个人理财，是现代金融行业的一大要点项目。金融行业、银行等，在模型驱动架构的基础上，开发并应用个人理财资产配置系统，目的是做好个人理财工作中的资产配置，提供个人理财的模式，更重要的是为系统开发应用。模型驱动架构，为个人理财资产配置系统的开发应用，提供了丰富的经验。因此，本文主要探讨模型驱动架构作用下，个人理财资产配置系统的开发和应用。
【关键词】模型驱动架构个人理财资产配置
模型驱动架构下的个人理财资产配置系统开发及应用，具有人性化、标准化的服务理念，注重个人理财的投资回报，规避理财资产配置中潜在的风险。资产配置系统的开发，在模型驱动架构的干预下，具备信息化的特征，更加适应现代个人理财的基本需求，应用在金融机构的平台中，为客户提供优质的理财服务。
1 个人理财资产配置系统的开发
首先模型驱动架构在个人理财资产配置系统内，将ea平台应用在系统的整个开发周期内，提供可视化编辑、语言程序、模板编辑等功能。ea平台在开发个人理财资产配置系统时，表现为三个层次，分别是：
（1）开发业务对象，支持资产配置系统导入文件，拓宽业务层面的服务功能；
（2）应用模型开发，提供系统开发的组件；
（3）代码模型开发，保障系统的接口应用。
然后个人理财资产配置系统开发时，投资风险是不可忽视的项目，客户的收益与风险，是一项对立的因素，模型驱动架构，在资产配置系统开发时，在收益与风险中，设计有效便捷曲线，该曲线可以做为客户选择投资组合的依据，分析投资组合的类别比重，着重考虑资产配置中的收益与风险。
最后是模型驱动架构在资源配置系统开发中，引入成本优化模型，主要是降低个人理财时投入的资金，减少资源配置交易时的成本。除此以外，还包括在险价值优化模型、无风险资产优化模型等，目的是优化个人理财的资源配置。
2 个人理财资产配置系统的应用
个人理财资源配置系统在模型驱动架构下的应用，主要是模型到实现的转换，例举几点重要的应用，如下：
2.1 建立pim
系统的pim，概括了个人理财的所有业务，促进业务的顺利完成。pim是资产配置系统框架的核心支持，为配置系统的应用提供优质的条件。pim基本是在自动化的状态下完成的，提高个人理财资产配置的质量。设计师将模型驱动架构中的pim，引入到个人理财资产配置应用中，提供了跨平台使用的条件，建立pim后，就会将资产配置的过程，转化为劳动生产，确保资产配置能够得到最大程度的应用，提供个人理财的水平，注重资产配置的层次结构，保证个人理财资产配置系统能够按照一定的原则，进行投资理财，pim会按照一定的经验，在信息化的环境中，提供资产配置的建议。
2.2 psm转换
psm转换，需要在资产配置系统配置开发完成后进行，选择开发的平台，按照客户的需求，规划系统的应用。psm转换后的功能有：
（1）个人理财资产配置系统应用时，具备稳定的数据库技术，明确客户之间的关系，按照业务逻辑，处理客户之间的资产问题，客户个人理财资产配置中，需要庞大的数据库支持技术，便于处理资产配置中的各类信息，保障系统具备全面服务的能力。
（2）资产配置系统在psm转换的支持下，了解客户理财的业务关系，创建业务逻辑模型，专门为客户提供业务服务，解决客户的业务问题。
（3）供应资产配置系统所需要的配置数据，模型驱动构架中经过psm转换后，为资产配置系统提供自定义的窗口，方便操作人员查询客户的信息数据。
2.3 code转换
code是在pim基础上转换来的，主要是转换个人理财资产配置系统内的软件，为理财计算提供必要的场所。模型驱动构架提供了转换的界面，实现code后，个人理财资产配置系统的功能会更加齐全，每项业务界面，都会对应子菜单，存储客户的信息，资产配置，反映出个人理财的各类关系，注重系统内关系的考量和应用，才能明确客户个人理财资产配置中的关系，便于后台分析资产配置的信息，为客户提供收益信息。
3 个人理财资产配置系统的构建
基于模型驱动构架的个人理财资产配置系统的构建，可以分为三个部分。首先是模型驱动构架，根据个人理财资产配置界定内部的资产类别，促使客户个人，能够自由选择理财产品，如存款、信托、房产等，重点为客户个人，提供无风险资产，例如：个人客户采用定期存款的方式，配置财产并获取收益，明确个人理财资产配置的应用。
然后个人理财资产配置系统选择样本，获取相关的样本数据，表明理财产品的各自收益，方便客户的选择。模型驱动构架下的个人理财资产配置系统，可以为客户提供优质的投资组合，由系统提供组合的样本，而且各项样本数据，逐渐完善，反馈投资组合的收益率。
最后利用模型驱动构架，构建个人理财资产配置的计算过程，表明国债投资、股票投资、无风险投资等的收益率，利用报表的方式提供给投资客户，此类数据需要模型驱动构架从个人理财资产配置系统的后台获取，帮助客户选择风险最小的理财方案。个人理财资产配置系统的构建过程，反馈出诸多可用的信息，促使客户能够选择符合自身情况的投资方式，获取一定的收益，既能限制客户的个人理财投资，又能提供投资原则，主动优化个人理财的资产配置，提高收益率。
4 结束语
个人理财资产配置系统的开发和应用，朝向信息化的方向发展，模型驱动构架，为个人理财资产配置系统提供了信息化的技术支持，促使资产配置中，具有信息化的特征，取代传统人为操作的方式。个人理财资产配置系统内，更加重视模型驱动构架的应用，实现信息化、功能化的系统开发，满足应用的需求。
参考文献
[1]姜晓燕.模型驱动的saas租户应用构建方法的研究[d].山东大学，2012.
[2]王怡.基于模型驱动架构的个人理财资产配置系统开发应用研究[d].东华大学，2011.
