关于中国金融监管模式的思考
王芃笛
（上海海洋大学
经济管理学院，上海
201602）
[摘要]随着金融业混业经营的不断发展和国际金融环境的不断变化，我国现行的多头分业金融监管模式逐渐
呈现出一定的局限性，具体表现在分业监管模式与金融混业经营实际存在矛盾；分业金融监管机构之间缺乏有效的协调机制，容易形成监管真空和重复监管；分业金融监管模式难以对金融创新进行有效监管等方面。纵观世界各国的金融监管模式，大致可以分为统一监管、分业监管、不完全统一监管三种模式。随着混合经营逐渐成为未来金融业发展的重要趋势，中国现行的分业监管模式需要改革。应循序渐进、分阶段构建与混合经营相适应的金融监管模式，稳步推动中国金融业的发展。
[关键词]中国；金融业；监管模式；思考[中图分类号]F640
[文献标识码]B
[收稿日期]2012-07-06
当前随着国际经济快速发展，国际国内金融市场日益复杂，创新金融衍生品层出不穷，中国金融业正处于从分业经营向混业经营的过度。
在这样的情形下，中国现行金融监管模式弊病日益凸显，如何以中国国情为基础改革金融监管模式已成为当前金融监管最紧迫的问题。
一、金融监管模式比较分析
所谓金融监管模式，是指一国关于金融监管机构和监管法规的结构性体制安排。金融监管模式受一国社会经济体制、经济发展水平、社会结构、政治结构和具体组织等多种因素制约。
纵观世界各国的金融监管模式，从监管的组织体系设置来划分，大致可以分为统一监管、分业监管、不完全统一监管三种模式。
(一)统一监管模式
所谓统一监管模式，是指设立专门的监管机构对整个金融业进行统一管理，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对金融业进行监管。目前世界上许多国家采用这种监管模式，英国的金融服务局、意大利的意大利银行、
荷兰的荷兰银行、比利时的银行委员会、日本的金融监管厅、新加坡的货币管理局、印度的印度储备银行等，都是统一的监管模式。该模式在20世纪80年代末期就在挪威、
丹麦和瑞典开始推行，1997年亚洲金融危机以后，日本、韩国也开始采用这种监管模式。目前最为典型的是1997年英国的金融监管体制改革后建立的监管体制。英格兰银行作为一个中央银行具有独立的制定货币政策的权力和保持物价稳定的责任，而进行金融监管的职能合并于金融服务局(FSA)，成为了全权监管英国金融体系的机构，职责包括制定金融审慎监管的标准、审批金融业务的资格等等。
统一监管模式的优点在于可使金融监管集中，节约
运营投入，降低信息成本以获得规模经济效益；能对迅速变化的金融市场做出及时反应，有利于金融创新；金融法规统一，不易被钻空子，能较好地适应高度集中国家政治机构，运行得当有助于提高货币政策和金融监管的效率；也有助于克服其他模式下不同监管机构之间推诿责任的现象。而它的缺点是由于竞争缺失会使监管部门作风官僚化，监管任务过重，不利于提高监管人员的素质；忽视了银行业、证券业、保险业之间的差别，从而不能进行适当的有效监管。
(二)分业监管模式
所谓分业监管模式，是指把金融划分为银行、证券、保险和信托等领域，针对各个业务领域分别设立一个专职的监管机构，负责各行业的审慎监管和业务监管。目前，分业监管模式比较普遍，其中较为典型的是美国、
加
分业监管模式图
第2012年第8期（总第403期）
商业经济
SHANGYE JINGJI
No.8，2012Total No.403
[文章编号]1009-6043
（2012）08-0040-0340--
拿大、法国等。美国现行的监管模式被称为双重多头监管体制，所谓“双重”，即指联邦和各州均享有对金融监管的权力，由联邦和各州监管机构共同监管；所谓“多头”，即指有多个部门负有监管职责如美联储、财政部、储蓄管理局、证券交易委员会等机构。美国自1999年《金融服务现代化法》颁布后，为适应金融业混业经营的趋势，在改进原有“双重多头”监管的基础上，形成了伞式监管+功能监管模式(见图表一)。美国一贯奉行自由市场竞争论并且倡导权力的分立和相互制约，这都是美国的这一金融监管格局形成的基础。
分业监管模式的优点在于：这种监管具有专业化优势，有利于提高监管效率；它具有竞争优势，可以加强不同监管机关之间的竞争；它具有公平性，为监管对象实施公平监管创造了良好的环境。而它的缺点在于：各监管机构之间难以协调，各部门各产品的监管标准不易实现统一的规范，容易使其制度出现监管真空；各监管机构庞大，监管成本较高，容易产生重复监管，规模不经济；不能综合评估混业金融机构的风险，没有任何一个金融机构能够负责整个金融市场的风险。
(三)不完全统一监管模式
所谓不完全统一监管模式，是指在金融混业经营体制下，对统一监管和分业监管的一种改造模式。这种模式可按监管机构不完全统一和监管目标不完全统一划分，具体形式主要分为牵头监管和“双峰式”监管模式。牵头监管模式是由一个专门的牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作，在多个监管主体之间建立一种及时磋商和协调机制。巴西是较典型的牵头监管模式。双头监管模式是根据监管目标的不同设立两类监管机构，一类负责对所有的金融机构进行监管，控制整个金融体系的系统性风险，另一类是对不同的金融业务的经营进行监管。澳大利亚是这种模式的典型。
不完全统一监管模式，与统一监管模式相比，保持了监管机构间的竞争与制约作用，各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性。与分业监管模式相比，不完全统一监管降低了多重监管机构之间互相协调的成本和难度；同时，对审慎监管和业务监管分别实施监管，避免出现监管真空或重复监管的现象。
二、中国金融监管模式的历史演变
从1949年新中国成立到1978年实行改革开放政策之前，中国经济一直处于计划经济时期，当时由中国人民银行兼具信贷业务与金融监管的职能。整个社会的经济资源配置及经济调节方式都是通过计划实行的，虽然也要检查执行情况，但非现代意义上的金融监管。
真正意义上的金融监管是与一国的央行制度的产生和发展息息相关的。对此我们认为中国的金融监管是从1983年正式确认中国人民银行专门行使中央银行职能开始的。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。随着中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行的成立以及中国人民银行成为独立的中央银行，带来了金融体系的变化。1984至1993年间，由于中国金融市场并不发达且金融机构数量有限，中国人民银行集货币政策与所有金融监管于一身，实行集中统一的金融监管模式。
20世纪90年代以后，多层次资本市场逐渐发展起来，除四大国有商业银行之外许多股份制商业银行纷纷建立、外资银行开始进入中国，非银行金融机构尤其是保险公司与保险市场迅速发展，金融体系的巨大变化需要对集中统一的金融监管模式进行调整。在此之后政府对金融业分业经营做出严格规定，中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会先后成立，由此中国形成银监会、证监会、保监会分工协作、各司其职的多头分业金融监管模式。
