编号：
中国建设银行
信贷客户评价报告
（有效期自2003年7月20日至2004年7月20日）
客户名称：长沙新世界国际大饭店有限公司
分行（处）：建设银行长沙市天心支行
直接评价人：彭卉
评价审查人：彭钢
评价审定人：陈晓军
审定行公章
信用等级审批认定行公章
声明与保证
我们在此声明与保证：此报告是按照《中国建设银行信贷客户评价暂行办法》和有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、是基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
直接评价人签字：
年月日
评价审查人签字：.
年月日
评价认定人签字：.
年月日
目录
一、结论
二、基本情况
三、信用等级
四、授信量分析
一、结论
1、评价结论（对基本情况、竞争力、流动性、管理水平等进行总结评价）:
长沙东汉国际大酒店有限公司于2000年初正式成立，注册资本为6480万元，法定代表人于雄，注册地址：长沙市五一西路188号，主要经营：住宿、餐饮、娱乐、日用百货等。该公司由长沙市国有资产管理经营公司、鸿铭（湖南）物业发展有限公司、富瀚国际有限公司、湖南宏远工程建设有限公司、湖南东方威灵科技有限公司段忠良六家股东共同投资，组织形式为有限责任公司，各股东以出资额对公司的债务承担责任，同时分享利润。
该公司所建东汉大酒店项目符合长沙市旅游局2000年—2010年长远规划，东汉国际大酒店座落在长沙市最繁华的五一广场西北角，地理环境优越，交通便利，购物方便，能充分吸引客源。东汉国际大酒店已与国际著名的假日酒店管理集团签定协议，由假日大酒店派驻高级管理人员对该酒店进行经营管理，这对保证东汉国际大酒店的经济效益和提升长沙市酒店业的管理水平将起到积极的作用。东汉国际大酒店项目单位面积成本低，项目总投资27414万元（不包括流动资金贷款1000万元），实际建筑面积50952平方米，每平方米5380元，与通程、神农、湘泉、金源等酒店相比，其单位面积成本低2000元以上，形成的原因是享受优惠政策减免一部分税费所致。该项目因处于在建阶段，造成流动比和速动比较低，主要是大部分资金体现在在建工程上。但随着项目的建成营业，收入的逐年增加，流动性指标将越来越增强。
直接评价人签字:
年月日2、评价审查人意见
其中，信用等级得分：54
建议客户信用等级为： A 级
建议授信总量：16000 万元
评价审查人签字：
年月日
3、评价审定人意见
其中，信用等级基本得分：54
建议客户信用等级为： A 级
建议授信总量：16000 万元
评价审定人签字:
年月日
二、基本情况
1、客户详细地址长沙市五一西路188号
邮政编码410005
2、法人营业执照号码4301001002737-1/3
贷款卡（证）号码430100000052740501
主营业务限筹建（住宿、餐饮、歌舞、卡拉OK）不得经营；日用百货、家电产品、工艺品（不含金银首饰）的销售。
兼营业务五星级酒店（筹）
行业酒店旅游业规模（净资产、销售收入、生产能力）净资产13576万元。（净资产和生产能力按近期情况填写，销售收入情况按上年度情况填写）资质等级
法人代码证号71706742-1
基本帐户行建设银行长沙市潇湘支行
3、法定代表人于雄国籍中国电话4411788
财务主管梁静波国籍中国电话4411288
4、客户所有制类别：
□国有企业□集体企业■民营企业
□中外合作企业□中外合资企业□外商独资企业
客户组织类别：
■有限责任公司□有限责任公司（联营）□国有独资公司
□股份有限（上市）□股份有限（未上市）
□合伙□股份合作
客户与政府关系类别：□具有行业管理职能的公司
□与政府机关有关的服务公司■政府机关无隶属或附属关系
5、客户注册资本6480万元实收资本6480万元
实收资本/注册资本= 100%
客户主要投资人实际投资额占实收资本
①湖南东方威灵科技有限公司3917万元60.44%
②鸿铭（湖南）物业发展有限公司1750万元27.01%
③富瀚国际有限公司 484万元 7.47%
④湖南宏远工程建设有限公司 176万元 2.72%
⑤长沙市商业国有资产经营公司 43万元 0.66%
⑥段忠良 110万元 1.70%
其余投资人无
企业上级主管部门或隶属于无
企业组织结构
关于组织结构其他需要说明的事项：
该公司设董事会，董事会是最高权利机构，其职责是：1、决定公司的经营方针和投资计划；2、选举和更换董事、决定有关董事的报酬事项；3、选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；4、审议批准公司的年度财务预算方针、决算方案；5、审议批准董事会的报告；6、审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；7、对公司增加或减少注册资本作出决议；8、对发行公司债券作出决议；9、对股东向股东以外的人转让出资作出决议。
6、企业文化特点
该项目的建设是适应长沙市旅游业的发展，为人们提供娱乐、休闲场所，同时经营管理上引进国际第二大酒店经营管理集团“假日”酒店管理公司的管理模式。其特点是手段先进、规范，客源渠道广泛。该公司经营的所有酒店都有良好的业绩，在世界酒店管理和广大消费者中享有良好的声誉。正是这种管理的品牌
效应，将为长沙市的酒店管理开辟先例，树立良好的社会形象，从而创造良好的经济效益。
7、企业历史沿革:
长沙新世纪原名东汉国际大酒店有限公司，是在原“科文大厦建设指挥部”的基础上组建而成的，东汉大酒店的前身系“科文大厦”。1995年科文集团组建“科文大厦指挥部”在五一广场西北角兴建科文大厦。2000年四月，经政府有关部门批准，“科文大厦建设指挥部”从科文集团剥离出来，由长沙市国有商业资产经营公司、鸿铭物业发展公司等七家股东在其基础上组建成了当时注册资金为2200万元的长沙东汉国际大酒店有限公司。
8、资产负债表和损益表主要财务数据
企业财务报表类型：
□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整
审计部门
审计报告结论时间
审计意见类型□无保留□保留□否定□拒绝发表意见
财政部门审批意见：无
9、银行负债情况
截止日:2002年6月30日单位：万元
说明：
①本表中“固定资产贷款”含房地产开发贷款，“进出口贸易融资（不含开证）”中“融资类”含打包贷款、押汇、贴现等融资类业务，“非融资类”含保函、承兑、提货担保等非融资类业务。