作者简介
施蓓莉（1980-），女，江苏省人。大学本科学历。现为浦发银行工程师。主要研究方向为银行财富管理业务系统建设。
目录 1.导言 (4) 1.1产品介绍 (4) 1.2产品范围 (4) 2系统运行环境..................................................................................................... 错误！未定义书签。 2.1 硬件环境 (4) 2.2软件环境 (5) 3.数据库设计......................................................................................................... 错误！未定义书签。 3.1数据库的概念结构模型设计 ...................................................................... 错误！未定义书签。 3.2数据库的逻辑结构模型设计 ...................................................................... 错误！未定义书签。 4.模块设计 (9) 4.1系统功能模块.............................................................................................. 错误！未定义书签。
1.导言 1.1产品介绍 随着商品经济的发展，人们的收入也越来越多元化。为了方便个人资金管理，开发一个个人资金管理软件，对工资、股票、银行存款等收入进行记录管理。 按收入和支出进行数据的录入。对收入的来源与支出的去向能进行记录。 能按月、季、年对收入进行统计汇总。统计各项收入和金额。 它的功能包含：如记录个人的收入，个人的支出，存款的情况，对个人总收入进行统计，总的支出进行统计，当前余款，对各月、季度、年的收入和支出进行统计，当前总可能资金：存款多少？现金多少进行统计，个人投资记录与统计功能：投资项目、金额、日期、期限、收入，按时间对投资进行统计等。它以C/S的形式展现。 1.2产品范围。 本系统根据用户的需求进行定制开发。开发包括整个的软件业务功能开发、数据库结构设计。不含数据库自身。不含硬件产品的开发与提供。 2系统运行环境 者。 2.1 硬件环境 本系统的硬件环境如下： ●客户机：普通PC ?CPU：P4 1.8GHz以上 ?内存：256MB以上 ?能够运行IE5.0以上或者Netscape4.0以上版本的机器 ●WEB服务器 ?CPU：P4 2.0GHz ?内存：1G以上 ?硬盘：80G以上
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日
重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估
重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文） 2016-01-12 发布者：yuyu_rose?????来源：第一财富网 “鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。 但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。 为什么呢？ 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。 一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种： 第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！ 最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险…… 这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！ 第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？ 说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。 总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。 上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。 这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！ 这个工具最大的特点是看得见，摸得着。
