经贸
北方
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2010年第7期
《工伤保险条例》颁布实施以来,我国的工伤保险制度取得了快速的进步和发展,工伤保险的参保率逐年提升,使我国广大劳动者的权益得到了更有效的保障,推动了企业的安全生产和经济的健康发展。对维护社会的稳定也起到了积极的作用。然而,与国际先进的工伤保险制度相比还有很大的差距,仍存在诸多有待解决的问题。
一、工伤保险制度的立法层次低《工伤保险条例》是目前我国工伤保险工作开展和进行的最为重要的法律依据,它的法律约束能
力直接影响到工伤保险的实施和发展。但
《工伤保险条例》只是行政法规,立法层次较低,约束能力相对较弱,很多规定在实际中难以实现,一旦出现不遵循条例的行为,处罚的力度也不强。使得现行的工伤保险制度远远不能满足我国经济发展的需要。
二、工伤保险的参保率低尽管《工伤保险条例》实施以来,我国工伤保险的参保率呈逐年上升的趋势,但是,与发达国家相比较,我国的工伤保险参保率仍然处于较低的水平。我国《工伤保险条例》第二条明确规定工伤保险的覆盖范围是:“中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险,为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。中华人民共和国境内的各类企业的职工和个体工商户的雇工,均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利。”根据人力资源和社会保障部的统计数据,截止到2009年底,我国的就业人数已经达到77995万人,而参加工伤保险的人数仅为14896万人,参保率仅为19%,而且绝大多数的参保人员
为国有企业职工。而国外许多国家的工伤保险参保
率都要远远地超过我国,例如日本的工伤保险参保率已经达到98%。
导致此问题出现的主要原因有以下几个方面。一是与国际上工伤保险制度发展较为成熟的国家相比,我国工伤保险的覆盖面不仅小而且工伤保险参保率增长缓慢,尽管《工伤保险条例》将我国工伤保险的适用范围扩大到包括各类企业、含雇工的个体工商户的劳动者,但我国工伤保险对国家机关、事业单位、社会团体等被排除在范围之外,而德国、日本和意大利等国家的工伤保险基本覆盖了所有的雇员。
二是某些地方政府和企业对工伤保险的重要性认识不足。某些地方政府出于地方利益的考虑,认为工伤保险的实施会增加企业的成本,使企业利润的下降,可能会导致地方税收的减少和招商引资项目的减少,在地方主义的保护下对国家制定的法规拒不执行,没有把“普及工伤保险”放到日程上来;另外,由于工伤保险制度本身就是分担风险的制度,某些低风险的行业参保的积极性不高,能避则避,而行业风险高的行业里并不是所有的企业参保的积极性都高,一部分企业的领导人目光狭隘,只重眼前利益,而不顾劳动者的安全和生命,偷逃工伤保险费用的缴纳。
三是我国工伤保险相关规定对违法条例的行为处罚力度不够。一方面,我国《工伤保险条例》本来立法层次不够,法律约束力不够强:另一方面,条例本身对处罚的规定有不合理处,处罚的力度相对较小。企业为员工缴纳工伤保险费是企业的法定义务,对不履行这项法定义务的行为应当给予严厉的处罚,例如香港特别行政区实行的工伤保险制度规定:不按法规缴纳工伤保险费的企业主将被拘留6个月并处以10万元的罚款,如此强的处罚力度对工伤保险的实施起到了较好的推动作用。而我国《工伤保险条例》只在第五十八条规定“用人单位瞒报工资总额或者职工人数的,由劳动保障行政部门责令改正,并处瞒报工资数额1倍以上3倍以下的罚款。”由以上规定可以看出处罚力度小,而且规定本身具有一定的不合理性。
三、工伤认定争议较多的原因
一是工伤鉴定标准的制定较为粗略。我国工伤鉴定的标准采取的是经验主义罗列式,制定了7种
应当认定为工伤、
3种视同为工伤和3种不能认定工伤保险制度存在问题及原因分析
张亚荣
(沈阳铁路局公寓管理所,沈阳110001
文摘编号:1005-913X (201007-0049-CA
摘要:我国现行的工伤保险制度存在诸多不足,如工伤保险制度的立法层次低,参保率低,工伤认定争议较多,工伤待遇的标准和制定不完善,工伤保险基金缺乏科学的运营和增值机制,预防机制不完善等。这些问题的存在又在一定程度上影响到我国工伤保险制度改革的进一步深化。通过对现行工伤保险制度的研究,总结出目前我国工伤保险制度存在的问题,并对其产生的原因予以具体分析。关键词:工伤;保险制度;原因分析中图分类号:D967文献标识码:A 文章编号:1005-913X (201007-0049-02
收稿日期:2010-06-10
作者简介:张亚荣(1976-,女,陕西渭南人,经济师,研究方向:社会保险。
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N ORTHERN ECONOMY AND TRADE
或视同为工伤的情形。尽管明确规定了具体情形,但在实际工作中可以发现,许多规定界限较为模糊,没有规定具体的细则,容易造成认识上的偏差。例如《工伤保险条例》中第十四条规定“在上下班途中,受到机动车事故伤害的”应当认定为工伤,但在上下班途中由于危险的不确定性,也有可能受到非机动车的伤害,如近年来流行的电动车、助力车等也有制造交通事故、造成人员伤害的可能性。此外“上下班途中”,对于上下班的路线也没有具体的细则规定,如在上下班途中因为需要而绕路或下班的目的地不是自己家而是到亲戚朋友家,一旦发生交通事故是否应鉴定为工伤较容易引起争议。
二是工伤认定申请的相关条款制定不合理。《工伤保险条例》第十七条规定“所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内,向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请”,“用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的,工伤职工或者其直系亲属、工会组织在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内,可以直接向用人单位所在地统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。”即如果用人单位未按规定提出认定申请,而职工本身也未在1年内提出申请,工伤认定申请将不被受理,造成的结果是工伤职工承担后果。而事实上用人单位提出工伤认定申请是用人单位的义务,由于申请时效过期而导致的后果应当由用人单位承担,或者由工伤保险相关机构协助工伤职工进行解决。
