《金融学概论》复习
第一章货币与货币制度
第一节货币的起源
货币是商品发展的必然产物
货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
货币是固定地充当一般等价物地特殊商品、货币是自发核算社会劳动的工具、货币体现生产关系
第二节货币的本质与职能
1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值
的统一体；第二，货币具有双重使用价值。
2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。
3.货币的作用
价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。
流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。
支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。
世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。
4.货币材料具有单一性、稳定性、标准性和交换的广域性
第三节货币流通
货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。
纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。
第四节货币制度
1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要
素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。
2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、
3.金本位制先后经历了金铸币本位、金块本位和金汇兑本位（又称虚金本位制）三种形
态
4.金汇兑本位制特点：货币单位规定有含金量、但不铸造、不流通金币、只流通银行券，
银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇，而这种外汇在国外能兑换黄金。
5.金本位特点：1.各国为货币确定一含金量2.金币可以自由铸造和熔化3.辅币与银行券
可以自由兑换为金币4.黄金可以自由输出与输入国境
6.不兑现的信用货币制度的特点：（1）黄金退出流通，银行券与黄金没有联系（2）现实
经济中的货币都是信用货币，它由银行券和银行存款构成（3）银行券由国家法律规定强制流通后，是法定的支付手段（4）信用货币是通过银行信用渠道进入流通的（5）国家对货币流通的调节日益加强
7.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；
（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；
（3）实行有管理的浮动汇率制度；
（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。
第三章信用与融资
第一节信用
1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。
2.高利贷信用的特点：1.利率高2.剥削重
3.非生产性
3.高利贷信用的作用：1.高利贷信用促进了自给自足的自然经济的解体和商品货币关系的
发展2.对生产有破坏作用3.在生产方式向资本主义过渡有着双重的作用
4.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的
信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）
特点：（1）商业性用的主体即借贷双方都是企业；
（2）商业信用借贷的客体是商品；
（3）商业信用的借贷行为与商品的买卖紧密联系在一起。
作用：（1）商业信用能够克服流通当中货币量不足的困难以及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转；
（2）商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会财富的浪费
（3）商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生产的均衡
局限性：（1）商业信用的规模受到限制（2）商业信用的使用方向受到限制
3.银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信
用。
特点：（1）银行信用的债权人是银行或者是其他金融机构；
（2）银行信用借贷的客体是货币；
优点：（1）银行信用在信用规模上克服了商业信用的局限性
（2）银行信用克服了商业信用使用方向上的局限性
商业信用是银行信用（乃至整个信用制度）的基础、银行信用是主导
5.国家信用：是指以政府为债务人或债权人的信用形式。
基本方式：（1）公债：期限在一年以上（2）国库券：期限在一年以内
作用：（1）有利于解决国家财政困难；
（2）有利于集中资金保证重点建设；
（3）能带动其他投资主体的投资；
（4）宏观调控作用
6. 消费信用：指工商企业、银行以及其它非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。主要有赊销、分期付款购买、消费贷款
作用：（1）消费信用对消费商品的生产与销售具有促进作用；
（2）消费信用能够起到调节消费的作用
不利影响：（1）加强供求紧张；
（2）导致物价上涨的虚假繁荣；
（3）造成过度消费和经济更萧条。
第五节融资渠道
1.直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金方式。有：上市融资、风险投资、私募股权融资、天使融资。
作用：优点：资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高；筹资的成本较低而投资的受益较大。缺点：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制，其使用的金融工具的流通性比间接融资弱，兑现能力较低，它的风险较大。
2.间接融资：资金需求者通过金融中介从资金供求者那得到资金融通的过程。有：银行贷款、典当融资、融资租赁等形式。
作用：优点：银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面的闲散资金，风险较低，降低融资成本。
第四章利息与利率
第一节利息的本质与利率
1.利息：是指在信用挂席中债务人支付给债权人的报酬，是贷款人让渡货币使用权的代价。
2.利息的本质：是剩余价值的转化形式，是利润的分割。
3.利息公式：
单利：利息（I）=本金（P）x利率（r）x期限（n）
本利和S=P(1+rxn)
