浅谈电子商务中的电子支付方式(一)
摘要]基于传统支付方式的局限性，介绍电子支付方式在电子商务中的重要作用。分类研究电子商务中的电子支付方式，从每种支付方式的存在形式，特点，工作原理等方面出发，分析它们的优缺点，总结各种支付方式的功能用途等。
关键词]电子支付电子货币电子支票智能卡电子钱包
随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，渐渐成为人们生活中不可缺少的一部分。显然，传统的支付方式由于其面对面的交易模式，已经无法满足电子交易在线操作的要求，于是各种电子支付方式应运而生。它克服了传统支付方式过程复杂，耗时，携带现金不方便等局限性，因具有便利性，高效性，安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。目前已经广泛使用的电子支付方式分为以下几类：电子货币支付方式；电子支票支付方式；银行卡支付方式；电子钱包。
一、电子货币支付方式
电子货币是通过计算机网络以信息传递形式实现支付功能的货币。电子货币支付方式与传统货币相比，具有简便，安全，迅速，可靠，小额支付等特征。电子货币中比较具有代表性的是电子现金（e-cash）。
电子现金是由Digicash公司开发的，通过它们提供的e-cash客户软件“电脑钱包（cyberwallet）”（商家和消费者都可以通过开通账户获得），消费者可以从银行提取e-cash，然后在自己的计算机上存贮e-cash。当需要购物并进行货币支付的时候，货币银行验证货币的有效性并把真实的货币与e-cash交换，商家接收消费者支付的e-cash，完成货币支付过程。消费者也可以把存贮在自己计算机上剩余的e-cash重新放回银行的电子现金库里。
由于电子现金没有传统货币面额的限制，所以非常适合小额支付，例如一条网上新闻的收看，一支MP3音乐的下载，等等。小额支付如今已经变得十分流行，被更多人认可和接收。二、电子支票支付方式
电子支票简单的说就是携带数字签名的数据报文。它通过使用数字签名确认支付者和收款者身份、支付银行和账户。电子支票与传统支票的功能几乎相同。利用它可以使支票支付的业务以及处理过程实现电子化和自动化。因为数字签名具有很高的安全性，所以从某种意义上讲电子支票比传统支票具有更高的安全性。
从电子支票的定义和功能可以看出，它具有如下特点：方便，高效，受众面广，易于流通，适用性强，安全性高，业务自动化，省时省钱等。
支付者所填电子支票的结构和填写方式都类似于传统支票，除了必须的收款者姓名、账号、金额和日期等信息外，电子支票还隐含了安全加密信息。当支付过程开始时，支付者把电子支票通过电子信箱发送给收款者，收款者取出电子支票并用数字签名签署收到的证实信息，再通过邮箱将电子支票发送到银行；另一面，支付者把电子付款通知单发到银行，银行通过确认收款者的身份信息，再把款项转入收款者账户。
三、银行卡支付方式
顾名思义，银行卡支付方式是依托银行卡来完成支付过程。主要分为：结算卡，智能卡。结算卡中比较常见的有信用卡、借记卡、和签账卡等。
浅谈电子商务网上支付安全问题（南财自考毕 业论文） 南京财经大学本科毕业论文 浅谈电子商务网上支付安全问题 摘要： 电子商务不仅使企业降低了生产与销售成本，而且给消费者提供 了更多的可选择资源。所以近二十年来，我国的电子商务取得了迅猛的发展，已经深入国民经济和百姓日常生活的各个方面。但是，网上支付作为电子商务交易过程中最重要的环节之一，其安全问题依旧是阻碍电子商务健康发展的瓶颈。电子商务的安全问题不仅会造成不可估量的的经济损失，而且使得人民对电子商务的信心受创。首先通过了解现有的网上支付工具及其特点，然后对现阶段网上支付的出现的安全问题进行了分析，最后提出了解决这些安全问题的相应对策。采取多种措施应解决安全问题，促进我国电子商务的健康和谐的发展。 关键词：电子商务；网上支付；安全 1 南京财经大学本科毕业论文 Abstract
Electronic merce not only makes the enterprises production and reduce cost of sales, and to provide consumers with more choice of resources. In recent twenty years, China's e-merce has achieved rapid development, has been the national economy and people's daily life in all aspects. However, the online payment of e-merce transaction process as one of the most important segment, its security problem is still hindered the healthy development of the bottleneck of electronic merce. The security problem of electronic merce will not only cause inestimable economic losses, but also makes people's faith to the electronic mercial hit. First, by understanding the existing online payment tool and its characteristics, then on the stage of the online payment security problems are analyzed, finally put forward a solution to these problems of the corresponding countermeasures. Adopt a variety of measures to solve the security problem of electronic merce in China, promote the healthy and harmonious development Key words： electronic merce；online payment； security 2
