关于当前重点风险防范和改革发展工作的通知
银监发【2012】47号
一、加强对重点领域的风险防范
（一）继续扎实推进地方政府融资平台贷款风险管控
各银行总行要充分发挥主导作用，进一步加强平台贷款风险管控。
一是要严格平台贷款总量控制。各银行业金融机构应严格按照12号文规定，继续加强对平台贷款总量的控制。
二是严格落实平台整改条件。继续按照有关政策要求，持续推动融资平台在抵押担保、贷款期限和还款方式等方面的整改，切实采取有效措施缓释平台贷款潜在风险。
三是要严格执行信贷分类结果。加强平台信贷准入管理，严格执行各行年初自行评定的平台客户信贷分类结果，严格贷款管理。
同时要更加细致地做好“分类管理、区别对待、逐步化解”工作，防止“一刀切”，防范资金链断裂，防止由于应贷未贷出现“半拉子”工程。
下半年，银监会将加强现场检查，对于平台贷款现金流测算、总量控制、存量贷款风险缓释和信贷分类等方面存在的违规情况，敦促落实整改，严肃责任追究。
中国银行业监督管理委员会银监发[2013]8号 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。 二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。 三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在５日内向投资人披露。 四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。 六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。 七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。 八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。 九、商业银行要持续探索理财业务投资运作的模式和领域，促进业务规范健康发展。
附件13： 商业银行风险评估标准 一、全面风险管理框架的评估 （一）商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架，维护银行的稳健运行和持续发展。全面风险管理框架应当包括以下要素： 1．有效的董事会和高级管理层监督。 2．适当的政策、程序和限额。 3．全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。 4．良好的管理信息系统。 5．全面的内部控制。 （二）商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负首要责任，根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好，并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。 （三）商业银行董事会和高级管理层应当具备全面风险管理所需的知识和管理经验，熟悉主要业务条线特别是新业务领域的运营情况和主要风险，确保风险政策和控制措施有效落实。 商业银行董事会和高级管理层应当充分了解风险计量、风险加总的主要假设和局限性，确保管理决策信息充分可靠。 （四）商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况，并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项。 （五）商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的
独立性。 （六）商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程，针对主要风险设定风险限额，确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。风险政策、流程和限额应确保实现以下目标： 1．完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。 2．确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质，包括声誉风险和估值不确定性等。 3．各级管理层应及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施。 4．确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前，应当召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风险管控能力。 5．建立定期评估和更新机制，确保风险政策．流程和限额的合理性。 （七）商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能： 1．支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。 2．识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。 3．分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。 4．支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。 5．具有适当的灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和