②有关栏目的“RMB”填写本币信用总额（单位为人民币，美元按1:8.3折合人民币），“USD”仅填写外币信用总额（单位为美元），其他栏均为人民币信用总额。
评论（主要从负债期限，数量等方面是否合适进行说明）：
该公司现在我行有12500万元固定资产贷款，其中，实际支用额度5800万元。
10、或有负债分析
截止日：2003年7月20日单位：万元
被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等) 无
企业对外不良担保将对企业产生的影响：
无。
贸易融资开证情况（包括种类，数量）
无。
除我行外的所有本外币负债是多少？
无。
11、其他重要项目情况分析（主要是对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明，如财务报表是否真实，如何调整？客户有无作假账问题？是否参与股票市场、期货市场交易等。）
该公司的财务报表客观地反映了该公司的财务状况和经营成果；无异常的资产、负债项目；不曾参与股票市场、期货市场交易。
三、信用等级
（一）市场竞争力分析
1、客户经营的市场定位：
“硬件”、“软件”设施定位为“五星级”标准。
主导产品(服务)：
住宿、餐饮、娱乐等。
最大的几个客户情况，所占比例，与大客户的关系如何？产品质量在同行业中的水平如何？房地产、建筑施工企业的优良品率是多少？
目前长沙市五星级宾馆有华天、神农、通程三家，四星级的有金源、富丽华、湘泉等，上星级的有32家。行业竞争十分激烈。
3、主要产品和服务的特点
住宿、餐饮、购物、娱乐、休闲等。
服务特点：五星级的硬件服务设施，四星级的收费标准，“假日”酒店的服务管理模式，顾客将享受到应有的服务水准。
主要产品和服务所在行业的行业特点和结构(竞争情况、竞争方式、市场分割、定价政策或行业规范)
住宿、餐饮、购物、娱乐、休闲等为一体的综合服务模式。
4、客户的成本结构，主要竞争优势和劣势：
随着国内人民生活水平的提高和国家经济繁荣稳定，旅游业呈现勃勃生机。因此，酒店业的发展是必然的，但随着酒店一个个的建成，竞争也就十分激烈，各家酒店一方面通过自身的特点吸引客户，一方面提高服务质量，赢得客户的满意，另一方面降低房价，既低星级的房价，享受高星级的服务及设施。同时还不断推出新的服务项目，以满足不同档次的客户，就目前酒店的现状，主要是因客源不足造成酒店饱和，相互竞争更激烈。
竞争优势：1、单位面积成本低；2、裙楼部分商铺销售情况好，整体降低了客户的经营成本。
5、客户主要竞争对手及其基本情况（优势、劣势）：
已营业的高档次酒店占有绝对市场分额，而且已发挥了品牌的效应，优势是明显的，如
华天大酒店：五星级，现有贵宾楼客房及原客房，客房出租率60%，2001年营业收入为1.2亿元。
金源大酒店：四星级，房间套数365套，客房出租率55%，2001年营业收入7218万元。
6、客户的上游（如制造业企业的原材料，零配件供应、商贸企业的商品供应者）的具体情况和存在的问题分析：
主要是从客户来源分析：根据长沙市旅游局提供的“旅游涉外饭店（宾馆）、公寓、写字楼经营情况基本报表”统计情况看，1999年度客房出租率为60%，据测算，每天入住宾馆的客源约5100人左右。
7、客户经营环境分析（从国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面进行分析）
1、地理位置十分优越；
2、项目得到了地方政府减免3年所得税的优惠政策；
3、项目对环境无任何污染，不同于一般的工业项目。
8、客户的经营设施如何（从技术、设备、装备水平等经营设施是否带给企业竞争优势分析）
东汉大酒店施工设计图由湖南大学设计研究院完成。风格明快，现代气息浓厚。外装用料高档，色彩明快，采用的机电设备基本上是世界知名品牌，建成后可达到四星级酒店的硬件要求。
9、客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证？企业质量管理体系是否存在不完善的问题？
东汉国际大酒店与“假日酒店”（中国）有限公司签定协议，对项目的后期建设提供技术服务，次管理人员已到位，待酒店建成后，经营管理人员也将到位，负责酒店的日常管理。
“假日酒店”是世界第二大酒店，其经营管理的连锁店仅在中国就达30多家，其管理体系和管理质量在世界各地酒店经营中得以验证，是比较成功的。
10、客户的市场拓展能力如何？销售网络、渠道情况如何？处于何种水平？
通过“假日”的客源服务网络系统在大力开拓国内客源市场的同时，不断开拓国际市场。
该酒店是集住宿、餐饮、娱乐、购物等为一体的综合性酒店，设施高档、齐备，能够适应不同档次的客户的消费。其经营管理引进“假日酒店”的管理模式，加之该酒店的地理环境优越，交通便利等，这些都是该酒店经营创收入不可多得的有利条件。
11、近3年是否出现较大的经营或投资失误？
无。
12、目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望（（1）过去限制企业发展的因素是什么？现在是否有改善？（2）决定企业过去成功的因素是什么？是否现在还存在？将来能否持续下去？（3）对进一步发展有重大影响的因素是什么？近两年内可否实现？）
目前，东汉国际大酒店尚未对外营业，无营业收入，现已完成了主体工程外装修和大型设备安装。存在的主要问题是前期建设投入较大，造成资金短缺，内装修及配套设施无法进行。另外，长沙市酒店已相对饱和，若该酒店开业经营，行业内竞争将十分激烈、残酷。这就要看谁的经营方式、服务特色能满足客户的
需求，谁就能在市场上站稳脚根。这对该酒店来说是一个严峻的考验。
13、指标分析
（二）流动性分析
1、流动性指标分析
分析与评论（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）：
流动比和速动比低的主要原因是该公司大部分资金都已投入到东汉大酒店的工程上，资金大部分体现在在建工程。
2、应收款项分析
（1）、应收帐款帐龄分析
（2）、其他应收款
截止日期：2002年6月30 日
企业应收款项质量分析及其对企业的影响：
其他应收款大部分为裙楼铺面已售余款。均能到期收回。
3、坏帐准备金的提取和使用情况
无应收帐款未提取坏帐准备金。
4、客户是否有备用流动资金（增资扩股、银行已经承诺的信用支持、变现能力很强的有价证券等）？如果有，量是多少？
计划扩大股东资本金数量，具体如何办理，有待董事会决定。
分析与评论（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）：
