银行高管任职资格考试——单选.doc
一、单项选择
1、资产、负债、所有者权益之间的关系是（ C ）。
A、资产=负债-所有者权益
B、负债=资产+所有者权益
C、资产=负债+所有者权益
D、所有者权益=资产+负债
2、我国人民币汇率采用的是（ A ）。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、数量标价法
D、价值标价法
3、（ A ）是指在规定期间内，其持有者可以按照一定价格向发行公司请求改变为持有一定数量的普通股票的金融工具。
A、可转换公司债券
B、国际债券
C、优先股
D、国库券
4、关于“中间业务”的说法，正确的是：（ A ）
A、中间业务一般不形成资产负债表内项目
B、中间业务不涉及商业银行贷款，没有什么风险
C、"贷款承诺"属于承诺类中间业务，不纳入授信管理
D、商业银行应自行确定中间业务的收费标准
5、货币市场是有关（ C ）
A、现金交易的金融市场
B、长期融资的金融市场
C、短期融资的金融市场
D、长期和短期融资的金融市场
７、根据会计恒等式，一项资产增加，不可能引起（ D ）
A、另一项资产减少
B、一项负债增加
C、一项所有者权益增加
D、一项负债减少
８、我国银行同业拆借利率属于（ C ）。
A、官定利率
B、公定利率
C、市场利率
D、优惠利率
９、（ B ）是货币供应量对基础货币的倍数。
A、现金
B、货币乘数
C、存款
D、准备金
10、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家的货币（ B ）。
A、升值
B、贬值
C、升水
D、贴水
11、下面几项中，不属于商业银行核心资本的是（ D ）。
A、实收资本
B、资本公积
C、盈余公积
D、呆账准备金
12、表外业务与中间业务最大的区别在于（ B ）不同。
A、经营目的
B、承担的风险
C、账务的处理
D、收入的来源
13、债券是可流通的有价证券，其票面信息中通常不包含（ B ）。
A、债券的面额
B、债券的市场价格
C、利率
D、偿还的日期
14、信用最基本的特征是（ B ）。
A、收益性
B、偿还性
C、安全性
D、流动性
15、《巴塞尔新资本协议》（ C ）年底在十国集团率先实施。
A、2004年
B、2005年
C、2006年
D、2007年
16、最基本、最能表现商业银行经营特征的职能是（ B ）。
A、流通中介
B、信用中介
C、支付中介
D、把货币转化为资本
17、（ A ）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A、内部控制
B、风险管理
C、外部控制
D、风险处置
18、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为称为（ A ）。
A、贴现
B、再贴现
C、贷款
D、取现
19、（ D ）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
A、统一贷款
B、集体贷款
C、同一贷款
D、银团贷款
充足程度。
A、风险加权资产
B、加权资产
C、总资产
D、净资产
22、商业银行的授权、授信分为（ A ）两种方式。
A、基本授权授信、特别授权授信
B、基本授权授信、重点授权授信
C、一般授权授信、重点授权授信
D、一般授权授信、特别授权授信
24、下列单位中无权依据法定职责对金融资产管理公司实施监督管理的是（ C ）。
A、银监会
B、财政部
C、中国保监会
D、中国人民银行
25、以商业交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式称为（ A ）。
A、融资租赁
B、经营租赁
C、商业信用
D、银行信贷
26、金融市场包括（ A ）。
A、货币市场和资本市场
B、货币市场和外汇市场
C、短期信贷市场和资本市场
D、黄金市场和货币市场
27、货币市场不包括（ B ）。
A、同业拆借市场
B、资金清算市场
C、票据贴现市场
D、回购市场
28、资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场和（ A ）。
A、中长期信贷市场
B、外汇市场
C、短期信贷市场
D、黄金市场
29、公司发行股票称为（ A ）。
A、一级市场融资
B、二级市场融资
C、一级市场投资
D、二级市场投资
30、同业拆借的利息（ B ）。
A、征营业税不征所得税
B、征所得税不征营业税
C、同时征收所得税和营业税
D、经申请可减免其中一项
31、债券不具有（ D ）。
A、偿还性
B、流动性
C、收益性
D、可分性
32、债券按照付息方式分，没有（ C ）。
A、固定利率债券
B、浮动利率债券
C、预付债券
D、贴现债券
33、国债属于（ A ）。
A、政府债券
B、企业债券
C、金融债券
D、行政债券
34、商业银行或其他非银行金融机构发行金融债券最主要的是为了（ D ）。
A、赚取发行溢价
B、提高知名度
C、扩大资产规模
D、补充附属资本
35、发行企业债券的审批机关是（ C ）。
A、财政部
B、人民银行
C、证监会
D、银监会
37、股票的特性有风险性、收益性、无期限性和（ C ）。
A、可赎性
B、不可分割性
C、参与性
D、有偿性
38、股票所代表的是一种（ A ）。
A、所有权
B、期权
C、经营权
D、债权
39、资产的“三性”是指（ C ）。
A、盈利性、安全性、相关性
B、相关性、安全性、流动性
C、盈利性、安全性、流动性
D、盈利性、相关性、流动性
40、关于利率的表示方法，正确的是（ A ）。
A、年利率、月利率和日利率分别用%、‰和‰o表示
B、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示
C、年利率、月利率和日利率分别用‰、%和‰o表示
D、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示
41、关于浮动利率与法定利率的关系正确的是（ D ）。
A、浮动利率必须等于法定利率
B、浮动利率必须高于法定利率
D、浮动利率可以等于、高于或低于法定利率
42、下列属于短期利率的是（ B ）。
A、固定资产贷款利率
B、同业拆借利率
C、三年期贷款利率
D、五年期贷款利率
43、关于利率水平高低的论述，错误的是（ C ）。
A、期限越长，利率越高
B、风险越大，利率越高
C、贷款金额越大，利率越高
D、期限越短，利率越低
44、我国对企业单位活期存款、流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月（ A ）为结息日。
A、20日
B、15日
C、10日
D、30日
45、目前，银行一般采用两种计息方法。一是对年、对月、对日计息法，二是（ D ）。
A、月积数法
B、年积数法
C、季积数法
D、日积数法
46、存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向（ C ）缴存的存款。
A、政府部门
B、上级行
C、中央银行
D、保险公司
47、金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其（ D ）的比例就是法定存款准备金率。
A、贷款总额
B、储蓄存款总额
C、资产总额
D、存款总额
48、再贷款是指中央银行对（ D ）发放的贷款。
A、贫困地区
B、大型企业
C、各级政府
D、金融机构
49、基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。在现代货币统计制度中，又将其定义为（ A ）。
A、储备货币
B、世界货币
C、流通货币
D、黄金货币
50、货币供应量M＝m·B，其中B代表基础货币，m代表（ C ）。
A、货币系数
B、货币积数
C、货币乘数
D、货币余数
51、公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出（ C ），吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
A、债券
B、股票
C、有价证券
D、黄金
52、中央银行开展公开市场业务，进行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节（ A ）。
A、货币供应量
B、社会需求
C、储蓄存款
D、贷款总额
53、在公开市场业务中，当中央银行认为需要放松银根时，便（ A ），扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。
A、买进证券
B、卖出证券
C、出售黄金
D、买进黄金
54、（ C ）是指融资期限在一年以上的金融交易市场。
A、货币市场
B、票据市场
C、资本市场
D、期货市场
55、由于商业银行内部程序、人员、系统的不完善或失误形成的风险，称为（ A ）。
A、操作风险
B、信用风险
C、控制风险
D、转移风险
56、下列不属于网上支付方式的是（ A ）。
A、电子存单
B、电子现金
C、电子支票
D、银行卡
57、网上银行是指银行在互联网上建立（ B ），通过互联网向客户提供账户查询(或其他信息服务)、网上支付和资金转账等金融服务。
A、账户
B、站点
C、银行
D、广告
58、下列不属于网上银行业务所具有的优势的是（ C ）。
A、无时空限制，有利于扩大客户群体
B、大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力
C、有利于银行资产质量的提高
D、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
59、下列哪一项不属于外汇管理的内容（ D ）。
A、外汇收支
B、外汇买卖
C、外汇借贷
D、对外交往
60、下列哪一项不属于国际收支平衡表的四大项（ C ）。
A、经常项目
B、资本项目
C、出口收汇
D、净误差与遗漏
63、（ C ）是指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、商品或股票价格等的不利变动而承担的风险。
A、信用风险
B、利率风险
C、市场风险
D、流动性风险
64、与其他负债项目相比，发行债券属于（ D ）。
A、核心负债
B、一般负债
C、被动负债
D、主动负债
66、拆入资金的主要用途不包括（ D ）。
A、弥补票据结算资金不足
B、联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、交纳存款准备金
A、4%
B、6%
C、10%
D、8%
68、流动性资产是指（ A ）内可变现的资产。
A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年
69、商业银行经营中主要的风险是（ A ）。
A、信用风险
B、利率风险
C、投资风险
D、竞争风险
70、提取呆帐准备金是按会计核算的（ C ）确认的。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、谨慎性原则
D、权责发生制原则
72、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由（ B ）依照法律、行政法规制定。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、行业主管部门
D、全国人民代表大会
73、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ c ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、三十日内
B、三个月内
C、六个月内
D、一年内
74、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构董事和高级管理人员的任职资格申请，应当在自收到申请文件之日起（ A ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
A、三十日内
B、三个月内
C、六个月内
D、一年内
75、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ B ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
A、三十日内
B、三个月内
C、六个月内
D、一年内
76、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权（ A ）涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、查封
77、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机的业务活动的，由（ B ）予以取缔。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、行业主管部门
D、全国人民代表大会
78、依据《银行业监督管理法》，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分造成损失的，应当承担的责任是（ C ）。
A、全部赔偿
B、部分赔偿
C、全部或者部分赔偿
D、不赔偿
79、依据《银行业监督管理法》，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ D ）罚款。
A、五万元
B、十万元
C、十万元以上二十万元以下
D、十万元以上三十万元以下
80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（ B ）。
A、代管
B、接管
C、解散
D、查封
81、依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处（ A ）罚款。
A、违法所得一倍以上五倍以下
B、违法所得二倍以上五倍以下
C、违法所得一倍以上十倍以下
D、违法所得二倍以上十倍以下
82、商业银行设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ C ）。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
83、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ D ），由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、三个月未开业的，或者开业后自行停业连续三个月以上的
B、四个月未开业的，或者开业后自行停业连续四个月以上的
C、五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的
D、六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的
85、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ），应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之三以上的
B、百分之五以上的
C、百分之十以上的
D、百分之二十以上的
86、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处分。
87、商业银行应当于每一会计年度终了（ C ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、一个月
B、二个月
C、三个月
D、四个月
