《个人理财》模拟试题（四）
一、单项选择题（江南博哥）
1、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、投资顾问服务
B、财务顾问服务
C、综合理财服务
D、理财顾问服务
2、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
3、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。
A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理
B、境外个人在境内直接投资，可以直接开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核
C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户
D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理
4、按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
5、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A、5
B、10
C、3
D、1
6、下列属于可撤销合同的是（）。
A、一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B、以合法形式掩盖非法目的的合同
C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D、订立时显失公平的合同
7、以下选项中，（）不属于无效合同。
A、一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
B、恶意串通，损害第三人利益的合同
C、以合法形式掩盖非法目的合同
D、违反法律、行政法规的强制性规定的合同
8、城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。
A、10人
B、20人
C、30人
D、50人
9、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A、基金业绩预测数字
B、机构或专家推荐的文字
C、收益承诺或损失承担文字
D、风险提示和警示性文字
10、不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
A、8
B、10
C、16
D、18
11、（）以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
A、十周岁
B、十六周岁
C、十八周岁
D、二十周岁
12、商业票据市场主体不包括（）。
A、发行者
B、投资者
C、销售商
D、中介机构
13、在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金，该比例通常是（）。
A、1%～3%
B、3%～10%
C、5%～10%
D、10%～20%
14、无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是（）。
A、交易场所不固定，分散交易
B、交易的种类多
C、交易范围比较广
D、交易时间相对较长
15、间接融资的主动权掌握在（）手中。
A、金融中介
B、资金需求者
C、资金初始供应者
D、政府监管机构
16、事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券的发行方式是（）。
A、公募发行
B、私募发行
C、非公开发行
D、定向发行
17、房地产的投资方式不包括（）。
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、房地产担保
18、下列不属于货币市场的特征的是（）。
A、低风险、低收益
B、交易量大、交易频繁
C、期限短、流动性高
D、期限长、流动性差
19、（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A、政府机构
B、企业
C、金融机构
D、中央银行
20、下列属于金融市场的交易中介的是（）。
A、会计师事务所
B、证券评级机构
C、投资顾问咨询公司
D、证券交易所
21、北美洲最活跃的外汇市场是（）。
A、苏黎世
B、伦敦
C、纽约
D、法兰克福
22、外汇市场交易不包括（）。
A、客户与客户之间的外汇交易
B、商业银行与客户之间的外汇交易
C、商业银行同业之间的外汇交易
D、商业银行与中央银行之间的外汇交易
23、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。
A、短期债券
B、中期债券
C、长期债券
D、超长期债券
24、在债券的投资中，相对而言，（）的安全性、流通性、收益性俱佳。
A、金融债券
B、公司债券
C、地方债券
D、国债
25、直接融资市场中资金需求者通过发行（）等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金。
A、股票、债券、票据
B、股票、大额可转让定期存单、债券
C、股票、基金、债券
D、大额可转让定期存单、债券、票据
26、金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有（）。
A、反映功能
B、资源配置功能
C、调节功能
D、避险功能
27、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A、某企业从银行获得了3年期贷款
B、某人在银行购买了10000元的短期国库券
C、普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
28、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A、折价
B、等价
C、平价
D、溢价
29、（）是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。
A、股票总市值
B、日成交额
C、股票发行量
D、股票价格指数
30、深港通于（）正式启动。
A、2014年4月10日
B、2014年11月7日
C、2016年1月1日
D、2016年12月5日
31、关于沪港通下港股通账户与深港通下港股通账户的关系的说法，错误的是（）。
A、在交易过程中，同一个交易主体的沪港通下的港股通账户和深港通下的港股通账户不可以混用
B、沪港通和深港通采用的是双通道独立运行机制，两项业务之下的港股通是两条相对独立的渠道
C、沪港通下的港股通和深港通下的港股通证券账户可以交叉卖出
D、投资者需要分别通过沪港通下港股通账户和深港通下港股通账户进行交易
32、持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。
A、金融远期合约
B、金融期货合约
C、金融期权
D、金融互换
33、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为（）。
A、远期和互换
B、期货和期权
C、股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具
D、场内交易工具和场外交易工具
34、以下关于受益人的说法正确的是（）。
A、受益人一般是人身保险中的概念
B、因为投保人是保险合同当事人，其指定受益人时无须经被保险人同意
C、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，不能指定受益人
D、投保人可以变更受益人并书面通知被保险人
35、一名专业理财师在客户面前需要表现出（）的意愿，这种意愿需要理财师在和客户沟通的过程中自然流露出来。
A、“以客户为中心”
B、“以利益为中心”
C、“以信任为中心”
D、“以形象为中心”
