商业银行部门职责
一、办公室
1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范，并组织实施；
2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议，建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制，起草分行综合性文件和其他文字材料。
3、负责分行层面的行政接待，分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作；
4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范，并组织实施；
5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系，维护分行的形象和利益；
6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划；负责落实分行营业网点安全防范设施标准，组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设；
7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作；
8、承担分行办公营业用房资产管理的职责；负责分行办公场所的物业管理；承担分行物资和固定资产管理的职责，负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。
9、编制分行的经营计划与财务预算，并跟踪分析执行情况；负责分行相关统计报表编制与上报；
10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系，收集相关信息，进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作；
11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核；进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策；
12、根据资金管理有关规定，开展人民币业务；贯彻分行资产负债管理的政策，并监控其执行情况。
二、公司银行业务管理部
1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划，结合分行当地特点及整体经营发展需要，制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划，并予以组织落实；
2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设，并予以组织落实；
3、开展行业分析与市场研究，确定分行客户营销与风险防控策略，推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营；
4、开展市场调研与同业产品分析，实施公司银行产品属地化创新与优化；
5、牵头营销分行重点目标客户，提高目标客户的市场份额和效益贡献，协调各营销团队市场营销工作，建立分行内部联动营销机制，推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力；
6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销，并实现品牌经营、市场推广；
7、实施分行公司银行业务市场企划职能，推动业务品牌形象建立、提升、维护与品牌管理，推进分行公司银行产品部门、客户部门各类市场推广活动开展；
8、推进分行公司银行条线客户经理、产品经理队伍建设；
9、制定分行公司银行从业人员培训计划，组织从业人员业务知识、工作技能和综合素质培训，开展各类岗位资格考试；
10、根据关键客户需求设计相关产品营销解决方案，支持客户经理进行产品销售，跟踪业务进展，提供专业服务，协助其它业务部门开展产品交叉销售；
11、开展分行公司银行业务合规建设，开展公司银行产品规范运作及各类风险检查监督，监测和报告合规风险，实施合规性内控管理；
12、维护分行公司类客户关系管理系统，构建公司业务信息管理平台；
13、编制分行公司银行部门各类业务计划预算，统计各类业务经营数据，分析、报告业务经营状况；
14、开展分行公司银行部门的行政文秘、信息管理等综合事务，发挥综合管理、支撑服务和协调督办等职责。
三、个人银行发展管理部
1、按照分行个人银行发展的战略目标和年度发展计划，制订分行个人银行业务、个人信贷业务年度经营计划和年度预算，并推进落实目标；
2、贯彻落实监管机构、总分行个人信贷业务各项规章制度，结合区域特点制定细化标准，对分行个人信贷业务进行日常管理；
3、综合协调内外部的资源合理投入，分析和研究当地市场需求，进行个贷产品组合包装、销售推广，推动分行个人银行发展目标和年度业绩指标的实现；
4、根据分行个人银行条线的要求，推进分行个人银行业务发展、业务流程改造、零售网点转型、提升服务质量等方面的工作；
5、结合当地市场情况，对借款人、抵押物、业务合作机构制定细化的准入标准和准入程序，逐步建立评价、退出机制；
6、审查、审批授权额度内的个人信贷业务，审查超授权额度的个人信贷业务；
7、组织实施个人信贷日常贷后管理，对分行的个人信贷资产状况进行动态监控；
8、实施个贷系统、征信系统的运行维护，针对个人信贷业务运行和产品开发，提交信息技术上的业务需求；
9、参与公金、个金联动项目和重大个人信贷项目的策划，组织实施个贷产品销
售计划，并负责销售跟踪、信息反馈，配合制订营销奖励方案，并开展对下辖机构的考核工作；
10、牵头分行个人银行条线队伍建设工作，推进个人银行条线人力资源的业务培训和队伍建设，实施对分行个贷从业人员个贷从业资格的审核和管理、产品、政策培训、咨询等工作，实施个银条线各级管理人员和客户经理的绩效考核工作；
11、牵头实施个人银行条线内控管理工作，确保分行个人银行业务的合规健康运作；
12、根据分行个人银行业务管理要求，制订区域市场银行卡、个人负债及支付结算产品的发展计划和实施策略，并实施相应的业务管理；
13、根据分行个人银行业务管理要求，制订区域市场个人银行财富管理业务经营计划，实施财富管理各项产品及业务的管理制度和管理流程，发展我行个人理财客户群体和贵宾客户群，推广包括银行理财产品、基金、证券集合理财、保险、黄金、外汇宝、第三方存管等产品的个人理财产品体系；