88、依据《商业银行法》，商业银行未经批准办理结汇、售汇的未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的违反规定同业拆借的，由（ A ）责令改正。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、工商管理部门
D、人民法院
89、中资商业银行在境内经营的业务不包括（ C ）。
A、存贷款
B、资金结算
C、投资
D、代理理财
90、（ A ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、服务性
91、（ A ）既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件。
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、服务性
92、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ A ）。
A、资本金
B、发行金融债券
C、吸收存款
D、向中央银行借款
93、商业银行负债业务中，最主要的是（ B ）。
A、开展银行间的同业拆借
B、吸收客户存款
C、向中央银行借款
D、筹集资本金
94、商业银行其他负债业务中不包括（ C ）。
A、银行同业拆借
B、向中央银行借款
C、发行股票
D、发行金融债券
95、商业银行第一准备金中不含（ D ）。
A、存放中央银行存款
B、托收未达款
C、存放同业款
D、同业拆放款
96、下列资产属于非盈利性资产的有（ C ）。
A、证券资产
B、不动产贷款
C、库存现金
D、存放同业存款
97、（ A ）是目前我国商业银行盈利的主要来源。
A、贷款业务
B、投资业务
C、中间业务
D、现金资产
98、流动性原则与安全性原则的关系是（A）。
A、流动性越高，安全性越强
B、流动性越高，安全性越低
C、流动性与安全性呈负相关系
D、流动性与安全性没关系
99、一般情况下，安全性和盈利性（ C ）。
A、没关系
B、正相关
C、负相关
D、完全相同
100、商业银行的资产业务不包括（ A ）。
A、票据结算
B、各项贷款
C、证券投资
D、现金资产
101、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施警时，临时冻结不得超过（ B ）。
A、二十四小时
B、四十八小时
C、七十二小时
D、一周
102、依据《公司法》，董事会决议的表决，实行( B )。
A、一股一票
B、一人一票
C、按职位高低投票
D、按股金多少投票
103、依据《公司法》，股份有限公司设经理，由( A )决定聘任或者解聘。
A、董事会
B、董事长
C、股东大会
D、党委
104、依据《公司法》，公司聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所，依照公司章程的规定，由( D )决定。
A、股东会
B、董事会
C、股东会或者董事会
D、股东会、股东大会或者董事会
105、有限责任公司的股东以其( A )为限对公司承担责任。
A、认缴的出资额
B、认购的股份
C、认购的出资额
D、认缴的股份
106、依据《公司法》，公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理( D )。
A、申请
B、变更
C、登记
D、变更登记
务承担( D )。
A、有限责任
B、全部责任
C、赔偿责任
D、连带责任
108、公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。违反这一规定，给公司造成损失的，应当承担( C )。
A、有限责任
B、全部责任
C、赔偿责任
D、连带责任
109、依据《刑法》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可采取以下哪些处罚( C )。
A、处三年以下有期徒刑
B、处五年以下有期徒刑
C、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
D、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
110、保证人承担保证责任后，有权追偿( B )。
A、债权人
B、债务人
C、法院
D、债务关联人
111、下列不可以抵押的财产是( C )。
A、机器设备
B、土地使用权
C、耕地
D、抵押人所有的房屋
112、可以办理抵押物登记的部门是：( D )
A、公安部门
B、税务部门
C、县级以上民政部门
D、工商行政管理部门
113、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按( D )进行清偿：
A、抵押金额由大至小
B、平均分配
C、先个人后企业
D、抵押物登记的先后顺序
114、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得( A )。
A、抵押权人无权优先受偿
B、抵押权人优先受偿
C、抵押人无权受偿
D、抵押人和抵押权人平均分配
115、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担( A )。
A、全部债务
B、债务的20%
C、债务的50%
D、不承担债务
116、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务( B )。
A、应承担全部债务
B、不再承担保证责任。
C、承担债务的50%
D、协商处理
117、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起( C )要求保证人承担保证责任。
A、1个月内
B、2个月内
C、6个月内
D、一年内
118、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内( D )。
A、不再承担保证责任
B、与债权转让人分摊保证责任
C、由债权转让人承担保证责任
D、承担原保证责任
119、质押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分( C )。
A、归债权人所有
B、不归债务人所有
C、归出质人所有
D、归债务人和债权人共同所有
120、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于( D )的期限内履行债务。
A、10日内
B、20日内
C、30日内
D、2个月内
121、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的( C )。
A、5%
B、10%
C、20%
D、30%
122、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同( D )。
A、无效
B、由债务人重新签订合同
C、将出租财产收回
D、继续有效
123、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( D )。
A、定金不退还
B、退还50%的定金
C、全额退还定金
D、双倍返还定金
124、票据贴现的期限最长不得超过（ B ）。
125、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的（ A ），向商业银行提供融资支持的行为。
A、银行汇票
B、商业汇票
C、支票
D、本票
126、贴现与再贴现最明显的区别是（ A ）。
A、主体和对象不同
B、方式不同
C、利率不同
D、期限不同
127、（ B ）是指某些应该记载而未记载，适用法律有关规定而不使票据失效的事项。
A、绝对记载事项
B、相对记载事项
C、约定记载事项
D、任意记载事项
128、收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（ B ）。
A、一半经济责任
B、民事赔偿责任
C、行政责任
D、刑事责任
129、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（ A ）内承兑或者拒绝承兑。
A、3日
B、5日
C、10日
D、20日
130、汇票金额为外币的，按照（ D ）的市场汇价，以人民币支付：
A、汇票签发日
B、汇票到期日
C、到期1个月内的平均汇价
D、付款日
132、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（ A ）负责。
A、真实性
B、承兑时间
C、承兑金额
D、承兑方式
133、见票即付的汇票，自出票日起（ A ）内向付款人提示付款。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
134、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（ B ）内向承兑人提示付款。
A、5日
B、10日
C、20日
D、30日
135、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（ D ）内有效。
A、1个月
B、6个月
C、1年
D、2年
136、票据失票人应当在通知挂失止付后（ A ）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
137、票据持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ D ）内不行使而消灭。
A、20日
B、30日
C、3个月
D、6个月
139、支票的持票人应当自出票日起（ C ）内提示付款。
A、3日
B、5日
C、10日
D、15日
140、票据权利在持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ D ）内不行使而消灭。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
141、票据权利在持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ C ）内不行使而消灭。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
142、依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构的工作人员受到（ D ）处分的，终身不得在金融机构工作。
A、警告
B、降级
C、撤职
D、开除
143、下列说法不正确的是（ A ）。
A、金融机构办理存款业务时可以根据情况变化自行决定开办新的存款业务种类
B、金融机构办理贷款业务，不得向关系人发放信用贷款
C、金融机构从事拆借活动，拆借资金不得超过最高限额
D、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证
144、组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门是（ D ）。
A、人民银行
B、国家统计局
C、财政部
D、银监会
145、银行业监管统计的基础是（ A ）。
A、银行业金融机构财务会计信息
B、银行业金融机构内部管理信息
C、国家统计部门提供的统计信息
D、国家财税部门提供的相关信息
146、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查，但不包括（ D ）。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、定期向公众公布银行业监管统计检查信息
147、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，依据（ A ）之规定予以处罚。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《金融违法行为处罚办法》
D、《银行业监管统计管理暂行办法》
148、破产案件由债务人住所地（ C ）管辖。
A、人民检察院
B、公安部门
C、人民法院
D、工商行政管理部门
149、债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起（ A ）内通知债务人。
A、五日
B、七日
C、十日
D、十五日
150、人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向（ A ）提起。
A、受理破产申请的人民法院
B、户籍所在地人民法院
C、居住地人民法院
D、当地公安机关
151、下列说法不正确的是（ D ）。
A、依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议，享有表决权
B、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权
C、债权人会议设主席一人，由人民法院从有表决权的债权人中指定
D、第一次债权人会议由单位的工会组织召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开
152、债权人会议可以决定设立债权人委员会。债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过（ C ）人。
A、二人
B、五人
C、九人
D、十人
153、企业破产案件由（ B ）管辖。
A、债务人所在地人民政府
B、债务人所在地人民法院
C、债权人所在地人民政府
D、债权人所在地人民法院
154、法院受理经济案件后，以破产企业为债务人的、尚未审结且另有连带责任人的经济纠纷案件，应当（ B ）。
A、中止执行
B、中止诉讼
C、终结诉讼
D、终结执行
155、破产企业对其财产设定两个以上抵押权的，抵押权人应按照（ A ）行使优先受偿权。
A、抵押顺序
B、债权多少
C、清算组的决定
D、法院裁定
156、下列说法错误的是（ B ）。
A、中国公证协会和地方公证协会是社会团体法人
B、中国公证协会章程由会员代表大会制定，报人民法院备案
C、司法行政部门依照《公证法》的规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、指导
D、公证机构是依法设立，不以营利为目的，依法独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构。
157、公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（ C ）个工作日内向当事人出具公证书。
A、七
B、十
C、十五
D、三十
158、《中华人民共和国物权法》开始施行的时间是（ C ）。
A、2007年3月16日
B、2007年1月1日
C、2007年10月1日
D、2006年1月1日
159、下列关于物权的说法不正确的是（ A ）。
A、物权是指权利人依法对特定的物享有直接或间接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权
B、国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯
C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付
D、物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社会公德，不得损害公共利益和他人合法权益
160、下列各项中哪一项不属于国家所有（ C ）。
A、矿藏
B、城市的土地
C、个人储蓄
D、无线电频谱资源
161、下列说法正确的是（ C ）。
A、为了公共利益的需要，可以随意征收集体所有的土地
B、征收集体所有的土地，不必支付土地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗的补偿费等费用
