个人房产类贷款试题
一、填空题：
1. 一手房按揭贷款中，一手房按揭贷款是指我行对自然人发放的，用于其向房地产开发商购买一手住房或商业用房，在抵押登记办理完毕之前由房地产开发商、专业担保公司或我行认可的其他担保方式提供担保，并最终以其所购房产作为抵押的贷款。
2. 按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和不指定楼盘贷款。
3. 房地产项目“五证”是《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》和《商品房预售(销售)许可证》。
4. 根据央行“121号”文件规定，用银行按揭贷款支付房款的房产须具备一定条件，其中住房必须，商业用房必须。
5.一手房按揭贷款中，购买普通住房的贷款金额最高不得超过购房价的 80％，贷款期限不超过 30年；购买商业用房、高档商品房及高档别墅的贷款金额最高不得超过购房价的 60％，贷款期限不超过 10年。贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过 65周岁。
6. 预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。
7. 按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执_为止。
8. 目前我行个人贷款还款的主要方式有等额本金还款法、等额本息还款法、双周供和气球贷。
9. 借款人月房产还款支出与收入比应控制在 50％以下，月所有债务支出与收入比应控制在 55％以下。
10.个人房产抵押贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，以我行认可的具备合法所有权和支配权的房产作为抵押的贷款。
11.个人抵押贷款中，对抵押房产的已使用年限的规定为：住房不超过 20 年，其他房产不超过 15 年。
12.房产净值的认定以我行的最终确认为准。如房产评估净值高于房产原购买
价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的孰低为准。
13.房龄在二年以内且住宅抵押率在 5 成以下（房产净值以贷款行所在地房地产交易中心确认、并经我行调查和审查认同后为准）的，可以按客户及贷款行要求申请免评估。由于各地区房地产的市场情况存在较大差异，贷款行须在实施细则中针对上述免评估的做法制定相应的操作流程和风险控制措施。
14.对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经贷款行书面同意，抵押人不得将抵押物出租、转让、重复抵押或以其他方式处分。
15.个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的 80％；高档商品房、商业用房和别墅的抵押率不超过我行认定价值的 60％。
16.个人房产抵押贷款中，住房抵押贷款期限最长不超过 10 年。高档商品房、商业用房和别墅抵押贷款的期限最长不超过 5 年。
17.个人房产抵押贷款可叙做额度，额度期限最长 2 年，贷款可在额度内分次发放、循环使用使用。
18.个人房产抵押贷款中，如贷款用途是经营性的，须按我行有关经营性贷款管理办法的规定进行审查。
19.贷后管理工作中应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原因导致抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人提前偿清贷款或另行提供与减值价值相当的担保。
20.借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。
21.关于借款申请人支付购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 70％；商业用房、高档商品房和高档别墅为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 50％。
22.我行对购买商业用房的按揭贷款申请人，要求具备相当的投资或经营经验，并有一定的从业能力。
23.非交易类转按揭是指，同一借款申请人将其他行的按揭贷款转到我行继续申请办理按揭贷款，贷款金额和期限不变。
24.在转按揭贷款业务中，我行在核定贷款金额时，根据房产评估价值和卖方原按揭贷款余额两个因素来确定贷款金额，即贷款金额可能包括金额和___________金额两部分。
25.二手房原则上必须经过我行认可的评估机构进行价值评估，并出具书面评估报告。
26.二手房按揭贷款中，抵押物的价值一般以二手房交易价和评估价的较低者为准。
27.二手房按揭贷款的利率按中国人民银行和我行有关利率管理的规定执行，在基准贷款利率基础上的下限和上限范围分别是和。
28..调查借款人还款能力时应重点核实其负债收入比。原则上将借款人的月住房支出与收入比控制在 50％以下，月所有债务支出与收入比控制在55％以下。
29.对转按揭贷款操作中直接向买方发放贷款的，应注意做好的监管和赎楼后、手续的跟踪办理。
30.对转按揭贷款操作中对于采取先向卖方发放过渡性赎楼贷款、再向买方发放按揭贷款的两次出账分段操作模式，应做好两笔贷款的衔接工作，确保。
31.个人信贷业务审批管理的核心原则是审贷分离分级审批
32.个人贷款操作遵循。
33.我行个人住房贷款利率按执行，上限放开，实行下限管理。
34.贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过 70 。
35.贷款金额 50万以上的,一般不宜采用一年及以下的贷款期限。
36.期限一年及以内的贷款可采用按期付息到期还本、按期等额或按期递减的还款方式；期限长于一年的贷款除采用按期等额还款法和按期递减还款法以外，在贷款办理时，经营单位可根据客户需要采用我行认可的其他还款方式，但一笔贷款合同只能选择一种还款方式。
37.抵押物的担保范围包括贷款本金、利息、罚息和实现债权的全部费用。
38.对已设定抵押的房产，在贷款本息未受清偿之前，未经我行书面同意，抵押人不得将其出租、转让、重复抵押或以其他任何方式进行处分。
39.借款人或抵押人应办理所购房产或其他抵押物的保险，保险单中须注明贷款行为保险第一受益人，保险期限不得短于借款期限，投保金额不得少于贷款金额。
二、选择题（包括单项和多项）：
1.按规定，房地产项目开发商的自有资金比例不得低于（ C ）。
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
2.开发商对其项目下的期房按揭贷款可以提供以下保证方式（ AD ）。
A.阶段性连带责任担保
B.回购
C.有条件承诺
D.保证金
3.叙做不指定楼盘按揭时，对于项目的可行性应该（ B ）。
A.形成调查报告由经办支行自行审批
B.形成调查报告报分行审批
C.形成调查报告报总行审批
D.不需形成报告，根据权限单笔贷款审批
4.在我行提供了开发贷款的房地产项目中，必须约定配套按揭比例，落实开发贷款的按揭退出渠道。我行按揭贷款用途按优先使用顺序为（ C ）。
A.①③④②⑤
B.③①④⑤②
C.①②④③⑤
D.④③①②⑤
①归还我行开发贷款②归还他行贷款③支付项目建筑工人工资
④支付项目建设材料款⑤投入其他项目使用
5.每月借款人张三按揭供款3500元，水电煤气支出500元，物业管理费200元，工资收入8000元，另有房租收入1200元，张三月房产还款支出与收入比为（ C ）。
A.43.8%
B.46.2%
C.40.2%
D.45.7%
E.52.5%
6.贷款期间借款人可申请合同变更，但如变更后期供增加，银行应重新审查其收入来源是否足以负担增加后的期供。借款人提出下列哪种申请肯定会导致期供增加：（ AB ）
A.仅增加贷款金额
B.仅缩短贷款期限
C既增加贷款金额又延长贷款期限 D.既减少贷款金额又缩短贷款期限
7. 根据风险状况的不同，我行的个人住房按揭利率可以执行：（ ABD ）
A.基准利率下浮15%
B.基准利率下浮10%
C.基准利率上浮70%
D.基准利率上浮100%
E.不能比商业用房贷款利率高
8. 李四，1962年出生，2000年在我行申请普通住房按揭贷款，由于对未来收入的乐观预期，他在选择按揭年限时选择了20年。2005年由于月还款压力过大，向我行申请延长贷款期限。则其最长能够延长（ C ）年。
A.10
B.8
C.7
D.5
9.在贷款办理过程中，我行对借款人资信情况、还款能力及抵押房产价值实现有疑义的，应当 ( D )
A.拒绝受理
B.提高贷款利率
C.适当降低贷款抵押率和缩短贷款期限
D.要求借款人追加房产抵押以外的担保，直至贷款本息结清为止。