14、开展员工贷款的后续管理工作，包括分进度结转的贷款管理、特殊个案的处理、档案交接工作、抵押登记梳理等工作。
四、风险管理部
1、负责分行风险政策管理、流程管理和贷后检查的职能；
2、制定分行风险管理的实施细则和具体规定；指导、督促政策制度的执行；分析评价政策制度的实施效果，并根据分行的风险状态及时提出调整建议；
3、参与分行公司业务授信政策的制定和调整工作，负责制定分行阶段性的审贷标准和授信风险政策调整；负责优化信贷审批流程，负责监督分行审查人和审批人规范执行相关授信政策、制度和流程等，推动分行对公业务“专业审贷”机制建设；
4、负责分行业务授权管理工作，组织实施分行信贷业务转授权工作，检查、监
督转授权执行情况；
5、负责分行公司/个人授信业务贷后管理工作，指导、监督全辖公司授信经营机构落实贷后检查、预警、风险分类等工作要求，实施公司/个人授信业务的内部检查和监控；
6、负责分行资产保全工作；组织开展法律事务工作；
7、统计、分析和报告分行公司/个人授信业务的风险状况；
8、组织、开展辖内有关机构、人员的风险管理、授信审查/审批业务培训；
9、组织、开展辖内风险管理条线机构、人员和经营机构风险管理情况的评价考核；
10、负责所辖地区内授信业务审查工作，组织信贷审批委员会和组合审批工作，完成相关授权权限内的授信业务审批工作，履行超授权权限业务的审核把关和申报工作。
五、营业部
1、根据总分行业务发展战略，制定营业部发展规划、撰写年度工作计划、总结、报告，并组织落实本部门关键绩效指标；
2、根据总分行运营条线业务规章制度和操作规程，完成账户管理类、支付结算类业务的运营处理；
3、根据总分行运营条线业务规章制度和操作规程，完成由营业部负责的离岸业务、托管业务相关运营操作；
4、根据外管总局、属地外管分局的外汇管理要求，及总分行具体的实施操作细则，完成各项运营业务的合规审核及处理；
5、负责营业部运营业务内控管理，建立健全分行事后监督管理、运营检查、运营差错管理、运营内控系统运行管理、银企对账管理等各项工作规范，具体承担同
城事后监督集中作业、运营内控系统监测作业、银企对账，组织开展运营业务检查；
6、根据当地人民银行反洗钱部门、总分行制订的反洗钱操作规定，完成本外币反洗钱业务补录、统计等工作；
7、负责营业部现金业务库房的日常运行及管理工作，保管现金、金银、外币和有价证券等；负责重要空白凭证、代保管品、寄库物品、库存假币、现金票样等实物保管工作；负责向本地同业领解现金，各营业机构现金调拨配送工作；调剂各种票币的比例，做好现金回笼和供应工作；负责营业部现金业务反假、领解现等业务处理；协同营销部门做好延伸服务工作；
8、实施各类票据业务、本外币资金业务、本外币清算业务、各类卡业务的集中处理，实施对离行式自助设备等业务的集中作业；
9、开展业务集中系统中相关业务的集中操作，采集、整理和汇总集中作业的相关信息，及时总结、规范整合集中作业操作流程，提出优化实施方案；
10、实施营业部客户账户资料和印鉴卡的集中管理工作；
11、承担异地分行资金业务运营管理,负责制定运营操作规程，同时配合新产品、新业务开展，组织实施相关检查、培训、辅导等工作；
12、负责营业部信贷业务的放贷审核、账务的集中处理，负责对档案、抵（质）押权证实行集中管理，控制授信发放环节的操作风险。
13、负责营业部业务印章的领用、发放、使用及管理工作；落实营业部重要物品、现金、凭证、档案的管理工作；根据总分行要求，编制营业部业务报表、数据，负责相关业务信息统计工作；
14、根据总分行管理要求，组织落实营业部岗位操作流程，做好相关业务的检查监督、辅导工作；
15、合理、科学地进行岗位设置和人员分工，落实要害岗位人员管理，并组织
业务知识和技能培训；
16、根据总分行制定的各项规范化服务标准，做好柜面客户服务，处理客户投诉，实施服务补救；
17、组织推进网点的6S管理工作，负责营业场所、现金库房安全保卫工作、处置突发事件，制定营业部应急预案并组织相应演练；
18、负责参与营业部资金业务运营操作规程和检查制度标准制定及优化，合理配置岗位并符合内控要求；负责完成分行客户类资金业务从初始成交至交易存续期间的后台处理及客户服务，针对资金运营实务操作制度执行情况定期执行检查。
车辆转让协议
甲方（转让方）：身份证号：
乙方（受让方）：身份证号：
甲乙双方经协商，达成如下协议，共同遵照执行：
1、甲方将自有车辆牌型号车（车号：发动机号：车架号：）一辆（包括其他物件有：）转让给乙方，该转让自年月日起生效。
2、因转让车辆为旧机动车车辆，故双方签定协议时均对车身及发动机工作状况表示认同，乙方对该车外观及内在质量状况已充分了解。
3、双方商定该车暂不办理过户手续，当条件成熟时，需办理过户手续时，甲方应尽配合义务，过户费用由乙方承担。双方是否过户不影响本协议效力。
4、自转让生效之日前因该车引起的一切交通事故、违章罚款、养路费等行政规费等均由甲方承担；自转让生效之日后，该车的所有权及一切权益、风险等均归乙方承受，因该车引起的一切交通事故、交通违章罚款、养路费等行政规费、保险费、人身损害赔偿责任等均由乙方单独承担，与甲方无任何关系。
5、车辆转让后，乙方必须按时交纳养路费、交通违章罚款等费用，如因未按时交纳而致使甲方垫付上述费用及承担罚款和诉讼费等，乙方应立即偿还甲方垫付费用及罚款、诉讼费。
6、如在该车转让后，乙方转卖该车，此后发生的一切纠纷、赔偿等事宜，均与甲方无关。
7、如双方发生争议，可起诉，按就近原则处理。
8、本协议一式贰份，双方各执一份
。
甲方：乙方：
签约日期：签约日期：
年月日年月日
商业银行有哪些业务 商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。 1. 什么是负债业务？ 银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。 2. 什么是资产业务？ 资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 3. 什么是中间业务？ 商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。 （一）保险的基本职能 保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。 经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能； 保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。 （二）保险的派生职能 保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。 防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。 保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。 （三）保险的宏观作用 保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现为以下几方面：