复利：I=P(1+r)^n-P.
4.利率：即利息率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。r=I/P X100%
基准利率：由中央银行制定或调整，在整个利率体系中发挥基础性作用；
市场利率：在市场中供求双方自由竞争所形成的利率，是借贷供求资金的指示器。
浮动利率：随市场利率的变化而定期进行调整的利率；
固定利率：与浮动利率相反
名义利率：包括了通货膨胀因素的利率；(i为实际利率，为通货膨胀因素)
实际利率：名义利率-通货膨胀因素的利率；
第三节利率的作用与影响利率的主要因素
1.在宏观经济中的作用：
（1）能够调节社会资本供给；
（2）调教投资；
（3）可以调节社会总供求。
2.在微观经济中的作用：
（1）激励企业提高资金使用效率；
（2）影响家庭和个人的金融资产投资；
（3）作为租金计算基础的作用。
3.影响利率的主要因素：平均利润率，借贷资本的供求，通货膨胀预期，中央银行的货
币政策、政府财政收支状况、经济周期和国际利率水平等。
4.利率的功能：1.动力功能、2.压力功能、3.分配功能、4.调节功能
5.限制利率作用的因素：1.利率管制、2.授信限量3.市场开放程度4.利率弹性
第四章国际货币体系与国际收支
第一节国际货币体系
1.国际货币体系的主要内容：国际收支及其调节、汇率决定及其变动、国际货币或储备资
产的数量和形式、国际金融市场与资本流动、国际货币合作的形式与机构
2.国际货币体系的三大作用：1.确定国际清算和支付手段来源、形式和数量，为世界经济
的发展提供必要的、充分的国际货币，并规定国际货币及其同各国货币的相应关系的准则。2.确定国际收支的调节机制3.确立有关国际货币金融事务的协商机制或建立有关的协调和监督机构，以监督各国的行为，提供磋商的场所，制定各国共同遵守的基本行为准则，并在必要时提供资金帮助。
第三节国际收支
1.国际收支不平衡的原因：1.经济周期的影响
2.需求结构变化的影响
3.货币币值变化的
影响4.重大事件的影响
第五章外汇与汇率
第一节外汇与汇率
1.外汇的定义：可以有动态和静态双重定义动态：是指它是一种国际汇兑行为，即把一
国货币兑换成另一国货币，借以清偿国际间债券、债务关系的一种专门性经营活动。静态：是指一种以外币表示的，用于国际结算的支付手段，它强调的是在国外具有清偿债务效力的支付手段
2.外汇的种类：外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资金
3.外汇的特点：外币性、可兑换性、普遍性
4.外汇的作用：1.节约流通费用，便利国际结算，扩大商品流通的范围，加快其流通速度。
2.促进国际贸易的发展
3.调节国际间资金供求的不平衡
4.作为国际储备平衡各国的国
际收支5.外汇是政府调节宏观经济活动的有力工具
5.汇率的定义：汇率是指两个国家不同货币之间的比价或交换比率
6.汇率的种类：1.固定汇率和浮动汇率2.基本汇率和套算汇率3.即期汇率和远期汇率
第三节汇率制度
1.汇率浮动的方式：1、自由浮动和管理浮动、
2.单独浮动、钉住浮动和联合浮动
2.浮动汇率制度的利弊：利：1.有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用2.防止国际
游资的冲击，减少国际储备需求3.内外均衡易于协调弊：1.不利于国际贸易和投资的发展2.助长了国际金融市场上的投机活动3.可能引发竞相贬值4.诱发通货膨胀
第六章金融市场
第一节金融市场概述
1.金融市场：是指资金借贷和金融产品买卖的场所。
2.构成要素：金融市场主体、金融市场客体、金融市场媒体、金融市场监
3.金融市场的功能：
（1）筹集资金；
（2）提供投资途径；
（3）实现资金有效分配；
（4）调节国民经济：
（5）调节经济功能：实现宏观调控。
4.货币头寸：又称现金头寸，是指商业银行每日收支相抵后资金过剩或不足的数量，这是同行拆借市场的重要交易工具
5.金融市场的监管内容：1.对金融市场主体即交易者的监管2.对金融市场客体即交易工具的监管3.是对金融市场媒体的监督管理
6.资本市场效率的类型：1.弱势有效2.半强势有效3.强势有效
7.有效市场的含义：是指市场上各种证券的价格能够充分、及时的反映所有可以获得的信息
第二节货币市场
1.货币市场：短期资金市场，他与长期资金市场即资本市场统称为货币资金市场
2.货币市场的交易对象：货币头寸、短期证券、商业票据
3.货币市场的参加者：中央银行、商业银行、贴现公司、证券商、其他金融组织、大公司
和个人
4.货币市场的特点：1.资金周转了比较大2.交易额比较稳定3.与收入密切相关4.投资者
比较有保障
5.货币市场的主要类型：1.贴现市场2.同业拆借市场3.银行大额定期存单市场4.短期国
债市场（短期国债市场具有高流动性、高安全性、低盈利性）
第三节证券市场
1.债券市场的参与者：1.筹资者（主要是政府和企业）
2.投资者
3.证券商
2.利用债券融资的好处：期限较长，成本较低，偿还方式较为灵活且不会导致股权稀释
3.证券发行市场（一级市场）、证券交易市场（二级市场）二级市场有证券交易市场和场
外交易市场，场外交易市场又称为店头交易市场
第四节期货市场
1.现货交易：最原始最常见的交易，即交易协议达成以后立即交割
2.远期交易合约的不足：1.履行没有保障、2.合约不统一，转让困难、
3.合约的价格不尽
合理
3.期货交易：是指集中在期货交易所内，以公开竞价的方式进行的期货合约的买卖，并以
获得合约差价为目的的交易活动
4.期货交易的特点：1.集中交易公开竞价2.交易的对象是标准化的期货合约3.期货交易
的目的是为了过得合约的差价4.比例保证金制度5.每日清算调整并补充保证金制度
5.期货交易的功能：1.套期保值以规避风险2.价格发现功能3.投机功能
6.期货交易的种类：1.商品期货：农产品期货、有色金属期货、能源期货、2.金融期货：
外汇期货、利率期货、股票指数期货
7.投机的积极和消极作用：积极1.提供了规避风险的渠道，正是投机的存在才使规避风险
成为可能；2.发现资产未来价格，指挥生产要素的分配和生产结构的调整；3.活跃交易市场消极：1.过度的投机会导致资产价格的泡沫盒生产结构的失调2.投机失败会造成巨大亏损，如果金融机构参与投机造成巨大损失会导致金融体系的动荡
第五节期权市场
1.期权的概念：远期选择权
2.期权的种类：1.美式期权和欧式期权（根据期权可使用时间，前者在到期日之前任意一
天都可以行使，后者只能在到期日当天行使）
2.看涨期权和看跌期权（根据合约的性质，前者又称买入期权，后者又称卖出期权）
第七章金融机构体系
1. 金融机构的定义：金融机构是专门从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构，是货币信用活动的中介机构
2. 金融机构体系：货币体系、信用体系、利率体系、金融机构体系、金融市场体系
3.金融机构体系的功能：1.金融机构体系的清算和支付功能2.融资与投资功能3.解决逆向选择和道德风险功能
4.降低融资成本
第四节我国的金融体系