10.个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：( AC )
A.抵押房产应该位于贷款行所在地
B.抵押房产可以是第三者的房产
C.我行不接受未成年子女名下的房产办理抵押贷款
D.新购商铺在二年以内的，可以不办理评估
11.以“商住两用房”办理抵押贷款的, （C）
A.视同住房抵押贷款办理
B.视同商业用房抵押贷款办理
C.视其具体用途，如用于居住则视同住房抵押贷款办理；如用于商业视同商业用房抵押贷款办理
12.综合评定借款人的偿债能力时，应对借款人的以下情况进行审核分析(ABCDE)
A.房产
B.汽车
C.银行存款、债券、股票
D. 商业保险
E. 负债情况，如银行贷款等
13.我行个人一手房按揭贷款中，关于保险的描述，正确的是：( ABCD )
A. 原则上借款人或抵押人应办理抵押房产的保险，保险单中须注明贷款行为保险第一受益人，保险期限不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款金额。
B. 保险费用可以一次性缴清，也可以逐年缴纳。
C. 借款合同有效期内，保险单正本由贷款行保管，直至贷款本息结清为止。借款人不得以任何理由中断或撤销保险。
D. 贷款行应鼓励借款人办理人身意外保险或综合险，用以防范和弥补借款人意外伤害或死亡对我行造成的损失。
14.关于个人房产抵押贷款的出帐：( AB )
A.应在办妥抵押登记手续后出帐
B.可以视情况凭“抵押登记受理回执”办理提前出帐
C.在提供我行认可的担保后，可以提前出帐
15.个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：( AB )
A.等额本金还款法就是递减还款法
B.个人房产抵押贷款必须由贷款行收执的重要凭证是抵押保险单正本、房地
产他项权利证明。
C.用住房作抵押的，必须提供拥有第二套房产的证明。
D.必须办理强制公证手续
E.借款人必须拥有贷款行所在地常住户口
16.以下属于借款人违约行为的是：(A B C D)
A.借款到期，借款人未按合同约定清偿全部贷款本息。
B.借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款；
C.借款人未经同意将抵押物拆除、转让、出租或重复抵押；
D.借款人与其他民事行为主体签订有损我行权益的合同或协议的；
17.核实借款申请人、配偶及其家庭的基本情况时，调查方式包括：( ABCD )
A.通过面谈
B.实地上门调查
C.电话查询
D.验看申请资料原件
18.个人房产抵押贷款的用途包括：( ABE )
A.个人消费
B.个人展业（经营）
C.个人期货交易
D.个人股权投入
E.个人住房装修
19.二手房按揭贷款包括：( ABC )
A. 交易类转按揭贷款
B. 加按揭贷款
C. 需办理赎楼的非交易类转按揭贷款
20.我行二手房按揭贷款可接受的二手房包括：( ABCD )
A. 普通商品住房
B.高档商品房
C.商住两用房
D.别墅
21.转按揭贷款业务中的赎楼贷款，可由( A )提供担保：
A.担保公司
B.房产抵押
C.存单/国债质押
D.自然人担保
22.赎楼贷款如果由我行认可的担保公司提供担保，担保期限为：( D )
A. 由合同生效之日起，至完成赎楼、房产过户为止
B.由贷款出账之日起，至完成赎楼、办妥抵押登记为止
C.由合同生效之日起，至完成赎楼、房产过户、办妥抵押登记并将有关权属证明交我行收执为止
D.由贷款出账之日起，至完成赎楼、房产过户、办妥抵押登记并将有关权属证明交我行收执为止
23.期限长于一年的二手房按揭贷的还款方式包括：( BCD )
A.按月（或季）付息，到期一次还本
B.按期等额本息还款法
C.按期等额本金还款法
D.其他我行认可的还款方式
24.对贷款的申请资料进行调查时，包括：( ABCD )
A.对申请资料的完整性、有效性及合法性进行调查；
B.对借款人及其配偶和其他房产共有人的身份情况进行调查；
C.对借款人和房产共有人的婚姻状况进行调查；
D.对卖房人及其房产所有人所提供的身份证明及房产权利证明进行调查。
25.二手房按揭贷款申请增加贷款金额必须符合以下要求：( BCE )
A.申请增加金额的房产为普通住房和商用房
B. 原贷款未到期且已经正常偿还期供一年以上
C. 贷款金额增加后，如期供相应增加，须提供符合增加期供后的收入证明；
D. 原贷款余额和增加金额之和不得超过原贷款品种最高额度要求。对于期房要求增加贷款金额的，增加部分与原贷款余额之和不得超过购房价的80%；
E. 借款人资信记录良好，无拖欠贷款本息和其他费用情况。
三、问答题：
1.请分析经营性商业用房贷款和投资性商业用房贷款的风险点。
答：
(1).经营性商业用房贷款：由于借款人购买房产用于个体经营户或私有企业经营，且还款来源主要为经营收入，通过财务报表分析、主账户往来情况分析、实
地调查等，了解企业每月收入和支出情况，并通过了解其销售额、纳税额等数据，判断每月盈余是否足以偿还我行贷款，必要时适当调降按揭成数。
(2).投资性商业用房贷款：分为购买后出售获取差价利润和购买后回租给开发商或他人，以获取租金回报两种。前一种需详细调查该房产的市场价格、商业氛围、升值潜力等；后一种情况应考察周边商业氛围、出租价格、出租率，租金是否足够偿还我行按揭款项等，对于购买以后回租给开发商统一经营的，除须判断借款申请人自身偿债能力以外，应重点调查了解开发商是否具备成功运作商铺统一经营的经历，或考察其在类似房产或项目上的经营、策划和管理能力。
2.如何针对一手房按揭贷款业务的特点加强贷后管理？
答：
(1)按揭项目及开发商的管理。经办客户经理要加强与开发商联系，掌握开发商经营状况，了解开发项目的进度，监督按揭贷款的使用，督促开发商按时保质完成开发项目。
(2)贷款额度的管理。按揭贷款发放后，贷后管理部门应建立项目额度台账，记录按揭项目额度的使用情况、剩余额度，作好按揭保证金的管理；有关部门应指定专人建立不指定楼盘的额度台帐，了解该楼盘在我行全部营业机构的实际贷款余额。
(3)对借款人的管理。贷后管理部门应建立个人贷款台账，经常与借款人保持联系，加强借款人资金账户管理，关注其职业和收入变化，做好贷款本息回收工作。对于商业用房贷款，还应时刻关注该房产的经营或租赁情况，以此判断借款人的持续还款能力。
(4)抵押登记的办理。对于抵押登记未办理完毕就出账的（主要指期房贷款），贷款行应督促开发商按售房合同约定按时交付使用并办理产权证。符合办证条件时，应及时要求借款人缴清契税并备齐相关资料，配合开发商和银行办理房地产权证，并办理预抵押登记转现房抵押登记手续（不能办理预抵押登记的地区，直接办理现房抵押登记手续），同时按规定将有关权利凭证收执妥当。对于房、地分开的地区，应按当地实际情况分别作好抵押登记。
(5)抵押物的管理。贷后管理部门应密切关注抵押物的状况，防范因抵押人未经我行同意擅自签订出租、转让或其他有损我行利益的协议给我行信贷资产带来的风险。同时还应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原因导致
抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人提前清偿贷款本息或另行提供与减少价值相当的担保。
3. 2004[15]号司法解释第六条规定：“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”，在此前提下，应如何加强一手房按揭业务的风险防范和控制措施？
答：
应鼓励要求抵押人在贷款申请书和合同备注栏中注明：本人声明该套房产为非本人、其他共有人及所抚养家属生活必须住房，并同意贵行在本行发生违约行为时可以向法院申请强制执行抵押物，本人和其他房产关系人均不以此为由对抗执行；同时可以视情况要求借款人的关系人出具同意借款人留宿的保证书。
4. 如何根据综合评定借款申请人的偿还能力。
答: 通过对借款人家庭名下的房产、存款、汽车、债券、股票、商业保险和银行借款等事项进行调查，综合判断其偿债能力。
5.简述对二手商业用房按揭贷款进行调查时的审核要点。
答：应要求借款人具备相关行业的较丰富的经营或投资经验。应了解商业用房所处状态，对处于出租状态的商业用房，应通过验看租约原件、租金账户往来情况、税单和与承租人面谈等方式了解是否存在“以租代售”等可能影响我行对抵押物权益的情况。
6．简述贷款操作的基本流程。
答：
(1)开发商及项目的调查与审查，指定楼盘贷款还需核定按揭额度；
(2)个人贷款的受理与审批；
(3)贷款合同等法律文件的签订、阶段性担保的落实，办理（预）抵押登记或合同备案；
(4)个人贷款的发放，并视情况收取保证金；
(5)协助办理房地产权证，办妥抵押登记并收执有关权属凭证；
(6)贷款的贷后管理与回收。
7．简述一手楼盘开发商应符合的条件（如果开发商为项目公司，则其主要股东必须满足以下要求）：
