基础知识部分复习
1.金融法：调整金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象——金融关系
金融宏观调控关系
金融监督管理关系
金融业务经营关系
金融机构的内部关系
2.金融法是重要的市场主体法和市场行为法
市场主体法：关于市场主体组织形态和地位的法律规范。
市场行为法：关于市场主体参与市场活动的行为规范。
目前我国正在构建以中央银行法为龙头、以商业银行法为主体，包括其他各种非银行金融机构在内的金融市场主体法系和以货币法、外汇法、证券法、票据法、信贷法、储蓄法结算法等为主要内容的金融市场行为法系。
3.金融法与公司法的关系
公司法：调整公司的设立、变更、终止与业务经营的法律规范。
金融法与公司法的关系
特殊与一般的关系
公司法是一般法，而金融法中的商业银行法、保险法及其他规范公司形式的金融机构的法律、法规，则是公司法的特别法。商业银行法和保险法不能与公司法的规定相抵触，在不违背公司法的前提下可作特别规定。
平行和交叉的关系
主要表现为金融法中证券法与公司法的关系。
交叉：两者都有对公司的股票、债券的发行和转让的规定。
平行：角度不同；保护方式不同；所属范畴不同。
4.第一部中央银行法是1844年英国的《英格兰银行特许条例》，又称《皮尔条例》。
5.中国第一部银行法是1908年清政府颁布的《大清银行则例》。
6.法律关系是法律在调整人们行为的过程中形成的特殊的权利和义务关系。
7.法律关系由法律关系主体、法律关系客体、法律关系内容三要素组成。
金融法主体，即金融法律关系的参加者，是指在金融法律关系中能享受权利、承担义务的当事人。享有权利的一方称为权利人，承担义务的一方称为义务人。
金融法律关系的客体是指金融法律关系主体享有的权利和承担的义务所共同指向的对象。金融法律关系的内容是指金融法律关系主体享有的权利和承担的义务。
8.金融法律关系保护的机构
（1）国务院金融监管部门
既是金融管理法律关系的主体，有事金融法制关系的保护机构。
监督权和行政处罚权
（2）审计机构
审计署对中央银行的财务收支进行审计监督，审计机关对国有金融机构的资产、负债、损益进行审计监督。
（3）仲裁机构
仲裁机构是依法成立的独立于行政机关的冲裁委员会。凡平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以提请仲裁。
（4）司法机关
司法机关是指人民法院和人民检察院。人民法院依法审理金融纠纷案件、金融行政案件和金
融犯罪案件。人民检察院依法行使检察权，对金融犯罪案件向人民法院提起公诉。
（5）金融同业协会
9.国际银行业的统一监管：
1988年，巴塞尔委员会发布了旨在统一对国际活跃银行进行监管的标准——《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即《巴塞尔资本协议》，首次提出了资本充足率监管的国际标准并提出了合格的监管资本的范围。
将银行资本分为核心资本和附属资本，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。1999年，巴塞尔委员会提出了以最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束为特色的新资本协议框架草案。
2010年12月，巴塞尔委员会正式公布了《第三版巴塞尔协议》和《各国监管当局实施逆周期资本缓冲指引》（以下简称《指引》），要求各国监管当局参照其制定的《指引》，根据本国银行业实际，制定逆周期资本缓冲政策框架并视需要要求银行计提逆周期资本缓冲。
10.金融业监管法律制度的发展趋势
分业监管——统一监管
例：美国监管制度的变迁
1.1933《银行法案》(即“格拉斯-斯蒂格尔法案”)
2. 1999年克林顿《金融服务现代化法案》
3.2010年奥巴马《华尔街改革与消费者保护法》（金融监管改革法案）
11.我国金融业监管法律制度的发展。
中国人民银行成立以后，我国金融监管经历了三个阶段。
1.传统计划经济时代（1948-1978）
金融运行主体要靠国家编制计划的高度集中统一的计划金融体制，金融监管既无必要也不可能。
2.中国人民银行统一监管时期（1978-1992）
恢复和成立了四大专业银行，新型的商业银行和金融机构开始是设立和发展，中国人民银行设立了金融管理机构，开始行使中央银行职能。
3.分业监管时期（1992-今）
1992年证监会成立，1995年《商业银行法》《保险法》颁布，从法律上明确了分业经营和分业监管的体制。1998年保监会成立。2003年《银行业监督管理办法》，至此我国金融业分业经营、分业监管体制的新格局最终形成。
12.金融法律责任的种类
根据违法行为人在金融活动中违反的具体法律规范的性质及所侵害的社会关系的不同，可将金融法律责任分为：金融行政责任、金融民事责任和金融刑事责任。
金融行政责任发生和作用于金融管理关系领域；
金融民事责任发生和作用于金融业务经营领域；
金融刑事责任发生和作用于社会金融安全关系领域。
专业法律部分
1.中国人民银行是一个独立的法人
（1）中国人民银行有自己的资本。
《中国人民银行法》第8条规定：“中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。”《中国人民银行法》第39条规定：“中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。”
（2）中国人民银行具有自己的营业收入和营业支出。
（3）中国人民银行财务上实行独立核算，拥有自己的资产负债表和相关的财务报表。
（4）中国人民银行独立承担民事责任。
2.中国人民银行是国务院领导下的相对独立的国家金融宏观调控管理机关。
（1）中国人民银行是国务院的一个职能部门，应在中央政府的领导下依法独立执行货币政策。
（2）中国人民银行独立于其他国家行政机关，各级地方政府、社会团体和个人。
中国人民银行独立于财政，中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券，但不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，不得向各级政府部门提供贷款。
中国人民银行的分支机构独立于地方政府，分支机构与地方政府没有行政隶属关系。
3.中国人民银行法律禁止从事的业务
1.中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
2.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。
3.中国人民银行未经批准，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。
4.中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。
案例1：某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷款给政府财政，并且要求其为当地商业银行透支，同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。
问题：该人民银行分行是否应当执行当地政府的规定，为什么?
