庐江县联社自助银行管理暂行办法
为加强自助银行的运行管理，确保自助银行风险得到有效控制，提高自助设备运行效率，特制定本办法。
第一章自助银行概述
第一条自助银行：通过计算机软硬件控制为客户提供24小时自我办理金融业务的场所。除门禁、监控、报警系统外主要由以下设备构成：自助取款机、自助存款机、自助存取款机、自助理财终端、自动存折打印机，多媒体服务终端，自动保管箱和夜间金库等。
第二条自助银行可为客户提供各项自助服务，取款，查询余额，修改密码，存款，代缴费，卡卡转帐，补登折，查询和打印近期交易明细，查询金融信息等。
第三条自助银行分为附行式自助银行、离行式自助银行及自助设备。
附行式自助银行：，指设立在银行营业网点内部的自助服务区。自助服务区与营业网点之间可以有通道，营业时间内，自助区可与网点联通。营业时间以外营业网点关闭，自助服务区与网点隔开，可独立为持卡人提供24小时自助服务。
离行式自助银行：指设立在银行营业网点之外的自助服务区。
第四条本办法暂涉及的管理范围主要是自助银行的设立、设计、安全要求，自动柜员机（ATM）的维护、管理、运行。
第五条所有布设自助银行设备的机构必须遵守本办法，作到规范操作、严格管理、明确责任，以确保系统正常运行。
第二章职责与权限
第六条联社的职责与权限
（一）根据实际情况制定管理办法并监督实施；
（二）根据辖区内市场、业务发展需要制定本行自助银行发展计划，向省联社提出布设自助银行、购臵自助设备的申请；
（三）负责根据省联社对自助银行安装、装修、安全设备配备等标准，对
辖内新设自助银行进行检查验收，严格把关；
（四）负责辖内自助银行设备耗材的领取、保管和发放；
（五）建立详细的运行监控记录。在联社设自助银行监控中心，对辖内网点自助银行设备的运行情况进行实时监控，并跟踪监控设备故障的处理情况；
（六）定期对联社自助设备运行维护情况进行检查考评和通报；
（七）对辖内网点自助设备管理人员进行培训，并随时对基层操作维护人员提供技术指导和对辖内自助设备故障的排除；
（八）负责本行自助设备的硬件维修、故障恢复，保证设备正常运行。
第七条信用社的职责与权限
（一）负责与当地公安机关建立联网报警机制，签定联防协议；
（二）设立自助设备管理员制订自助设备的加钞计划，做好设备加钞工作；
（三）建立自助设备运行维修档案，记录每台设备的安装、运行、维修等历史情况；
（四）负责所辖自助设备的装钞、结帐、交易流水和客户回单等各种凭证的安装及帐务核对工作，保证帐款正确无误；
第三章自助银行的设立
第八条自助银行的设立以提高网点科技含量、增强综能为指导，结合业务发展和市场潜力,坚持投入产出匹配和挖掘内部潜力为原则，发挥资源配臵的最佳效益。设立自助银行，必须按预测、立项、报批等科学决策程序进行。
第九条联社电子银行部牵头负责自助银行的设立工作，需求部门应向电子银行部提交需求报告。电子银行部汇总需求报告后，经初审和筛选初步形成《设立自助银行需求汇总表》，连同需求报告报省联社科技信息中心。需求报告着重论述设立理由，主要包括下列基本内容：
（一）拟设地点周边的发卡量、卡存款、卡交易量和异地及跨行交易量等基本数据情况；
（二）依据拟设地点，分析服务群体层次、收入水平、用卡意识和市场环
境等，预测其业务和市场发展前景；
（三）提出拟设自助银行的类型（附行式和离行式）以及机具设备配臵计划等；
（四）拟设地点的周边治安状况及通讯状况，以及上线后的运行管理和安全维护方案。
第十条省联社科技信息中心根据有关部门的需求报告和《设立自助银行需求汇总表》，联合省联社业务管理部、资金清算中心、监察保卫部会同提交需求报告的部门，对需求报告中拟提的具体方案进行实地勘察。勘察内容包括：（一）现场勘察需求报告中拟设地点周边区域的商贸繁华、居民密集、科教文卫机构、服务群体层次以及其它金融机构数量等市场情况，对预测前景进行评估；
（二）核实需求报告中有关发卡量、卡存款、卡交易量、异地及跨行交易量等数据情况；
（三）勘察拟设地点周边的治安及通讯线路情况；
（四）根据实地位臵、房屋结构、面积等综合情况，对所设自助银行类型、机具配臵及实施方案作出评估，最后完成自助银行需求勘察汇总情况报告。
第十一条自助银行的类型确定可参考下列基本内容:
（一）位处人流、物流、资金流市口，如繁华的商业区、批发市场、大专院校、高收入住宅小区、星级宾馆、旅游风景点等，周围无本（行）社营业机构，符合规定空间面积要求的地点，可设立自助服务点（离行式）；
（二）营业大厅及地段优良、储源丰富、需求旺盛的新建（迁移）营业机构，符合规定空间面积要求的，可设立自助服务区（在行式）；
（三）有交易需求，且具发展潜力，布点合理，但空间面积较小的，可根据实际情况，在该地段暂可设立单机式自助服务点。
第十二条自助银行设立运行一年后，单台ATM机日均交易（不包括查询）应达到50笔以上，如达不到要求的，电子银行部督促网点采取有效措施。三个
月后仍无改观的，电子银行部应采取调整措施，或迁移设备台数，或减少设备配臵计划。对单台ATM机日均交易（不包括查询）达到300笔的，业务发展又有潜力的，电子银行部应考虑增加设备台数。
第十三条自助设备的申报一般由电子银行部负责向省联社科技信息中心编制上报年度设备购臵计划，编报自助设备购臵计划按以下要求和步骤：（一）以自助银行需求勘察汇总情况报告为依据，结合联社年度机构建设规划,统计出各类自助设备的申购数量。
（二）以效益为原则，在充分利用现有设备前提下，依据信用社的发卡量、卡存款、卡交易量、消费量、代理业务量、异地及跨行交易量等各项变量因素和现有设备占用资金数，匡算出本年度申购设备数量，汇总编制《年度自助设备申购计划表》。
（三）联社电子银行部将自助银行需求勘察汇总情况报告及《年度自助设备申购计划表》等材料作为一套完整的年度新设自助银行需求报告，经审批后上报省联社科技信息中心。
第四章自助银行的设计
第十四条在安排自助银行的空间和面积时，应充分考虑空间的可扩展性和收缩性。
(一)附行式：
1. 空间要求：高3.3米以上。
2. 面积要求：10—50平方米(可根据具体情况进行调整)。
(二)离行式：
1. 空间要求：高3.3米以上。
2. 面积要求：20—100平方米(可根据具体情况进行调整)。
第十五条外观形象设计。
(一) 附行式：外立面形象识别标识: 门体上有独立的横式安徽农金标准组合标识, 标准组合下方(门框梁上方)有独立的24小时自助服务灯箱，下方有全
天候多视角提示灯箱。灯箱的宽度与自助服务区门体宽度基本相同，高度必须在4米以上（在保证门体高度，灯箱可根据实际尺寸确定高度）。玻璃门和玻璃墙均为防弹玻璃。活动玻璃门离地1m高度有0.08m宽并刻有横式安徽农金标准组合贴膜的防撞提示；固定玻璃门和玻璃幕墙离地1m高度有0.08m宽并刻有横式安徽农金标准组合磨砂贴膜的防撞提示。
（二）离行式
1. 离行式: 外立面装饰设计要求有独立的安徽农金形象识别标识,门梁上方有24小时自助服务灯箱，下方有全天候多视角提示灯箱。灯箱的宽度与门体宽度基本相同，高度必须在4m以上（在保证2m-
2.4m的门体高度和0.25m感应门操作器横梁高度，灯箱可根据实际尺寸确定高度）。玻璃门和玻璃墙均为防弹玻璃，离地1米高度有0.08m宽并刻有横式安徽农金标准组合贴膜的防撞提示。固定玻璃门和玻璃幕墙离地1m高度有0.08m宽并刻有横式安徽农金标准组合磨砂贴膜的防撞提示。
2.单机（ATM）式
（1）穿墙式: 外墙应悬挂ATM机安全防护棚。
（2）大堂式: 应有安徽农金形象识别标识(应根据机型选择制作安徽农金标准组合)。
第十六条 ATM应用范围、标准、定义，以及操作界面和流程等，必须符合全国银行卡办公室颁布的《银行自动柜员机（ATM）应用规范》。