外贸出口主要的付款分为三种： 1、信用证L/C（letter of Credit）, 2、汇款 汇款是进口人通过银行将货款付给出口人，属于顺汇法，商业信用。汇款有信汇、电汇和票汇三种办法。其中电汇T/T(Telegraphic Transfer),是最常用的办法。 3、托收(Clean Collection), 1、信用证L/C（letter of Credit） 信用证是目前国际贸易付款方式最常用的一种付款方式，这是买方要求银行（开证银行）签发的文件，证明银行承诺在卖方符合跟单信用证具体规定的情况下，向卖方支付指定金额。每个做外贸的人早晚都将会接触到它，对不少人来说，一提起信用证，就会联想到密密麻麻的充满术语的令人望而生畏的天数，其实信用证可以说是一份有银行担保的S/C。信用证可以作为担保物，拿到银行去贷款，为卖方资金周转便利，也就是“信用证打包贷款”，但是在实际操作中，信用证有的时候也不是那么保险，原因是信用证中可能会存在很难让你做到的软条款，造成人为不符点。 2、汇款交货方式为主要是电汇T/T（Telegraphic Transfer） 这种方式操作非常简单可以分为前T/T，和后T/T，前T/T就是，合同签订后，先付一部分订金，一般都是30%，生产完毕，通知付款，付清余款，然后发货，交付全套单证。不过钱T/T比较少见一点，在欧美国家出现的比较多。因为欧美国家的客户处在信誉很好的环境，他自己也就非常信任别人。 最为多见的是后T/T，收到订金，安排生产，出货，客户收到单证拷贝件后，付余款；卖家收到余款后，寄送全套单证。 T/T订金的比率，是谈判和签订合同的重要内容。订金的比率最低应该是够你把货发出去和拖回来。万一客户拒付，也就没什么多大损失。 T/T与L/C比较，就是操作非常简单，灵活性比较大，比如交期吃紧，更改包装，等等，只要客户同意，没有什么关系。如果是信用证，就相当麻烦，必须的修改信用证，否则造成不符点，客户就可以拒付。T/T的另外一个特点是成本比L/C要低。银行扣费比较少，一般都是几十美金。而信用证有时会多达几百美金。所有的工厂做T/T报价比L/C要低一点。不过一般而言，信用证如果单证做得好，比T/T要可靠，收款有银行担保，凭着信用证，就可以去银行打包贷款，，资金压力很小。但是银行信用不好，或者外汇管制很严格的国家，信用证风险很大，如印度。 3、托收是由卖方根据发票金额而开立汇票，从而委托银行向买方收取货款的一种结算方式。托收分为：光票托收(Clean Collection)和跟单托收(Documentary Collection),但在大多数情况下，人们采用跟单托收作为付款方式。跟单托收又可以分为付款交单(Documents against payment,D/P)和寸兑交单(Documents against Acceptance,D/A)。付款交单是指进口商在付了货款后才会得到货运单据。它又可以分为即期付款交单（Documents against Payment at sight,D/P Sight）和远期付款交单（Documents against Payment after Sight,D/P after Sight）。寸兑交单是指进口赏承兑汇票后，托受银行才会给他们货运单据。进口商在汇票到期后要兑付汇票。
电子支付 随着网络技术的不断发展， 电子商务也加快其发展进程，作为新的经济时尚已经为大众所接受，网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角落。目前，电子商务交易过程中,按照支付的流程不同,主要存在四种电子商务支付模式。 (一)支付网关模式 支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。在该模式下，商业银行单独建立支付网关。 （二）网上银行模式 网上银行是指银行利用Internet技术,通过建立自己的Internet站点和WWW主页,向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。客户可以通过它完成网上支付。此模式需要商家在银行中开设结算账户,客户在银行中开设支付卡,并在卡中存有一定数量的款。 利用网上银行支付典型流程: 1.客户连接互联网,检索商品,填写网络订单。 2.客户机对订单加密并提交。 3.商家接受订单,向网上银行发送订单金额。 4.网上银行在验证商家身份后,给客户提供支付界面。 5.客户在核对完网上银行界面的支付信息后,填入自己的支付卡号、密码进行支付。 6.银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后,把货款 从客户账户转到商家账户,并向商家网站返回支付成功消息。 7.商家网站向客户发送支付成功消息。 8.商家给客户发货。 (三) 第三方中介模式 在第三方中介模式中，利用的支付网关或系统是由第三方机构建设的，而不是由银行或银行联合体建设。换言之，网上支付服务是由第三方机构提供的，而不是商业银行或传统支付系统的运营者。在近几年的电子商务浪潮中，该模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们议论和关注的焦点。 第三方支付模式的典型业务流程为：①客户访问主页，浏览商品，验证商户数字证书，申请空白订货单；②客户挑选商品，填写订单，同时输入信用卡信息和身份识别码，经浏览器扩展部分验证无误后，读取信用卡信息，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商户；③商户后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客