36、客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验等，属于客户定性信息中的（）。
A、职业生涯发展情况
B、家庭基本信息
C、家庭主要成员的情况
D、客户的期望和目标
37、关于理财目标的内容，下列说法错误的是（）。
A、理财目标的内容可以概括为财富积累、财富保障、财富增值和财富分配
B、财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理
C、财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划
D、财富增值包含税务安排和遗产分配
38、在确定客户的理财目标前，先征询客户的（）。
A、期望目标
B、实际目标
C、单项目标
D、综合目标
39、下列中，（）的核心是建立应急基金。
A、教育规划
B、投资规划
C、现金规划
D、收入规划
40、财产传承规划也就是（）。
A、退休规划
B、投资规划
C、税务规划
D、遗产规划
41、执行理财规划方案的资金成本因素中，理财师注意把握好的原则不包括（）。
A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
B、强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
C、在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率
D、事后与客户重复沟通，并解释每笔资金的动用原因
42、使货币购买力缩水的反向因素是（）。
A、时间长短
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
43、王先生将20万元人民币存入银行，若按年均3％的复利来计算，10年后资金变为（）万元。
A、23
B、26.8783
C、26
D、20
44、北美的法律规定，在消费信贷中，信贷协议中期间利率必须等于名义年利率除以年度期间数量，若银行给出的汽车贷款利率为每月1％，则名义年利率（APR）是（），有效年利率（EAR）是（）。
A、1％，1％
B、12％，12％
C、12％，12.6825％
D、1％，2.6825％
45、刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7％，那么刘老师能购买一台价值多少钱的电脑？（）
A、12954元
B、14484元
C、14400元
D、12596.57元
46、期末永续年金现值的公式为（）。
A、PV＝C／r
B、PV＝C×r
C、PV＝C
D、PV＝C／（1＋r）t
47、使现金流的现值之和等于零的利率为（）。
A、净现值率
B、内部回报率
C、普通收益率
D、到期收益率
48、下列金融理财工具中，局限性大，内容缺乏弹性是（）的缺点。
A、复利与年金表
B、财务计算器
C、Excel表格
D、专业理财软件
49、济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6％，如果用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。
A、2512.5
B、2500
C、4299
D、2650
50、小邹将自己的10万元投资到某一固定收益率为8％的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，根据72法则，小邹要（）年可以达到预期目标。
A、4.5
B、9
C、10
D、12
51、对于个人理财的理解，下列说法错误的是（）。
A、不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务
B、不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务
C、是仅仅针对客户某个生命阶段的理财过程
D、是针对客户一生的理财过程
52、（）是指那些独立的中介理财机构，能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合。
A、商业银行
B、互联网金融机构
C、第三方理财机构
D、非银行金融机构
53、发现潜在理财客户，通过接触、发现需求和相互认可，然后正式确立理财师，这属于理财师工作步骤中的（）阶段。
A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况
B、接触客户，建立信任关系
C、明确客户的理财目标
D、制订理财规划方案
54、（）年，首届毕业班中有42人获得了注册理财规划师资格证书（CFP），这也标志着专业理财师的诞生。
A、1969
B、1972
C、1973
D、1986
55、关于我国目前理财师队伍状况的说法，错误的是（）。
A、目前，我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻
B、客户对理财师的信任度和依赖度不强，理财师的市场认可度有待提高
C、客户的理财观念尚存在一定的误区
D、中国资本市场健全，投资渠道丰富
56、关于理财师的职业特征，下列说法中错误的是（）。
A、理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议
B、理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标
C、金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任
D、理财规划服务仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等
57、在理财工作经验方面，美国要求金融理财师必须满足的条件不包括（）。
A、5年以上工作经验
B、2年以上学徒经历
C、累计6000小时工作时间
D、累计4000小时相关工作时间
58、若希望1年后通过投资获得20万元，现阶段可获得的投资年回报率为10%，那么现在就应投入（）万元。
A、18.1818
B、18
C、19
D、22
59、熊先生于2003年在投资回报率为4%的理财产品上投资20万元，用查表法计算10年后熊先生可以拿多少钱？（）。
A、208000
B、280000
C、296000
D、235200
【正确答案】 C 【答案解析】本题考查复利与年金系数表。图表中的纵向期数表示年份，横向利率表示产品的回报率，根据题目中给出的条件，当n＝10时，利率是4%，通过复利终值系数表查表可得到（1＋r）n为1.480，FV＝PV×（1＋r）n＝200000×1.480＝296000（元）。详见P206。【针对“复利与年金系数表”进行考核】
60、债券型基金以债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
【正确答案】 C 【答案解析】本题考查基金的分类。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。详见P144。【针对“基金”进行考核】
61、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是（）。
A、收集信息
B、了解客户
C、推销产品
D、效果反馈
【正确答案】 B 【答案解析】本题考查理财师工作职责的要求。理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。详见P174。【针对“了解客户需求的重要性”进行考核】
62、关于自然人的民事权利能力说法错误的是（）。
A、具有平等性
B、具有可转让性
C、始于出生
D、终于死亡
63、关于合伙企业，说法错误的是（）。
A、普通合伙企业由普通合伙人组成
B、有限合伙企业由有限合伙人组成
C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
64、关于有限合伙企业，说法错误的是（）。
A、有限合伙企业至少应当有一个有限合伙人
B、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质