第十七条自助银行的照明、插座电路，数据、通讯线路等设计应分别铺设套管暗线。
（一）普通照明电路，必须设计两个或两个以上的回路，保证24小时照明的需要，延长灯具的寿命，每个回路设臵“定时器”开关。
（二）应设计足够的应急灯和安全出口，以保证停电或发生意外情况时，方便人员安全疏散和撤离现场。CI灯箱应单独设计回路，并加装“定时器”开关。
（三）独立设计UPS插座电路回路，供自助银行的机器设备使用。市电插座电路，可根据实际需要设计一路或几路回路，供空调等其它设备使用，符合《电器施工规范》。
（四）数据和通讯线路，采用一线通网络线和一线通网络电话线布设，通讯采用超五类网络线。
第十八条自助银行的安全装臵和要求。
（一）用房的四周墙体和门窗必须坚固，玻璃应符合防爆要求。
（二）必须安装门禁（单点式除外）、报警、监控系统，根据面积和设备数量按规定配足灭火器材。
1．门禁电源采用UPS电源线路，停电时必须解锁，以保证客户能够手动将门扇平滑推开出去。门禁系统必须设计一樘或一樘以上门禁刷卡装臵。门体活动扇和固定扇必须采用框边夹胶玻璃安全门或贴膜钢化玻璃安全门。
2．联网报警、监控系统的施工设计、安装要求等，均照安徽农信相关管理规定执行。
第五章自助银行设备管理
第十九条自动柜员机（ATM）到货后，各信用社不能自行开箱，应待供应商硬件工程师到达现场后，按合同规定一同开箱验机。联社技术人员要认真监督验机工作的每个步骤发现问题要立即提出。现场验机完毕，由供货商工程师填写《安装验机报告》（一式三份），签字后供、需双方各存一份，另一份加盖联社章后报省联社科技信息中心，作为验收合格依据。
验机主要内容包括：
（一）检查附件是否齐全，外观有无破损，保险柜密码是否正确，能否顺利开启。
（二）打开电源后各部分自检是否正常，包括控制机、流水帐打印机、客户打印机等各项自动功能。
（三）测试出钞部分是否正常。用供应商提供的专用测试盘启动自动柜员
机后，可使用键盘指令柜员机出钞，测试完毕，测试盘交由专人保管。
第二十条自助服务区内、外部装修完毕，自助机具安装、调试到位后，由联社填写《自助服务区（点）开办验收申请表》。省联社科技信息中心接到验收申请表后，应及时组织有关部门验收，验收合格后择日正式对外办理业务。
第二十一条自动柜员机的维护是保障其正常运行的重要环节。自动柜员机的维护一般分保修期内维护和保修期外维护；又可分为日常维护和专业维护。日常维护一般由操作管理人员承担，专业维护要有受过专业培训的技术人员或供应商的硬件人员承担。
（一）保修期内的设备维护，是按省联社与指定的供应商签定的供货《技术服务合同》执行。各（行）社加强督促供应商在保修期内对投入运行的自动柜员机的维护和修理。
（二）出保修期自动柜员机的维护和修理，实行委托专业公司统包的形式进行维护。维保公司由省联社通过邀评标的方式，选定2－3家资质好、技术力量强、维修点多、价格优惠的专业公司。省联社每年进行考核。
（三）维保合同中须明确服务范围、内容、标准，服务质量、价格，付款方式、违约责任等事项。在每台自动柜员机的背面，应贴上维保公司名称、负责维保的工程师姓名和联系电话。
维保公司一般应达到下列基本要求：
1．接到（行）社报修请求后，其响应时间为：
有维修站地区：1--2小时内赶到现场并排除故障；
无维修站地区：4—8小时内赶到现场并排除故障。
2．更换设备备件，一般当日解决，特殊情况不超过二天。
第二十二条联社明确各有关职能部门的职责，建立起一套自助设备运行、监控、维护等组织架构管理网络，各负其责，定期考核，确保设备的高运行率。
（一）联社应设立自助设备运行管理员、维护技术员（可兼职），负责信用社自助设备故障排除的实时登记和全程监控，协调解决信用社无法排除的机械、
通讯和系统故障。运行管理员和维护技术员的人数，依据管理的自助设备数量来确定。
（二）联社设立自助设备专职或兼职的运行管理员岗位，负责监控联社范围内所有自助设备的运行状态，及时装、清钞，更换客户打印凭条、流水打印纸和打印机色带等，配合相关部门或维保公司，及时排除通讯和机械故障。
（三）运行管理员和维护维修人员,应明确相互责任，做到各司其职、各负其责、互通情况、密切配合，构成自助设备维护维修网络，确保各类自助设备24小时的正常运行。
第二十三条自助设备的清洁与日常维护是其正常运行的重要保证。自助设备的清洁与日常维护,由 (网点)运行管理员负责, 联社进行监督检查。具体内容包括：
（一）每天至少进行一次外部清洁；
（二）每周至少进行一次内部清洁；
（三）每月至少对钞箱进行一至两次润滑保养；
（四）联社每季度至少进行一次设备巡检，对自助设备全面检修、维护保养。
第二十四条自助银行设备运行实行动态监控，监控内容包括：
(一) 未经批准同意的随意停机；
(二) 未能及时装换钞引起的停机或不能正常存取；
(三) 一般故障（打印机缺纸、一般性卡钞、废钞箱满导致屏蔽存取、磁卡读写器非机械故障、清洁不当造成的出钞不畅等）；
(四) 其他需要监控的故障，如通讯故障、机械故障、系统故障等。
第二十五条联社设备运行管理员每隔30分钟检查一次全辖自助设备运行状态，每日打印自助设备机具运行状态表。联社设备运行管理员，每日早晨、中午及下班前，须对自己管理的自助设备运行状态进行检查；安装于网点外的自助设备，除每日利用监控程序进行检查外，实地检查每周不得少于2次。
检查内容包括：电源是否正常，通讯是否正常，流水纸、客户凭条纸是否充足，打印色带是否清晰，设备内外是否清洁，有无机械故障，是否无钞或卡钞等。
第二十六条运行管理员发现故障，应利用监控程序或根据自动柜员机反映的故障代码，迅速判明故障类型予以分级排除：
（一）一般故障，网点运行管理员排除，恢复时间<30分钟；
（二）钞满、缺钞，网点运行管理员清、补钞, 恢复时间<40分钟;
（三）通讯故障，网点维护维修员排除,排除无效的,报联社电子银行部,由联社技术人员协助解决, 恢复时间<2小时;
（四）机械故障，联社维护维修人员或专业公司技术人员排除, 恢复时间<8小时;
（五）系统故障，属联社系统故障的,由联社电子银行部排除;异地、跨行系统发生故障，需由省联社帮助解决的，由联社电子银行部书面向省联社科技信息中心报告，由省联社协调解决。
（六）、 ATM故障的处理
1、ATM维护人员应积极钻研本职业务，熟悉掌握排除一般故障的技能，知晓故障发生的部位和根源，以缩短停机时间。
2、ATM出现故障后，操作员应首先根据《ATM简单故障判断及排除方法》自查。如是缺纸、堵钞等一般性故障可自行排除；无法排除的故障，应立即向联社电子银行部报修。接到报修电话后，电子银行部应立即安排维修人员排查，无法排除的故障需向维保报修。ATM发生故障后，如超过2个小时仍未排除，工作人员必须在ATM上张贴停机告示，并向持卡人建议到其他交易场所取款。对一个工作日以上无法排除的故障，电子银行部应书面通知省联社科技中心，并给出大致的排查时间表，ATM管理单位应做好客户的解释工作。
3、ATM出钞模块发生故障时，如涉及到现金安全，有关人员维修机器、排除故障时必须有保卫人员武装警戒，如确认故障在短时间内无法排除，ATM操作
员应将ATM库存提出并运回营业网点内保管。
4、无论是ATM操作人员自己排除的故障，还是由电子银行部ATM保修商派员排除的故障，均应登记“ATM故障登记簿”（见附件1），记录故障发生的ATM 机编号、时间、维修时间、修复时间、维修人员等事项。
5、ATM故障修复后，操作人员应进行功能测试，确保ATM机对外正常服务。
第二十七条节假日期间联社必须安排值班人员，负责监控ATM的运行。发现ATM故障后，值班人员负责组织联系有关技术人员或维修人员排除故障。如果因技术原因无法解决，应及时向持卡人建议其他交易处理，情况紧急的，本着“方便客户、保证安全、特事特办”的原则，尽量予以解决.