该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理，并且《中国人民银行法》明确禁止中国人民银行向金融机构账户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。
4. 《中国人民银行法》第3条规定：“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”
5.货币政策工具
（1）存款准备金制度,存款准备金↑→商业银行用于贷款和投资的资金↓→整个金融体系的可用资金量↓→货币供应量↓→抑制通货膨胀
存款准备金↓→商业银行用于贷款和投资的资金↑→整个金融体系的可用资金量↑→货币供应量↑→促进经济增长
（2）基准利率,基准利率是中央银行对金融机构的存贷款利率，它在整个社会利率体系中处于最低水平。
商业银行对企业和个人的存贷款利率称为商业银行利率，金融市场的利率称为市场利率。中央银行提高基准利率，就会直接影响商业银行向中央银行筹资的成本，从而迫使商业银行调高放款利率；同时也意味着向资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号，引导资金市场价格上升，抑制资本市场的资金流入。
这两者作用的结果是减少货币投放，抑制信用总量，预防和抑制通货膨胀。
（3）再贴现制度,再贴现率↑→商业银行再贴现的资金成本↑→再贴现规模↓→商业银行的准备金↓→贷款和投资规模↓→市场的货币供应量↓→市场利率↑→货币需求↓
再贴现率↓→商业银行再贴现的资金成本↓→再贴现规模↑→商业银行的准备金↑→贷款和投资规模↑→市场的货币供应量↑→市场利率↓→货币需求↑
（4）向商业银行提供贷款,中央银行以货币发行、吸收财政存款、收缴存款准备金等为资金来源，确定贷款的对象、种类、利率、金额，不仅能调控贷款总量，还能调整增量的投向贷款存量的结构。
（5）公开市场业务,公开市场业务是指中央银行在证券市场上公开买卖有价证券，从而起
到调节货币供给与信用的一种业务活动。
放松银根→中央银行买进有价证券→向社会投入一定数量的基础货币→促进信用扩张
紧缩银根→中央银行卖出债券→减少市场上相应数量的基础货币→社会信用收缩
（6）其他货币政策工具：信用控制工具,
6.反洗钱三项基本制度
（1）客户身份识别制度
客户身份识别制度是指，银行业等金融机构依据法律规定预定授权，对客户或收益人在开立账户与进行金融交易时进行真实身份的审查、判断、鉴别、限制与确认或排除的反洗钱层级制度安排。
（2）报告大额交易和可疑交易制度
（3）客户信息保存制度
银行业等反洗钱义务主体必须按照法律规定，采取一切必要措施将有关客户身份资料和交易记录保存一定期限的制度。
7. 《商业银行法》第2条规定：商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
8.商业银行组织机构
股东（大）会——最高的权利机构
董事会——决策执行机构
监事会——监督和检查机构
行长（总经理）——经营管理者
分支机构——总行的派出机构，营运资金由总行拨付、全部资产归总行所有，既无自己的银行章程，也无独立的资产负债表，不具备法人条件，不能以自己的名义而只能在总行授权范围内从事经营活动。
9.商业银行的接管是指银行业监管机构依法定的条件和程序全面控制被接管商业银行的业务活动，以保证商业银行经营的安全性和合法性的一种预防性拯救措施。
中国银行监管机构对商业银行的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。此种情形的出现，可能是由于商业银行经营不善，严重亏损，以致无力偿债；也可能是由于商业银行严重违法违规经营，而出现偿债困难或者经营上的严重混乱。
10.商业银行的终止：解散、破产、撤销
11. 《商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。”
12.商业银行的业务经营范围
1.资产业务,是指商业银行运用资金的业务。
（1）现金资产。高流动性和非盈利性。
（2）各项贷款。最主要，最传统的资产业务。
（3）证券投资。收益性，流动性，分散风险。
（4）租赁业务。商业银行下辖的租赁公司经营。
2.负债业务。是指形成商业银行资金来源的业务。包括自有资本、存款业务、借款业务。
3.商业银行的中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
13.贷款规定
1.对贷款人的限制。商业银行发放贷款必须严格执行《商业银行法》规定的资产负债比例管理规定，不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
2.商业银行贷款比例的限制。所谓贷款比例限制，就是规定对某一项目或客户的贷款不得
超过该贷款银行资本的一定比例。
我国《商业银行法》第39条规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
14.对商业银行投资业务的限定
1）不得从事证券经营业务。
2）不得从事信托投资业务。
3）不得投资于非自用不动产业务。
4）不得向非银行金融机构投资。
5）不得向企业投资。
案例2：
