目录
一、账户增速放缓、教育水平提升 (1)
二、个人投资者持股人数多，持仓比小、但交易频繁 (2)
三、持股偏好类型差异较大 (3)
（一）市值规模偏好 (3)
（二）价格偏好 (5)
（三）市盈率偏好 (6)
（四）ST股票偏好 (7)
（五）对高分红股票的偏好 (8)
四、个人投资者持有周期短，资金周转率高 (8)
（一）持有期限 (8)
（二）资金周转率 (9)
（三）投资者平均交易频率 (9)
五、投资者群体存在着显著的非理性行为 (10)
（一）羊群效应 (10)
（二）处置效应 (11)
（三）过度自信 (11)
附录：部分指标定义及计算方法 (12)
上海证券市场投资者结构与行为报告（2013）投资者是我国资本市场的行为主体，其结构和行为不仅直接影响着证券市场的稳定性、有效性和流动性，更关系到证券市场能否健康、稳定、持续地发展。为全面把握我国证券市场投资者的结构变化、行为特征和盈亏情况，本报告对2012年沪市A股的投资者结构、行为特征进行研究分析。
总体上看，个人投资者仍为市场交易主体，导致市场存在着一定的非理性行为。2012年沪市A股投资者结构和行为呈现如下几个特点：一、账户增速放缓、教育水平提升
2012年底，沪市A股累计账户总数达8841万户，2012年沪市A 股账户新增约290万户，增速较前几年有所放缓。
随着市场的不断完善和新开户投资者受教育程度的提高，整个市场投资者的受教育水平不断上升。其中，中专以下在总投资者中的比例持续降至28.0%；大学本科以上学历的投资者总比例继续有所提高，达到19.9%。
新老投资者分布结构趋于合理，股龄在10年以上的投资者达到39.5%。股龄在2年以下投资者仅占9.5%。
图 1 2001年以来沪市A 股累计开户和新开户数
图 2 沪市A 股个人投资者教育背景分布比例
二、个人投资者持股人数多，持仓比小、但交易频繁
从投资者账户数量看，2012年，日均持有市值小于500万的个人投资者数量占总数的99%以上。其中，个人散户数量占沪市A 股账户数的93.2%，个人小户和个人中户数量占比较2011年有所下降，分别占5.6%和0.4%。其它类型投资者约占0.5%，其中一般机构账户占0.4%，机构账户数量占比维持不变。
从各类投资者持股市值情况看，2012年，一般机构、个人小户和投资基金占比最高。其中，一般机构持股市值高达64.9%；个人小户和投资基金的持股市值分别占7.5%与5.8%；券商自营占比最低，不足1%。此外，从变化趋势上看，2012年个人投资者持股市值比例相比去年继续下降，而机构投资者比例已超80%，其中保险公司、社保、QFII 持股比例均有不同幅度提高。
根据近两年沪市A 股投资者的交易情况：从交易金额和交易数量
20406080
100股累计账户数（百万）0%
10%20%30%40%50%中专以下
中专
大学专科
大学本科
硕士及以上
看，个人投资者仍居主导地位，交易账户数占比超99%。2012年，个人散户、个人小户和个人中户交易金额占比最大，分别为28.3%、30.4%和13.3%，但与2011年相比，个人散户交易金额下降了19%。机构投资者中，投资基金和一般机构的交易金额占比相对较大，社保的交易金额比例较低，只有0.3%。
从历年投资者交易活跃度看，投资者交易活跃度受市场整体走势的影响，随着市场上涨或下跌，投资者的参与交易比例也会不同程度的增加或下降。2012年个人投资者参与交易账户数量比2011年下降8.8%，交易金额下降21.8%。机构投资者的交易数量和交易金额同时也较2011年有很大程度的下降，下降幅度分别为27.8%和33.2%。
图 3 各类投资者交易金额占比情况
三、持股偏好类型差异较大
（一）市值规模偏好
根据2010年～2012年各类投资者对大盘股和小盘股的持有比例和持有偏好系数，以各年度日均流通市值为划分标准，按30%、40%、30%的比例将沪市各股划分为小盘股、中盘股和大盘股三类。研究发现：
2012年沪市大盘股的占比依旧较大，各类投资者持有比例基本上
0%
10%20%30%40%50%
均高于60%，其中，机构投资者（除券商自营）持有大盘股比例高于90%；各类投资者持有小盘股比例（除散户、小户）均低于10%。
从个人投资者持股偏好看，个人投资者持有大盘股的偏好系数随投资规模的增加而略有增加，持有小盘股的偏好系数则随投资规模的增加而减小，而个人投资者，特别是规模小的个人投资者相对偏好持有小盘股。2012年，个人投资者持有小盘股的比例和持有偏好系数较2011年均有提高。
从机构投资者持股偏好看，2012年，机构投资者（除券商自营）对大盘股的偏好系数均大于1，而对小盘股的偏好系数均小于1。其中，保险公司和QFII持有小盘股的偏好系数较低，而券商自营、投资基金和一般机构持有小盘股的偏好系数相对较高。
（二）价格偏好
根据2010～2012年各类投资者对不同价格水平股票的持有比例和偏好系数，以各年度末收盘价格作为划分标准，按30%、40%、30%的比例将沪市各股划分为低价股、中价股和高价股三类。研究发现：从持有比例来看，2012年个人散户持有低价股比例为37.4%，比2011年的25.1%有大幅度上升，而其他类个人投资者持有低价股比例有不同程度下降；机构投资者中，投资基金、保险公司和资产管理持有高价股的比例最高，达65%以上。
从持有偏好来看，2012年，持股市值在100万元以下的中小个人投资者普遍偏好于中、低价类股票；持股市值在100万元的以上个人投资者偏好于中、高价类股票；机构投资者中，除一般机构以外，其余机构对高价股的持有偏好系数均大于1，更为偏好高价股，其中资产管理高股价类偏好系数高达2.1。
（三）市盈率偏好
根据2010年～2012年各类投资者对不同市盈率水平股票的持有比例和偏好系数，以股票年度末期间市盈率的算术平均为市盈率水平的划分标准，按30%、40%、30%的比例将沪市各股划分为低市盈率股、中市盈率股、高市盈率股，排除市盈率为负或者市盈率缺失的股票。研究结果表明：
从持有比例的情况看，2012年个人投资者持有低市盈率类股票比例较2011年有所提高，机构类持有比例分散较大。
从持股偏好的情况看，2012年个人投资者对高市盈率股票偏好系数均大于1。机构投资者中，除了资产管理和券商自营外，其他机构投资者对高市盈率股票的偏好系数较低，均小于1。
（四）ST股票偏好
根据2010年～2012年各类投资者持有ST股票的比例以及相应的偏好系数。研究结果表明：
2012年，沪市ST类股票市值占比大幅下降，投资者的持有比例普遍下降；从持股偏好看，个人投资者比机构投资者更愿意持有ST股票。其中个人投资者所持有ST类股票的比例在1%以上，高于机构投资者