三是劳动关系难以确认。工伤保险制度的适应范围是对存在劳动关系的劳动者,劳动关系的确认是进行工伤鉴定的前提。而实际情况是许多工伤事故发生后,在提出工伤认定申请时,劳动关系难以确认。由于我国的劳动力市场是供大于求,而且用工形式较为复杂,非法用工、没有签订劳动合同的现象较为普遍,尤其在许多高危行业如建筑业等,其基层从业人员多是农村进城务工人员,许多人没有基本的法律常识或是被逼无奈签订“霸王合同”,一旦发生工伤事故,没有签订劳动合同的劳动者就没有办法出示能够证明事实劳动关系的证据,导致由于不能确认劳动关系而无法进行工伤认定。
四、工伤保险基金缺乏科学的运营和增值机制
工伤保险基金是由社会保险经办机构或税务机构通过各种方式征集而来,用于工伤保险开支的专项资金。按照《工伤保险条例》的规定,工伤保险基金由以下三部分组成:用人单位缴纳的保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金。稳定的工伤保险基金能够保障劳动者及其供养亲属的基本权利,即使获得足够的工伤补偿和抚恤;分担发生工伤事故的用人单位的负担,使之不至于因工伤赔付过多而陷入困境。然而,从现状来看,目前我国工伤保险基金的运营管理不够合理、科学;工伤保险基金支出不合理,尽管相关法规规定了工伤保险基金支出中工伤预防和工伤康复的比例,而实践工作中难以实现,显示出目前我国工伤保险制度“重待遇,轻预防”的缺点;工伤保险基金的筹集原则是“以支定收”,这对于工伤保险待遇
的短期支付是较为适用的,但对于长期支付则面临着工伤保险基金的保值、增值问题。
导致此问题的主要原因有以下几个方面。
一是我国工伤保险待遇偏低。工伤保险待遇的支付在我国工伤保险基金的支出中占较大的比重,然而由于工伤保险待遇制定的标准较为狭窄,待遇项目较少等方面的原因,使得我国工伤保险待遇相对偏低,这是工伤保险基金结余较多的一个重要原因。
二是工伤保险基金的结余主要来源于工伤保险基金建立初期,很多试点地区的企业参加工伤保险,缴纳工伤保险费,但当时由于对工伤保险基金的支出和运用没有具体的规定,工伤保险待遇仍由用人单位承担,因此工伤保险基金支出较少;此外,随着近年来我国经济的快速发展,工资水平不断提升,企业的工资总额迅速增长,缴费基数随之增长,工伤保险基金的收入增长较快,与其相对的是工伤基金的支出则增长较慢。
三是工伤预防、工伤康复仍未受到重视。尽管相关法规规定工伤保险基金应当有相当比例用于工伤预防和工伤康复,然而由于具体的规定有各个省、自治区和直辖市自行按照各自不同的情况进行制定,且不同地区对工伤预防、工伤康复重视程度不同,因此,各地区工伤预防、工伤康复工作开展情况不统一,甚至某些地区基本没有开展工伤预防、工伤康复方面的工作。
四是工伤保险基金没有完善的保值、增值制度。《工伤保险条例》规定:“工伤保险基金存入社会保障基金财政专户,用于本条例规定的工伤保险待遇、劳动能力鉴定以及法律、法规规定的用于工伤保险的其他费用的支付。任何单位或者个人不得将工伤保险基金用于投资运营、兴建或者改建办公场所、发放奖金,或者挪作其他用途。”此条规定虽然有利于保障工伤保险基金的稳定、不被挪用,但是也较容易受到物价等因素的影响,难以保证工伤保险基金的保值、增值。
五、工伤预防机制不完善
由著名的“7:4:1”理论可以看出,如果企业发生职业病和工伤事故所造成的经济损失是7,那么在事故发生前企业采取了防护措施和相应的技术改造,其经济损失是4,如果企业在初建时就能考虑到可能产生的职业危害和工伤事故,从而在整个项目上统筹考虑有关的防护手段,那么投资仅为1。显然,工伤预防是降低工伤事故发生的有效手段。
鉴于上述分析,笔者认为:首先要加快工伤保险制度的法制建设,要提高工伤保险制度的立法层次,并应通过立法的形式制定工伤保险的规范性文件和相关细则。要加快工伤保险制度的执法工作建设。其次是要扩大工伤保险的适用范围。工伤保险是社会保险的重要组成部分,工伤保险的覆盖面越广,工伤风险越容易分散,工伤保险的作用越容易得到更好的发挥。切实保障所有存在劳动关系的劳动者的合法权益。再次是要完善工伤保险待遇的相关制度,逐步树立补助型的工伤保险待遇制度,可以参考国际上的工伤待遇补助制度,结合我国的国情,建立相适合的工伤补助制度,针对不同的情况制定相应的规定,以使我国的格式待遇制度更加合理,提高我国工伤待遇的总体水平。
[责任编辑:李婷婷]
经济与法
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人身意外伤害保险管理办法 第一章总则 第一条为保障因工作遭受事故伤害、人身意外伤害及患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，根据《安全生产法》、《安全生产许可证条例》、和《工伤保险条例》等法律法规，结合公司实际，制定本办法。 第二条本办法适用于公司所有部门。 第二章人身意外伤害保险 第三条为了随时掌握公司人身意外保险的情况，最大限度地节约资金，保障生产经营的正常进行，公司对人身意外伤害保险工作实行“全员覆盖,集中办理,费用预提”的原则。 第四条保障人员：公司所有在岗员工。 第五条公司通过招标方式，确定保险公司。具体的保费标准、赔付额度、保障内容等以公司与保险公司签订的合同书为准。 第六条公司是投保的主体，保费列入公司核算成本，公司各部门根据参保人数按季度预交到公司财务部，由公司财务部统一核算支付。 第七条职责 （一）公司安全生产监督管理部负责公司人身意外伤害保险的集中办理和出险、理赔事务。每季度末与公司财务部共同审核投保人员清单和费用明细。
（二）公司财务部负责按照保险协议审核、支付保费；负责每季度向被保单位预提保费和保费核算；办理保险理赔金收款和支付。 （三）公司所属各部门确保人身意外伤害保险的全员覆盖；按月向公司安全生产监督管理部提供保险办理申请、被保险人员名单（含变更）；本单位被保险员工发生保险范围内的伤害时，及时报告公司安全生产监督管理部，并根据要求提供理赔资料。 第八条工作流程 （一）初始投保工作流程 （二）人员变更工作流程
（四）理赔资料清单 门诊理赔资料：1、身份证2、就诊卡3、病例4、诊断证明 住院理赔资料：1、身份证2、就诊卡3、病例4、诊断证明5、住院清单
