庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投
益情况向客户支付收益。。
客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
券投资基金是一种间接的证券投资方式。
闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
国汇率的标价不使用间接标价法。
人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
要具备权利能力，即可成为受益人。
般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
面积大小是影响房价最重要的因素。
业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律
藏品通常是升值性资产
客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
期存款属于个人资产负债表中流动资产。
不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率
只有最低收益率。
对未来生活预期属于判断性信息。
内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者
人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
×客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
×股票投资的收益等于股利所得。
×保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和
差益。
×某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基
上可以判断，该基金是平衡性基金。
×与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
×保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
×管理人对基金运营收益承担投资风险
×注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
×保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
×在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等
与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
×美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
×期权费是指期权的执行价格。
×信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
×各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
×某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
×子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
×在我国，企业年金缴费由企业来负担。
×根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
×一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两
分。
×等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
×商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的
业特点。
×.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
×.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
×收藏品的发行量越大，存世量也越大。
据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资
产生的权益和风险由银行客户共同承担.
允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税
益率时，个人投资者产生实际损失。
命周期理论)是个人理财最基础的理论。
最早提出了贴现现金流量的概念。
周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（消费水平在人的一生中保持属于客户财务信息。
风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是(创造主义者）。
不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。
理财的理论基础来自于（现代理财学）。
的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本
服务 ）。
资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财
与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；
何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR
％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（1500）美元。
中的大忌不包括（向对方表明诚意）。
资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。
理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。
属于开放式问题的是（行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？）。
保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合
用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的
来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（实际风险承受能力）。
金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股
资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（被保险人）承担。
保险是一种（传统型人寿保险 ）保险产品。
人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。
（获取收益）是个人证券理财的根本作用。
保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险
同即成立。因此我们说保险合同是一种（条件性）合同。
对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间
差异一般不超过（D5%）。
依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为（契约性） 基金。
个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。
下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是(一般有政府财政保障 )
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(
托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资
产)。
资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（30%）
给银行专业理财规划。
两得宝是投资者（卖出 ）期权。
下列关于信托的说法，不正确的是：(信托财产的受益人只能是委托人本人 )
我国个人实盘外汇买卖是（ 外币与外币之间 ）的买卖。
在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等
与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（整存整取
息。
根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平
到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（4%，15%
经费要占年度财政支出（ ）。
目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（
款法）。
自（ 1991年）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良
的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长
68.3%，指数调整法评估的重置成本为:1321.66万元
为调控房地产市场投资过热的情况，（降低房贷基准利率）不属于中国人民银行的
控措施。
一般来说，处于（退休养老期）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担
风险的同时获得有保障的收益。
职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿
参加、自愿选择经办机构的一
保险形式。
经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看
非系统风险）风险。
财政独立是（ 美国）教育财政的特点。
城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为
保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的 退休养老规划 ）。
品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250 ）多年的历史。
古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ 书画 ）开始。
个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ 5%~45%）。
的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况
提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_III，I，IV，II，
划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。
业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照(工资所得 后略)项目征收个
理财业务是建立在（委托代理关系）基础之上的银行业务。
我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（20%）。
我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ 中国铁路建设债券 ）。
有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。
对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项
