2016年银行业初级《个人贷款》考点预测试题第一章

2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．下列关于保证的表述，错误的是( )。

A．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证B．连带保证具有一般保证的属性C．连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件D．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权正确答案：A解析：根据《担保法》第16条规定，保证的责任分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定．债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

连带保证仍具有一般保证的属性，连带保证仍以主债务的成立和存续为其存在的必要条件。

2．下列各项中，会导致委托代理终止的情形是( )。

A．被代理人取得或者恢复民事行为能力B．指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C．作为被代理人或者代理人的法人终止D．由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭正确答案：C解析：根据《民法通则》第69条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人死亡；(4)代理人丧失民事行为能力；(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

3．下列不属于个人汽车贷款特征的是( )。

A．个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一B．个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式C．个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D．个人汽车贷款风险管理难度相对较大正确答案：B解析：个人汽车贷款的特征为：个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一；个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系：个人汽车贷款风险管理难度相对较大。

4．陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发放至( )。

1.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A7989.62B7512.63C7216.44D7631.67参考答案：C解析：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，第一期的还款额=800000÷（12×15）+800000×3.465‰≈7216.44元。

2.经贷款人同意，个人贷款可以展期，()的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

（）。

A1年以上B1年以内(含)C2年以上D2年以内(含)参考答案：B解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期，1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

3.互联网个人贷款的审批具备（）特点（）。

A大数据分析的基础上建立适用不同借款人特征的审批模型B对于审批未通过的情形一般不进行复审C审批时效性强，速度快，一般在5个工作日内完成D贷款合同的形式主要为电子式E对于审批未通过的情形，15个工作日内进行复审参考答案：ABD解析：互联网个人贷款的审批具备四个特点：一是大数据分析的基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批；二是对于审批未通过的情形一般不进行复审；三是审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成。

四是贷款合同的形式主要为电子式。

4.本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，则（）。

A房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件B两项指标均达到条件C房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件D两项指标均未达到条件参考答案：A解析：商业银行应着重考核借款人还款能力。

应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。

2016年上海银行从业《个人贷款》：征信系统试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

A．0.5B．0.7C．0.85D．0.92、__对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

A．公司客户B．机构客户C．零售客户D．基金客户3、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A．福费廷业务中，银行只有部分追索权B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，和一般的票据贴现业务相同D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质4、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是__。

A．行为人具有相应的民事行为能力B．意思表示真实C．不违反法律或者社会公共利益D．年龄必须达到18岁以上5、商业银行经营管理的“三性原则”不包括__。

A．安全性B．稳定性C．流动性D．效益性6、税收规划的原则不包括__。

A．合法性原则B．综合性原则C．节约性原则D．目的性原则7、价格竞争一般会出现在__。

A．启动阶段末期B．成长阶段末期C．成熟阶段末期D．衰退阶段末期8、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。

A：国有企业B：民营企业C：外商独资企业D：合资和合作企业E：著作权9、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是__。

A．金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能B．金融市场参和者通过组合投资可以分散非系统风险C．优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局10、8；下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是__。

2016银行业初级资格考试《个人贷款》精讲讲义1.3 个人贷款产品的要素重点：贷款对象，贷款利率，贷款期限，贷款额度，担保方式，还款方式，掌握记忆方法1.3.1 贷款对象 18岁一个是自然人，不包括法人和机器人二是合格的自然人，包括年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民，当然贷款情况不同，也可能有不同的要求。

1.3.2 贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里离获得的一定的报酬。

利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借贷资金的“价格”。

利息水平的高低通过利率来表示。

利率=利息额/本金，利率分为年利率，月利率和日利率中国人民银行指定的各种利率为法定利率;一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。

如再贴现率和再贷款率的银行利率。

二是商业银行存款、贷款的利率。

三是债券、国债等有价证券的发行利率;一年定期存款 2.25%------贷款5.58%(2008-12-23)中国银行贷款银行根据法定利率和中国人民银行规定的浮动幅度，经与借款人共同商定，在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为合同利率。

个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行;一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。

招商银行的个人贷款参考利率：1.3.3 贷款期限从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

具体期限雅根据具体的贷款产品确定，比如个人住房贷款最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

合理确定贷款期限：比较分期后单位时间(年，月等)减少的还款额与增加的利息;小于0时，不合理;合理的期限应该为15-20年，也要参考具体的收入等其他情况的特点1.3.4 还款方式包括：到期一次还本付息法等额本息还款法，等额本金还款法等比累进还款法、等额累进还款法组合还款法1.到期一次还本付息法期末清偿法，借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

2016年上半年贵州银行业资格《个人贷款》：市场细分的标准考试题一、单项选择题（共26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

那么这种银行信贷产品所处的生命周期是__。

A．介绍期B．成长期C．成熟期D．衰退期2、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标3、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是__。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行4、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有__。

