[第1题](多选题)下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[第2题](多选题)本书中介绍的储蓄规划策略有( )。
A.增加储蓄本金，开源节流
B.规划好存取时间
C.选择合适的存储方式
D.采用合理的存款组合
[第3题](多选题) 下列属于个人理财目标的有（）。
A.防范风险和储备未来的养老所需
B.增加收入和实现财富最大化
C.减少不必要的支出
D.为孩子准备教育金
[第4题](多选题)购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）。
A.律师费
B.契税
C.公证费
D.房屋共用部位共用设施维修基金
[第5题](多选题)下列可作为个人教育理财投资工具的有（）。
A.教育贷款
B.债券
C.教育保险
D.个人储蓄
[第6题](多选题)教育储蓄的优点包括（）。
A.利率优惠
B.存期灵活
C.收益率较高
D.可优先办理助学贷款
[第7题](多选题)下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）。
A.2010年取得年收入15万元的中国公民
B.从境内两处取得工资的中国公民
C.从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
D.从法国获得特许权使用费收入的中国公民
[第8题](多选题)下列项目中，经批准可减征个人所得税的有( )。
A.残疾、孤老人员、烈属取得的所得
B.外籍个人从外商投资企业取得的红利
C.因自然灾害遭受重大损失
D.保险赔款
[第9题](多选题)常用的财务报表有哪些（）。
A.预算及决算表
B.现金流量表
C.损益表
D.资产负债表
[第10题](多选题)证券投资基金当事人主要包括（）。
A.基金托管人
B.基金持有人
C.基金承销机构和基金投资顾问等
D.基金管理人
[第11题](多选题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）
A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
D.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
[第12题](多选题)以下关于债券和股票说法正确的是（）。
A.收益率相互影响
B.都是筹资手段
C.都有规定的偿还期限
D.都属于有价证券
[第13题](多选题)下列属于定期储蓄的有( )。
A.零存整取
B.存本取息
C.储蓄一本通
D.定活两便储蓄
[第14题](多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。
A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房
B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得
C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得
D.个人存款利息所得所得
[第15题](多选题)投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。
A.同时具有保障功能和投资功能
B.费用较低
C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D.保费中含有投资保费
[第16题](多选题)目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
A.人民币理财产品
B.外汇理财产品
C.基金
D.股票
[第17题](多选题)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
A.增加在股票市场上的投资
B.适当增加基金的购买
C.减少国库券的配置
D.增长银行储蓄
[第18题](多选题)下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）。
A.股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
B.股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
C.股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式
D.股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系
[第19题](多选题)李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。
A.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
B.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
C.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
D.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
[第20题](多选题)金融市场，应包括的要素有（）。
A.信用中介
B.金融市场的价格
C.信用工具
D.资金供应者和资金需求者
大众理财（一）已完成成绩：100.0分 1 【单选题】理财的最高境界是（）。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 我的答案：B得分：20.0分 2 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在最主要的原因是（）。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 我的答案：C得分：20.0分 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定，基金会可以投资以下哪些项目 ?() A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 我的答案：ABCD得分：20.0分 4 【判断题】理财就等于挣钱。（） 我的答案：X 得分：20.0分 5 【判断题】如果不理财，人们的财富受到的最大影响就是贬值。（）我的答案：“大众理财（二）已完成成绩：100.0分 1 【单选题】国际市场上判断财富时，最主要的考虑因素是（）。 *A、股票持有量 *B、债券持有量 *C、拥有的房产数量 *D、创富的能力 我的答案：D得分：25.0分
【多选题】投资理财的三个基本条件是（）。 ?A、固定的投资 ? B、追求零风险 ? C、追求高报酬 ? D、长期等待 我的答案：ACD得分：25.0分 3 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式，在未来会面临很大的风险。（） 我的答案：J得分：25.0分 4 【判断题】在单身期（20-30岁）的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。（） 我的答案：V 大众理财（三） 1 【单选题】什么是个人财富增长的发动机？（） A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 我的答案：B 2 【单选题】在1997-1998年的金融风暴中，索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式 ?() A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 我的答案：C 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括（）。 A、高增长的经济环境 B、人口红利
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到（）。财务自由 5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是（）。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是（）。因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）错 15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为（）
退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.（）是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是（）。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括（）。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括（）。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（） 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）对 12.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）对 13.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）错
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
2018-2019学年第1学期 专业： ________ 财务管理_______________________ 班级：_________ 15财务本2 _____________________ 姓名：___________ 邢崇阳 _______________________ 学号：_________ 15108027 ____________________ 任课教师： ____________ 穆杰 ________________________