中国银监会关于印发 《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》的通知 （银监发〔２００９〕３８号，2009年5月4日） 各银监局，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行： 银监会组织开展的农村合作金融机构三年案件专项治理工作于２００８年末结束。三年来，一大批隐藏多年的大要案得以暴露，作案人员和相关责任人受到了应有惩处，近万名案件责任人被严肃问责，查处各类违规责任人２３万余人次。经过三年的努力，农村合作金融机构内部控制机制逐年完善，防范案件风险能力明显提高，案件数量和涉案金额比专项治理前的２００５年大幅度下降，案件高发态势得到有效控制，“三年大见成效”的目标基本实现。但是，由于农村中小金融机构体制机制、外部环境和“四自能力”（即自主经营、自我约束、自我发展、自担风险）的差异性，案件治理工作进展很不平衡，部分地区、机构工作不扎实、不深入、不稳固，潜藏的案件风险没有充分暴露。近期，北京、上海、内蒙古、山西、山东、河南等地发生的多起千万元以上重特大案件表明，农村中小金融机构案件风险防控工作是一项长期、艰巨的任务，必须常抓不懈。根据国务院领导重要批示和农村中小金融机构案件形势，银监会决定从２００９年起，开展为期三年的农村中小金融机构案件防控治理活动，并制定了《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。 二○○九年五月四日 农村中小金融机构案件责任追究指导意见
第一条为进一步增强农村中小金融机构案件风险责任意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件发生，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《国务院办公厅转发银监会人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发…２００４?４８号）等法律法规和有关规定，结合农村中小金融机构实际，特制定本指导意见。 第二条本指导意见所称农村中小金融机构包括农村中小法人金融机构和农村中小非法人金融机构。 农村中小法人金融机构包括： （一）农村信用社：农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社。 （二）农村合作银行。 （三）农村商业银行。 （四）新型农村金融机构：村镇银行、贷款公司、农村资金互助社。 农村中小非法人金融机构指前款各法人机构设置的分支机构。 第三条本指导意见所称案件包括：农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。 本指导意见所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、权益的价值数额。 第四条本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的农村中小金融机构从业人员，包括：直接责任人、间接责任人。其中，间接责任人划
关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 2013年3月25日，银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》。《通知》对银行理财资金的投向、风险拨备提出明确要求。此举是应对日益火爆的银证业务、银基业务的重要举措，在一定程度上鲜明的对银监会的立场做了表示，虽意在控制风险，但实际对银证、银基业务（通道业务）起到了降温的作用。[1] 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 (银监发[2013]8号) 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：面对商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅猛的趋势。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。 解读：把所有不在银行间以及交易所交易的资产统统归为非标准化债权资产，其中把部分带回购的股权以及在北金所等挂牌的统统归为非标准化，基本把信托、券商、基金、产权类交易所挂牌的所有产品纳入管理。圈定范围广泛，前所未有。 二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。
急件中国银行业监督管理委员会文件 银监发[2011] 86号 中国银监会关于加强 电子银行客户信息管理工作的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为促进电子银行业务健康有序发展，规范商业银行客户信息管理行为，有效保护商业银行客户信息安全，维护客户合法权益，根据《电子银行业务管理办法》有关规定，现就加强商业银行电子银行业务中电子资金转移与支付环节的客户信息管理工作提出以下要求： 一、商业银行应按照有关法律法规要求，高度重视客户信息安全与保密工作，开展电子资金转移与支付业务（包括但不限于使用计算机、手机、电话、掌上电脑、电视、自助终端等电子设备，由客户自助发起提交银行或通过第三方机构提交银行处理的资金划转行为)时,严格执行《电子银行业务管理办法》等相关规章制度。 二、商业银行对于以上电子资金转移与支付业务应明确统一的电子银行业务管理部门,持续具各相应的专业能力和管理能力,明确风
险管理责任。 三、商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的安全认证;对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,并与客户约定双方相关 权利与义务。商业银行应根据不同业务类型和安全认证方式采取差异化的风险控制策略,谨慎设置交易限额。 四、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。 五、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应加强对合作商户和第三方机构的合作方准入管理,与之明确约定相关商户、商品及资金用途等信息共享方面的权利和义务,防范套现、欺诈等风险。 六、商业银行应做好相关系统的日常运行维护工作,保障业务安全、稳定和持续运行, 不断提高服务质量和水平。 七、商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及, 帮助公众提高电子资金转移与支付交易的安全意识。 八、商业银行应按照《电子银行业务管理办法》有关要求, 定期