商业银行的性质是指是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款的基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期的商业性放款业务，故称“商业银行”。在这里我们简单的介绍一下商业银行和中央银行最主要的区别是什么？由于两者的性质不同，中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融机构，是以利润为主要经营目标的。前者不以赢利为主要目的，而后者则以吸收活期存款，创造利润为主要目的，这是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能和金融服务职能。以下是四个基本职能的简介：（１）信用中介职能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 （２）支付中介职能。 商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营
业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 （３）信用创造功能。 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因此：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。 （４）金融服务职能。 随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人
商业银行的特征如下 （1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。 （3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。 职能 1．信用中介职能 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通 盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 2.信用创造功能 础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银 贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，
《商业银行经营管理》第01章在线测试 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、最早设立股份之银行的国家是A A、英国 B、美国 C、意大利 D、德国 2、1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、中国银行业监督管理委员会是（D ）年正式挂牌成立的。 A、1999 B、2001 C、2002 D、2003 4、商业银行的经营对象是A A、金融资产和负债 B、一般商品 C、商业资本 D、货币资本 5、从商业银行的本质上来看，商业银行是一种C A、工商性企业 B、万能性银行 C、金融性企业 D、专业性银行 第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACD A、决策机构 B、管理机构 C、执行机构 D、监督机构 E、选举机构 2、商业银行的职能包括ABDE A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、最后贷款人职能 D、信用创造职能 E、金融服务职能 3、商业银行的特殊性主要包括ABCDE A、经营对象特殊性 B、经营内容特殊性 C、对整个社会经济影响特殊 D、受社会经济的影响特殊 E、责任特殊 4、决策机构包括ABD A、股东大会 B、董事会 C、行长 D、董事会下设的各委员会 E、监事会 5、商业银行的经营原则包括ABE A、安全性 B、流动性 C、统一性 D、特殊性 E、盈利性 第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。正确 2、商业银行是一种企业，因此在经营目标和手段上与一般企业相同。错误 3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。正确 4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。错误 5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。正确 《商业银行经营管理》第02章在线测试 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括C A、股息税后支付，增加了资金成本 B、总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益 C、不会稀释控制权 D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性 2、一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是B A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 B A、不稀释控制权 B、能大量发行，满足融资需要 C、利息税前支付，可降低税后成本 D、利息固定，会发生杠杆作用