个人理财规划报告 内容摘要 首先全面介绍您及您家庭的基本情况，其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议，然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议，包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。 最后为您对规划进行了总结及效果预测，对您以后的生活质量的提升有了一个明确的展现。
一、基本情况 邢先生31岁，邢太太30岁，二人无子女。居住在湖北省随州市，工作稳定, 健康状况良好。家庭拥有银行存款60000元，住房500000元及住房公积金贷款300000元。家庭年收入140000,基本支出24000。家庭现有投资只有活期银行存款60000。希望在明年再购置一辆车，同时希望及早规划养老生活。 二、理财目标分析 1. 家庭理财目标分析 您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现 两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。 2. 家庭理财目标确定 根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序： （1）为您的家庭建立适当的保险保障。 （2）为您夫妻二人建立养老金。 （3）为您购置一辆十五万的车。 （4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 （5）为您储备适当的旅游娱乐基金。 三、目前财务状况 1.基本状况 （1）资产负债表：（2018.12.31 ） 资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000 银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000 房屋不动产：500000 负债总计：300000 净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：560000 (2)现金流量表：(2018.1.1-2018.12.31 ) 收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365经常性支出：52200 工资：12000085.49%基本开支：2400045.98% 分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02% 利息：3650.26% 收入总计：140365100%支出总计：52200100% 结余：88165
? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模
?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、
一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
《个人理财规划》期末考试 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析： 10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A 我的答案：C 答案解析：
2018年个人理财规划方案如何制定 未雨绸缪总是没错的，2017年已经过去，进入2018，我们的目标和愿望有没有离我们更近一步呢？对于金钱方面的规划，更是需要我们提前去做好准备，那么，2018年个人理财规划方案如何制定？ 1.总结2017年财务状况 在做具体的理财规划之前，首先要对2017年的财务状况进行总结和分析，包括年度支出总额、是否有负债等。 只有清楚了解2017年的财务状况，知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等，才能制定出更合理的理财规划方案。同时，也能让自己知道本年度的财富状况，到底是增加了还是缩水了。这样才知道哪些理财投资是获得效果的。 2.制定收支预算 收支预算包括年度收支预算和月度收支预算，两者都要按照量入为出的原则进行制定。 首先你要知道的就是新的一年可能有多少收入进账，同时参考上一年度的财务状况，确定新一年的必要支出，及要存下来多少钱。这么做不仅可以让财富得到稳步增长，也能让存款作为应急资金防备未来的各种不时之需。 3.结合自己的家庭能力和工作规划 家庭的经济能力和个人的工作规划影响了我们对未来家里理财目标的确立。所以在做个人理财规划的时候，我们应当认清现实，才能方便我们做出更好的期望和规划。 4.想实现的目标必须精确 确保你的目标符合SMART原则，即具体、可衡量、可实现、实际和有时限。 例如，你目前也许没有存款，而你的目标是存下更多的钱。如果你把这个笼统的目标改为每月存下收入的5%，那么你的目标不仅具体，还可以衡量（你很容易知道目标实现了没有），而且是有可能在合理的时间范围内实现的。 写下你的目标。这么做不仅能确保自己牢记目标，还能督促自己对目标负责。你应当写下短期目标、中期目标和长期目标，由此建立一个良好的管理系统。 5.寻找合适的投资渠道 投资是理财的一部分，可以实现“钱生钱”，加速财富增长。但如果选择的投资渠道不适合自己，那最后则很可能不仅实现不了理财目标，甚至还出现亏损。因此，投资要根据实
个人理财规划一作业及 答案 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
一、单项选择题。本大题共15个小题，每小题分，共分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。 1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金 B.金融期权 C.石油期货 D.金融期货 2.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格 3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A.金融期货交易必须在交易所内进行 B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易 者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所 的公开竞价方式 4.连续复利终值的计算公式是： A.
B. C. D. 5.下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡 人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务 D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款 6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品： A.证券投资基金 B.人民币集合理财产品 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A.个人与家庭金融理财 B.投资理财
第1-2章作业 试卷总分：100 注：请20分钟以内保存一次。每大题完成后请先保存再更换大题，试卷试题全部完成 后提交。浏览器请采用兼容模式。 第1大题 第2大题 第3大题单项选择（总分50.00） 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00 分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工 作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产
B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好
课后测试测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 理财投资最终的目标就是：√ A 实用 B 获利 C 赚钱 D 使金钱不贬值 正确答案： D 2. 理财的最高目标是一种：√ A 境界 B 自由 C 智慧 D 自由自在高品质的生活 正确答案： D 3. 21世纪最有发展前途的是：√ A 市场经济 B 计划经济 C 调配经济 D 知识经济 正确答案： D 4. 影响投资决策的因素不包括：√ A 投资的长短 B 财务状况的差别
C 时间 D 税收 正确答案： A 5. 资产配置是：× A 找到适合自己的投资系统 B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 D 以上都是 正确答案： C 6. 资产配置的过程不包括：√ A 明确资产组合中应包括的资产类别 B 确定资产组合的有效边界 C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D 7. 积极投资不包括: √ A 资产配置 B 行业配置 C 时间长短 D 个股选择 正确答案： C 8. 债券的特点不包括：√ A 风险性 B 返还性 C 流动性
D 安全性 正确答案： A 9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√ A 纪念性金币 B 纸黄金 C 黄金期货 D 黄金凭证 正确答案： D 10. 世界上最大的黄金市场是：√ A 纽约 B 华盛顿 C 伦敦 D 香港 正确答案： C 11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√ A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D 12. 股票从根本上来讲反映企业的：√ A 实力 B 业绩 C 前景 D 资金
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债
12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄
一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 超额透支，从哪天起支付透支利息？（） 1.0分 ?A、 免息日过后起 ? ?B、 一个月之后 ? ?C、 40天后 ? ?D、 透支之日起 ? 正确答案：D 我的答案：D 2 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。 1.0分 ?A、 金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。?