1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行副行长兼任房地产公司副董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月，房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行核实后，向其发放了2亿元的抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款无法收回。1994年年底该商业银行被中国人民银行决定接管。
问: （1）商业银行能否向项目公司投资？
（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？
（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？
（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？
（1）不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
（2）能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
（3）不合法。因为《商业银行法》关于资产负债不理管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元贷款已超过其资本余额的10%。
（4）正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下中国人民银行可以对该银行实行接管。
15.人民币发行的原则
1.集中统一发行原则。人民币由中国人民银行统一发行，其他任何地方、单位和个人都无权发行货币或变相发行货币。
2.经济发行原则。货币发行必须适应商品流通的需要。按照货币流通规律的要求，市场货币流通量应与商品流通量相适应，从而保证经济的发展。
3.计划发行原则。人民币的发行按货币发行计划进行，由中国人民银行提出货币发行计划，报国务院审批后实施。坚持计划发行可以保证市场物价和币值的稳定。
17.担保是指以第三人的信用或者在特定财产上设定的权利来确保特定债权人债权实现的法律制度。
18.担保关系是一种从属法律关系，它从属于所担保的主债权债务关系。主债权债务关系的存在是担保关系存在的基础和前提。
担保随主债权的转移而转移，主债权消灭，担保关系随之消灭。
21.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行或承担责任的行为。
22.保证责任形式可分为一般保证和连带责任保证。
一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的一种保证方式。
连带责任保证是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。23.保证的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。“保证合同另有约定的，按照约定。”
24.对保证人资格的限定：
1.国家机关不得为保证人。
2.公益事业单位、社会团体不得为保证人。
3.企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人。
25.抵押是指债务人或者第三人不转移对特定财产的占有，而将该财产作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
26.抵押的特征：
（1）抵押既包括不动产抵押，也包括动产抵押。
（2）以不转移对财产的占有为抵押的成立条件。这也是抵押与质押的根本区别。
28.抵押权实现的方式：
（1）拍卖。拍卖是以竞价方式将抵押物出售给出价最高的竞买人，通过这种方式处理抵押物较为公平，它是处理抵押物的最主要方式。
（2）以抵押物折价。以债务届期时抵押物的市价为据，将抵押物折价给债权人，“多退少补”。
（3）变卖。变卖是以一般买卖方式将标的物出售并获得价款。
抵押物折价、拍卖或变卖所得价款超过债权数额的，超过部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
29.抵押权的次序
抵押权不受“一物一权”的影响，同一抵押物上可以成立多个抵押权，这就出现了抵押权的次序的问题。
我国《物权法》第199条规定了清偿顺序：
（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿。
（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
30.质押是指债权人占有由债务人或第三人提供的动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行职责时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。
31.质押与抵押的异同
质押与抵押都是债的担保形式，性质上都属于担保物权，都具有优先性、从属性等特点。区别：
（1）两者成立的要件不同。
质押必须转移占有，而抵押不以转移占有为成立条件。
（2）两者的标的物不同。
质权的标的物只能是动产和权利；而抵押权的标的物可以是动产、不动产以及不动产的用益物权。
35.票据是依票据法的规定，由出票人签名于票上，无条件约定自己或委托他人以支付一定金额为目的的有价证券。
案例3.