为了更好地对金融机构和金融市场实行统一的综合监管，2004年银监会、证监会和保监会共同签署了金融监管分工合作备忘录，对各自的监管职责给予明确，并对合作监管办法进行明确规定。在这一备忘录中，构建了银监会、证监会、保监会的“监管联席会议机制”，三者之间的任何一方与金融监管相关的重要政策、事项发生变化，或者是其监管机构行为的重大变化将会给其他监管机构的业务活动产生重大影响时，都应及时告知对方；如果政策变化涉及其他监管机构的监管职责时，需要在政策调整之前通过“会签”方式征询其意见；在监管活动中，如果三方出现不同的意见，应当及时协调解决。
三、中国现行金融监管模式的缺陷
中国现行的多头分业金融监管模式在中国金融机构和金融市场的发展中发挥了重要的作用，但是随着金融业混业经营的不断发展和国际金融环境的不断变化，现行的的金融监管模式逐渐呈现出一定的局限性，具体表现在:
(一)分业监管模式与金融混业经营实际存在矛盾
目前中国对银行业、证券业和保险业的金融监管分别由银监会、证监会、保监会负责。这种分业监管模式，能够在各自监管领域实现高水平监管，对于实行金融业分业经营的市场模式来说，是最适合的监管模式。但是，中国金融业的发展实际上己经进入国际金融业发展的大潮实现混业经营了，其金融产品、金融服务远比分业经营模式下的金融产品、金融服务复杂，交叉的、叠加的金融产品越来越多。通过机构合并、业务重组等方式，各金融机构之间的关系也日益错综复杂。专业化的分工监管己经不能很好地适应了这种复杂局面了，在很多复杂情况下易造成监管被动。
(二)分业金融监管机构之间缺乏有效的协调机制，容易形成监管真空和重复监管
在中国当前的多头分业金融监管模式下，银监会、证监会与保监会作为金融监管的主体是平级的，面对近年来出现的金融混业化经营趋势，如果某一个金融机构从事银行、证券、保险等多项不同的金融业务，则很难确定
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由哪家监管机构牵头、由哪家监管机构实施监管。虽然可以通过金融联席会议等形式在各监管机构之间进行协调，但是这种协调合作缺乏制度性和强制约束性，各监管机构容易只考虑自身利益而忽视整个金融发展大局。随着金融混业经营的不断发展，许多交叉、跨业的金融产品层出不穷，在专业化分工的机构监管模式下，容易出现“三不管”的监管真空和重复监管并存的局面，从而危及金融市场的稳定。
(三)分业金融监管模式难以对金融创新进行有效监管
开始于上世纪60年代的金融创新引发了金融业的一场革命。促进了金融业的繁荣，然而金融创新却是和放松金融监管相伴而生的。美国次贷危机在一定程度上讲就是金融创新过快而监管滞后的结果。中国需要金融创新，需要发展金融衍生品市场。但是中国现行的金融监管体系，很难对金融创新进行有效监管。对金融工具创新很难监管的原因在于金融工具创新往往是从无到有，现行的监管法规及制度设计很难进行事前的预见，对风险加以预防。因此，金融工具创新不仅成了金融机构不断放大金融杠杆率的最佳手段和途径，而目也成为金融监管的一个难题。
四、中国未来金融监管模式的选择
在金融全球化、一体化的背景下，国内金融机构若仍然固守分业监管模式，将在全球竞争中处于不利境地，所以尽管中国法律规定金融业实行严格的分业监管模式，但是在实践中，中国金融机构通过金融创新尽可能地开设更多的中间业务项目突破分业经营的限制，寻找新的业务增长点。中国的相关的法律、法规和规章已对这种通过金融创新而出现的混业经营趋势给予了鼓励和支持。如1999年中国人民银行颁布《证券公司进入银行间同业市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》，允许符合条件的券商和基金管理公司进入银行间同业拆借市场，从事同业拆借和债券回购业务；2000年中国人民银行、证监会发布《证券公司股票质押贷款管理办法》，允许符合条件的证券公司以自营的股票和证券投资基金券作为抵押，向商业银行借款；2001年中国人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，允许商业银行开办与证券、保险业务相关的中间业务；2004年证监会和保监会联合发布《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险资金直接入市获得批准。根据这些法律、法规和规章，银行业、证券业和保险业均在一定程度上彼此敞开大门，接纳彼此的资金进入。分业监管模式下给予混业经营一定的发展空间，是中国金融业经营模式发展的必然趋势。
随着中国金融机构混业经营态势的不断发展，现有监管模式中存在的缺陷日益突出，对现行分业监管模式提出了严峻挑战。从国际金融业发展来看，金融监管逐渐从分业监管走向统一监管，以适应混业经营对监管体制的要求，不仅有效解决了混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，也避免了监管真空和多重监管现象的出现。未来中国应循序渐进、构建统一高效的金融监管模式。具体而言，可分为以下几个阶段。
(一)建立监管机构之间协调机制阶段
目前，中国尚处于从分业经营到混合经营的过渡阶段，金融机构的主业还没有太大的变化，金融控股集团各子公司业务界限还较为清晰。各监管部门应在分业监管的基础上加强协调与合作，实现部分业务由机构监管向功能监管转变，并建立金融机构之间协调机制，加强对跨市场金融产品、金融组织的风险监管，培育向混合经营过渡的环境和条件。
(二)伞式监管+功能监管阶段
随着混合经营的深入开展，金融控股公司将是中国未来金融业发展的重要方向，包括银行、证券和保险等业务在内的金融创新产品将会大量涌现。在这一阶段，仅仅依靠监管部门之间的协调，将无法满足金融控股公司发展的需要。为此，中国可借鉴美国的伞式监管+功能监管模式，由人民银行作为伞型结构监管者，协调监管政策和监管标准，加强与各功能性监管者的合作，监测和评估金融机构的整体风险，银监会、证监会和保监会等专业监管机构按照功能性监管原则对各类金融机构实行专业化监管。
(三)统一监管阶段
当中国金融业进入全面的混合经营时期，金融机构体系将是多层次的复合结构：专业金融机构和综合金融机构相结合、全国性金融机构和区域性金融机构相结合及金融机构和金融市场成为一个有机整体。因此，可以借鉴英国的做法，需要适时调整与全面混合经营结构相一致的统一监管模式，即银监会、证监会和保监会三个专业监管机构合并为一个隶属于国务院的监管机构，如设立金融监管局，由该机构集中收集各类信息，统一调动监管资源，实行跨行业、跨市场和跨产品的全面功能性金融监管。统一监管有助于降低金融市场信息收集成本，改善信息质量，避免信息的重复收集，使金融监管者从整体上掌握金融风险的品种、规模和程度，及时发现风险隐患，提高金融系统风险监控的效率。
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[责任编辑：潘洪志]
商业经济第2012年第8期SHANGYE JINGJI No.8，2012 42
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研究生第二学期论文 题目：我国金融监管体制的模式和发展趋势姓名：李娜 学号：Y150257 学院：研究生院 专业：世界经济 年级：2015 班级：15860 2016年 6 月