第六章自助银行的业务管理
第二十八条 ATM机钥匙、密码的管理
（一）ATM机钥匙、密码应实行“分管制度”，由ATM设备运行管理员和账务处理员分别保管ATM的钥匙和密码，严禁由同一人管理同一台ATM的钥匙和密码，两人不得将密码与钥匙互换。
（二）ATM机钥匙实行“双套制”。一套做日常工作用，一套做备用。工作用钥匙由网点负责人放入专用保险柜内保管，需要时领取，使用完毕后立即归还，钥匙不能带出工作场所。备用钥匙应由操作员和网点负责人共同点验无误后用封套封存，交予电子银行部放入专用保险柜内妥善保管。
（三）工作用钥匙和备用钥匙均应建立“ATM领用钥匙交接登记簿”（见附件2）。由交接双方签章确认，并据实登记领还时间。
（四）账务处理员必须熟记ATM密码，不得泄露给任何人，密码一季度更换一次，其工作发生变动时，密码必须更换，并登记“ATM密码交接登记簿”（见附件3），做好交接登记手续。
（五）账务处理员应将密码另行抄录封存在信封内，经账务处理员和一名不从事ATM业务的工作人员共同签章确认后，放入专用保险柜内妥善保管。
（六）应建立严格的备用钥匙和密码信封保管制度和启用流程。遇有特殊
情况需要启用时，必须经保管部门负责人签字同意，并注明原因，做好记录。
第二十九条 ATM机现金的管理
(一）ATM现金的收付、领用、查库、上缴、保管、运送、调拨等业务应严格按照省联社相关规定执行。
（二）ATM现金业务必须坚持双人操作。连续操作多台ATM，必须以ATM终端编号为准，逐台操作，一台一清。
（三）放入ATM机内的现金必须经过严格挑选及点钞机清点，以防假钞、残钞和夹张的出现。
（四）操作员为每台ATM分别设立“ATM现金登记簿”。
（五）ATM内现金应定期清点，操作员负责清点现金数额；账务处理员负责监督清点工作，保证账款相符。
（六）网点在营业期间接到客户错帐投诉时，应详细询问差错类型、客户姓名、卡号、差错金额、客户联系电话或住址，并按要求登记自助设备差错登记簿，交业务人员核实查清后，按规定做相应的帐务处理，并通知客户。
（七）自动存（取）款机进行轧账和现钞清点时，应对清点核实后的现金数与“ATM现金登记簿”上现金实有库存数进行核对。若二者不符，应立即报主管领导，并复印ATM日志作为原始凭证，及时查明原因，不得长期挂帐。
（八）自动存款机进行结账和现钞清点时，如发现假币必须立即报主管领导，并且严格按照现行的假币操作规定办理。
第三十条 ATM吞没卡的管理
（一）ATM吞没卡主要包括以下类别：
ATM发生故障引起的吞没卡；
因持卡人操作失误引起的吞没卡；
按发卡行没收卡操作指令引起的吞没卡。
（二）ATM机操作员按ATM日志记录的吞没卡总数点收吞没卡，若两者不符，应查明原因，并记录在日志纸上。
（三）操作员应将没收卡的卡号、没收日期、ATM机编号等内容登记入“ATM 吞没卡登记簿”（见附件4），连同没收的银行卡一起交给没收卡保管员管理。
（四）没收卡保管员可设专人专岗、也可由其他工作人员兼任。吞卡保管员严禁由ATM操作员兼任。
（五）对他行卡在吞卡后5个工作日内无人领卡的，没收卡保管员应剪角处理，并填写“ATM吞没卡上交登记表”一式两份（见附件5），一份连同被剪角处理后的吞没卡于一周内一起交财务部，一份留存备查。财务部收到剪角卡片时，必须将吞没卡集中复印后装订成册，再做统一销毁，同时还需按行属类别分别在“ATM销毁卡登记簿”（见附件6）上登记。
（六）对于我联社发行的银行卡，ATM装机网点在吞卡次日起14个工作日内保留吞卡，持卡人可凭有效身份证件到ATM所属网点办理领卡手续。逾期不领，装机网点将卡剪角后，填写“ATM吞没卡销毁清单”交财务部销毁处理。
（七）如吞没卡属于挂失卡、止付卡、过期卡或根据发卡行其他返回指令应予没收的卡，ATM装机网点不得返还该卡，并在吞卡后次日内将该卡剪角，同时填写“ATM吞没卡销毁清单”交财务部销毁处理。
（八）ATM装机网点对于吞没卡的领取时间和联系电话，应在ATM的使用注意事项中标明。
（九）持卡人领取吞没卡时手续视同领卡（凭本人有效身份证件），并由领卡人签名确认后方可领取，一般不得由他人代领，他人代理时验证代理人有效证件并验证卡交易密码。
（十）如吞没卡为非本联社发行的卡（如异地卡、他行卡），客户前来领卡时，应严格审查其身份证件，复印留底。
（十一）如遇特殊情况，应依照“方便客户、保证安全、特事特办”的原则，尽量予以解决。
（十二）公共场所的ATM机应明确告知客户吞没卡的保管期限和领取地点，并做好客户领卡的审核和服务工作。
第三十一条 ATM日志的管理
（一）ATM机日志是持卡人交易的原始凭证，是银行核对账务的重要凭证。
（二）日志记录必须内容完整、字迹清晰。
（三）操作员记账结束，应在日志下方标明会计日期，与账务处理员双人盖章。
（四）日志按ATM编号按月装订归档后由各ATM装机网点保管，对超过一年以上的交易日志视同会计凭证交上级（行）社统一入库保管。
第三十二条ATM档案的管理
（一）ATM业务重要凭证必须归档的有：ATM日志、ATM交易的电脑批处理报表、ATM设备档案以及其他相关业务资料。
（二）ATM日志按编号按月整理后入档案盒保管和归档。
（三）ATM交易电脑报表按月装订成册归档。
（四）每台ATM均应建立设备管理档案，记录设备安装、维护、迁址、报废等信息，并由ATM装机网点保管。ATM迁址时，要进行设备管理档案移交。设备管理档案是ATM申请报废的重要依据，办理ATM报废手续后，该设备管理档案由省联社科技中心归档保管。
（五）归档的凭证必须资料完整、内容齐全。
第三十三条 ATM交易手续费及交易限额
（一）ATM交易手续费依照中国人民银行《银行卡业务管理办法》有关规定执行。
（二）对于省联社发行的金农卡ATM机取款设定交易限额，每日每卡累计提款不得超过20000元人民币。
第三十四条 ATM账务的处理
（一）每台ATM视同营业网点内的一个柜员进行账务核算与管理；
（二）ATM长短款查明原因后，一律通过转账方式处理。
第三十五条非故障原因，各类自助机具未经批准同意，不得随意关机或
停机。在关机或停机、重新启动自动取款机（包括存取款机）后，运行管理员必须在客户使用前用金农卡试做各类交易，检查钞券箱放臵是否正确、客户凭条打印纸是否够用，确认设备能够投入正常运行。
第三十六条根据自动取款机券钞使用的规律，钞箱中的券钞应尽量备足，确保自动取款机每天的正常使用。发生自动取款机现金库存不足，各网点要及时补充券钞。省联社科技信息中心对自动取款机缺钞情况进行实时监控，对因经常缺钞而导致不能使用的自动柜员机，要追究有关运行管理员的责任。
第三十七条为确保自助设备走钞畅通，各网点应使用八成新以上券钞，或经过现金清分机清分后的合格钞票，不得放入残钞、破钞和粘有异物的钞票，以减少设备故障；为防止出现重叠出钞等错帐发生，加钞时不许使用全新钞票。票面一般为100元和50元两种。
第三十八条自动存款机的清机，必须在录像监控下双人（除必要的保卫人员外）会同进行操作。如果发生自动存款机误收进假钞情况，网点运行管理员应及时报告，并作好记录。经网点领导查看录像确认无误后，上报（行）社电子银行部备案，同时通知供应商和维保公司共同查明原因，如涉及识钞模块有问题，应及时采取措施予以解决，同时要将详细情况书面报告省联社科技信息中心。
第三十九条自动柜员机装、清钞的领（解）现手续，必须严格按会计出纳制度办理，自动柜员机的轧库（帐）时间视各（行）社具体情况而定，但每周至少安排二次。自动柜员机的流水帐属重要凭证，轧帐结束后，操作员应在上面签字盖章。
第七章自助银行的安全管理
第四十条自助银行的安全管理应建立人防、物防、技防的综合防范机制，所属单位的负责人为安全管理责任人。制定出切实可行的自助银行各类紧急突发事件处臵预案。加强对员工的教育培训，保证自助银行各项制度的落实。
第四十一条自助银行的选址、设计、安装在考虑市场需要的同时还要遵循保证安全的原则。服务区、维护区、监控区分割要合理，保证基础设施的安全
性，同时业务操作区和监控值班室还必须配备应急照明设施。
第四十二条自助银行必须安装与当地公安部门和联社保卫部门报警中心联网的报警设施，并经当地公安部门验收合格才能对外营业。报警系统应安排专人维护管理，确保其正常运行。
第四十三条自助银行必须配备保安人员日夜24小时值守或实行24小时远程监控值守，值班人员应承担自助银行的执勤和守卫任务，严防盗窃、抢劫、破坏等刑事案件和治安案件的发生，维护正常的营业秩序，确保银行资产以及客户的人身安全，做好消防安全等工作。值班人员应经过专门培训后方可上岗，严禁发生脱岗、空岗现象。
第四十四条自助银行必须安装24小时全方位监控设备，做到监控无盲区，确保人员进出和交易操作全过程有清晰、不间断的录像资料以备查阅。安装监控设备时应避免将探头直接对着自动柜员机的操作（密码）键盘。保安人员应加强自助设备运行情况的监控，监控设备发生故障时应及时排除。同时联社应指定专人负责对监控设备的维护。当监控设备发生故障一时无法修复的，应暂停被监控部位的业务活动。
第四十五条自助银行的监控录像资料保存时间不少于一个季度，发现交易差错和其它问题需查阅录像资料时，必须经所在联社保卫部门批准同意，并作登记后方可查阅录像资料。
第四十六条自动柜员机的装、清钞工作应由两名运行管理员、一名保卫人员方可进行，对离行式自助设备的装、清钞应视同接、送库要求处理。装、清钞过程应在监控设备下，坚持双人开机、双人装箱、清机，双人整点现钞的原则，相互配合、相互制约，同时应尽可能缩短装、清钞时间，确保人员与资金安全。