?B、 第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 ? ?C、 第三方机构技能知识全面 ? ?D、 第三方机构免费 ? 正确答案：D 我的答案：D 3 下列关于单位理财的说法不正确的是（）。 1.0分 ?A、 单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 ? ?B、 单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化? ?C、 各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 ? ?D、 中石油、中移动买年可赚1万亿
正确答案：D 我的答案：D 4 我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0分 ?A、 800.0 ? ?B、 1000.0 ? ?C、 2000.0 ? ?D、 5000.0 ? 正确答案：B 我的答案：B 5 大家关注理财的表现不包括（）。1.0分 ?A、 多数人希望提高收入
?B、 股民已达到上亿人 ? ?C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注? ?D、 理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办? 正确答案：A 我的答案：A 6 以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0分 ?A、 税收 ? ?B、 公债 ? ?C、 公共支出 ? ?D、
企业投资 ? 正确答案：D 我的答案：D 7 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（） 1.0分 ?A、 外汇对冲 ? ?B、 银行结售汇制度 ? ?C、 转汇制度 ? ?D、 汇率制度 ? 正确答案：B 我的答案：B 8 货币金融管理的最高机构是（）。
个人理财规划一作业及答 案 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金 B.金融期权 C.石油期货 D.金融期货 2.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格 3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A.金融期货交易必须在交易所内进行 B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合 约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价 方式 4.连续复利终值的计算公式是： 5.下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持 信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务 D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款
6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品： A.证券投资基金 B.人民币集合理财产品 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A.个人与家庭金融理财 B.投资理财 C.直接金融理财 D.变动收益金融理财 9.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格 10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A.金融期货交易必须在交易所内进行 B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合 约具体条款进行协商
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道 1 【单选题】 （）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次答案：财商 A、 财商 B、 智商 C、 情商 2 【多选题】 个人理财的目的（）AB A、 抵御通货膨胀 B、 实现资产保值和增值
C、 发财光宗耀祖 3 【判断题】 财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。（）答案：正确 理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪 1 【判断题】 个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。（）答案：√ 2 【判断题】 通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。（）答案：√ 3 【判断题】 财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（）答案：× 4 【判断题】 通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。（）答案：√ 理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使 1
【单选题】 羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）答案：从众心理 A、 从众心理 B、 处置效应 C、 过度自信 D、 心理帐户 2 【单选题】 正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反而花的更少了。 正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。这种现象（）答案：心理帐户
2018年个人理财规划超星尔雅期末答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 下列说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 20119547802 1.00 A995ef e72cea ?A、 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。?B、 理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 ?C、 理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。 ?D、 理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。
2 关于银行的业务，以下说法正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 20119547802 1.00 A db7dab83338 ?A、 对公司单位、个人家庭 ?B、 对公司 ?C、 对个人家庭 ?D、 以上均不正确
3 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 20119547802 1.00 C a4e098f87d0 ?A、 自身的教育投资一般时间短 ?B、 子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 ?C、 子女的教育投资效果都很好。 ?D、 子女的教育投资花费很大。 正确答案：C 我的答案：C
关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 20119547802 1.00 C eea8cc1ad75 ?A、 房地产是一种高级长期投资 ?B、 购房与租房的选择、信贷期限利率把握 ?C、 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 ?D、 金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案：C 我的答案：C
个人理财作业1 一、名词解释 三、选择题 1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（） A．个人理财服务 B．投资规划 C．综合理财服务 A．收益率最大化 B．风险最小化 C．期望收益最大化
3．下列理财目标中属于短期目标的是（） A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I．收集客户资料及个人理财目标 II．综合理财计划的策略整合 III．客户关系的建立 IV．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 VI．执行和监控理财计划 正确的次序应为（）。 A．I，III，VI，V，IV，II B．III，I，IV，V，VI，II C．III，V，II，I，VI，IV A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日 B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率 A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标
假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别 五．分析题 个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或 5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。