1.新中国金融体系建立：1.合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行
2.没收官僚资
本银行3.取消外国在华银行特权4.对民族资本金融业进行社会主义改造5.建立和发展农村信用合作社
2.改革开放以前金融机构的特：1.机构单一、中央银行身兼二任（既从事金融业务，又是
全国的金融行政管理机构）2.信贷配额，统存统贷3.利润分配统收统支
3.目前我国的金融体系：以中央银行为核心，商业银行为主体，其他银行和非银行金融机
构并存的金融格局
1.中国人民银行：是我国的中央银行，处在全国金融机构体系的核心地位
2.商业银行：中农工建是主体
3.政策性银行：1.国家开发银行2.中国进出口银行3.中国农业发展银行
4.在华外资金融机构：1.外资金融机构在华设立的营业性分支机构2.外资金融机构在
华代表处
5.非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、
邮政储蓄机构
6.金融租赁公司：中国租赁有限公司、联合租赁有限公司
第八章商业银行
1.商业银行：是以获取利润为经营目的，以吸收存款为主要资金来源，主要经营工商业放
款的综合性、多功能的金融企业。
2. 商业银行的职能：
（1）信用中介，这是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
（2）支付中介，是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种业务活动。
（3）调控媒介，通过自身金融活动进行调控。
（4）金融服务，是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位。
（5）信用创造，是建立在信用中介和支付中介的基础之上
3.商业银行的类型：全能型，职能分工型
4.商业银行的组织形式：分支行制、单一银行制、集团银行制
第三节商业银行的负债业务
1.自有资本：又称银行资本或资本金，指银行为了正常的经营活动而自行投入的资金。代
表对银行的所有权。
2.各项存款：活期存款，储蓄存款，定期存款；
其他负债：银行同业拆借、回购协议、向中央银行借款、发行金融债券和境外借款、临时资金占用。
3.资产业务：指商业银行将负债业务所筹集起来的资金加以运用的业务，它是商业银行取
得收益的主要途径。
4.资产业务主要包括：现金资产、贷款、贴现和证券投资。
5.贴现：是指商业银行买进客户未到期票据的行为。
实付贴现额=票面金额x（1-年贴现率x未到期天数/360）
第五节商业银行的表外业务和中间业务
1.表外业务：指对银行的资产负债没有直接影响，但却能够为银行带来额外收益，同时也
使银行承受额外风险的经营活动。
2.中间业务：1.结算业务2.型托业务
3.租赁业务
4.代理业务
5.代理融通业务
第六节商业银行经营管理
1.银行管理的基本原则：安全性原则，流动性原则，盈利性原则。
2.商业银行经营理论：
1.资产管理理论：核心思想是银行经营的侧重点在于使资产保持流动性，在负债一定
的情况下，通过调整资产结构来满足流动性要求。包括：1.商业贷款利率2.转换理论3.预期收入理论
2.负债管理理论：核心是银行的流动性，不仅可以通过对资产项目的安排和调整获得，
就是说，银行以通过扩大负债去获得。强调三点内容：1.以负债作为保证银行流动
性的经营重点2.大力发展主流负债，即主动地向外借款，以获得流动性3.实现流动
性和实现盈利性并举
3.资产负债管理理论：核心是银行的经营要实现流动性、安全性和盈利性的全面统一
和协调。
第七节商业银行的存款创造
1.派生存款：由贷款增加而相应增加的借款人账户的存款，就是银行新创造出的存款。
第九章中央银行
1.中央银行建立的两条主要途径：1.是从众多的商业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能，典型代表为英格兰银行；
2.是由政府出面组建中央银行，典型代表是美国中央银行
2.中央银行制度的类型：1.单一的中央银行制度2.复合式中央银行制度
3.跨过的中央银行制度
4.准中央银行制度
3.中央银行的业务活动特征：1.不以盈利为目的2.不经营普通银行业务3.中央银行出于超然地位
4.中央银行的职能：1.发行的银行2.银行的银行
5.中国人民银行的职责：1.发布于履行其职责有关的命令和规章；2.依法制定和执行货币政策；3.发行人民币，管理人民币流通；4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
6.监督管理黄金市场；
7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
8.经理国库；
9.维护支付、清算系统的正常进行；10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；13.国务院规定的其他职责
6.中央银行的负债业务：货币发行（最重要）、代理国库、集中存款准备金、自有资本
资产业务：再贴现和贷款业务、有价证券买卖业务、金银外汇储备业务
第十一章货币供给
第一节银行体系与货币供给量
1.货币攻击力：是一个存量概念，通常是指在一定时点上一国经济中的货币存量的总额。
2.影响货币供给量因素：信贷收支状况、财政收支状况、国际收支状况、银行其他资产负
债状况。
第二节货币供给模型
1.模型基本：货币供给量（M）=基础货币（B）×货币乘数（m）
2.基础货币也称强力货币或高能货币，它是货币供给量中最核心和最根本的部分，他等同
于流通中的现金货币和银行体系的准备金总额之和，基础货币是中央银行的负债
3.基础货币的特点：1.它是中央银行的负债2.它的流动性很强3.具有派生性
4.具有可控
性基础货币=流通中的货币+商业银行存款
第三节货币乘数及其决定
1.货币乘数：是指货币供给量与基础货币之间的倍数关系，也就是代表着每一元素基础货
币的变动所能引起的存款货币的变动率。货币乘数是决定货币供给量的另一决定性要素。第五节货币供给的内生性和外生性
1.货币供给外生性：指货币供给是经济体系以外的外生变量，其并不是由经济因素，而是
由中央银行的货币政策决定的。
2.货币供给内生性：是指货币供给是经济系统中的内生变量，决定货币供给变动的因素是
经济体系中实际变量及微观主体的经济行为，中央银行难以控制。
第十三章通货膨胀与通货紧缩
1.通货膨胀：是指在一定时期内，由于货币供应量过多，超过流通对货币的客观需求而引
起的货币贬值、物价总水平持续上涨的现象。
2.通货膨胀的度量：一般用物价指数来反映通货膨胀率，主要有：零售价指数、批发物价
指数、消费物价指数和国民生产总值平减指数。
3.通货膨胀的成因：西方国家：需求拉上说，成本推动说、供求混合推动说
4.通货膨胀的应对：（1）紧缩性货币政策：提高法定存款准备金率和再贴现率；（2）紧缩
性财政政策：压缩开支、增加收入、发行公债；（3）需求管理政策；（4）增加商品有效供给；（5）所得管理政策；（6）指数连动政策；（7）货币制度改革；（8）世界货币供应量3002
5.