兰州交通大学博文学院 信息管理系毕业论文 论文题目：电子商务的支付问题研究 班级：08级电子商务班 姓名：吕双玉 辅导老师：夏礼斌 学号：20081739 日期：2012年4月
目录 第一章电子商务支付概述 1.1电子商务与电子商务支付的关系 1.2电子商务支付的发展 1.3电子商务支付的特征 1.4电子商务支付方式及优势 第二章电子商务支付中存在的问题 2.1电子商务支付的安全问题 2.2网上支付工具发展滞后 2.3社会诚信体系不健全 2.4电子商务网上支付法律法规不健全 第三章对于电子商务支付中存在问题的解决对策3.1提高支付的安全性 3.2完善第三方支付平台 3.3建立社会诚信体系 3.4完善相关法律法规 第四章结论与总结 参考文献以及网站
电子商务的支付问题研究 【摘要】网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件，它大大促进电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。本文通过主要通过我国现有的网上支付方式和我国网上支付的规模进行分析对我国的网上支付的发展现状进行研究，进一步提出网上支付存在问题，主要有支付是否安全，银行的标准没有做统一，网上支付的工具滞后等问题，做深层次的探讨，归纳总结网上支付的解决方案，主要通过加快我国网络的基础设施的建设和研究适合我国国情的网上支付工具，制定统一的标准以及提高服务质量。最后对我国网上支付未来的发展提出自己的看法。 【关键词】电子商务网上支付发展趋势 网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件，没有实时的网上支付手段相配合，电子商务就只能是电子商情、电子合同，而无法实现网上成交。网上支付应该有效地解决了电子商务资金流的问题，所以对于电子商务的发展起到了催化剂的作用，大大促进电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。为了电子商务能够更加完善，对网上支付的要求也需要不断的完善，因此，我们要对网上支付要有深刻的了解。 Internet的迅猛发展使其日渐成为社会生活中一个重要的组成部分。而电子商务的发展也扩展到生活中的各个领域。网上购物已经成为一种不可抵挡的趋势。但是由于电子商务所提供的是一个虚拟的网络环境来进行交易，交易各方对网上交易的安全性有所怀疑，网上支付的发展影响着电子商务活动的参与者。因此，要不断对网上支付进行研究和完善，打消交易各方对电子商务交易安全的疑虑，不断推进电子商务的发展。
1. 具有延时(定时)、批量特点的支付系统是______。(1.0分) A.大额支付系统 B.全国电子联行系统 C.同城清算所 D.小额批量支付系统 2. 包括中央债券综合业务系统、全国银行间拆借交易系统、中国证券登记结算公司生产系统的是我国支付清算网络体系中的_______。(1.0分) A.中央银行支付清算系统 B.第三方服务组织支付清算系统 C.银行业金融机构支付清算系统 D.金融市场支付清算系统 3. 在我国整个银行体系中，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融机构实施监督和管理，同时为金融机构提供金融服务的银行是_______ 。(1.0分) A.政策性银行 B.中国人民银行 C.国有商业银行 D.股份制银行 4. 我国国家金融通信网是属于电子汇总系统类型中的____。(1.0分) A.资金调拨系统 B.清算系统 C.通信系统 D.现代化支付系统 5. 在电子支付系统各组成要素中，为公用网和金融专用网之间实现连接，并使支付信息必须经过它才能进入银行支付系统的是____。(1.0分) A.CA中心 B.金融专网
C.客户或商家开户行 D.支付网关 6. 在中国现代化支付系统框架中，能提供电子、跨行支付业务的路由选择，并为城市范围内专业银行提供纸截留服务的是___ 。(1.0分) A.国家处理中心 B.城市处理中心 C.商业银行系统前置机 D.系统参与者 7. 网上支付系统的基础设施是____。(1.0分) A.电子货币 B.金融电子化网络 C.网络安全认证机构 D.电子化工具 8. 不可能成为中国现代化支付系统的直接参与者的是________。(1.0分) A.国有商业银行 B.中国人民银行 C.商业银行的广大客户 D.直接参与者银行的分支机构 9. 根据电子支付的定义，以下选项中不属于电子支付的是_____. (1.0分) A.用银行卡进行POS结账 B.用电子钱包进行网上支付 C.电子汇款 D.用银行卡从ATM机提款再用支付 10. 由MasterCard和Visa联合开发的一种被称为______的标准，为网上信息及资金的安全流通提供了充分的保障。(1.0分) A.ATM
《电子商务基础》实训报告一开课实训室：电子商务实训室2016年9月22日
1.比较手机银行、PC端网上银行、线下银行的优劣势； （1）手机银行就是使用手机下载各大银行的客户端APP，然后进行注册和身份验证，就只需要银行预留手机号码与身份证号码就可以了。其优势在于可以随身携带，只要手机正常使用就可以在手机APP上进行一系列的银行业务操作。其劣势在于安全系数不太高容易泄露个人重要信息，手机如果掉了，就很麻烦。（2）PC端网上银行因为需要电脑等设备，所以其劣势是不方便，而且一般客户都是使用自己的私人电脑，但是其优势在于安全系数还是比较高的。（3）线下银行就需要付款方和收款方共同完成了，所以其在很多方面是有非常方便的优势的，特别是日常生活方面，就比如说去超市、小卖部、餐厅等等都可以进行线下交易。方式有支付宝、微信、POS机刷卡。所以其劣势就是需要双方都满足的情况下才能完成交易。 2.比较微信支付、支付宝支付、网银支付的优劣势； （1）微信支付。优势：方便安全、资金到账很快、可以实时聊天交易。劣势：提现效率不高。 （2）支付宝支付。优势：快捷安全，以手机号码为纽带，更容易联系到朋友。劣势信息容易泄露。 （3)网银支付。优势：实时性、很多业务不需要手续费、低成本。劣势：不太方便。 3.请叙述使用网银（手机端或PC端及第三方平台）的安全注意事项。 手机端用网银网络环境要求很高，不能再不熟悉的环境使用手机端，对一些不清楚的链接一定不能点，所有相关密码与账号不能透露给他人，特别是安全的最后一道 ‘防线’手机验证码，一定不能告诉他人。 4. 其他（可根据此次实验谈谈自己的感想或看法，此栏不限定内容，目的在于更多交流。） 现在我们生活质量越来越好，很多东西都方便快捷，但是我们的安全意识还是不够高，许许多多的上当受骗都是在快捷中发生的。所以我们要更多的提高安全意识！
