2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(7)
总分：100分及格：60分考试时间：120分
一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)
(1)下列不能被用作基准利率的是（）。
(2)将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。
(3)借款人不能按期还款时，应在（）向银行申请展期。
(4)下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是（）
(5)下列不属于项目建设必要性评估的是（）。
(6)M公司为N公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为（）。
(7)2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元(3％×2000)、负债支付增加150万美元(3％×5000)，从而银行利润减少了90万美元(60—150)，此时B银行遭遇的是__________，属于__________。（）
(8)能够及时反映资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题的会计方法是（）。
(9)面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。
(10)为提高世界船队的整体水平、最大限度减少恶性海洋环境污染事件，国际海事组织(IM0)2007年规定，各国船队要在2010年以前全部淘汰单壳油轮，从而导致x油轮公司花费大笔费用更换油轮，当年亏损严重，此种风险属于（）。
(11)下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。
(12)企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度称为（）。
(13)下列项目中，不计入资产负债表的为（）。
(14)下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。
(15)损益表分析通常采用（）。
(16)（）形成的质权称为典型质权。
(17)以人力资源受教育程度来考察的人力资源组合情况称为（）。
(18)贷款档案管理中，永久、20年期的贷款档案应由贷款档案员移交（）归档。
(19)银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。
(20)各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济处于非均衡状态，从而形成累积性的经济扩张或收缩的现象称为（）。
(21)商业银行的资产业务指__________，负债业务指__________。（）
(22)贷款意向书、贷款承诺须按（）审批权限批准后方可对外出具。
(23)信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
(24)小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2009年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2009年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（）。
(25)银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图5—1所示。
(26)下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。
(27)下列对应收账款周转的理解，正确的是（）。
(28)根据《贷款通则》的规定，银行出具贷款意向书和贷款承诺的具体要求与格式版本可参照（）。
(29)在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。
(30)下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。
(31)项目投产初期，要根据（）估算各年达产率。
(32)与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。
(33)我国商业银行办理的票据贴现贷款，属于（）。
(34)根据下面资料，回答{TSE}题：
(35)短期贷款的展期期限累计不得超过__________，长期贷款的展期期限累计不得超过__________。（）
(36)市场细分的目的是根据细分市场的需求，采取（）。
(37)投资项目技术可行性分析的核心是（）。
(38)下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。
(39)银行一般把（）作为项目评估的重点。
(40)我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为（）。
(41)初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解（）。
(42)下列对客户信用评级的理解，错误的是（）。
(43)SWOT分析方法中，“S”和“w”分别代表（）。
(44)受法律保护的借贷关系开始于（）。
(45)下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。
(46)某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000 万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。
(47)在推荐的提前还款条款中，借款人可申请提前还款的时间为（）。
(48)市场需求预测是在对（）进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。
(49)分析项目的还款能力时，除计算还款指标，还必须把（）作为评估的重点。
(50)下列关于企业最佳资金结构，说法错误的是（）。
(51)对于审查合格的信贷项目，银行应提交（）审批。
(52)保证一般会提高客户信用评级，但提高幅度不会超过（）。
(53)用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷款为（）。
(54)减免交易保证金是银行在与客户之问进行交易时的一种行为，从风险角度看，银行承担了交易中的（）。
(55)客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为（）。
(56)更能合理衡量借款人清算时的偿债能力的指标是（）。
(57)股票、债券、保单担保贷款属于（）。
(58)绘制出定位图后，要在图上标示（）所处位置。
(59)（）综合反映了商业银行经营管理的水平。
(60)银行向人民法院提起贷款诉讼的时效一般为（）年。
(61)按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是（）。
(62)某银行根据客户所处区域，将其目标市场分为华北、东北、华中、华南4部分，则此过程属于（）。
(63)银行在制定战略目标时最重要的决策是（）。
(64)一般银企合作协议中涉及贷款安排属于（）性质。
(65)在银行确立贷款意向后，须向银行提供原、辅材料采购合同，产品销售合同的贷款形式为（）。
(66)关于保证合同的形式，下列说法正确的是（）。
(67)某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于__________中的__________。（）
(68)在成本加成定价法中，贷款利率不包括（）。
(69)关于保证，下列说法正确的是（）。
(70)信贷业务部门将贷前调查评估结果汇总整理而形成的资料是（）。
(71)下列有关行业风险分析框架中替代品的说法，错误的是（）。
(72)抵债资产收取后应尽快处置变现，不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。