C、征收个人住宅的，除依法给予拆迁补偿外，还应当保障被征收人的居住条件
D、因抢险、救灾等紧急需要，被征用的不动产或者动产使用后，不必返还被征用人，也不必给予补偿
162、所有权人或者其他权利人有权追回遗失物，但遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归（ A ）所有。
A、国家
B、集体
C、拾得者
D、慈善机构
163、土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取其它方式流转，这些方式不包括（ D ）。
A、转包
B、互换
C、转让
D、拍卖
A、建筑物和其他土地附着物
B、建设用地使用权
C、土地所有权
D、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
165、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。
A、20%
B、25%
C、50%
D、75%
166、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（ B ）。
A、财务状况及变化趋势
B、及时足额归还贷款本息的可能性
C、担保是否有效和充足
D、还款意愿
167、根据《贷款通则》的规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（ C ）。
A、三分之一
B、两倍
C、一半
D、四分之一
168、关于业务发展与风险防范，下列说法错误的是：（ A ）
A、商业银行设立新的机构或开办新的业务，首先应体现"效益优先"的要求
B、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性
C、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的有效经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价
D、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等授信实行一揽子管理，确定总体授信额度
169、关于商业银行"授权授信"管理，下列说法错误的是（ C ）。
A、商业银行对业务创新和特殊项目融资应进行特别授权而不是基本授权
B、因地区、客户情况的变化需要增加的授信应纳入特别授信管理
C、受权人发生分立、合并或被撤销时，原授权仍然有效
D、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应实行逐级有限授权
170、银行业金融机构执行利率管理规定的情况，由（ C ）负责监管管理。
A、中国人民银行及其分支机构
B、税务部门
C、银行业监督管理机构
D、物价部门
171、我国银行机构的核心资本包括（ A ）。
A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，
D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
172、下列说法正确的是( A )：
A、商业银行所承担的市场风险水平应与其市场风险管理能力和资本水平相匹配
B、商业银行所承担的市场风险水平应与其资产规模和资本水平相匹配
C、商业银行所承担的市场风险水平应与其发展战略选择相适应
D、商业银行所承担的市场风险水平应与其高级管理人员风险偏好相适应
173、金融资产管理公司的主要经营目标是（ D ）。
A、贷款赢利
B、投资收益
C、中间业务赢利
D、最大限度保全资产、减少损失
175、金融资产管理公司处置从国有独资商业银行收购的不良贷款的方式不能是（ D ）。
A、债权转股权
B、资产租赁
C、转让、重组
D、接管经营
176、企业集团财务公司的主要业务不包括（ C ）。
A、发行财务公司债券
B、同业拆借
C、吸收成员单位三个月以内期限的存款
D、金融机构股权及成员单位股权投资
178、不属于支付结算类中间业务的是（ C ）。
A、汇款
B、托收
C、存款
D、信用证
179、商业银行品种最多的中间业务种类是（ D）。
A、银行卡类
B、支付类
C、担保类
D、代办类
180、下列商业银行中间业务所具有的特点，不包括( B ）。
A、透明度差
B、绝对自由
C、多数交易风险分散于银行的各种业务之中
181、下列关于商业银行中间业务作用的论述错误的是（ B ）。
A、不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段
B、中间业务比传统业务盈利空间大，商业银行应把主要精力放在中间业务上
C、为商业银行提供了低成本的稳定收入来源
D、完善了商业银行的服务功能
182、中间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组成部分，占比一般为（ C ）。
A、20%-30%
B、40%-60%
C、40%-50%
D、50%-60%
183、随着银行业务发展全球化、综合化趋势的加强，新技术在银行业的应用，金融创新的加速，（ D ）已日益成为现代商业银行显示服务功能和竞争能力的关键领域。
A、传统业务
B、证券业务
C、投机业务
D、中间业务
184、下列不属于商业银行中间业务中的金融工具。( D )
A、支票、银行汇票
B、信汇、电汇
C、信用卡、储值卡
D、商业票据
185、对于会计工作中的违规现象，由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处（ C ）的罚款
A、一千元以上二万元以下
B、二千元以上一万元以下
C、二千元以上二万元以下
D、一千元以上一万元以下
186、授意、指使、强令会计机构、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告或者隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告，尚不构成犯罪的，可以处（ A ）的罚款。
A、五千元以上五万元以下
B、五千元以上十万元以下
C、一万元以上五万元以下
D、一万元以上十万元以下
187、对会计工作的违规现象，由（ B ）以上人民政府财政部门责令限期改正。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级
188、国家统一的会计制度，是指国务院财政部门根据（ B ）制定的关于会计核算、会计监督、会计机构和会计人员以及会计工作管理的制度。
A、《商业银行法》
B、《会计法》
C、《人民银行法》
D、《合同法》
189、因（ C ）而变更或解除经济合同，当事人一般不负损害赔偿责任。
A、主观事件
B、主观行为
C、不可抗力
D、过错
190、按（ B ）划分，经济合同可分为主合同和从合同。
A、是否采用特定形式
B、是否以其他合同为依据
C、有无立法文件上的名称
D、约定的权利义务
191、（ C ）不是经济合同订立的原则。
A、合法原则
B、平等协商原则
C、等价原则
D、主体合法原则
192、（ B ）属于要约。
A、招标
B、投标
C、定标
D、开标
194、当事人不履行或不完全履行经济合同时，根据法律规定或合同约定，向对方支付一定数额的货币叫（ A ）。
A、违约金
B、赔偿金
C、定金
D、保证金
195、无效经济合同从（ C ）起无效。
A、确认时
B、发现时
C、订立时
D、成立时
196、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ A ）报备。
A、中国人民银行
B、证监会
C、银监会
D、国务院
197、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ B ）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、5个
B、10个
C、15个
D、20个
198、商业银行开展金融创新活动，应坚持（ B ）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
A、公开公正
B、合法合规
C、有序竞争
D、与时俱进
199、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（ A ）先行。
A、制度
B、思想
C、规章
D、法律
200、商业银行应逐步建立适应金融创新活动的（ C ）评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。
A、有效激励
B、奖优罚劣
C、绩效考核
D、年度考核
201、商业银行开展金融创新活动应遵守（ C ）的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务。
C、法律法规
D、规章制度
202、商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理（ A ）之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。
A、银行与客户
B、银行与银行
C、银行与企业
D、银行与政府
206、各银行业金融机构对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要（ C ）新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。
A、适当控制
B、控制
C、严格限制
D、严格禁止
207、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款，科学、动态地测算和监控土地收储费用，开设专门的（ A ），警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还银行贷款。
A、托管账户
B、存款账户
C、银行账户
D、账户
208、银行业金融机构发放土地储备贷款时，要完善相关抵押手续，认真落实第二还款来源，根据风险状况审慎确定（ C ）。
A、贷款期限
B、贷款利率
C、抵押率
D、抵押物
210、各银行业金融机构要加强按揭贷款抵押登记审查，防止一些资质低下的企业主要利用（ C ）将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为。
A、施工环节
B、销售环节
C、预售环节
D、周转环节
211、各银行业金融机构要严格按照房地产项目（ B ）发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控。
A、工程预算
B、工程进度
C、工程规模
D、工程周期
212、各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控，健全开发贷款的（ A ）管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向，确保专款专用。
A、封闭性
B、开放性
C、流动性
D、固定性
213、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。
A、1年
B、3年
C、5年
D、8年
214、二手车汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ B ）。
A、1年
B、3年
C、5年
D、8年
215、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ A ）。
A、1年
B、3年
C、5年
D、8年
216、下列关于《汽车贷款管理办法》中所称自用车的表述中，正确的一项是（ A ）。
A、是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车
B、是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车
C、是指借款人通过汽车贷款购买的、单位办理机动车注册登记手续的汽车
D、是指借款人通过汽车贷款购买的、个人办理机动车注册登记手续的汽车
217、汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由（ D ）
A、汽车经销商确定
B、中国人民银行确定
C、中国银行业监督管理委员会确定
D、借款人和贷款人协商确定
218、借款人申请经销商汽车贷款，资产负债率不得超过（ D ）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
219、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ D ）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
220、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ A ）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
221、商业银行内部控制评价由（ C ）及其派出机构组织实施。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、中华人民共和国审计署
222、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ C ）。
A、2-6个之间
B、4-10个之间
C、10-25个之间
D、20-50个之间
223、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ A）。
C、10-25个之间
D、20-50个之间
224、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ B ）。
A、2-6个之间
B、4-10个之间
C、10-25个之间
D、20-50个之间
225、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。综合评分（ C ），评价等级为三级。
A、90分
B、80-89
C、70-79
D、60-69
226、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每（ B ）一次。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
227、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每年至少覆盖（ B ）以上的分支机构。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一
228、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ C ）内必须覆盖全部分支机构。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
229、风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、（ A ）和资本充足程度三个方面。
A、准备金充足程度
B、各项拨备提取程度
C、呆账准备
D、坏账准备
230、衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于（ B ）。
A、15%
B、25%
C、35%
D、45%
231、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（ D ）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