该项目属酒店业，只要经营管理得好，收入是比较稳定的，但行业发展前景一般。与目前同行业相比，具有地理优势和管理优势。
（三）管理水平
1、企业主要领导简历及评价(从业务素质、领导能力、创新精神、道德品质等方面进行评价，比如对潜在的竞争如何认识的？准备采取那些策略？是否有能力控制
增长、提高市场占有率？是否有广阔的视野、策略是否有深度和远见？能否及早辨认出问题所在，以及快市场一步洞悉有利的机会？)
该公司董事长为于雄：男，汉族，湖南长沙人，生于1963年，毕业于湖南大学，属下拥有湖南东方农业产业有限公司、湖南东方文化传媒有限公司、湖南东方威灵科技有限公司、长沙佳亨实业（集团）有限公司等独立的经济实体，湖南省第9届人大代表、袁隆平农业高科技股份有限公司董事、湖南省农科院客座研究员、湖南省知名企业家。
2、企业领导人的业绩如何？他们是如何处理重大事项，如银根紧缩、法律诉讼、主要对手挑战、监管机构的压力？与同业相比，企业各项业务的回报率如何？在经济周期以及有关该行业的科技、供求、信贷和其他周期的不同阶段，企业的表现如何？
该公司董事会成员，主要特点是学历、职称普遍较高，市场和效益观点较强。能理论与实际相结合，长于筹划，善于经营，并在不同的行业作出了一定的业绩。
3、客户的管理结构如何？主要从企业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水平、开拓创新、团结等方面分析）、企业内部信息是否流通顺畅、激励约束制度是否落实、人力资源配置是否合理等方面进行分析
该公司董事会人员年富力强，普遍学历、职称较高，具有稳健经营和开拓创新的工作作风，团结务实，内部管理政令畅通，组织机构健全，酒店的激励约束机制根据假日酒店的经营模式制定。
4、企业主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任？
是■否
说明如下：
公司的用人机制是根据员工的德、能、勤、绩作为用人的标准。
5
分析与评论（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）：
公司的贷款按期偿还率、贷款利息按期偿还率、贷款本息按期偿还率都为100%。说明该公司信誉良好。
（四）其他方面
分析：目前酒店尚未经营，现计算资产负债率较低。
2、客户主导产品处于发展的哪一阶段？
分析：酒店行业是一个成熟的行业，看谁的管理、经营模式符合市场需求，谁就能站稳脚根。
3、客户所在行业的周期性和稳定性如何？行业前景情况如何？
分析：酒店行业稳定性较好，但行业发展前景一般。
4、重大事项
1）重大建设项目：
东汉大酒店项目的后期建设。
2）重大体制改革
分析：无。
3）重大法律诉讼
分析：无。
4）重大或有项目、对外担保责任风险
分析：无
5）重大的人事调整
分析：无。
6）重大事故和赔偿
项目开发总结报告（GB标准） 1．引言 1.1 编写目的 在项目中犯错误是正常的，但是犯同样的错误则是不可原谅的。因此，我们应该善于在项目中总结、在实践中总结。在项目结束的时候，所有的成员汇集在一起，回顾一下项目的过程，总结出错误，找到解决的办法，总结出经验，将这些经验复用到下一个项目中。具体表现为： 1、通过项目分析、总结和会审，对项目工作进行评价，使项目组的经验成为机构过程资产，并促进软件过程的 不断改进。 2、通过技术归档，为公司加强知识产权保护提供了依据，不断增加公司的技术积累。 3、通过技术交接，为做好产品进入市场后所必需的产品维护和客户服务做好必要的准备。 4、通过产品会签和发布，确保公司向用户提供符合市场需求的软件产品 1.2 解决公司级问题 1、丰富公司资产库； 2、产品投入正常使用，减小公司应承担的售后服务压力； 3、建立与用户的长期合作关系； 4、项目团队及每一个相关人员的绩效评价； 5、项目管理的成功经验和失败教训作为无形资产长期积累； 6、项目成果的进一步产品化，已有产品的进一步商品化； 1.3 参考资料 [1] Project Management Concepts,Methods, and Techniques ，J. LeRoy Ward, Executive Vice President ESI International, Arlington, Virginia [2]软件项目开发总结报告书（GB856—88）国家标准 2．实际开发结果 2.1 产品 名称：XXX 网站 存储媒体的形式：光盘 数量：3 份； 产品文档名称： 软件开发文档：《需求需求说明书》、《概要设计说明书》、《详细设计说明书》、《软件测试计划》、《软件测试报告》 项目管理文档：《软件项目计划》、《项目进度报告》、《项目开发总结报告》产品文档：《用户手册》、《演示文件》 2.2 主要功能和性能 建立一个能够实现信息填写、用户自选以及名字含义英文解读与使用频度（中国范围内）分析的板块，使其可以根据顾客的英文名字、性别、年龄、国际、地区、性格特征、爱好、星座等为顾客取一个符合其特点又富有内涵的中文名字。 2.3 进度 （1）细化消费人群需求及板块内功能分类与布局；
信贷自查报告(精选多篇) 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部 目录 第一篇：阳光信贷自查报告第二篇：银行信贷自查报告第三篇：银行信贷自查报告第四篇：原创：信贷自查报告第五篇：信贷自查报告更多相关范文 正文第一篇：阳光信贷自查报告自查报告 乌苏市农村信用联社： 为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下： 一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的
原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。 二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
内部编号：AN-QP-HT149 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 银行贷款自查报告通用范本
银行贷款自查报告通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 五大行面临新资本协议 经历了20xx年的天量信贷之后，20xx 年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行20xx年的年报