A公司从B公司购进2000吨水泥，总价款50万元。水泥运抵后，A公司为B公司签发了一张以A公司为出票人和付款人，以B公司未收款人的3个月后到期的商业承兑汇票。一个月
后，B公司从C公司购进木材一批，总价款455 000元。B公司就把A公司开的汇票背书转让给C公司，多出的45 000元用支票收付完毕。后A公司发现2000吨水泥中有一半质量不合格，双方发生纠纷。汇票到期是，C公司把汇票提交A公司要求付款，A公司拒绝付款，理由是B公司的水泥不合格，不同意付款。
问：A公司是否可以拒绝付款？
A公司不能拒绝付款。
票据是无因证券。本案中，B公司与A公司之间的水泥购销关系是本案汇票的原因关系。
汇票开出后，A公司与票据持有人产生票据关系。原因关系与票据关系是相互分离的。所以A公司不得以水泥不合格为由来对抗C公司，A公司必须付款。
36.票据的种类：汇票、本票、支票
汇票是出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票是指出票人签发的承诺自己见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票是指出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
37.票据行为的特征
1.要式性。
票据行为的要式性是指票据行为均具有法律规定的行为方式与效力，不允许行为人任意选择或变更。
2.无因性。
是指票据行为具备法定形式有效成立之后，即与其基础关系相分离，即使基础关系存在瑕疵或无效，对票据行为的效力也不产生影响。
3.文义性。
是指票据行为的内容及效力范围，由票据上所记载的文义构成并加以确定，即使其与实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。
4.独立性
独立性是指票据行为之间互不依赖而各自独立发生效力的性质。当某一票据行为被认为是无效或者被撤销时，并不影响其他票据行为的效力。
38.出票行为是创设票据的行为，即基本票据行为。没有出票行为，也就没有背书、承兑、保证等附属票据行为。
39.背书是指持票人以转让票据权利或者将一定的票据权利授予他人行使为目的，在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
40.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
承兑是汇票上特有的制度，其意义在于确定汇票上的权利义务关系。
41.票据权利包括付款请求权和追索权两种。其中，付款请求权是第一次请求权，追索权是第二次请求权。持票人必须首先行使付款请求权，只有在付款请求权不能实现时，才能行使追索权。
43.票据抗辩是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。
44.票据丧失的补救办法
（1）挂失止付。（2）公示催告（3）票据诉讼
案例4. 1998年8月19日，甲假冒A公司的法定代表人，从乙处购得价值3万元货物一批。8月20日，甲向乙出具一张转账支票，上面盖有A公司印章及法定代表人签字。后来，乙
将支票背书转让给丙。8月25日，丙向付款行提示支票请求付款，被拒绝，理由是：支票
上的印签与A公司预留印签不一致。丙起诉付款行、A公司、乙，要求承担票据责任。
请问：本案中，甲、乙、A公司、付款行谁承担票据责任？为什么？
（1）A公司是被伪造人，并没有在票据上签章，不承担票据责任。
（2）票据上记载签章与出票人预留签章不一致，付款行基于相对抗辩权，有权拒绝付款，其无须承担票据责任。
（3）乙在接到甲伪造的票据后，背书转让于丙，乙在票据上的签章是真实有效的，票据法规定“真实签章人负责票据责任”，所以乙应当承担票据责任。
（4）甲是伪造人，不能承担票据责任，但须承担民事侵权责任或基于原因关系承担违约责任。
45.证券的特征：
1.权利凭证。
2.要式凭证。
3.流通凭证。
4.占有凭证。
46.我国学术界一般将证券分为：股票、债券、投资基金和认股权证四类。
47.证券发行是指证券发行人为筹集资金依法向投资者以同一条件招募和出售股票、公司债券以及其他证券的活动.
48.证券发行审核制度
注册制（形式审查制）
核准制（实质审查制）
49.保荐制度又称保荐人制度, 是指证券发行人申请其证券上市交易, 必须聘请依法取得保荐资格的保荐人为其出具保荐意见,证明其发行文件中所载材料真实、完整、准确, 符合在交易所上市的条件, 从而由保荐人协助发行人建立严格的信息披露制度,承担风险防范责任.