我国金融监管体制的模式和发展趋势 摘要：随着经济全球化和国际金融的发展，我国金融市场也面临着巨大的挑战。本文首先介绍了我国金融监管的现状，然后通过对比我国和发达国家的金融监管体制，发现我国金融监管存在的问题与挑战，最后结合我国国情提出了相应的完善对策以及发展趋势。 关键词：金融监管模式选择趋势 1金融监管体制概述 当今世界上投资银行的监管体系主要有三种：一是国家集中统一监管体制，二是自律型监管体制，三是中间型监管体制。三种监管体系各自有各自的特点，有各自的优势和劣势，各国根据各国不同的文化背景和当地的经济状况选择适合自己国家的监管体制。 美国采取的是“双管多级”模式，即联邦政府和各个洲都对金融机构有监管权，同时，每一级又有若干机构共同行使监管职能，完成监管任务。这样的好处是，一方面各机构相互交错多重监管更加严格公正，维护了金融市场的稳定；另一方面监管者之间互相竞争与督促，提高了执法的严肃性和客观性。但缺点是监管重复，资源没有得到有效的配置，降低了效率。 日本的金融监管采取的是集中性强的“一线多头”体制，即只有中央政府拥有金融监管的权利，地方只是其命令的执行者，并没有独立的监管权，但中央并非只有一个监管机构，而是由两个或两个以上的部门共同负责。但这种模式存在很大的弊端，所谓山高皇帝远，由于只有中央政府拥有监管权力，而地方政府没有实质上的监管权，因此对很多地方上的金融机构的违法行为中央政府鞭长莫及，显得力不从心。 英国是高度集中的“一线一头”的金融监管体制，其基本特征是监管权力完全掌握在中央手上且没有其他部门一起参与。这种方式使得监管拥有很大的自主性和灵活性，若是建立在监管者与被监管者互相信任的基础上，那么这种模式更容易实现监管目标，并且相比其他体制成本更低资源配置更有效。但由于弹性大，很容易造成金融机构之间的不平等竞争；除此之外，监管者自主权大，钻空子走后门的违法活动也更容易产生。 2我国金融监管体制
编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、 环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、 事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间, 直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制， 切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧 迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系 的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金 融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖T健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金 融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法 律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制 性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段 必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出 台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包 括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管 理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外 资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而
地方金融监管系统 --助力打造地方金融生态圈控风险，稳金融，助服务，创新篇 业务背景 近年来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业快速发展，P2P、小贷、融资租赁、保理等各类金融公司快速涌出，金融服务普惠性增强，融资、贷款、理财渠道日益丰富，各种新商业模式、创新平台更是层出不穷，极大满足了中小企业、自由职业者以及个人的金融需求，为国家经济发展提供了强大的推动力。 但是随着金融创新极速推进，不可避免地面临着诸多涉及到金融稳定、社会稳定，甚至是国家金融安全的问题。 在2017年全国金融工作会议上明确了加强地方金融监管的要求，要求各地人民政府承担监管重任，做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。 但是由于地方金融企业种类繁多、数量众多、风险更大，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，普遍存在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。 在这样的形势下，中软融鑫借助22年为人民银行、银监会、保监会等国家级监管机构服务所积累的丰富监管系统建设经验和成熟产品，以及在金融办积累的地方金融监管系统建设经验，特别推出统一监管产品--“地方金融监管系统”。 地方金融监管系统，旨在汇集“7+4”种行业监管，利用大数据、区块链、人工智能等先进技术，结合中软融鑫自有业务优势，帮助监管机构对宏观经济金融形势、金融运行状况、行业发展的统计分析，实现科技监管、智慧服务。 建设价值 “地方金融监管系统”将会助力地方金融监管单位，一方面通过“监管”稳定地方金融市场、另一方面通过“服务”提升金融服务能力，促进当地经济发展，共建服务于地方金融监管和普惠金融服务的良性运转的“地方金融生态系统”。 面向未来，做到： ●服务监管部门，把控金融风险； ●服务金融企业，减少资金风险； ●服务广大群众，实现安全理财； ●服务实体企业，解决融资难题。
美国金融监管体制改革 一、危机前的美国金融监管体制 （一）危机前美国金融监管体制概况 美国金融业长期以来实行“双层多头”金融监管体制。所谓的“双层”指的是在联邦和州两个层级都有金融监管部门，“多头”是设立了多家监管机构，分别行使不同的监管职责。 具体来说，在金融危机以前，美国联邦一级的金融监管机构有：美国联邦储备系统（Federal Reserve System，简称美联储或FED）、货币监理署（The Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）、联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，简称FDIC）、全国信用社管理局（National Credit Union Administration，简称NCUA）、证券交易委员会（Securities and Exchange Commission，简称SEC）和商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission，简称CFTC）。州一级的监管机构包括各州银行业监管机构、证券业监管机构和保险业监管机构。此外，美国还有跨部门的监管机制，主要是联邦金融机构检查委员会（Federal Financial Institution Examinations Council，简称FFIEC）和总统金融市场工作组（President’s Working Group on Financial Markets，简称PWG）。 （二）银行业监管机构的基本情况