商业银行的性质性质：1 商业银行具有一般企业的特征2. 商业银行是特殊的金融企业 3.经营对象、经营方式、资产结构、经营风险4. 商业银行不同于其他的金融机构 商业银行的功能及基本业务商业银行的功能：信用中介支付中介信用创造金融服务货币政策传导者商业银行的经营目标：安全性原则流动性原则盈利性原则三性的关系 单元银行制优点：公平竞争、利于本地经济的发展、管理成本低缺点：规模小、抗风险能力低、竞争力不强 总分行制——总行制优点：获得规模经济效益竞争力强可降低银行风险银行数量少，便于国家控制和管理。缺点：易形成金融垄断；银行内部管理难度大；各分支行对所在地经济的关注程度不够，不利于地方经济发展 商业银行资本的功能营业功能：商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的最低注册资本作出了规定：设立商业银行的注册资本最低限额为十亿人民币，城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。保护功能：当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。A：100（资产）=92（资本）+8（负债）B: 100(资产)=92（负债）+8（资本）管理功能：金融监管当局对银行资本金的数量和结构进行管理，以保证银行的安全。 银行资本的构成一般企业资本的构成：股本、盈余银行的双重资本：核心资本：股本（1）普通股（2）优先股；盈余（1）资本盈余（2）留存盈余 附属资本：（1）债务资本---次级长期债务：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。2004年2月，银监会出台了《商业银行资本充足率管理办法》。商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，第十年为20%。（2 储备金：为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。 巴赛尔协议88年：提出双重资本（核心和附属）含义加权风险资产计算充足率一级4%，资本8%03年：三个支柱（最低资本要求8%，风险范畴扩大，监管部门监督检查、市场约束）10年：一级资本8.5%，（6%核心资本加2.5%防护缓冲资本）我国11.5%，10% 分子对策含义：尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构银行内源资本管理是通过增加留存收益来充实银行资本金的方法内源资本支持资产增加的限制因素：1银行及金融管理当局所决定的适度资本金数额 2 银行的获利能力 3 银行的股利政策外源资本管理：通过发行普通股、优先股或者是次级长期债券来增加资本金。分母对策含义：压缩资产规模、降低商业银行的风险资产额，从而提高资本与风险资产的比重。压缩银行资产规模调整银行资产结构：减少搞风险资产的比重，增加低风险资产的比重。 存款的种类交易类存款交易类存款---私人或企业为了交易目的而开立的支票账户。（活期存款可转让支付命令帐户（NOW帐户）货币市场存款帐户自动转账制度协定帐户）非交易类存款非交易类存款：以生息为主要目的的存款，可为商业银行提供了稳定的资金（储蓄存款定期存款大额可转让定期存单（CD存单）零续定期存款与物价指数挂钩的指数存款证）非存款的种类短期借款：向中央银行借款同业拆借转贴现回购协议欧洲货币市场借款长期借款——发行金融债券积极经营与提高存款稳定性的策略银行主动负债的积极经营策略：变被动负债为主动负债提高存款稳定性的策略：提高银行存款稳定性主要体现在提高活期存款的稳定率和延长存款的平均占用天数。（存款客户的多少存款服务质量高低存款利率水平存款的安全性） 存款成本的构成及相关概念存款成本的构成：利息成本：是银行按约定的存款利率，以货币形式支付给存款人的报酬。营业成本：除利息之外，银行其他的所有开支，包括工资、折旧、办公费用、广告宣传费用等。和转向存款等。存款成本的相关概念及分析1、资金成本：服务客户存款支付的一切费用，包括利息成本和营业成本之和。 2、可用资金成本：银行可用资金负担的全部成本存款成本的控制存款结构与成本选择：活期存款、定期存款、储蓄存款存款总量与成本控制：1 逆向组合模式：存款总量增加，成本下降2 同向组合模式：存款总量增加，成本增加 3. 总量单向变化模式：存款总量增加，成本不变 4. 成本单向变化模式：存款总量不变，成本增加5。银行应尽量实现1和3这两种模式这不仅需要考虑存款的总量，还要考虑存款的结构、利息成本与营业成本的占总成本的比重等问题。 商业银行短期借款的管理种类：1 向中央银行借款：再贴现、再贷款2. 同业借款：同业拆借、同业抵押借款、转帖现。3.其他短期借款途径：回购协议、欧洲货币市场借款（特点：1. 期限短 2. 与存款相比、银行主动性强，具有时间和金额上比较集中，但成本高。）管理要点：1. 短期借款可用于解决银行短期资金周转困难和临时性的资金不足：1 确定合适的借款时机，考虑银行自身的短期资金需求、市场利率及中央银行的货币政策等。2 根据成
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 专业.资料.整理
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。 专业.资料.整理
第一章导论 （一）不定项选择题： 在上海成立的。 1．中国通商银行是清政府于 ———— A 1901年 B 1897年 1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是 ———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于 ———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是 ———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构
C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权 15．历史上最早的银行是： A 威尼斯银行 B 米兰银行 C 阿姆斯特丹银行 D 汉堡银行 16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是： A 《格拉斯-斯蒂格尔法》 B 《美国联邦储备银行法》 C 《美国商业银行法》 D 《金融服务现代化法案》 17．世界上第一家网络银行是： A 美国花旗银行 B 美国信浮银行 C 日本第一劝业银行 D 美国安全第一网络银行 18．商业银行信用中介的职能主要充当的是： A 买卖资本商品的所有权 B 买卖资本商品的使用权 C 充当资金交换的媒介 D 办理货币的收付和兑换 19．商业银行信用创造的限制条件有： A 存款额 B 准备金率 C 贷款的有效需求 D 存款付现率 20．商业银行经营的流动性方针是指： A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 所持资产的变现能力 D 是获得资金的负债能力 （二）复习思考题： 1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制
