《个人理财》第七章
一、单选题
1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员
整体素质和( ）.
Ａ、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则?２。提高银行业人员道德素质,旨在建立健康的银行业（）。? A、经营理念Ｂ、企业文化 C、公司治理 D、发展规划
3．下列选项中,( ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。?Ａ、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规
4。银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众
B、银监会Ｃ、同业协会 D、以上都对
5。守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（ ).
A、法律法规
B、行业自律规范Ｃ、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守
６.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责，维护所在机构商业信
誉是（ )准则的内容。?Ａ、诚实信用Ｂ、勤勉尽责 C、专业胜任D、岗位职责７。( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。? A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用
8。下列行为中，( ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况?
D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
９.不属于“熟知业务”规定的内容是（ )。
Ａ、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程
C、熟知产品有效期
D、熟知业务处理流程
1０．某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞
汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是（）。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
Ｃ、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法?
11.银行职员张某因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事,
下列对此事正确的评价是（）。
A、不会产生严重的后果，可以允许
Ｂ、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅Ｄ、张某的做法不当,未尽到岗位的职责?
12。银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行
职责，这种行为（）。
A、体现了张某工作主动积极,勤勉尽职，应得到推崇Ｂ、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整?１3.从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是（ ).
Ａ、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
Ｄ、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构?
14。银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全,尽到岗位
的职责包括（）。
(1）不打听与自身工作无关的信息
(2) 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
（3）保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
（4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人? A、(1）（2)（3)（4 ) B、（１ )（2)（4）
C、（１ )（2）（3)
D、(2 )（4）
15。从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚
持诚实守信、公平合理、（ )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系.
Ａ、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象
1６。在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲
突的建议.
Ａ、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会D、利益冲突当事方
17。按照准则要求,（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
Ｃ、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益? D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
18。某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( ）.
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息Ｂ、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人Ｄ、不得基于此消息为自己或他人盈利
19.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员
下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（ ).
A、认为该客户的要求属于职责范围之内,应该满足其要求
B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C、通知保安请客户离开
Ｄ、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
20。下列选项中,哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（ ) Ａ、为VIP 客户提供单独的服务区域 B、热情对待身体有残障的客户
C、为外国客户提供更多便利的服务
D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 2１．按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( ）。
A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦
B、轻慢办理小额业务的客户
Ｃ、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利 D、热情周到地对待女性客户
22。“信息披露”中所需要披露的信息是指(）。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险
B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C、银行过去５年的财务报表
D、银行下一年度的战略发展方向
2３．根据监管的规定和所在机构风险控制的要求,从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处
的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（）。
A、进行调查、审查、授信后管理Ｂ、向社会公众披露Ｃ、向上级管理层报告 D、进行收集保存
24．下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是()。
A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产?
B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息
C、按照法定程序积极协助执法活动
D、不协助客户隐匿、转移资产
25。银行从业人员的下列行为中正确的是（）。
A、打听同业人员所在机构的人士薪酬
B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价
C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息?Ｄ、在有关国家机关依法调查时,透露客户信息
26.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时,罗某立即向房地产公司汇报了此情况,罗某违反了( ）规定.
Ａ、反洗钱B、监管规避Ｃ、协助执行D、内幕消息
27。礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内,例如( ）。
A、消费卡
B、有价证券
C、贵金属Ｄ、以上都不对
28.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下,孙某不应（）.
A、提示、制止同事的不当行为
B、向所在机构有关部门汇报?
C、向其他同事披露
D、向监管部门举报
29。银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷,王某认为(）。
A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报
B、向媒体曝光骗贷事件
C、在网上向全体员工披露
D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇,应该立即向领导举报
3０.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,( )。
A、立即向上级机构或监管部门通报
B、按照正常渠道反映和申诉
C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论Ｄ、详细调查、收集对自己有利的证据31。银行从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定，应做到()。?