2012年下半年货币银行学第一次作业 名称 2012年下半年货币银行学第一次作业 说明 多次尝试 此测试允许 3 次尝试。这指尝试次数 1。 强制完成 该测试可以保存并在以后继续进行。 1.历史上最早出现的货币形态是( )。 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 2.在布雷顿森林会议之后，以（ ）为中心的布雷顿森林体系 建立。 A.英镑 B.法国法郎 C.美元 D.德国马克 3.现代信用制度的基础是（ ）。
A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 4.在我国企业中存在的三角债，是属于（ ）。 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 5.由货币当局确定的利率是（ ）。 A.市场利率 B.官定利率 C.公定利率 D.实际利率 6.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ ）。 A.通货膨胀率
B.铸币平价 C.黄金输送 点 D.购买力平 价 7.以下几种外汇资产，属于狭义外汇的是（）。 A.外国货币 B.外币支付凭证 C.外币有价证券 D.特别提款权 8.国际借贷理论认为影响汇率的最重要因素是（）。 A.经常项目 B.资本项目 C.流动借贷 D.固定借贷 9.购买力平价理论认为汇率的变化源于（）。 A.经济增长率的差异 B.物价水平的差异 C.经济结构的差异
D.利率水平的差异 10.有关利率平价理论的叙述中，不正确的是（ ）。 A.利率平价理论是由英国经济学家凯恩斯提出的 。 B.利率平价理论认为汇率的变动源于投资者的套利 行为 。 C.利率平价理论认为高利率国货币远期汇率会上升， 低利率国货币远期汇率会下跌。 D.利率平价论仅研究了利率对汇率的影响，而没有考 虑汇率对利率的影响。 11.某企业一方面通过发行债券，另一方面通过向银行申请贷 款来解决其扩 的资金。下列说法正确的是( ）。 A.前者属于直接融资，后者属于间接融资 B.前者属于间接融资，后者属于直接融资 C.两者均属于间接融资 D.两者均属于直接融资 12.某投资者以80元的价格买进一张面值为100元、票面利率为5%的5年期债券，则即期收益率为( ）。 A.6.25% B.1.25%
北京语言大学网络教育学院 《金融学概论》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（） [A] 银币[B] 金币 [C] 金币银币同时[D] 都不是 2、信用的基本特征是（） [A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡 [C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助 3、商业信用的主体是（） [A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者 4、下列属于短期资金市场的是（） [A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场 5、下列（）不属于政策性银行。 [A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行 [C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 [A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行 [C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。 [A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定 8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（） [A] 价格的变动[B] 储蓄的变动 [C] 投资的变动[D] 经济增长的变动 9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。 [A] 利率机制[B] 价格机制 [C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控 10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。 [A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率 [C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长
《金融市场学》教学大纲 一、课程基本信息 １．课程编码： ２．课程中文名称：《金融市场学》 ３．课程英文名称：finance market ４．课程类别：专业基础课 ５．学时：周学时：3 总学时54 ６．总学分：3 ７．先修课程：西方经济学、货币银行学、财政学等 ８．适用专业：、财务管理及财经类专业（不含金融、证券期货）本科学生 ９．开课单位：经济系证券期货教研室 １０．授课教师：刘宏 二、课程简介 本课程从阐述和分析构成金融市场的几大基本要素人手，进而阐述金融市场产生和发展的基本脉络、金融市场体系的基本结构和基本功能；在了解和把握金融市场整体发展脉络、基本结构和功能的基础上，对构成金融市场体系的几个主要子市场———同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融期货市场及投资基金市场等，进行分别具体的介绍和阐述；最后，对国际和国内金融市场的发展进行展望。 本课程在方法论上，遵循从个别到一般，再从一般到个别的认识规律，先阐述和分析构成金融市场整体的相互联系、相互依存的单个要素；然后再将其融为一个整体，阐述和分析金融市场的整体结构、整体运行机制和总体功能；进而又分别阐述和分析构成金融市场体系的不同的单个子市场；最后从整体上展望金融市场发展的—般趋势。 本课程从体系结构上分为四个部分：第一部分主要包括第一章——金融市场总论；第二部分主要包括第二章、第三章和第四章——金融市场的基本要素；第三部分主要包括第五章、第六章、第七章、第八章、第九章、第十章和第十二章——金融市场体系中的几个主要子市场，本课程的重点内容是第三部分。 本课程要求单设试验课程，试验内容包括证券、期货、外汇模拟交易，课时为18学时。
金融学概论复习资料（自己总结） 第二章货币与货币制度 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品 2.职能： ①价值尺度 ②流通手段 ③贮藏手段 ④支付手段 ⑤世界货币 3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E 第三章信用与融资 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为
2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系 ②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者 ③商业信用的供求与经济状态一致 3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用 特点：①银行信用所贷放的是社会资金 ②银行信用是一种间接信用 ③.银行信用与产业循环的资金变动不一致 ④信用过程稳定、风险小 4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式 作用：①调节政府收支不平衡的手段 ②弥补财政赤字的重要手段
③筹集建设资金的重要手段 ④调节经济的重要手段 5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用 不利影响：①加强供求紧张 ②导致物价上涨的虚假繁荣 ③造成过度消费和经济更萧条 第四章利息与利率 1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬 利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率) 第九章金融市场概述 1.金融市场的含义： 指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制