银行的分类 我国银行分为中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行等几大类。 1、中央银行 中央银行是国家中居主导地位的金融中心结构，负责制定并执行国家货币信用政策，干预和调控国家经济发展，中央银行独具货币发行权，实行金融监管，不对个人和企业办理银行业务。我国的中央银行仅有一家，即中国人民银行。 2、政策性银行 政策性银行是由政府创立，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定业务领域开展直接或间接的金融业务，非盈利目的专业性金融机构，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。国家开发银行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中国长期信贷银行和债券银行（2015年3月从政策性银行剥离，成为开发性金融机构） 3、国有商业银行 国有商业银行，是由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大银行）、交通银行、中国邮政储蓄银行。 4、全国性质的股份制商业银行 股份制商业银行是相对国有商业银行公有制性质的,股份制商业银行属于股份制,有许多投资资金在里面，换句话说，就是非国有资本参股银行。包括：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行（十二大股份制商业银行） 5、城市商业银行 城市商业银行是中国银行业的特殊群体，前身是20世纪80年代设立的城市信用社，业务定位为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。严格来说，城市商业银行属于商业银行的一种，我国共有144 家城市商业银行。包括：北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等。 6、农村信用社 农村信用合作社是由中国人民银行批准、社员入股组成的农村合作金融机构、主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。我国共有2265家农村信用社。 7、农村商业银行 农村商业银行，是由地方农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。我国共有212家农村商业银行和190家农村合作银行。 8、村镇银行 村镇银行是由中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的银行业金融机构，主要职责为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务我国共有635家村镇银行。
商业银行的特点和职能？ 商业银行的特征如下：(1)商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 (2)商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。 (3)商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务(门市服务)和“批发业务”，(大额信贷业务)，为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远;商业银行在业务经营上具有优势。 商业银行的职能 商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能： (1)信用中介职能。 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 (2)支付中介职能。 商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 (3)信用创造功能。 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖;分，因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓1造功能。 (4)金融服务职能。 随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的l一泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为
徐州师范大学商业银行经营管理资料 第一章 商业银行管理学导论 一、商业银行的性质 商业银行具有明显的企业性质：（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。 （2）在性质上不同于中央银行、政策性银行 二、商业银行的职能：中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能 商业银行管理的目标 最终目标：企业价值最大化 目标模式可表述如下： n i i i MaxPV )1() 1(122 1 ++++++=πππΛΛ ∑=+=n t t t i 1)1(π 其中PV 为商业银行的价值，πt 为商业银行在第t 年的利润，i 为适当的折现率。 这一目标模式提出了这样一种经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程中（时间上可至无穷）形成的。 二、基本目标：“三性”平衡 资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。 基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标 1．效益性（1）决策指标上，银行在配置每一笔资金时，都要考虑在一定的收入水平上，选取机会成本最低的资产项目，或者在一定的机会成本水平上，选取收入最高的资产项目，以期取得最大的经济利润。