不到0.3%的持有比例；个人投资者对ST类股票的持有偏好系数均大于2.5，个人大户偏好ST系数高达5.5，而机构投资者对ST类股票的持有偏好系数则在0.5以下。
2012年个人投资者持有ST类股票的偏好系数高于2011年度，其中个人小户以上的偏好系数大幅度提高。
（五）对高分红股票的偏好
从个人散户投资者与专业的基金账户的持股偏好来看，基金账户明显偏好持有高分红的股票，持有高分红与不分红股票市值之比是所有个人账户持有的10倍以上。从年度变化趋势来看，个人散户投资者群体持有高分红与不分红股票市值之比波动较大。
四、个人投资者持有周期短，资金周转率高
（一）持有期限
投资者的平均持股期限为该投资者所有卖出股票持股期限按照卖
出量的加权平均，2012年，投资者的平均持有期限为66.5天，相比2011年，个人投资者持有周期有所缩短，持股期限不到50天；机构投资者中，QFII、投资基金和保险公司的持有周期相对较长，分别为103.7、117.4和134.6天，而资产管理调仓较为频繁，平均为63.4天。（二）资金周转率
资金周转率反映了投资者单位周期内资金的使用频率。资金周转率越高，说明投资者资金的使用频率越高，从另一角度反映了投资者的交易频繁程度。
2012年，投资者资金周转率为175.1%，相比2011年有小幅下降，个人投资者比机构投资者交易频繁。个人投资者中，持股市值10万元以上的散户个人投资者交易最为频繁。机构投资者中，券商自营资金周转率最高，一般机构最低。
（三）投资者平均交易频率
从投资者交易频次来看，个人投资者参与交易的投资者较为集中在个人特大户与大户、中户类型上，其他类型投资者由于户数众多，交易平均频率相对较低。专业性机构投资者作为交易的主要群体，户均的交易频率都较高，QFII、基金等投资者存在拆分大单的交易策略，所以交易频率相对较高。
五、投资者群体存在着显著的非理性行为
（一）羊群效应
金融市场中的“羊群行为”是一种特殊的非理性行为，它是指投资者在信息环境不确定的情况下，行为受到其他投资者的影响，模仿他人决策，或者过度依赖于舆论，而不考虑自己的信息的行为由于羊群行为是涉及多个投资主体的相关性行为，对于市场的稳定性效率有很大的影响，也和金融危机有密切的关系。
从我们通过衡量专业性机构投资者和分类的个人投资者这两大类投资者的羊群行为来进行分析。
从2012年度的分月数据来看，小户与散户存在羊群效应，但是不是最为严重；大户与中户、特大户则有显著的羊群效应，其中大户是有较为严重的羊群效应行为，
从专业性机构投资者来看，基金账户的羊群效应比较严重，券商自营、券商资管存在一定的羊群效应，但是不严重, QFII、社保、保险账
户则不存在明显的羊群效应。
（二）处臵效应
处臵效应，也即“套牢效应”，是指当投资者在处臵处于不同盈利状态的股票时，常常表现卖出盈利股票而继续持有亏损股票的倾向，由于投资者被所持股票套牢而不愿意进行抛售。该效应由Sheffin and Statman(1985)根据前景理论和心理账户提出的概念。
这里通过衡量专业性机构投资者和分类个人投资者这两大类投资者的套牢效应来分析。从2012年度的个人投资者的套牢效应来看，个人投资者都是倾向于卖出盈利的股票显著多于持有亏损的股票，其中程度最强的是个人特大户，由于散户户数众多，所以个人散户显得相对较弱。从2012年度的专业性机构投资者年度套牢效应来看，除了券商自营与券商资管账户，大多数专业机构投资者存在显著的“反处臵效应”，也即倾向于卖出亏损的股票显著多于持有盈利的股票，基金与QFII都较为突出。
（三）过度自信
投资者趋向于认为别人的投资决策都是非理性的，而自己的决定是理性的，是在根据优势的信息基础上进行操作的，但事实并非如此。我们根据Odean（1998）以及Barber and Odean（2001）的方法来衡量投资者过度自信。
从2012年的数据来看，社保基金的过度自信程度年度均值为0.38，在所有投资者类型中是最高的，其次是QFII为0.31；券商资产管理的过度自信程度年度均值为0.23，在所有投资者类型中是最低的。社保基
金的过度自信程度则是波动最大。
再从个人投资者类型来看，个人特大户与大户的过度自信程度最高，分别达到0.17与0.16；散户的过度自信程度最低为0.14，但其过度自信程度波动却最大。
附录：部分指标定义及计算方法
个人股票投资者分类：按其2012年度日均持有的市值，把个人投资者分为，个人散户（日均持有市值小于10万元）、个人小户（日均持有市值10～100万元）、个人中户（日均持有市值100～500万元）、个人大户（日均持有市值500～1000万元）、个人特大户（日均持有市值大于1000万元）5类，作为其当年的动态分类。
机构投资者分类：以投资者当前的分类为基准划分为资产管理、保险公司、投资基金、社保基金、QFII、券商自营、一般机构等。
开户年限：股票投资者开户日期距离统计年度12月31日的年限。
偏好系数：某类投资者持有偏好是指持有某类股票（如小盘股、高市盈率股等）份额与当时整个市场中该类股票份额的比值。若某类投资者的该系数大于1，表明这类投资者偏好该种股票，反之亦然。
持有期限：持股期限是指卖出与买入的时间间隔。
资金周转率：反映股票投资者的资金利用效率，其公式为：
区间内成交金额
资金周转率=
区间内最大投入资金
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银行金融形势分析会汇报材料 今年以来，XX县银行紧紧围绕全县经济工作中心，创新工作思路，扩大信贷投放，为促进XX县社会经济又好又快发展作出了积极贡献。 一、1――8月份主要指标完成情况 1、各项贷款比年初增加000亿元，完成全年目标的000%； 2、新增工业贷款000亿元，完成全年目标的000%； 3、存量存贷比为000%，完成全年目标的000%； 4、不良贷款占比为000%，完成全年目标的000%； 5、完成第一次签约项目贷款13900万元，完成签约计划的103.7%；完成第二次签约项目贷款5500万元，完成签约计划的15.7%。 二、主要工作措施 一是加强银企合作，深入企业，调查摸底，掌握企业资金需求情况，确立投放重点；今年以来，我行先后两次召开银企联谊会，县有关领导和相关企业参加了会议，加强了银行与企业之间的了解。 二是积极宣传XX县，积极向上级行宣传XX县，推介XX县，重点宣传XX县县委县政府相关政策以及XX县近几年快速发展的良好势头，争取上级行对XX县的认可度，争取信贷计划； 三是快速投放，对已经争取来的信贷计划，快速实施，