附件8： 交易对手信用风险加权资产计量规则 一、总体要求 （一）商业银行应制定与其交易活动的特征、复杂程度和风险暴露水平相适应的交易对手信用风险管理政策和程序。 （二）商业银行应计算银行账户和交易账户中未结算的证券、商品和外汇交易的交易对手信用风险暴露的风险加权资产，包括： 1. 场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险； 2. 证券融资交易（包括回购交易、证券借贷和保证金贷款交易等）形成的交易对手信用风险； 3.与中央交易对手交易形成的信用风险。 （三）场外衍生工具交易的交易对手信用风险加权资产包括交易对手违约风险加权资产与信用估值调整风险加权资产两部分。 信用估值调整风险是指交易对手信用状况恶化、信用利差扩大导致商业银行衍生工具交易发生损失的风险。 （四）对中央交易对手风险暴露的风险加权资产计量规则由银监会另行规定。 二、场外衍生工具交易的交易对手信用风险加权资产的计量 场外衍生工具交易的交易对手信用风险加权资产为交易对手违约风险加权资产与信用估值调整风险加权资产之和。 （一）违约风险加权资产的计量
易的交易对手违约风险加权资产。 2．商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以本办法附件2规定的交易对手的风险权重。 3. 商业银行采用内部评级法的，应按照本办法附件3的规定计量交易对手违约风险加权资产。 4. 商业银行应采用现期风险暴露法计算场外衍生工具交易的违约风险暴露（EAD），计算规则如下： EAD = MTM + Add-on 其中： （1）MTM为按盯市价值计算的重置成本与0之间的较大者； （2）Add-on为反映剩余期限内潜在风险暴露的附加因子。 （3）潜在风险暴露的附加因子（Add-on）等于衍生工具的名义本金乘以相应的附加系数。 5．信用衍生工具的附加系数见表1。 （1）合格参照资产包括我国中央政府、中国人民银行和政策性银行发行的债券，以及本办法附件10所规定的政府证券和合格证券。 （2）信用违约互换的信用保护卖方只有在参照资产的发行人
银监会12号文《中国银监会关于加强2012年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》和《关于2012年地方政府融资平台贷款风险监管政策有关问题的说明》对我司目前开展的政府平台业务有指导意义的条文如下：一、对财产权类信托业务有影响的条文 1、指导意见第17条项下的“各银行不得向退出类平台发放保障性住房和其他公益性项目贷款。” 2、说明第3条项下的“对于保障性住房等公益性项目，允许新增贷款，但是必须纳入监管类管理。” 上述条文表明，金融机构只能针对监管类平台发放保障性住房等公益性项目贷款。目前，已有一批之前调整为退出类的平台，由于有保障性住房等公益性项目贷款，已被调回监管类。实际操作中，主要注意以下几个方面： 1、如果融资平台的银行贷款余额中有针对保障性住房等公益性项目的贷款，则该平台极有可能被重新调回监管类管理。公司目前对该类平台不准入。 2、如果有保障性住房等公益性项目，但是银行借款余额中没有针对保障性住房等公益性项目的贷款。公司对于该类平台一事一议。 3、作为基础资产和募集资金投向的项目不得为保障性住房等公益性项目。 4、拆迁安置房要根据其具体情况来判定是否属于保障性住 文档冲亿季，好礼乐相随mini ipad移动硬盘拍立得百度书包 房等公益性项目。 5、对于压缩类的平台，该平台的后续融资能力未来将受到限制，可能对未来的还款能力造成影响。二、对信托贷款类信托业务有影响的条文 1、指导意见第18条：各银行应在原有“名单制”管理的基础上，对融资平台按照“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类。“支持类”指符合融资平台贷款的新增条件和银行信贷政策及风险偏好，可以新增贷款的融资平台；“维持类”指不完全满足融资平台贷款的新增条件，但未超越银行风险容忍度，可以为保项目完工进行再融资但贷款余额不超过年初水平的融资平台；“压缩类”指既不符合融资平台贷款的新增条件和银行信贷政策，又超越银行风险容忍度，贷款余额不得增加且不得以任何形式新发放贷款的融资平台。 2、指导意见第21条：对于存在以下情形的融资平台，各银行一律不得新发放任何形式的贷款：一是信贷分类结果为“压缩类”的；二是借款人为异地融资平台的；三是所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；四是地方政府以直接或间接形式为新增贷款提供担保承诺的；五是以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；六是以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；六是以无合法土地使用权证的土地预期土地出让收入承诺作为质押的；七是存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；八是资产负债率和现金流覆盖率不符合规定要