第四十七条联社保卫部门应定期对所辖自助银行进行安全检查，并做好安全检查记录，发现问题要及时提出整改措施，同时要定期向安全管理责任人报告安全落实的检查情况。
第八章其他
第四十八条本办法庐江县联社负责解释和修改。第四十九条本管理暂行办法自印发之日起实施。
ATM故障登记簿（行）社
ATM领用钥匙交接登记簿（行）社名：网点名：
ATM密码交接登记簿（行）社名：网点名：
ATM吞没卡登记簿
联社（网点名）：ATM机号：
操作员：吞没卡保管员：
《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则 第二章一般额度授信 第三章公开额度授信 第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信 第五章授信额度及使用额度的审批 第六章额度授信的后续管理 第七章信贷管理信息系统 第八章附则 建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行： 《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。 各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。 附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行） （1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （一）客户的客观信用需求； （二）预计其他银行对客户的授信变动情况； （三）建设银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起： （一）多头授信客户； （二）集团客户； （三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；
某某农村商业银行股份有限公司 授权授信管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称某某农商银行）信贷管理，增强某某农商银行风险防控能力，进一步加大贷款营销力度，更加有效地支持县域经济，促进某某农商银行持续健康发展，结合某某农商银行发展实际，制定本办法。 第二条本办法所称授权，即授信业务审批授权，是指某某农商银行在陕西省农村信用社联合社授予总行董事长授信业务审批权限内，根据本行信贷业务发展需要决定并制定我行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构授信业务审批的最高权限。 第三条总行授信业务审批授权坚持防控风险、分类管理、差别授权、动态调整的原则，对营业网点授信审批授权根据营业网点资产负债规模、资产质量、风险控制能力和地域信贷需求实行区别授权。 第四条总行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构分行行长、主任审议决定权限内授信业务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、安全效益性和风险损失承担相应责任。 第五条本办法作为总行董事长向总行授信审批委员会授权
以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。 第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。 （一）个人贷款授信审批权限 1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。 2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限且最高限500万元以内的贷款。其中：保证人保证贷款50万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收费权、存单质押贷款500万元以内。 （二）公司类授信业务审批授权 单一公司（企业）法人贷款审批授权1000万元以内。其中：一般保证担保贷款500万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内；住房按揭贷款按省联
XX 银行股份有限公司 集团客户管理办法 第一章总则 第一条目的 为加强 XX 银行股份有限公司（以下简称“本行”）集团 客户管理，提升客户满意度和市场占比，提高本行集团客户授 信额度使用效率，切实做到在有效细分市场的基础上，实现具 有本行特色的差异化经营模式，同时有效防范和控制集团客户 授信业务风险，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务 风险管理指引（修订）》以及本行有关制度规定，制定本办法。 第二条定义 （一）集团客户：本办法所称集团客户是指具有以下一个 或多个特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）： 1. 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业 法人或被其他企事业法人控制的。
2. 共同被第三方企事业法人所控制的。 3. 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。 4. 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。 5. 对同属于国资委（包括管委会、政府部门）或国资经营类公司的子公司，但各子公司之间缺乏实际控制关系的企业可不作为集团客户组织授信。 （二）控制：是指一方有权决定另一方的财务和经营决策，并能据以从被控制方的经营活动中获益。存在以下情况，可确定相互间存在控制与被控制关系： 1. 一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过 50%以上表决权资本。 2. 虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过 50%以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括： （1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方 50%以上表决权资本的控制权。 （2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策。
银行自助设备管理办法
XX银行内控制度文件自助设备管理办法 文件编号：R5562-5 编制： 审核： 批准： 版次号：1.0
生效日期：＃＃会年10月20日
目录 修改记录 (3) 第一章总则 (4) 第二章职责和权限 (4) 第三章管理规定 (5) 第四章附则 (6)
修改记录
第一章总则 第一条为规范XX银行（以下简称“本行”）自助银行设备的管理，规定其管理程序和控制要点，防范操作风险，确保安全、高效运行，更好地为客户提供优质服务，特制定本办法。 第二条本办法适用于本行自助银行设备管理，包括采购、安装与运行、维护、移机、报废等。 第三条本办法所指的自助银行设备(以下简称自助设备)包括：自助银行和自助设备。 自助银行：指独立于营业网点之外单独设立的机构（离行式）或在已有营业网点内部开辟一块专门的服务区域（附行式），利用多种自助设备，每周7天、每天24小时向客户提供自助金融服务的网点。 自助设备：指自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端等专用电子设备。 第四条本行自助设备的管理实行双人分管、双人操作、相互制约的原则。 第二章职责和权限 第五条本行自助设备的运行管理实行分级管理。各相关部门职责如下： （一）银行卡营销管理部门是自助银行设备运行管理的牵头管理部门。负责全社自助银行业务的规划指导和组织推动。 1、负责全社自助银行设备运行管理的相关管理制度、办法的制定和实施。 2、负责研发全社自助银行业务新品种,提出业务开发需求。 3、负责管理全社自助银行业务资料数据库的设计、建立和维护，定期汇总分析全社自助业务的报表和资料，为各类相关业务发展决策提供依据。 4、负责提出自助设备采购申请。 5、负责自助设备和自助银行的业务审批。