目录 摘要 (1) 第1章开发的背景 (2) 第2章系统设计 (3) 2.1系统需求分析 (3) 2.2 系统功能模块 (3) 2.3 系统功能设计 (4) 2.4 数据库设计 (4) 2.4.1数据库需求分析 (4) 2.4.2数据库逻辑结构设计 (5) 第3章系统的设计与实现 (6) 3.1 启动界面(JSplashWindow) (6) 3.2 用户选择界面(main) (7) 3.3 登录界面(Login) (8) 3.4 主界面(Index) (8) 3.5 支出明细界面(payInfo) (10) 3.6 支出添加界面(payAdd) (11) 3.7 支出修改界面(paymodify) (11) 3.8 支出删除界面(paydelete1) (13) 3.9 支出查询界面(paySearch) (13) 3.10 数据库配置 (14) 第4章开发工具简介 (15) 4.1 JCreator Pro (15) 4.2 Microsoft Access 2003 (15) 第5章设计总结与体会 (16) 参考文献 (17)
摘要 针对现在高校很多学生都进行记账的现状，采用Java和SQL SERVER2000工具，设计并开发了个人帐本管理系统，该系统能帮助用户进行日常理财。用户通过使用该系统，可以方便的进行日常的收入支出统计和查询。 该系统界面友好，功能完善，简单实用。 关键字：信息系统，学生管理，个人帐本，J2SE 。
第1章开发的背景 一个有经济头脑的人，在日常生活和投资中，都会对自己的支出和开销做到心里有数，以便于制定出自己的一套理财计划，达到合理的经济统筹，有理财习惯的人可以从以往的统计中看到自己主要消费方向，看出自己的消费是否合理。之所谓巧妇难为无米之炊，如果自己想要理财，先决条件得要有财”才行。如何才能有财呢?开源节流呀!有计划的用钱，再将节流下来的钱去用于理财，这样不就行了吗?那又怎么样来“开源”呢?记账是个好办法[4]，它有针对性地罗列、统计计算资源信息[3]。从查阅资料来看,一些比较发达国家人的生活中对理财有着很严格的计划,因此国外的理财系统总体来说比较普遍,做的也比较完善.国内的理财系统主要偏重于办公财务软件,而个人理财和家庭理财方面的比较少,因此需要开发相关的系统软件，从而达到引导理性消费，合理安排收支[5]。 进行账目的统计，如果是手动统计的话，首先，如果每天统计的话，用于统计的账本和记录会越来越多，不利于保管，容易造成丢失；其次，随着纪录的增多，如果要查找以前的记录，会变的越来越困难。因此,需要一个功能比较完善的记账系统来代替传统的手工统计。
密级：Ａ 软件学院 SOFTWARE COLLEGE OF NANCHANG UNIVERSITY 项目报告书 PROJECT TRANSACTION （2007 —2008 年） 题目大学生个人理财管理系统 专业：软件工程 班级：软件测试062班 学生姓名：赵麒，程爱财，齐辰升，任蕾蕾， 修花平，袁宁英，易锦浩，祝胜康 撰稿人：赵麒（组长） 指导教师：谢书良 起讫日期：2007-12-18～2008-01-02 课程设计项目报告书 一、课题名称 大学生个人理财管理系统 二、建项目的 1、熟练的掌握Microsoft Visual C++ 6.0的使用，学会应用MFC架构制作具 有完整功能的应用软件。
2、熟悉VC各种图形界面控件的用法。 3、掌握数据库的相关知识，会用Access创建具有完整结构的数据库。 4、学会用ODBC操作数据库，并了解SQL语句的用法。 5、在工程的制作过程中从需求分析，功能分析，数据库设计，功能模块设 计，软件编码，软件调试及测试，软件的打包发布及推广等一系列的步骤初步了解软件工程的思想。 6、通过团队的分工努力学会合作，懂得团队精神。 三、需求分析 大学生个人理财管理系统是一款管理大学生个人财物的应用软件。该软件代替了手工记账的麻烦，可以方便的实现个人收支状况的浏览、添加、删除、修改、查询等功能，适合个人管理自己的日常收入、支出、借款、银行账户、负债，并且专门针对大学生设计，没有那些债券基金家庭财务等纷繁复杂不宜使用的功能，有着更合理的功能结构布局，还有独具特色的提醒功能，当用户支出超过规定限额的时候及时帮助用户合理安排收支。 四、功能说明 1、用户管理 用户管理模块是实现对该软件的使用者-用户进行管理的功能。一台计算机上的软件有可能有好几个不同的用户使用，每个用户都要拥有自己的收支信息，银行账户信息以及个人设置等，所以要进行相对独立的管理。软件没有为用户划分权限，每个用户在管理上都是平等的，都可以得到软件的全部功能；然而每个用户又是独立的，无法获知其他用户的存在情况，即使直接打开数据库也无法得到加密后的用户密码及银行帐号等一些隐私信息。 图1：用户登录界面 1.1用户登陆 用户登录模块是为了判断用户身份，以便正确的让其使用该软件，以及阻拦非法用户的功能。该模块主要由一个登陆窗口完成，在登录窗口中同样可以注册新用户和退出程序。
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
个人理财系统详细设计 版本1.0 1.编写目的： 本软件是简单实用的公共软件。考虑到系统的构架简单，且主要实现主要模块，提供清晰的设计框架，本文档在先做出概要设计前提下，然后在概要设计的基础上进行扩展和详细的描述，完成主要模块的详细设计。 （本文档的详细设计包括界面设计，帐目管理模块的设计，其他的设计和帐目模块类似）。 2.功能列表：
3.系统设计思想： 系统采用C\S设计模式，考虑到个人使用的简单性和方便性，在不需要上网的情况下进行系统使用。具体的描述参看模块描述。