银监会内设机构职能介绍及机构设置 北京人事考试网： 银监会职能： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行金融机构的风险状况。 6、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； 7、对银行业金融机构实行并表监督管理； 8、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 9、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 10、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 11、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 12、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 13、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 14、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔； 15、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 16、承办国务院交办的其他事项。
中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知 【法规类别】金融机构银行监管 【发文字号】银监办发[2013]51号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2013.02.16 【实施日期】2013.02.16 【时效性】现行有效 【效力级别】XE0303 中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知 （银监办发[2013]51号） 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 为贯彻落实中央农村工作会议精神，按照中央一号文件要求，结合2013年全国银行业监督管理工作会议部署，现就银行业金融机构改善农村金融服务、加大强农惠农富农金融支持力度有关事项通知如下： 一、加大涉农信贷投放，保持增速不低于各项贷款平均增速 各银行业金融机构要全面贯彻落实党的十八大精神，深刻认识新形势下加快发展现代农业和“四化同步”战略部署的重要性，切实承担起金融支农责任，促进城乡金融服务一
体化发展。在有效执行稳健货币政策前提下，继续稳定、完善和强化行之有效的农村金融服务政策，在资金供给、财务费用、激励考核、人才引进等方面向农业、农村和农民倾斜，继续坚持“有保有压”、“有扶有控”、“区别对待”原则，将有限的信贷资源重点投放到“三农”领域，对稳定发展农业生产、强化现代农业物质技术装备、提高农产品流通效率以及支持新型农业生产经营组织等方面的信贷需求要优先安排信贷资金，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。 二、积极推进涉农银行业金融机构体制机制改革，着力加强服务能力建设 在保持县域法人地位不变的前提下，稳步推进农村信用社转制为农村商业银行，成熟一家改制一家。鼓励农村信用社和农村商业银行下沉服务网点。推动省联社逐步淡出行政管理职能，不得违规抽调资金集中使用，不得牵头组织非涉农社团贷款。按照商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，允许城商行在辖内和周边经济紧密区申设分支机构，但不跨省区，抑制盲目扩张冲动。在社区范围特别是农村社区探索建立村级金融服务点等多种形式的便民服务网络，强化社区金融服务，扩展服务覆盖面。农业银行要继续深化“三农金融事业部”改革试点，利用“惠农通”增强农村金融服务能力。邮政储蓄银行要充分发挥网络优势，面向广大农村居民大力发展小额贷款等涉农零售贷款业务。农业发展银行在强化政策性职能基础上，要进一步开展农业综合开发和农村基础设施建设贷款业务，加大对农田水利设施、农业科技创新、生态环境改造的信贷投放力度，为提高农业综合生产能力提供信贷支持。 <
银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构案件问责工作，落实案件风险责任，促进案件风险防控，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构案 件问责工作，适用本办法。 中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参 照适用本办法。 第三条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独 立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。 银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与
案件直接相关的违法违规行为的，适用本办法。 第四条存在下列情形之一的，属于重大、恶性案件： （一）涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的； （二）性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； （三）银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。 第五条本办法所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。 第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，包括作案人员，相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。对案件发生负有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责，应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。 第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
附件12： 操作风险资本计量监管要求 一、基本指标法总收入定义 总收入为净利息收入与净非利息收入之和。总收入构成说明见表1。 表1 总收入构成说明 二、标准法实施条件及业务条线归类 （一）实施条件 — 1 —