1、联邦储备系统（FED） 1913年12月23日，美国威尔逊总统签署了《联邦储备法》，由此创立了承担中央银行职能的联邦储备系统。联邦储备系统的组成包括：联邦储备委员会（The Board of Governors of the Federal Reserve System）、联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee）、联邦储备银行（Federal Reserve Banks），以及数千家会员银行。 其中，联邦储备委员会的主要职责包括：制定货币政策，运用法定存款准备金和再贴现率两大工具，影响市场资金成本与价格，促进经济、就业和物价等经济指标的稳定；实施金融监管，控制金融市场的系统性风险；管理美国支付清算体系。 联邦公开市场委员会的主要职责是根据经济形势，决定联邦基金利率水平，运用公开市场操作这一货币政策工具，通过买卖美国国债和政府机构债券，将联邦基金利率控制在目标水平，从而影响长短期利率、汇率走势，继而引导商品生产与价格、就业状况等经济指标，以此实现货币政策目标。此外, 它还负责决定货币总量的增长范围（即新投入市场的货币数量），并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进行指导。 联邦储备银行的主要职能包括：一是货币发行职能。各联储区行负责向所在区域银行系统发放和回收现金。二是货
我国地方金融监管的现状与问题 我国各省的金融监管职责和组织框架差异性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。相对于庞大复杂的监管对象，地方金融监管资源相当有限，且主要集中在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足。在现实中，地方经济金融发展、地方金融监管与地方金融风险救助之间的职责不完全一致，地方金融办更关注本地的金融发展，部分金融监管措施，尤其是打击非法金融行为方面，还缺乏明确的法律依据，但地方政府却需要对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。 1.各省的金融监管职责和组织框架差异性较大 一是地方金融监管分散于多个部门。绝大部分省份的地方金融机构、准金融机构及非金融机构的管理权限散落于多个部门。如一些地方的典当行的管理由经贸委或者商务部门负责；私募股权基金由证监会系统监管；小额贷款公司和融资性担保公司，政策由央行、银监会出，具体操作由地方政府金融办负责（部分地区由工信厅负责）；非融资性担保公司、网络贷款公司等机构，目前尚未明确监管机构。 山东省将分散于多个部门的监管职能集中于金融办。山东省政府于2013 年12 月制定出台了《关于建立健全地方金融监管体制的意见》（以下简称《意见》）。为避免与中央驻鲁金融监管部门职能交叉，《意见》明确，“针对中央驻鲁金融监管部门法定监管范围之外的，吸收少数客户资金、限定业务范围、风险外溢性较小的新型金融组织和金融活动，包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等新型金融组织和权益类、大宗商品类（中远期）等具有金融属性的交易场所，以及融资租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等金融业务，在中央统一制定监管规则的前提下，地方承担相应的监管分工。地方政府要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，有效防范和打击金融欺诈、非法集资等各类违法违规行为，不断强化金融消费者保护职责。” 二是不同地方的金融办具体职责不尽相同。地方金融监管缺失国家层面的法律依据和授权，各个地方在相应权限内尝试和探索，导致各地的金融办具体职责不尽相同。绝大部分省市的金融办都拥有执行金融法律法规、协助金融监管、区域金融发展规划、统筹协调金融机构和统筹企业融资。上海、辽宁和四川等地的金融办还有监管金融国资的职能。 三是金融办的组织架构不同。在组织架构上，部分省建立了省、市、县三级地方金融监管体系，如山东省、江西省等，但大部分省份只有省市两级。山东省地方金融监管实行以本级政府管理为主、上级地方金融监管部门进行业务指导和监督的管理体制。市、县（市、区）地方金融监管部门主要负责人的任免，须事先征求上级地方金融监管部门意见。市县两级政府单独设置“金融工作办公室”，加挂“地方金融监督管理局”牌子。市、县（市、区）金融工作办公室在规定的机构限额内可列入同级政府工作部门；不能列入的，可作为同级政府直属事业单位由省政府授权负
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/d41834778.html, 中国金融监管的现状分析 作者：王瑾凡 来源：《时代金融》2016年第27期 【摘要】20世纪90年代以来，美国次贷危机引发的金融危机频发，世界各国开始反思并且采取相应改革，本篇文章主要通过分析国外金融监管的发展趋势来反思我国监管体制的问题和不足，如忽视系统性风险、忽视消费者和投资者保护，需采取行之有效的举措。 【关键词】金融监管金融监管趋势监管改革措施 金融监管是金融类监督与管理的统称。是政府通过特定金融机构对金融交易的主体进行的某种规定与限制。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规范行为。 一、国外金融监管发展趋势 （一）监管目标由单一安全向兼顾效率过渡 在1970年，金融监督管理的举措关注维护金融体系的安全方面。各国已经建立了安全有效的金融网，在很多方面施加严格的利率限制、市场准入规则、金融机构的业务范围。在20 世纪70年代到20世纪80年代后期，规避管制的金融创新导致了一些限制性措施就已经名存实亡了，不再具有效力。同时，所有国家开始进行改革，采取具有灵活的应变能力的金融工具和金融监管的政策。美国在20世纪90年代，通过了《金融服务现代化法案》，目的为了促进金融业的效率的提升和竞争力的增强；日本的金融监管改革，他们的首要任务是设立新的金融服务机构，以确保金融体系的活力、公正和效率、安全性。 （二）监管体制由分业监管向混业监管过渡 近年来，随着各国金融监管的国际化和自由化不断加深，金融制度“趋同化”的特征越来越明显，各国逐渐认识到金融监管体系对监管效率、监管成本和监管责任的水平分工的重大影响，金融监管体制逐渐从分业监管走向统一监管的道路。目前，许多国家监管体系进行了对自己国家的有效改革，但总的趋势从一些混业监管分业监管或完全混合与行业监管模式的转变。 （三）金融监管方式的改变 金融监管方式较为单一的合规性转化为监督并举的监管方法，侧重于事后的处罚、赔偿，容易导致被监管者的抵触情绪，特别是随着金融业务的不断扩大，使得监管当局变得越来越力不从心，于是出现了监管的标准化模式。 （四）国际间合作不断加强