信贷资产质量报告 xx年上半年银行业资产质量分析报告 目录 摘 要 ........................................................ ........................................................... .. (1) 一、银行业资产质量整体情 况 ........................................................ ................................... 1 二、不良贷款机构分 布 ........................................................ .............................................. 1 三、不良贷款区域分 布 ........................................................ .............................................. 2 四、不良贷款行业分 布 ........................................................ .............................................. 3 五、资产质量真实
性 ........................................................ .................................................. 6 六、资 产质量预 测 ........................................................ ...................................................... 7 七、资产质量改善措 施 ........................................................ . (8) ***商业银行风险管理部 摘要 xx年上半年，在宏观经济面临不确定因素较多的背景下，银行业资产质量整体呈现出不良贷款余额和不良贷款率双升的态势，其中不良贷款余额更是从xx年四季度开始连续7个季度上升。在整体资产 质量下滑的趋势下，大型商业银行的表现好于股份制商业银行和城市商业银行；部分行业和区域的信用风险也逐渐凸显出来，从经营区域来看，长三角地区的信贷资产质量相对较差,不良贷款增长较快；从 贷款行业来看，制造业和批发和零售业是不良率较高的行业，外向型行业和部分小微企业的信贷资产风险状况同样引人关注。
后评估报告模板
****有限公司 **项目后评估报告 （要点，可根据实际调整补充） （总规图片） 年月日
第一章项目概况及土地拓展后评估（地产发展部）1.1项目概况及背景 1.2 项目经济技术指标 1.3项目发展周期 1.4项目投资研判的准确程度； 1.5项目定位、产品定位与投资预测的偏差情况1.6项目整体的投资收益情况 1.7与国土局等外部关系的沟通协调情况 1.8对招拍挂所需的相关手续办理情况 其它 第二章项目营销管理后评估（营销部） 2.1项目各类型物业销售情况 2.2项目销售时机 2.2.1与市场定位时房地产市场情况对比分析 2.2.2一期计划销售时间与实际销售时间的对比分析2.2.3原定位与实际设计建设成果的对比分析 2.2.4预期销售价格与实际价格的对比分析 2.2.5项目计划销售期、速度与实际情况的对比分析2.3项目销售策略 2.3.1项目销售周期中营销费用控制情况 2.3.2项目推广渠道对比分析
2.3.3各阶段销售策略逾期与实际产生效果对比分析2.4项目客户分析 2.4.1成交客户来源分析 2.4.2成交客户年龄、职业分析 2.4.3成交客户家庭构成及收入分布 2.4.4成交客户置业动机及次数 2.4.5成交客户付款方式 2.4.6项目最初客户定位 2.5项目营销大事记 2.6项目交付 2.7项目组织建设情况 2.8成功与不足 2.8.1综合评述 2.8.2营销工作成功之处 2.8.3营销工作不足之处 2.9改进提升计划 2.9.1与代理公司合作的经验教训 2.9.2首推产品及时机选择 2.9.3产品规划前期需营销介入 2.9.4组织建设方面 2.9.5销售管理方面 2.9.6广告推广方面
文件编号：GD/FS-8939 （报告范本系列） 银行信贷自查报告详细版 The Short-Term Results Report By Individuals Or Institutions At Regular Or Irregular Times, Including Analysis, Synthesis, Innovation, Etc., Will Eventually Achieve Good Planning For The Future. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
银行信贷自查报告详细版 提示语：本报告文件适合使用于个人或机构组织在定时或不定时情况下进行的近期成果汇报，表达方式以叙述、说明为主，内容包含分析，综合，新意，重点等，最终实现对未来的良好规划。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。 于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。 此次稽核调查的是自20xx年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。 通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。 而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。 各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 信贷业务风险自查报告(精选多篇) 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部 目录 ?第一篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 ?第二篇：信贷风险自查报告 ?第三篇：信贷业务自查报告 ?