(
1）不得利用兼职岗位为本机构谋利
（2) 对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉
（3) 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 (４）不得代表所在机构对外发布消息
A、（1）(2）(3）
B、（2 )(3）（4）
C、(１)（３)
D、（1 )（2）（3）（4）
3２．下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。? A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容? B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D、安装下载盗版和有合法许可的软件
33．对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是(）.
Ａ、经济处罚 B、通报同业 C、道义劝导 D、批评教育
3４.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑,得不到满意的答复时,可向( ）寻求解释。
A、银行业协会
B、银行监管委员会
C、中国人民银行
D、人民法院
二、多选题
1。从业人员职业操守的宗旨是（）.
A、规范从业人员职业行为
B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平
C、建立健康的银行战略发展方向
D、维护银行良好的声誉
E、促进银行业的健康发展
2.制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员( ）。
Ａ、业务水平 B、职业素质C、职业道德水平 D、信用水平Ｅ、法律法规意识
3.（ )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。
A、信托公司
B、村镇银行
C、基金管理公司
D、农村信用合作社
E、汽车金融公司
4.银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。
A、国家机关
B、银行业协会Ｃ、监管机构 D、社会公众 E、新闻媒体
５．（）属于银行从业人员应遵守的基本准则.
A、诚实信用、守法合规
B、专业胜任,勤勉尽职
C、保护商业机密与客户隐私
D、公平竞争
E、团结合作?
6。勤勉尽职的内容包括( ）。
A、不打听与自身工作无关的信息
B、维护所在机构商业信誉
C、对机构诚实信用Ｄ、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密
7。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平,熟知（).
A、所推荐金融产品的特性、风险、收益
B、业务处理流程
Ｃ、风险控制框架D、产品的设计过程 E、法律关系?
8.( ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见
B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请, 以规避法律约束
D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报?
E、为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
9。从业人员遵守岗位职责，应做到( ）。
A、不打听与自身工作无关的信息
B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密
C、不泄漏本机构的信息Ｄ、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责
E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人
１0.（ )属于不当行为，可能侵犯客户隐私。
A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证
B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构?
C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司
D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私?
E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定
1１.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B、积极配合监管人员的现场检查
C、了解客户账户开立、资金调拨的用途
D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求,应耐心说明情况?
12.银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( ）。
A、满足客户的所有需求
B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户
C、提供理财建议，协助规避监管
D、为客户信息保密,不向任何第三者机构透露信息
? E、尽可能地对残障者提供便利
13．按照监管要求,从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括( ）。
A、法律风险
B、操作风险
C、政策风险
D、市场风险
E、道德风险
14．某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者,并暗示消费者该银行是风险承担者,该工作人员违反了（）规定。
Ａ、诚实信用 B、信息披露 C、礼貌服务Ｄ、风险提示Ｅ、守法合规
15.从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时,应对（ )进行披露.
A、产品所涉及的法律、政策、市场风险
B、产品的性质
C、产品的设计过程Ｄ、产品的最终责任承担者 E、银行在销售过程中的责任和义务? 16。( )不属于泄露客户信息。
A、在与客户结束业务5 年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录
B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友
C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关
D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源?
E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险
17。当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应( ）。
A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理
B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度
C、利用职责便利,以优惠条件发放贷款
D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务,不必向上级汇报
Ｅ、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务
１８。银行从业人员应调查了解( ）,以实现银行风险控制的要求。
Ａ、客户的财物状况B、客户的业务状况、业务单据 C、客户家庭地址、婚姻状况
D、客户风险承受能力
E、客户隐私、不愿被人知的秘密?１9.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是( )。
A、对老年客户应特殊对待
B、对存在语言障碍者应提供更多便利
C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务?
D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视
Ｅ、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同
20．下列选项中，（）是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
A、相互尊重
B、团结合作
C、公平竞争
D、相互监督
E、禁止商业贿赂及不当便利２1.从业人员不得对外披露的信息有( )。
A、本机构经营方针的重大变化
B、长期未联络客户的地址、联系电话?