中国未来商业模式的30个大胆思考 如今中国的变换日新月异 当你开始关注变化的本质 而不是变换的结果 你就会越来越深刻的体会到 其中的那股规律波 ——小创说 如今中国的变换日新月异，甚至可以移步换景。但是万变不离其宗，当你开始关注变化的本质，而不是变换的结果，你就会越来越深刻的体会到其中的那股规律波。 有人提出了中国未来商业模式的30个大胆设想，今天，我们一起来脑洞大开。。。为自己在未来的商业竞争中抢占一席之地！ 全文：3645 字| 5 分钟 01. 中国未来产业分为三种
一维世界正在推倒重建，二维世界被划分完毕（BAT掌控），三维世界正在形成，高维挑战低维总有优势。所以网店可以冲散实体店，而微信的对手一定在智能领域诞生。因此，真正的好戏还在后头！ 02. 中国当下的企业氛围三个等级 今后企业的出路唯有升级成平台，平台化的本质就是给创造者提供创造价值的机会！ 03. 中国互联网进化论
PC互联网解决了信息对称，移动互联网解决了效率对接，未来的物联网需要解决万物互联：数据自由共享、价值按需分配。水木然认为互联网+的本质就是搭建一个底层建筑，使上面的每一个人都可以迅速找到目标。无论是找客户、找恋人还是找伙伴。 04. 中国电子商务进化论 B2B——B2C——C2C——C2B——C2F，从商家对商家、到商家对个人、个人对个人，个人对商家、最终是个人对工厂。未来每一件产品，在生产之前就知道它的顾客是谁，个性化时代到来，乃至跨国生产和定制。 05. 中国的电子商务正在改变城市格局 “北上广深”正在变成“北上深杭”。传统贸易的衰落将广州拉下马，跨境电商的兴起将杭州扶上位，未来中国的城市格局应该是“北京的权力调控+上海的金融运作+深圳的智能科技+杭州的电子商务”。 06. 中国经济结构进化论
中国金融监管体系的要素构成 编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。 有效的金融监管体制 1999年11月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》的正式签署生效，标志着美国放弃维持近70年的“分业”
金融监管我国金融监管发展主要问题及建议 姓名： 班级： 学号：
摘要：全球金融危机使得金融监管的体制的问题再度成为关注热点，金融监管体制在决定监管效率上发挥着基础作用，对于整个的金融监管来说至关重要。本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。 一、金融监管的理论基础 （一）金融监管的定义： 金融监管是金融监督和金融管理的总称。 综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体 系的管制。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是 指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等 一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其 他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实 施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制 和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 （二）我国的金融监管模式： 人民银行即中国的央行为中国的政策性银行，主要负责宏观金融政策法规、货币流通和货币的流通量；银监会主要负责对商业银行的监管；证监会主要负责 对证券市场及相关参与者的监管；保监会主要负责对保险市场及其参与者的监管；国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。 二、金融监管的目标和内容 金融监管的目标： 第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个 良好的货币金融环境； 第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存 能力，增强金融市场的内在稳定性 第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。 金融监管的内容：
浅析我国金融监管中问题分析及措施1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。XX年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼此之间的权责,提高监管质量和效率。其次,强调金融机构内控制度建设,加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。 我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面:首先是金融监管有效性不足,金融监管内容过于狭窄,其金融监管仍偏重于合规性监管,严格的管制极大地遏制了金融创新的有效空间;对金融机构日常经营
的风险性监管涉及不多;监管措施的效能未得到充分发挥,对金融机构违规行为的处罚不够严厉,违规处罚中缺乏严厉性,对违规行为的处罚缺乏有效性。其次是金融信息披露滞后,信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要,我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大,信息披露缺乏强制性和规范性;金融信息披露的范围小,内容比较单一,信息不完备,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。 目前,我国商业银行还没有真正建立起法人治理结构和利益约束机制,内部监管乏力,导致银行出现大量的不良资产需处置,同时,还面临着大量存款需找出路却又“惜贷、拒贷”的尴尬局面。监管目标不够明确;金融监管独立性不够;金融监管机构协调性差;金融监管措施不力;现行监管制度不利于金融创新等。 完善金融机构内控机制就必须深入到金融机构内部的组织、结构、观念、管理等各个环节,建立起有效的内部控制机制,以达到规避风险、维持安全的目的。要提高对加强内控机制建设的认识,金融机构的各级管理人员要充分认识内控建设的重要性,把它作为经营管理工作中的关键一环,常抓不懈,落到实处,这样才能有助于金融机构内控机制的建立健全和充分发挥作用。完善法人治理结构,应着力于打破现有的银行业垄断,引进市场竞争机制,实现银行运作机
