授信尽职调查报告
调查人员声明：
我们详细阅读了《授信调查工作指引》，并按照《指引》完成了本次授信尽职调查工作。
以下报告的内容，是我们对调查工作客观、真实的反映。
未调查核实的事项如下：
特别说明（普遍适用）
（一）：以下内容我们未能按《授信调查工作指引》进行核实
说明：
1、若适用“可简化调查”，请在此注明适用《授信调查工作指引》第（）项。
2、授信续期客户，若无变化的内容请在以下项目中明确标识（√），无须
在上表中再列示：
法律主体（√），股东结构（√），注册资本（√）
3、《指引》涉及的内容较多，对于未按《指引》核实的事项可根据申报授信业
务的关联性列示重点事项。
（二）：本调查报告所引用的信息资料通过以下方式（选择）取得和核实
（三）：以下重要资料已作为附件上传系统
传系统；
2、请将选择事项标识“√”
第一部分：授信内容与以往合作情况
1.新客户，简述关系建立历史，注册地址、经营地址
申请人在我行为老项目续作。
2.已有授信客户，我行最近一次授信审批的终批意见、额度使用情况
分行于2014年初同意给予河南亿诺投资担保有限公司对公担保额度人民币1亿元，期限1年，单户担保额度不超过担保公司净资产的10%。
要求：仅用于低风险业务项下的对公客户担保,经办行须审查低风险业务项下资金来源合规。
目前申请人使用额度6200万元，均为自有定单质押贷款，出具有自有资金证明。
3.客户在我行上一年度的结算及利润贡献
申请人在我行日均存款10924.01万元，基本户开立在我行，代发工资在我行，对公账户月均网银交易量在500万元左右
4.本次授信用途、金额测算
申请人此次为老项目授信续作，授信用途用于企业银保合作，金额测算详见限额测算表。
5.信用评级变化情况及原因
6.结合信用评级，测算风险限额
详见限额测算表。
第二部分：股权架构与管理层情况
1.最终控制人（实际控制人）简历
实际控制人蔡得生，1992年毕业于西安交通大学，毕业后分配至泌阳县电业局工作，后辞职下海经商，做贸易家电代理业务。2009年1月成立河南亿诺投资担保有限公司，任董事长及总经理职务至今。
2.股权架构图（集团客户须列示集团家谱）
公司设股东会，由股东会选举公司董事一名，负责召集股东会会议，并向股东会报告工作；执行股东会决议；决定公司的经营计划和投资方案；制定公司年度财务预算方案、决算方案等。由股东会选举监事一名，负责检查公司财务；对执行董事、高级管理人员
职务的行为进行监督、对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议
公司设办公室、财务管理部、业务拓展部、风险管理部四个职能部门。
业务拓展部：负责担保业务运作，执行业务管理规范和操作流程，业务统计与分析，按制定的目标拓展担保业务，按流程规定对项目进行调研、评审、保后跟踪等工作。
风险管理部：负责担保业务的全面风险管理工作，项目逾期、代偿资金的催收和追偿，经营、管理和处置风险资产，相关法律支持。
财务管理部：负责业务活动及日常支出的财务会计处理，报表编制与财务分析以及资产管理等工作。
办公室：负责各部门协调与任务督促，负责文秘、人事、接待、后勤等事务。
3.最新注册资本及股东构成
申请人注册资本为人民币1.1亿元，股东由5个自然人及1个企业构成，具体明细如下蔡得生出资5000万元，占比45.45%；
驻马店福华御苑房地产开发有限公司出资2200万元，占比20%；
李拥军出资1800万元，占比16.37%；
余强出资550万元，占比5%；
任延杰出资550万元，占比5%；
刘爽900万元8.18%
第三部分：发展历史及经营情况
1.公司发展历史（含经营范围的变化）
河南亿诺投资担保有限公司成立于2009年1月5日，经郑州市工商行政管理局金水分局批准,注册资本壹亿壹仟万元，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、符合规定的自有资金投资、融资咨询等，注册地址为：郑州市金水区经三路68号1号楼13层305号，法定代表人为蔡得生，任公司董事长兼总经理。
2.公司业务资质
申请人于2011年8月8日取得中华人民共和国融资性担保机构经营许可证，颁发单位为河南省工业和信息化厅，注册资金为1.1亿元人民币，该证书于2014年8月8日年检通过。
专业人员数量与结构表单位：人
实际控制人蔡得生，1992年毕业于西安交通大学，毕业后分配至泌阳县电业局工作，后辞职下海经商，做贸易家电代理业务。2009年1月成立河南亿诺投资担保有限公司，任董事长及总经理职务至今。