C、本机构的重大投资行为
D、银行中层干部的名单
E、本机构购置重大财产的决定
2２.以下符合信息披露的行为是（)。
A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
Ｃ、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该
行的责任与义务
D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证
收益,对产品涉及的风险进行充分的披露
2３。根据协助执行准则的要求，从业人员应（）.
A、了解协助执行活动中的法定程序Ｂ、对协助活动信息保密? C、了解为客户提供协助执行应尽的义务 D、了解协助执行应尽的职责
E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利
24．在处理客户投诉过程中,恰当的行为有（).
Ａ、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议?B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时,按行业惯例反馈情况
C、在反馈期限内尽全力调查,仍无法拿出意见时,只能作罢
D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理
E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解
2５。在客户接触中，不妥的做法是( ）.
Ａ、每天邀请客户去打球Ｂ、邀请客户在银行食堂进餐
C、赞助客户子女出国留学Ｄ、节假日打电话问候客户 E、偶尔向客户赠送消费卡?
26。以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神.
A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧Ｃ、分享各自的客户资源?D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
27.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是( ）.
Ａ、遵守行业规范、本机构的各项规章制度B、保护本机构的商业机密
Ｃ、不泄漏机构的知识产权、专有技术 D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系
Ｅ、自觉维护本机构的形象和声誉
28。银行员工郭某在任职期间,行为不妥的有（）。
A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B、偶尔利用单位网络进行股票交易
Ｃ、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D、将银行的电脑带回家自己使用,离职后归还
E、外出工作是节减支出，申报不实费用
2９.以下符合公平竞争的行为包括（)。
A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
Ｂ、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品
C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
Ｄ、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务
E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息?３0.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ )
A、接受监管
B、协助调查
C、配合现场监管Ｄ、配合非现场监管 E、禁止贿赂和不当便利
31.从业人员配合监管者的工作，应做到(）。
Ａ、向监管者提供真实、准确的信息,尽量保证完整
Ｂ、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据?Ｃ、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管
Ｄ、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 E、建立重大事项保密制度
３２。对违反本职业操守的银行业从业人员，（）。?Ａ、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒B、应被同行排斥 C、所在机构应视情况给与相应的惩戒 D、视情况向监管部门、司法机关报告
E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会?
33。职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
A、客户
B、同事Ｃ、领导 D、同业Ｅ、所在机构
三、判断题
1.守法合规的内容包括遵守《银行业从业人员职业操守》。（）
2。专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（ )
3．将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定。（）
４．银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争。（）
５．熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（）
6。银行从业人员因有急事外出，未不影响银行正常业务进行，将重要凭证交给同事保管.( ) 7．为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。（）
8。当存在潜在的利益冲突时，应向相关监管机构主动说明利益冲突的情况。()
９．从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易.（ )
10．不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息.( ）?
11。客户经理可以适当的暗示客户相关内幕消息，已达成交易。( ）
1２.从业人员在为客户提供服务时无意中说出内幕消息不属于违规。()
１3。为ＶIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则.(）
14。因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视.( )
15.为女性的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则.（）
1６．在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于风险提示的范畴。（）
17。从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）
18．客户经理应对客户的问题诚实作答,但为尽快促成交易,可以暂时对一些不符合法律法规和
单位规章制度的协议做出承诺.（ )?