理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品
情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括
减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的资产
增加股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产
在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD
属于流动负债。
C、信用卡贷款
D、消费贷款
将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财
计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积
累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
A、客户的个性特征，家庭情况
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求 D、掌握
客户兴趣相关的知识
面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他
提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向
力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了
解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。 A、社会环境 B、经
环境 C、金融环境
债券投资的风险因素有：（ABCD）。 A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风
险 D、提前偿付风险
下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： （ABD）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运
作C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红
如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱
般不会选择的是（A、财产保险 C、基金 D、股票 ）
属于人身保险的是（ABC）。 A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险
属于保险理财产品风险的是( AC)。 A、经营管理风险C、政策风险
属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。 A、收益率不会影响 D、都
定的偿还期限
( ABC )能作为债券发行主体。 A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构
（ACD）不属于国债投资的特征。 A、收益率高 C、免税待遇 D、流动性强
买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。 A、转移风险 B、量力而行
E）属于开放式基金特点。B、基金价格以基金净资产价值为计算依据 D、可以赎
E、不限定存续期
）可以担任信托受托人。 A、专业信托投资公司 C、具有完全民事行为能力自
信托的表述中正确的是（CD）。 C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
市场产生的原因包括（ A投机 C贸易和投资 D对冲）。
期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。 B、国际收支 C、通货膨胀
BC）属于信托基本要素。A、信托行为 B、信托关系人C、信托目的
有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。
按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
按照等额本金还款法，月供金额每期相等
务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力 B、个人住房按
款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款
产投资的优点包括( ABD ）。
具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 D、可运用财务杠杆
产的投资方式包括：(ABCD)A、房地产购买 B、房地产租赁C、房地产信托 D、申
地产抵押贷款
年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD)A吸引人才
为基本养老保险提供辅助性作用
C、树立企业的良好形象
D、为企业带来税收优惠
下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
B、划期应当在五年左右
C、资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
下列关于养老保险特点的说法正确的是（ AC）。
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ）。
B、没有时间弹性
C、费用无法准确预测
下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产
品
在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
A、学校的特点
B、学费的高低
C、子女的兴趣爱好
D、子女的学习能力
我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。 A比例税率 D、超额累进税率
世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。
A、金融证券投资 C、保险理财产品投资 D、艺术品投资
以下属于艺术品投资特点的是（ AB). A、风险小 B、不受政治的影响
从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（ BCD ）。
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C、与本机构同事谈论客
户的社会地位
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
税收规则应当遵循的原则是（ABCD） A、综合性原则 B、规划性原则 C、规划性
原则D、合法性原则
以下国内机构中可以提供理财服务的是（ ABC）.
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。B、用发票冲抵费用 C、以多人名义分
领劳务报酬 D、量采用现金交易
以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD ）。
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、应税债券
对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC ）。
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ ABC ）。A、财产税类B、资源税类
C、行为税类
关于理财目标对应正确的有（AB）。
休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标
理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD ）A．个
汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类 D．结构投资类
关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。
由国家统一立法，强制实施 C．企业补充养老保险不需要税收优惠
购买住房可能涉及的税收有（ABCDE ）。
营业税B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E土地增值税
个人所得税采用的税率形式有（AD ）
例税率 D. 超额累进税率
ABCE ）等所得项目中需缴纳个人所得税。
票形式股息红利
票账户中的资金所获利息
资于开放式基金的价差收入
生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ ABCD ）
期寿命的延长B提前退休
场利率波动D家庭成员的健康状况
关于退休规划说法不正确的是（ BCD ）
划期应当在五年左右
资应当极其保守
投资和风险应当相当乐观
等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ ACD ）
照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
照等额本息还款法，月供金额逐期下降
照等额本金还款法，月供金额每期相等
理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ABCD ）
人外汇存款类
权的购买者表述不正确的是（ AB )
险是无限的，收益也是无限的
险是有限的，收益也是有限的
关于债券的分类正确的是（ ABD ）。
债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分期债券、中期债券和长期债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的（ ABD ）。
A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A股票形式股息红利 B股票账户中的资金所获利息
C投资于开放式基金的价差收入 D储蓄性寿险利息所得 E股票转让所
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
题目1 题干 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 选择一项： 对 错 题目2 题干 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 选择一项： 对 错 题目3 题干 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 选择一项： 对 错 题目4 题干 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。 选择一项： 对 错 题目5 题干 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式 和期限灵活、收益较低等特点。 选择一项： 对 错 题目6 题干 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 选择一项： 对
错 题目7 题干 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 选择一项： 对 错 题目8 题干 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 选择一项： 对 错 题目9 题干 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 选择一项： 对 错 题目10 题干 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 选择一项： 对 错 题目11 题干 高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 选择一项： 对 错 题目12 题干 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 选择一项： 对