电子商务网上支付介绍 湖南农业大学东方科技学院电子商务2班黄海希 一、概述 电子商务是指贸易活动各环节的电子化,它覆盖了与商务活动有关的所有方面。如网上购物、网上订票、网上交费、网上招标等。电子商务给传统的贸易方式带来了巨大的冲击,它突出的标志就是增加贸易机会,降低贸易成本,简化贸易流程,提高贸易效率。可以扩大销路、沟通企业与企业之间的疏通渠道，为客户提供不间断的产品信息查询和定单处理等服务。这一切都增强了企业的竞争力。电子商务极大地改变了商务模式,带动了经济结构的变革,被国际上认为是"未来四分之一世纪世界经济发展的一个重要推动力,甚至可以与200年前工业革命对经济发展的促进相比"。 1、电子商务支付系统的概念 电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段（包括电子现金（E-CA-SH）、信用卡（CREDIT CARD）、借记卡（DEBIT CARD）、智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。 2、电子王五支付系统发展历史 电子商务于90年代初兴起于美国、加拿大等国，但在近几年电子支付才被人们普遍接受。各厂商如IBM、惠普、微软、SUN等纷纷推出自己的电子商务产品和各自的解决方案。随着电子商务的发展，各种法规也随之健全，德国、韩国、意大利、西班牙和美国的许多州已经通过数字签名和身份认证法律。1996年下半年，美国财政部颁布有关《全球电子商务选择税收政策》白皮书；联合国国际贸易法委员会（UNCITRAL）已经完成模型电子商务法的制定工作，为电子交易制订出统一通用的规则。另外，两大国际信用卡组织VISA和MasterCard合作制订的安全电子交易（SET）协议定义了一种电子支付过程标准，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。SET是专为网上支付卡业务安全所制定的的标准。 这几年来，我国的北京、上海、广州等信息产业发展较快的城市的信息产业部门开始了电子商务相关的研究，并在1998开通了自己的电子商务系统，其他省市也纷纷开始建立电子商务系统。但是，各大城市都处于实验探索阶段。 二、电子商务支付系统的安全性 电子商务支付系统的安全要求包括：保密性、认证、数据完整性、交互操作性等。目前，国内外使用的保障电子商务支付系统安全的协议包括：SSL（Secure Socket Lay-er,安全套按字层）、SET（Secure Electronic Transaction）等协议标准。
摘要：当今世界网络、通信和信息技术快速发展和日益结合，Internet在全球迅速普及，促使电子商务蓬勃发展，随着电子商务时代的到来作为电子商务重要的组成部分的电子支付就显得他越来越突出了。全新的电子商务就是在Internet 的无限互联与传统信息技术系统的丰富资源相互结合的背景下应运而生的一种相互关联的动态商务活动，基于Internet 的电子商务，需要为数以亿计的购买者和销售者提供在线支付服务。网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关注和改善。本文论述了电子支付的背景、电子支付的相关概念以及特点，分析了电子支付发展现状和未来的发展趋势。 引言： 随着网络技术和信息技术的飞速发展.电子商务作为未来信息产业的发展方向,对全球经济和社会的发展产生深刻的影响,也得到了越来越广泛的应用,越来越多的企业和个人用户依赖于电子商务的快捷和高效.电子支付系统是电子商务体系的重要组成部分,从电话银行到网店购物，从网上转账到境外刷卡消费……在经济全球化的趋势下，电子商务凭借便捷、低成本的优势日益深入人心，作为电子商务的核心环节，在线支付也得到了迅速发展。网络购物的流行与快递行业的火爆，预示我国已开始加速步入电子支付时代。 1.电子商务概述 电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式，整个电子商务过程并不是工业经济阶段商务活动的翻版，电子商务是将“通信服务”、“数据管理服务”、“安全服务”等三项基本服务融为一体的商业活动。电子商务有巨大的市场与无限的商机，蕴含着现实的和潜在的丰厚商业利润。狭义的电子商务也称作电子交易，主要利用web提供的通信手段在网上进行的交易活动，也通过Internet买卖商品和服务。广义的电子商务还包括企业内部的商务活动以及企业间的商务活动，它不仅仅是硬件和软件的组合，还是买家、卖家、厂家和合作伙伴在Internet、Intranet和Extranet上利用互联网技术与现有的系统结合起来开展业务的综合系统。 2.电子支付的基本概念及其特点 2.1电子支付的概念 所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 2.2电子支付的实现方式 (1)信用卡支付。可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。 (2)电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。 (3)电子支票。电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段 2.3电子支付的特点