让企业早受益；对银企洽谈会签约项目，也坚持早介入，早投放。 三、存在问题及下一步打算 存在问题：一是存贷比过高，影响资金运行的安全性。同时，上级行要求新增存贷比要保持一定的比例，而我行存款增加较少，上级行根据新增存款按比例下发信贷规模相对较少，限制了我行信贷投放。二是因我行对政府融资性贷款准入门槛较高，只能变相采用其他贷款方式，所以截止目前政府融资性贷款未取得进展。三是信贷计划较紧，影响贷款投放。 下一步，我行我们将认真贯彻县委县政府关于经济金融工作的各项要求，切实发挥金融杠杆作用，进一步提高金融服务质量，努力扩大信贷投放。 一要积极增加工业贷款投放。加大对优质、大型、前景好的企业信贷支持力度。继续以“贷捷通”产品为突破口，满足企业生产经营过程中季节性、临时性的周转性资金需要。 二要积极增加房地产开发贷款投放。紧紧围绕全县城市建设规划的要求，继续做好房地产项目贷款的投放，不断加大对我县城市建设的信贷支持力度。 三要积极增加个人消费贷款投放。大力发放个人按揭贷款，积极推广二手房贷款、置换式贷款等房贷新业务。同时大力发放针对个体工商户、小型私营企业业主的个人生产经营贷款和个人综合授信业务，满足城乡居民生产经营和改善生活的需要。
2018年金融行业分析报告 2018年1月
目录 1. 事情正在起变化 (3) 1.1. 跨境业务试点破冰 (3) 1.2. 九大创新业务或点燃星星之火 (4) 2. 金融业全面对外开放，券商机遇挑战并存 (5) 2.1. 金融业全面开放渐行渐近 (5) 2.2. 银政保：面对开放，不一样的故事 (6) 3. 从美国金融监管周期看我国金融监管周期 (7) 3.1. 美国VS.中国：成熟市场和政策市的监管周期很不同 (7) 3.2. 行业创新：从标准化创新到自主创新 (8) 4. 投资建议 (9) 5. 风险提示 (9)
1. 事情正在起变化 2015 年下半年以来，证券行业监管政策延续了两年半的收紧态势，依法 全面从严监管是一以贯之的主基调。2017 年全国金融工作会议重点强调 金融服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革，并提出设立国务院 金融稳定发展委员会，强化央行宏观审慎管理，未来金融监管协同有望 加强。 近期，部分大券商的创新业务持续松绑，行业启动部分创新业务摸底调 查，从我们目前跟踪的监管政策导向来看，事情正在起变化。 1.1. 跨境业务试点破冰 部分券商获准开展跨境业务试点。近期，部分券商公告，证监会对公司 试点开展跨境业务有关事项无异议。根据公告，证监会对公司开展以下 业务无异议：第一，以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及 投资于其他合格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具；第二， 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议（含 ISDA 、CSA 、NAFMII 及 SAC 等），参与场外金融产品交易，及向公司 客户提供相应的金融产品和交易服务。 表 1：部分上市券商试点跨境业务可以开展的业务 主要内容 业务一 以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及投资于其他合 格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具； 业务二 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议 （含 I S D A 、C SA 、N A F M II 及 SAC 等），参与场外金融产品交易， 及向公司客户提供相应的金融产品和交易服务 公司公告， 海通证券曾于 2015 年获批开展境外自营业务，自有资金驱动的自营模 式和客户驱动的交易模式有显著区别，客户驱动的交易模式距离海外成 熟的 FICC 业务更进一步。海通证券 2015 年获批开展境外自营业务，公 告表述是，“以自有资金参与境外交易所金融产品交易、与境外机构签署 ISDA 主协议参与境外场外金融产品交易、投资于其他合格境内机构投 资者允许投资的境外金融产品或工具无异议”。 表 2：自营和代客业务具有显著差别 业务模式 业务划分 盈利模式 属性 资本金占用 客户驱动的交易模式 提供双边报价，基 于 资产负债表去创造交 易投资性的产 品或策 略 F I CC 差价收益、佣金 收 入为主 非方向性 较为灵活，F I CC 本身 有 融资能力
小米手机消费行为分析 一。消费者分析 从各手机品牌使用者所在城市来瞧,智能手机者有将近７0%集中在经济发达地区，比 例远高于平均水平，这可能就是由于人口情况,经济状况，消费水平所决定。其得投放主要 就是在北京、上海、深圳与广州及其周边地区,其它地方基本瞧不到此手机产品。小米手机 得生产基地在富士康,虽然它不就是全国家喻户晓得手机品牌,但其使用者仍然呈现出了区域 特点,有将近1/３得使用者都在北京地区,而在广州与深圳等南方城市则比较少。 “发烧友"得特点就是依赖网络,常在论坛活IT网页活动,属于意见领袖。“智能手机 爱好者"“名族品牌支持者”“价格导向型消费者”“品牌导向型消费者”主要集中在16岁到 4５岁得人群里,常见得就是高中大学在校生，城市白领等,特点就是接触网络较多，生活中容 易接触到各种交通工具,休闲时间得活动地点集中在闹市区,商业区,及各种大小型商场。“冲 动型消费者”“感情型消费者”“不定型消费者”遍布在广大得手机消费者中,容易受营销广 告，意见领袖得影响，就是潜在消费者,任何能接触到广告很产品得消费者都属于这一部分. 二、、现有消费者 1、消费群体构成：截止到目前为止小米手机排队预订人数已经超过30 万，预订截止。 经过我们通过网络等多种方法对小米手机消费群体进行调查分析得 到: 目前小米手机消费群体已经突破3０万，这只就是目前预订批次,预计今后小米手机得消费群体还会继续攀升。 小米手机得消费者主要集中在2０到35岁,其中学生大约占总体得六成其次就是白领工作者。但就是随着小米手机得正式批量式生 产,相信在今后小米手机得消费群体将不断扩大。据我们调查分析小 米手机得消费群体大多数集中在1８到35岁、男性、追逐功能、爱好 科技、并且拥有一定得经济基础。她们大多数为白领工作者或者学生, 教育程度以大学学历为主,主要分布在一二线城市。 2、消费行为 (因为小米手机目前处于预售阶段,因此我们只对进行网上预订得消 费者进行调查分析。) 购买动机:我们可以根据以下统计表得出大部分购买小米手机得消费 者得购买动机主要用于网络浏览其次就是电子书运用与聊天,再者就