4.系统结构 4.2对象模型 4.2.1数据对象模型： Account ：数据类型。 AccountCollection ：表示由Account对象组成的集合。 Financial.Properties.Resources ：一个强类型的资源类，用于查找本地化的字符串等。UserCollection.cs ：表示由User对象组成的集合。 User.cs ：系统用户类型 Debit ：借贷类型 DebitCollection : Debit类型对象的集合 Income : 用户收支类型 IncomeCollection : 表示Income对象的集合 4.2.2业务对象模型： 帐目管理 收支管理 借贷管理 统计 基础数据维护 5.系统模块描述 5.1概述 系统模块描述提供编码阶段的依据和对照，建立系统的模块框架。 5.2模块列表 名称说明 Account.cs 类型 AccountCollection.cs 表示由Account对象组成的集合 AccountManager.cs 管理器类型 FormAccountManage.cs 管理窗口 FormDebitManage.cs 借贷管理窗口 FormAddAccount.cs 添加 FormFinancialManage.cs 个人理财管理 FormLogin.cs 登陆界面 FormRegistNewUser.cs 注册新用户的窗体 Program.cs 主程序 Financial.Properties.Resources 一个强类型的资源类，用于查找本地化的字符串等UserCollection.cs 表示由User对象组成的集合 UserManager.cs 用户管理器,负责用户相关信息管理 FormMain.cs 系统主窗口
个人财务管理系统设 计与实现 Revised on November 25, 2020
软件项目实训报告项目名称个人财务管理系统设计与实现姓名刘志欣 学号 班级13计本1 指导教师张峰 报告日期2016 年 7 月 1 日
目录
1 个人财务管理系统需求分析 系统需求分析的任务与步骤 任务：调查用户需求，该“用户”主要指系统的后台管理员以及前台用户，分析用户对系统功能、性能、硬件等的具体要求，然后以文本形式作成报告。本阶段主要是利用图表与文字来表示系统的逻辑模型，旨在从逻辑上描述系统的功能和性能。 步骤：1．利用图表和文字全面描述系统。 2．根据用户提出的新需求，适当地对系统模型进行改进。 3．编写系统分析文档。 可行性分析 可行性分析是一个系统开发的初始阶段，其意义在于：在尽可能短的时间里，花费尽量小的代价确定问题是否可以解决。因此，我们就必须探究清楚原定的各种可能的方案是否可行，以及完成的该系统之后系统所能带来的效益是否足够大于投资的成本。所以，可行性研究是必要的，它的主要作用是简化系统分析与设计的过程，从而以更合理的方式来进行系统分析与设计，以保证系统的开发成功。 所以说,开发本系统的成本少，开发周期短，从经济方面看开发此系统是可行的。 技术可行性 本系统开发采用的是B/S模式[1]。系统包括客户端和服务器端，对应前台和后台。在服务器端采用的是SQL Server 2005数据库，该数据库具有数据的完整行、一致行以及安全性的特点，并提供了相当安全可靠的存储功能，因而比较适合处理中小型系统。它在处理大量数据的同时，也能够保证系统的完整管理功能。 开发过程中所使用的开发软件为MyEclipse，MyEclipse是在Eclipse的基础上加入了许多功能强大的插件，它继承了Eclipse独特图形API，美化了Java 界面，并且提高了界面的响应速度。因此，它比Eclipse更具有实用性。 在硬件方面，用户计算机的硬件配置只需满足以下条件即可：计算机处理器P4 及以上，计算机RAM满足512M或以上，硬盘存储满足40G或以上，该硬件环境要求明显低于
精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX
完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
个人理财案例分析 资料：张先生一家住在长沙，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前长沙房价约8000元/每平方，房价预计增长率为4%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括： 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 张先生的理财方案 一、家庭财务状况分析 （一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入 张先生45 公司销售员 5 1 6 张太太44 商场业务员 4 0 4 小孩16 学生 合计10 （二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比 存款20 32.26% 流动负债0 自有房产40 64.52% 长、短期负债0 基金 2 3.22% 其他0 资产总计62 100% 净资产62