淅川县奇昱贸易有限责任公司 工伤安全事故管理办法（试行） 一、目的 为规范工伤及工伤保险管理，及时、合理地处理工伤事故，预防和控制工伤事故的发生，规范工伤事故处理程序，提高员工安全生产意识，最大限度地降低公司和员工的工伤事故风险。 二、适用对象： 适用于在公司工作的所有员工。 三、员工工伤保险办理 1、办公室分批招聘的员工在岗前签订劳动合同，并视情况为员工申报相关保险。 2、办公室负责收集员工资料（身份证复印件、体检表原件、用工合同），办理员工工伤保险或意外伤害保险。 3、各部门申请增补工伤保险的人员，在正式上岗前3日内为员工办理申报手续。 四、工伤的认定：以国家《工伤保险条例》为准 员工有下列情形之一的，应当认定为工伤： 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； 4、因工作场所或工作环境造成职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 6、在上、下班途中，受到机动车事故伤害的； 五、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形 员工有下列情形之一的，视同工伤： 1、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； 2、.在抢险救灾等维护公司利益、国家利益活动中受到伤害的。 六、有下列情形之一的，不纳入工伤范围： 由于下列情形之一造成负伤、致残、死亡的，不应认定为工伤： 1、因不服从领导指派安排而发生的伤亡事故；
2、未经任何授权、许可便擅自行事而发生的伤亡事故； 3、违反工作或操作流程而发生的伤亡事故； 4、醉酒而发生的伤亡事故； 5、工作期间打架斗殴、自残或自杀； 6、从事不利于公司经营发展的工作而在工作场所发生的伤亡事故； 7、国家法律法规规定的其它情形。。 七、工伤事故处理流程 1、员工发生工伤，部门人员应及时上报办公室，办公室安排人员将受伤员工送到工伤、医保定点医院治疗。 2办公室负责向财务部借出工伤员工医药费，办理入院、出院等手续。 3、企管科在出现工伤当日，做事故伤害调查，了解员工受伤经过，并在3个工作日内以书面形式呈报分管领导，督促事故部门填写好《事故调查报告表》。 4、办公室按照国家《工伤保险条例》及有关参保的规定，三天内向县劳动部门、保险公司办理工伤申报和工伤事故登记手续。（重特大事故必须在24小时完成所有的申报程序）。 5、办公室收集工伤员工就诊资料（就诊资料：医院的工伤、基本医保的专用处方、结算单、诊断证明、住院费用单、处方、发票、检查报告、病历等）三个工作日内提交医保部门、保险公司进行工伤理赔。 6、工伤认定及医疗结束后的处理方案，由办公室负责，并报公司领导审核。 7、员工发生工伤后必须将其送到工伤医疗定点机构进行治疗。如未送到定点医疗机构所发生的一切费用自行承担。 8、工伤员工就医时，护送就医人员必须要求医院使用工伤（基本医疗）保险专用处方、发票、结算单、诊断证明。各种治疗费、检查费必须有与之相对应的处方、发票、检查报告单以及病历记录。 八、工伤治疗 发生工伤后，原则上应在公司指定的医院进行治疗,紧急情况可选择就近医院治疗。 1、门诊治疗 普通治疗原则上在公司指定的医院治疗，治疗费用原则上由工伤职工先行垫付，待理赔报销后予以返还。 2、住院治疗
10人身意外伤害保险管理 制度 -标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
人身意外伤害保险管理制度 1、为保障对建设工程施工人员意外伤害实施救济，维护职工合法权益，使其在作业遭受意外伤害后得到合理的经济补偿，分散企业风险，促进企业安全管理。根据国家相关法律法规，制定本制度。 3、根据谁投保谁受益的原则，保险公司所赔款纳入投保单位补偿给遭受意外伤害人员的补偿费总额内，但保险公司所赔意外伤害款由受害人或受益人领取，急救费谁垫付钱谁领取。 4、意外伤害保险的对象为在本项目部所属施工场地施工，并与之所属单位签订施工协议及安全责任书的所有人员。 5、保险统一由项目部向具备合法保险资格的保险公司投保，险种为团体意外伤害险。 6、保险的保险期限为本合同段整个工程工期。各施工队所承担劳务合同期验收离场后，即终止人身意外伤害保险责任，所发生的工伤事故均不属保险范围。 7、保险办理及费用缴纳由项目部投保时统一办理，分包单位施工人员意外伤害保险投保理赔事项，统一由施工总承包单位办理。 8、在保险期间内，被保险人在我合同段各施工队从事与本合同段施工相关的工作，并在项目部花名册备案人员，在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害的，项目部应当立即通知保
险公司，积极办理相关认定、索赔事宜。并按保险条款约定办理手续，给付保险金赔偿。 9、在保险合同有效期内，被保险人遭受保险责任范围内的保险事故时，必须在事故发生2小时内通知项目部，并保护好现场，再由项目部及时上报有关保险部门。事故处理完后，代办人员应将保险单、单位证明、交费凭证、给付申请书及所需证明等，收齐后交项目部向保险公司办理索赔手续。 10、被保险人由于下列情形之一致残或死亡的，不认定为意外伤害： (一)因犯罪或者违反治安管理伤亡的； (二)自杀或自残的； (三)醉酒导致伤亡的； (四)斗殴伤亡的； (五)保险义务人或被保险人的其他故意行为。 （六）保险条款规定的其他无效赔偿情况 11、保险义务人或被保险人弄虚作假逃避缴费义务或骗取保险补偿费用的，按有关规定予以处罚；构成犯罪的，依法追究法律责任。
关于完善我国“三位一体”工伤保险制度的思考[摘要]工伤保险制度有三大功能：工伤补偿、工伤预防和工伤康复。从我国 工伤保险制度的发展来看，我国工伤保险制度一直以来强调其工伤补偿功能，严重地忽略了工伤康复和工伤预防功能，导致工伤保险制度无法切实保障工伤职工的权益。为此，笔者提出完善我国工伤补偿、工伤预防和工伤康复“三位一体”的工伤保险制度，切实保障工伤职工的基本权益。 [关键词]工伤补偿；工伤预防；工伤康复；工伤保险 1 “三位一体”工伤保险制度的含义 工伤保险是针对工业化社会客观存在的工伤事故和职业危害所强制采取的保障劳动者基本权益的一项社会保险制度。所谓的“三位一体”工伤保险制度是指工伤保险制度的补偿功能、预防功能和康复功能“三位一体”。具体来讲，工伤补偿是保障工伤人员在受到事故伤害或者患有职业病后，能获得医疗救治和经济补偿。工伤预防是通过事先防范职业伤亡事故以及职业病的发生，减少事故隐患，改善和创造有利于职业健康的安全生产环境和条件，保护劳动者在生产、工作环境中的安全和健康。工伤康复则通过康复技术和服务设施，尽可能恢复和提高工伤职工的肌体功能、生活自理能力和职业劳动能力，从而促进工伤职工回归社会和重返工作岗位。 从工伤保险的三大功能来说，预防、补偿、康复各有不同的职能分工。如果说补偿是保护工伤职工基本权益、实现生存权的话，那么预防就是要从源头上控制工伤发生率，减少伤残亡人数、保护劳动者的职业安全；工伤康复则是通过帮助工伤职工恢复身体功能和职业劳动能力，帮助工伤职工重整伤后生活或重返工作岗位，重新回归社会的功能。三者功能不可相互替代，只有三大职能并举，才能全面保护、保障劳动者的权益。 2 我国“三位一体”工伤保险制度的现状分析 虽然我国工伤保险预防、补偿、康复“三位一体”的制度体系已初见雏形。但相对于工伤补偿而言，工伤预防与工伤康复的功能明显薄弱。具体表现在以下几个方面。 2.1 工伤补偿逐步提高，关于工伤补偿的法律更加完善 从我国工伤保险制度建立以来，一直以工伤补偿为主，工伤保险制度每次调整的明显特点是工伤保险待遇水平的提高和支出项目的增加。如2010年12月国务院《关于修改〈工伤保险条例〉的决定》提高了一次性工亡补助金和一次性伤残补助金的具体标准。同时，将原有用人单位支付的如住院伙食补助费和到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费改由工伤保险基金支付，这不仅提高了工伤职工的待遇，同时使待遇的取得更有保障。而工伤补偿的提高得以实现有赖于相