A．发行人民币，管理人民币流通B．制定和执行货币政策C．监督管理黄金市场D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止5、无论是用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具有至少__年的内部损失数据。

对于初次使用高级计量法的商业银行要求可以适度放宽，允许使用__年的历史数据。

A．10，5B．5，3C．3，1D．4，16、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。

A：准确性原则B：法人并表原则C：有效性原则D：可比性原则E：重组7、（）是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。

A．股份制B．公司治理C．合作制D．个体户8、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是__。

2016年上半年陕西省银行业初级资格《个人贷款》：个人住房贷款考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。

A．设计特色办公大楼B．设计专用字体C．提供增值服务D．设计户外广告2、起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施__天内正式起诉。

A．10B．15C．20D．303、__为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

A．贷后管理B．诚信申贷C．实贷实付D．贷放分控4、不良贷款管理的内容不包括__。

A．适时分析不良贷款，建立不良贷款台账B．落实不良贷款清收责任人C．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D．实时监测不良贷款回收情况5、“受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。

A．金融资产管理公司B．信托公司C．金融租赁公司D．货币经纪公司6、下列关于风险分类的说法，不正确的是__。

A．按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类7、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C．设有固定装置的非运输车辆D．长期来华定居专家1辆自用小汽车8、贷款受理和调查中的风险不包括__。

A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B．借款申请人所提交的材料是否真实C．借款人能否按时足额偿还贷款本息D．借款申请人的担保措施是否足额、有效9、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于（）对流动性的影响。

2016银行业初级资格考试《个人贷款》高频考点总结本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。

以下就是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。

购买本文档，赠送本科目最新全套视频课件个人低押授信贷款一、个人抵押授信贷款的含义个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

其抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

二、个人抵押授信贷款的特点1.先授信，后用信2.一次授信，循环使用3.贷款用途综合三、个人抵押授信贷款要素1.贷款对象2.贷款利率3.贷款期限：抵押授信贷款有效期限最长为30年。

4.还款方式5.贷款额度(1)贷款额度的确定①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。

将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。

抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。

(2)可用贷款额度的确定四、个人抵押授信贷款操作流程1.贷款的受理和调查(1)贷款的受理(2)贷前调查2.贷款的审查和审批(1)贷款的审查(2)贷款的审批3.贷款的签约和发放4、贷后与档案管理(1)合同内容变更(2)贷后检查个人经营贷款风险管理合作机构管理合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险。

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1.个人经营类贷款的用途包括( )。

A.借款人定向购买商用房、机械设备B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C.满足个人控制的企业其他合理资金需求D.借款人定向租赁商用房、机械设备答案：ABCD解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

2.，根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为( )。

A.个人经营专项贷款B.个人经营特种贷款C.个人经营固定资金贷款D.个人经营流动资金贷款答案：AD解析：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)。

3.个人经营类贷款的特征是( )。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B.银行审批手续相对简便C.贷款期限相对较短，贷款用途多样D.风险控制难度较大答案：ABCD解析：以上都是个人经营类贷款的特征。

4.以下关于商用房贷款利率说法正确的是( )。

A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D.银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定答案：BCD解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

5.商用房贷款的贷前调查方式包括( )。

A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查和电话调查答案：ABCD解析：以上都属于商用房贷款的贷前调查方式。

2016年下半年山西省银行业初级资格《个人贷款》：个人住房贷款试题一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列不属于衡量通货膨胀指标的是_。

A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D. GDP2、自行建造的固定资产价值原值，按照—确定。

A.合同协议确定的价值入账B.购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金C.建造过程中发生的仝部实际支出D.运输费、保险费、安装调试费3、下列属于信托公司风险的是_。

A.流动性风险B.项目评估风险C.项目主体风险D.投资项目风险4、中国银行业协会的宗旨是_。

A.依法制定和执行货币政策B.严格、合理地监管银行业金融机构C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益5、当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过—来补充，这部分融资称作营运资本投资。

A.发行股票B.商业信用C.公司内部融资或者银行贷款D.公司内部融资6、银行产品介绍期的特点不包括_。

A.在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C.银行产品还未定型D.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大7、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是_。

A.活期存款B.定期存款C.协定存款D.通知存款8、关于信托的特点，下列说法错误的是_。

A.信托管理具有连续性B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D.委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险9、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。

A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效10、短期融资券与央行票据相比，_。

个人贷款2016年下半年[真题] -银行从业
单项选择题
第1题：
( )是指客户的行为变数。

A.行为因素
B.心理因素
C.地理因素
D.利益因素
参考答案：A 答案解析：
行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。

第2题：
( )就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。

A.市场分析
B.市场选择
C.市场细分
D.银行市场定位
参考答案：D 答案解析：
银行市场定位就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。

是银行市场营销过程中重要的决策。

第3题：
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。

A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.房屋贷款者
D.房地产咨询机构
参考答案：A 答案解析：
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

第4题：
迄今为止，( )仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.银行直接营销
参考答案：B 答案解析：。