大学生消费行为调查分析总结报告 前言随着社会经济的飞跃发展大学生作为一个特殊的消费群体正受到越来越多的关注。由于大学生年纪较轻群体特别有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。一方面他们有着旺盛的消费需求另一方面他们尚未获得经济上的独立消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后都对他们的消费有很大影响。因此关注大学生消费状况把握大学生消费的心理特征、行为和结构培养和提高他们的消费观念和理财能力引导在校大学生最终走向健康消费成为一个重要的课题。那么我们孝感学院的消费情况、消费理念又是怎样的呢带着这样的问题我们在校园内选取了大三女生进行了调查。关注大学生消费状况把握大学生消费的心理特征、行为和结构引导在校大学生走向健康消费。 一调查目的大学生消费问题正逐年为高校及国人所重视作为收入很少的学生群体其购买力却在逐年增加奢靡攀比之风日益增长其消费结构和消费能力是否合理发人深省。我们既是以此为出发点以问卷调查及采访等形式进行“大学生大三女生消费结构调查与分析”为课题的社会实践其意义和目的在于、通过对部分学生的实地调研及调查、研究、分析、调查孝感学院大三女生消费水平消费行为以及消费心态、分析孝感学院学生消费的合理性与成熟性、研究出促进孝感学院学生形成科学、健康、理性的消费观的应对之策。 二问卷及采访概况问卷的补充 本次问卷共份有效问卷份有效率。发放的针对对象为孝感学院大学三年级女生。针对本次问卷可以发现问卷涉及不全面因此对问卷进行有效而全面的补充。补充的内容主要包括大学生生活资金的来源状况通讯及网络的消费额衣服鞋帽及首饰化妆品的消费状况生活支出理发、就餐电子产品拥有状况发展学习费用支出及其消费态度。针对补充内容在全校随机调查大三名女生。进行进一步的调研。 问卷的内容 问卷内容包括消费行为及消费观念问题内容大致包括月消费额及伙食费餐饮、服饰、鞋帽的消费地点通讯工具及电子产品的种类及品牌娱乐项目、旅游次数和消费观。采访的内容采访采取随机形式其内容是对问卷内容的补充采访问题大致包括生活费的来源状况服饰鞋帽及化妆品的费用电子产品的费用发展学习费用及消费态度。 三数据统计与采访的分析大学生消费结构分析大学生消费结构总体概况统计结果表明消费总额主要集中在元。其中有的同学月消费集中在元集中在以下
上半年市金融运行形势分析报告 上半年市金融运行形势分析报告 一、金融运行基本情况 进入,随着通货膨胀压力的增大,央行已经连续三次调高大型金融机构存款准备金率,使其存款准备金率升至17%,而此时宏观调控面临的两难问题也在增多。在此背景下,全市金融机构以促进“两城”建设为中心,不断加大对地方经济发展的支持力度,各项存贷款平稳增长,金融机构盈利能力增强,全市金融保持平稳运行。 （一）各项存款平稳增长 6月末,全市金融机构各项存款余额887.82亿元,同比增长18.11％,比年初增加87.99亿元。全市各项存款新增额位居全省第5位,比去年同期上升了7位。在存款结构中,企业存款占各项存款总额的17.47%,储蓄存款占比为70.46%;其他存款占比为12.07%。 1、企业存款环比连续走低。6月末,全市金融机构企业存款余额155.07亿元,环比下降5.82%,比年初新增18.28亿元,同比下降3.79%。其中企业活期存款比年初增加9.82亿元,环比下降6.33%;企业定期存款比年初增加8.47亿元,环比下降3.41%。与去年同期相比,上半年,全市定期企业存款增幅明显高于活期,二季度新增企业活期存款占企业存款新增额的53.69%,比去年同期占比下降21.06%;定期存款占比为46.31%,比去年同期占比上升21.06%。近期企业存款持续下降(见图1),究其原因：一是经济进入复苏期,企业需把有效资金投入到生产经营过程。二是今年金融机构的信贷投放较去年有所收缩,信贷投放减少从而使企业派生存款也在减少。 2、储蓄存款保持较快增长速度。截止到6月底,全市金融机构储蓄存款余额625.59亿元,同比增长15.98%;比年初增加66.75亿元,同比多增15.8亿元。从同比增速角度来看,除1月份增速接近10%以外,其它各月均以高于15%的速度在增长（见图2）,高储蓄低消费经济结构问题需引起重视;从期限结构看,活期存款增幅高于定期存款增幅,6月末活期储蓄比年初增加33.61亿元,同比多增10.48亿元,增幅为45.31%,新增活期储蓄存款占储蓄存款新增额的比例为50.35％,占比同比上升4.95个百分点。定期存款比年初增加33.14亿元,同比多增5.32亿元,新增额占储蓄存款新增额的49.65%,占比同比下降4.95个百分点。 (二)各项贷款投放回归常态 6月末,全市金融机构人民币各项贷款余额346.46亿元。上半年,新增贷款30.70亿元,比去年同期减少9.80亿元,但相对于上半年信贷投放的23.05亿元,增幅仍达33.19%,两年平均增幅达16.59％,信贷投放回归常态化（见图3）。全市各项贷款余额位居全省第8位,新增贷款增幅也位居全省第8位,与去年同期相比均上升了1位。分机构看,上半年,中资全国性大型银行比年初增加贷款12.89亿元,占新增贷款总额的41.99%;省内法人中小金融机构比年初新增贷款15.73亿元,所占比重为51.24%,其中农信社新增贷款13.19亿元,同比下降27.05%,而浦发村镇银行比年初增加2.54亿元;农发行新增贷款2.08亿元,同比增长147.62%。 1、短期贷款增长放缓。短期贷款余额为141.05亿元,同比增长1.82%,比年初增加6.74亿元,同比减少10.57亿元。其中,个人贷款及透支比年初增加9.50亿元,占短期贷款净增额比重的140.95%;贸易融资贷款比年初增加2.59亿元,所占比重为38.43%;而单位贷款及透支类贷款比年初减少5.55亿元。新增短期贷款占新增贷款总额的21.95％,同比下降了20.79个百分点。 2、中长期贷款占比逐步扩大。6月末,全市中长期贷款余额为200.41亿元,占贷款总额的57.85%;比年初增加23.91亿元,同比多增1.73亿元,增幅为7.80％。其中个人贷款占比为56.84%,单位贷款占比38.52%,银团贷款占比为4.62%。今年市的贷款投放主要是中长期贷款,与去年相比贷款减少的部分主要是短期贷款（见图4）,贷款的长期化趋势在加强,银行在减少信贷投放总体规模的情况下,将到期票据置换成中长期贷款。 3、票据融资集中到期回收。截止到6月底,全市金融机构票据融资额为4.24亿元,环比下降