(73)进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。
(74)某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60％，则企业可取得的抵押贷款额为（）万元。
(75)商业银行依据客户所在地区市场密度进行市场划分，考虑的是（）。
(76)根据下面资料，回答{TSE}题：
(77)如项目采用双倍余额递减折旧法，则机器设备的年折旧率为（）。
(78)下列对现金流量的理解，正确的为（）。
(79)下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。
(80)下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是（）。
二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
(1)相关项目是指由拟建项目引起的、与建设、生产、流通、耗费有联系的（）。
(2)客户进货价格主要受（）影响。
(3)客户信用评级必须具有的功能包括（）。
(4)原材料供应条件分析中，应根据（）来估算项目所需的基本材料和投入数量。
(5)项目财务评估主要包括（）。
(6)贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（）。
(7)下列情况，可导致依法收贷诉讼时效中断的有（）。
(8)下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有（）。
(9)授信额度主要依照（）方式定义和监管。
(10)市场需求预测的主要相关因素包括（）。
(11)对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。
(12)下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。
(13)某公司上一年度的净利润为570万元。销售收入为9700万元。总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（）。
(14)借款人的义务包括（）。
(15)衡量区域风险状况的内部指标主要从（）方面衡量一个区域的信贷风险。
(16)所有者权益主要由（）组成。
(17)贷前调查的主要对象为（）。
(18)在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的（）等正确、真实无误。
(19)信贷营销需考虑的社会文化环境包括（）。
(20)在福费廷中，一般而言，进口方银行应为远期汇票或远期本票提供（）担保。
(21)国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。
(22)客户变更主营业务的主要情形有（）。
(23)客户品质基础分析中，对借款企业高管人员素质的评价主要包括（）。
(24)下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。
(25)下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。
(26)国际上采用的风险预警方法有（）。
(27)按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括（）。
(28)下列方法中，可看做是黑色预警法应用的为（）。
(29)我国现行税制中，计入产品成本的有（）。
(30)出质人向商业银行申请质押担保贷款，应提供的资料有（）。
(31)某些情况下，公司进行债务重构的原因可能为（）。
(32)核保是指核实保证人提供的保证（）。
(33)下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。
(34)企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为（）。
(35)在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（）。
(36)建设投资估算审查主要审查估算采用的（）是否合规、合理。
(37)下列措施中，可防范虚假质押风险的有（）。
(38)下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。
(39)下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。
(40)面谈结束后进行内部意见反馈，业务人员向主管领导汇报所了解客户信息时，应坚持（）原则。
(41)借款人申请质押担保贷款时，银行要审查出质物的合法性，下列有关说法正确的是（）。
(42)项目规模评估时，效益成本评比法包含的具体方法有（）。
(43)公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（）等。
(44)从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，按贷款风险将银行信贷资产分为五类，主要有（）。
(45)在计算利息保障倍数时，利息费用是指（）。
三、判断题(判断各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示)
(1)提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。（）
(2)短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）
(3)对银行而言，一般情况下，短期贷款即为临时性贷款，长期贷款即为周转性贷款。（）。
(4)销售收入增长模式一般为阶梯性增长，固定资产增长通常呈线性发展。（）
(5)从我国目前状况和具体项目出发，可选择对项目影响较大的若干因素，对其进行综合评分来判断项目投资环境的优劣。（）
(6)在借款合同中，还款方式一般有两种：一次性还款与分次还款。（）
(7)费率是指银行提供信贷服务的价格。（）
(8)贷款损失准备金的大实际贷款损失大小决定。（）
(9)目前随着科技与交通条件的迅速发展，自然资源对产业发展和布局的约束作用不断削弱，特别是一些加工制造业有可能在远离原料产地的市场区域形成加工工业中心。（）
(10)一般来说，每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。（）
(11)以本国货币融通的国内信贷所发生的风险亦属于国别风险分析的主体内容。（）
(12)一般情况下，还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。（）
(13)对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。（
(14)虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）
(15)在贷款合同履行期间，如遇国家调整法定利率或变更计息方法，贷款合同项下的借款利率或计息方法仍按合同约定执行。（）
答案和解析
一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)
(1) :D
(2) :D
分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后将各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，然后再减去流动负债就是项目所需流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。(3) :C
借款人如不能按期归还贷款时，应在贷款到期日前，向银行申请贷款展期。但是否展期要由银行决定。(4) :A
(5) :D
项目建设必要性评估主要是对项目所属行业目前整体情况、项目产品所处生命周期、项目产品市场情况及产品竞争力三方面进行的评估。D项属于财务评估的内容。(6) :C
保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％：500／1000×100％：50％(7) :C
B银行利润的减少是由利率上升导致，因而属于利率风险，利率风险属于国别风险的一种。
(8) :B