电子商务在线支付系统安全的研究 【摘要】本文阐述了发展电子商务在线支付系统存在的问题，在此基础上分析了电子商务安全关键技术和电子商务安全交易协议，并对SET协议、3-D Secure协议进行了比较。结果表明：3-DSeucer协议在保证满足安全性要求的基础上简化了证书交换与大量的数字签名过程，从而使在线交易时间大大缩短，使得电子商务在线交易的实施 更加简捷。 【关键词】电子商务在线支付系统安全协议Research on Security Technology for Electronic merce LI Xiu-juan Abstract: This paper analyzes the problems on development of the online payment in electronic merce, and base on these requirement, analyzes the key security technology and safe transaction protocol of electronic merce, and pares SET protocol and 3-D Secure protocol. The parison shows that 3-D Secure protocol is far more rigorous than SET protocol in terms of network transaction security, so that it can saves the payment time, and makes the transaction bee very easy. 1 电子商务在线支付系统的概念 随着电子商务的不断深入发展，作为电子商务应用的关键技术，在线支付越来越引起人们的重视。电子商务的支付问题是随着电子商务本身的快速发展而衍生的。就他们的关系而言，电子商务需要在线支付，
浅议电子商务支付模式 [摘要]：电子商务支付随着电子商务的发展出现了新的模式,文章详细地介绍了目前实际采用的四种电子商务支付模式。 [关键字]：电子商务、支付模式 [正文] 随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，作为新的经济时尚已经为大众所接受，网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角落。应运而生的电子支付方式克服了传统支付方式过程复杂、耗时、携带现金不方便等局限性，因具有便利性、高效性、安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。 目前，电子商务交易过程中,按照支付的流程不同,主要存在四种电子商务支付模式。 (一)支付网关模式 支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。在该模式下，商业银行单独建立支付网关。 在网银支付模式和支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和认证中心等组成。用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。网银中心位于银行端，
包括交易服务器、安全认证加密系统等。交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。银行柜台可授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。认证中心负责网银中心和用户证书的颁发、验证、废止和维护等工作。 （二）网上银行模式 网上银行是指银行利用Internet技术,通过建立自己的Internet站点和WWW主页,向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。客户可以通过它完成网上支付。此模式需要商家在银行中开设结算账户,客户在银行中开设支付卡,并在卡中存有一定数量的款。 利用网上银行支付典型流程: 1.客户连接互联网,检索商品,填写网络订单。 2.客户机对订单加密并提交。
浅谈电子商务网上支付安全问题 摘要：电子商务不仅使企业降低了生产与销售成本，而且给消费者提供了更多的可选择资源。所以近二十年来，我国的电子商务取得了迅猛的发展，已经深入国民经济和百姓日常生活的各个方面。但是，网上支付作为电子商务交易过程中最重要的环节之一，其安全问题依旧是阻碍电子商务健康发展的瓶颈。电子商务的安全问题不仅会造成不可估量的的经济损失，而且使得人民对电子商务的信心受创。首先通过了解现有的网上支付工具及其特点，然后对现阶段网上支付的出现的安全问题进行了分析，最后提出了解决这些安全问题的相应对策。采取多种措施应解决安全问题，促进我国电子商务的健康和谐的发展。 关键词：电子商务；网上支付；安全
Abstract Electronic commerce not only makes the enterprises production and reduce cost of sales, and to provide consumers with more choice of resources. In recent twenty years, China's e-commerce has achieved rapid development, has been the national economy and people's daily life in all aspects. However, the online payment of e-commerce transaction process as one of the most important segment, its security problem is still hindered the healthy