（2）会计指标上，银行在某一考核期内，表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。 2.安全性：一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回，能保持和发展银行的经营规模和业务能力；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。 3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在：时刻满足资金的流动性需求。根据资金流动性变化规律，运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。 三、“三性”之间的辩证关系：1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。2.资金的效益性是核心，资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。离开资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；离开了这两个基础，资金的效益性就成了空中楼阁。3.短期：“三性”在短时期内既相关又矛盾，彼此可能相消又相长。4.长期：动态的“三性”平衡能保证商业银行取得最大利润。 第二章 商业银行资本金的管理 一、商业银行资本金的功能：营业功能、保护功能、管理功能 1.营业功能是指商业银行的设立，首先必须拥有一定数量的资本金，资本金是商业银行开展业务、生存和发展的基本前提。 2.保护功能是指商业银行资本金在一定程度上可以使客户资金免受损失，从而在一定程度上保证了银行的安全。 3.管理功能是指商业银行外部监管机构通过系列资本指标加强对商业银行的监督管理以及商业银行自身加强资 本金管理以满足银行管理当局规定的最低资本金要求。 二、《巴塞尔资本协议》的基本内容：划分资本 1.核心资本（一级资本）：由股本和从税后留利中提取的公开储备组成。 银行股本：包括已经发行并完全缴足的普通股和非累积性优先股。 公开储备：是从银行税后利润中提留的，一般由股票发行溢价、未分配利润等组成。 2.附属资本（二级资本）：主要包括未公开储备；重估储备；普通准备金或普通呆帐准备金；带有债务性质的资本工具等。 未公开储备：包括虽未公开但已经反映在银行损益表上，并被银行监管机构所接受的储备。 资产重估储备：包括对记入资产负债表上的银行自身房产的正式重估和来自于有隐蔽价值的资本的名义增值。 一般准备金：为防备未来可能出现的亏损而设立的。 混合资本工具：带有一定股本性质又具有一定债务性质的一些资本工具。 长期次级债务：包括普通的、无担保的、初次所定期限最少5年以上的次级债务工具和不可赎回的优先股。 三、资本充足率的测定
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营 对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的 人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资 金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客 户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数 量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供 给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承 租人的租赁业务，即购进租出。
13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进 租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付 租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。 二．简答或论述 1、商业银行的职能 （1）.资金中介职能 资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 （2）.资源配置职能 是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。 （3）.信用创造职能 信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 （4）.风险管理职能 商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。 (5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 （6）.调节经济职能 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。 商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。 2.商业银行资金运动规律：
商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范，并组织实施； 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议，建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制，起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待，分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作； 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范，并组织实施； 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系，维护分行的形象和利益； 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划；负责落实分行营业网点安全防范设施标准，组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设； 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作； 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责；负责分行办公场所的物业管理；承担分行物资和固定资产管理的职责，负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。