内部管理制度系列 工伤意外伤害保险制度（标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-22010工伤意外伤害保险制度 Model of work-related accident insurance system 说明：为规范化、制度化和统一化作业行为，使人员管理工作有章可循，提高工作效率和责任感、归属感，特此编写。 一、编制目的 为贯彻落实《建筑法》、《建设部关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》等相关法律法规之相关规定，维护职民工的合法权益，转移参建各劳务施工队的事故风险，增强参建劳务施工队预防和控制事故能力，促进参建各劳务施工队的安全生产，特制定本制度。 二、适用范围 1、项目部必须为项目员工集体投保。 2、项目部负责监督各外协施工单位为职、民工办理意外伤害保险，并将保险单复印归档。 三、保险金额 投保意外伤害保险时，投保的保险金额不得低于国家相关规定的最低标准，以确保最低保险金额能够保障施工伤亡
人员得到有效的经济补偿。 四、保险期限 保险期限应从工程项目开工之日起到施工竣工验收合格日为止。提前竣工的，保险自然终止。因延长工期的，应当为理保险顺延手续。 五、程序 1.项目部应在工程项目开工前，办完投保手续。 2.办理投保手续后，应将投保有关信息告知被保险人。 3.发生意外伤害事故后，应及时到保险公司指定的医院就医，同时按条款要求的时间限制，及时提供有关证明材料，并向保险公司提出办理赔付的申请。 六、记录 项目部建立台账，对投保人员情况、投保金额、期限;发生事故后的赔偿等进行记录。 请输入您公司的名字 Foonshion Design Co., Ltd
合同编号：人身意外伤害保险合同 投保方（甲方）：供电公司公司保险方（乙方）：
投保方：供电公司公司（以下简称“甲方”）保险方：（以下简称“乙方”） 经甲方（单选）：□公开招标、□邀请招标、□竞争性谈判、□询价、□单一来源谈判，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》及其他法律法规的规定，甲乙双方在平等互利的基础上，经友好协商，就甲方向乙方投保其在职员工人身意外保险事宜，达成如下合同。 第一章合同标的及构成 第一条合同标的为甲方向乙方投保其年度在职员工人身意外保险。共计职工人。本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二章保险期限 第二条员工人身意外保险期间为12个月，自年月日零时起至年月日二十四时止。甲方如提前申请退保或保单保险金额为零时，保险责任即时终止。 第二章合同的内容 第三条甲方就其公司在职员工人身意外保险，委托给乙方进行运作管理，乙方收取元服务费用，对被保险人发生的人身意外费用，按甲方的报销规定在委托的人身意外保险金中给付。 第四条乙方根据《中国人寿保险股份有限公司国寿绿洲团体定
期寿险条款》等相关条款进行承保，承诺对委托的人身意外保险资金按合同约定进行保值增值，乙方承担人身意外费用理赔相关服务。 第三章保险金额及保险费 第五条保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。甲方于年月日前向乙方缴纳年度的保险费圆。保险金额为元/人，共计圆（￥元），保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额，保险金额一经确定，中途不得变更。甲方在付清保险费后，乙方开始履行保险责任。 第六条保险费按年度计算。甲方应按以下方式向乙方支付保险费： 第四章双方权利义务 第七条甲方应如实填写投保单并回答乙方提出的询问，履行如实告知义务。甲方故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，乙方有权解除本保险合同，且不退还保险费。对于本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金的责任。甲方因过失未履行如实告知义务并且足以影响乙方决定是否同意承保或者提高保险费率的，乙方有权解除本保险合同；因过失未履行如实告知义务对保险事故发生有严重影响的并在本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金责任，仅按约定退还未满期净保险费。 第八条甲方应在订立合同时或按双方约定交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，乙方不承担保险金给付责任。
管理制度编号：LX-FS-A45782 工伤保险制度标准范本 In The Daily Work Environment, The Operation Standards Are Restricted, And Relevant Personnel Are Required To Abide By The Corresponding Procedures And Codes Of Conduct, So That The Overall Behavior Can Reach The Specified Standards 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