第一章金融行业定义 1.1金融的定义： 简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 1.2金融市场的定义：金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。 直接融资：直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。 间接融资：间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供给者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。 二者之间联系和区别：（1）联系：a、都是资金的融通活动；b、相互渗透、相互支持。（2）区别：a、金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。资金赢余者——银行——资金短缺者。在直接融资方式中，以证券公司为核心。资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者；b、特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。 1.21金融市场的形成：远在金融市场形成以前，信用工具便已产生。它是商业信用发展的产物。但是由于商业信用的局限性，这些信用工具只能存在于商
消费者行为分析报 告
小米手机消费行为分析 一．消费者分析 从各手机品牌使用者所在城市来看，智能手机者有将近70%集中在经济发达地区，比例远高于平均水平，这可能是由于人口情况，经济状况，消费水平所决定。其的投放主要是在北京、上海、深圳和广州及其周边地区，其它地方基本看不到此手机产品。小米手机的生产基地在富士康，虽然它不是全国家喻户晓的手机品牌，但其使用者依然呈现出了区域特点，有将近1/3的使用者都在北京地区，而在广州和深圳等南方城市则比较少。 “发烧友”的特点是依赖网络，常在论坛活IT网页活动，属于意见领袖。“智能手机爱好者”“名族品牌支持者”“价格导向型消费者”“品牌导向型消费者”主要集中在16岁到45岁的人群里，常见的是高中大学在校生，城市白领等，特点是接触网络较多，生活中容易接触到各种交通工具，休闲时间的活动地点集中在闹市区，商业区，及各种大小型商场。“冲动型消费者”“感情型消费者”“不定型消费者”遍布在广大的手机消费者中，容易受营销广告，意见领袖的影响，是潜在消费者，任何能接触到广告很产品的消费者都属于这一部分。
二..现有消费者 1、消费群体构成：截止到当前为止小米手机排队预订人数 已经超过30 万，预订截止。 经过我们经过网络等多种方法对小米手机消费群体进行 调查分析得到： 当前小米手机消费群体已经突破30万，这只是当前预订批次，预计今后小米手机的消费群体还会继续攀 升。 小米手机的消费者主要集中在20到35岁，其中学生大约占总体的六成其次是白领工作者。可是随着小 米手机的正式批量式生产，相信在今后小米手机的消费 群体将不断扩大。据我们调查分析小米手机的消费群体 大多数集中在18到35岁、男性、追逐功能、爱好科 技、而且拥有一定的经济基础。她们大多数为白领工作 者或者学生，教育程度以大学学历为主，主要分布在一 二线城市。 2、消费行为 （因为小米手机当前处于预售阶段，因此我们只对进行
全市金融形势分析会发言 上半年，XX银行紧紧围绕全市金融工作要点，加大服务实体经济力度，信贷投放实现“时间过半、任务过半”目标，并持续领先全市金融机构。至6月末，各项贷款余额亿元，较年初增加亿，完成市政府下达计划的 %。 在信贷投放上，通过调整贷款投向，专注支农支小，服务实体经济，实现了涉农贷款“一个高于”和小微企业贷款“两增两控”目标达标。 一是下沉服务重心。常态化推进“深度四扫”工作，并在XX银行实施“支农支小”三年规划，引导XX银行不断下沉服务重心，积极回归服务实体经济。6月末，贷款客户授信覆盖率达 %，较年初提高个百分点。 二是单列小额计划。引导辖内农商银行重点投放500万元以下贷款，尤其是100万元以下贷款，做精做小，持续为“三农”和小微企业输血。6月末，500万元以下贷款新增占比 %，100万元以下贷款新增占比 %。 三是主抓重点产品。以小额农贷、诚商信贷通、财园信贷通和财政惠农信贷通等重点产品为抓手，实现服务对象的精准聚焦，切实提升服务实体经济的质效。6月末，新增小额农贷授信额亿元，新增“诚商信贷通”授信额亿元，财园信贷通和财政惠农信贷通市场份额持续保持全市领先。 四是专注普惠民生。持续加大薄弱领域金融服务，深化
金融精准扶贫，积极助推创业群体自主创业，提升金融服务覆盖率、可得性和满意度。6月末，累放“产业扶贫信贷通”亿元，总量占全市金融机构的 %，较年初提高个百分点。累放“创业担保贷款”亿元，总量占全市金融机构的 %，较年初提高个百分点。 下半年，吉安XX银行将继续紧贴市委、市政府工作部署，坚定支农支小市场定位，合理把握信贷投放节奏，全力支持供给侧结构性改革，在“三农”“小微”“民生”三个领域持续发力，力争下半年完成亿元信贷投放计划。一是在三农领域持续发力。在全市（县）各乡镇加快整村推进进度，加大农户和新型农业经营主体对接力度，助推三农产业发展，助力乡村振兴。二是在小微领域持续发力。在全市（县）各城区加快网格化营销推进进度，持续深入开展扫街、扫园，满足个体工商户和小微企业融资需求，积极策应市政府战略布局，搅活市场经济主体，推动区域经济发展。三是在民生领域持续发力。持续助力脱贫攻坚，支持大众创业，把普惠金融做实、做强、做出品牌。
金融行业发展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了 解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整 产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，
我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截 至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债 37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资 及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17 亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份 制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐
消费者行为分析 消费者研究要解答七个问题，即市场的七个“O”
购买行为模式 消费者购买行为的主要因素 (1)文化因素 *文化价值观，对问题的认识。 *次文化籍贯上的认同；社会上小群体（国家群体，种族群体，宗教群体）和地理区域的风俗习惯。 *社会阶级 文化影响消费形态 (2) 社会因素 *家庭家庭成员之间的影响（父母对子女的影响；夫妻之间的影响）；个人的雄心；自我价值 *角色与地位主妇角色；社交地位；能够累加社会资本的种种因素。 *参考团体能直接或间接影响一个人态度和行为的群体 (3) 媒体因素 一般情况下，消费者购买行为受媒体报导的影响最大。