232、商业银行流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（ C ）。
A、30%
B、20%
C、-10%
D、-20%
233、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（ C ）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
234、商业银行不良资产考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的（ D ）
A、不良率
B、进步率
C、知名度
D、进步度
235、对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括暂停审批机构设立、升格和（ C ）等。
A、取消高管人员任职资格
B、机构歇业
C、新业务开办
D、机构降格
236、股份制商业银行董事会应当诚信、勤勉地履行职责，以切实保护（ A ）的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。
A、股东
B、存款人
C、其他利益相关者
D、员工
237、股份制商业银行根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（ D ）董事会例会。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
238、股份制商业银行董事会和高级管理层的权力和责任应当以（ A ）形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。
A、书面
B、口头
C、承诺
D、预约
239、股份制商业银行董事会会议应当有（ A ）以上董事出席方可举行。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、全体
241、股份制商业银行（ B ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A、员工
B、监事会
C、股东
D、审计部门
242、商业银行应建立（ D ）与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。
A、信贷部门
B、审计部门
C、董事会
D、合规管理部门
243、《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（D）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、利率价格
B、汇率价格
C、商品价格
D、市场价格
244、市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在（ A ），实现经风险调整的收益率的最大化。
A、商业银行可以承受的合理范围内
B、商业银行可以预计的合理范围内
C、商业银行可以控制的合理范围内
245、（ C ）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、证监会
B、保监会
C、银监会
D、商业银行总行
246、商业银行的（ D ）应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量和控制方法有足够的了解。
A、董事会
B、高级管理层
C、行长
D、董事会和高级管理层
247、商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持（ A ）。
A、相对独立
B、相对联系
C、相对距离
D、业务关系
249、（ A ）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
A、风险价值
B、风险评估
C、风险预测
D、风险识别
250、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估（ A ）价值。
A、一次
B、二次
C、三次
D、四次
251、银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用（ C ），对所承担的市场风险水平进行量化估计。
A、风险价值
B、内部计量风险价值
C、内部模型计量风险价值
D、外部模型计量风险价值
252、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的（ A ）。
A、亏损承受能力
B、亏损水平
C、亏损平均值
D、亏损风险
253、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与（ D ）等其他风险类别的限额管理。
A、预期风险限额
B、定期风险限额
C、更新限额
D、流动性风险限额
255、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（ B ）。
A、监控系统
B、应急处理方案
C、损失评估系统
D、安全保卫系统
256、商业银行应当按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的（ C ），作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。
A、市场监测控制系统
B、奖惩制度和办法
C、市场风险管理内部控制体系
D、电视监控系统
257、商业银行应当避免其薪酬制度和（ C ）与市场风险管理目标产生利益冲突。
A、人事制度
B、盈利水平
C、激励机制
D、个人绩效
258、商业银行的（ A ）应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
A、内部审计
B、风险管理
C、激励机制
D、预期风险限额
259、商业银行在引入对市场风险水平有重大影响的新产品和新业务、市场风险管理体系出现重大变动或者存在严重缺陷的情况下，应当（ B ）市场风险内部审计的范围和增加内部审计频率。
A、变更
B、扩大
C、缩小
D、维持
260、（ C ）也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A、收益率曲线风险
B、基准风险
C、重新定价风险
D、期权性风险
261、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益（ B ）。
A、不变
B、减少
C、增加
D、不确定
262、期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于（ D ）中所隐含的期权。
A、银行资产
B、银行负债
C、表外业务
D、银行资产、负债和表外业务
263、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的（ B ）。
A、缺口分析
B、重新定价“缺口”
C、利率缺口
D、敏感型缺口
264、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则
A、不变
B、越低
C、越高
D、不确定
265、外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的（ A ）。
A、货币错配
B、定价分析
C、头寸变化
D、汇率风险
267、下述何种行为构成商业银行关联交易（ A ）
A、为主要股东提供服务
B、为主要股东开立基本帐户
C、向本行跨区域设立的兄弟分支行拆借资金
D、给予长期在本行开户而且信用优良企业贷款利率优惠
268、商业银行向关联方提供授信发生损失，在二年内不得再向该关联方提供授信，但为减少损失，经（ D ）批准，可酌情追加授信。
A、银行监督管理部门
B、人民银行
C、股东大会
D、商业银行董事会
269、商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。重大关联交易是指：（ A ）
A、与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上
B、交易金额占资本金1%以上
C、交易金额占存款1%以上
D、交易金额占贷款1%以上
270、商业银行重大关联交易，除按一般大额贷款审批程序外，应提交董事会批准，并在批准后十个工作日内报告银行业监督管理委员会，在此程序中，（ D ）
A、董事会应当对该笔交易的公允性发表书面意见
B、监事长应就其公允性发表书面意见
C、银监会应就其公允性发表书面意见
D、独立董事应当就其公允性发表书面意见
D、商业银行关联交易控制委员会批准
272、商业银行关联方由（ D ）确认
A、商业银行董事会
B、商业银行监事会
C、商业银行股东大会
D、商业银行关联交易控制委员会
289、商业银行（ A ）应设立专门委员会，并制定各专门委员会议事规则及工作细则。
A、董事会
B、股东
C、监事会
D、高级管理层
290、（ B ）应严格履行监督职责，对银行运营情况以及董事、高级管理人员和其他工作人员的尽职行为进行监督。
A、股东
B、监事
C、监事长
D、董事长
293、国有商业银行高级管理层对（ C ）负责，接受监事会监督。
A、股东
B、职工
C、董事会
D、股东大会
294、监事会是国有商业银行的监督机构，对（ B ）负责。
A、股东
B、股东大会
C、监事长 D董事会
295、商业银行薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、关联交易控制委员会的主席原则上由（ A ）担任。
273、商业银行内部审计部门应当（ A ）至少对商业银行关联交易进行一次专项审计。
A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月
274、贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监部门自收到完整申请材料或自受理之日起（ B ）个月内作出批准或不予批准的书面决定。
A、2个月
B、4个月
C、6个月
D、8个月
275、商业银行总行（ A ）应对全行集团客户按授信风险作一次综合评估。
A、每年
B、每半年
C、每二年
D、每季
276、商业银行对集团客户授信应实行（ D ）制。
A、主要负责人
B、部门负责
C、信贷员负责
D、客户经理
277、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ C ）变化及时做出调整。
A、信用状况、经营状况和财务状况
B、信用状况
C、经营状况和财务状况
D、财务状况
278、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ A ）措施分散风险。
A、组织银团贷款、联合贷款和贷款转让
B、拆借资金
D、向央行再贷款
279、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、5%
B、15%
C、25%
D、35%
280、下列业务不属于授信业务的是（ D ）
A、拆借
B、贸易融资
C、票据承兑和贴现
D、委托代理
281、各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（ D ）依法提供必要的信息和查询协助。
A、平等原则
B、等价原则
C、统一原则
D、商业原则
282、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，并对相关情况进行检查。商业银行（ A ）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。
A、每年
B、每季
C、每半年
D、每月
291、下列项目属于非信贷资产的是（ D ）。
A、贷款
B、贴现
C、贷款承诺
D、存放同业款项
292、国有商业银行应严格控制对同一借款人授信的集中风险，对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过（ C ）。
A、20%
B、15%
C、10%
D、5%
296、（ C ）是国有商业银行改革的核心和关键。
A、提高经营效益
B、搞好人事安排
C、完善公司治理
D、健全管理制度
297、国有商业银行应通过建立健全公司治理机制，提升核心竞争力，促进（ B ）。
A、国民经济增长
B、可持续健康发展
C、人民生活水平提高
D、GDP增长
298、商业银行稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立（ C ）制度。
A、内部稽核
B、跟踪检查
C、内部报告
D、强制休假
299、对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的（ A ）责任。
A、法律
B、刑事
C、经济
D、行政
300、商业银行要建立和实施基层主管轮岗轮调和（ B ）制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
A、行务管理公开
B、强制性休假
C、行为失范监察
D、跟踪检查
301、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的（ D ）制度。
A、强制性休假
B、轮岗轮调
C、内部报告
D、行为失范监察
302、商业银行发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行（ B ），并对其进行审计。
A、移交司法机关
B、调离原岗位
C、开除
D、停职审查
303、村镇银行最大股东或惟一股东必须是（ B ）。
A、单个自然人股东
B、银行业金融机构
C、单一非银行金融机构
D、单一非金融机构企业法人
74、村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应用于（ C ）
A、投放当地其他产业
B、购买涉农债券
C、当地农村经济建设
D、向其他金融机构融资
304、信贷资产风险分类的目的之一是：揭示信贷资产的（ B ）和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。
A、实际质量
B、实际价值
C、帐面价值
D、风险大小
305、风险分类应以信贷资产的（ B ）为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。
A、损失大小
B、内在风险
C、还款状况
D、欠息天数
306、信贷资产的内在风险是指潜在的、（ B ）但尚未实现的风险。
A、能够预测
B、已经发生
C、隐藏的
D、将在发生
307、按照风险分类审慎原则，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入（ C ）档次。
A、高级
B、相应
C、低级
D、中级
308、按照贷款五级分类标准，某人向银行借信用贷款1000元，信用等级为较好，贷款逾期60天，此户应划为
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
309、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。
A、20%
B、25%
C、50%
D、75%
310、对贷款风险分类时，考虑的主要因素有（B）。
A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业
B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿
C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业
D、借款企业与政府关系的紧密程度
311、银行计提贷款损失准备，其做法正确的是（B）。
A、按季计提一般准备，而其他准备则按年提取。
B、按季计提准备金，对关注类贷款，计提比例为2%。
C、按季计提准备金，对损失类贷款，计提比例为90%-100%。
D、按季计提准备金，对可疑类贷款，计提比例为25%-50%。
312、根据《贷款风险分类指导原则》规定的贷款五级分类定义，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款，应划分为（ B ）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
313、根据风险分类标准，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款应归为（ C ）类贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
314、根据风险程度可按顺序将贷款分为正常、（ C ）、损失五类。
A、关注可疑次级
B、次级关注可疑
C、关注次级可疑
D、可疑关注次级
315、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为（ A ）类贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
316、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。需要重组贷款应至少归为（ B ）类贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
317、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）类贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
318、在对消费贷款分类时，对于信用卡透支，如果贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上，至少分为（ B ）类贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
319、重要法律文件(例如贷款合同、担保合同等)缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为（ B ）类以下。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
320、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为（ B ）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
321、在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应划分为（ D ）类贷款
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
322、某私营企业2005年12月31日资产负债表反映的货币资金是95万元，2006年12月31日资产负债表反映的货币资金是71万元，该企业2006年的现金流量净额是（ A ）。
A、-24万元
B、24万元
C、71万元
D、95万元
323、住房按揭贷款和汽车贷款划分为次级类的标准是：（ B ）。
A、借款人连续违约期数达3次
B、借款人连续违约期数达4—6次
C、借款人已经出现一期违约
D、借款人连续违约期数达7次
325、金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（ B ）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
326、自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格，且（ C ）内不得再次提出筹建申请。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、4个月
327、监管评级的主要功能就是有利于监管机构有针对性地采取监管措施。监管评级结果将作为监管机构实施
A、严格监管
B、监管范围
C、监管频率
D、分类监管
328、在监管评级过程中要坚持定性指标的分值原则上不应（ C ）定量指标的原则。
A、低于
B、等于
C、高于
D、不相关
329、（ D ）为评价商业银行资本充足状况的定量指标。
A、资本利润率
B、存贷款比例
C、利率风险敏感度
D、资本充足率
330、以下评价商业银行资本充足状况的定性因素不包括（ D ）。
A、银行资本的构成和质量
B、银行整体财务状况及其对资本的影响
C、银行资产质量及其对资本的影响
D、贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响
331、（ C ）不是评价商业银行资产质量状况的定量指标。
A、不良贷款率
B、正常贷款迁徙率
C、存贷款比例
D、全部关联度
332、评价商业银行内部控制状况的定性因素不包括（ A ）。
A、银行财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、内部控制环境
333、（ C ）为评价商业银行流动性状况的定量指标。
A、核心资本充足率
B、成本收入比率
C、人民币超额备付金率
D、累计外汇敞口头寸比例
334、（ B ）为评价商业银行盈利状况的定量指标。
A、不良资产率
B、资产利润率
C、核心负债依存度
D、存贷款比例
335、按照《商业银行监管评级内部指引》规定，资本充足率低于8%的银行，综合评级结果不应高于（C）。
A、1级
B、2级
C、3级
D、4级
336、对综合评级为（D）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A、3级
B、4级
C、5级
D、6级
337、对商业银行6个单项要素的监管评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为（ D ）。
A、30%和70%
B、50%和50%
C、70%和30%
D、60%和40%
338、评级结果最终由银监会监管部门及银监会各级派出机构的（Ｄ）审定。
A、主监管员
B、监督部门负责人
C、复评人员
D、负责人
339、商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应当在（Ｂ）个工作日内向监管机构提出反馈意见，并提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果。
A、5
B、10
C、15
D、30
340、商业银行如果对监管评级结果没有异议，应当在（Ｂ）内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并报告对问题和缺陷的整改措施。
A、半个月
B、一个月
C、两个月
D、三个月
341、综合评级结果为（Ａ），表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
A、1级
B、2级
C、3级
D、4级
342、综合评级结果为（Ｂ），表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
A、1级
B、2级
C、3级
D、4级
343、综合评级结果为（Ｃ），表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。
A、1级
B、2级
C、3级
D、4级
344、综合评级结果为（Ｄ），表示银行存在资本水平不足或其他不令人满意的情况。
A、1级
B、2级
C、3级
D、4级
345、综合评级结果为（Ｃ），表示银行即时或近期内极可能倒闭，这些银行的业绩表现非常差。
A、3级
B、4级
C、5级
D、6级
346、综合评级结果为（Ｄ），表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。
A、3级
B、4级
C、5级
D、6级
A、中资商业银行
B、外资独资商业银行
C、中外合资商业银行
D、农村信用社
348、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信是指对非自然人客户的（Ｃ）授信。
A、表内
B、表外
C、表内外
D、非信贷资产
349、短期授信是指（Ｃ）的授信。
A、三个月以内
B、半年以内
C、一年以内
D、三年以内
350、中长期授信是指（Ｂ）的授信。
A、半年以上
B、一年以上
C、三年以上
D、五年以上
351、商业银行应建立严格的授信风险（Ａ）管理体制，对授信进行统一管理。
A、垂直
B、平行
C、扁平化
D、交叉
352、当客户发生突发事件，商业银行应（Ａ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A、立即派员实地调查
B、立即向外部征信机构核实
C、立即向上级风险管理部门请示
D、立即停止授信
353、商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（Ｃ）这些要求。
A、基本满足
B、低于
C、满足或高于
D、明显高于
354、商业银行对划入问题授信的，应（Ｂ）。
A、实行集中管理
B、指定专人管理
C、委托中介机构管理
D、要求客户提前还款
355、从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和（Ｃ）原则开展工作。
A、公开
B、公平
C、公正
D、敬业
356、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得（Ｃ）进行授信。
A、违反程序
B、减少程序
C、违反程序或减少程序
D、擅自增加程序
357、商业银行实施有条件授信时应遵循（Ａ）的原则。
A、“先落实条件，后实施授信”
B、“先实施授信，后落实条件”
C、“实施授信与落实条件可同步进行”
D、以上都不对
358、商业银行应设立（Ａ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
A、独立的
B、垂直的
C、统一的
D、集中的
359、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各个工作环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（Ｃ）。
A、可无条件免除相关责任
B、可依法从轻追究相关责任
C、可视情况免除相关责任
D、同样追究相关责任
360、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（Ｃ）授信管理。
A、集中
B、统一
C、差别化
D、倾斜
361、商业银行应对小企业授信业务（Ａ）核算。
A、单独
B、分级
C、集中
D、差别化
362、商业银行的小企业授信原则上应以（Ｃ）为导向，建立灵活适用的授信工作机制。
A、风险
B、收益
C、客户
D、政策
363、小企业授信业务应实行客户经理制，坚持（Ｂ）人进行业务调查。
A、一
B、二
C、三
D、四
364、商业银行客户经理应对客户提供资料以及所收集信息进行核实，核实应以（Ｃ）为主。
A、客户书面报告
B、委托专业机构调查
C、实地调查
D、座谈
365、商业银行分析小企业借款人财务状况和偿还能力的主要依据是客户经理编制的小企业资产负债表和（Ｃ）。
A、损益表
B、业务状况变动表
C、现金流量表
D、货款销售与回笼表
366、商业银行应建立合理的小企业不良资产核销机制。对核销的损失类授信要做到（Ｃ）。
B、“账销、案销、权在”
C、“账销、案存、权在”
D、“账销、责存、案在”
367、商业银行对小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（Ｂ）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
368、小企业周转资金贷款期限最长为（Ｄ），期满须清本清息。
A、90天
B、180天
C、270天
D、360天
369、银行应在（Ｄ）的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快捷的服务。
A、权责一致
B、公平、公开
C、诚实信用
D、控制风险
370、银行信贷风险控制措施应符合小企业贷款流程特点。除适当的审贷分离及严密的贷前调查和贷后监督以外，应通过（Ａ），充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。
A、强化激励和约束机制
B、强化激励机制
C、强化约束机制
D、强化客户信用观念
371、商业银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行（Ｂ）原则，每两位客户经理共管一批客户。
A、一名经理独立负责
B、“四只眼睛”
C，相互监督、相互制约D，风险共担、利益共享
372、商业银行（Ｃ）应承担监控操作风险管理的有效性的最终责任。
A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、内部审计部门
373、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险包括（Ｄ）。
A、策略风险
B、声誉风险
C、政策风险
D、法律风险
375、（Ｃ），应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A、任何操作风险事件
B、一般操作风险事件
C、重大操作风险事件
D、操作风险事件
376、商业银行应当制定有效的程序，（Ｂ）并报告操作风险状况和重大损失情况。
A、不定期监测
B、定期监测
C、不定期检查
D、定期检查
377、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法包括（Ｄ）等。
A、资产期限结构配比分析
B、成本收入分析
C、资产负债比例管理
D、关键风险指标的监测
378、实施行政处罚必须以（Ｄ）为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。
A、法律
B、行政法规
C、银监会规章
D、事实
380、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（Ｃ）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5
B、7
C、10
D、15
381、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起（Ｂ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。
A、10
B、15
C、20
D、30
382、（Ｄ）负责对全国范围内有重大影响的金融违法行为给予行政处罚。
A、银监会派出机构
B、银监局
C、银监分局
D、银监会
383、银监会派出机构对管辖权有争议的，应当报请（Ｃ）指定管辖。
A、上级机关
B、当地人民法院
C、共同上级机关
D、当地人民政府
384、违法行为在（Ｃ）内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、五年
385、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（ C）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5