工作实践一央行行长决策 实践介绍 1、玩游戏者被假设成为美联储主席，任期四年，16个季度（每季度可调整一次利率，因此共可以有16次调整机会） 2、您作为美联储主席，目标是将目标通货膨胀率和自然失业率分别控制在2％和5％左右。您可以在需要的时候通过调整利率（最初设置为4.5%）实现这一目标。 3、在任期结束后，如果实现了目标，您将会获得连任，否则，会被解雇。 实践任务 1、观看“走近美联储”视频录像，上网查找资料，了解以下内容。 （1）美联储的发展历史 美联储全称美国联邦储备局，是美国的中央银行。它是一个联邦政府机构，其办公地点位于美国华盛顿特区。美联储是由美国国会在通过欧文-格拉斯法案（Owen-Glass Act，又称联邦储备法案）的基础上建立的，由伍德罗·威尔逊总统于1913年12月23日签，正式宣告美联储成立。它的发展历程如下: 历史上，美国曾多次试图成立一个像美联储这样的中央银行，但因为议员及总统担心央行权力过大，或央行会被少数利益集团绑架而没有成功，美国由此也经历了美国第一银行、第二银行和自由金融时期，尤其是20世纪初发生的金融危机，造成普遍的银行倒闭和存款人的存款严重受损，这使美国的政府官员和经济界人士感到有必要建立中央银行制度。1912年，美国国家货币委员会制定了一种既能兼顾美国银行制度传统，又能集中管理商业银行的联邦储备制度。1913年，美国国会通过了《联邦储备法案》，正式建立了美国式的中央银行制度－美国联邦储备体系。实现了中央集权和地方分权的折中，美国联邦储备体系将美国分为12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行，在此基础上设立中央一级的联邦储备理事会。联邦储备理事会是美联储的最高权力机构，有7名理事，其中包括1名理事主席。 （2）美联储的组成、任期、职责、目标 组成和任期 美联储由在华盛顿的联邦储备局和分布美国各地区的12个联邦储备银行组成。美联储货币政策的最高决策机构包括联邦储备局的7名执行委员和12名联邦储备银行的主席，联邦储备局的7名执行委员由主席、副主席及其他5位委员组成。这7名执行委员必须全部由总统提名，经过国会确认后才能上任。每个执行委员的任期为14年，到任后不能连任（主席和副主席任期为四年，可连任）。 职责
《货币银行学》课程教学大纲 课程名称：货币银行学概论 适用专业:会计电算化金融 课程性质：必修 总学时数：64课时 一、课程的性质和任务 《货币银行学》是教育部确定的“财经类专业核心课程”之一。是财经类各专业学生顺利进入专业课的基础。是金融学专业的一门专业基础课,也是金融专业的主干专业课之一。 本课程阐述的是货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴以及货币银行方面有关基本理论、基本业务的基础知识。培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 二、教学内容和要求 第一章绪论 一、目的和要求 本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。 二、内容及重点难点 1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。 2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。 三、主要内容 （一）经济生活中的货币现象 （二）货币流通 （三）货币银行学的基本学习方法 （四）货币银行学的内容构成 （五）参考书籍介绍 四、思考题 1、列举你所遇见并希望求得理论解释的货币银行领域中的问题，现在你对这些问题是如何理解的？ 2、导致亚洲金融危机的原因是什么？金融安全与经济安全的关系。 3、货币在经济生活中的作用？ 第二章货币与货币制度 一、目的和要求 本章讲授货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义与货币制度。通过本章的学习，要求学生了解货币的起源、货币的形式，理解货币的定义、货币的职能，掌握货币制度的定义、本位货币的特点、货币制度的演变。 二、内容及重点难点 1、内容：货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义、货币制度 2、重点难点：货币的定义、货币制度 三、主要内容 第一节货币的起源 一、古代货币起源说 二、马克思对货币起源的论证 三、价值形式的发展与货币的产生 第二节货币的形式 一、古代的货币 二、币材 三、铸币与纸币 四、存款货币与电子货币
《金融学概论》复习 第二章货币与货币制度 第一节货币的起源 货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。 第二节货币的本质与职能 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值 的统一体；第二，货币具有双重使用价值。 2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。 3.货币的作用 价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。 流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。 贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。 支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。 世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。 第三节货币流通 货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。 纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。 第四节货币制度 1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要 素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。 2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、 3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力； （2）人民币发行权垄断于中国人民银行； （3）实行有管理的浮动汇率制度； （4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。 第三章信用与融资 第一节信用 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。 2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的 信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式） 特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系； （2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；
一、名词解释 货币供给是指货币供给肢体向货币需求主体供给货 币的过程。 信用作为道德层面的信用，指的是信任、声誉、遵 守诺言等，经济层面的信用指的是借贷行为，包含 价值运动的两个侧面，即以偿还为条件的获得，或 以收回为条件的付出。 资本结构指长期负债与权益(普通股、特别股、保留 盈余)的分配情况。 货币均衡货币供应量基本符合一个国家在一定时期 内所必需的货币量。 货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标而 采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针 和措施的总称。 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 汇率是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币 的比率、比价或价格。 货币需求指社会公众（个人企业政府）愿意以货币 形式（现金和存款货币）持有其拥有的财富的一种 需要。 填空 1、价格是（价值）的货币表现。 2、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( 资 产)一栏。 3、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（最后贷款人）对商业银行提供信贷。 4、剑桥方程式是从（微观）角度分析货币需求的。 货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控 （货币供应量）。 6、认为货币对实际产出水平不发生影响的典型理论是早期的（商业贷款理论或者真实票据论）。 7、治理需求拉上型通货膨胀，（调控总需求）是关键。 8、一般而言，经济发达国家的金融相关率要（高于）经济不发达的国家。 9、以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位来表示的汇率标价法称为（间接标价 法）。 10、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（金融）。 