工伤保险制度标准范本 使用说明：本管理制度资料适用于日常工作环境中对既定操作标准、规范进行约束，并要求相关人员共同遵守对应的办事规程与行动准则，使整体行为或活动达到或超越规定的标准。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 1、为了保障项目部全体员工的安全和健康，及时报告、统计、调查和处理工伤事故，增强员工的安全生产意识，特制定本制度。 2、本制度适用于项目部所有员工，包括试用期员工。 3、项目部严格按照《工伤保险条例》规定，开展项目部工伤保险各项工作。 4、项目经理负责审批每年度职工工伤保险金上缴计划，职工因工伤产生的费用及相关待遇审批。 5、项目部安全文明生产领导小组负责组织受伤职工的抢救及事故的分析、总结、处理工作。
意外伤害保险制度 根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。 一、意外伤害保险的范围 施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费，范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加意外伤害保险。 二、筑意外伤害保险的保险期限 保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。 三、意外伤害保险的保险金额 最低保险金额要能够保障施工伤亡人员得到有效的经济补偿。施工企业办理意外伤害保险时，投保的保险金额不得低于此标准。 四、意外伤害保险的保险费 保险费应当列入建筑安装工程费用。保险费由施工企业支付，施工企业不得向职工摊派。 施工企业和保险公司双方应本着平等协商的原则，根据各类风险因素商定建筑意外伤害保险费率，提倡差别费率和浮动费率。差别费率可与工程规模、类型、工程项目风险程度和施工现场环境等因素挂钩。浮动费率可与施工企业安全生产业绩、安全生产管理状况等因素挂钩。对重视安全生产管理、安全业绩好的企业可采用下浮费率；对安全生产业绩差、安全管理不善的企业可采用上浮费率。通过浮动费率机制，激励企业安全生产的积极性。 五、意外伤害保险的投保 施工企业应在工程项目开工前，办理完投保手续，鉴于工程建设项目施工工艺流程中各工种调动频繁、用工流动性大，投保应实行不记名和不计人数的方式。工程项目中有分包单位的由总承包施工企业统一办理，分包单位合理承担投保费用。业主直接发包的工程项目由承包企业直接办理。 投保人办理投保手续后，应将投保有关信息以布告形式张贴于施工现场，告之被保险人。 六、意外事故伤害保险的索赔 投保企业在发生意外事故后应立即向保险公司提出索赔，使施工伤亡人员能够得到及时、足够的赔付。凡被保险人发生意外伤害事故，企业和工程项目负责人隐瞒不报、不索赔的，要严肃查处。 七、意外伤害保险的安全服务 施工企业应当选择能供建筑安全生产风险管理、事故防范等安全服务和有保险能力的保险公司，以保证事故后能及时补偿与事故前能主动防范。 安全服务内容可包括施工现场风险评估、安全技术咨询、人员培训、防灾防损设备配置、安全技术研究等。施工企业在投保时与保险机构商定具体
工伤保险试题 一、填空题(每题2分，共计20分) 1.国务院_______行政部门负责全国的工伤保险工作。 2.我国《劳动法》第七十二条规定：“社会保险基金按照保险类型确定资金来源逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须_________参加社会保险，缴纳社会保险费。” 3.我国《安全生产法》第四十三条规定：“生产经营单位必须________参加工伤社会保险，为从业人员缴纳_________。” 4.我国《安全生产法》第四十八条规定：“因生产安全事故受到损害的从业人员除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向________提出赔偿要求。” 5.我国《职业病防治法》第五十二条规定：“职业病病人除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律，尚有获得赔偿的权利的，有权向_________提出赔偿要求。” 6.我国《工会法》第三十八条规定：“企业、事业单位研究经营管理和发展的重大问题应当听取工会的意见;召开讨论有关工资、福利、劳动安全卫生、社会保险等涉及职工切身利益的会议，必须有________参加。”
7.国务院于2003年4月27日公布了《工伤保险条例》，自_________年1月1日起施行。 8.职工因工作遭受事故伤害或患职业病进行治疗，享受_____________待遇。 9.我国境内的各类企业、有雇工的个体工商户(称用人单位)应依照《__________条例》规定参加工伤保险。 10.国务院于2004年1月9日颁发的“国发[2004]2号”《国务院______________ ___的决定》指出：“生产经营单位必须认真执行工伤保险制度，依法参加工伤保险，及时为从业人员交纳保险费。【个人工伤保险知识竞赛试题（附答案）】个人工伤保险知识竞赛试题（附答案）。同时，依据《安全生产法》等有关法律法规向受到生产安全事故伤害的员工或家属支付赔偿金。进一步提高企业生产安全事故伤亡赔偿标准，建立企业负责人自觉保障安全投入，努力减少事故的机制。” 二、选择题(每题2分，共计30分) 1.我国《安全生产法》第八十九条规定：“生产经营单位与从业人员订立协议免除或者减轻其对从业人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任的，该协议无效;对生产经营单位的主要______，个人经营的投资人处2万元以上10万元以下的罚款。” A.违章违纪者 B.事故责任者
XX集团有限公司 员工人身意外险/工伤险管理制度 一、目的 为了最大限度的规避员工工伤风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全管理，特制定本制度。 二、适用范围 集团下设各分公司及相关部门. 三、管理权责 1、集团人力资源部 （一）负责以上适用范围内所有职工人身意外险/工伤保险的增减员及保险理赔跟进工作。 （二）对未按人力资源管理制度要求或流程办理员工入/离职手续造成入保、退保不及时的情况有权出具考核意见。 （三）对未按照相关规定流程或制度办理的部门以及因工伤事故对公司造成经济损失的情况，有权对相关责任人出具考核或处罚意见。 2、各分公司 （一）协助集团人力资源部办理职工的人身意外险增减员及出险信息的及时反馈。 （二）分公司职工出险后，做好及时逐级上报领导、职工就医、报备集团人力资源部备案等事宜。 （三）根据集团要求，收集、整理出险员工所需理赔资料，规定期限