B、7
C、10
D、15
386、下列行政处罚中，（Ｄ）在《行政处罚意见告知书》中可以不告知当事人有要求举行听证的权利。
A、银监会决定的200万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消高级管理人员一年任职资格
举行听证的权利。
A、10
B、50
C、100
D、200
388、（Ａ）不属于行政处罚的种类。
A、通报批评
B、警告
C、罚款
D、没收违法所得
389、吊销金融许可证的行政处罚，由（Ｄ）实施。
A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、颁发该许可证的银行业监督管理机构
390、责令停业整顿的行政处罚，由（Ｄ）实施。
A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构
391、听证主持人由银监会或其派出机构（Ｂ）担任。
A、分管监督检查部门的负责人
B、法律部门的负责人
C、监督检查部门的负责人
D、监察部门的负责人
392、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。该期限从（Ａ）起计算。
A、违法行为发生之日
B、从检查机关发现之日
C、首次违法为终了之日
D、从行政处罚下达之日
393、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。违法行为有连续或继续状态的，从（Ｃ）起计算。
A、违法行为发生之日
B、从检查机关发现之日
C、违法行为终了之日
D、从行政处罚下达之日
394、当事人申请听证的，银监会或其派出机构应当在（Ｂ）个工作日前，通知当事人举行听证的时间、地点。
A、5
B、7
C、10
D、15
395、当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以采取的措施包括（Ｃ）等。
A、到期不履行罚款的，每日按罚款数额的百分之五加处罚款
B、责令银行业金融机构对直接负责的董事,高级管理人员和直接责任人员给予纪律处分
C、建议工商行政管理部门吊销其法人或营业执照
D、取消银行业金融机构高级管理人员一定期限的任职资格
396、（Ｂ）可以作为行政复议机关履行行政复议职责。
A、银监会法规部
B、银监局
C、银监分局
D、银监分局局长办公会议
397、情况复杂，行政复议机关不能在规定期限内作出行政复议决定的，经行政复议机关的负责人批准，可以适当延长，并告知申请人和被申请人但是延长期限最长不超过（Ｂ）日。
A、10
B、30
C、60
D、90
398、行政复议决定书一经（Ｄ），即发生法律效力。
A、加盖行政复议机关印章
B、行政复议机关负责人同意
C、被申请人同意
D、送达
399、对银监会、银监局作出的行政复议决定不服的，可以依法向（Ｂ）提起行政诉讼。
A、监察部门
B、人民法院
C、金融工委
D、人民检察院
400、银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（Ｂ）内依照《行政复议法》的规定提出行政复议申请。法律另有规定的除外。
A、30日
B、60日
C、90日
D、180日
401、银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（Ｄ）申请裁决。
A、人民政府
B、人民法院
C、最高人民法院
D、国务院
402、行政复议机关应当自受理行政复议申请之日起（Ｂ）内作出行政复议决定。但是法律另有规定的除外。
A、30日
B、60日
C、90日
D、180日
403、行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（Ａ）人。
A、二
B、三
C、四
D、五
银行高管知识题解案例分析 1、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。 问题： 此时实际利率是多少？ 通货膨胀率=（97-100）/100=-0.03 实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）-1=（1.08/0.97-1）=11.3% 2、某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。 问题： 1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？ ABC银行在该项目贷款发放中，没有做好贷前调查和贷款审批工作，对 该项目尚未取得国家有权审批部门合法批件的情况未能发现，霍发现后 位于已足够重视，在贷款审批和贷款决策方面管理放松，为银行信贷资 金安全埋下较大隐患。 2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？ 第一做好尽职审查，特别要注重项目合法合规星等情况。第二强化贷款审批，按照“审贷分离、权限制约”等原则建立严格的授信管理机制，加大对贷款审查事项的管理。第三严肃追究责任，对问题贷款的相关人员进行责任认定，并根据违规性质严重性，对照内部相关规定进行处罚。 3、2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。 问题： 你认为上述事实存在哪些问题？ 上述事实与《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定，“单笔金额超过项
银行高管培训心得体会 “×××”案件阴霾尚未散尽，×××分行又出现违规事件，让我们刚刚平静的×××行又进入到紧张的临战状态，在为我们的同事感到惋惜的同时，更多的是对置法律法规于不顾的那些员工们的行为感到痛心，他们这种对家庭对事业对同事对领导极度不负责任的冒险行为必将受到法律的严惩。作为基层支行的行长，深切感受到风险无处不在，责任重于泰山，压力巨大，我们既是风险控制的监督执行者又是上级行重点监控的对象，责任和使命要求我必须尽职尽责尽心尽力，否则一但出现问题将无法向上级和员工交待。 那些违规违法员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。银行业务的发展和员工自身素质的提高离不开科学理论的指引，离不开科学文化的武装，因此我们必须要牢固树立勤奋学习、终身学习的理念，注重提高学习能力。围绕科学发展观的要求，努力学习金融业务、市场经济、法律法规、科学技术、经营管理和股份制治理机制等方面的知识，不断提高自身素质和能力，掌握适应中行改革发展需要的技能和本领，成为本职岗位的行家里手。同时坚定理想信念，注意改造世界观、人生观和价值观。 我认为要做一名遵章守纪的员工，关键要树立“四种意识”，做到“两个加强”。 四种意识：一是合规办事意识，坚本决剔除凭感觉办事、
凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识，应本着对事业负责任、对同志负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素;三是监督意识，员工相互之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯或不犯错误，才能监督别人不犯错误;四是保密意识，要作好银行内部发展的保密工作，更要作好为客户的保密工作。 两个加强：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。始终做到把困难留给自己，方便留给别人。吃苦在前、享乐在后，克已奉公、多做贡献。在思想道德上筑起一道预防违规违纪违法犯罪的牢固防线。 “在参与中学习，在学习中感悟;在过程中锻炼，在锻炼中成长;在互动中交流，在交流中显差距;在项目中启迪，在启迪中碰撞思想。”这是我从本次培训结束带来的深刻体会。我行于本月初组织培训中高层管理人员培训班，要在全行范围内推行全员营销，精细管理、从高层做起，主动合规，
第一部分 1.凯恩斯陷阱:又称为流动性陷阱，是凯恩斯提出的一种假说，当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。 2.布雷顿森林体系:指战后以美元为中心的国际货币体系，即以外汇自由化、资本自由化和贸易自由化为主要内容的多边经济制度，构成资本主义集团的核心内容。确定了美元可以兑换黄金和各国实行可调节的钉住汇率制的货币体系。是按照美国制定的原则，实现美国经济霸权的体制。 3.特里芬难题:由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差;而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求t国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论，被称为“特里芬难题”。 4.刘易斯拐点:由诺贝尔经济学奖得主刘易斯在人口流动模型中提出，即劳动力过剩向短缺的转折点，是指在工业化过程中，随着农村富余劳动力向非农产业的逐步转移，农村富余劳动力逐渐减少，最终枯竭。“刘易斯拐点”的到来，预示着剩余劳动力无限供给时代即将结束，“人口红利”正在逐渐消失。。 5.窗口指导:指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，可以是指导性政策也可以是指令性政策。 6.道义劝告:是中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，对金融机构进行劝告，影响其放款数量和投资方向，以达到控制信用目的的一种做法。道义性劝告是中央银行运用的一种辅助性政策工具，不具备法律约束力，但中央银行发出的通告、指示，与金融机构负责人的面谈，可以产生规劝效果和警示效果，促使金融机构自动地执行政府政策。 7.利率市场化:指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。即，将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。 8.费雪效应:反映的是实际利率、名义利率与物价上涨之间的关系，当通货膨胀率预期上升时，利率也将上升。名义利率、实际利率与通货膨熙室气者之间的关系是: 名义利率=实际利率+通货膨胀率。 9.信息不对称:指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的。该理论认为:市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息;掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息;市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题。 10.道德风险:指契约的甲方(通常是代理人)利用其拥有的信息优势采取契约的乙方(通常是委托入)所无法观测和监督的隐藏性行动或不行动，从而导致的(委托人)损失或(代理人)获利的可能性，是委托一代理理论中的概念。 11.逆向选择:指由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。“逆向选择”是制度安排不合理所造成市场资源配置效
银行高管培训心得体会 银行高管培训心得体会篇1 今年我有幸参加了高管培训班，先后聆听了几位专家学者讲授的课程，受益匪浅，提高了自己对学习重要性的认识。下面我就这次学习谈几点体会： 一、学习是最好的投资。玉不琢不成器，人不学不知道。十多年的学业投资，已在二十多年的工作经历、个人成长中得到了回报。在这个知识日新月异、竞争日益加剧的时代，一个团队及其管理者，如果不主动学习，团队就不可能有战斗力，个人也不可能有感召力。短短的几天学习与交流，赋予了我新的视野、新的认知和新的思维。这一难得的经历，必将对我今后的学习、工作产生积极而深远的影响。在今后的日子里，我将加强学习，勤于思考，勇于实践。 二、热爱是不竭的动力。一个人热爱生活、热爱自己所从事的事业，就会有工作激情，而这种激情的形成与人才培养机制是密不可分的。正如专家所言：对员工好，员工才会对企业好。作为经营企业，要建立完善的人力资源管理机制，来培养员工对企业的热爱;要重视员工职业生涯的谋划，为员工搭建施展才华、展现自我的平台。如果不重视人才培养，那么再高素质的人招进来，时间久了，也会变成庸才。这几年，我们对新聘用的研究生、本科生，实行多岗锻炼、跟踪培养和城乡交流，就是试图开辟一条让人才快速成长的通道，让员工品味从事金融事业的快乐。
三、理论是行动的指南。管理者要用所学的理论来总结过去，指导现在和将来。在学习中查找失败原因，提高改正错误的能力;在学习中积累成功经验，增强做好工作的信心;在学习中制定工作目标，谋求发展新思路。 四、实践是学习的目的。照顾好你的员工，照顾好你的客户，那么市场就会对你加倍照顾，这是企业的黄金法则。人是生产力的第一要素，所以，在工作实践中，管理者要关心员工生活，注意工作方法，时时处处让员工感受到组织的存在，大家庭的温暖。近年来，在领导的关心、支持下，我们加大了对基础设施的投入，容貌焕然一新，员工工作热情高涨，各项业务迅猛发展。职工之家、客户之家的经营环境正逐渐形成，人文关怀的企业文化管理理念日益增强。自信源于学习，相信只要我们信合人重视学习、勇于实践，定能达到理想的彼岸。 有所学必有所思，结合这几年的工作实践，提几点建议： 一、请领导多下基层。希望领导在百忙之中抽空多到基层走一走。下乡是了解呼声、发现问题的渠道，也是指导基层、鼓励员工的途径。下乡既能帮助基层解决问题，又能拉近领导与员工的距离。 二、高管定期交流。组织的群众性，经营的灵活性和管理的民主性是农信社制胜的法宝，但我们在用人的观念上还比较陈旧。有的联社高管，已经10多年甚至xx年都在同一地方任职，呆久了，哪来的工作激情?哪有什么新思路?历史问题又怎能得到彻底解决?这也许是我省农信社资产负债总量与GDP总量不相匹配的原因之一。实际上，高管定期交流，是换一种方式的学习，换一个环境的实践，这也是其
银行高管知识题解-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN
一、简答 1.简述按客户类型我国商业银行贷款的分类。 商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资贷款等。 （1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。 （2）个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款业务等。 （3）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。 （4）贸易融资类贷款包括信用证和押汇。 2.简述贷款担保的类别、内容。 （1）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。 （2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人占有，依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向贷款人提供的担保。 （3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人、与第三方保证人签订保证合同，由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款人提供的担保。 3.简述主要的贷款偿还方式和计息方法。 （1）单利法计息到期一次还本付息。