市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。在此法中，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。
(9) :D
根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，调查人员应及时对客户申请作出必要反应，如认为客户贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步信息资料，并准备后续调查，此时不得超越权限轻易作出有关承诺。(10) :B
x油轮公司遭受的风险属于由国际海事组织(IMO)发布淘汰油轮的政策法规导致的风险，为宏观政策风险。(11) :C
(12) :C
企业信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估。(13) :D
1.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 『正确答案』B 『答案解析』本题考查保证的概念。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。中级银行从业《公司信贷》考点专项练习 2.贷款担保的作用不包括()。 A.降低银行存款风险，提高资金使用效率 B.巩固和发展信用关系 C.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D.促进企业加强管理，改善经营管理状况 『正确答案』A 『答案解析』本题考查贷款担保的作用。担保贷款要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银 行贷款的风险，而非存款风险。 3.在抵押担保中，抵押物价值()所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先 后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业多选题 A.等于 B.小于 C.大于 D.大于或等于 『正确答案』C 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业资格题 4.质押与抵押最重要的区别为()。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 『正确答案』C银行从业资格准题库下载 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立 必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。 5.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是()。 A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性 B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查 C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件 D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 『正确答案』B 『答案解析』本题考查质物的合法性。选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连 续性审查。银行从业2017真题 6.下列关于质押率的说法，不正确的是()。 A.质押权利价值可能出现增值 B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素
--------------------------------------------装订线------------------------------------------------------- 遂昌县农村信用合作联社派遣工招聘试卷（标准卷）（考试时间90分钟）得分 一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。根据题目要求，在备选答案中选出一个正确答案） 1．电影院有100个座位，以10元票价出售，则可以售完全部。在原有票价每增加2元，所售票就会减少5个，如果最后收到1360元票款，问此时票价是多少？（ C ）A．12 B．4 C．16 D．18 2．一种挥发性药水，原来有一整瓶，第二天挥发后变为原来的1/2；第三天变为第二天的2/3；第四天变为第三天的3/4，请问第几天时药水还剩下1/30瓶?（ C ） A．5天 B．12天 C．30天 D．100天 3．在一个除法算式里，被除数、除数、商、余数之和是319，已知商是21，余数是6，问被除数是多少?( C) A．237 B．258 C．279 D．290 4．四个小偷各偷了一种东西，在接受盘问时，甲说：每人只偷了一块表；乙说：我只偷了一颗钻石；丙说：我没偷表；丁说：有些人没偷表。经过警察的进一步调查，发现这次审问中只有一人说了实话。下列判断，没有失误的是：（ A ） A．所有人都偷了表B．所有人都没偷表C．有些人没偷表D．乙偷了一颗钻石 5．在一次选举计票过程中，工作人员发现有人投了所有候选人的赞成票。如果计票过程是真实的，那么下列哪项也必定是真实的？（ C ） A．有人没有投所有候选人的赞成票B．不止一人对所有候选人都投赞成票 C．每个候选人都得到了赞成票D．绝对不可能所有的候选人都当选 6．只有钓鱼技术高超的人才能加入钓鱼协会；所有钓鱼协会的人都戴着太阳帽；有的退休老同志是钓鱼协会会员；某街道的人都不会钓鱼。由此不能确认的一项是（ C ）A．有的退休老同志戴有太阳帽B．该街道上的人都不是钓鱼协会会员 C．该街道上有的人戴着太阳帽D．有的退休老同志钓鱼技术高超 7．资本收益是指人们卖出股票(或其他资产)时所获得的超过原来为它支付的那一部分。根据上述定义，下列产生资本收益的是：（ A ） A．小李将前年25万元购买的房子以30万卖出，但由于通胀的原因，现在的30万元的购买力
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
１.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是【D】。 A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案解析】：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 ２.产业组织结构的影响主要包括【B】。 A.行业的周期性和成长性 B.市场集中度和行业壁垒程度 C.产业关联度 D.宏观政策 【答案解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 ３.下列不属于企业管理状况风险的是【C】。 A.企业发生重要人事变动 B.最高管理者独裁 C.银行账户混乱，到期票据无力支付 D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响 【答案解析】：C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。 ４.【D】直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 【答案解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。 ５.下列属于与银行往来的异常现象的是【B】。 A.经营性净现金流量持续为负值 B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 【答案解析】：B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。
闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？ 三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。