(4) 个人因素 *年龄与生命周期阶段 消费者随年龄的变化而购买不同的产品，消费者也受家庭生命 周期影响。 家庭生命周期八阶段及其购买模式 ?职业：蓝领；白领；职业群体
?经济情况：支出与所得；储蓄与财产；接贷能力 ?生活方式：表现在个人的活动，兴趣，意见方面的方式 ?人格自我观念：自信，优越感，自主，服从，善交际，防御性和适应性等。 (5) 心理因素 *动机(Motivation) 马斯洛(Maslow)：由需要产生。 需要的重要性依次为：生理需要，安全需要，社会需要，尊重需要（自我尊重，受肯定，地位），自我实现需要。 安全需要 生理需要
*认知 (Perception) 人们对相同的刺激客体会有不同的认知，主要因为选择性注意，选择性扭曲，选择性记忆。 *学习 (Learning) 学习论者认为，一个人的学习是通过驱使力，刺激物，诱因，反应和强化的相互影响而产生的。 *信念与态度(Beliefsandattitudes) 信念指个人对某些事物所持的观点；态度指个人对某些个体或观念的持久性评价，感觉和倾向。 消费者决策过程的五个阶段 1.问题确认(Problemrecognition) *产生问题或需要 *产生问题和需要的原因 *与产品的关联 2.信息收集(Informationsearch) *个人（家人；朋友；邻居；熟人） *商业（广告；推销人员；批发商；包装与展示） *公共（大众传播媒介；消费者评鉴组织） *经验（曾有处理，检查，使用产品的经验） 3.评估可行技术方案 (Evaluationofalternatives)
组长：何静 组员：陈袁娜、林必茜、向永茜、陈朝霞、钟芳琴
消费者购买家具行为 分析报告 前言：了解影响消费者家具购买因素，对于企业正确把握消费者行为，有针对性开展市场营销活动，具有极其重要的意义。 一、内在因素 1、消费者的经济状况 消费者的经济状况，即消费者的收入、存款与资产、借贷能力等。 消费者的经济状况会强烈影响消费者的消费水平和消费范围，并决定着消费者的需求层次和购买能力。消费者经济状况较好，就可能产生较高层次的需求，购买较高档次的商品，享受较为高级的消费。相反，消费者经济状况较差，通常只能优先满足衣食住行等基本生活需求。 2、消费者的职业和地位。 不同职业的消费者，对于商品的需求与爱好往往不尽一致。一个从事教师职业的消费者，一般会较多地购买书报杂志等文化商品；而对于时装模特儿来说，漂亮的服饰和高雅的化妆品则更为需要。消费者的地位不同也影响着其对商品的购买。身在高位的消费者，将会购买能够显示其身份与地位的较高级的商品。 3、消费者的年龄与性别。 消费者对产品的需求会随着年龄的增长而变化，在生命周期的不同阶段，相应需要各种不同的商品。如在幼年期，需要婴儿食品、玩具等；而在老年期，则更多需要保健和延年益寿产品。不同性别的消费者，其购买行为也有很大差异。烟酒类产品较多为男性消费者购买，而女性消费者则喜欢购买时装、首饰和化妆品等。 4、消费者的性格与自我观念。 性格是指一个人特有的心理素质，通常用刚强或懦弱、热情或孤僻、外向或内向、创意或保守等去描述。不同性格的消费者具有不同的购买行为。刚强的消费者在购买中表现出大胆自信，而懦弱的消费者在挑选商品中往往缩手缩脚。 二、外在因素 文化因素
2018年上半年经济金融形势分析报告 今后上半年，屯留县各银行业金融机构认真贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，继续坚持“稳中求进”工作总基调，主动适应经济发展新常态，按照深化供给侧结构性改革的要求，不断优化融资结构和信贷结构，努力提升金融运行效率和服务实体经济能力，逐步强化和完善风险管理工作，使全县经济金融运行呈现出稳中向好的发展开端。 一、金融运行基本情况 今年上半年，屯留县金融运行总体平稳，存贷款总量稳步增加，银行经营效益较好，资产质量同比显著改善。 （一）银行存款稳步增加，同比增幅下降 6月末，全县金融机构各项存款余额为95.91亿元，较年初增加5.92亿元，增幅为6.58%,同比少增3.48亿元,增幅下降5.42个百分点。 1、住户存款增加。6月末，全县金融机构住户存款余额为79.2亿元，占各项存款的比重为82.58%，较年初增加5.21亿元，增幅为7.05%,占各项存款增量总额的88.03%。分机构看：工商银行较年初增加1566万元;农业银行较年初下降1967万元;建设银行较年初下降4754万元;农商行较年初增加4.31亿元;邮
政储蓄银行较年初下降610万元;长治银行较年初增加3582万元;村镇银行较年初增加1.12亿元。 2、非金融企业存款下降。6月末，全县金融机构非金融企业存款余额为7.09亿元，较年初下降371万元，减幅为0.52％。其中活期存款余额为5.84亿元，较年初下降2814万元;定期及其它存款余额为1.24亿元，较年初增加2443万元。 3、广义政府存款增加。6月末，全县金融机构广义政府存款余额为9.62亿元，较年初增加7458万元，增幅为8.4%，其中财政性存款较年初下降1476万元，机关团体存款较年初增加8934万元。 （二）信贷总量保持增长，同比增速较快 截止6月末，全县金融机构各项贷款余额为46.98亿元，较年初增加5.19亿元，增幅为12.4%，同比多增2.83亿元，增幅上升5.9个百分点。贷款增量结构主要呈现以下特点：一是短期贷款和中长期贷款同时增加。今年上半年，屯留县新增中长期贷款2.91亿元，占到各项贷款增量的56.11%，比上年同期多增2.06亿元；新增短期贷款2.28亿元，占到各项贷款增量的43.84%，比上年同期多增7644万元。 二是非金融企业及机关团体贷款增量高于住户贷款。今年上半年，屯留县新增非金融企业及机关团体贷款3.34亿元，占到各项贷款增量64.24%，比上年同期多增1.74亿元；新增住户贷款1.86亿元，占到各项贷款增量的35.76%，比上年同期多增