答：
(1)具有房地产经营许可和相应资质证书，有一年及以上房地产开发经验和适销对路的项目开发记录；
(2)资信状况良好，自身及主要股东无不良信用记录、烂尾楼历史、不办理房地产权证及与购房业主纠纷等情况；
(3)具有与开发规模相当的自有资本、盈利能力和营运能力，具有良好的经营状况和经营现金流，具备承担连带责任担保的能力；
(4)管理层具有较丰富的行业经验和较高的管理素质，公司配备一定数量的专业技术人员。
8、简述房地产项目在我行按揭必须具备的条件：
答：
(1)必须是商品房（包括可上市流通的房改房、经济适用房），地理位置良好，销售定价合理，有较强的变现能力和市场可接受性；
(2)项目背景清楚，无停工历史，无股东产权、收益分配纠纷，无未缴清税费等可能导致房地产权证无法办理的情况；
(3)已落实用于项目开发的自有资金，比例不低于35%或国家规定的最低标准，建设资金和其他配套资金有明确的来源；
(4)按揭贷款出账前，项目必须“五证”齐备，土地转让款（国土局地价款或补地价款、滞纳金）、土地征用及拆迁补偿费已缴清。
9、我行不予受理的二手房抵押物类型有：
答：
(1)正处于法律纠纷之中的房产；
(2)所有权、使用权不明或存在争议的房产；
(3)属于拆迁公告范围之内的房产；
(4)房龄超过20年的普通住房，房龄超过15年的其他房产；
(5)以非被监护人利益为贷款用途的未成年子女所拥有的房产；
(6)其他我行认为不予受理的二手房。
四、案例分析：
身为客户经理的你正受理了以下贷款申请，请明确你的调查结论，并陈述理由。
1、某市茗香茶叶商铺抵押贷款
茗香茶叶有限公司以其主要股东和一些管理人员的名义于2004年12月向我行申请5成8年商铺按揭贷款，4人合计贷款1106万元。
茗香茶叶有限责任公司（简称“茗香茶叶”）由俞某和其妻子朱某创立于1994年。目前该公司在某市地区共有38家分店和1家茶馆，在浙江省武义县有一个直销基地，并拥有绿茶和花茶两个生产基地。2004年底俞某夫妇又共同创立了某市茗香文化有限责任公司（简称“茗香文化”）。由于茗香茶叶总部原所在地拆迁，俞某和公司几个主要人员分别购买某市向阳路馨莲茗园部分商铺，统一合成为新总部。
另外我们在网上搜索了一下苟香茶叶公司的新闻，发现公司有一项诉讼，茗香茶叶在2004年底经历了一桩商标侵权诉讼，结果被某市中级人民法院判败诉侵权并要赔偿原告损失人民币10万元和公开道歉。
馨莲茗园位于某市向阳路，借款人申请按揭的商铺位于甲10号楼，由某市华纺房地产开发公司开发。共有底层（包括一二两层）商铺6200平方米，分上下两层。并已全部销售完毕，其中90%为茗香茶叶有限责任公司和茗香文化有限责任公司的主要股东购买。其中第一层所购商铺统一合成为茗香茶叶有限责任公司总部，第二层所购商铺统一合成为茗香文化有限责任公司总部。馨莲茗园已经全部销售完毕并交付使用。
向阳路茶叶市场从目前来看，是某市两大茶叶集散地之一，已经在当地和全国的主要茶叶零售商中有一定的影响。该地区交通便利，市场繁荣，区政府正准备将其建成特色商品会展中心、茶叶拍卖中心、糖业烟酒交易中心等。据我们目前收集的资料来看，向阳茶城目前的绿茶交易量占全国的十分之一左右，有一千多家茶商在茶城经营交易，基要上是属于有相当规模和比较成形的交易市场。
借款申请人并已存入36万元的保证金，（相当于两期期供），用于借款出现欠供时我行扣减，分别为俞某16万元，赵某7万元，菊某6万元，邹某7万元。借款人情况
俞某，男，汉族，35岁，户口所在地为浙江省武义县，持某市暂住证，初中文化程度。于1995年结婚，配偶姓名朱某，33岁，2003年11月由浙江省武义县迁入某市，某市户口。夫妇有两个女儿。全家人口四人。
借款申请人出具的“职业收入证明”显示：借款人从1998年3月18日起在某市茗香文化有限责任公司工作，任职法定代表人和董事长，签订了劳动合同，期限为十年，税后月工资薪金所得为人民币15万元。借款申请人的其他收入、家庭财产状况、夫妇的负债情况不详。
赵某，男，汉族，26岁，户口所在地为某市，大专文化程度，毕业于某市民政管理学院。于2004年9月结婚，配偶杨某，23岁，大学文化程度，尚无子女。借款申请人出具人“职业收入证明”显示：借款人从2004年2月2日起在某市茗香文化有限责任公司工作，任职部门经理，签订了劳动合同，期限为十年，税后月工资薪金所得为人民币8万元。借款申请人的其他收入、家庭财产状况、夫妇的负债情况不详。
菊某，女，汉族，33岁，户口所在地为浙江省武义县，持某市暂住证，大专文化程度，夫妇有两个女儿。全家人口四人。
借款申请人出具人“职业收入证明”显示：借款人从2004年2月2日起在某市茗香文化有限责任公司工作，任职部门经理，签订了劳动合同，期限为十年，税后月工资薪金所得为人民币8万元。借款申请人的其他收入、家庭财产状况、夫
单选 1、P2P模式主要是指由平台开发借款人，通过审核、协定借款利率和借款金额后，将借款信息发布在平台上，然后由投资人投标完成借款，平台收取服务费。其中P2P的含义是（） A、Peer to Peer B、Person to Person C、People to People D、Pool to Poo 2、网贷平台的特点不包括？（） A、交易的目的是牟利 B、出借人不需要进行信用甄别 C、资金可以实现风险分散 D、投资门槛低 3、在国外，属于单纯平台中介模式的P2P平台上（）。 A、prosper B、zopa C、lending club D、kabbage 4、( )平台的特点在于划分信用等级、强制按月还款、雇用代理机构追债等。 A、England Lending B、Prosper C、ZOPA D、Lending Club 5、天猫属于电商互联网借贷中的（）模式 A、B2B B、B2C C、C2C D、P2P 6、关于互联网金融的法律风险，说法错误的是（） A、无法可依 B、违法成本低 C、公民守法意识强 D、金融立法的层级较低 7、京东推出的支持个人消费贷款的产品是（） A、京东白条 B、京东欠条 C、京东随心贷 D、京东随意贷 8、拍拍贷对于借款在6个月以下的收取成交服务费为本金的（） A、0.005 B、0.01 C、0.015 D、0.02 9、P2P网贷是指个人或法人通过（）第三方网络平台相互借贷。 A、独立的 B、依靠银行的 C、依靠政府的 D、民间的 10、被联想集团收购和控股的P2P平台“翼龙贷”，主要运营模式为（） A、P2P(个人对个人的借贷) B、P2B（个人对企业的借贷） C、P2N（个人对小贷公司或担贷机构的借款） D、P2S（个人对债券的投资） 11、P2P网贷的鼻祖为英国的一家P2P网贷，它的名称是（） A、England Lending B、Prosper C、ZOPA D、Lending Club 12、阿里金融定位为通过互联网数据化运营模式，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上
个人房产类贷款试题 一、填空题： 1. 一手房按揭贷款中，一手房按揭贷款是指我行对自然人发放的，用于其向房地产开发商购买一手住房或商业用房，在抵押登记办理完毕之前由房地产开发商、专业担保公司或我行认可的其他担保方式提供担保，并最终以其所购房产作为抵押的贷款。 2. 按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和 不指定楼盘贷款。 3. 房地产项目“五证”是《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》和《商品房预售(销售)许可证》。 4. 根据央行“121号”文件规定，用银行按揭贷款支付房款的房产须具备一定条件，其中住房必须，商业用房必须。 5.一手房按揭贷款中，购买普通住房的贷款金额最高不得超过购房价的 80％，贷款期限不超过 30年；购买商业用房、高档商品房及高档别墅的贷款金额最高不得超过购房价的 60％，贷款期限不超过 10年。贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过 65周岁。 6. 预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。 7. 按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执_为止。 8. 目前我行个人贷款还款的主要方式有等额本金还款法、等额本息还款法、双周供和气球贷。