内提交人力资源部。 四、实施细则 1、严肃入职/离职纪律 入职/离职员工应按人力资源管理制度流程办理相应手续，便于集团人力资源部及时办理员工保险的增/减员。 2、职工出险处理流程 （1）职工在上班期间受伤，应送受伤职工到保险公司或人社局要求的指定医院就医，如：新区人民医院，xx市区xx医院、附属医院、人民医院、中医院，不清楚可咨询集团人力资源部。 （2）分公司专人将职工就诊病历和发票、发票明细、DR报告单、诊断证明书等材料保管完好。 （3）各分公司专人在事故发生4小时之内及时通知集团人力资源部，并说明公司、出险人姓名、身份证号、工伤发生的时间、地点、出险原因、受伤部位和受伤程度等信息。 3、分公司专人务必在员工受伤20天以内按照材料清单整理好材料，附上材料清单明细表，汇总后一并交予集团人力资源部。 4、为建立动态管控，分公司专人做好本公司的工伤出险汇总，按季度提报集团人力资源部备案。提报模板见附件《工伤台账》。 五、违规处理 1、对分公司员工入/离职贻误上报的行为，一经查实，若职工未出险，对分公司负责人处≥100元罚款；若职工出险，除对分公司负责人处100元以上罚款外，同时视情况由分公司负责人承担医药费总额的30%以上。 2、分公司出现职工出险后因漏报、瞒报或超过4小时未上报集团人力
安联财产保险（中国）有限公司 目录 个人人身意外伤害保险条款（2016版） (1) 附加住院医疗费用补偿保险条款B款（2017版） (18) 个人人身意外伤害保险条款（2016版） (安联财险)(备-普通意外保险)【2016】(主) 008号 1.总则本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面 形式。 身体健康的自然人，可作为本保险合同的被保险人。是否接受投保、承保，由保险人决定。 被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。后者作为投保人投保时必须经被保险人书面同意。 本保险合同的受益人包括： 一、身故保险金受益人 订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应 确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受 益人时须经被保险人同意，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外 的人为受益人。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的 规定履行给付保险金的义务： 1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故 保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为 能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。 二、伤残保险金受益人 除另有约定外，本保险合同的伤残保险金的受益人为被保险人本人。 2.保险责任在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项 保险金之和不超过保险金额。 一、身故保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按保险金额 给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院依法宣告死亡的，保险人按保险金额 给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内 退还保险人给付的身故保险金。 被保险人身故前已领有本条第(二)款保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额（如有）。 二、伤残保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人 身保险伤残评定标准（行业标准）》（简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意 外伤害保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤
工伤（职业病）保险制度完善建议 参与单位：省职防院 广东省妇联妇女权益部 中山大学法学院法律诊所 执笔人：中山大学法学院黄巧燕 有关职业病赔付的主要法律法规 目前，我国有关职业病赔付的主要法律法规包括：全国人大常委会通过的《职业病防治法》、国务院的《工伤保险条例》、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及卫生部若干规章和规范性文件；与工伤、职业病相关的法律还包括《安全生产法》、《矿山安全法》等。 从上述法律规定看，在工伤和职业病预防、救治、赔偿等方面的监督管理职责分别由不同的机构负责。防止和减少生产经营过程中的安全意外事故的工作，由安全生产监督管理责任的部门负责，目前是国家安全生产监督管理总局和煤矿安全监察局及各地的相关机构；职业病的防治则由卫生部门负责；而工伤保险、赔偿则与卫生部、国家安全生产监督管理总局、煤矿安全监察局没有什么关系，完全由劳动行政部门负责。 部门之间分工表面上很清楚，但不难看出各自为政、互不关联而造成的问题。如下文分析的工伤保险基金的使用，与防止与减少安全生产事故和职业病的发生基本上没有联系，无法将工伤保险机制的功能最大化地发挥出来。 而最高院的司法解释则存在明显的与《安全生产法》和《职业病防治法》规定不一致的地方。 一、部门分工和责任的具体制度设计无法真正实现立法目的 保险制度的目的必须全面并相互促进目标的达成，基本目的是为了保障劳动者在工作中遭受事故伤害和患职业病后获得医疗救治、经济补偿，并对职业康复给予足够的重视，同时要达到分散工伤风险、促进工伤预防的目的。 早在1996年，《企业职工工伤保险试行办法》就规定工伤保险要与事故预防、