一、选择题 1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们 把这种趋势称为（C ）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C ）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（B ）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（B ）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、剑桥方程式重视的是货币的（B）。 A、交易功能 B、资产功能 C、避险功能 D、价格发现功能 7、对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为。（A ） A、特里芬难题 B、米德冲突 C、马歇尔—勒纳条件 D、一体化三难 8、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（A ）。 A、增加 B、减少 C、不变 D、不确定 9、保持货币供给按规则增长是（A）的政策主张。 A、货币学派 B、凯恩斯学派 C、供给学派 D、合理预期学派 10、短期资金市场又称为（b ） A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场 10、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（C）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 11、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（C）。 A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 12、作用力度最强的货币政策工具是（D）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 13、当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（D） A、需求拉上的通货膨胀 B、结构性通货膨胀 C、工资推进的通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 14、名义利率与物价变动的关系呈（A ）。 A、正相关关系 B、负相关关系 C、交叉相关关系 D、无相关关系 15、下列货币制度中最稳定的是（C ）。 A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 16、如果人们预期利率上升，则会（C ）。 A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 17、本币汇率下跌会引起下列哪个现象。（b ） A、出口减少、进口增加，贸易逆差 B、出口增加、进口减少，贸易平衡 C、进出口不发生变化 D、进出口同时增加 四、简答题 1.简述金融市场的基本功能。（1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。 2.简述货币形态的演化。（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；
期末考试 金融学 一、名词解释（5*5=25） 金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。 通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。 信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。 利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。 股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。 二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。 答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。 答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在
退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。 答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。 （2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。 （3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。 （4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。 （5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。 答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。
金融学原理教学计划 一、课程性质与任务 金融学是高等职业教育财经类专业核心课程之一，也是人才培养模式与职业教育改革经济类会计学、金融保险专业的必修基础课。通过本课程的学习，应使学生对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对“金融是市场经济的核心”有清醒的感知和认识，对货币与货币制度、信用与利率、银行和非银行金融机构、金融市场、国际金融与金融国际化、宏观金融调控与金融发展等范畴有较为系统的了解和把握，同时也为经济类各专业学生从事金融或与金融紧密相关的职业打下坚实的理论基础。 二、课程目的和教学要求 1 、使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。 2 、使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。 3、注意使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生金融科学的理论和知识素养。 通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握货币、信用、银
行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。 三、课程教学内容 （一）教学内容 前言 1、[教学内容要点]： 现实生活中的货币问题：货币与金融；货币银行学体系；主要参考书目。《货币银行学》，钱晔，东北财经大学出版社 2、[教学安排]：2课时 第一章货币与货币制度 1、[教学内容要点]： 了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化。从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辩析各种货币学说。理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用。了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内容与特点。准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。 2、[教学安排]：8课时 第二章信用与利息 1、[教学内容要点]：
《金融学概论》期末考试试卷B 一、单选题（15*1，共15小题，每题1分，共15分） 1、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。 A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 3、属于资本市场工具的是（）。 A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议 4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。 A、5% B、10% C、2.56% D、5.12% 5、中央银行在中国的萌芽是（）。 A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 6．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（）。 A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 7、相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其（）。 A.安全性差 B.赢利性差 C.主动性差 D.流动性差 8、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 9、如果人们预期利率上升，则会（）。 