对中国模式的思考 ——《中国模式：经验与困局》读后感 摘要：中国在过去30 年的现代化建设实践中，在经济、政治、社会、文化、外交各方面都创造性地形成了有中国特色的体制。这种体制概括起来就是中国模式。郑永年对“中国模式”从概念、性质、内涵、特点、到对世界的意义以及未来发展趋势等方面都进行了各具特色的归纳总结,这对我们进一步建构与“中国模式”相适应的、且能够和西方相沟通的话语和理论具有重要借鉴意义。 关键字：中国模式；改革开放；发展战略 一、中国模式简介 随着中国的崛起,“中国模式”正逐步在国外媒体中升温，成为本世纪世人关注的焦点之一。中国模式认为中国的市场经济制度主要不是依靠引进西方式的政策和规则，而是根据自己国家的国情和改革进程中形成的政策、规则、路径和方式，逐步实现国家的新制度安排。 中国制度渐受追捧的重要论据即是改革开放以来中国的经济总量高速上升。这种“成功”让一些发展中国家开始考虑走中国式的道路，而一些发达国家在面对金融危机等经济问题时也试图从中国模式中得到启发。在郑永年看来,“模式”是一种客观存在的东西,中国60多年的发展是一个客观事实。不能否认中国改革开放30多年的成功之处,但“中国模式”的确存在困局。郑永年清醒地指出：“中国并没有什么模式可以效仿和追求。不管怎样，最重要的不是从任何主义出发，来做些无结果的实践，而是要从中国的实际政治情形出发，对现行制度进行渐进式的重建。”重要的不是定性，而是从学理上深入、理性地来思考这个“模式”是如何而来,它的成功之处在哪里,又陷入了何种困局,如何才能改进它,使它朝好的方向发展。这也是贯穿全书的基调。 二、中国模式的形成 中国模式是对改革开放30年以来，中国改革与发展的基本制度，基本政策和基本道路的总结；中国模式是将改革，发展和开放，三者贯穿于其中，以发展中国特色社会主义为核心；中国模式既有相对稳定的特点，同时在不同的阶段，不同的部门和不同的地区有着不同的表现形式；中国模式一方面体现了经济社会发展的普遍规律，同时另一方面体现了特殊时代的特征，民族特色和制度要求，在共性与个性的统一中创造了新的模式与经验。 在邓小平和江泽民时代，中国共产党已经从一个革命党转型到执政党，这是
对中国教育现状的思考 世人对中国教育现状，众说纷纭。中国教育模式形成已久，并不能全盘肯定或全盘否定，但事实确实，中国教育现状确实存在着很大的不足。 现状一：教育商业化、功利化。 从古代文人考取功名以图走上仕途之路，到如今我们把“教育”与将来的工作、收入、生活、居住条件等紧紧联系在一起，十年寒窗为的不过是以后有一个优越的生活。我相信，90%以上的人都是这样想。以致于如今的教育愈加趋向商业化、功利化的方向。而许多学校，无论是小学、中学还是大学都致力于追求虚名，以图在各大“排行榜”上图的一席之地。许多学校并不专心于学术教育，而是想尽一切办法提高学生升学率，提高学校知名度等等。 北京师范大学教授董藩在微博上透露自己对学生的要求——40岁时如无4000万身家，不要来见我。另外，云南大学副教授尹晓冰开50多万宝马去上课，是3家上市公司董事，他在全国性的研讨会上提醒同行：做好教学是基础，但把精力都放在教学上，是“毁灭自己，照亮别人”。两名教授的言论也让我们看到中国教育功利化的现状。大部分教授只注重发表了论文的数量，而并不注重质量，一味的敷衍授课、课题蒙混，而学校重金“收买”高分学生更是层出不穷，教育这块本来让人敬仰的“圣地”逐渐沦为追名逐利的市场。 学生求学的功利化以及学校办学的功利化使得整个中古教育日趋商业化、功利化。 现状二：教育不公平。 经柏龙教授曾在一次采访中说中国教育存在着十大不公平：城市教育与农村教育的不公平；重点学校教育与一般学校教育的不公平；学校教育与家庭教育的不公平；男童教育与女童教育的不公平；优等生教育与后进生教育的不公平；升学教育与就业教育的不公平；关注知识与关注能力的不公平。 我所说的教育不公平主要是指教育区域不公平跟师资分布不均的问题。对于中小学而言，城乡师资水平分配不均无可争议，农村的教学水平相较与城市，无论是教师水平还是教学基础设施建设，确实存在着很大的差距。而同一城市的学校同样存在着师资分布不均的问题，对于“重点学校”来说，无论是教师水平还是教学基础设施配置都比一般学校优越。这就使得重点学校越来越强而一般学校越来越弱的局面，难以形成教育公平竞争。而这样的情况就造成了家长花钱为孩子选择较好的学校。 另外，除了中小学教育的不公平，大学在录取学生等方面也存在着不公平现象，这样的不公平体现在“区域保护”等方面。例如，上海的考生在考上海的大学时相较于非上海考生来说要容易的多，北京的考生在考北京的大学时要比非北京考生容易的多。而这就出现了北京、上海等一线城市重点大学的数量多，考生少，考生容易考的现象，而对于山东、河南、广东、浙江等高考大省却有重点大学数量少、考生多的现象。因此，诸如此类的高考大省的考生要比上海、北京等地的考生付出更多的努力才能考上一个相对于优秀的学校。 现状三：教育与社会需求脱节，高等院校增加，职业学校虚化。 最近这几年，到处盛传着“读书无用”“毕业等于失业”等说法，很显然这些说法是错误的，但我们却能从这一现象中看出人们对中国教育的失望。“读书无用论”盛行的原因无非是大学生毕业后找不到工作，而造成这一现象的原因不只是毕业生数量逐年增多，而更重要的是教育与社会需求脱节。随着社会的发展和转型，对人才的需求发生了变化，而人才培养模式的改革步调又太缓慢了。按照原有的培养方式，培养出来的毕业生“没本事”，不能适应社会需要。大学教育无法生产出于公司要求相适应的人才，大部分毕业生走出学校后发现：专业知识没学好，没有一技之长，也没发现自己身上有什么过人之处。因此，只能等着失业。中山大学一会社会学教授曾说：“目前许多教育政策的制定不是以就业为导向，不看人才市场需求，但培养出来的学生又要在人才市场消化，这就造成一时难以消化、甚至消化不了的问题。”我国的大学教育更加注重理论知识，而非专业技能，而更多的大学追求高等
金融监管体系 金融监管体系(Financial Regulatory System) 目录 [隐藏] ? 1 什么是金融监管体系 ? 2 我国金融监管体系的现状[1] ? 3 金融监管体系存在的问题[1] ? 4 我国金融监管体系的改革取向[1] ? 5 金融监管体系的改革应注意的事项[1] ? 6 金融监管体系的法律保障[2] ?7 中德金融监管体系比较[3] ?8 德国金融监管体系改革对我国的启示[3] ?9 参考文献 [编辑] 什么是金融监管体系 金融监管体系是指为实现特定的社会经济目标，而对金融活动施加影响的一个整套机制和 组织机构的总和。它涉及到体系的参加者以及如何进行监管两个基本要素，具体来说，就是对金融监管体制的研究涉及金融监管机关的组织、构成、职权、作用机制等方面的内容。 [编辑] 我国金融监管体系的现状[1] 1998年，我国进行金融监管体制改革，在实施银行业证券业、保险业分业经营的基础上， 建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别山人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业经营分业监管的金融运行模式是与当时的经济金融状况相适应的，确实有效防范了金融风险在我国的扩大和蔓延，抑制了东南亚金融危机对我国的不良冲击， 对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”都起到了很大作用。