第四篇：代销业务风险自查报告 ?第五篇：信贷业务中的风险控制 ?更多相关范文 正文 第一篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全 的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信 贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风 险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小 企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下： 一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任 组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作 小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格 按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。 本次共检查了?年1月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达100%。针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透 彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风 险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。 二、发现问题及整改情况。
银行贷款自查报告 五大行面临新资本协议经历了xx年的天量信贷之后，xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远…… 五大行面临新资本协议 经历了xx年的天量信贷之后，xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。 一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。
银行自查不良 xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。 银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。 在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。 上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。 xx年12月，国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。 西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。
农商银行信贷管理存在的问题及提升信贷资产质量的建议 2017年金融市场乱象专项治理风暴中，监管机构“三三四十”整顿波及千余家银行，开出的罚单达数十亿元。近期，银保监会又开出巨额罚单，中国银行、农业银行、建设银行因存在理财、信贷等业务信息错报、信息漏报等问题合计被重罚1770万元。种种迹象表明，国家对银行业金融机构的严监管时代已经到来。相较于其他银行，农商银行在我国金融市场竞争中处于较为弱势地位，资金数量不够庞大，管理发展水平相对滞后，由于历史因素、经济过快增长导致企业过度投资、银行过度授信等原因，加之金融精准扶投入大量信贷资金亟待收回，农商银行不良资产普遍规模较大。随着经济发展方式转型及自身体制机制调整的进一步深化，农商银行信贷资产质量面临更为严峻的考验。笔者对信贷管理中存在的问题进行剖析，并立足实际，提出加强信贷管理、提升信贷资产质量的几点对策。 一、信贷管理存在问题 近年来，农商银行不良贷款率大幅攀升，存在内、外部两个方面的因素。一方面是国际国内经济放缓，资金增长速度减慢，借款人利润也随之下滑，尤其今年年初新冠肺炎疫情突发，各行
各业停工停产，错过了春节黄金利润期，助推了不良贷款率的升高。另一方面也与农商银行内部信贷管理不到位有直接关系，客户又以农民居多，存在单笔资金少、盈利不稳定、借款人可动产少等问题，且农商银行是由农村信用社改制而来，工作人员基本为农信社的原班人马，受工作环境、工作习惯等约束，信贷工作队伍存在人员老化、素质偏低、作风不端等问题。以上两方面原因形成农商银行贷款经营模式不完善、抗压能力弱、管理制度不规范的现状，导致不良贷款率高，信贷资产质量较低。深究其原因，主要有以下几个方面： （一）信贷发展缺乏战略高度。农商银行普遍对信贷总量、结构缺乏总体规划，对区域信贷的布局更是缺乏长远部署，没有合理区分不同贷款品种的风险，对分支机构的信贷业务经营和管理能力缺乏行之有效的评估办法，多以不断加码的绩效考核指标来激励其拓展市场。风险防控措施与业务发展要求不够匹配，尤其是信贷人员的业务素质未能与信贷业务规模扩张速度同步跟上，无法有效识别风险，使得在同一区域、同一政策下，不同分支机构的信贷资产质量出现良莠不齐的现象。 （二）信贷组织架构不健全。农商银行从农信社改制后，迫切想要改变原有信贷发展的老路，习惯盲目地把大型银行的管理经验“移植”到农商银行，不适应农商银行实际业务发展，导致
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行贷款自查报告
编号：FS-DY-20886 银行贷款自查报告 五大行面临新资本协议 经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行20xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。 一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加