xx银行自动柜员机管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范自动柜员机管理，保证自动柜员机正常运行，提高自动柜员机的使用率和服务水平，全面实现自动柜员机“选型科学化、布局合理化、管理规范化、操作标准化”目标，有效防范业务风险，根据监管部门有关规定，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行营业机构的自动柜员机管理。 第三条自动柜员机是为客户提供自助服务的电子设备，根据提供服务类型分为自动取款机、自动存款机、存取款一体机。 第二章基本规定 第四条自动柜员机应用模式分为在行式和离行式。 （一）在行式是指自动柜员机在银行营业网点内运行的应用模式，包括单台布放的在行式自动柜员机和多台集中布放在营业网点自助服务区的在行式自动柜员机。 （二）离行式是指自动柜员机在银行网点外运行的应用模式，包括单台布放的离行式自动柜员机、自助银亭和具有独立营业场所、多台集中布放在离行自助服务区的自动柜员机。 第五条自动柜员机布放应遵循“合理布局、分流增效、便于管理、防范风险”原则，自动柜员机应设置在自助业务需求量大的场所，存取款一体机不可采用单台布放的离行式应用模式。
第六条各营业机构专人(共两人，一人为操作管理员、一人为钱箱管理员)负责ATM安装、管理、协调等工作。ATM的管理要严格实行“双人分管、双人操作、相互制约”的原则，认真做好加钞、核钞、日终轧账、账务核对及软硬件维护等日常管理工作。 第七条全行自动柜员机的选型购置由总部按照有关集中采购管理办法统一组织实施。 第八条自动柜员机报废条件和报废流程应按照我行报废流程执行。 第九条自动柜员机服务时间应按照“安全、方便”的原则由总部根据所在场所营业时间决定，严格控制停机范围，提高自动柜员机使用效益。 第十条自动柜员机应保证服务界面、交易流程、外观形象、操作提示、受理标识和服务环境的标准化，符合我行VI设计和营业网点视觉形象规范等规定。 第十一条各营业机构应监控辖内自动柜员机运行状况，做好运行记录。 第三章部门和机构职责 第十二条存款经营部负责下列工作： （一）管理自动柜员机业务，了解和掌握管辖自动柜员机运行状况，制定和修改自动柜员机业务考核指标，分析评价自动柜员机业务发展状况，协调有关部门确保自动柜员机正常运行； （二）制订、修改和完善自动柜员机业务管理办法和业务操作规程； （三）制订辖内自动柜员机需求计划，提交可行性立项报告,配合
贷款授信管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范农村信用社（以下简称信用社）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据国家有关法律法规及银监会、省联社有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称贷款授信为信用社内部授信，授信额度作为信用社内部控制客户贷款的最高限额，由信用社内部掌握使用。信用社对客户提供的贷款余额不得超过最高授信额度。 第三条信用社贷款授信制度，遵循区别对待、动态调整、权限管理的原则。 第四条信用社对在国家工商行政管理机关核准登记，在信用社开立基本存款账户或一般存款账户，并与信用社有信用业务关系，或申请建立信用关系的非自然人类客户实施贷款授信管理。 第五条持续经营未满1年的企业、房地产开发企业、建筑安装企业以及事业法人单位暂不实行授信制度，其贷款需求按联社信贷管理要求审批发放。 第二章授信额度核定 第六条贷款授信根据客户分类情况区别对待，客户分类标
准为： （一）优良客户是指信誉好，具有良好发展前景，还款来源有保障的客户。优良客户必须同时具备以下条件： 1、企业主要股东以及主要经营管理人员或其曾经参与管理的企业未有拖欠金融机构贷款; 2、企业发展前景良好，依法合规经营，内部管理严格规范，财务制度健全，按期向信用社提供财务报表； 3、连续经营两年以上，销售收入和利润稳定增长,且资信等级达AAA级,资产负债率原则上应低于70%； 4、贷款形态按四级分类或五级分类均无不良，且无应收未收息； 5、吸存率10％（含）以上〔吸存率=该户存款积数/同期贷款积数*100%〕； 6、货款归社率达60%（含）以上〔货款归社率=（存款账户贷方发生额-贷款账户借方发生额）/当期销售收入*100%〕。符合下列条件之一的事业单位，均可直接认定为优良客户：1、行业垄断明显、产权明晰，年收费在500万元以上的盈利的企业化经营的事业法人客户； 2、全日制省级重点中学； 3、国家民政福利性收费单位。 部分指标达不到上述条件，但发展趋势、发展前景良好的成长型客户，也可认定为优良客户。
农村信用合作联社大额信贷业务管理试行办法 第一章总则 第一条为加强我省农村合作金融机构大额信贷管理，规范大额信贷操作，防范信贷风险，根据有关国家法律法规及《***农村信用社信贷业务基本操作规程》、《***农村信用合作联社统一授信管理指引》、《***农村信用合作联社押品管理办法》等，制定本办法。 第条本办法所称大额贷款包括公司类大额贷款和个人类大额贷款。公司类大额贷款是指县（市、区）农信联社、农合行、农商行（以下简称行社）向同一法人客户（含关联企业）发放的余额超过贷款行社资本净额5%或3000万元（含）以上的贷款；个人类大额贷款是指行社向同一自然人客户发放的余额超过贷款行社资本净额2%或800万元（含）以上的贷款，并按照孰低原则确定。 本办法所称信贷泛指各类贷款、票据承兑与贴现、保函、信用证等表内外授信和融资业务，其中票据承兑、保函、信用证等表外融资业务按敞口额度计算。公司类贷款包括企（事）业贷款和其他经济组织贷款，个人类贷款包括自然人贷款和个体工商户贷款。 第条行社应确定大额贷款职能管理部门和配备专职人员，明确管理工作职责与责任。 — 1 —
第条行社应严格执行集中度监管指标要求，单一集团客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的15%，单一客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的10%。 第条本管理办法中所指的大额信贷业务客户是指，已经通过本行社评级授信的客户，评定标准及流程依照《***农村信用合作联社评级授信管理办法》执行。 第条行社应严格实行大额贷款全流程管理，落实贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处臵等各环节的管理责任。 第二章大额贷款业务管理 第一节贷前管理 第条大额贷款的发放必须事先经过评级、授信；在审批核准的授信额度和授信有效期内给予信贷支持；必须逐级申报审批严格按程序和权限发放，不得简化程序和逆程序操作。 第条贷前管理是指进入审批程序前的管理，包括业务申请、资格审查、提交资料、调查评价。 第条业务发起单位（各分社、支行或直营业务部门）负责贷前管理。 第条用信申请。申请人直接提出书面信贷申请，说明信贷种类、信贷品种、金额、期限、用途、还款方式、基本经营状况、偿还能力和抵押担保方式，并按要求提供有关材料。 — 2 —
联社客户授信管理办法 客户授信管理办法,试行, 第一章总则 第一条为加强和规范客户风险管理～依据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》以及《河南省农村信用社客户授信管理办法,试行,》～制定本办法。 第二条本办法所称客户授信管理～是指****市农村信用合作联社,以下简称 ****联社,对客户核定授信额度～并在额度内办理授信业务～实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。 第三条统一授信管理方式分为内部统一授信和公开统一授信两种方式。 内部统一授信是指核定客户最高综合授信额度～由信用社内部掌握～以此控制客户信用总量的信贷管理方式。 公开统一授信是指信用社应客户申请～在对其风险和财务等状况综合评价的基础上核定的最高综合授信额度～与客户签订授信合同～使客户在一定时期和核定额度内能够便捷使用信用的信贷管理方式。 本联社客户授信～一般采取内部授信方式。对于社会影响力较大、经营状况优良的优质客户～可以采取公开授信方式～并严格— 2 — 按照有关规定执行。 第四条授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。 第五条本办法所称授信额度理论值～是指农信社根据相关测算方法测算的客户能够承受的最高风险限额。
额户授信额度理论值可以依据附件测算方法在许昌市综合授信管理系统中进行测算。 授信额度～是指县级行社在客户授信额度理论值之内～结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素～对客户核定的办理各类授信业务的限额。 授信额度是对客户信用的最高的控制额～不是必须发放的信用额。授信额度是商业秘密～原则上不得对外公开。 授信业务～是指县级行社在授信额度项下～对客户提供的各类表内外信用业务～包括贷款、票据承兑、贴现、拆借、贸易融资、透支、保理、担保、信贷承诺等。 增量授信～是指对客户拟核定的授信额度大于原审批,咨询,授信额度。 存量授信～是指对客户拟核定的授信额度等于或小于原审批,咨询,授信额度。 第二章授信主体、对象、条件、期限 第六条 ****联社为授信主体～各分支机构或公司业务部经办后申报～由联社统一授信。 第七条授信对象是指与县级行社已建立或拟建立信用关系 — 3 — 的企事业法人客户,包括单一法人客户和集团客户,。其他经济组织参照本办法执行。 第八条增量授信客户信用等级原则上应在A级,含,以上。 第九条授信额度有效期原则上不超过1年～到期后必须按规定重新报批。 第三章操作程序 第十条授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。