（三）家庭收支情况分析 家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约） 张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4 张太太年终奖0 理财收入0.65（按一年的利率） 收入合计10.65 支出合计 3.36 年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此 支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。 （四）家庭保障分析 从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。 （五）家庭财务状况中存在的不合理之处 通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下： （1）家庭收入来源过于单一 这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。 （2）资产配置不合理 由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。 （3）保险产品的配置不合理 只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。 二、理财目标及风险承受能力分析 第一，张先生已婚，小孩正读高一，全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中，但打算将来能换大一点的房子居住。第二，要供孩子上大学。第三，由于目前资产不多，相对于市内的高房价，购房还面临着一定的资金困难，因此也有较强烈的投资理财需求，希望
毕业论文 个人理财分析系统设计与实现Personal Wealth Management System Design and Implementation
摘要 本文设计的个人理财软件是一款通过对个人（家庭）收支、资产及负债信息进行管理，提供财务分析报表的数据库访问软件。 设计按照“面向对象软件工程”的要求进行，采用PowerDesigner对系统进行分析和设计，用Visualbasic进行系统实现。使用FlexCell、DTPicker、Listbar等高级控件。创建通用数据访问模块OperatDataBase.bas。此模块规范ADO数据访问流程，只需修改连接字符串即可实现对多种不同数据库系统的访问。通过对计算账户余额算法的研究，我掌握了利用SQL语句进行数据库访问的技巧。 本论文实现的个人理财软件可完成收支记账管理、资产、负债管理、数据导出、多账簿多用户操作及各种财务报表的自动生成。在各种常用Windows操作系统下都可以正常工作,达到了预期的设计目标。 关键字：数据库，ADO，Visual Basic，理财
Personal Wealth Management System Design and Implementation Abstract This design is a personal wealth management software through manage the information of a family’s income and expenditure, assets and liabilities to provide financial analysis statements and database access software. Designed in accordance with the "object-oriented software engineering" requirements, uses PowerDesigner to carry on the analysis and the design the system, the system Execution is through Visualbasic. Use FlexCell, DTPicker, Listbar and other High-level controls software. Then founds the general data accessing module: OperatDataBase.bas. This module Standard the Process of ADO data access, only a modification of the connection character string then to realize a visit of many kinds of different databases system. By calculating account balances algorithm research, I have grasped the skill of using the SQLsentence to visit database. In this paper, personal wealth management software to achieve complete revenue expenditure account management, asset-liability management, data derived, and multi-accounts books of operation and the automatic generation of financial statements. It can work commonly under each kind of Windows operating system so it can achieve the anticipated design.
