商业银行经营学期末复习提纲
单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）
考点一：商业银行的职能：（五大职能）
信用中介——最基本、最能反映经营活动
支付中介——最早、最传统
信用创造
金融服务
调节经济
考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用围
单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）
总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用) 银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）
1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
优点:
（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
缺陷：
（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。
（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。
优点：
（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。
（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
缺点：
（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。
（2）规模过大，部层次、机构较多，管理困难。
银行控股公司制又叫做集团制银行，即由少数大企业或大财团设立控股公司，再由该公司收购或控制两家以上银行股票。
优点：能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单一银行制的不足。
缺点：容易引起金融权力过度集中，形成银行业的垄断，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。
考点三：商业银行的经营目标与准则
安全性
流动性
盈利性
考点四：资本构成
商业银行资本的涵：
1.是银行从事经营活动必须注入的资金,是企业经营的基础.
2.是其股东为赚取利润而投入的货币和保留在银行中的收益。
3.从会计学角度,是由所有者权益(或产权资本)和一定比例的债务资本组成。
4.从使用期限看，一般是指银行拥有的永久归银行支配使用的资金，包括自有资金和较长的债务。
NOTE：所有者权益=资产总值-负债总额，是一般公司的资本概念。
银行资本的构成：一般由股本、盈余、债务资本、储备资本构成.
股本：普通股、优先股
注：债权清偿和收益分配的优先顺序:存款、借款、附属债务、优先股和普通股盈余：
资本盈余：指银行在发行股票或增发新股时股票的市场价格与票面价值的差额，即股票的溢价部分。
留存盈余：未分配利润的累积
债务资本：以发行资本期票和资本债券负债而筹集的资本。
资本期票—期限较短、发行额度不同的银行借据；
资本债券—是期限较长的债务证券。
储备资本：资本准备金、贷款损失及证券投资损失准备金
考点五：银行资本金的作用
资本金是银行开业的先决条件
资本金是债权人利益的有力保障
资本金是增强银行信誉的决定因素
资本金是金融监管的主要参数
主要作用
(1)满足金融监督管理当局的有关控制与规定要求；（开业与发展）
(2）保证房屋，设备，机具以及有关办公设备购置的需要；
(3)填补日常营业过程中偶发性的资金短缺；
(4)在银行亏损与破产倒闭时，保护合法存款人与合法债权人的利益；
(5)维护社会公众对银行的良好信心。
考点六：银行资本充足性及其测定
巴塞尔协议的实施要求:几个公式
资本充足率＝[资本/加权风险资产总额] ╳ 100%
加权风险资产总额＝∑资产╳风险权重
一级资本比率=[核心资本/风险资产总额] ╳ 100%
二级资本比率=[附属资本/风险资产总额]╳ 100%
资本对风险资产比率=[核心资本+附属资本]/风险资产总额╳ 100%=一级资本比率+二级资本比率
要求:
(1)资本对风险资产比率应达到8%以上,其中核心资本至少要占总资本的50%;
(2)一级资本对风险资产比率不应低于4%;
(3)二级资本普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%.
考点七：资本的筹措
外源资本策略
外源资本——通过向外发行股票、次级长期债券等方式筹集的资本，是商业银行资本金的重要来源
发行普通股的
发行优先股的
发行次级长期债券
策略选择——围绕外部监管要求和股东价值最大化。
１）在银行资本缺口较大、离监管当局要求的资本充足率较远时，外源资本不失为一个可取手段，这比较符合我国商业银行的基本情况
２）在资本结构（核心资本充足率与附属资本充足率）不符合监管要求时——核心资本不足，普通股和永久性非累积优先股
——附属资本不足，发行次级长期债券。这一点也比较符合我国国情。
源资本策略
源资本——以留存收益方式形成的资本，是西方商业银行最普遍的增资来源
优点：成本低，不影响控制权与收益，风险小
缺点：三大限制（资本数量、盈利能力、股利政策）
分子策略
１）增加核心资本：财政注资、利润留成、从股票市场募集资本金
２）增加附属资本：增提准备金、发行长期金融债券
考点八：负债的构成
存款、借入款项、其他负债
非存款性资金来源
银行非存款性资金规模取决于存款量和投资与贷款需求量之间的对比关系，并要考虑如非存款性资金来源的成本、风险程度、政府的法规限制等问题。
1、同业拆借
2、向中央银行贴现借款
3、证券回购
4、国际金融市场上融资
5、发行中长期债券
同业拆借
同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。
我国银行间的同业拆借主要目的是补充准备金的不足和保持银行的流动性；同业拆借利率也已实现了市场化，基本体现了市场对资金的供求关系。
回购协议
商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。回购协议的一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。
再贴现
商业银行将已贴现未到期票据再向中央银行贴现的短期资金融通行为。
考点九：存款结构管理
公式：资金成本率=【（利息成本+营业成本）/吸收的全部存款资金】×100% 银行全部存款资金的加权平均成本=∑（每种存款资金来源的量×每种存款的单位平均成本）/各类存款资金来源总量
边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金
边际存款成本率=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金×100%
考点十：金融债券的种类
一般性金融债券
担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等
资本性金融债券
次级债、混合债、可转债、可分离债
国际金融债券
外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券
考点十一：现金资产业务流动性影响
银行资产负债结构的合理搭配，确保原有贷款和投资的高质量和易变现性
银行持有一定数量的流动性准备资产，以利于银行及时抓住新的贷款或投资机会为增加盈利吸引客户提供条件
满足中央银行准备金要求
方便同业清算的支付
考点十二：现金资产构成
库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金
考点十三：资金头寸的计算与预测（最适送钞量、资金调拨临界点）
基础头寸及其构成
是商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
可用头寸及其构成
是商业银行可以动用的全部可用资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款资金头寸（需求量）=存款预计增量－贷款预计增量－准备金增量
资金头寸预测
是对银行流动性需要量的预测
取决于银行存贷款资金运动的变化
商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性。预测资金头寸主要是为了预测存贷款的变化趋势
最适送钞量的测算
设:T为总成本,A为一定时期的现金收入(或支出)量,Q为每次运钞量,P为每次运钞费用,C为现金占有费用,A/Q为运钞次数,Q/2为平均库存量,P.A/Q为全年运钞总费用,C.Q/2为库存现金全年平均占用费,则可得以下公式:
T=C * Q/2 + P * A/Q
根据该公式,求成本最小时的运钞量,即求T对Q的一阶导数
T’=D t/D q =C/2-A*P/Q^2
令T’=0得
Q^2=2A*P/C Q=√(2AP/C)
现金调拨临界点的确定
现金调拨平均每天正提前保险库
临界点 = 常支出量 X 时间 + 存量
保险库存量=（预计每天最大支出-平均每天正常支出）X 提前时间
考点十四：贷款的分类
（一）按贷款期限分类
可将贷款分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
（二）按贷款的保障条件分类
可将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三类。
（三）按贷款的对象分类
是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款。
（四）按照贷款的具体用途来分类
一般分为流动资金贷款和固定资金贷款。