强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的20xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于20xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。 银行自查不良 20xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上20xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。 银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至20xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。 在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对20xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。 上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在20xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5
贷款高增长形势下黑龙江信贷资产质量及风险分析 今年以来，黑龙江省银行业面对复杂多变的经济形势，深入贯彻落实国家的宏观调控政策，把保增长与自身发展紧密结合起来，全力支持我省经济社会的平稳健康发展。银行业总体上呈现业务发展稳健、资产质量改善、改革逐步深化的良好局面。但在当前信贷高速增长中存在着一些不稳定性因素，对银行业发展及对经济支持作用的发挥将产生一定的影响。 一、黑龙江省前八个月信贷资产质量及效益情况 截至8月末全省各项贷款同比增长36.2%，增幅连续八个月创历史同期新高。当年新增贷款超过近三年新增贷款总额67.9亿元。在信贷高速增长情况下，黑龙江省银行信贷资产质量和效益也发生新的变化。 （一）不良贷款“双降”，不良率连创新低。近年来各家银行在加大信贷投放力度的同时，纷纷对本行授信业务进行了全面的风险排查，加强风险管理和贷款监测，采取有效措施，清收不良资产。截至8月末，全省银行业机构不良贷款比年初减少13.8亿元；不良率比年初下降3.6个百分点。 （二）贷款周转速度加快，资金使用效率明显提升。在信贷高速增长的同时，贷款利用效率也在提升。截至8月份，全省银行业金融机构累计发放贷款同比增长90.4%，贷款周转次数为1.15次，比去年同期加快0.35次；贷款周转天数为318天，比去年同期加快137天。周转速度加快，使信贷资金支持地方经济发展的作用进一步放大。 （三）地方性商业银行积极维护金融稳定，风险抵补能力持续增强。在国际金融危机背景下，各金融机构加强风险控制，我省地方性商业银行的拨备覆盖率及贷款损失准备充足率均有所提高。二季度末，黑龙江省城市商业银行和农村信用社拨备覆盖率分别较年初上升33.5个百分点和0.3个百分点。城市商业银行和农村信用社贷款损失准备充足率分别较年初上升67.2个百分点和0.1个百分点。 （四）受利息差缩水影响，银行盈利增速放缓。二季度末，黑龙江省银行业盈利增长8.0%，增幅比去年回落78.8个百分点。尽管信贷规模剧增一定程度上能“以量补价”，但受去年多次降息、贷款议价能力下降等多重因素影响，银行利差大幅收窄，加之去年基数较高，利润增速大幅放缓已在预期之内。 （五）地方商业银行资本充足率下降，未来信贷增长空间有所压缩。今年年初以来贷款增长过快，造成银行的资本充足率有所下降。二季度末，黑龙江省城市商业银行和农村信用社资本充足率分别较年初下降0.6个百分点和3.07个百分点。在当前监管层和银行业自身都越发关注信贷安全的情况下，资本充足率的下降无疑将对银行未来的放贷能力有所限制。 二、信贷激增情况下应关注的风险与问题 伴随着贷款的“井喷”式增长，大规模信贷投放对商业银行的风险管理带来的压力也在不断加大。 （一）地方投融资平台风险隐现。目前，我省共有政府融资平台95个（省级7个，市级43个，县级45个），二季度末，全省政府融资平台贷款余额占全省贷款总额的17.2%。政府融资平台贷款由于其特殊的业务背景，存在多级多头授信带来的融资总量控制难、依靠财政和资金统筹偿还带来的还贷能力预测难，以及信息不对称带来的资金风险控制和流向监测难等问题。一是政府融资平台资产负债率普遍偏高。据对全省36个总投资额在10亿元以上的大型项目调查结果显示：资本金比率仅为34.6%。以我省融资规模最大的政府融资平台为例，二季度末资产负债率高达99.7%，其授信行多达12家，贷款行也多达10家。二是依靠地方财政的还贷能力难以保证。各银行机构利用政府信用授信有其合理性，但也要注意到政府项目还款来源集中于财政资金，缺乏有效的抵押。而在“保增长，保民生、保就业、促改革”的政策导致财政支出压力明显加大的情况下，上半年黑龙江省地方财政支出增长高达19.7%，而地方财政收入却仅增长1.4%，财政缺口达300多亿元。三是项目周期长、投资规模较大，风险具有隐蔽性。政府项目中长期贷款比重较大，约占政府贷款的75.7%。一些原定以市场化运营方式回收现金流偿还贷款的政府投资项目，在未来经济预期不明确的前提下，偿债能力堪忧。尤其是今年5月1日起全省169个政府还贷二级公路取消收费，这对以收费权质押的二级公路贷款冲击很大。 （二）重大轻小，贷款过于集中存在隐忧。今年上半年，全省亿元以上增量客户新增贷款占全省新增贷款的65.1%。尽管从单家银行看，并未突破监管规定的授信控制比率，但从整个银行体系来说，使信贷
项目开发总结报告(GB标准) 1．引言 编写目的 在项目中犯错误是正常的，但是犯同样的错误则是不可原谅的。因此，我们应该善于在项目中总结、在实践中总结。在项目结束的时候，所有的成员汇集在一起，回顾一下项目的过程，总结出错误，找到解决的办法，总结出经验，将这些经验复用到下一个项目中。具体表现为： 1、通过项目分析、总结和会审，对项目工作进行评价，使项目组的经验成为机构 过程资产，并促进软件过程的不断改进。 2、通过技术归档，为公司加强知识产权保护提供了依据，不断增加公司的技术积 累。 3、通过技术交接，为做好产品进入市场后所必需的产品维护和客户服务做好必要 的准备。 4、通过产品会签和发布，确保公司向用户提供符合市场需求的软件产品 解决公司级问题 1、丰富公司资产库； 2、产品投入正常使用，减小公司应承担的售后服务压力； 3、建立与用户的长期合作关系； 4、项目团队及每一个相关人员的绩效评价； 5、项目管理的成功经验和失败教训作为无形资产长期积累； 6、项目成果的进一步产品化，已有产品的进一步商品化； 参考资料 [1] Project Management Concepts,Methods, and Techniques，J. LeRoy Ward, Executive Vice President ESI International, Arlington, Virginia [2]软件项目开发总结报告书（GB856T—88）国家标准 2．实际开发结果 产品 名称：XXX网站