development of the bottleneck of electronic commerce. The security problem of electronic commerce will not only cause inestimable economic losses, but also makes people's faith to the electronic commercial hit. First, by understanding the existing online payment tool and its characteristics, then on the stage of the online payment security problems are analyzed, finally put forward a solution to these problems of the corresponding countermeasures. Adopt a variety of measures to solve the security problem of electronic commerce in China, promote the healthy and harmonious development Key words：electronic commerce；online payment；security
电子商务支付方式与 发展现状 PM 2014-11 目录 电子商务支付方式与发展情况 (1) 1.1B2B,B2C,C2C模式下电子商务的支付 (1) 1.2O2O电子商务模式下的支付 (6) 1.3移动支付时代 (8) 3.3.1市场放量 (9) 3.3.2格局未定，远程先行 (9) 3.3.3支付行业三波浪潮——远程、O2O、近端 (11) 1.4“快捷支付” (5) 1.5二维码支付 (6) 3.3.4二维码支付现状 (6) 3.3.5二维码支付前景 (7) 3.3.6二维码支付的安全问题 (7) 1.1 B2B,B2C,C2C早期电子商务的支付 在电子商务发展的过程中，B2B\B2C\C2C电子商务产生了多种支付方式，包括汇款、货到付款、网上支付、电话支付、手机短信支付等方式，并且这些方式同时并存。据2013年CNNT统计，消费者常采用多种支付方式，其中汇款用户占总用户数量的13．2％、网上支付占21．9％、货到付款支付占24．7％、手机支付占41．7％。
一、汇款 银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，目前为止电子商务支付方式中开始逐渐退出。邮局汇款是顾客将订单金额通过邮政部门汇到商户的一种结算支付方式。采用银行或邮局汇款，可以直接用人民币交易，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来说更安全。但采用此种支付方式的收发货周期时间长，例如京东网的邮局汇款支付期限为7天，银行电汇为5天，而采用其他网上支付则只需1－2小时。此外，顾客还必须到银行或邮局才能进行支付，支付过程比较繁琐。对于商家来说，这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作成本低等优势。因此，这种支付方式并不能适应电子商务的长期高速发展。 二、货到付款 货到付款又称送货上门，指按照客户提交的订单内容，在承诺配送时限内送达顾客指定交货地点后，双方当场验收商品，当场交纳货款的一种结算支付方式。目前，很多购物网站都提供这种支付方式。这是一个充满中国特色的B2C电子商务支付方式、物流方式，既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大问题，又培养了客户对网络的信任。货到付款仍然是中国用户最喜欢的支付方式之一。
电子支付及其在电子商务中的应用 电子商务与支付系统之间存在着密不可分的关系，支付是电子商务中一个非常重要的环节，基于Internet的电子 商务，需要为数以百万的购买者和销售者提供支付服务，目前已开发出了很多网上支付系统。这些系统的实质都是要把现有的支付方式转化为电子形式。Internet电子支付系统主 要包括金融机构、付款者和收款者、第三方非银行金融机构，以及各种金融网络等。在这里金融机构通常指银行，它为付款者和收款者保持账户。这些知识在学校的时候，老师会常常向我们讲解到，可真正要理解这些知识的含义，经过几个月的实习及相关操作之后，我深刻的意识到唯有到实践中了解、深化。 一、电子支付的定义 客户首先将一定金额的现金或存款从发卡者处兑换得 到代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。这种方法实施的基础是金融电子化，以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，二进制（0、1）为存储形
式，通过计算机网络系统进行买卖交易。 电子商务的电子支付发展有五个阶段：[1]银行利用计算机处理银行间的业务，办理结算；银行计算机与其他机构计算机之间的结算，如代发工资等；利用网络终端向客户提供银行业务，如客户在ATM上取款、存款等操作；利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，此为现阶段电子支付主要方式；网上支付，即电子支付可随时随地的通过互联网进行直接转账结算，形成电子商务环境。 二、电子商务支付系统分类 就现在世界通用的支付系统不下几十种，根据在线传输数据的种类（加密、分发类型），初略可以被分为三类。第一类是使用“信任的第三方”。客户和商家的信息比如银行帐号、信用卡号都被信任的第三方托管和维护。当要实施一个交易的时候，网络上只传送定单信息和支付确认、清除信息，而没有任何敏感信息。实际上通过这样的支付系统没有任何实际的金融交易是在线实施的。First Virtual典型的信任第三方系统。在这种系统中，网络上的传送信息甚至可以不加密，因为真正金融交易是离线实施的。但是不加密信息，同样可以看成一个系统的缺陷，而且客户和商家必须到第三方注册才可以交易。第二类是传统银行转账结算的扩充。