错 题目13 题干 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担 责任。 选择一项： 对 错 题目14 题干 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 选择一项： 对 错 题目15 题干 永续年金没有终值。 选择一项： 对 错 题目16 题干 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 选择一项： 对 错 题目17 题干 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 选择一项： 对 错 题目18 题干 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模
?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、
《个人理财》教学大纲 一、课程引言 《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。 二、课时分配表
三、课程教学目标 《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 四、教学要求 本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。 1、个人理财基础教学要求 知识目标要求: （1）学习个人理财相关的经济基础知识 （2）熟悉个人理财相关的金融基础知识 （3）掌握个人理财的基本财务计算方法 （4）了解个人理财的法律环境 （5）了解国内外相关理财职业资格证书 能力目标要求： （1）联系实际，熟练运用复利与年金计算 （2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力
（3）培养理财意识，引导职业生涯规划 2、客户分析教学要求 知识目标要求: （1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制 （2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制 （3）熟悉家庭财务比率计算与分析 （4）熟练开展客户风险特征分析 （5）掌握客户理财需求的分类 能力目标要求: （1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断 （2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。 3、人生规划教学要求： 知识目标要求： （1）了解生命周期理论及其与理财的关系 （2）熟悉教育和养老规划的主要工具 （3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法 能力目标要求： （1）熟练进行教育规划的设计 （2）熟练进行养老规划的设计 （3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求 4、现金与消费规划教学要求： 知识目标要求： （1）掌握现金规划的工具及相关知识 （2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款
你的回答正确 正确答案是：个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
你的回答正确 正确答案是：一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算
《个人理财规划》2017年期末考试题100分 墨乡整理编辑 一、单选题（题数：100，共50.0 分） 1以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（0.5分）0.5 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 我的答案：B 2超额透支，从哪天起支付透支利息？（）（0.5分）0.5 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案：D 3关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 4以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 5以下哪项是一种高级的理财模式？（）（0.5分）0.5 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 我的答案：B 6以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）（0.5分）0.5 分 A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场 D、按照策略来操作执行 我的答案：C
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到（）。财务自由 5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是（）。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是（）。因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）错 15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为（）
退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.（）是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是（）。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括（）。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括（）。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（） 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）对 12.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）对 13.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）错
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
祝小兵《个人理财》形考任务1 一、名词解释（每题5分，共20分） 1.货币的时间价值P23 是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值 2.年金P25 是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 3.个人综合消费贷款P63 是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。 4.互联网金融P68 是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。 二、判断题（每题1分，共10分） 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（√） 3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×） 分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。 在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展 4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√） 分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。 5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）P17 分析：房贷三一定律：每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√） 7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×） 分析：如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。 8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 分析：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。 9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）P62 分析：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于贷款期限，保险第一受益人必须为银行。 10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 与第八题重复 三、单项选择题（每题2分，共20分） 1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ C ）P17 A. 2.5年 B.15年 C. 18 年 D. 24年 2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ B ）。
第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
选修课《个人理财》考试方案 《个人理财》一课是以经济学追求极大化的这种能力为宗旨，并以会计学客观忠实记录为基础，再辅以财务学的理财方法，作为行为准则的一门实用科学。作为选修课主要是让学生对个人理财有一个了解，养成良好的理财习惯，培养学生的实际理财能力。为了更好地检验学生的实际能力水平，本课程考试拟采用平时课堂考核结合实际调查加综合案例的编制方法进行测试，以达到更好地检验学生综合能力的要求。 一、平时及课堂考核：占40%，标准如下。 平时考核（40%）课堂表现 （10%） 自我评价 25% 同学互评25% 教师评价50% 作业拓展 （10%） 自评评价 25% 同学互评25% 教师评价50% 实训实践 （20%） 自评评价50% 教师评价50% 二、期末综合考核内容与评价标准：占60%，标准如下。 提前让学生对一个家庭的情况进行调查，了解这个家庭的理财目标，然后根据具体情况，在考试时编写出理财方案。 具体步骤及评价标准如下： 1、以家庭为单位调查，包括收集、整理和分析家庭的财务信息和非财务信息。要求做到准确、及时、全面。（20分） 2、了解这个家庭的理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标等，分析家庭的理财目标与家庭具体的财务状况和非财务状况是否协调，提出适合这个家庭具体状况的理财目标，时间要明确，数字要具体。（15分） 3、分析客户财务状况。对这个家庭现行财务状况的分析主要包括资产负债表分析、现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。（15分）
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、