9. 借款人月房产还款支出与收入比应控制在 50％以下，月所有债务支出与收入比应控制在 55％以下。 10.个人房产抵押贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，以我行认可的具备合法所有权和支配权的房产作为抵押的贷款。 11.个人抵押贷款中，对抵押房产的已使用年限的规定为：住房不超过 20 年，其他房产不超过 15 年。 12.房产净值的认定以我行的最终确认为准。如房产评估净值高于房产原购买价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的孰低为准。 13.房龄在二年以内且住宅抵押率在 5 成以下（房产净值以贷款行所在地房地产交易中心确认、并经我行调查和审查认同后为准）的，可以按客户及贷款行要求申请免评估。由于各地区房地产的市场情况存在较大差异，贷款行须在实施细则中针对上述免评估的做法制定相应的操作流程和风险控制措施。 14.对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经贷款行书面同意，抵押人不得将抵押物出租、转让、重复抵押或以其他方式处分。 15.个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的 80％；高档商品房、商业用房和别墅的抵押率不超过我行认定价值的 60％。 16.个人房产抵押贷款中，住房抵押贷款期限最长不超过 10 年。高档商品房、商业用房和别墅抵押贷款的期限最长不超过 5 年。 17.个人房产抵押贷款可叙做额度，额度期限最长 2 年，贷款可在额度内分次发放、循环使用使用。 18.个人房产抵押贷款中，如贷款用途是经营性的，须按我行有关经营性 贷款管理办法的规定进行审查。 19.贷后管理工作中应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原因导致抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人提前偿清贷款或另行提供与减值价值相当的担保。 20.借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。 21.关于借款申请人支付购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 70％；商业用房、高档商品房和高档别墅为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 50％。 22.我行对购买商业用房的按揭贷款申请人，要求具备相当的投资或经营 经验，并有一定的从业能力。
按揭贷款流程和须知 个人住房商业贷款手续及流程 住房公积金贷款手续及流程 个人住房商业贷款手续及流程
一、商品房按揭贷款概念 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 二、基本条件 1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力； 2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人 现居住地或工作、经商地； 3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支 付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上； 4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购 住房变现能力等情况确定。 5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得 房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续； 三、须提供以下资料 1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不 属于同一户口的需另附婚姻关系证明）； 2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； 3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份； 4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）； 5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、 法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供 公 司当带技术章程、董事会同意抵押证明书； 6、开发商的收款帐号1份。
四、业务一般规定 1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男） 65岁、（女）55岁的年龄； 2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的， 执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的 利率； 3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本 金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不 变（利率调整变化）。 五、住房按揭贷款流程 1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向； 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社 会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开 发商签订按揭贷款合作协议； 3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需 首付房款； 4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接 向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》 （备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行 认为需要提供的其他资料； 5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件 的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共 同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款 行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批； 6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、 了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订 阶段担保手续；
初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款2020初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款 个人汽车贷款 1.个人消费贷款包括()。ABCD A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款 D.个人住房装修贷款 E.个人住房贷款 [解析] 个人住房贷款是和个人消费贷款并列的范畴。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。 2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( ) 错 [解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 3.个人汽车贷款业务的重要特征不包括()。C A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系 C.贷款金额不大，大多属于长期贷款 D.风险管理难度相对较大 [解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款