A、多买债券、少存货币 B、多存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 10、在金本位制下，外汇汇率的波动幅度受（）的限制。 A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点 11、个人获得住房贷款属于（）。 A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 12、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。 A、凯恩斯 B、马克思 C、杜尔阁 D、俄林 13. 基础货币等于( )。 A、流通中的现金+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、原始存款+派生存款 D、流通中的现金+存款准备金 14、导致通货膨胀的直接原因是（）。 A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨 15．某日伦敦外汇市场报价GBP/USD=1.5752/83。其标价属于（）。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、都不是 二、多项选择题（10*2，共10小题，每题2分，共20分） 1、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（）。
第一章货币概述 1.1复习笔记 一、货币的起源与职能 1．货币与现代经济生活 在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。 世界各国都有自己的货币。我同的货币名称为“人民币”。美国的货币名称为“美元”，日本的货币名称为“日元”，英国的货币名称为“英镑”，瑞士的货币名称为“瑞士法郎”等。还出现了跨国联合型的货币，欧洲联盟首脑会议决定把欧洲统一货币命名为“欧元”。 货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的宏观经济目标的影响重大，其他宏观经济变量和货币量也高度相关。 2．货币的起源 货币产生于原始社会末期，距今已有五千年左右的历史。但在货币的起源问题上，由此产生了种种不同的货币起源学说。 （1）唯心论解释：货币名目论 货币名目论认为，货币是人们思考、协议或国家政权的结果和产物；认为货币只是计量商品价值的一种符号，否认货币必须是具有内在价值的一般等价物；从而认为货币之所以成为货币，与货币本身的价值无关。其代表性观点主要有以下几种： ①国家货币论：认为货币是国家创造的，货币的价值及其购买力和支付能力，完全是由
国家赋予的。 ②圣人先贤制币论：认为货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的。 ③众人协商论：认为货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。 （2）货币的真正起源 ①货币因何产生 货币根源于商品本身，是商品内在矛盾发展的必然产物，是商品交换发展的必然结晶。正如马克思所说的：“货币结晶是交换过程的必然产物”，“货币是以商品交换发展到一定高度为前提的”。 商品是为了交换而生产的劳动产品，商品的二因素或二重属性即使用价值和价值是既相互统一又相互矛盾的。商品的使用价值和价值的矛盾，是由生产商品的劳动的二重性所决定的，而劳动的二重性反映出商品生产者私人劳动与社会劳动的矛盾。 以一种商品的价值，通过交换来表现另一种商品价值的方式，就是商品价值的表现形式，简称价值形式。商品的价值形式随着商品交换的发展而发展，货币则是随着价值形式的发展而产生的。 ②货币如何产生 货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币表现形式，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。 a．简单价值形式中的等价物 所谓简单或偶然的价值形式，是指一种商品的价值偶然地表现在另一种商品上。 历史表明，在古代由于交通、通信不发达，东西方文明几乎隔绝。但东西方国家却几乎都能不约而同地把一般等价物最终固定在黄金、白银等贵金属上，即用黄金、白银等贵金属
一、名词解释题（每小题4分，共2０分） 货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。 不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。 信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等； 经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。 外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。 广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产 汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。 同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。 商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。 银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。 票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。 期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价 格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。 期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖 期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包
一、课程的性质和目的 1、课程性质:《国际投资》是高等教育经济管理类开设的专业基础课，它着重阐述国际投资的基本理论,基本知识和基本技能,它概括了国际投资的内涵、方法、形式和手段，是国际经济与贸易专业必修的专业基础课。通过本课程学习,使学生了解国际投资的基本概念和理论,掌握国际投资的基本理论、国际投资的主要经营业务的操作,培养学生具备基本的分析问题和解决国际投资领域实际问题的能力，使学生能够对现实社会经济中资本运作的方式运用,能使用一些基本的投资技术分析工具。 ２、目的与任务：通过本课程的讲授与学习,掌握国际投资的概念、基本理论、目的和作用，学科发展现状，深入了解在经济全球化的背景下，国际投资的特点和方式；了解发达国家对华投资的发展及特点，以及投资的政策,掌握国际投资环境分析、经济分析和适度规模分析的一般方法；通过案例分析，学习进行国际投资的方法,培养和提高在开放经济下分析与解决国际投融资问题的能力和技术。 二、课程基本要求： 通过本课程的教学活动，学生充分掌握金融学方面的理论知识与实际业务。学生通过课程学习应达到以下基本要求： 1、学生对国际投资的基本概念、基本理论有较全面的理解与深刻的认识，对国际直接投资、国际证券投资、国际投资环境、跨国公司、跨国并购、国际融资、国际风险投资、国际投资管理等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。 ２、通过课堂教学和课外学习,使学生了解国际投资问题的现状，学会观察与分析国际投资问题的,培养解决国际投资实际问题的能力。 3、提高学生在国际投资方面的实践素养,为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 4、在教学中要注意的要点:教学中要理论联系实际,运用启发式引导学生积极主动地学习。要有计划地组织一些课堂讨论；课后常留有思考题、题目尽量联系实际，供学生思考。 三、本门课程与其他课程关系 《国际投资》课程是经济与管理类专业的基础课，又是投资学专业的专业基础课。通过该门课程的学习，为《国际金融》等国际经济核心课程打下基础。 四、主要教学方法
金融学概论练习题以及答案单项选择题 1.股票市场下跌造成了。 A．社会财富减少B．股民财富减少，其余的人财富增加 C．社会财富增加D．股民财富减少，其余的人财富不变 2. A C 3. ?A. 4. ?A. 5. A. C. 6. A 7. A? B? C? D? 8. A代理国库 B对政府提供信贷? C集中保管商业银行的准备金 D发行货币 9.我国商业银行的组织形式属于：? A.单一银行制?? B.总分行制?? C.代理行制度??? D.银行控股公司制度?