金融外包服务行业的分析报告 一摘要 随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。我国服务外包产业规模迅速扩大，结构不断优化，大力发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 二概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即"转包")。包括信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持，如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包（ITO）。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道，从而辅助客户实现营销目标，包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等，但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包（BPO）。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法，通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导，从集团企业的管理到局部系统的建立，从战略层面的确立到行为方案的设计，对企业生产经营全过程实施动态分析，协助其建立现代管理系统，提出行动建议，并协助执行这些建议，以达到提高企业经济效益的一种业务活动，但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属
西安交通大学网络教育学院毕业论文开题报告论文题目顾客购买行为分析 班级 学号 姓名 联系方式＿＿ 指导教师 提交日期
一、选题的理论意义与实际意义 21世纪的市场是一个以消费者主导的以消费者需求为中心的市场，因此，企业要想获得长足发展，就必须要掌握和了解消费者的购买行为趋势，并在此基础上制定出恰当的企业营销策略。本文主要研究了消费者购买行为的发展趋势、影响消费者购买行为的主要因素及基于消费者购买行为趋势的企业营销策略，这样有助于提高企业的营销的准确度，提高了企业的销量，具有一定的现实的实践的意义。同时在理论方面，为企业制定营销策略提供了一定的理论上的意义。 二、论文综述 国内外有关的学者对于顾客购买行为进行了相关的研究，并且取得了一定的研究的结果，具体的研究的结果如下所示： 王建明（2015）认为：现实中消费者的许多购买行为是缺乏理性的，消费者的购买经常受愿望、情绪和情感的驱使，消费者购买产品除了必需的原因外还有其它各种原因，如释放压抑的情绪、表明身份或仅仅为了娱乐，这种非理性的购买形式即为“冲动购买”。 张蓓（2015）在大学生消费行为的分析与引导中指出大学生的消费行为中存在如下几个问题：奢靡浪费之风愈演愈烈，过分依赖他人而缺乏独立意识，缺乏诚实守信的道德意识。劳可夫（2015）认为大学生的消费存在阶段性，随着他们的人生观、价值观的变化，相应的消费行为也表现出不同的特点，同时也支出大学生消费的两级分化现象较为严重。 孙永波（2015）认为：在实际工作中，企业使用什么样的渠道和怎样去建立渠道，都可以演化出差异化营销竞争策略，增强企业竞争优势。在市场运作中，渠道已成为企业逐鹿中原的制高点。正如宝洁公司的销售培训手册中所说的:“世界最好的产品即使有最好的广告支持，除非消费者能够在销售点买到它们，否则简直销不出去因此，建立一个健康运行的分销渠道是企业开拓和占领市场的关键。 elice Loi（2013）认为：广告作为传播商品信息的渠道和联接生产者与消费者的纽带，在市场经济中发挥着越来越重要的作用。由于消费品市场存在非理性购买的特点, 使得广告在消费中的作用尤为明显。要让顾客行动，首先要让顾客心动。在情感消费占主流的时代里，“爱心+妙语”是打开顾客心锁的“金钥匙”。这就是说，企业不仅要在产品设计上下工夫, 而且还要以极富感染力的情感广告打动人心。。 三、论文提纲 1引言 1.1研究背景 1.2研究意义 2消费者购买行为的发展趋势
一、分析照片左边的人 首先分析的是照片中人物的着装。照片中的人物里面穿了一件黑色的衬衫，外面套了一件由深灰、大红以及白色构成的 格子外套，并且外套上设 有银白色的拉链，外套的 材质是常用的棉布。人物 右肩上背了一个深褐色 的方形单肩包，下半身穿 了一条灰色的西装裤，双 手插在裤兜中，并且在人物的左手手腕上带有一款黑色塑料材质的腕表。由此可见，照片中人物的家境一般，并不富裕，可以猜测该人物为中低层外出打工者。 黑色是一无彩色，代表权威与慎重。照片中人物穿衣调子属于深色系，大量使用了黑色、深灰色、灰色、白色等无彩色。人物身穿黑衬衫，可以看出照片中人物是一个喜好黑色的人，因照片中人物家境一般，而且表情又较为苦闷，所以综合这些可以猜测，人物虽然喜欢黑色，但他怀有逃避的心态，害怕别人的点评。人物外套又使用了少量的银白色、白色等无彩色，白色是一种单纯而纯洁的颜色，但同时白色也特别容易孤独，所以人物使用白色，可以看出照片中的人物被一些事所烦恼，心情比较苦闷，怀有心事，感到孤独。外套大量使用了深灰色，
表明人物的心里比较喜欢灰色，而喜欢灰色的人大多为做事干练，教养良好且知识丰富的人。他们总是为别人着想，与人方便，与抛头露面相比，他们宁愿支持和突出他人，他们也不会过度兴奋，便显得很稳重，生活也稳稳当当的。这类人还会巧妙的避开人生中的各种障碍，利用灰色来中和或者减弱外界的压力并承受压力。因此，灰色适合成熟稳重的人，而喜欢“深灰色”和“灰黑色”等浓重灰色的人则具有稳定感或者追求稳定感，根据人物的其他信息，照片中的人物更倾向于追求稳定感。红色象征热情、权威、自信，是一个能量充沛的色彩——全然的自我，全然的自信，全然的要别人注意。照片中人物外套只使用了少量的红色，表明人物内心希望可以引起别人的注意力，同时表明人物内心有一点自卑，缺乏自信。所以有这几种颜色构成的格子外套，格子一般给人规矩的感觉，所以人物的内心是很细腻的，并且有原则，并且做事喜欢计划和安排。 照片中人物左腕上戴了一块黑色的手表，表明人物是一个注重时间观念的人，喜欢守时的人，做事干练，不喜欢迟到拖拉。单肩的公文包，可以由此猜测，人物虽然在旅游中，却还是一直想着工作，对事负责，但也侧面反映出人物生活压力之大。人物双手插在裤兜中，潜意识里是一种收缩防卫的心态，想把自己保护起来，是一种没有自信的表现，手不知道放在哪里去，就只好插在裤兜中。人物站姿自然，左脚在前，右脚在后，自然站立，双手插在裤兜之中，这是属于思考型站姿，所