xx银行自助设备业务管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范自助设备业务管理，提高自助设备运行效率，有效防范业务风险，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银监会《电子银行业务管理办法》、中国银联《银行卡联网联合业务规范》、《xx 银行现金清分和冠字号码留存管理办法》、《xx银行冠字号码查询涉假纠纷处理操作细则》、《xx银行固定资产管理办法》及个人金融部涉及多家供应商的设备集中采购规则的有关规定，结合我行实际需要，特制定本办法。 第二条自助设备业务管理坚持“统一规划、统一标准、统一流程”的原则，以实现管理规范化、操作标准化、选型科学化、布局合理化。 第三条本办法适用于我行自助设备业务服务和管理。 第二章基本规定 第四条自助设备业务是指通过自动柜员机、多媒体自助终端、货币兑换机、自助开卡机、远程视频柜员机（VTM）等自助设备，运用计算机、通信等技术手段为客户提供存取款、查询、转账、支付结算、修改交易密码、IC卡电子现金及行业应用、货币兑换、开卡、电子渠道签约、投资理财等各类自助式金融服务的电子银行业务。 第五条自助设备业务运营管理包括业务维护、设备配置、结账加钞管理、密码钥匙管理、账务差错处理、吞卡处理、设备上下线及业务资料管理等工作。 第六条自助设备按服务类型分为现金类自助设备（以下简称现金设备）和非现金类自助设备（以下简称非现金设备）。现金设备是指自动取款机、自动存款机、存取款一体机等包含现金功能的自助设备，非现金设备是指多媒体自助终端、自助充值机、自助缴费机等不包含现金功能的自助设备。 第七条自助设备按安装场所可分为在行式和离行式。在行式自助设备是指在银行网点内运行的自助设备，包括布放在网点营业区域内的自助设备和集中布放于自助服务区的自助设备。自助服务区与网点营业区相连、具
农村信用社 集团客户授信贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范集团客户授信业务的运作，进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，拓展集团客户授信贷款业务，根据《担保法》、《物权法》、《贷款通则》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规和制度，制定本办法。 第二条集团客户统一授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的各单个借款人的风险组合审视，衡量与管理大额信用风险，防止信贷集中引起的资产损失。 第三条集团客户授信管理实行“统一指导，分级管理”。“统一指导”即由县联社统一制定集团客户统一授信的管理办法，确定授信对象的范围、授信度的核定、审批、使用及管理的方法，并对集团客户统一授信管理情况实施监控和检查；“分级管理”即按集团客户母子单位的分布地域，将统一授信管理的对象分为县联社和信用社两级管理。 第四条本办法所称授信额度是指经县联社批准的可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值，它是县联社对该客户最高风险承受能力的量化指标。
第二章集团客户统一授信管理对象 第五条集团客户授信贷款对象为具有固定收入来源的公职人员及企事业单位员工。 （一）自愿入集团。集团客户成员自愿申请加入集团客户授信贷款集团。 （二）提交申请。拟建集团客户授信贷款的单位负责人向县联社社递交《组建集团客户授信贷款申请书》。 （三）资格审查。县联社在充分调查的基础上对集团客户授信贷款的单位及其成员的有关资料进行审查，确认集团客户授信贷款的单位及其成员的资格。 （四）签订建立集团客户授信贷款单位的合同。建立集团客户授信贷款单位自合同签订之日起设立，合同期限一般不超过3年，合同期满，经县联社同意后可以续签。 第六条集团客户授信贷款单位自合同签订之日起必须在县联社开立账户，并由联社代发工资；集团客户授信贷款单位必须建立保证基金，基金由集团客户授信贷款成员按贷款额的5%交纳，并设立专户，确定专人保管；集团客户授信贷款全体成员还清贷款后，方可解散集团客户授信贷款单位和动用保证基金。 第七条集团客户授信贷款成员的变更。 （一）集团客户授信贷款成员的退出。 1、集团客户授信贷款全体成员清偿信用社贷款本息后，成员在征得集团客户授信贷款集团负责人和信用社同意后，可退出集团客户授信贷款集团。 2、对违反集团客户授信贷款合同的成员，在强制收回其所欠贷款本息或落实连带责任后，经集团客户授信贷款集团负责人
XX银行内控制度文件 自助设备管理办法 文件编号：R5562-5 编制： 审核： 批准： 版次号：1.0 生效日期：＃＃会年10月20日 目录 修改记录2
第一章总则3 第二章职责和权限3 第三章管理规定5 第四章附则6 修改记录
第一章总则 第一条为规范XX银行（以下简称“本行”）自助银行设备的管理，规定其管理程序和控制要点，防范操作风险，确保安全、高效运行，更好地为客户提供优质服务，特制定本办法。 第二条本办法适用于本行自助银行设备管理，包括采购、安装与运行、维护、移机、报废等。 第三条本办法所指的自助银行设备(以下简称自助设备)包括：自助银行和自助设备。 自助银行：指独立于营业网点之外单独设立的机构（离行式）或在已有营业网点内部开辟一块专门的服务区域（附行式），利用多种自助设备，每周7天、每天24小时向客户提供自助金融服务的网点。 自助设备：指自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端等专用电子设备。 第四条本行自助设备的管理实行双人分管、双人操作、相互制约的原则。 第二章职责和权限 第五条本行自助设备的运行管理实行分级管理。各相关部门职责如下：（一）银行卡营销管理部门是自助银行设备运行管理的牵头管理部门。负责全社自助银行业务的规划指导和组织推动。 1、负责全社自助银行设备运行管理的相关管理制度、办法的制定和实施。 2、负责研发全社自助银行业务新品种,提出业务开发需求。
3、负责管理全社自助银行业务资料数据库的设计、建立和维护，定期汇总分析全社自助业务的报表和资料，为各类相关业务发展决策提供依据。 4、负责提出自助设备采购申请。 5、负责自助设备和自助银行的业务审批。 6、负责开展自助银行业务的相关培训工作并监督、检查、考核各项制度、办法的执行情况。 （二）信息技术部门是自助银行设备运行的技术保障与管理部门。 1、负责自助设备的安装、调试和联通，保证设备正常运行； 2、负责对自助设备的运行状态进行监控，对设备定期检修和维护，及时发现故障并在规定的时间内排除。 3、负责对自助设备的网络安全管理。 4、负责设备及其备品、配件、专用工具的出入库工作，及时登记，按月查库。 5、负责自助设备的选型、软件开发、自助设备的升级改造实施等工作。 6、负责对报废后的自助设备内的系统信息和数据进行妥善处理。 （三）会计结算部门负责自助银行业务网络资金清算、账务核实和调整以及日常运行和监控、相关费用的审批等工作。 （四）安全保卫部门负责自助设备及现金押运的安全和安全技术防范设施管理等工作。 第六条各分支机构管理职责： （一）根据本行自助银行设备运行相关管理制度制定本机构实施细则。 （二）负责辖内自助业务的发展规划和组织推动。 （三）负责本辖区自助设备的申购、报废申请等具体管理工作。 （四）负责对本辖区自助设备和自助银行交易运行情况进行实时监控并定期进行检查、统计和通报。 （五）建立和维护本机构自助银行业务资料数据库，定期汇总分析本机构自助银行业务的报表和资料，并上报总部。 第七条各营业部管理职责： （一）负责建立和登记本部门自助银行设备运行情况，并及时向银行卡营销管理部门上报自助设备及自助银行业务的运行情况。 （二）负责处理有关轧账、对账、调账等业务。 （三）负责自助业务风险管理与防范。 （四）负责处理自助设备日常配钞、装钞、清机等业务； （五）负责协助科技部门处理自助设备的吞没卡、设备的日常运行维护； （六）负责自助设备内外部工作环境的清洁和保养。