（2）按期收息到期还本，主要适用于大宗的资产经营项目。 （3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相等，计息方法是根据贷款的余额乘以贷款利率。 （4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放前预先扣除应计利息。 现代金融机构还创新出递减偿还法、递增偿还法、马鞍形偿还法、气球法等信贷产品。 4．简述消费贷款的特点。 （1）利率水平较大。为了减少潜在的风险损失，银行通常要考虑在贷款定价中加入足够多的风险补偿。 （2）规模具有周期性。在经济繁荣时期，增长较快，反之则明显减少。 （3）竞争激烈，能够办理消费贷款的机构较多，众多竞争主体导致激烈竞争。 （4）消费者利率敏感性低，更关心贷款协议中每月还款额。 5.简述五种个人贷款业务品种。 （1）个人住房贷款，是指向借款人发放贷款的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。 （2）个人经营性贷款，是指向个人借款人发放的用于合法经营活动中所需资金的人民币担保贷款。 （3）个人助学贷款，是商业银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款。
这次由xx银监局召集我们大家就“合规文化建设--合规从我做起”主题进行研讨，具有十分重要的意义，能参加这个研讨会我深感荣幸。首先感谢xx银监局给我们提供了这次研讨的机会！今天借这个机会，谈几点体会与大家交流。 一、合规文化建设是企业文化建设的核心构成要素,当前研讨深入开展合规文化建设的意义重大 当今，加快经济结构转型给银行业带来了严峻挑战，在经济全球化、跨行业风险传染概率提高的背景下，中国银行业不仅要抓住机遇积极融入经济结构转型的浪潮，还要在健全公司治理、完善经营管理体制等方面取得显著进展。但是，2010年年底发生齐鲁银行特大伪造金融票证诈骗案和2011年2月江西鄱阳县农信社巨额财政资金侵占案，不仅严重影响了银行信誉，而且也引起了一系列连锁反应，导致银行的社会公信力受到严重危害。 两次合规失效的案例说明，合规风险正成为银行业主要风险之一，国内银行机构正面临着巨大的合规性挑战。对国内银行业，特别是研讨如何深入开展合规建设、构建合规文化建设长效机制等方面意义重大。 我认为银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，只有不断深入普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规文化，才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。 对于合规文化，目前尚无统一的定义。但是结合巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》和中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》中“合规”的定义，我将合规文化理解为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，“合规人人有责”、“合规从高层做起”、“主动合规”、“合规创造价值”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。 我认为合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。只有理解了合规文化的概念，并深入开展合规文化建设才能确保银行业稳健运行，才能有利于银行业提高制度执行力和实现外部监管的有效互动、才能落实科学发展观和履行社会责任。 二、合规从高层做起对全行合规文化的形成具有举足轻重的作用 所谓“其身正，不令而行，其身不正，虽令不从。”银行高层的偏好及做法决定了合规文化的特点，高层的行为将成为无声的榜样，对员工的行为模式起到潜移默化的重要影响。银行董事会、监事会和高级管理人员只有严格执行制度，明确并倡导合规价值观，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并通过不断完善公司治理，强化合规风险管理，才能对全行合规文化的形成起到举足轻重的作用。
一、名词解释 1.通货膨胀 2.GDP 3.金融危机 4.消费贷款 5.资本充足率 二、简答题 1.商业银行贷后检查的主要内容（P264） 2.简述流动性风险的主要表现形式（P324） 3.简述银行卡业务的分类（P283） 4.简述保证金存款的主要规则（P278） 5.《物权法》规定不得设定抵押的财产（P311） 三、案例题 P491.92 四、论述题 1.试述贷款担保的主要方式（P661） 2.请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制（P694） 后记： 紧张备战了半个多月的考试终于尘埃落定。11月30日，我们赴长春市在中国银行业监督管理委员会吉林省分局参加了考试。
说是紧张备战，是因为我们这次的考试与以往题型和方式有了基本性的变化。一是考试形式的改变。以往考试是计算机答卷，题型为单选、多选、判断对错等；而从今年11月1日开始，由实行了多年的计算机答卷改为了试卷答题，题型分为名词解释、简答、案例、论述题四个部分。二是复习范围扩大了。以往的考试往往局限于“五法”（监管法、央行法、商行法、证券法、保险法），而从2011年11月1日以后，增加了“三个办法一个指引”等银监局最近五六年颁布的各项行政法规和内部规章，并且加入了大量金融和经济方面的理论内容，据此编纂了一部《银行高管知识题解》，该书2011年9月第一版，全书715页，104.2万字，分为四个层级的高管层考试内容，涉及到我们级别的考试内容约为26万字。其中，名词解释500道题，简答题280道，案例题120道，论述题200道。三是备考时间短。虽然早就通知我们准备考试，可我由于外出培训，于本月22日才拿到书，请了一周的假，闭门啃书。 说是尘埃落定，是无论考试结果如何，反正挺过来了。回来翻书对了一下答案，感觉还可以，弄个及格应该没有太大问题。总结这次考试，感觉正确的判断与大胆的取舍很重要。面对茫茫的题海，我反复研读了银监局关于新题型考试的通知文件，根据文件中规定的难易题型分数进行了权衡。在通读题库的基础上，对生、难、偏的题选择了放弃。最后经过多次筛选，将备考的名词解释压缩到了50个左右；简答题30多道；案例题容易记忆，几乎通记了下来；论述题选择了20多道与工作有密切联系的复习题重点记忆。
银行高管个人述职报告范文 银行高管个人述职报告范文1 各位同事： XX年X月份，承蒙领导的关心和同事们的信任，我走上了市分行领导岗位，具体分管个 人业务和公司业务。正式接任工作半年多一点时间，在省行的正确领导和各位同事的大力 支持下，作为副职，我能尽己所能，认真做事，严以律己，为全行的发展尽了自己一份心意，自己也积累了不少经验。现将我这段时期的工作情况报告如下： 一、提升自身素质，保证工作称职 我从事多年的基层管理工作，深知不断学习的重要性。过去，自己总以事多为借口，淡化 了对自己学习的要求。从事银行业务发展管理工作，没有经验可循，原来的知识无所依托，就迫使自己要强化学习。在学习的要求上，我基本上从三个方面要求自己。 一是学理论，从理论中学。主要以政治素养的提高为标准，为此我着重学习了《xx》以及《XX银行高管人员廉洁从业手册》，并做了一些心得笔记。同时，也经常对党报中一些 理论性文章学习和琢磨，通过不同的渠道来丰富自己的理论水平。 二是勤实践，从实践中学。我边工作边思考见缝插针式地学习业务知识，沉下心来钻研业务，从业务中学习；利用业务督导和工作汇报中学习业务发展方法，利用审批文件的机会学习其中的业务规章流程。 三是多交流，从同行、同事中学。通过虚心向同事取长补短，从同事中学习；主动与同业 交流请教，从同行中学习，不断扩大了自己经济金融管理的知识面。 四是常总结，从经验中学。无论是管理经验还是业务发展经验，我都求之若渴，平时，我 都很注意通过报纸、网络来搜求这些信息。 虽然目前我感觉还有很多方面不符合要求，但通过平时对学习的注重，总体来说应该还是有一些长进。 二、勤恳细致做事，做到工作尽职 我接手的个人业务和公司业务，一把手已做好了良好的布局谋篇，原来的分管领导已打下 了良好的发展基础。我要有所为，必须把一把手的意图产生更大的实效，把原来的成绩发扬光大。这就是我的压力。为此，我做了下面三桩事：
2020银行高管述职报告范文3篇 【篇一】银行高管述职报告范文 20__年是我在__支行担任会计主管的第一年。在这一年中，我从一个完全没有接触对公业务的个人客户经理，迅速的转变成为一名会计主管，除积极学习相关业务知识，努力工作之外，能够认真履行工作职责，较好的完成了各项工作任务，现将一年来的工作情况述职如下： 一、认真贯彻落实会计基础管理精神，狠抓会计内控建设。 1、坚持按月开展自查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。 自查是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每月对支行全部网点开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、无通知、有记录、有整改、对责任人有处理、有通报。 监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。把实质重于形式作为自查的重要原则，通过持续、认真细致的自查，支行的会计内控管理比以往年度水平有了明显的进步。 2、建立全面的岗位责任制，把岗位职责落实到每一个岗位、每一个员工，做到每一项工作有人管，每一个工作有人抓，防止出现相互推托、工作脱节的现象，按照岗位责任制进行严格考核，使我支行内控制度得到了进一步完善。 二、认真贯彻和执行各项会计、出纳制度及操作规程，发现问题，及时整改，促进会计出纳工作基础规范化水平的提高 1、在工作中，我始终坚持以“提高柜面服务质量”为目标，从工作制度、员工素质入手，高标准，严要求，苦练业务技能，强化管理考核。 一年来，我认真贯彻和执行总行各项会计、出纳制度及操作规程，发现问题，及时整改。比如：对挂失业务、全国支票、汇兑业务等关键业务进行了规范，改变了以往登记簿登记不规范、资料不全的问题，对于发生的交换差错事故及时整改，防止了各类差错隐患的再次发生。 2、在工作中，我坚持日常及时制度检查和事后稽核通报，加强内控管理。各项会计出纳制度是员工做好本职工作的基本依据和行为准则，在制度的贯彻落实上，我注重双管齐下、标本兼治。 一是充分发挥日常内控的监督和规范，利用实时监督和监控检查的机会，使我支行内控工作制度化、规范化。 二是正确处理好事后稽核发现的问题。 首先按照我行各类文件的相关规定，对临柜会计出纳业务进行即时、定期、不定期的监督和审核，其次做好和事后稽核的沟通工作，正确处理好事后稽核中心发现的相关差错，及时做好事后稽核差错的分析反馈工作，及时给予出错柜员通报，查找问题原因，及时落实整改。从各个环节加强对柜面业务的管理，提高了我支行的内控机制。 3、注重提高自身的业务素质与履职能力。 会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环。由于我之前的岗位是个人客户经理，因此，如此之大的角色转换对我的业务要求非常高，如果自己不对会计业务有一定的了解，就无法对支行的会计风险进行把控，因此，我坚持学习业务，虚心向老员工请教，积极与直管领导，主管行长进行沟通，通过自己的努力，熟悉业务，进入角色。 三、加大力度强化风险管理。
银行高管人员防范合规风险履职报告 自市分行开展“支行高管人员合规经营及风险防范专题教育”活动以来，本人高度重视，始终将此项工作作为支行各项工作的重中之重，同时秉着有则改之无则加勉的心态，仔细核对《高管人员防范合规风险履职监察要点》中每项内容，结合自身平时的工作情况，认真的做了自查自纠，自查结果平时工作均为合规操作。本人在平时支行管理中取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了支行领导垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。 一、推进合规文化建设的重要保障 1、支行领导重视亲力亲为起到模范表率作用 以本人为中心的支行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们支行生存、发展的内在迫切需要。同时，从本人做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。本人不但是合规文化建设的管理者，更是践行者。在网点办理业务时，不搞特权不走快捷通道，和一般的顾客一样排队办理业务。 2、员工认识到位积极参与形成主动自觉学习的浓厚氛围 由于以本人为中心的支行领导班子的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全行员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了领导做起、上下联动、共同学习、
共同提高的浓厚氛围。 3、将合规文化建设列入重要的议事日程 我支行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。 4、开展层层签订责任状活动明确干部员工责任意识 我支行根据市分行日常合规操作工作要求，层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。 二、推进合规文化建设的有效途径 1、从职业操守培训入手加强员工职业道德教育 我支行对于新进的员工进行了职业操守培训。通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，新进员工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。 2、全面落实市分行制定的作业式操作流程规范操作行为防范操作风险 为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，我支行各岗位完全按照市分行制定的操作流程进行日常的工作操作。 3、开展案例学习活动提高员工遵规守法意识和反思能力 5月份全行统一学习了《2011年个人业务风险防范专题》、《电子
银行高管个人简历模板银行个人简历模板对于银行高管个人求职者来说，一份好的个人简历是非常重要的，以下是要与大家分享的银行高管个人简历模板，供大家参考! 求职目标 银行业 教育背景 XX.9～XX.7xxxxx经济学院金融学本科 将于XX年7月毕业获经济学学士学位; XX年度“xxx籍优秀大学生”(本学校唯一获推荐资格且成功申请300)。 实习经历 XX.4～XX.9深圳发展银行北京德胜门支行零售业务部理财经理助理
l零售业务部、 __部、大堂经理三岗轮岗; l累计理财销售额647.3万元、销售 __8张; l发掘价值客户10名(金卡：8户;白金卡：2户); l同批次二十五名实习生考核中，理财产品销售额第一， __第五; l周末独立接待客户，为客户提供理财建议，解决客户相关问题(可提供工作日志以做证明) XX.9～XX.10惠普(中国)有限公司销售助理(兼职) l参与惠普“十一”黄金周促销方案设计，提出的“适当距离揽客”建议得到市场部的重视; l帮助分店开展促销，以1台\天的成绩媲美于正式员工; l引介潜在价值客户超过两百余名。 学校活动
1、xxx大学“金牌社团”—人生领航协会组织部长。 l举办校史上首个参与人数超过一千人的大型讲座; l凭借此次大型讲座协会一举夺得中央民族大学金牌社团称号; l首个举办讲座能够邀请到学校党委副书记、学生处长等多名 领导的社团。 组织部的主要任务: l在两天之内顺利申请到大礼堂作为讲座举办地点; l组织一千余名师生安全有序进入礼堂;结束后成功疏散人员，未发生任何意安全事故; l组织协会二十余名骨干会员举办庆功宴。 2、xxxx大学最大勤工助学组织—校园文明督察队副大队长兼 考核部部长