9、编制分行的经营计划与财务预算，并跟踪分析执行情况；负责分行相关统计报表编制与上报； 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系，收集相关信息，进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作； 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核；进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策； 12、根据资金管理有关规定，开展人民币业务；贯彻分行资产负债管理的政策，并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划，结合分行当地特点及整体经营发展需要，制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划，并予以组织落实； 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设，并予以组织落实； 3、开展行业分析与市场研究，确定分行客户营销与风险防控策略，推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营； 4、开展市场调研与同业产品分析，实施公司银行产品属地化创新与优化； 5、牵头营销分行重点目标客户，提高目标客户的市场份额和效益贡献，协调各营销团队市场营销工作，建立分行内部联动营销机制，推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力； 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销，并实现品牌
商业银行各部门职责
商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范，并组织实施； 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议，建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制，起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待，分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作； 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范，并组织实施； 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系，维护分行的形象和利益； 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划；负责落实分行营业网点安全防范设施标准，组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设； 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作； 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责；负责分行办公场所的物业管理；承担分行物资和固定资产管理的职责，负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。
9、编制分行的经营计划与财务预算，并跟踪分析执行情况；负责分行相关统计报表编制与上报； 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系，收集相关信息，进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作； 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核；进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策； 12、根据资金管理有关规定，开展人民币业务；贯彻分行资产负债管理的政策，并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划，结合分行当地特点及整体经营发展需要，制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划，并予以组织落实； 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设，并予以组织落实； 3、开展行业分析与市场研究，确定分行客户营销与风险防控策略，推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营； 4、开展市场调研与同业产品分析，实施公司银行产品属地化创新与优化； 5、牵头营销分行重点目标客户，提高目标客户的市场份额和效益贡献，协调各营销团队市场营销工作，建立分行内部联动营销机制，推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力； 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销，并实现品牌