1９.从业人员应熟知为客户协助执行的义务.( ）
20。银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。(）
21.从业人员应严守客户信息，在任何情况下不得向第三者透露。（）
22。从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。（）
2３.客户经理为达成交易，用自己的资金为客户提供便利不属于违规。( ）
24.遵守工作场所安全保障制度也属于爱护机构财产。（)
２5.对违反职业操守准则的人员,监管当局应视情况给予相应惩罚。（）
26.对同事在工作中违反法律的行为，应当提示制止，并视情况告知其他同事。（)
２7.不得轻慢任何投诉和建议,包括错误的不合理的投诉。（）
２８．从业人员对单位的处分有意见时，应直接向监管部门反映。（ )
29.可以在单位分配的电脑安装经过安全检测的，但与工作无关的软件。（）
30．离职时不得擅自带走机构的财物,可以用自己的餐券发票抵用未用完的客户应酬预算。( ）
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）
X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √
试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开） 个人理财试题 2014 年7月 一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）
A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票
8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（×） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（×） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（×） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（×） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（×） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模 拟试题及答案0417-50 1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过
对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 2、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 4、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】 A.正确
B.错误 正确答案:A 答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】 A.张三是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人
C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人 E.B基金公司是基金托管人 正确答案:A、B 答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。 6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复
《个人理财》第七章 一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
多项选择题 1.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（）。 A.经营风险 B.财务风险 C.市场风险 D.信用风险 E.货币政策风险 2.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）。 A.金融债券是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险 3.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。 A.银行定期存款B期货C期权 D.股票E.公司债券 4.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.金矿 E. “纸黄金”
5.导致金融产品系统性风险的因素包括（）
D.道德因素 E.政治危机 6?债券的风险来自于下列哪些因素？() A. 股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级 场利率的波动性增强 E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 7. 投资型保险产品的种类包括()。 A. 出口信用保险 B.万能保险 C.投资连接型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险 8. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标 ？() A. 消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D. 通过合法的手段降低客户的税收负担 E. 实现客户资产的最快增值 9. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是 () A.经济周期 B.交易对手信用状况 C.金融市场发展状况 D.市
第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题
单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。
个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社主编：王少东 出题范围：书本出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名： 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托
个人理财第三次作业 一.判断正误（每题2分，共20分） 1（×）受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确：受托财产所产生的收益由受益享受 2（×）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 正确：信托关系成立是信托合同签定 3.（×）国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。 正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的 4（×）房地产投资回收期一般较短。 正确：房地产投资回收期一般较长 5（×）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为 6（√）财产监护信托重在护养人而非物。 7（×）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。 正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8（×）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 9（√）消费税的实际税负人是消费者。 10（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 二.单项选择（每题2分，共10分） 1.（C ）享受受托财产所产生收益的人是： A 委托人B受托人 C 受益人D投资人 2（C ）信托最基本的职能是： A 融通职能B投资职能
C 财产管理职能 D 公益服务职能 3.（C ）权利信托业务包括： A 资金信托B财产信托 C 有价证券信托D员工持股信托 4（C ）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：A 共同基金养老保险B补充养老保险 C基本养老保险D个人储蓄养老保险 5.（C ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是： A 10% B 15% C 20% D 30% 三.多项选择（每题3分，共15分） 1.（ABC）退休养老投资原则包括： A 保证本金安全B保证流动性 C 量入为出D追求高收益 E.逐期增加投资 2.（ABC）传统教育投资工具包括.： A 储蓄B定息债券 C 保险D基金 E. 直接购买股票 3.（ABCDE）信托的构成要素有： A 委托人B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托目的. 4.（ABCE）房地产投资方式包括： A购房B抵押放款 C 购买房地产证券 D 购买房地产信托凭证 E.合伙投资 5.（DE）现代信托制度起源于：
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C （D 4 0 50 60 A B C 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动， B （D ）。 B B）需特别关注。B A）。 保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A
是非题： （ 2 分）老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。 正确错误 （ 2 分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确错误 （ 2 分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。 正确错误 （ 2 分）公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确错误 （ 2 分）债券和基金交易免缴证券交易印花税。 正确错误 （ 2 分）共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。 正确错误 （ 2 分）从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。 正确错误 （ 2 分）教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确错误 （ 2 分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确错误 （ 2 分）艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确错误 单选题： （ 3 分）关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。 退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。 基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。 （ 3 分）以下不属于行为税类的是（）。 消费税
印花税 城市维护建设税 （ 3 分）艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。 掌眼 有一眼 眼富 漏儿 （ 3 分）关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。 艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。 艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。 艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。 （ 3 分）个人投资办学应计征（）税。 个人所得税 消费税 增值税 印花税 （ 3 分）在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 增值税 营业税 个人所得税 房产税 （ 3 分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 传统教育投资工具 短期教育策划工具