20XX年经济金融形势【银行20XX年季度经 济、金融形势分析报告】 20XX 年是营口银行发展壮大的一年，在宏观调控、政策监管以及市场竞争等多种压力下，分行积极探索求变，紧紧围绕总行明确的任务要求，狠抓落实，在二季度实现了各项指标的开门红。 一、分行总体指标情况 1 、存款情况。截止到20XX年3月31日，存款总额为23.45亿元，已突破20亿元人民币。储蓄存款余额为5.75亿元，比年初减少了 1.31亿元。对公存款余额为17.68亿元，比年初增加8.44亿元。 从数据可以看出，我行对公存款占比较大，占据存款总额的 75.44%。分行有针对性改进市场营销策略，锁定业务发展主攻方向，抓存量、拓新增。在加强维护存量客户的同时，注重增量客户源头挖掘，加快对公扩户优户进程，积极营销代发工资业务。同时，全行上下建立分层营销，对重要政企进行走访，取得了与锦州附属医院的联系，并广泛建立与中小企业联系、外资企业的合作。提升了存款规模，改善了存款结构。 在储蓄存款上，我行借助总行产品优势，制定“营销方案”，加大对市场的攻坚力度。积极开展特色营销活动，利用节假日开展专题宣传，并走进代发工资户，走进社区等特色专题金融服务，使锦城百姓了解营口银行，走进营口银行，从而使储蓄存款快速增长。
20xx 年底随着营口银行锦州凌海支行的开业，营口银行将更好的服务于锦州当地建设，通过凌海支行及将线上线下相结合的多渠道营销及全行干部职工的共同努力，截至20XX年3月31日，凌海支行实现各项存款余额0.72亿元的突破，其中储蓄存款余额0.48亿元，对公存款余额0.24亿元，对的存款指标贡献新的增长点。 2 、贷款情况。截止到一季度末，我行贷款投放余额为11.16亿元，较年初增加1.33亿元。其中普惠金融余额0.79亿元，较年初增长0.73亿元，增长幅度达1088.92%,有力的支持了锦州地方经济的增长。20XX年我行贷款投放将大力向普惠金融倾斜，将有限的贷款规模重点服务于实体经济，普惠金融。 前十大贷款客户合计贷款余额59921万元，在总贷款余额中占比为53.69%,我行贷款投向以锦州当地为主，前十大贷款客户中本地客户贷款余额为51421万元，占比85.81%。我行贷款客户行业主要分布在化工、物流、建筑、食品等基础行业。 二、发展情况 营口银行成立于20xx年10月16日，两年来，一直秉持着总行 “服务地方经济服务广大客户”的理念，在市人民银行的悉心关怀。 三、不良贷款情况 20xx 年以来，全球经济总体延续复苏态势，但外部环境发生明显变化，贸易战等不确定因素增多。国内经济保持较强韧性，但在经济增长趋缓的新常态下，新旧动能转换阶段，经济运行中长期积累的风险隐患
专题一应用行为分析（ABA） 【主要内容】 ABA的基本知识：名称与历史起源；理论基础与原理；基本思想与原则；课程与实施要求 ABA的重要前提：行为评估与分析 ABA的基本原则：目标行为分析/分解 ABA的操作方法：分解式尝试教学法（DTT）；关键性技能训练法（PRT） ABA的三大策略：强化策略；刺激控制策略；厌恶控制策略 ABA的主要应用：适应行为的培养；问题行为的解决 ABA的发展趋势：言语-语言治疗与ABA相结合 ABA的基本知识 .名称与历史起源 .理论基础与原理 .基本思想与特点 .课程与实施要求 名称与历史起源 应用行为分析法（Applied Behavior Analysis，简称ABA），也称“行为训练法”、“行为改变技术”等。“行为分析”是研究行为、行为的变化及影响因素的一门科学；“应用行为分析”是将行为分析所得的结果进行应用，以达到理解行为和环境之间功能性关系的科学。 Applied—应用 学校（学业学习/功能性学习/职业训练/人际互动/班级管理） 家庭（生活训练/家事学习/亲子互动/教养方式/休闲娱乐） 社会（社交活动/职场适应/社会规范） 医疗（行为/药物/心理） Behavior—行为 所有面向（社会/认知/情绪/语言/游戏/心智/动作技能） 可观察、可度量、具体的（三者缺一不可/行为目标的基础） 排除主观价值判断（教育公平/个别化教育） Analysis—分析（科学、验证、系统化） ABA作为一种干预模式，于20世纪60年代由美国加州大学洛杉矶分校的心理学教授伊瓦·洛瓦斯（Ivar Lovaas）针对自闭症最突出的行为障碍问题，基于传统的行为主义学习理论和操作条件作用而发展演变出的一套较为完整的行为训练技术和操作系统。 Lovaas博士及助手于1987年和1993年发表了两个追踪研究，结果表明ABA早期治疗能显著改善自闭症儿童的功能。19个接受密集行为治疗的孩子，有9个能成功地完成常规教育课程，并在智力测验、适应技能和情绪功能方面，看不出他们和同伴有什么差别。即便是那些没有获得最佳结果的孩子，也在语言、社交、自理和游戏技能方面有重大收获，除了两人以外，其他孩子都发展出了功能性语言。在这一研究中，孩子开始接受治疗的年龄都在三岁以下。他们平均每周接受40个小时的个别治疗，由加州大学洛杉矶分校的本科生实施，并受到研究生和心理学家的指导，平均治疗时间在两年或两年以上。 1993年凯瑟琳·莫里斯（Catherine Maurice）出版《让我倾听你的心声》（Let Me Hear Your Voice），记述了她运用行为课程对两个自闭症孩子的治疗，之后ABA迅速广泛流行。与许多专业人
金融专业就业趋势报告 吴正晓13155232 随着我国金融行业的不断发展，社会对于金融人才的需求也越来越大，金融行业在某一段时间成为人们眼中的金饭碗。报考金融行业的大学生也越来越多，金融行业的一部分基层人才需求得到补充，但在高端复合型金融人才方面仍然存在很大的需求。两极分化十分严重，不仅是现在整个社会金融发展中遇到的一个瓶颈，也是广大金融毕业生面对的残酷现实。 金融学专业总体就业状况： 近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。 金融学专业毕业生就业方向： 一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 二、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。 三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 五、保险公司、保险经纪公司。 六、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。 十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融业招聘综述： 1.招聘过程正规，尤其是投资组合经理和分析师工作职位的竞争激烈。 2.金融市场仍处在经济萧条和丑闻的双重打击所造成的不景气时期。虽然招聘仍在进行，但是力度不大。 3.拥有优秀的分析技能和技术技能的竞聘者受到广泛关注。 4.丰厚深蕴的人际关系是金融业职业发展的重要基础之一。 5.该行业需要的是非MBA学位毕业生，尤其是同时具有数学和统计学学位的金融专业毕业生，可以从事量化分析工作。 尽管全球经济仍未全面复苏，但中国金融企业在这次的冲击中却因祸得福跑到了整个行业的前茅，面对这新一轮的洗盘，中国的金融企业很可能因为走向世界的需要而扩大对于行业人才的招募。