存储媒体的形式：光盘 数量：3份； 产品文档名称： 软件开发文档：《需求需求说明书》、《概要设计说明书》、《详细设计说明书》、《软件测试计划》、《软件测试报告》 项目管理文档：《软件项目计划》、《项目进度报告》、《项目开发总结报告》 产品文档：《用户手册》、《演示文件》 主要功能和性能 建立一个能够实现信息填写、用户自选以及名字含义英文解读与使用频度（中国范围内）分析的板块，使其可以根据顾客的英文名字、性别、年龄、国际、地区、性格特征、爱好、星座等为顾客取一个符合其特点又富有内涵的中文名字。 进度 （1）细化消费人群需求及板块内功能分类与布局； （2）进行板块的前端，后端的设计与开发； （3）针对外国留学生这一群体进行试用并收集反馈信息进行分析； （4）根据试用分析结果对板块进行功能、布局等方面的优化； （5）正式投入使用，回收成本； （6）根据市场环境变化不断更新板块的功能，扩大使用规模。 费用 项目预期费用：包括建站基本费用（如域名、空间购买）300元，后期可能的姓名数据库、界面及算法设计费用约8000，网站推广费用约5000元，差旅费1000元，商品展示样品费用300元。后期网站维护运营300元/年。 总体预算约15000，实际开支符合前期预算。 3．开发工作评价 对生产效率的评价 １．系统开发已历时快半年的时间了
银行征信业务自查报告 报告中显示的查询时间是指系统收到查询者提出查询请求的时间;报告时间是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在 5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至报告时间时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：xx7031600000052583999 查询时间：xx.03.16 16：14：20 报告时间：xx.03.16 16：16：21。 二、个人信用报告的信息有哪些栏目? 个人信用报告的信息包括以下栏目： (一)个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等; (二)信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息; (三)异议标注信息 (四)本人声明信息
(五)查询记录 三、个人身份信息是怎么来的? 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。 四、明细信息是什么意思? 个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度、每次使用(透支)和还款情况的具体信息;每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
信贷风险自查报告（共3篇） 信贷风险自查报告（共3篇） 第1篇信贷风险自查报告信贷风险自查报告精选多篇 信贷风险自查报告精选多篇正文第一篇信贷风险自查报告xx 银行贷款风险自查报告按照省联行.银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据xx号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下 一.成立组织，加强领导成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织.推进和落实等工作。组成人员如下组长xx 副组长xx 成员xx 二.信贷风险排查情况 （一）排查前期准备工作截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。 （二）排查内容领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100。通过认真排查，排查结果如下（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采
用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造.变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单.票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。（5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。 三.排查认定此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。第二篇小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规.信贷政策和监管制度要求。近日，分行 根据总行关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下 一.总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由副行长任组长.风险主管参与指导，小企业中心.风险部等部
《投资项目后评价报告》标准格式 ××××××××××项目 后评价报告 ××××××（编制单位） ××××年××月 目录 编制单位资质证书 项目后评价实施单位 参加项目后评价人员名单和专家组人员名单 附图：项目地理位置示意图 报告摘要 一、项目概况 （一）项目情况简述 概述项目建设地点、项目业主、项目性质、特点，以及项目开工和竣工时间。 （二）项目决策要点 项目建设的理由，决策目标和目的。 （三）项目主要建设内容 项目建设的主要内容决策批准生产能力，实际建成生产能力。 （四）项目实施进度 项目周期各个阶段的起止时间，时间进度表，建设工期。 （五）项目总投资 项目立项决策批复投资、初步设计批复概算及调整概算、竣工决算投资和实际完成投资情况。 （六）项目资金来源及到位情况