通常不会是长期贷款。 4. 个人汽车贷款的特征不包括( )。C A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大 5.个人汽车贷款的特点不包括()。 C A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 6.中国最早汽车贷款最早出现于( )年。A A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 7.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。C A.1993 B.1995 C.1996 D.1997 [解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。 8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )。BC A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系 B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措 C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车
*区农村信用合作联社 个人住房按揭贷款管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为了支持城区居民个人购买住宅用房，进一步拓展信用社业务范围，扩大个人消费贷款份额，不断降低和化解经营风险，依据《*区农村信用合作联社贷款管理办法》、《贷款通则》、《担保法》和《中国人民银行个人住房管理办法》的规定，特制定本办法。 第二条个人住房按揭贷款以下简称贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买开发商与贷款人有按揭贷款合作协议的成品住宅用房、商业用房或期房，并将所购房产用于抵押的贷款。 第三条办理个人住房按揭贷款业务遵循“先存后贷，房产抵押，专款专用，按期偿还”的原则。 第四条农村信用社在联社授权范围内办理个人住房按揭贷款，个人住房按揭贷款实行“主任负责制度”和“审贷分离制度”。 第五条个人住房按揭贷款业务坚持“严格管理，规范操作，审贷分离，防范风险，注重效益”的原则。
第二章贷款条件、对象 第六条贷款对象即借款人，是指具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。 第七条申请个人住房按揭贷款的借款人应具备以下条件： 1、具有88两区城区常住户口及有效居民身份证件。 2、具有稳定的职业和收入，信用良好。 3、具有购买住房的合同或协议。 4、同意以所购房屋作抵押物，确保按期偿还贷款本息。 5、在信用社开立储蓄存款户，并存入不少于所购住房价款总额的40％首期付款及预期要发生的抵押登记费、公证费、保险费等费用的存款。 6、信用社规定的其他条件。 第三章贷款期限、利率、额度 第八条贷款期限。根据实际情况合理确定期限，一般分为6年、10年、15年，最长不得超过20年。 第九条贷款利率。个人住房按揭贷款利率，根据中国人民银行有关利率规定的同期利率执行。采取一年一定的办法：1年（含1年）以内按贷款日同期利率执行，遇法定利率调整，不分段计息;贷款1年以后，重新确定利率，遇法定利率调整时，则于1年后次月按公布时相应利率确定新利
银行从业资格考试个人贷款模拟试题(doc 38页)
一、单选题 1.制定营销策略是银行（）的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案：A 2.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生
C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案：B 3.（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案：C 4.个人贷款的特征不包括（）。
A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C
6.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15
D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于（）。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。
按揭专业知识考试试题 部门姓名 一、填空题（共20题，每空0.5分） 1.房产证号是以区域划分的：罗湖以 2 字开头；福田以 3 字开头；南山以 4 开头；宝安是以 5 开 头；布吉是以6 字开头；龙岗是以 6 开头；盐田是以 7 开头；福田保税区是以3\9 开头。 2.拍卖而来的房产是按拍卖价格确认书上的价格过户。 3.公积金贷款的办理时限，申请材料齐全后5个工作日内中心审批；中心和受托银行审批完成后5个 工作日内签订合同；符合放款条件后5个工作日内发放贷款。 4.假设买方按揭，向银行贷款人民币50万元整，借款期限为10年，等额方式月供款为： 5524.70 元 /月，递减方式第一个月供款为： 6622.92 元。（提示：10年月利率为0.546%，利率9折）. 5.安居房换商品房后，在办理初次转让时如购买满5年的，可申请免征个人所得税，购买时间以 购房合同的生效时间、房款收据的开具日期或房屋产权证上注明的时间，按照"孰先"的原则确定购买房屋的时间为准。 6.未满 18 周岁的客户在购买房产时，需向国土局提供监护人公证书。 7.符合公积金贷款申请条件的职工购买本市存量商品房，可以申请公积金贷款；共有产权人仅限于配 偶、父母、子女。职工为申请人，配偶应当为共同申请人。 8.个人将购买不足5年的非普通住房或普通住房对外销售的，按全额征收营业税；个人将购买超过 5年（含5年）的非普通住房，按差额征收营业税；个人将购买超过5年（含）的普通住房对外销售的，免征营业税。 9.房产证上买卖双方名字与三方协议上不同的，包括变更，加名字，一律要签更名确认书。 10.如客户需做公积金贷款，按揭费为 1500 元；如需按客垫资方式操作，按揭费为 2000 元。 11.继承或离婚分割而来的普通住宅，再转让计算其购房时间是以上一手房地产买卖合同记载时间 为准，二级转移登记的起止时间以申请登记时间为准。 12.房地产继承或夫妻离婚财产分割，免征营业税、城市建设维护费、教育费附加、地方教育附加、个人 所得税、契税及土地增值税。 13.各区指导价（按实际有操作业务区域填写）：福田： 23200 罗湖：21170 南山：22000宝安： 14830
银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷6 (总分：60.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00) 1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成( )。 （分数：2.00） A.贷后检查报告 B.贷款审批报告 C.贷前调查报告√ D.审查意见报告 解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。 2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，( )借款人签订的借款合同。 （分数：2.00） A.可变更 B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除 C.继续履行√ D.可解除 解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。 3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应( )。 （分数：2.00） A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请 B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请 C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金√ D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金 解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 4.下列行为不发生在贷款发放环节的是( )。 （分数：2.00） A.出账前审核 B.审核合同√ C.开户放款 D.放款通知 解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。 5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( )。 （分数：2.00） A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成√