第一章 一．简答题 1.商业银行的定义是什么我国商业银行可以办理那些基本业务 2.商业银行的主要特征有那些表现 3.商业银行的职能是什么 4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位 5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系 6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针 7.商业银行经营的内外环境是指什么 二．多选题 1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD） A 全部资本 B 部分资本 C 实缴资本 D 核心资本 2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD） A 商业银行是企业 B 商业银行是一种特殊的企业 C 商业银行是一种特殊的金融机关 D 商业银行是一种特殊的金融企业 3.商业银行的信用中介职能有（ABC） A 把社会闲置资金集中起来 B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本 C 实现资本的续短为长 D 信息的生产与传递 4.商业银行的二级准备金包括（ABCD） A 超额准备金 B 短期国债 C 其他易于转让的短期证券 D 商业票据和银行承兑汇票 5.商业银行转移风险的办法有（ABCD） A 参加保险 B 订立抵押、担保条款 C 套期保值 D及时转让相关债权债务 第二章
一．简答题 1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题 2.什么是银行并购银行并购的动机有哪些 3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为 4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法 5.现代商业银行面临哪些挑战 6.银行经营的发展趋势是什么 7.银行监管的发展趋势是什么 年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞应怎样完善银行监管 二．单选题 1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。 A 100年 B 200年 C 300年 D 500年 2.银行业产生于（ C ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 3、最早设立股份制银行的国家是（ A ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ） A 英格兰银行 B 曼切斯特银行 C 汇丰银行 D 利物浦银行 5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。 A 交子 B 汇票 C 飞钱 D当票 年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。 A 交通银行 B 浙江兴业银行 C 中国通商银行 D 北洋银行 7.最早到中国来的外国银行是（ A ） A 英商东方银行 B 伦敦银行 C 汇丰银行 D 英格兰银行 8.我国商业银行的组织形式是（） A 单元制银行 B 分支形制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行
. 商业银行的职能：支付中介、信用中介、信用创造、金融服务 . 商业银行的经营原则：流动性原则、安全性原则、盈利性原则 . 银行资本金由哪些部分构成：核心资本、附属资本 . 银行资本金具有那些功能：银行开业的先决条件、债权人利益的有力保障、增强银行信誉的决定因素、金融监管的重要参数 . 《巴塞尔协议》的主要内容：资本的组成（核心资本、附属资本）、风险加权制、目标标准比率、过渡及实施安排 . 银行金融债券筹资的特点：筹资的目的、筹资的效率相对较高、筹资的金融较大，时间较短、资金的稳定性高、筹资的范围广、资金的利用率高 . 商业银行的贷款政策包括：贷款业务发展战略、贷款工作规程、贷款审批的分级授权制度、贷款的期限和品种结构、贷款的规模控制、贷款的定价、贷款的担保政策、贷款档案管理制度、贷款的日常管理和催收制度、贷款质量评价的标准、对不良贷款的管理 . 贷款的五级分类如何分类；正常类：贷款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在可能对偿还发生不利影响的因素次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 . 如何控制不良损失：银行向借款企业注入新的资金贷款展期借新还旧签订贷款处理协议，确保贷款安全（如上述风险进一步扩大：立即监控贷款人要求债务人制定还款计划追加贷款担保对贷款人的经营活动作出限制性规定银行参与企业的经营管理依靠法律武器收回贷款本息冲销呆帐准备金） . 为什么政府债券是商业银行证券投资的主要对象：稳定银行收入、降低银行经营风险、增加银行资产的流动性、合理避税 . 商业银行证券投资常面临的风险：信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、回购风险 . 投资收益与投资风险的关系：投资收益与投资风险是证券投资中不可分割的两个方面。通常可以把投资收益与投资风险的关系简单地归结为正相关关系。即收益水平越高的证券所承受的风险越大;反之则相反。同理风险越大的证券其收益补偿也越高，否则高风险证券便不会有人问津了。图。 . 中间业务：商业银行不运用或不直接运用自己的资金，也不占用或不直接占用客户的资金，以中间人的身份替客户办理首付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。. 中间业务产生和发展的原因有哪些：社会经济活动的扩展促进了公众对商业银行需求的多样化同业竞争的加剧迫使商业银行寻求新的利润增长点商业银行资本比率监管的加强拓宽了中间业务范围经营风险的增加推动了避险型中间业务的发展 . 商业银行中间业务的分类：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、基金托管类、交易类、咨询顾问类、其他类 . 商业银行外汇买卖业务种类：即期外汇买卖业务、远期外汇买卖业务、套汇交易业务、掉期交易业务、套利交易业务 . 商业银行资产负债管理理论与方法：1资产管理理论a.商业贷款理论b.转换理论c.预期收入理论2负债管理理论3资产负债综合管理理论（原则：规模对称原则结构对称原则偿还期对称原则目标替代原则资产分散化原则）4资产负债外管管理理论 . 利率敏感性缺口管理：管理人员根据对利率变化的预测，积极调整资产负债结构，扩大或缩小#利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额#（利率敏感性缺口），从而保证银行收益的