我国工伤保险发展历程 在我国，立法始于50年代初。此后，随着我国经济、社会的发展和经济体制、经济结构的改变，工伤保险制度经历了逐步发展和改革的过程。大致可分为首次立法及其适用时期（20世纪50—80年代）、改革探索时期（20世纪90年代）和重大发展时期（进入21世纪以来）等三个阶段。 （一）首次立法及其适用时期（20世纪50—80年代） 1951年2月，政务院公布了《中华人民共和国条例》（于1953年1月重新修订）。这部劳动保险综合法规对各项劳动保险待遇作了明确的规定，并将工伤保险列在各项保险项目之首。该条例对于工伤保险的制度构成做了原则性的规定，例如：在保险费的征缴方面确立了雇主责任原则；在工伤保险待遇给付方式方面，确立了劳动保险基金与雇主分担责任的原则在工伤待遇方面，包括了医疗和康复待遇、伤残待遇和死亡待遇三大部分，并确立了收入保障与就业保障相结合的原则。 根据《劳动保险条例》的规定，当时工伤保险的实施范围主要是国营、公私合营、私营及合作社经营的厂、矿，以及铁路、运输、邮电、工矿、交通事业和国营建筑公司等；实施对象包括了上述企业职工、学徒工、临时工和试用人员。 1953年1月，劳动部制定了《劳动保险条例实施细则》，其中对工伤保险等问题作了较为详细的规定。同期还颁布了全国总工会制定的有关管理章程、卫生部制定的职业病名单和管理规定等一系列配套规章。此后，国务院及劳动部、卫生部等主管部门又多次就我国工伤保险的实施做了补充规定。1957年2 月卫生部颁布了《职业病范围和职业病患者处理办法的规定》，将危害职工健康比较严重的14种职业病纳入工伤范围，享受因工伤残和死亡的相关待遇。1978 年5月发布的《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》，对退休、退职工伤人员的待遇做了调整。1987年卫生部、劳动人事部、财政部、全国总工会联合发布的《职业病范围和职业病患者处理办法的规定》，将职业病划分为职业中毒、尘肺、物理因素职业病、职业传染病、职业性皮肤病、职业性眼病、职业性耳鼻喉病、职业性肿瘤和其他疾病等9大类，共99种。 《劳动保险条例》是在我国国民经济恢复时期和社会主义改造时期制定的一部保护劳动者权益的行政法规。自该条例规定并实施工伤保险制度以来，对于保障企业工伤职工权益、安定社会和促进经济发展起了积极作用。但是这一制度也存在诸多不足或较大的缺陷，诸如：工伤认定范围过窄且不规范，待遇标准偏低而不符合基本保障和补偿的要求，伤残等级鉴定缺乏统一标准和鉴定机构不健全，缺乏工伤补偿与工伤预防和职业康复的有机结合等等。 自1966年开始的“文化大革命”，使已经平稳运行了15年的体系受到政治冲击而崩溃。工伤保险制度也进入了非正常的时期。在这一时期，负责企业职工社会保险管理的中华全国总工会被停止活动，社会保险体系在中央政府宏观
合同编号：YT-FS-5356-24 人寿保险公司人身意外伤害保险合同(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
人寿保险公司人身意外伤害保险合 同(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 第一条保险合同的构成 本保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条投保范围 一、年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，本公司将根据其具体情况决定是否承保。 二、被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。 第三条保险责任
被保险人在本合同保险责任有效期间内，因遭受意外伤害而致死亡或残疾的，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。 二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金;如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。 三、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合
公司给员工交团体意外伤害险，是否对员工意外伤害就可以免责了？太原市可有什么具体规定吗？ 当然不是这样理解。公司给员工购买团体意外险，这对你们来说多了身故和非工作期间的伤害保障，不过有很多公司是因为不给员工购买社保，而工人的职业风险又大，为了降低工人们工作期间遭受意外伤害带来的经济损失才选择购买商业保险降低经济风险。其实无论是出于哪种目的，工作期间的意外伤害公司都有非常大的责任给予治疗或赔偿，如发生意外身故，只按商业保险购买了10万来赔偿肯定是不够的，余下赔偿金额还需要公司自行承担啊！ 工伤保险的特点，工伤保险的适用范围 一、工伤保险有什么特点 工伤保险根据“职业风险”原则建立，它具有补偿和保障的性质，经费由企业负担，与其它社会保险项目(（如养老、失业、医疗等)）相比较，待遇最优厚、保险内容最完备、保险服务最周到，且易于实现。其性质和特点如下。 （一）具有强制性 工伤保险是宪法确立的劳动者的一项基本权利，为保证劳动者这一权利的实现，国家必须通过建立法规强制实施。法规所规定范围内的用人单位及职工，都应该参加工伤保险，缴纳保险费。工伤具有突发性，多属意外事故；同时工伤也有不可逆转性，其造成的损失往往难以挽回，对个人也带来终身痛苦，于企业不利，对国家不利，因而工伤保险应该是强制性的。 （二）具有社会性 工伤保险是世界上历史最悠久、实施范围最广的社会保障制度。1987年141个国家实行社会保险，有96%的国家有工伤保险。其对象包括社会上不同地区、行业及不同经济成份的劳动者。因此保险金领取的人数众多，对整个政治生活、社会生活；经济生活都会产生广泛影响。政府部门可通过对社会经济生活的一定干预，在发生劳动风险与未发生劳动风险之间进行收入再分配，切实达到保障劳动者基本生活的目的。 （三）具有互济性 工伤保险可以通过统筹的基金来分散劳动风险，这是社会保险的基本办法。因工伤人员在社会上分布不均，必须依靠社会力量进行保险，解决企业和地区之间承受的不同压力。我们是社会主义国家，这样操作，更体现了互济性，对企业和劳动者双方形成保护机制，在较
合同编号：YT-FS-2548-83 团体人身意外伤害保险合 同(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
团体人身意外伤害保险合同(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 第一章保险对象 第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为五仟元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。 保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任