然而，在1999年11月4日，美国参众两院通过了《金融现代化法案》，彻底结束了银 行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面，揭开了金融业走向混业经营的新纪元。混业经营自此成为当前国际金融业的发展趋势。在全球金融正呈一体化，综合化发展趋势的带动下，特别 是在我国加入WTO后，国内银行业将面临与外资金融机构展开激烈竟争的巨大压力，我国所 谓的严格的分业经营制度也正在悄悄地发生着某些变化，各金融机构在业务，资金乃至组织结构上已突破了分业经营的限制，工商银行、建设银行已开展投资银行业务和证券市场中间业 务;2000年7月，工商银行全面收购友联银行，成为其绝对控股股东;光大集团通过控股光大银行、光大证券、光大信托三家金融机构及申银万国证券已成为事实上的金融控股公司;1999 年底，保险公司的资金获准通过投资基金进人证券市场。在金触监管当局还没明确宣布废止分业经营的情况下，各金融机构敢于突破这种限制，其主要原因在于他们已清楚认识到金融混业经营的国际趋势是不可逆转的，我国金融业正逐步融合，分业经营的局面不会持续太久，分业监管将失去存在的基础，金融监管将面临严峻的挑战，致使统一监管成为一种必然的发展趋势。 [编辑] 金融监管体系存在的问题[1] 在金融业混业经营已成为一个不争的事实的前提下，建立统一的综合监管体系势在必行。正 如美国联邦储备委员会主席格林斯潘所言:监管体系应适应被监管对象的变化而变化。目前，我 国的企触监管是分业监管，分业监管的初衷是好的，但是随着混业经营的潮流，分业监管又表现 出不相适应的方面，成为制约我国金融业发展的障碍: 第一，降低了监管效率提高了监管成本我国的存款类机构，证券机构和保险机构在资金融通，清算上都由人民银行管理，其外汇业务也由外汇管理局监管。在业务上有一定交叉容易产生因领域界限不清和责任不明确而谁都不管的情况，而且对金融机构的清偿力和资产组合的总体风险的 控制和评价往往被忽视，出现监管“真空”; 第二，金触监管难度加人.在分业监管模式下，由于不同的监管机关实施监管依据的法律口 径不一，要求不同，极有可能从实质上赋予金触机构选择何种监管法律的权力，这就有可能导致 监管的松懈并出现监管方面的漏洞;加之当前金融市场变得越来越一体化，通讯和计算机的运用 使得金融风险在现行监管体系下难以控制和防范，这就要求更集中高效的协调监管体系 第三，不符合国际金融业发展和监管趋势。当前，许多国家为适应国际金融一体化的要求，逐步对过去的分业监管体系进行改革，建立单一的监管机构，如英国、日本、新加坡等。国际经验表明，实行统一监管能够规避实行分业监管所产生的一些风险，例如英国已经开始实行全能型
中国金融监管体系的现状分析与展望 夏斯雅 南京信息工程大学滨江学院财务管理专业 摘要：本文分析了中国金融监管体制的沿革、现状和存在的问题，阐明了进一步改革与完善我国金融监管体系的必要性。目前我国金融监管体系存在监管机构协调性差、监管法律体系不健全、监管的有效性不强、金融机构自律监管不足等问题，应建立金融稳定协调机制，完善金融监管法律体系，充分发挥中介机构的社会监督作用，改进监管方式，完善金融监管主体自身建设。从长远来看，中国应当建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构进行综合金融监管。 关键词：金融监管金融监管体系分业监管模式内部控制 金融监管是金融监督与金融管理的合称。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。它是金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设，以提高金融监管的效率和质量。 一、我国金融监管体制的沿革 从1949年新中国成立到1978年开始改革开放政策之前，中国实行高度集中的计划经济管理体制，当时中国几乎没有金融市场，一切信用归银行，而且在相当长的时间里，中国只有一家银行即中国人民银行，它既从事信贷业务又有金融监管的职能，当时可谓是集中统一的金融监管体制，当然是严格和简单的统一监管。 80年代以后中国金融体系发生了很大的变化，首先就是分出或成立了中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行，1983年9月中国人民银行成为独立的中央银行。当时中国的金融市场还不发达，银行以外的金融机构还不多，因此，在1984年至1993年的一段时间，中国人民银行是中国金融监管的主要机构，中国人民银行曾集货币政策和所以金融监管于一身。在这十年里，中国仍然实行的是集中统一管理体制。 90年代以后，中国金融体系发生了更大的变化。以1990年上海证券交易所和深圳证券交易所的成立为标志，多层次的资本市场逐渐发展起来。除了四大国有商业银行外，其他股份制商业银行纷纷建立，外资银行开始进入中国，非银行金融机构迅速发展，其中保险公司
对未来中国养老模式的思考 时间：2008-02-25 来源：中国社会保障网（2008-2-25） 【字号：】【我要纠错】【Email推荐 】【收藏】【打印本页】【评论】【关闭】 ■存在问题 目前全国居家养老服务工作存在四大主要问题。 ——居家养老服务内容单一，不能满足多样化的需求。目前各地开展的居家养老服务，虽然承诺的服务内容和项目较多，但实际上真正提供给老年人的往往比较单一，由此所提供的居家养老服务内容与老人的需求之间存在着一定程度的错位。 ——居家养老服务组织体系的运转需要衔接规范。各地居家养老服务的工作机制是政府主导、部门协同、社会参与、民间组织运作，形成了区、街道、社区三级组织架构，分工负责居家养老服务的各项工作。目前，居家养老组织体系中各有关部门之间缺乏有效配合，各涉老部门之间缺少协调沟通，没有真正形成合力。 ——居家养老服务需要广泛开拓，资金来源需要多元化。各地居家养老服务的资金来源主要有四个方面：一是财政拨款，二是彩票公益金的资助，三是社会捐助，四是市场化运作。 这些资金的用途大致为三个方面：一是用来支持各级居家养老服务中心的建设，二是补贴接受服务的老年人支付服务费用，三是用来支付居家养老服务人员的报酬。目前的资金数量普遍较少，补贴的服务对象数量也比较少，如果要扩大补贴服务对象的范围，则需要进一步拓宽资金来源渠道和增加资金总量。 ——居家养老服务队伍的规模、素质有待扩大、提高。各地居家养老服务的提供者主要分为两类：一类是受薪的服务人员，另一类是不受薪的志愿服务人员。由于居家养老服务对象的有效需求不足，使得居家养老服务中心或服务站雇用的服务人员数量严重不足；另外，现有居家养老服务人员的专业化程度不高，绝大部分人员没有经过系统的专业培训，不具备养老服务护理员的专业资质和执业资格。（中国经济网）（李菲） ■学术观点