（五）按贷款的偿还方式分类
可以将贷款分为一次偿还贷款和分期偿还贷款。
（六）贷款的质量（或风险程度）分类
可将贷款划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，又称贷款的五级分类。
（七）银行发放贷款的自主程度分类
可将银行贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。此外，根据贷款金额大小的不同，可分为批发贷款（工商贷款）和零售贷款（消费贷款）。
考点十五：判断贷款（五级分类）
正常贷款
借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注贷款
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。
特征如下：
（1）宏观经济、市场、行业等外部环境对借款人的经营产生不利影响，并可能影响其偿债能力；
（2）企业改制对银行债务可能产生不利影响；
（3）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大不利变化；
（4）借款人的一些关键财务指标如流动性比率、资产负债率、销售利润率等低于同行业平均水平或有较大的下降；
（5）借款人未按规定的贷款用途使用贷款；
（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整。
（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；
（8）贷款抵押品或质押品价值下降，或银行对其失去控制；
（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；
（10）银行对贷款缺乏有效地监督；
（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，且对还款构成实质性影响；（12）违反贷款审批程序，如越权发放贷款等。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
这类贷款特征有：
（1）借款人的支付出现困难，且难以获得新的增加；
（2）不能偿还对其它债权人的债务；
（3）借款人的部管理出现问题，妨碍债务的偿还；
（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；
（5）借款人经营亏损，净现金流量为负数；
（6）借款人不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金。
可疑贷款
这类贷款已经肯定要发生一定的损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押品处理和诉讼未决等待定因素，损失金额还不能确定。
这类贷款的特征是：
（1）借款人处于停产、半停产状态；
（2）贷款项目，如基建项目处于停建、缓建状态；
（3）借款人已经资不抵债；
（4）企业借改制之机逃废银行债务；
（5）银行已经诉诸法律来收回贷款；
（6）贷款经过了重组，仍然逾期，或仍不能正常归还贷款本息，还款状况仍未
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）
习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
商业银行有哪些业务 商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。 1. 什么是负债业务？ 银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。 2. 什么是资产业务？ 资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 3. 什么是中间业务？ 商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。 （一）保险的基本职能 保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。 经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能； 保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。 （二）保险的派生职能 保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。 防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。 保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。 （三）保险的宏观作用 保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现为以下几方面：
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金， 多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、 协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑 战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具 有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金 的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规 定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本 付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出 卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款， 购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。 13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给 客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得
《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）
追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析
商业银行的特征如下 （1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。 （3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。 职能 1．信用中介职能 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通 盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 2.信用创造功能 础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银 贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。
一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违
约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约
武汉理工大考试试题卷课程名专业班商业银行经营与管总题题1015302520100 备:学生不得在试题纸上答含填空题、选择题等客观) .单选题1=1 1.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是、资金总库、线性规划、资金分配、缺口管理方 2. 169年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成 一家股份制银行是什么 、英格兰银、曼彻斯特银、汇丰银、利物浦银 3.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（ 、优先股股、普通股股、债权、存款 4.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ 金融当局的货币政、服务收、银行网点设、营业设 5.现金资产管理的首要目标是（ 、现金来源合、现金运用合、将现金资产控制在适度的规模、现金盈 6.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ 、库存现、在中央银行存放同业存、存放同业存、托收中的现 ．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ 、委托贷、自营贷、特定贷、自主贷 8.银行业产生于哪个国家 英、美、意大、德 现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（、安全性原、适时流量调节原、适度存量控制原、盈利性原1发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（ 得杠杆收、控制权不会变 、可以永久地获得资金的使用、利息税前支付，可降低税后成 二．判断题1=1 1．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金 1．存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债 它属于银行经营的买方市场。