【财务管理知识】个人住房按揭贷款试题 xxxx年xx月xx日 xxxxxxxx集团企业有限公司 Please enter your company's name and contentv
个人房产类贷款试题 一、填空题： 1. 一手房按揭贷款中，一手房按揭贷款是指我行对自然人发放的，用于其向房地产开发商购买一手住房或商业用房，在抵押登记办理完毕之前由房地产开发商、专业担保公司或我行认可的其他担保方式提供担保，并最终以其所购房产作为抵押的贷款。 2. 按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和不指定楼盘贷款。 3. 房地产项目“五证”是《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》和《商品房预售(销售)许可证》。 4. 根据央行“121号”文件规定，用银行按揭贷款支付房款的房产须具备一定条件，其中住房必须，商业用房必须。 5.一手房按揭贷款中，购买普通住房的贷款金额最高不得超过购房价的80％，贷款期限不超过30年；购买商业用房、高档商品房及高档别墅的贷款金额最高不得超过购房价的60％，贷款期限不超过10年。贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。 6. 预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。 7. 按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执_为止。 8. 目前我行个人贷款还款的主要方式有等额本金还款法、等额本息还款法、双周供和气球贷。 9. 借款人月房产还款支出与收入比应控制在50％以下，月所有债务支出与收入比应控制在55％以下。 10.个人房产抵押贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，以我行认可的具备合法所有权和支配权的房产作为抵押的贷款。 11.个人抵押贷款中，对抵押房产的已使用年限的规定为：住房不超过20 年，其他房产不超过15 年。 12.房产净值的认定以我行的最终确认为准。如房产评估净值高于房产原购买价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的孰低为准。 13.房龄在二年以内且住宅抵押率在5 成以下（房产净值以贷款行所在地房地
银行从业《个人贷款》考试模拟试题一) 2015年银行从业《个人贷款》考试模拟试题（一) 判断题(判断以下各小题的对错，正确的用“对”表示，错误的 用“错”表示) 1.个人贷款业务可以导致银行增加风险。() 2.个人贷款业务对商业银行增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用但是对调整信贷结构、提高信贷资产质量不利。() 3.商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还 款方式。() 4.商业性个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。() 5.个人汽车贷款所购车辆必须是不以营利为目的的汽车。() 6.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则的个人教育贷款是商业助学贷款。() 7.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展。() 8.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，借款人向银行申请有效额度，在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。() 9.借款人申请个人消费额度贷款，即使不使用贷款也要收取利息。() 10.个人医疗贷款是指银行向个人发放的仅限用于解决市民及其 配偶伤病就医时资金短缺问题的贷款。()
11.个人旅游消费贷款中借款人必须选择银行认可的重信誉、资 质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。() 12.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高 等学校经济确实困难的本科学生、研究生以及第二学士学位学生发 放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育 部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。() 13.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二 手车。二手车是指以办理完动车注册登记手续到规定报废年限一年 之后进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。() 14.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支 持境内高等院校困难学生学费、住宿费、生活费和其他必要费用的 商业贷款。() 15.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信 用等级确定贷款额度。() 16.个人保证贷款基本无办理费用且出现风险时不需经过法律程序，费用也较低。() 17.个人保证贷款如果贷款出现逾期，银行不可直接向保证人扣 收贷款，须通过法律程序。() 18.不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品干差万别的特点。() 19.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的法人。() 20.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法 定利率。() 21.个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮 动利率执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。()
四大银行在办理个人住房贷款时候按揭流程攻略 四大银行在办理个人住房贷款时候的按揭流程攻略 【四大银行个人房贷按揭流程攻略】 建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程 (一) 咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。 (二)受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。 (三) 审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。 (四) 签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。 购房贷款步骤当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续： 第一步借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座，听取律师