案例5:海风股份有限公司于2001年6月经国务院证券监督管理机构批准，发行三年期公司债1000万元，到期一次还本付息。但仅募集到690万元。到2004年6月，由于该公司经营管理不善，公司连年亏损，2001年6月发行的公司债券有100万元未还本付息。公司净资产仅有2800万元。为弥补公司亏损，公司拟再次发行公司债券，并且为吸引投资者以募集到足够的资金而使债券利率水平高于国务院限定的利率水平。
请问：海风股份有限公司能否获准再次发行公司债券？为什么？
海风股份有限公司不能获准再次发行公司债券。因为：
（1）前一次发行的公司债尚未募足。
（2）对已发行的公司债券有延迟支付本息的事实，且仍处于继续状态。
（3）公司近几年连续亏损，不符合债券的发行条件。
（4）公司的净资产额不足3000万元。发行公司债券募集的资金不得用于弥补亏损。（5）债券的利率水平不得高于国务院限定的利率水平。
中央银行概论复习题——简答题 1.决定央行制度类型的主要因素是什么？（P54） 答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制；②经济发展水平和金融发达程度；③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统等诸多因素的影响。 2.为什么中央银行要求保持相对的独立性？（P80） 答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性；②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性；③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。 3.人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？（P125） 答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令性政策贷款任务而引起的信贷资金不足；期限为１—２年。②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺；期限为２个月，最长不超过４个月。③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时性的资金头寸不足；贷款期限一般为10天，最长不超过20天。④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足；贷款期限一般为３个月，最长不得超过６个月。 4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？ 答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。③只能购买流动性非常高的有价证券。④一般不能购买国外的有价证券。 5.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？（P305） 答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。①基本资本比率。即银行全部资本除以银行总资产所得的比率；这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。②总资产与资本的比率，这实际上是基本比率的倒数，表现为资产对资本的倍数关系。③资本与存款负债的比率。这是同资本与资产的比率相对的一种资本充足条件，反映了以资产管理为主或是以负债管理为主的两种不同的管理策略。④资本与风险资产的比率。这一比率表示资本充足条件的侧重点，是为了防备风险资产的风险。⑤坏账准备金与贷款总额的比率。⑥综合性资本充足条件。 6.凯恩斯流动偏好理论（或称货币需求理论）的基本内容是什么？（P278） 答：①人们持有货币的动机有三种：交易性动机、预防性动机和投机性动机。②货币需求函数可表示为：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）。式中，M1指由交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Ｙ的函数；M2指由投机动机决定的货币需求，是利率ｒ的函数。③强调了利率的重要性。
《金融法》期末考试试题 一、单项选择题（15×1分=15分） 1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（） A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（） A、10% B、15% C、20% D、30% 3、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 4.货币政策委员会是中国人民银行（） A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构 C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构 5.中国银监会的法律地位是（） A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会 6.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（） A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 7.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 8.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年 B 4年 C 5年 D 6年 9.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委 10.下列不属于中国人民银行的职能是（） A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行 11.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（） A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效 12.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 13、下列不属于权利质押客体的是（）。 A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 14.金融市场按照融资的期限，可分为（）
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
金融法学习总结范文 1金融法学习总结范文么?p4 答：金融法的调整对象是金融关系.金融关系是指金融机构运用金融工具(金融产品)在金融市场上从事金融活动与当事人所发生的经济关系.这种经济关系是一种特殊形式的信用分配关系，它以金融工具为媒介，以金融机构为载体，以偿还为条件，以信用为动力贯穿在生产经营、流通交换、分配消费等社会经济生活的一切领域. 2、为什么说金融法是经济法的重要组成部分? 答：金融法之所以是经济法而不是其他部门的重要组成部分.首先，这是由金融的经济属性决定的.金融是“现代经济的核心”.其次，金融法具有经济法律部门一般的特征.第三，还必须指出，金融法在社会主义国家更多地具有国家的性质，具有公法的色彩. 3、怎样理解金融是“现代经济的核心”? 答：邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心.金融搞好了，一着棋活，全盘皆活.” 构成一个经济体发展的生产要素，有劳动力，土地，资本，人力资本，企业家，制度等.其中一个最重要的一个生产要素是资本.资本对应的是利率，利率是衡量资本供求关系的一个概念，有了利率就有了交易的市场就是后来的银行，银行作为一个融资的途径太狭窄了，所以就有了资本市场就是股市和债市，股市债市的出现出现了依托股市投资的证券公司，基金公司.在经济运行过程中又出现了可以分担风险的经济机构就是保险公司和期货公司.而这一切都是金融的组成部分.金融就是资金的融通所以它特别的重要. 4、金融法在防范和化解金融风险中的作用是什么?
答：金融及其立法是保障和监督我国市场经济健康发展的重要手段.金融法是我国外防金融风险、内化金融隐患的法律保证，是保障金融安全的法律依据.为防范和化解涉外金融风险，解决我国金融领域自身存在的问题，除了需要运用经济手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解决，通过加强金融立法和加强执法力度，才能切实按客观规律办事，才能保障金融的稳健运行，只有依法维护金融安全，才能确保经济安全. 5、我国金融立法有哪些基本原则? 答：一、实行金融统一管理、适度分业经营的原则 二、坚持稳定币值以促进经济发展的原则 三、提高资金运用效益和维护债权人合法权益原则 四、实行资产负债比例管理原则和“三性”原则 五、实行严格监管、统一透明和司法“审查”相结合的原则 6、简述金融法律关系的主体及范围. 答：金融法律关系的主体是指参与金融法律关系、享受权利、承担义务的当事人.具体有：中央银行，中国银行监管委员会，政策性银行、各商业银行和其他金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家政府. 7、金融法律关系的内容有哪些? 答：金融法律关系的内容，指金融法律关系主题享有的权利和承担的义务，主要包括： (1)货币发行中的权责关系. (2)现金和金银管理中的权责关系. (3)借贷中的权利和义务关系.