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷）| 一. 单选题（10分＝10）1Χ装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15 ）1Χ| 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10 ）Χ326.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融 资产和负债为对象的特殊的企业。钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。| 29.银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时 不致破产。| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出 售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。| 31.可转让大额定期存单简 称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反 应。| 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。． | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一 定数量的货 币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。| 35. 担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而
银行经营管理试题 一、填空（每小题1分，共11分） 1．我国商业银行的组织形式的是_____制。 2．我国商业银行的核心资本包括_____、_____、_____ 和_____ 。 3．总体而言，银行风险与预测有_____、_____两类手段。 4．资产或负债的利率敏感性可用其_____ 或 _____对利率变化的调整时间长短来测量。 5. 成本加成定价法是以银行_____的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。 6. 卖方信贷是_____银行提供给出口商的中、长期贷款。 二、不定项选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入 括号，多选或少选均不得分。每小题2分 共20 分） 1.商业银行结算的原则有（ ） A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账，由谁支配 C. 银行不垫款 D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E. 不准签发空头支票 2. 信托业务主要有（ ） A. 信托存款 B. 信托贷款 C. 金融租赁 D. 代理业务 E. 经济咨询 3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ） A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ） A.再贴现 B.发行金融债券 C.向客户发放贷款 D.支付员工工资 5．商业银行保持现金资产的目的是( )。 A ．保持清偿性，满足客户提存 B ．实现盈利需要 C ．满足法规要求 D ．保持流动性 6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ） A.由高利贷性质的银行转变而来 B.按照资本主义原则建立的银行 C.政府组建 D.开明地主阶级出资组建 7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ） A.1.25% B.4%
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行 B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。 A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金
【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D 9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为亿元，银行的适度资本为（）。 A . B .10 C . D . 【答案】A 12. 商业银行最主要的负债是（）。 A .借款 B .发行债券 C .各项存款 D .资本 【答案】C 13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A .资产 B .负债 C .所有者权益 D .资本 【答案】B 14. 某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A .5% B .6% C .% D .7% 【答案】C
（一）1、货币制度建立的目的和要素 （1）建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能，为发展商品经济提供有利的客观条件。在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。 2）当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度的规定。 2、 信用货币制度的特点（1）规定纸币发行有国家垄断，国家授权中 央银行发行。（2）规定央行发行的货币是法定货币，在一国范围内无限法偿。（3）信用货币都是通过银行放款投入到流通领域中的。（4）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；（5）国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。 3、货币的职能：货币职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物 所固有的功能。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。 4、我国货币供给量划分的标准及层次：划分的标准: 金融资产的流动 性 划分的层次： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 （二）1、简述信用的含义及特点 含义：在经济学中，信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。 特点：1、信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系2、以还本付息为条件3、信用是价值单方面的转移，不是对等转移，所以它是
价值运动的特殊形式 2、 比较商业信用和银行信用 商业信用：含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时以商业票据为工具提供的信用。典型的形式是赊销。特点：以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用 银行信用：含义：是银行以货币形态提供的信用。特点：▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用,无对象的局限；▲贷放的是社会资本,无规模局限；▲在期限上相对灵活,可长可短.商业信用与银行信用的关系 ▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系. 3、 比较直接融资和间接融资 直接融资的优势：☆资金供求双方直接联系；☆加强监督，提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。局限性☆所需门槛高，不适合中小企业和个人☆投资者要具备专业知识☆资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。 间接融资的优势：☆降低交易成本；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。局限性☆隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。 4、 消费信用的功能和作用：功能：是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用.作用1、扩大即期消费，促进商品销售； 2、提高消费者的总效用 5、金融资产的特征 （三）1、利率及其分类概念：利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷本金的比率。分类：按照利率是否剔除了通货膨胀率的影响分为名义利率和实际利率 按照借贷期内是否调整分为固定利率和浮动利率；按照按利率不同的决定方式分为官定利率、市场利率与公定利率；按照利率的不同作用分