刘安东在银行高管人员培训班上的讲话 财务培训班上的讲话 （2009年6月28日） 同志们： 这次会议是邮政储蓄银行进展历史上一次专门重要的会议。在召开集团公司年中工作会之前，我们把大伙儿找来，举办全行高级治理人员财务培训班，专门及时也专门重要。以培训和开会相结合的形式，丰富大伙儿的财务知识，提升高管人员理论素养和领导能力，进一步统一思想，拓宽视野，对邮储银行健康连续进展具有十分重要的意义。 下面，我讲六个方面的意见。 一、贯彻落实会议精神，做好财务治理工作 银行成立以来，在大伙儿的共同努力下，我们取得了良好的成绩，进展势头不错。随着改革的持续推进，邮储银行的经营治理工作也需要持续加大。现时期，我们的财务系统建设显得格外重要，专门要加大建章立制工作。在总行正确领导之下，财务部门建立了一系列的规章制度，专门详细，也专门明确，专门必要。 改革过程中，我们按照党中央国务院的要求，进行了分账核算的工作，取得了专门好的成效，圆满完成了中央交办的任务。邮银分账核算之后，加大了银行责权益相统一的自主权，这也要求我们必须把财务系统建好。 按照银行进展的需要，总行出台了一系列制度，还有一部分制度也在主动酝酿当中，大伙儿回去之后，要按照这次会议的要求，尽快把各自的制度建设好，尽快按我们学到的这些知识给财务工作开个好头。要从一开始就立下好规矩，打好基础。同时，我们其他各条线也都要尽快建立好完整的制度。 二、高度重视，加大二类网点治理
关于二类网点的咨询题，国华副总经理代表党组讲过了。在那个地点，我再次强调，必须加大二类网点治理的紧迫性。 第一，大伙儿必须明白总行要尽快解决这件情况的战略意义。从监管的角度来看，现时期，我们在其他方面工作不出大毛病的情形下，二类网点的治理是各级银监部门持续关注的咨询题。我们的二类网点治理一旦在哪个地点出点什么情况，那我们所面临的压力将比现在要大得多，处境也要艰巨得多。从我们自身来看，邮储银行定位为一家拥有36000个网点的全功能大型零售商业银行。这种战略定位要求我们必须把二类网点管好。我们必须面对现实，实事求是，找出符合中国邮政特色的，能够逐步过渡、持续改进的二类网点治理方法，才能保住这些宝贵的银行牌照；也只有我们自己主动主动地去工作，抢在外界人士指手画脚、讲三道四之前，把咨询题解决了，才能持续推动邮政和银行共同进展，实现全行业利益最大化。我们必须把握改革的主动权，这些年邮政改革进展的实践表明，正是因为我们主动主动的改革，才把握住了改革进展的主动权。 其次，要按照总部的统一要求，切实加大二类网点治理。在那个地点再次强调,我们对内能够临时适应地称呼为“两长制”、“一长制”，对外界标准的讲法是“一种模式”、“两种模式”、“三种模式”，对外不要再多讲“两长制”。最核心的一点，是要能够让有关部门明白得，我们目前有如此一种模式，有一批二类网点，相当一段时刻内，业务重点依旧传统业务，二类网点的支行长要紧是加大小额信贷进展和对资金安全的治理。这种模式将在我们持续进展的过程中来逐步完善。这也是我们这次下发二类网点治理初步意见的要紧目的。 大伙儿要深刻认识到，改革进行到现在，二类网点的情形专门复杂，差不多做了反复调查研究，就不要再争辩，要按照集团公司党组、银行董事会定下的初步意见去执行，一步一步再逐步完善。最关键的一点是，我们要尽快分期分批把余额8000万、5000万的二类网点，真正派上支行长。这些支行长的来源第一考虑从企业过来，其次能够考虑从外部聘请，另外，也能够选派一批大学生来担任。我们更提倡的是，县、市乃至省一级机关的同志下去当支行长，让这些人到各地市去锤炼锤炼，他会成长得好。同
301、财务分析：是以财务会计资料为依据，采用一系列专门的分析技术和方法，对企业的财务状况、经营成果和现金流情况进行分析与评价的经济管理活动。财务分析的基本内容是企业偿债能力分析、运营能力分析和盈利能力分析。 302、财务控制：是指对企业的资金投入及收益过程和结果进和衡量与较正，目的是确保企业目标以及为达到此目标所制订的财务计划得以实现。其总体目标是在确保法律法规和规章制度贯彻执行的基础上，优化企业整体资源综合配置效益。 303、成本管理：指企业生产经营过程中各项成本核算、成本分析、成本决策和成本控制等一系列科学管理行为的总称。成本管理一般包括成本预测、成本决策、成本计划、成本核算、成本控制、成本分析、成本考核等职能。 304、单利：在单利支付的情况下，投资本金获取利息收入，但是，过去的利息收入不并入本金计算未来的利息收入。用公式表达为： FV=I（1+iT），FV=本金的未来值，I=本金值，i=利息率，T=投资期数 305、复利：指在每经过一个计算期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。在复利支付的情况下，过去的利息收入并入本金计算未来的利息收入。用公式表达为：T FV=I（1+i），FV=本金的未来值，I=本金值，i=利息率，T=投资期数 306、盯模：指按照模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型的定价值计值。具体方法是，以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。 307、负债：指企业过去的交易或者事项形成的、预期会导致利益流出企业的现时义务。现时义务是指企业在现行条件下已承担的义务。未来发生的交易或者事项形成的义务，不属于现时义务，不应当确认为负债。 308、公允价值计量：在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。公允价值计量是市场经济条件下维护产权秩序的必要手段，也是提高会计信息质量的重要途径，它代表了会计计量体系变革的总体趋势。 309、固定资产：指同时具有下列特征的有形资产：（1）为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的。（2）使用寿命超过一个会计年度。使用寿命，是指企业使用固定资产的预计期间，或者该固定资产所能生产产品或提供劳务的数量。 310、会计估计变更：会计估计是指企业对其结果不确定的交易或事项以最近可利用的信息为基础所作的判断。会计估计变更指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务发生了变化，从而对资产或负债的账面价值或者资产的定期消耗金额进行调整。企业对会计估计变更应当采用未来适用法处理。 311、会计科目：指对会计要素的具体内容进行分类的项目。会计科目按其所提供信息的详细程度及其统驭关系不同，分为总分类科目和明细分类科目；按其所反映的经济内容不同，分为资产类、负债类、所有者权益类、成本类、损益类等科目。 312、可变现净值计量：在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。 313、历史成本计量：在历史成本计量下，资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量。负债按照因承担现时义务而实际收到的款项或者资产的金额，或者承担现时义务的合同金额，或者按照日常活动中为偿还负债预期需要支付的现金或者现金等价物的金额计量。 314、利息保障系数：指企业息税前利润与利息费用之比，又称已获利息倍数，用以衡量偿付借款利息的能力，它是衡量企业支付负债利息能力的指标。该比率反映企业通过获
贷款业务考试参考题选编 一、单选题 1、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。 A、75％ B、80％ C、85％ D、90％ 2、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 A、贷款品种 B、贷款时间 C、还款能力 D、企业财务状况 3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。 A、现金流量 B、还贷保障资金 C、资本金足额到位 D、抵、质物 4、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。 A、高碳排放限批 B、高污染限批 C、行业限批 D、流域限批 5、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。 A、4年 B、5年 C、6年 D、10年 6、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。 A、项目销售 B、资金回笼 C、实收资本 D、其他经营收入 7、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
第一部分 1、凯恩斯陷阱:又称为流动性陷阱,就是凯恩斯提出的一种假说,当一定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期,货币需求弹性就会变得无限大,即无论增加多少货币,都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时,再宽松的货币政策也无法改变市场利率,使得货币政策失效。 2、布雷顿森林体系:指战后以美元为中心的国际货币体系,即以外汇自由化、资本自由化与贸易自由化为主要内容的多边经济制度,构成资本主义集团的核心内容。确定了美元可以兑换黄金与各国实行可调节的钉住汇率制的货币体系。就是按照美国制定的原则,实现美国经济霸权的体制。 3、特里芬难题:由于美元与黄金挂钩,而其她国家的货币与美元挂钩,美元虽然取得了国际核心货币的地位,但就是各国为了发展国际贸易,必须用美元作为结算与储备货币,这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀,对美国来说就会发生长期贸易逆差;而美元作为国际货币核心的前提就是必须保持美元币值稳定与坚挺,这又要求t国必须就是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾,因此就是一个悖论,被称为“特里芬难题”。 4、刘易斯拐点:由诺贝尔经济学奖得主刘易斯在人口流动模型中提出,即劳动力过剩向短缺的转折点,就是指在工业化过程中,随着农村富余劳动力向非农产业的逐步转移,农村富余劳动力逐渐减少,最终枯竭。“刘易斯拐点”的到来,预示着剩余劳动力无限供给时代即将结束,“人口红利”正在逐渐消失。。 5、窗口指导:指中央银行通过劝告与建议来影响商业银行信贷行为的一种温与的、非强制性的货币政策工具,就是一种劝谕式监管手段。指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图,提出指导性意见,或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导就是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位与影响,引导金融机构主动采取措施防范风险,进而实现监管目标的监管行为,可以就是指导性政策也可以就是指令性政策。 6、道义劝告:就是中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位与威望,对金融机构进行劝告,影响其放款数量与投资方向,以达到控制信用目的的一种做法。道义性劝告就是中央银行运用的一种辅助性政策工具,不具备法律约束力,但中央银行发出的通告、指示,与金融机构负责人的面谈,可以产生规劝效果与警示效果,促使金融机构自动地执行政府政策。 7、利率市场化:指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定,包括利率决定、利率传导、利率结构与利率管理的市场化。即,将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况与对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系与利率形成机制。 8、费雪效应:反映的就是实际利率、名义利率与物价上涨之间的关系,当通货膨胀率预期上升时,利率也将上升。名义利率、实际利率与通货膨熙室气者之间的关系就是: 名义利率=实际利率+通货膨胀率。 9、信息不对称:指在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解就是有差异的。该理论认为:市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息;掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息;市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题。 10、道德风险:指契约的甲方(通常就是代理人)利用其拥有的信息优势采取契约的乙方(通常就是委托入)所无法观测与监督的隐藏性行动或不行动,从而导致的(委托人)损失或(代理人)获利的可能性,就是委托一代理理论中的概念。 11、逆向选择:指由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。“逆向选择”就是制度安排不合理所造成市场资源配置
一、简答 1.简述按客户类型我国商业银行贷款的分类。 商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资贷款等。 （1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。（2）个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款业务等。 （3）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。 （4）贸易融资类贷款包括信用证和押汇。 2.简述贷款担保的类别、内容。 （1）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。 （2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人占有，依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向贷款人提供的担保。 （3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人、与第三方保证人签订保证合同，由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款人提供的担保。 3.简述主要的贷款偿还方式和计息方法。 （1）单利法计息到期一次还本付息。 （2）按期收息到期还本，主要适用于大宗的资产经营项目。
（3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相等，计息方法是根据贷款的余额乘以贷款利率。 （4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放前预先扣除应计利息。 现代金融机构还创新出递减偿还法、递增偿还法、马鞍形偿还法、气球法等信贷产品。 4．简述消费贷款的特点。 （1）利率水平较大。为了减少潜在的风险损失，银行通常要考虑在贷款定价中加入足够多的风险补偿。 （2）规模具有周期性。在经济繁荣时期，增长较快，反之则明显减少。 （3）竞争激烈，能够办理消费贷款的机构较多，众多竞争主体导致激烈竞争。 （4）消费者利率敏感性低，更关心贷款协议中每月还款额。 5.简述五种个人贷款业务品种。 （1）个人住房贷款，是指向借款人发放贷款的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。 （2）个人经营性贷款，是指向个人借款人发放的用于合法经营活动中所需资金的人民币担保贷款。 （3）个人助学贷款，是商业银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款。 （4）国家助学贷款，是指向境内的高等学校中经济确实困难的全日