答案（A卷） 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ （1）安全性 （2）流动性 （3）盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。 再贷款：信用贷款，抵押贷款 两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character） （2）借款人的能力（Capacity） （3）企业的资本（Capital） （4）贷款的担保（Collateral） （5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
2008年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案 一、单项选择题 1. 主要从项目发起人和项目本身着手项目分析属于（）。 A．项目可行性分析B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析D．项目企业分析 ［答案］C ［解析］分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出理由，并对项目的投资环境进行分析。 2. 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其（）方面。 A．产品的竞争力B．产品价格 C．产品的质量D．产品设计和开发 ［答案］A ［解析］一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售， 并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。 3. 在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。 A．潜在产品B．扩展产品C．期望产品D．核心产品 ［答案］B ［解析］扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 4. 下列关于贷款种类说法错误的是（）。 A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款来自 ［答案］C ［解析］按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。 5. 需提供国内保险公司承诺办理出口信用险文件的中长期贷款方式为（）。 A．出口卖方信贷B．进口买方信贷 C．对外劳务承包工程D．房地产开发贷款 ［答案］A ［解析］在材料报审中，出口卖方信贷需提交国内保险公司是否承诺办理出口信用险、借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷等文件。 6. 根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是（）商业票据。
一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。
A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
一、填空 1、农村信用社以安全性、效益性、流动性为经营原则，以法人为单位实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 2、信用社收入、成本、费用的确认，应遵循权责发生制原则。 3、所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 4、信用社的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益(不含未分配利润)比例最高不得超过50％。 5、信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入、其他营业收入。 6、次日及本年内发现的帐务差错，应填制红蓝字凭证办理冲正。 7、责任事故错款应按长款归公、短款自赔的原则处理 8、信用社会计核算以人民币为记帐本位币，人民币业务以元为记帐单位。 9、帐务组织分为明细核算和综合核算。综合核算由总帐、科目日结汇总表、业务状况日报表构成。明细核算由分户帐、登记簿、余额表构成。 10、信用社在统一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，须在该区间确认。是配比性原则。 11、计息方法分为积数计息法、逐笔计息法。 12、帐务核对分为每日核对、定期核对、不定期核对。 13、会计记帐法按复式记帐原理，采用借贷记帐法。以会计科目为主体，以借、贷为记帐符号，有借必有贷，借贷必相等。 14、会计凭证包括原始凭证和记帐凭证，记账凭证又分为基本凭证和特定凭证。 15、会计职业道德的基本工作准则是诚实守信。 16、会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。 17、所有者权益是信用社全部资产减去全部负债的净额，就是信用社的净资产。 18、会计科目按照业务特点需要，划分为表内科目和表外科目。 19、会计凭证传递原则：准确及时、手续严密、安全可靠、先外后内、先急后缓 20、会计凭证必须按日或定期装订，定期装订期限最长不得超过7 天。传票装订厚度原则上为3—5公分。 21、会计检查内容包括：帐务检查、业务检查、财务检查。 22、会计检查方式分为：全面检查和专项检查、定期检查和不定期检查、现场检查和非现场检查。 23、会计分析的方法有：比较分析法、因素分析法、结构分析法。 24、会计档案的保管期限分为：永久保管和定期保管两种。定期保管的会计档案分为15年和5年两种。 25、信用社内勤主任或会计主管的交接，由主任会同管辖联社会计主管或指定人员监交。 26、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 27、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：1.资本充足率不得低于百分之八；2.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；3.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。 28、商业银行法共九章九十五条，自1995年7月1日起施行。 29、会计年度自公历1月1日起到12月31日止。 30、从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。 31、会计法共七章，五十二条，自2000年7月1日起施行。 32、票据法所称票据，是指汇票、本票和支票。
金融学期末考试试题
金融学期末考试试题 一、名词解释(每小题3分，共15) 1．资本与金融项目:反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。 2．贮藏手段:当货币由于种种原因而推出流通领域，被持有者当做独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来。这时，货币就发挥着贮藏手段的职能。贮藏手段是在价值尺度和流通尺度的基础之上建立起来的。 3．证券交易所：是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所 4．出口信贷：出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 5．浮动利率：是指在整个借贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。 二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( √ ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。 (× ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。 ( × ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。 (× ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( √) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 (× ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。 ( × ) 8．物价上涨就是通货膨胀。 ( × ) 9．基准利率一般属于长期利率。 ( × ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 (√) 三、单项选择题(每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内) 1．中国第一家现代银行是( D ) A．汇丰银行 B．花旗银行