商业银行采用标准法，应当符合以下条件： 1.商业银行应当建立清晰的操作风险管理组织架构、政策、工具、流程和报告路线。董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层应负责执行董事会批准的操作风险管理策略、总体政策及体系。商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建设，组织实施操作风险的识别、监测、评估、计量、控制、缓释、监督与报告等。商业银行应在全行范围内建立激励机制鼓励改进操作风险管理。 2.商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统。该管理系统应能够记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，能够支持操作风险及控制措施的自我评估和对关键风险指标的监测。该管理系统应配备完整的制度文件，规定对未遵守制度的情况进行合理的处臵和补救。 3.商业银行应当系统性地收集、跟踪和分析与操作风险相关的数据，包括各业务条线的操作风险损失金额和损失频率。商业银行收集内部损失数据应符合本附件第四部分的规定。 4.商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。 5.商业银行应当建立关键风险指标体系，实时监测相关指标，并建立指标突破阈值情况的处理流程，积极开展风险预警管控。 6.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。 7.商业银行负责操作风险管理的部门应定期向高级管理层和董 — 2 —
中国银监会的监督管理措施： 《有效银行监管的核心原则》原则23—监管当局的纠正和整改权力：银行监管当局必须具备一整套及时采取纠改措施的工具。这些工具包括在适当的情况下吊销银行执照或建议吊销银行执照。 （一）非现场检查 是指监督管理机关通过对金融机构上报的财务报表以及注册会计师出具的审计报告进行分析、稽核来进行检查监督。 《银行业监督管理法》第三十三条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。 （二）现场检查 指监督管理机关派专门的检查人员，到金融机构进行实地检查。 《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（一）进入银行业金融机构进行检查；（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 （三）监管谈话 《有效银行监管的核心原则》规定：原则20—监管技术：有效的银行监管体系应包括现场检查和非现场检查。银行监管当局必须与银行管理层经常接触。 监管谈话制度就是保持经常接触的重要手段。 监管谈话一般是指有权监管部门对被监管对象的违规或者涉嫌违规等行为进行批评或者规劝的行为。 监管谈话是介于非现场检查和现场检查之间的重要监管手段，它有利于监管部门在两次现场检查之间实际了解银行类金融机构的经营状况，预测其发展趋势，使监管部门可以持续跟踪监管，提高监管效率。 《银行业监督管理法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 （四）信息披露 1、概念 信息披露是指银行业金融机构依法将反映其经营状况的主要信息,如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 2、信息披露的作用 （1）披露信息,有助于银行的投资人、存款人和相关利益人了解商业银行的财务状况、风险状况、公司治理和重大事项等信息,分析判断商业银行的经营状况和风险状况,维护自身权益。 （2）有利于从外部加强对商业银行的监督,促使商业银行完善公司治理,强化内控
【法规名称】中国银监会上海监管局办公室关于进一步明确重大事项报告方式等有关问题的通知 【颁布部门】中国银监会上海监管局办公室查看 【发文字号】上海银监办发[2004]123号 【颁布时间】 2004-08-13 【实施时间】 2004-08-13 【效力属性】有效 【正文】 中国银监会上海监管局办公室关于进一步明确重大事项报告方式等有关问题的通知 本市各中外银行业金融机构： 自我局制定并印发《上海市银行业金融机构重大事项报告制度》(上海银监发[2003]19号)以来，本市各银行业金融机构严格按照制度规定要求，及时上报各单位发生的各种重大情况，为我局、银监会及政府有关方面准确掌握金融领域内发生的各类风险情况，及时进行风险处置争取了时间，提供了决策依据，总体执行情况是好的。但也存在一些问题，主要是报送渠道不统一，不规范，延误处理时机。为规范报送方式，提高重大事项接报后的处理效率，现再次重申： 一、自本《通知》下发之日起，各单位所有重大报告事项，均以正式行文报送我局办公室，向我局对口监管处可以抄送但不能主报主送。紧急事项在以传真方式报送我局后，仍须以正式文件寄送我局。 二、重大事项报告须按我局《上海市银行业金融机构重大事项报告制度》规定的程序进行。 三、我局在对各单位上报的重大事项进行汇总、分析和处理后，及时进行案情通报，以利各单位及时加强防范。同时还将根据银监会办公厅近日制定的《银行业违法违规案件通报制度》要求，对有关案情进行分析梳理，半年进行一次通报，以强化银行业金融机构风险防范意识。 四、根据《银行业违法违规案件通报制度》规定，列入通报案件的类型包括经济案件和违规经营案件两类。经济案件指个人违反国家法律规定，依据刑法应受到刑事处罚的行为，包括挪用、贪污、侵占、贿赂行为。违规经营案件指单位或个人违反国家金融法规和监管机构规章的行为，如违规承兑、违规担保、违规贷款、违规拆借等行为。因此，各单位在以正式文件向我局报送或续报这两类案件时，报告的内容应包括：
银监发【2013】8号关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