讲解借款等合同文本。 第三步借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。 第四步借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。 第五步借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。 第六步借款人(购房人)如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。 第七步借款人(购房人)办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。 第八步借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。 个人住房贷款需提供的资料： 借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件; 双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件; 借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件; 合法的购房合同; 借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件; 贷款银行规定的其他资料(如家庭财产证明等)。 农行住房按揭贷款流程⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、 经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房
银行个人住房按揭贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了支持城镇居民购买个人住宅用房，规范贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，制定本办法。 第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住宅用房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处置其抵押物或质物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。 第三条按照住房按揭项目是否竣工验收，可分为期房贷款和现房贷款。 第四条本办法适用于某银行各支行用信贷资金发放的个人住房贷款。 第二章贷款对象、条件、金额、期限和利率 第五条贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，且同时具备以下条件： 1、借款人应当是具有完全民事行为能力 18（含）-55 周岁（含）之间的自然人； 2、具有城镇常住户口或有效居留身份； 3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书； 5、能够支付最低不低于购房全部价款 30%的首期付款； 6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供贷款分行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人； 7、在我行开立个人结算账户 8、贷款分行规定的其它条件。 第六条贷款期限。根据实际情况合理确定，但最长不得超过 20 年且借款人年龄与贷款期限之和不得超过 60 年. 第七条贷款利率。用信贷资金发放贷款的利率按照中国人民银行有关利率规定执行。贷款期限在 1 年（含）以下的。执行合同利率，
银行从业资格考试《个人贷款（初级）》模拟试题及答案0419-41 1、在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要内容不包括( )。【单选题】 A.质押股票的价值波动风险 B.质押物的合法性 C.对于无处分权的权利进行质押 D.非为被监护人利益以其所有权利进行质押 正确答案:A
答案解析:在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有：（1）质押物的合法性；（2）对于无处分权的权利进行质押；（3）非为被监护人利益以其所有权利进行质押；（4）以非法所得、不当所得的权利进行质押等。 2、防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。【多选题】 A.规范业务操作 B.规范并加强对抵押物的管理 C.掌握个人教育贷款业务的规章制度 D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:操作风险的防控措施： 1.规范操作流程，提高操作能力 2.完善银行、高校及政府在贷款方面的职责界定 3.规范并加强对抵押物的管理 CE项属于第1点。 3、个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于（）参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。【多选题】 A.借款申请人本人 B.借款申请人的配偶 C.借款申请人的子女 D.借款申请人的父母
E.借款申请人的挚友 正确答案:A、B、C、D 答案解析:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。 4、商用房贷款的贷前调查内容包括（）。【多选题】 A.材料一致性 B.贷款用途 C.担保情况 D.借款人经济状况
个人住房按揭贷款试题 个人房产类贷款试题 、填空题: 1.一手房按揭贷款中，一手房按揭贷款是指我行对自然人发放的，用于其 向房地产开发商购买一手住房或商业用房，在抵押登记办理完毕之前由房 ________ 产开发商、专业担保公司或我行认可的其他担保方式提供担保，并最终以其所 购房产作为抵押的贷款。 2.按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。按照项目是否 具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和 不指定楼盘贷款。 3.房地产项目“五证”是《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》和《商品房预售（销售）许可证》。 4?根据央行“ 121号”文件规定，用银行按揭贷款支付房款的房产须具备一定条件，其中住房必须 _______________________ ，商业用房必须__________________ 。 5.一手房按揭贷款中，购买普通住房的贷款金额最高不得超过购房价的 80%，贷款期限不超过30年;购买商业用房、高档商品房及高档别墅的贷款金额最高不得超过购房价的60 %，贷款期限不超过10年。贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。 6.预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房 地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。 7.按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保
的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执_ 为止。 8.目前我行个人贷款还款的主要方式有等额本金还款法、等额本息还款法、双周供 和气球贷。 9.借款人月房产还款支出与收入比应控制在50 % 以下，月所有债务支出与 收入比应控制在55 %以下。 10.个人房产抵押贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，以我行认可的具 备合法所有权和支配权的房产作为抵押的贷款。 11.个人抵押贷款中，对抵押房产的已使用年限的规定为：住房不超过20 年, 其他房产不超过15年。 12.房产净值的认定以我行的最终确认为准。如房产评估净值高于房产原购买 价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的孰低为准。 13.房龄在二年以内且住宅抵押率在5成以下（房产净值以贷款行所在地房地产交易中心确认、并经我行调查和审查认同后为准）的，可以按客户及贷款行要求申请免评估。由于各地区房地产的市场情况存在较大差异，贷款行须在实施细则中针对上述免评估的做法制定相应的操作流程和风险控制措施。 14.对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经贷款行书面同意，抵押人不得将抵押物出租、转让、重复抵押或以其他方式处分。 15.个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的80 %; 高档商品房、商业用房和别墅的抵押率不超过我行认定价值的60 % 。 16.个人房产抵押贷款中，住房抵押贷款期限最长不超过10 年。高档商品房、商业用房和别墅抵押贷款的期限最长不超过_5—年。 17.个人房产抵押贷款可叙做额度，额度期限最长2年，贷款可在额度内分次发放、循环使用使用。 18.个人房产抵押贷款中，如贷款用途是经营性的，须按我行有关经营性贷款管理办法的规定进行审查。 19.贷后管理工作中应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原 因导致抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人提前偿清贷款或另 行提供与减值价值相当的担保。 20.借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过_65_岁。 21.关于借款申请人支付购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价或 我行认定价值（以孰低为准）的70 % :商业用房、高档商品房和高档别墅为不低于