C、有限合伙人提前三十日通知其他合伙人，可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额
D、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
65、作为商业银行私募理财产品的合格投资者，其近3年本人年均收入不得低于（）人民币。
A、40万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
66、投保人年龄超过（）或期交产品投保人年龄超过（），应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、65周岁，60周岁
B、65周岁，65周岁
C、60周岁，60周岁
D、60周岁，65周岁
67、金融机构知道或者应当知道新开机构账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求机构授权人提供有效声明文件。机构授权人自被要求提供之日起（）未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。
A、十日内
B、三十日内
C、六十日内
D、九十日内
68、银行理财产品市场的起步阶段的主要特点不包括（）。
A、合作模式不断拓展
B、产品余额屡创新高
C、产品数量快速增长
D、产品类型日益丰富
69、银行理财产品分为开放式理财产品和封闭式理财产品的依据是（）。
A、投资性质
B、运作方式
C、募集方式
D、风险等级
70、现金管理类理财产品所面临的信用风险较（），流动性风险（）。
A、低；大
B、高；大
C、高；小
D、低；小
71、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。
A、H股股票
B、同业存款
C、国债
D、私募股权基金
72、银行代理理财产品销售的原则不包括（）。
A、适当性原则
B、客观性原则
C、保证银行收益原则
D、避免利益冲突原则
73、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。
A、管理人对基金运营收益承担投资风险
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权
D、投资人对基金运营收益率享有收益权
74、基金分为契约型基金和公司型基金的依据是（）。
A、投资目标
B、风险水平
C、投资标的
D、法律地位
75、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、分配基金份额
B、分配票据
C、分配债券
D、分配股票
76、保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。
A、丰富的人才资源
B、发达的销售渠道
C、高效的管理模式
D、产品创新能力
77、购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点。
A、暂时性
B、永久性
C、长期性
D、持续性
78、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
A、在持有期内，持券人可到银行网点提前兑取
B、可记名、挂失
C、可上市流通
D、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费
79、关于债券投资的风险，下列说法错误的是（）。
A、短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险
B、如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大
80、关于银行代理信托计划，下列说法错误的是（）。
A、商业银行承担信托计划的投资风险
B、银行代理信托类产品可以分为代理信托计划资金收付和代为推介信托计划
C、银行代理信托往往采用银行代理收付信托资金的模式进行
D、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托
81、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。
A、金币
B、实物黄金
C、条块现货
D、纸黄金
82、关于基金子公司产品参与人，下列说法错误的是（）。
A、为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B、单个信托计划的自然人人数不得超过100人
C、单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
D、基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者
83、FOHF策略的优点不包括（）。
A、分散风险
B、更具客观性
C、获得较高回报
D、降低单个私募基金的准入门槛
84、黄女士是某银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但缺乏规划概念，不量出不量入，不担心财务保障。黄女士的这位客户属于（）。
A、储藏者
B、积累者
C、逃避者
D、修道士
85、目前，大多数银行按照管理资产对客户进行分类评级，一般分为（）。
A、大众客户及贵宾客户
B、富裕客户、大众富裕客户及大众客户
C、风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型
D、储藏者、积累者、修道士、挥霍者及逃避者
86、按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为（）。
A、生活需求和消费需求
B、生活需求和投资需求
C、消费需求和投资需求
D、生活需求和投机需求
87、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。
A、货币的时间价值理论
B、风险偏好理论
C、生命周期理论
D、投资组合理论
88、根据F.莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。
A、保持资产的流动性，投资部分期货型基金
B、适当投资债券型基金
C、拒绝合理使用银行信贷工具
D、适当投资股票等髙成长性产品
89、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。
A、偿还房贷、筹教育金
B、银行贷款、购房
C、求学深造、提高收入
D、收入增加、筹退休金
90、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A、认股权证＋股票型基金＋期货
B、股权投资＋房产信托基金＋基金
C、定存＋国债＋保本投资型产品
D、绩优股＋指数型股票型基金＋期货
二、多项选择题
1、关于私人银行业务的说法正确的是（）。
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高资产净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
E、私人银行业务涉及的业务范围更加广泛
2、保单利益不确定的保险产品有（）。
A、分红型人身保险产品
B、万能型人身保险产品
C、变额型人身保险产品
D、投资连结型人身保险产品
E、非预定收益型投资保险产品
3、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。
A、就医支出：境内医院收费证明
B、学习支出：境内学校收费证明
C、其他：相关证明及支付凭证
D、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
E、生活消费类支出：合同或发票
4、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。
A、独家代理
B、委托代理
C、法定代理
D、一般代理
E、共同代理
5、下列属于动产的是（）。
A、飞机
B、船舶
C、汽车