1. 目的 为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围 适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义： 3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。 3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件 无 5. 责任 5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。 5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容 6.1授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格： 6.1.1临时授信 6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。 6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。 6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。 6.1.2长期授信 6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客户。 6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。 6.1.2.3授信评估“差”以上的客户 6.2授信期限 6.2.1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。 6.2.2长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 6.3授信额度 6.3.1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：
集团客户信贷业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户： （一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； （二）共同被第三方企事业法人所控制的； （三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； （四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。 第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围： （一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理； （二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。 第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。
“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。 “分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。 “风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。 第二章集团客户的管理职责 第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。 第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。集团客户的经办机构是指与集团客户成员发生或拟发生具体信贷业务的县级金融机构。 第七条集团客户主管机构按以下原则确定： （一）集团客户存在母公司或集团本部的，原则上由母公司或集团本部注册地金融机构担任主管机构； （二）如集团客户不存在母公司（集团本部）或母公司（集团本部）与金融机构没有建立信贷关系的，可由最先与集团成员发生信贷关系且尚有信用余额的金融机构建立集团信息并担任主管机构，也可由先发现和识别集团关系，并在信贷管理系统建立集团客户信息的金融机构担任主管机构；
客户授信管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]
1. 目的 为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围 适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义： 授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。 长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件 无 5. 责任 销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容 授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格： 临时授信 客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。 遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。 客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。 长期授信 与公司合作三个月以上的诚信客户。 与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。 授信评估“差”以上的客户 授信期限 临时授信欠款时间不能超过3个工作日。 长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 授信额度 将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：
农村信用合作联社信贷业务 授信管理办法 第一章总则 第一条为规范信贷业务授信管理，提高防范和控制风险的能力，促进信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商 业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行 办法》、《河北省农村信用社信贷业务咨询办法（试行）》，结合农村信用社实际，制定本办法。 第二条授信是指农村信用合作联社综合评价客户资信、风险和信用需求等因素，测算出客户所能承载的最高信用额 度，在该最高信用额度基础上核定客户信用控制量的过 程。该信用控制量就是对客户的授信额度。县级联社可授 权农村信用社对农户等自然人开展授信业务。 第三条除下列信贷业务外，所有客户的信贷业务必须坚持“先评级、授信，后用信”的原则。 （一）未建立信贷关系客户的一次性贴现； （二）以存单（折）、国债券、银行承兑汇票质押，质押率不超过90%的低风险业务； （三）提供100%保证金的低风险业务； （四）2005年7月1日前发放的必须通过借新还旧维持的存
量贷款； （五）个人住房贷款、个人汽车消费贷款等信贷业务。 第四条授信期限是指客户使用所授信信贷业务的期间。授信期限因信贷业务不同而不同，对公司类客户固定资产贷款 的授信期限按照其自身的周期而确定，流动资金贷款的授 信期限一般为一至两年，对农户授信期限不超过两年。第五条客户必须在授信后一年内使用授信，超过一年，该授信自行失效，客户不得再使用。授信期限自用信之日起算。 授信期限到期日为用信之日加授信期限。 第六条除固定资产贷款外，其他信贷业务在授信期限内可遵循“一次授信，随用随贷，总额控制，周转使用”的原 则。对优质客户，如其提前归还授信，可以再用信，最后 一次用信的到期日可超过授信期限到期日，但不得超过授 信期限的到期日半年。在超过授信期限到期日的延长期 内，归还授信后不得再用信，即不允许周转使用。 第七条授信业务经审批、咨询同意后，客户经理部（营业部）或信用社可根据客户的申请在授信额度内办理信贷业 务，不再履行报批手续。 第八条不得在未对客户进行授信的情况下允许客户使用授信。 第二章授信对象、内容、操作时间 第九条授信对象。授信对象指已与联社或信用社建立了信贷
徽商银行集团客户管理办法 输入内容输入方式显示必输项备注 格式 流水号自动生成字符是 客户证件号自动生成字符是 客户名称自动生成字符是 发生类型自动生成字符是 徽商银行集团客户管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范集团客户管理，更好地为集团客户特别是大中型集团客户服务，促进集团客户壮大和规模经济的发展，分散和防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险指引》，制订本办法。 第二条集团客户是徽商银行的重要营销对象之一，本办法制定的宗旨是通过对集团客户管理的规范，促进徽商银行和集团客户之间合作的健康发展。 第三条集团客户管理是指徽商银行对符合定义的集团客户，制定规范化的营销流程，规范营销行为;对集团客户在本行范围内的全部授信实行统一管理，对集团客户的组织结构变化、经营风险、资产转移、关联交易等情况进行监控，及时发现风险 预警信号，防止集团客户过度使用授信，以及我行授信过度集中产生的风险。 第四条集团客户管理必须遵守国家的有关金融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策。 第五条集团客户管理本着促进业务发展和风险控制并重的原则。 第二章集团客户营销对象