银行从业资格考试公司信贷复习提纲
第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则
（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则
商业银行业务管理 1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是：金融服务现代化法案 商业银行发行金融债券的目的是： 银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数量相同的投资方法是：梯形期限策略 银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功能 商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。（2）公司债券，包含抵押债券、信用债券。 商业银行证券投资时会面临什么样的风险？ （1）系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险 （2）非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流动性风险 我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺费、补偿性余额、隐含价格。我国商业银行的短期借款有哪些？ （1）向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。 （2）同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。 （3）回购协议。 （4）国际金融市场借款。 银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银行、网上银行。 分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。 不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款 名词解释：
核心资本：又叫一级资本，包括股本和公开储备。股本是值已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产负债表上有明确反映的储备。 商业银行存款负债的种类： （一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 1.传统存款业务 （1）支票存款，其传统形式是不计息的支票账户 （2）非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，它主要包括定期粗存款和储蓄存款 2.存款业务创新 （1）支票存款业务的创新。主要包括：有息的可转让支付命令账户、超级可转让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户（2）定期存款业务的创新。主要有大额可转让定期存单。 （3）储蓄存款业务的创新。主要有个人退休金账户。 （4）其它存款业务的创新。主要有投资账户和现金管理账户。 （二）我国商业银行的存款负债种类 1．我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款，二是单位存款。 A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款 B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协定存款，单位通知存款等
中国农业银行招聘考试试题及答案 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银。 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围( ABCDE) A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B ) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银。 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是(ABEF)非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
金融学期末考试试题 一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是
( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率
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1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本
6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。 8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
第一章 一、单项选择题 1．最早的商业银行产生于( C ) A．美国 B．意大利 C．英格兰 2．商业银行是( B ) A．事业单位 B．企业 C．国家机关 3．最能代表商业银行特点的职能是( A ) A．信用中介职能 B．信用创造职能 C．金融服务职能 4．商业银行经营活动的最终目标是( C ) A．安全性目标 B．流动性目标 C．效益性目标 5．中国自办的第一家银行是( A )年成立的 A．1897年 B．1904年 C．1907年 6．下列属于股份制银行的是( A ) A．光大银行 B．中国民生银行 C．广东发展银行 7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( B ) A．地方性银行 B．区域性银行 C．全国性银行 8．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、 诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( C ) A．信用风险 B．利率风险 C．管理风险 9．我国商业银行体制的形成是在( C )时期 A．建国初期 B．计划经济时期 C．改革开放以后10．银监会的作用是( B ) A．确立银行法律地位 B．加强金融监管 C．扩大金融对外开放二、多项选择题 1．商业银行形成的途径是（ CD ） A．自发形成的 B．外国金融机构带进来的 C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的 2．商业银行的基本职能包括（CDE） A．经济运行中枢 B．宏观调控中心 C．信用中介 D．支付中介 E．信用创造 3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为（ CDE ） A．单一的 B．全能的 C．私人的 D．合股的 E．国家的 4．商业银行的经营特点有（BC ） A．高盈利性 B．高负债率 C．高风险性 D．高流动性 E．低风险性 5．商业银行面临的风险主要有（ABC） A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．股票风险 E．证券风险 6．商业银行经营的“三性”目标是（ ACD） A．安全性目标 B．合法性目标 C．流动性目标