一个银监会八号文的解读， 《规范银行理财业务投资运作》解读之一：把所有不在银行间以及交易所交易的资产统统归为非标准化债权资产，其中把部分带回购的股权以及在北金所等挂牌的统统归为非标准化，基本把信托、券商、基金、产权类交易所挂牌的所有产品纳入管理。圈定范围广泛，前所未有。 《规范银行理财业务投资运作》解读之二：对非标准化债权分开建账，单独管理，增加管理的手续环节，并且厘清各个产品风险独立测试，对于混合打包以及资金池对接一揽子的类非标准化债权产品进行了厘清，这种厘清让银行对各个产品进行独立刻划，增加了透明度，也为信托产品等入池增加了很大难度。 《规范银行理财业务投资运作》解读之三：对以前没达到要求的进行追溯，比照自营贷款进行计提资本金以及风险资本。这个比较狠，具有很大的惩罚性。让以前做了不合规的付出代价。 《规范银行理财业务投资运作》解读之四：清晰化理财产品的投向，尤其是对非标准化债权投资进行披露，并且要披露给银行理财产品投资人，这个同样也比较厉害，因为目前银行理财产品通过久期以及风险溢价错配，模糊理财产品投向，从而获得高收益。这下需要定向披露，基本在一定程度上限制了银行滥设产品. 《规范银行理财业务投资运作》解读之五：理财产品等同自营贷款一样进行尽职调查、合规审查以及贷后管理，这样增加了银行投资非标的成本，对项目本体提出了更为精细的要求，同时也在某种程
度上限制了一些实效性的包装产品。 《规范银行理财业务投资运作》解读之六：对非标准化理财产品进行总量控制，设置两个线35%以及总资产4%为红线，并且执行“孰低”的严格标准。这个用双线限定了总量。控制了量上面的风险敞口。这也测度出了银监会对这类“类影子金融的”容忍度进行一个量的刻画。 《规范银行理财业务投资运作》解读之七：必须总行批准，也就限定了批准权。以前很多分行可以自行进行入池业务进行了叫停。比如工商银行，中行等很多大行分行尤其是一级大分行具有这类自主权，这次明确了权力统统上收。这一招比较狠，对有些权力比较大的分行权力进行了明确收缴！ 《规范银行理财业务投资运作》解读之八：明确不准提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。这类基本把银行变相增信给掐断了。通行的银信合作、银证信合作等通道业务中通行的回购，暗含、三方、四方协议等类进行了围堵。通道业务基本可以说就此”歇息“了，否则违规成本大幅提高了。 《规范银行理财业务投资运作》解读之九：要求严格执行，措辞比较严厉，估计至少在一段时间里，银行会相对谨慎。否则枪打出头鸟，谁也不想被停止这类中间业务。 《规范银行理财业务投资运作》解读之十：总体来说《》对于银行规范理财投资在量上，时间上以及执行的具体化上都进行了明确的限定，说明管理层也是经过大量调研才拟定的，每个规定基本都有
首页> 财经频道> 要闻精华> 正文 数据：新股申购解禁表大宗交易公告中心龙虎榜 8号文成理财产品生死劫 https://www.doczj.com/doc/d55373252.html,2013年04月05日17:53 手机免费访问https://www.doczj.com/doc/d55373252.html,|字体：大中小|我有话说(0) 风乍起，吹皱一池春水。8号文吹乱了银行(行情专区)庞大的表外业务，为中国银行(行情股吧买卖点)业高达7.6万亿元理财资金戴上了个风险“紧箍咒”。而这在理财市场亦激起了一波涟漪，“资金池”、“影子银行”成为当下最热议的话题。 理财产品收益率将下行 今年“两会”期间，证监会机构部巡视员欧阳昌琼就曾经表示，银证合作有随时被叫停的政策风险。证监会主席肖钢早在2012年10月份，也公开撰文指责“影子银行”风险是庞氏骗局。最近3年以来，银行通过“发新偿旧”来满足到期理财产品的兑付，从而隐藏了资金池和资产池的期限错配风险。击鼓传花的游戏一旦玩不下去，则风险立现。于是，3月25日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》。 《理财规划师国家职业标准》创始人刘彦斌接受本刊记者采访时表示：“银行以前发行理财产品的投资标的，无论是投向还是规模均不明确，而且收取的手续费和管理费均不透明，这损害了投资人利益。监管层着手规范…影子银行?，制度将更加规范化和明确化，预计未来还将有更多的细则出台。”市场人士分析认为，规范非标准化债权理财业务，就是促进理财产品长期健康发展。去年底，因为华夏银行(行情股吧买卖点)私售理财产品令客户巨亏上亿元事件仍在调查中，此次新规出台主要是对银行代销产品进行整顿。 记者了解到，理财产品中非标准债权资产规模大约在2.5万~3万亿左右，目前各银行以
中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 (银监发[2013]8号) 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。 二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。 三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。 四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银 行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
文章摘要：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》银监发2013年8号文...... 《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》 银监发2013年8号文 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。 二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。 三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。 四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。 六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。 七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。 八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。 九、商业银行要持续探索理财业务投资运作的模式和领域，促进业务规范健康发展。