第六条集团客户的定义 定义:集团客户是指多个法人组成，通过产权关系相互连接起来的集团。特征: 1、股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的; 2、共同被第三方企事业法人所控制的; 3、主要投资者个人、关键管理人或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内 直系血亲和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制和间接控制的; 主要投资者指直接或间接控制一个企业10,或以上表决权资本的个人投资者;关键管理人指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如董事、总经理、总会计师、财务总监、副总经理，以及行使类似职权的人员。 4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。 以上所称“控制”是指 一个法人或自然人直接或间接持有另一法人50,(含)以上权益性资本的。 一个法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50,，但存在下列情况之一的: (1) 持有后者50,(含)以上表决权的; (2) 有权任免后者董事会等类似机构的多数成员的; (3) 在后者董事会等类似机构会议上有50,(含)以上投票权的。 能够实际控制后者的其他情况。 第七条各级公司银行部(市场部)要充分了解和分析每一客户的股权构成、组 织架构、母公司和主要股东、对外投资、董事会等权力机构的人员构成、投票权分布情况、主要管理人员兼职情况、关联交易等，判断是否为集团客户。
附件： **银行自助设备现金管理暂行办法 为了加强自助设备现金管理，保证自助设备的资金安全，防范操作风险，根据《**银行自助设备管理暂行办法》、《**银行自助设备建设实施细则（试行）》等文件精神，特制定本办法。 第一章钥匙和密码管理 第一条自助设备保险箱主钥匙、主密码必须坚持“双人分别保管、单线传递、不得交叉”的原则，并在《重要物品交接登记簿》上做好备案及交接。 第二条自助设备保险箱主钥匙用毕，不得随身携带，必须立即入保险箱保管。 第三条保管主密码的人员临时变更或工作调动,接管人员必须及时更换保险箱密码。 第四条保管主密码的人员输入密码时，应注意遮掩，其他人员应主动回避。主密码须不定期更换，至少半年更换一次，主密码更换后，应及时更新备用密码记录。 第五条如发现保险箱主钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，及时上报。 第二章现金管理 第六条自助设备现金业务须在电子摄像监控下实施双人管理。凡办理自助设备保险箱开闭、加钞、卸钞、整点、账款核 - 1 -
对、钞箱检查等工作，必须双人到场、双人办理、发生差错换人复核，做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。 第七条离行式自助设备的备付金必须坚持双人武装押运和运钞车接送；其钞箱开闭、加钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作必须至少有一名武装押运人员在场负责，保证运营人员人身安全和库款安全。 第八条在行式自助设备操作环节，只要不在封闭工作区域内必须有保安人员在场负责，保证运营人员人身安全和库款安全。 第九条自助设备管理员领用钞箱备付金，必须在《库存现金登记簿》上签章确认，办理领用交接手续。领用的备付金必须经过清分、复点，保证无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等，符合自助设备使用的人民币现钞标准。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。 第十条因特殊情况无法开箱取钞时，应立即报告营业部经理，迅速查明原因，并会同有关技术人员共同开箱。 第十一条为自助设备加装备付金 一、采用原钞箱加钞法加装备付金 （一）在自助设备上做轧账处理，并在《自助设备运营管理登记簿》上记载轧账情况； （二）在营业室监控下清点钞箱（包括废钞箱），并在《自助设备运营管理登记簿》上记载钞箱中实际库存现金余额，同时- 2 -
中信银行南阳分行离行式自助设备 运营服务外包管理办法(1.0版,2014年) 第一章总则 第一条为了加强零售银行业务渠道建设,统一规范我行离行式自助设备运营服务外包活动,保障我行自助设备的运营服务水平,根据郑州分行《中信银行郑州分行离行式自助设备运营服务外包管理办法》(1.0版,2013年),特制定本管理办法。 第二条自助设备是指我行为客户提供现金交易、转账交易、账户查询交易等自助服务功能的金融电子设备。包括自助取款机(ATM)、自助存款机(CDM)、自助存取款一体机(CRS)、自助终端等专用设备。 第三条自助设备运营服务外包是指分行将离行式自助设备的选址、网点装修配合、清机加钞、耗材更换、取吞卡、维修维护、日常巡检、设备运营监控、差错对账、保洁服务等工作委托给总行入围的第三方服务供应商负责的行为。 第四条离行式自助设备机具采购、现金清分、账务处理、视频监控、客户服务属分行自行运营范畴,一律不允许外包。 第五条开展离行式自助设备运营服务外包必须遵守本管 1 理办法,做到规范操作、严格管理、职责明确、风险可控、提升效率,以确保自助设备正常高效运行。 第二章基本规定 第六条根据郑州分行要求,我行选取广电银通为南阳分行自助设备运营服务外包服务商。
第七条离行式自助设备运营服务外包范围如下: (一)选址 分行制定离行式自助银行选址标准,外包服务商根据选址标准进行选址,并向分行提供选址资源,分行对外包服务商提供的选址资源进行审定,并由分行最终确定离行式网点建立的地点。外包服务商配合分行完成商务谈判和协议签署工作。 (二)网点建设 外包服务商配合分行进行离行式自助网点和自助设备安装全过程的项目管理,包括协调各方参与公司进行机具布放、网点装修、安防及通讯设备安装等,确保设备安装进度。 (三)运营监控 分行委托外包服务商对离行式自助设备运营进行监控管理,授权外包服务商使用我行监控系统用户日常查看离行式自助设 备运行情况,及时处理异常问题,保证自助设备的平稳运行。 (四)清机加钞 外包服务商为分行离行式自助设备提供加钞计划制定、钞箱押运(含钞车)、清机加钞、取吞卡、取夹钞、耗材更换、保洁等服务。 (五)维修维护 外包服务商为分行离行式自助设备提供设备的日常检查,进行性能测试,紧急故障排除等一级维修,发现硬件损坏即时报告分行,并配合分行进行现场维修。维修维护包括但不限于:
中国农业发展银行甘肃省分行客户授信管理 实施细则（试行） 第一章总则 第一条根据《中国农业发展银行客户授信管理办法》（2009年修订）（农发银发〔2009〕205号）及《中国农业发展银行信贷管理系统（CM2006）评级授信业务流程操作指引》及信贷管理相关规定，制定本实施细则。 第二条客户授信管理是指运用定性和定量分析相结合方法核定客户的最高综合授信额度，并通过客户的最高综合授信额度控制我行融资风险总量的管理制度。 第三条最高综合授信额度是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。 第四条所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待、分类管理的原则，核定最高综合授信额度，并纳入CM2006系统统一管理。 第五条本实施细则适用于所有与我行已建立或拟建立信贷关系的客户；与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户。对在我行仅为客户提供担保的客户，如其无在我行融资意向，可暂不纳入授信管理。 第二章客户分类 第六条为了适应分类管理的需要，农发行客户分为政策性融资客户、准政策性融资客户、商业性融资客户、农业小企业融资客户、非经营性融资客户、机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂帐类客户8类。 （一）政策性融资客户：指上一年度在农发行的政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的客户（如政策性挂账贷款列入企业资产负债表流动负债项，在测算客户类别时，可从该项中剔除政策性挂帐贷款。下同。）。 （二）准政策性融资客户：指上一年度在农发行的准政策性融资月均余额（含商业性化肥储备贷款，即在划分客户类别时，可将商业性化肥储备贷款纳入准政策性贷款一并测算。下同。）占该客户当年月均流动负债80%（含）以上的产业化龙头企业或加工企业客户，或上一年度在农发行的准政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的其他客户。 （三）农业小企业融资客户。指评级时点按银监会有关规定认定的小企业客户。 （四）非经营性融资客户。指以承担政府改善农业基础设施建设或农村社会公益事业项目建设，以政府补贴资金为主要收益来源的客户。对以自身经营收入为主要收益来源的客户，即使承贷非经营性项目贷款，也不得纳入非经营性融资客户。 （五）机关与事业法人融资客户。指与我行建立信贷关系的机关法人客户和社会事业法人客户，含仅为我行客户提供担保的机关法人和社会事业法人客户。