姓名： 学号： 班级： 1浅谈对电子商务的认识 一、电子商务的定义 电子商务在不同的人和组织看来定义各不相同，他们根据自身的特点和需要对其进行定义。 其中，HP公司认为：电子商务是通过电子化手段来完成商业贸易活动的一种方式。 加拿大电子商务协会认为：电子商务是通过数字通讯进行商品和服务的买卖以及资金的转移，它还包括公司间和公司内利用电子邮件，电子数据交换，文件传输、传真、电视会议、远程计算机联网所能实现的全部功能（如：市场营销、金融结算、销售以及商务谈判）。 OECD的定义（EC—ElectronicCommerce）认为：电子商务是发生在开放网络上的包括含企业之间、企业和消费者之间的商业交易。 全球信息基础设施委员会电子商务工作组认为：电子商务是运用电子通讯作为手段的经济活动，通过这种方式人们可以对带有经济价值的产品和服务进行宣传、购买和结算。 美国（全球电子商务纲要）认为：电子商务是指通过Internet进行的各项商务活动，包括广告、交易、支付、服务等活动，全球电子商务将涉及世界各国。 IBM（Electronic-Business）认为：电子商务是在Internet的广阔联系与传统信息技术系统的丰富资源相互结合的背景下，应运而生的一种在互联网上展开的相互关联的动态商务活动，有广义和狭义之分。
2美国权威学者瑞维?卡拉科塔和安德鲁? B?惠斯顿在《电子商务的前沿》中认为：广义地说，电子商务是一种现代商业方法。这种方法通过改进产品和服务质量、提高服务传递速度，满足政府组织、厂商和消费者的降低成本的需求。 通过了解以上不同人和组织对电子商务的定义，我国学者总结为：电子商务活动是企业利用网络信息技术和电子技术来从事的外部经营和营销活动以及与这些活动相关的外部环境。 外部在线商务活动主要包括：采购、销售、商贸磋商、价格比较、经营决策、营销策略、推销促销、公关宣传、售前/售后服务、客户关系、咨询服务等。 外部环境：安全认证、清算结算、物流配送、信用体系、技术标准、支付体系等。 电子商务的内涵包括四个方面的内容：前提条件、人的知识和技能、系列化系统化的电子工具及以商品交易为中心的各种商业事务活动。 二、电子商务的类型 电子商务在不同的公司也有自己的理解和看法，由此产生了不同的电子商务的类型。主要有B2B、B2C、O2O、C2C、B2M、M2C、B2A、C2A等八类主要电子商务模式。 1、B2B = Business to Business. 商家(泛指企业)对商家的电子商务，即企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。通俗的说法是指进行电子商务交易 3的供需双方都是商家(或企业、公司)，她（他）们使用了Internet的技术或各种商务网络平台，完成商务交易的过程。这些过程包括：发布供求信息，订货及确认订货，支付过程及票据的签发、传送和接收，确定配送方案并监控配送过程等。有时写作B to B，但为了简便干脆用其谐音B2B(2即two)。
第9章电子商务支付系统 (一) 单项选择题 1、通过存入资金建立的账户，以后所需资金就从此账户中提取或者支付的是：（） A 信用卡账户 B 余额累计支付系统 C 储值支付系统 D 以上都不是 2、以下对大额交易收取较低的交易费用除了：（） A 信用卡 B 储值/借记卡 C 现金 D 余额累计支付系统 3、以下支付系统都不提供及时货币值除了：（） A 私人支票 B 信用卡C储值/借记卡D 余额累计 4、（）是现有的可以进行价值存储的价值交换的数字形式，可以有限地转化为其他的价值形式，需要由中介机构来完成这一转化过程。 A 数字现金 B 数字钱包C信用卡D储值/借记卡 5、（）指的是一种可以为消费者提供信用，允许其在购买上睥睨时延期支付，并可以在同一时间对多个卖家进行支付的账户。 A 储值支付系统 B 信用卡 C 信用卡组织 D 发卡银行 6、以下都是现金的特性除了（） A 不需要任何机构做中介就可以立即转换为其他的价值形式 B 不需要任何身份验证 C 不用支付使用费 D 会产生时延 7、以下哪一项是第二种最常见的支付形式（） A 现金 B 信用卡 C 支票转账 D 借记卡 8、以下哪一项是网上最常见的支付形式（） A 电子现金 B 支票账户 C 借记卡 D 信用卡 9、以下都是数字钱包最重要的功能除了（） A 利用数字证书或者其他加密手段来验证消费者的身份 B 存储和转移价值 C 给消费者提供便利并降低交易成本 D 保障从消费者到商家的支付过程的安全 10、数字化余额累计支付系统提供以下哪些服务（） A 累计借方余额给出月末账单 B 进行微型支付 C 网上购物 D 网上转账 11、电子支票在使用过程中，需要通过（）来鉴定电子支票的真伪。 A、密押 B、验证中心 C、商家 D、收单银行 12、在电子商务中，电子钱包是指一种（）。 A、电子货币 B、所有电子货币的总称 C、电子支付工具 D、用于保存现金的电子装置 13、电子支付中，SET从（）就开始介入。 A、消费者点击购物车时 B、在线商店发送货物，或提供服务时 C、在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可时 D、消费者选择付款方式，确认订单，签发付款指令时 14、电子钱包网上购物的步骤（）。 A、上网查询——下订单——选定好商品——用电子钱包付款——清算 B、选定好商品——上网查询——下订单——用电子钱包付款——清算 C、上网查询——选定好商品——用电子钱包付款——下订单——清算