2013年银监会规章制度介绍 中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2013〕37号银行二部 2013年8月29日）银监会将持续推进小微企业金融服务工作。一是强调确保实现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。二是进一步完善指标监测和考核体系。《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。三是继续强化对小微企业金融服务的正向激励。银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。并且适度提高对小微企业不良贷款容忍度，进一步推进服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。四是鼓励银行业金融机构不断创新小微企业服务方式。五是争取多方政策支持优化小微企业金融外部环境。 中国银监会办公厅关于客户信息安全有关风险提示的通知（银监办发〔2013〕211号法规部 8月15日） 银监会要求加强银行业金融机构客户信息安全管理，消除风险隐患。一是切实提高认识，加强组织建设和责任落实。各银行业金融机构要充分认识客户信息安全管理的重要意义，明确指定牵头
负责部门，积极组织协调行内各部门加强信息安全管理，有效防范声誉风险和法律风险。二是加强客户信息安全管理的规章制度建设和执行工作。重新检视数据安全管理的相关制度、流程、系统，重新评估各类相关业务风险控制措施的有效性。三是防范外部风险传染，审慎评估与第三方机构的各项合作。加强外包环节客户信息保护，在合同中明确客户信息保密和访问控制要求，防范外包服务活动中客户信息泄露风险。 中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知（银监发〔2013〕35号银行一部 2013年7月31日） 银监会要求加强银行保理融资业务管理。银监会发布《关于加强银行保理融资业务管理的通知》, 针对一些银行借保理融资之名叙做一般性贷款、放松融资审查等问题提出监管要求。一是对保理业务和银行保理融资进行了明确定义，要求银行建立健全与业务相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的保理业务风险点有针对性地区别控制，采取有效措施防范化解保理融资业务风险。二是明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求。三是督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度。 中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知（银监发〔2013〕34号银行二部 7月19日）
一个银监会八号文的解读， 《规范银行理财业务投资运作》解读之一：把所有不在银行间以及交易所交易的资产统统归为非标准化债权资产，其中把部分带回购的股权以及在北金所等挂牌的统统归为非标准化，基本把信托、券商、基金、产权类交易所挂牌的所有产品纳入管理。圈定范围广泛，前所未有。 《规范银行理财业务投资运作》解读之二：对非标准化债权分开建账，单独管理，增加管理的手续环节，并且厘清各个产品风险独立测试，对于混合打包以及资金池对接一揽子的类非标准化债权产品进行了厘清，这种厘清让银行对各个产品进行独立刻划，增加了透明度，也为信托产品等入池增加了很大难度。 《规范银行理财业务投资运作》解读之三：对以前没达到要求的进行追溯，比照自营贷款进行计提资本金以及风险资本。这个比较狠，具有很大的惩罚性。让以前做了不合规的付出代价。 《规范银行理财业务投资运作》解读之四：清晰化理财产品的投向，尤其是对非标准化债权投资进行披露，并且要披露给银行理财产品投资人，这个同样也比较厉害，因为目前银行理财产品通过久期以及风险溢价错配，模糊理财产品投向，从而获得高收益。这下需要定向披露，基本在一定程度上限制了银行滥设产品. 《规范银行理财业务投资运作》解读之五：理财产品等同自营贷款一样进行尽职调查、合规审查以及贷后管理，这样增加了银行投资非标的成本，对项目本体提出了更为精细的要求，同时也在某种程
度上限制了一些实效性的包装产品。 《规范银行理财业务投资运作》解读之六：对非标准化理财产品进行总量控制，设置两个线35%以及总资产4%为红线，并且执行“孰低”的严格标准。这个用双线限定了总量。控制了量上面的风险敞口。这也测度出了银监会对这类“类影子金融的”容忍度进行一个量的刻画。 《规范银行理财业务投资运作》解读之七：必须总行批准，也就限定了批准权。以前很多分行可以自行进行入池业务进行了叫停。比如工商银行，中行等很多大行分行尤其是一级大分行具有这类自主权，这次明确了权力统统上收。这一招比较狠，对有些权力比较大的分行权力进行了明确收缴！ 《规范银行理财业务投资运作》解读之八：明确不准提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。这类基本把银行变相增信给掐断了。通行的银信合作、银证信合作等通道业务中通行的回购，暗含、三方、四方协议等类进行了围堵。通道业务基本可以说就此”歇息“了，否则违规成本大幅提高了。 《规范银行理财业务投资运作》解读之九：要求严格执行，措辞比较严厉，估计至少在一段时间里，银行会相对谨慎。否则枪打出头鸟，谁也不想被停止这类中间业务。 《规范银行理财业务投资运作》解读之十：总体来说《》对于银行规范理财投资在量上，时间上以及执行的具体化上都进行了明确的限定，说明管理层也是经过大量调研才拟定的，每个规定基本都有