中国金融监管实录 2018.11.27 摘要：金融周期和经济周期相辅相成，在我国，金融监管对金融周期的影响非常大，从而影响人们的预期，从而反作用于经济周期，政府部门根据每年经济周期不同时段，再调整金融政策，如此反复，形成了我们看到的经济周期，这篇文章从经济周期入手，探讨金融监管与金融周期的相互作用，从而更深层次的认识经济运行状态。 一、经济周期、金融周期、金融监管 1.经济周期 经济周期也称商业周期、景气循环，经济周期一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。是国民总产出、总收入和总就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。主要反映了市场经济中经济参与者自发的行为及对未来预期变化引发的商业波动。一个金融周期可能涵盖若干个经济周期，并且两者在长时间内紧密联系。 2.金融周期 金融周期的内涵随着时代的变迁而改变，从金属货币到纸币再到现在的信用扩张和收缩，从而导致经济“体温”的周期性波动，放眼现在，金融周期与房地产价格形成一种相互促进、互相强化的特性。每一轮房地产的涨跌起伏都与信用周期的周期性波动联系在一起，内在机制是房地产作为信用抵押资产，随着其价格上涨下跌，进一步促进信用扩张和紧缩。当前，宏观经济层面国家去杠杆政策加大，金融周期更多的体现在公司信用扩张引发的公司债务方面，因为公司信用扩张不具备可持续性，当经济增长承压，债务负担加重，资金链容易断裂，造成金融危机踩踏事件。 3.金融监管 金融周期受到信用扩张与紧缩影响，更深层次的是受到金融监管影响较大。由于我国以间接融资体系为主，货币派生的主要方式就是信用渠道，目前大家谈到的货币超发
国际金融监管的新趋势与启示 学院：东方科技学院班级：国贸一班 姓名：曾子萱学号：200641924125课程论文题目：国际金融监管的新趋势和启发 课程名称：国际金融学 评阅成绩： 评阅意见： 成绩评定教师签名： 日期：年月日 国际金融监管的新趋势与启发
学生：曾子萱 东方科技学院国贸一班学号200641924125 摘要：随着经济全球化的进展，国际金融的运行格局发生了庞大的变化，国际金融监管也显现了新的进展趋势。加入世贸组织后，我国金融业将进一步扩大对外开放，与国际金融进展的联系更加紧密。因此，我国需要借鉴国际体会，加大我国的金融监管，防范金融风险，为金融机构的经营提供良好的环境。 关键词：金融监管；全球化；功能性监管 当前金融运行格局下传统金融监管方式面临的咨询题 由于金融自由化，金融创新和全球金融一体化的进程，国际资金的结构和流向、投资品种及方式发生了重大变化，科学技术和通讯的进步，为金融投资制造了更加广泛的活动空间和崭新的运行形式。同时，金融市场的波动更加频繁，杠杆投资和衍生产品的风险也大为增加，竞争压力和追求高回报使投资者和金融机构的冒险意识上升。这一切使金融系统的脆弱性和风险性日益增大。 (一)金融并购混业经营对金融监管提出了新的要求 20世纪90年代以来，国际金融业并购事件层出不穷，金融业的并购浪潮对传统的监管方式提出了新的挑战。第一，银行业的兼并加大了银行业集中程度，一方面能够提升抗风险能力，另一方面也容易因为风险治理不当而积重难返。这些超级巨型金融机构一旦显现咨询题，对整个金融机构乃至国民经济将造成灾难性的打击。这确实是所谓的“太大不倒”。其次，金融业的兼并浪潮使金融业的竞争进入垄断竞争时代，如何防止金融风险在恶性竞争中积存，爱护公平竞争秩序成为监管当局的新课题。再者，金融业的兼并逐步冲淡了银行业和证券、保险的界限，无疑加大了监管难度。 （二）金融创新加大了金融监管的难度
中国思维的求同。人类两种根本不同的思维路径在亚里士多德基本上定型了，首先是西方的求异性思维，这种思维模式的基点在于一事物之所以与其他事物相区别，就在于其具有一种与他事物不同的本质属性，人们认识的目标就在于发现这种不同。“这种东西是什么？”西方提问。中国的求同性思维，这种思维模式在于把已知事物与未知事物相比拟，发现其同构点，借助比喻，象征等手段对事物进行直观理解，“这个东西如何理解”东方提问。 西方追求的是事物固有的与人类心灵无关的本质，而后者追求的是事物在人的心灵中处于何种状态。所以两种思维：逻辑思维和人文思维，也就是理性思维和心灵化思维，俗称非理性思维。 现在就来具体的分析中国的这种心灵化思维，也就是人文思维，非理性思维。 中国的这种思维的起源分为下列几个方面： 列维?斯特劳斯在《野性的思维》中讲过：奥撒格人把活动物和不活动物分为三类。他们分别与天空（太阳、星星、鹤、天体、夜、昴宿星团等等），水（贻贝、龟类、宽叶香蒲、雾、鱼等等）和旱陆（黑熊、白熊、 美洲狮、豪猪、鹿、鹰等等）相联系。如果我们不知道按照奥撒格人的思想脉络，鹰与闪电联系，闪电与火联系，火与煤联系，煤与土地联系，就不会理解鹰的位置了。于是鹰就成为了煤主人了。这些例子很容易让我们想到中国古代的易象思维，以风、雷、水、火分统万物的思想，以及伏羲氏死后身体化为山水大地的传说。列维斯特劳斯把这些泛联系观都归结为一种原始思维的神秘互律性，这种思维路径消解事物之间的对立，而只看中他们的联系。在中国的原始思维之中，这种泛思维性是非理性的，但是其象征意义却是约定俗成的，是不能随意置换的，当然，在中国便有他的特色了。就比如闻一多先生在《说鱼》一文中讨论了关于鱼的象征意义，这是中国专属的，在《诗经》时代，鱼就是与性相关的。而在西方就没有这种象征。在中国，语言不是科学的逻辑语言，而是艺术的象征语言，象征最突出的特点，就是“所指变成了能指，在符号的两个方面产生了融合”。就象上面的例子，鱼本来从能指上说就是实体的一种动物，但是他的所指就不是了，是男欢女爱。但是中国的这种象征没直接道出。所指“男欢女爱”实际上就变成了能指“实体鱼”本身。这种言说方式对中国的文论影响很大。司空图引戴容州云：“诗 家之景，如蓝田日暖，良玉生烟，可望而不可置于眉睫之前也。”在这里，蓝田日暖，良玉生烟所要表示的，本身就是很难精确描述的诗家“象外之象，景外之景”的美学追求。你能明确领会到这种美学理想，于是就利用蓝田日暖，良玉生烟这个象征性的能指符号进行言说，这个能指也是“象外之象，景外之景”的所指。在中国的这种原始性思维的建购基础不是像我们现代人那样的类比或者比拟，而是感应相通。在认识一个事物的时候，他们不考虑把主体与客体分离，而是把主体对客体的主观感受与客体本身混为一谈。那么后来的庄周梦蝶就是个很好的例子。 在原始时代，象征是种思考方式，而现代是种修辞方式。而现在这种修辞方式也是通过原始的这种思维进化而来的。 由于早期汉语和汉字的同构联系和象征性，自然也就影响到汉人的思维的泛联系性和泛象征性。这种泛联系性思维更多地建立在主体的感受经验基础之上，是心物感应的结果。因此，就发生学的角度而言，早期汉人的思维方式表现在对外界的认知上，就具有强烈的主体干预倾向，把对外事物的认知结果当作自身与外物统一结果。 首先，有机自然主义的整体论以及认为万物都是对立变化的 １．发生学渊源来讲：人类的原始思维模式 ２．哲学渊源 ?中国的思维模式与形成的非理性 陈晓 【】【】摘要关键词从西方的毕达哥拉斯学派的万物本原是数，到后来的笛卡儿“我思故我在”奠定西方现代哲学的基础，到而后的黑格尔，康德就更不用说，把理念，绝对精神发挥到了极至。从而，西方形成了与中国的万物同构说引起的“非理性思维”。这种非理性思维与西方的理性思维最终形成的是哲学意义上的“主客同一”和“主客二分”。而这种思维方式影响了中国的各个方面。而两者所形成的思维路径是：求同思维和求异思维。 非理性；求同；人与世界 （西南大学文学院 重庆） 400715南方论刊?２００７年第１期 学术之窗 ５９