判断题 1.有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。 2.分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。 3.预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果 未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 4.实行浮动利率，借款人在计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长 期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。 10%，问：（1）该商业银行现在的超额准备金是多少亿元？（2）该商业银行若尽最大可能，能创造出派生存款多少亿元？ 9.某国基础货币1000亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的准备金率为8%，现金漏损率为16%， 银行超额准备金率为6%，定期与活期存款之比为2，求该国的广义货币乘数与广义货币供给量。 10.设原始存款为500万元，法定存款准备金率6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行 体系创造的派生存款总额。
参考答案 选择题：1-5BCBAD6-9ABCB 1．（1 （2 2．2* 3． 由： 则： 4． 答：乙比甲多，选择月薪制 5．解：由于两种汇率的标价方法相同，所以交叉相除可得到交叉汇率。欧元/澳元：1.6606/56 6．?解：? ?美元贴水年率=(7.8190-8.2765)/??8.2765*12/17*100%?=?-3.9019% 人民币对美元的升水年率?=(8.2765-7.8190)/?7.8190*12/17*100%???????????????=?4.1302% 7．解：（1）在纽约外汇市场上，英镑的银行买入价和卖出价均低于伦敦市场。即对客户而言，纽约市场上买卖英镑的价格均低于伦敦市场。所以客户可以在纽约市场买入英镑并在伦敦市场卖出；或者在伦敦市场买入美元并在纽约市场上卖出以获取套汇利润。 （2）客户可以在伦敦卖出英镑买入美元并且在美国卖出美元买入英镑，100万英镑交易额的套汇本利和为：2.2020÷2.2015×1000000＝1000227(英镑)
货币的职能1赋予交易对象以价格形态2购买和支 推动作用。付手段3积累和保存价值。欧洲货币的特点1经营 自由一般不受所在国的管制2资金来自世界各地3 存款利率相对较高4借款条件灵活。国有商业银行 的经营范围1吸收公共存款2发行金融债卷4从事 同业拆借5提供信用证明及服务担保。国际货币基 金组织的宗旨1通过会员国共同研讨和协商国际间 货币问题，促进国际货币合作2促进国际贸易的扩 大和平衡发展开发会员国的生产资源3促进汇率稳 定和会员国有条不紊的汇率安排避免竞争性的货 币贬值4协助会员国建立多边支付制度5协助会员 国支付国际收支困难。商业银行的作用1充当社会 经济活动中的信用工具2充当社会经济活动中的支 付工具3创造信用流通工具4提供金融服务。《新 巴塞尔资本协议》三大支柱1最低资本要求2监管 当局的监管3市场纪律。行的三大制度1单一的中 央银行制度2跨国的中央银行制度3准中央银行制 度。现代信用货币制度的评价1现代货币信用制度 是最廉价的制度2双层的货币创造结构3连接微观 金融与宏观金融的关节点。公开市场操作的优点1 主动性强2灵活性高，买卖数量大，方向可以灵活 控制3调控效果和缓，震动性小4影响范围大。国 际资本流动的经济影响1弥补我国资本不足2引进 先进的技术和设备3扩大出口增加就业机会4可以 改善国际收支。通货紧缩的社会经济效应1生产者 的经营环境进一步恶化2债务人和投资者的实际债 务增加3公众的未来投资预期趋向悲观4金融业面 临更多不良资产5社会就业减少失业率提高6宏观 调控手段效果减弱。金融体系五个构成要素1由货 币制度所规范的货币流通2金融市场3金融机构4 金融工具5国家对金融运行的管理。金融功能归纳 1事件空间上的转移2提供分散转移和管理风险的 途径3提供清算和结算的途径4提供和集中资本和 股份的机制5提供价格息位6提供解决激励。
《国际金融》课程教学大纲 一、课程基本信息 二、课程内容及基本要求 第一章：：国际收支 一、学习目的和要求 熟悉和掌握国际收支、国际收支平衡表的基本内容、编制方法、国际收支不平衡的影响和调节二、课程内容 (一)、国际收支和国际收支平衡表 1．国际收支基本概念；国际收支与主要宏观经济变量的关系；国际收支失衡原因和经济影响2．国际收支平衡表的基本内容、编制方法，我国的国际收支 (二)、国际收支调节 1．国际收支市场调节机制的局限性
2．国际收支市场调节机制的作用、政府调节国际收支的政策措施、一般原则、我国的国际收支调节 本章重点：国际收支、国际收支不平衡的影响和调节 本章难点：国际收支平衡表的基本内容、编制方法 第二章：国际储备 一、学习目的和要求 熟悉和掌握国际储备、国际储备结构管理的基本原则 二、课程内容 1．国际储备的概念、国际储备的概念和特点、国际储备的构成、国际储备的作用 影响国际储备需求的主要因素、国际储备结构管理的基本原则、我国国际储备的结构管理 2．国际清偿力、国际储备多元化、国际储备的作用、适度国际储备量的确定、国际储备总量管理手段、外汇储备币种结构管理、储备货币结构管理、我国国际储备的总量管理、我国国际储备的特点 本章重点：国际储备的概念、影响国际储备需求的主要因素、国际储备结构管理的基本原则 本章难点：国际清偿力、国际储备结构管理的原则 第三章：外汇与外汇汇率 一、学习目的和要求 熟悉和掌握外汇与外汇汇率、汇率的决定与汇率变动的经济影响 二、课程内容 （一）、外汇与外汇汇率 1．外汇、汇率的标价法、固定汇率制与浮动汇率制的比较、汇率制度的选择 2 汇率、汇率制度的类型、人民币汇率制度 （二）、汇率的决定与汇率变动的经济影响 1．购买力平价、影响汇率变动的主要因素、汇率对国际收支的影响、汇率对国内经济的影响 2.金本位制下的汇率、金平价、汇率对世界经济的影响、人民币调整的经济影响、汇率变动对国际储备的影响 3人民币汇率的演变、反常的人民币汇率现象 本章重点：外汇、汇率的标价法，影响汇率变动的主要因素 本章难点：固定汇率制与浮动汇率制、汇率的决定与汇率变动的经济影响 第四章外汇交易业务 一、学习目的和要求 熟悉和掌握外汇与外汇汇率、汇率的决定与汇率变动的经济影响 二、课程内容 （一）、外汇市场 1、外汇市场概述：外汇市场的种类、构成、功能 （二）、外汇交易业务 1．即期外汇交易的概念、即期汇率的套算、套汇、远期外汇交易、无抛补套利、掉期和抛补套利 2．外汇市场的分类、外汇市场供求、即期外汇交易涉及的问题 3．世界主要外汇市场、我国外汇市场的发展、商业性即期外汇交易、银行间即期外汇交易 本章重点：外汇市场、外汇交易 本章难点：即期汇率的套算、套汇、远期外汇交易
金融学概论 第一次作业 1.折现率为10％时，以下给出的现金流现值分别是多少？ A ． 从现在起，5年之后得到的100元 B ． 从现在起，60 年后得到的1000元 C ． 从第一年末起，10年内每年得到100元的收入 D ． 从第一年末起，每年获得100元的永续收入 2. a. 求实际年利率 i ． 8％的年度百分比收益率（APR ），按月计复利 ii ． 8％的年度百分比收益率，按半年计复利 iii ． 8％的年度百分比收益率，按日计复利 iv ． 8％的年度百分比收益率，连续复利 b. 某存款账户每年利率为12％（按连续复利计息），但是利息是按季度支付的，计算10000 元本金每季度可得的利息收入 c. 某存款账户年利率为12％（按季度复利计息），一笔10000元的本金存期为6个月。投 资者在存款期满后将得到多少钱？ d. 某存款账户年利率为12％（按半年复利计息）， 但是利息按季度支付。计算10000元 本金每季度获得的利息。 3.计算息票利率为7％，按年付息的10年期财政债券的价格 a. 你被告知到期收益率（yield-to-maturity ）为8％（按年计复利），则债券价格是多少？ b. 如果利息是每半年支付一次，到期收益率（yield-to-maturity ）为每年8％（按年计复利）， 则价格为多少？ 4.CGC 公司预期下一年的每股盈利为5元。公司以往支付的现金股利为年度盈利的20％，CGC 公司股票的市场资本报酬率为每年15％，而公司未来投资的期望收益率为每年17％。利用固定股利增长率贴现模型， a ． 期望的股利增长率是多少？ b ． 利用该模型得到的股票当前价值是多少？ c ． 如果模型正确，一年后的期望股价是多少？ d ． 假设当前市场的股票价格为每股50元。你将怎样调整模型中的参数使得这一价格合理（假设其余参数保持不变） i. 公司未来新投资的期望回报率 ii. 市场资本报酬率 iii. 固定发放率 5．从相关财务数据库中提取深圳成分指数和任一1996年以前上市的公司股票（字段：99230）在1996年1月１日――2002年12月31日期间的数据，并利用任一统计分析软件或Excel ： a ．计算期间该指数和该股票的月平均收益率（算术平均和几何平均的差别）； b ． 计算期间该指数和股票月收益率的标准差； c ． 作出它们的月收益率柱形分布图（Histogram ）； d ． 以该股票的月收益率为因变量、该指数的月收益率为自变量，使用如下模型作一次回归：εβα++=X Y 。并解释你的回归结果。