资金来源计划和实际情况。 （七）项目运行及效益现状 项目运行现状，生产能力实现状况，项目财务经济效益情况等。 二、项目实施过程的总结与评价 （一）项目前期决策总结与评价 项目立项的依据，项目决策过程和程序。项目评估和可研报告批复的主要意见。 （二）项目实施准备工作与评价 项目勘察、设计、开工准备、采购招标、征地拆迁和资金筹措等情况和程序。 （三）项目建设实施总结与评价 项目合同执行与管理情况，工程建设与进度情况，项目设计变更情况，项目投资控制情况，工程质量控制情况，工程监理和竣工验收情况。 （四）项目运营情况与评价 项目运营情况，项目设计能力实现情况，项目运营成本和财务状况，以及产品结构与市场情况。 三、项目效果和效益评价 （一）项目技术水平评价 项目技术水平（设备、工艺及辅助配套水平，国产化水平，技术经济性）。 （二）项目财务经济效益评价 项目资产及债务状况，项目财务效益情况，项目财务效益指标分析和项目经济效益变化的主要原因。 （三）项目经营管理评价 项目管理机构设置情况，项目领导班子情况，项目管理体制及规章制度情况，项目经营管理策略情况，项目技术人员培训情况。 四、项目环境和社会效益评价 （一）项目环境效益评价
信贷风险自查报告(精选多篇) 信贷风险自查报告(精选多篇) 正文第一篇：信贷风险自查报告 xx银行贷款风险自查报告 按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下： 一、成立组织，加强领导 成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下： 组长：xx 副组长：xx 成员：xx 二、信贷风险排查情况 （一）排查前期准备工作： 截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。 （二）排查内容： 领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下： （1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。 （2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。
（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。 （5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。 三、排查认定： 此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。 第二篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下： 一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由副行长任组长、风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了年1月至今笔信贷业务，金额共万元，检查覆盖率达100%。针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。 二、发现问题及整改情况。 问题描述： 整改措施： 三、下一步措施。 通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：
附件3:客户评价报告格式： （提示：报告格式所留空间不够可加附页。） 编号： ____________ 中国建设银行 信贷客户评价报告 （有效期自年月曰至年月曰） 客户名称：__________________ 分行（处）：_______________ 直接评价人：_______________ 评价审查人 : ________________ 评价审定人 : ________________ 审定行公章 信用等级审批认定行公章 声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是按照《中国建设银行信贷
客户评价暂行办法》和有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 直接评价人签字： ____________________ . 年月曰 评价审查人签字： ____________________ . 年月曰 评价审定人签字： ____________________ . 年月曰 一、结论 二、基本情况 三、信用等级
四、授信量分析 亠、结论 1、评价结论（对基本情况、竞争力、流动性、管理水平等进行总结评价） 直接评价人签字：_____________ 2、评价审查人意见
其中，信用等级得分：__________ 建议客户信用等级为：__________ 级建议授信总量：____________ 万元 评价审查人签字: 3、评价审定人意见 其中，信用等级基本得分：___________ , 建议客户信用等级为：________ 级 建议授信总量：____________ 万元 评价审定人签字：
银行信贷自查报告 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。 于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。 此次稽核调查的是自XX年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。 通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。 而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。
各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。 “过桥”项目资本金迷离 银行自查锁定的均为关键环节。 8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。 一位知情人士透露，XX年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了亿元贷款，用于一期项目建设。 虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进