电子商务中的网上支付解决方案 一、引言 随着中小企业对电子商务应用程度的深入，越来越多的企业希望在自己的网站上能与顾客实现在线交易，而网上支付问题则是在线交易中的关键问题。对于中小企业而言，可以通过哪些方法低成本、高效率地解决网上支付问题呢？本文提出了网上支付问题的两种主要解决方案：网上银行模式和第三方支付平台模式，同时分析了网上支付中存在的主要问题及应对策略。 二、网上支付概述 网上支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Ｉｎｔｅｒｎｅｔ，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。可以看出，网上支付带有很强的 Ｉｎｔｅｒｎｅｔ烙印，是基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的电子商务的核心业务流程。 三、网上支付的主要解决方案 目前，在基于互联网平台的电子交易中实现网上支付的主要解决方案有两种，即网上银行模式和第三方支付平台模式。网上银行模式主要由企
业向银行提出申请，直接通过网上银行实现网上支付与结算。第三方支付平台模式主要指企业把网上支付业务外包给除银行以外的第三方支 付企业实现网上支付与结算。 １、 网上银行模式基于互联网平台的网上银行支付系统的基本构成如图１ 所示，其中主要涉及以下构成要素： （１）买方：买方利用自己拥有的网上支付工具（如银行卡、 电子钱包、电子支票等）发起支付，它是网上银行支付系统运作的起点。（２）买方开户银行：指买方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为支出行或付款行。 （３）卖方：卖方是网上交易中拥有债权的另一方，可以根据买方发起的支付指令向银行或其他金融机构请求结算。 （４）卖方开户银行：指卖方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为接收行或收单行。 （５）金融专用网络：指银行内部及银行之间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很高的安全性。我国的金融专用网络主要指中国国家金融通信网（ＣＮＦＮ），其上运行着中国国家现代化支付系统（Ｃ
四种电子商务支付模式：支付网关模式、网上银行模式、第三方支付模式和手机支付模式 电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。（一）支付网关模式 支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。在该模式下，商业银行单独建立支付网关。 在网银支付模式和支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和认证中心等组成。用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。网银中心位于银行端，包括交易服务器、安全认证加密系统等。交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。银行柜台可授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。认证中心负责网银中心和用户证书的颁发、验证、废止和维护等工作。 （二）网上银行模式 网上银行是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融
籥江而蓋天学晩 JiangXi BlueSky University 电子商务网上支付与结算 综合实训 姓名：_______________________________ 学号：_______________________________ 专业：_______________________________ 班级：_______________________________ 指导老师：____________________________ 制定部门：管理工程系 执行时间：2009―― 2010学年度第一学期
电子商务网上支付与结算综合实训报告 一、实训目的： （一）专业能力目标：通过综合实训，使学生具有较强的网上支付与结算实践操作技能，了解各种网上支付与结算工具，熟练的进行网上购物、转账、结算。掌握从事网上支付与结算活动的基本技能。掌握基于互联网媒体和用户的思维方式，懂得使用网络营销工具和方法达成企业营销目标，经过一段时间的训练可以独立进行网络营销项目策划和实施工作，成为社会上炙手可热的网络营销实战精英！ （二）通用能力目标 1、自我管理和自我发展 ※ 安排自己的任务并承担责任。 ※ 安排好自己的时间完成课题。 2、与他人合作共事 ※ 个人和群体良好的合作交往。 3、沟通、交往与联系 ※ 通过各种直观的方式表达信息。 ※ 用书面形式交流，传达信息。 4、安排任务和解决问题 ※ 获取、整理、利用、使用信息资源。 ※ 发现并解决常规或非常规问题。 二、实训项目：项目一：《网上支付与结算》实训项目二：《电子商务网络运营》实训 三、实训要求：为确保实训能顺利进行，圆满成功，培养同学们良好的习惯，增强修养，提高个人素质，特制定如下实训要求： 1、实训开始，按学号顺序分组，二人一组，选一名同学为组长。 2、实训安全第一，严防意外伤害，按规定操作，不准带电插拔仪器设备。 3、实训室内禁止饮食，禁止吐痰，严禁吃口香糖。 4、禁止在实训室内喧哗、嬉戏、争斗，保持安静，轻声讨论。 5、不准恶意破坏仪器设备，设备若有损坏及时向指导老师报告。 6、不准无故旷课、迟到、早退；若有特殊情况，需事先请假，征求许可。 7、旷课2节，实训成绩不及格，2 次迟到算旷课1节。 8、每次实训开始5 分钟内检查仪器设备，填写“实训操作登记表”，代签无效。 9、实训时间内，请勿离开实训室10 分钟以上，否则以旷课论，若确有急事，需征得指导老师同意后方可离开。10．实训结束后，整理复原仪器设备、桌椅，清洁四周环境，待检查后，方可离开。 11．实训室中的工具、仪器、书籍、手册严禁带出。12．实训过程小心操作，细心观察，勤于思考，注意记录。13．不随意设定、修改用户名和口令。 14．按规定时间、规定格式上交实训报告。