二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
模型驱动体系架构论文：MDA中从CIM到PIM的模型转换研究 【中文摘要】模型驱动体系架构(MDA)是由对象管理组织(OMG) 提出的一种新的软件体系架构,它以模型为核心,模型转换为关键技术,通过模型间的转换来驱动整个软件开发。其中,模型转换是MDA开发方法的重点和难点。在MDA和统一建模语言(UML)的理论基础上, 本文首先研究了MDA中从计算无关模型(CIM)到平台无关模型(PIM) 的模型转换,重点分析了属于CIM范畴的用例图与属于PIM范畴的序列图和活动图的对应关系,并给出了它们之间的转换规则；然后,为了实现转换并保证转换的准确性,本文在国内外已有的研究基础上定义了一种用例描述规范化语言,并基于该语言给出了用例图到序列图及活动图的半自动化转换方法。最后,基于该转换方法,设计和实现了一个模型转换工具,验证了转换方法的可行性和有效性。 【英文摘要】Model Driven Architecture (MDA), proposed by Object Management Group (OMG), is a new kind of software architecture, which focuses on models, taking model transformations as the key technology. By the transformation between models, the development of software is driven. In the development based on MDA, model transformation is a challenging and critical point.Firstly, according to MDA and Unified Modeling Language (UML), this thesis studies an examination of the model transformation from Computation Indep...
1 导言 一个有经济头脑的人，在日常生活和投资中，都会对自己的支出和开销做到心里有数，以便于制定出自己的一套理财计划，达到合理的经济统筹，有理财习惯的人可以从以往的统计中看到自己主要消费方向，看出自己的消费是否合理，由此制定出一套合理的经济计划方案，从而可以不断的长进自己的经济头脑，对自己的财富积累，合理投资有着不可或缺的帮助。 从查阅资料来看,一些比较发达国家人的生活中对理财有着很严格的计划,因此国外的理财系统总体来说比较普遍,做的也比较完善.国内的理财系统主要偏重于办公财务软件,而个人理财方面的比较少,因此需要开发相关的系统软件。 本系统的特点是：通过系统的数据录入，可以将数据保存在相应的数据库里面，而数据库的设计方式，使录入的数据更加有效，合理。 对数据的统计有比较完善的设计，对各种输入错误的情况有着比较合理的考虑，通过代码提示用户输入完整，合理的数据，以便于查找，统计。 本文将介绍基于B/S模式的个人理财系统的设计和开发。因此，文章将涵盖以下内容：介绍贯穿项目设计，开发始终的JSP+SQL技术;介绍系统的详细设计以及具体实现的过程。 2 系统分析
JSP已成为当今最流行的网络编程语言，它正在被广泛地运用于电子商务、电子政务及各行业的软件中。JSP是一种动态网页技术，秉承了Java语言的优势，实现了真正的与平台无关性。具有跨平台性、运行效率高、上手容易等优点。只要具备程序设计的基本知识，学习JSP将会变得容易。 2.1现状分析 多年以来人们都使用传统的人工方式记录和管理家庭或自己财务情况。这种管理和记录方式不仅不便于长期保存，也存在着不可避免的缺点，如效率太低、保密性太差。时间一长，伴随着居民收入水平的提高和居民各种消费和收入的多样性，个人理财所需要管理的信息就会越来越多，就会产生大量的文件和数据，这样就会对查阅、更新、保存等方面都产生不少的困难。随着科学技术的不断提高，计算机科学日渐成熟，其强大的功能已逐渐被人们认识并掌握。如果使用计算机对理财信息进行管理具有传统的手工管理所没法比拟的优点。例如：统计方便、查找容易、可靠性高、保密性好、更新方便等。