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
金融法学习总结 第一单元 1、金融法的调整对象是什么？p4 答：金融法的调整对象是金融关系。金融关系是指金融机构运用金融工具（金融产品）在金融市场上从事金融活动与当事人所发生的经济关系。这种经济关系是一种特殊形式的信用分配关系，它以金融工具为媒介，以金融机构为载体，以偿还为条件，以信用为动力贯穿在生产经营、流通交换、分配消费等社会经济生活的一切领域。 2、为什么说金融法是经济法的重要组成部分？ 答：金融法之所以是经济法而不是其他部门的重要组成部分。首先，这是由金融的经济属性决定的。金融是“现代经济的核心”。其次，金融法具有经济法律部门一般的特征。第三，还必须指出，金融法在社会主义国家更多地具有国家的性质，具有公法的色彩。 3、怎样理解金融是“现代经济的核心”？ 答：邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。” 构成一个经济体发展的生产要素，有劳动力，土地，资本，人力资本，企业家，制度等。其中一个最重要的一个生产要素是资本。
资本对应的是利率，利率是衡量资本供求关系的一个概念，有了利率就有了交易的市场就是后来的银行，银行作为一个融资的途径太狭窄了，所以就有了资本市场就是股市和债市，股市债市的出现出现了依托股市投资的证券公司，基金公司。在经济运行过程中又出现了可以分担风险的经济机构就是保险公司和期货公司。而这一切都是金融的组成部分。金融就是资金的融通所以它特别的重要。 4、金融法在防范和化解金融风险中的作用是什么？ 答：金融及其立法是保障和监督我国市场经济健康发展的重要手段。金融法是我国外防金融风险、内化金融隐患的法律保证，是保障金融安全的法律依据。为防范和化解涉外金融风险，解决我国金融领域自身存在的问题，除了需要运用经济手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解决，通过加强金融立法和加强执法力度，才能切实按客观规律办事，才能保障金融的稳健运行，只有依法维护金融安全，才能确保经济安全。 5、我国金融立法有哪些基本原则？ 答：一、实行金融统一管理、适度分业经营的原则 二、坚持稳定币值以促进经济发展的原则 三、提高资金运用效益和维护债权人合法权益原则 四、实行资产负债比例管理原则和“三性”原则 五、实行严格监管、统一透明和司法“审查”相结合的原则
14级双学位《金融法》考试复习资料 题型：名词解释、单选、填空、简答、论述、案例分析我国《商业银行法》立法的基本原则是什么？ 我国商业银行法适用范围？ 金融法对存款人的保护？ 票据的职能有哪些？ 为什么说中国人民银行是独立的法人？ 票据的性质有哪些？ 对商业银行接管的目的和条件是什么？ 金融法及其特征？金融法的渊源？金融法的主要作用？ 人民银行的监管的目标、依据是什么？ 金融关系的构成？ 现金管理的主要内容 人民币与发行基金的区别 即期汇票与远期汇票的区别及其意义 国内票据与国外票据的区别与意义 票据伪造、变造的法律后果 人民币的发行原则？ 人民银行的业务禁止？ 一般票据和变式票据的区别？ 《商业银行法》对设立分支机构时的特别规定？ 我国商业银行同业拆借的相关规定？ 人民银行贷款的用途？ 金融法律关系的构成？ 金融法律关系保护？保护方法？保护机构？ 伪造货币与变造货币的区别？ 金融法律关系的设立、变更、终止及其原因？ 审贷分离制采用的原因？ 我国商业银行的贷款原则？ 国际惯例的构成？ 商业银行的严格准入制的意义 为什么汇票中有承兑制度的规定？ 商业银行的业务禁止？ 对商业银行贷款集中度管理方法？ 对商业银行接管、接管的目的？接管的期限？ 人民银行的领导体制？ 商业银行破产基本程序？ 仲裁的特点 一般汇票中的常见种类？ 金融法中如何规定优先保护存款人的利益？ 西方商业银行对贷款的常用审查方法？ 金融法律关系的客体有哪些？ 法律角度对票据的分类以及主要特点？ 设立商业银行的资本金的相关要求？
我国商业银行贷款管理的法律依据是什么？违反《人民银行法》承担责任主体？ 支票支付的保障方式有哪些？ 设立商业银行的基本程序？ 商业银行的变更的内容？
银行业监管法规学习体会 为全面、切实提高我行人员的监管法规意识、法制观念及综合素质，根据省银监局要求和省分行《关于开展银行业监管法规学习培训实施方案》要求，我认真学习了《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》，通过近段时间的学习，我对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识。 《银行业监督管理法》是完善金融法律体系的重要内容，作为我国银行业一部全新的专门法律，与《中国人民银行法》、《商业银行法》互相联系，互相补充，构成我国银行业法律体系的三部基本大法。《银行业监督管理法》的制定，适应了新形势下改革我国银行业监督管理体制、加强银行业监督管理的需要，也为我行今后的发展指明了方向，它的颁布，是我国金融法制建设史上的一件大事，它充分体现了全国人大常委会最高决策层依法治国的决心，凝聚了中国银监会党委依法监管的心血，寄托了社会各界对监管部门依法行政的希望，是做好银行业监管工作具有里程碑意义的重大事件。它标志着我国金融业监管体制向着法制化改革进程又迈出了新的一步。 今年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均“双升”，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。归根结底只有两点，那就是由于有章不循和监管不力而造成的。作为一名支行行长，我深知银行是经济案件的高发部位，制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。学法、懂法、守法，时刻绷紧风险这根弦，是走好人生每一步棋的最基本保证，否则在大是大非面前终究会迷失自我。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，给犯罪分子以可乘之机。 首先，学习监管法规，有助于提高我们的法律意识，规范并监督日常的经营行为。《银行业监督管理法》从理念、原则、措施、手段和方法提出了许多新的内容，这对我们提出了更多、更新、更高的要求。这不只是一般政策要求和努力 1