第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。 1.因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2.因意外伤害事故以致又目永久完全失明或两肢永远完全残废：或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。 3.因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。 4.因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的，按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保
Through the joint creation of clear rules, the establishment of common values, strengthen the code of conduct in individual learning, realize the value contribution to the organization.意外伤害保险制度正式版
意外伤害保险制度正式版 下载提示：此管理制度资料适用于通过共同创造，促进集体发展的明文规则，建立共同的价值观、培养团队精神、加强个人学习方面的行为准则，实现对自我，对组织的价值贡献。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。中华人民共和国建设部于20xx年5月23日公布了《建设部关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》(建质[2003]107号)，从九个方面对加强和规范建筑意外伤害保险工作提出了较详尽的规定，明确了建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生
的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费，范围应当覆盖工程项目。同时，还对保险期限、金额、保费、投保方式、索赔、安全服务及行业自保等都提出了指导性意见，其内容如下： 1．建筑意外伤害保险的范围 建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。 各地建设行政主管部门可根据本地区
人身意外伤害保险条款 合同范本
人身意外伤害保险条款 人身意外伤害保险条款 第一条保险合同的构成 本保险合同（以下简称本合同）由保险单及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条投保范围 一、年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，本公司将根据其具体情况决定是否承保。 二、被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。 第三条保险责任 被保险人在本合同保险责任有效期间内，因遭受意外伤害而致死亡或残疾的，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。 二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180
日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。 三、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。 第四条责任免除 因下列情形之一的，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任： 一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害； 二、被保险人故意犯罪或拒捕； 三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品； 四、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外； 五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人流产、分娩； 七、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故； 八、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 九、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
作业人员意外伤害保险制度 根据《中华人民共和国建筑法》第四十八条和建设部公布的《建设部关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》,结合本工程实际情况,制定本制度： 1．建筑意外伤害保险的范围 项目经理部为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。 2．建筑意外伤害保险的保险期限 保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。 3．建筑意外伤害保险的保险金额 最低保险金额要能够保障施工伤亡人员得到有效的经济补偿。项目经理部办理建筑意外伤害保险时，投保的保险金额不得低于此标准。 4．建筑意外伤害保险的保险费 保险费应当列入建筑安装工程费用。保险费由项目经理部支付，不得向职工摊派。 项目经理部和保险公司双方应本着平等协商的原则，根据各
类风险因素商定建筑意外伤害保险费率，提倡差别费率和浮动费率。差别费率可与工程规模、类型、工程项目风险程度和施工现场环境等因素挂钩。浮动费率可与施工企业安全生产业绩、安全生产管理状况等因素挂钩。对重视安全生产管理、安全业绩好的企业可采用下浮费率；对安全生产业绩差、安全管理不善的企业可采用上浮费率。通过浮动费率机制，激励投保企业安全生产的积极性。 5．建筑意外伤害保险的投保 项目经理部应在工程项目开工前，办理完投保手续。鉴于工程建设项目施工工艺流程中各工种调动频繁、用工流动性大，投保应实行不记名和不计人数的方式。施工班组由项目经理部统一办理，施工班组合理承担投保费用。 投保人办理投保手续后，应将投保有关信息以布告形式张贴于施工现场，告之被保险人。 6．建筑意外伤害保险的索赔 项目经理部在发生意外事故后即向保险公司提出索赔，使施工伤亡人员能够得到及时、足额的赔付。不得隐瞒不报或不索赔。 7．建筑意外伤害保险的安全服务 项目经理部应当选择能提供建筑安全生产风险管理、事故防范等安全服务和有保险能力的保险公司，以保证事故后能及时补偿与事故前能主动防范。