个人住房按揭贷款调查说明模板 使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“▲”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。 Ⅰ个人一手房按揭贷款的调查说明 关于对××办理个人一手住房按揭贷款××万元的调查说明 经调查，该客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度××元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。 对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。 建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款，五级分类为正常，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。
关于对××办理个人二手住房按揭贷款××万元的调查报告 经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价××万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为××万元，单价××元/平方米；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。 对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。 调查部门：调查经办人：调查主责任人：调查时间：
2010银行从业资格考试个人贷款模拟真题及答案汇总 1.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。 第十一节已实现需求 第十二节待实现需求 第十三节已开发需求 第十四节待开发需求 【答案】C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。 2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。 J.相关行业竞争者 K.潜在的新竞争者 L.替代产品 D.客户选择能力 【答案】A
【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。 3.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。 （十三）主导式定位 （十四）追随式定位 （十五）联合式定位 （十六）补缺式定位 【答案】C 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。 4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。 Q.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位
【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。 5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。 A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 【答案】B 6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。 K.经纪公司 L.有担保能力的第三人 M.开发商 N.借款人
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求) 1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取( )的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 正确答案：C 2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案：A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款，后买车 B.先购车，后贷款 C.边贷款，边买车 D.甲贷款，乙买车
正确答案：B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C 6.1999年2月，中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C
7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案：C
银行从业资格考试个人贷款仿真模拟题及答案 一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求) 二、 1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取()的还款方式。 三、 A.按月还本付息 B.按季还本付息 四、 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 五、正确答案：C 六、 2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 七、 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 八、正确答案：A 九、 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 十、 A.先贷款，后买车 B.先购车，后贷款 十一、 C.边贷款，边买车 D.甲贷款，乙买车 十二、正确答案：B 十三、 4.个人贷款的特征不包括( )。 十四、 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 十五、 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 十六、正确答案：D 十七、 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为()。 十八、 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 十九、 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 二十、正确答案：C 二十一、 6.1999年2月，中国人民银行颁布了( )。 二十二、 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 二十三、 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 二十四、正确答案：C 二十五、7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 二十六、 A.5 B.10 C.15 D.30 二十七、正确答案：D 二十八、8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。 二十九、 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷三十、正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()。 10. A.50% B.60% C.70% D.80% 11.正确答案：C 12.10.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的( )政策。