金融法期末复习考点 总结
金融法期末复习考点总结： 要考的题型： 辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由） 案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了） 一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。 （2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票 票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质： （1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。 （2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。 （这个很有可能会考到） （3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。 （4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
学金融法心得体会 学金融法心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《xx 银行（本部）员工守则》、《xx银行员工行为准则》、《xx 银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指
引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外，履行客户尽职调查义务，同时妥善保存客户资料及其交易信
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
《金融法》课程教学大纲 课程英文名称：Financial Law 课程编号：013A2100 学时：36学分：2.0 一、课程教学对象 本大纲适应于全日制本科三年级学生。给本系开设。 二、课程的性质、目的与任务 《金融法》课程是法学专业本科阶段的一门专业限选课，是一门专业性很强、涉及面极广的专业课。开设本课程，旨在使学生通过学习，熟悉金融法学的基本原理、金融法的基本制度和相关的业务基础知识；熟悉我国主要金融法律的内容，了解相关领域国外立法状况；培养具有熟悉金融、通晓法律、善于经营的复合型金融人才。 三、对先修课的要求 学生需先修法理学、民法、经济法。 四、课程的主要内容、基本要求与学时分配（总学时数: 36） 本课程授课计划36学时，授课学时分配如下： 第1章金融法概述（4学时） 1.金融法的概念和调整对象（A） 2.金融法的基本原则 (A) 3.金融体制与金融立法 (A) 第2章中央银行法（4学时） 1.中央银行法概述 (A) 2.货币政策及货币政策工具 (A) 3.中央银行的其他法定业务 (C) 第3章商业银行法（6学时） 1.商业银行法概述 (A) 2.商业银行的设立与变更 (A) 3.商业银行的业务 (A) 第4章证券法（6学时） 1.证券法概述 (B)
2.证券发行制度 (A) 3.证券交易制度 (A) 4.上市公司的收购制度 (B) 5.违反证券法的法律责任 (B) 第5章信托法（2学时） 1.信托法概述 (A) 2.信托的设立 (B) 3.金融信托 (A) 第6章保险法（6学时） 1.保险法概述 (B) 2.保险合同 (A) 3.保险公司及其经营规则 (C) 4.违反保险法的法律责任 (C) 第7章外汇与外债管理法（4学时） 1.外汇管理法 (C) 2.外债管理法 (C) 3.法律责任 (B) 第8章金融监管制度（3学时） 1.金融监管法概述 (B) 2.银行业监管法律制度 (A) 3.证券业监管法律制度 (B) 4.保险业监管法律制度 (B) 复习（1学时） 五、教材及参考书 1.理论教材 殷少平编著金融法[M].北京：中国人民大学出版社，2005 2.主要参文献 [1] 朱大旗主编金融法[M].北京：中国人民大学出版社，1999 [2] 黄达主编货币银行学[M].北京：中国人民大学出版社，2000 [3] 吴志攀主编金融法[M].北京：北京大学出版社，1999 [4] 王文宇编著新金融法[M].北京：中国政法大学出版社，2003 [5] 叶林编著证券法[M].北京；中国人民大学出版社，2000 [6] 江朝国编著保险法基础理论[M].北京：中国政法大学出版社，2002 [7] 周玉华编著最新保险法法理精义与实例解析[M].北京：法律出版社，2003