这些优点能够极大地提高理财信息管理的效率，大大降低居民在信息管理精力上的投入，进行个人理财的统计，如果是手动统计的话，首先，如果每天统计的话，用于统计的账本和记录册会越来越多，不利用保管，容易造成丢失；其次，随着纪录的增多，如果要查找以前的记录，会变的越来越困难。因此,需要一个功能比较完善的理财系统来代替传统的手工统计。 本系统就是一个基于JA V A的个人理财系统设计与实现，凭借设计的软件系统，通过数据库的连接和访问，进行相关数据的统计和查询，还可以通过相应的小工具，完成一些经济方面的实用计算。 2.2 技术可行性 2.2.1技术可行性 本系统的开发利用JSP/ Servlet平台，依托Tomcat服务器，使用MyEclipse 开发。采用SQL SERVER 2000作为开发数据库。SQL SERVER 2000是一种客户机/服务器结构的关系数据库管理系统。SQL SERVER 2000提供了许多易于使用的图形化工具和向导，其中最常用的是服务管理器、企业管理器和查询分析器。
MDA 百科内容来自于: 中科永联高级技术培训中心（https://www.doczj.com/doc/dc11842167.html,）MDA(Model Driven Architecture)是模型驱动架构，它是由OMG定义的一个软件开发框架。它是一种基于UML以及其他工业标准的框架，支持软件设计和模型的可视化、存储和交换。和UML相比，MDA能够创建出机器可读和高度抽象的模型，这些模型独立于实现技术，以标准化的方式储存。MDA把建模语言用作一种编程语言而不仅仅是设计语言。MDA的关键之处是模型在软件开发中扮演了非常重要的角色。 MDA源自于众所周知的把系统操作的规范从系统利用底层平台能力的方式细节中分离出来的思想，MDA提供了一种途径（通过相关的工具）来规范化一个平台独立的系统、规范化平台、为系统选择一个特定的实现平台，并且把系统规范转换到特定的实现平台。MDA的三个主要目标是：通过架构性的分离来实现轻便性、互操作性和可重用性。 模型驱动架构（MDA）是OMG组织近年来一直热炒的一个新的技术体系，同时也是众多搞软件模型研究人员的一个新热点。MDA（模型驱动）核心的思路是希望通过对商业模型（比如企业信息化或建筑领域的解决方案）的领域研究。进而提炼出一个相对核心的领域模型，同时抽象出一个PIM（平台无关模型）。之后根据不同的开发平台（例如.net或J2EE），应用平台（windows或unix）形成相应的PSM（平台相关模型）。依照相应的工具，例如ArcStyler可以完整地生成相应的代码和软件系统。当然这里只是罗列出一个大致的思路和方法。 1 MDA理论还处在一个探索期，很多理论和方法并不成熟，当然无从谈起有成熟的工具，从目前的趋势而言，从理论到实际的工具都离OMG组织所提出的预想有较大距离，至少还需要数年的努力才能成型。 2目前无论是国外的开源组织还是国内的一些组织对MDA都只是处在一个草创阶段，很多人所谓的应用MDA 其实都只是在MDA的体系中作一个最初的探索和尝试。例如ORM就是在一定层次上实现MDA 在数据库应用方面的探索，但也只是解决了一个实体模型映射的问题。前几天一个面试人员用ArcStyler4.X 做了一个银行POS系统的应用模型，生成了一点还需要修改的框架代码。就告诉我说他已经掌握了MDA，斯等水准真是让我汗颜！佩服！ 3 MDA的第一个热点可能是桥接器，而在MDA领域中，映射是个很重要的点，而转换和交互都只是在这个点上的延伸。 4 目前而言，最有可能在MDA体系中得以实现的语言是JAVA。 5 MDA的核心是PIM，因为他是最抽象和协同性最高的。同时就当前形势而言，PIM 也是一个瓶颈！同时就目前的UML2.0（从OMG那里得到最新的）而言，还不足以作为建立整个MDA体系的语言。同时对于MOF中的一些定义似乎还有提升的必要。因为对于整个体系而言，MOF应该更多的作为一个标准，只有在标准成熟的前提下，才有可能产生正确的映射规则。 6 等到MDA风光无限的那天，会使一部分程序员失业，但不会是全部，起码MDA工具要有人做，因为一个MDA工具不足以应付所有的领域。这就好比没有一个财务系统能适应所有的企业一样。因为各个领域的标准化不同。 一、MDA（模型驱动架构）背景 MDA目前在以下领域得到了应用：