金融法复习 ●题型：选择题10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3 ●金融法律关系的客体 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。 （一）金融交易关系——民商法 ?1、间接金融关系 是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。 ?2、直接金融关系 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。 ?3、金融中介服务关系 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。 （二）金融调控关系——宏观调控法 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。 （三）金融监管关系——市场规制法 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。 ●金融监管机构及各自监管范围 一行：中国人民银行——货币、外汇、黄金市场的监管 三会：银监会：商业银行、政策性银行及银行类金融机构 证监会：证券公司、基金公司、期货公司
保监会：保险类金融机构 ●中国人民银行的职责、业务活动范围 中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。 中国人民银行的职责: （1）发布与履行其职责有关的命令和规章 （2）依法制定和执行货币政策 （3）发行人民币、管理人民币流通 （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 （6）监督管理黄金市场 （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付结算、清算系统的正常运行 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 （13）国务院规定的其他职责 中国人民银行的业务 （一）负债业务 1、发行人民币 2、吸收财政性存款 3、集中存款准备金 （二）资产业务 1、办理再贴现 2、向商业银行提供贷款 3、公开市场上买卖有价证券及外汇 （三）金融服务业务 1、经理国库 2、代理发行、兑付政府债券 3、组织协调清算系统，提供清算服务 中国人民银行业务的禁止性规定 1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 2、不得对金融机构帐户透支 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款 4、不得向任何单位和个人提供担保 ●政策性银行的概念、类型、业务范围 概念：政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构。它是非营利性的专业银行。 1、由政府创立 2、不以盈利为目的 3、特定的融资途径
金融法的学习与现实生活的紧密关系 09法学（1）班曹华斌一开始学习金融法的时候认为金融离我们很遥远,其实不然,在学习金融法之后，突然想起金融法与我们的现实生活还是有紧密的联系的，就拿金融危机来讲，它也对我们的生活产生了许多实实在在的影响:本文谨以金融危机后的一些影响结合我们在学习金融法之后，怎样去联系应用为对象，前谈了一些自己的感想。 一、更多企业会倒闭。特别是一些外贸企业，受国外金融危机影响，出口亏损，当企业资不抵债的时候，就会倒闭，而企业倒闭自然会殃及百姓。那么在关注相关新闻的时候可以结合我们所学的知识看他们的运行，倒闭是否符合我们所学的知识，当然我们不是去研究，仅仅当做是熟悉课本知识的一种方式。如第七章上市公司条件的法律分析这一章就可对照性学习了。 二、企业再掀裁员潮。企业生意难做，就会想办法压缩成本，减少生产，就会在裁减员工上打主意，而一个家庭如果有一位成员被裁员，就会影响到家庭生活，这就更加会形象我们在学校的生活了。如果用一些同学的家长家里有工厂或者商业公司甚至是小商店那影响就相当的深刻了。学习相关内容对于就相当重要了。因为在这种情况下就很有可能用到票据支付关系了，正确出票，正确地行使票据权利，了解常见的票据瑕疵和票据欺诈的情况就显得十分重要了，还有就是利用票据融资关系，票据除了具有支付的功能外，还具有融资的功能，利用票据贴现可以提前行使票据权利，利用票据质押可以获得稳健和
可靠的贷款。在这些金融产品的背后就有很多金融法相关知识了，利用这些机会就可以达到学习与实用双赢的效果了。这也是笔者本文的撰写的一个重要目的 三、工作机会的减少。金融危机下很多企业都在倒闭，在裁员，哪里还会想到增加新员工啊？所以大学毕业生找工作会更难，不行的话就到农村去种地吧！本人就是农村的，嗯，像余期辉他就似乎抓住了机遇，在学习证劵知识，想从事证劵行业，那么这一行就有专门证劵投资与分析。证劵法相与承销等，通过学习金融法，不仅在这类考试中有一定的优势，而且通晓金融法的话，利用专业知识形成的敏感，和思维，你就可以从宏观上把握，国家规制，立法目的更高的视角思考金融业出现的一些现象，这样对以后找工作多少也是有一定帮助的。 四、工资待遇降低。在全球金融危机中，加薪会逐渐变成很难的事情，你家的工资收入可能会降低，奖金会越来越少甚至想都别想了。所以你家如果是靠工资的消费人群那就要注意减少开支了。不过你在学习了金融法知识之后倒是可以结合国家政策理性的管理自己家里的财产了。特别是相关风险管理的精神也是可以参照的，如借贷关系，哪些是合法借贷，哪些是非法借贷，哪些是比较可靠的借贷，哪些是盲目的借贷，更或者是风险投资。 五、百业萧条钱是宝。包括投资，消费，贸易都会变冷。人们会越来越重视现金。现金会越来越珍贵，钱会越来越觉得是钱了。这样的话我们的人身健康和安全状态和财产安全状况随时都有可能遇到