风控部总经理金革铭，毕业于郑州大学，1980年4月至2007年2月在建设银行漯河分行工作，最高级别副行长；2007年3月至2010年10月在建设银行平顶山分行任副行长；2010年11月至2011年4月任建设银行期货城支行高级客户经理；2011年4月至今在河南亿诺投资担保有限公司任风控部总经理。
河南亿诺投资担保有限公司担保流程主要分为担保事前、担保事中、担保事贷后三部分组成；其中事前重视立项前的调查研究和专业判断，以选择优良的担保客户；事中主要加强在保项目监控，及时发现潜在风险，并予以防范和处理；事后主要包括强化代偿追偿力度，以减少损失。对债务人的抵押物评估，该担保公司有自己的评估人员，对于房产、土地、机器设备等抵押物进行评估。
3.公司发展战略
河南亿诺投资担保有限公司主要以低风险业务为主，在我行主要为自有定期存单质押为主。该公司为谋求长期生存和发展，为获得持续竞争优势，在分析外部环境和内部资源能力的基础上设定企业发展目标，为规避本行业的政策风险，不依靠单一产业作为发展支柱，逐步过渡到多产业布局，多盈利支点，向全局性、系统性、长远性、稳健性的集团化发展目标而迈进。
4、公司经营情况
（1）客户来源渠道：客户经理拓展，综合考量，择优而定。
客户选择标准：选择持续两年盈利且未来发展势头强劲的公司作为合作对象。具体担保额度看企业年销售收入大于贷款额度，提供的抵押物价值大于担保金额。
反担保措施设定条件：以足额的房产抵押做为担保条件
收取客户保证金的比例：按每半年贷款额度的1%作为客户保证金
收取担保费的比例：按照每笔担保额度的1%收取担保费，每半年收取一次
（2）统计公司近五年（含近期）担保数据，填写下表：
融资性担保业务情况表
非融资性担保业务情况表
再担保业务情况表
（3）该担保公司因银保合作的资质证书2011年签发，但取得日期为2012年11月，取得较晚，故此真正开始银保合作仅2年时间，期间在我行尚未发生贷款逾期以及贷款不良的情况。
（4）该担保公司在我行银保合作仅为定单质押贷款，属于低风险业务，而其所合作的企业均为行业内部排名靠前的客户，抗风险能力较强。
担保业务余额结构总表
融资性担保业务结构表
非融资性担保业务结构表
再担保业务类型结构表
注：对于再担保业务中的分保业务，按照实际承担担保业务金额计算上述数据。
（5）公司三类担保业务（融资性担保、非融资性担保、再担保）中，各类担保业务前十大担保客户明细，包括客户名称、金额、期限等。
融资性担保业务前十大客户表
非融资性担保业务前十大客户表
数据时间：单位：人民币万元
再担保业务前十大客户表
数据时间：单位：人民币万元
（6）公司大额关联担保情况。近期或上年末公司前十大关联担保明细。
融资性担保业务前十大关联客户表
非融资性担保业务前十大关联客户表
数据时间：单位：万元
（7）该担保公司未开展委托贷款等其他业务，尚未对外进行投资。
第四部分：财务情况与主要科目
对报表的要求：
对资产负债报表科目逐项予以说明。特别对以下内容须着重了解说明：
河南亿诺投资担保有限公司货币资金中用于质押的金额为6440万元；该公司在我行主要做低风险定单质押贷款，定单为该公司自有资金，出具有自有资金证明。
第五部分：担保条件及抵（质）押物
1.信用方式
河南亿诺投资担保有限公司在我行所有银保单笔业务均为定单质押贷款，属于低风险业务，鉴于我行与该企业合作时间较长，该企业在业内口碑较好，故此授信方式给予信用。
6. 已抵（质）押的资产及对外担保余额明细
第六部分：主要风险及防控对策（管理要点）
1.经营风险与防控对策
该担保公司主要为纯民营担保公司，相对担保能力较弱；针对该问题，该担保公司在我行所有的贷款均由该公司提供足额自有资金的定单质押及该公司的连带责任担保双保险。
2.财务风险与防控对策
该担保公司财务上实行的是国有银行的财务制度，相对其他公司，财务制度相对完善，财务数据较为真实。我行针对该公司所有财务数据均采取上门核实，并且实时关注该公
司的现金流，如有影响我行声誉的风险出现，立刻采取措施确保我行声誉。
3.其他风险与防控对策
该担保公司所属行业这两年风险频发，导致该行业一度被银行列为预警行业，限制其在银行的授信规模以及单笔投放额；但该担保公司在我行所有业务均为自有定单质押贷款，属于低风险业务，因此贷款的坏账可能性相对较小。
第七部分：同业授信及保证条件
申请人在其他银行授信情况（截止 2014年12月。根据最新贷款卡信息向申请人了解）
第八部分：授信方案及贷后管理
（金额、期限、担保条件、额度划分、业务品种、贷后管理措施等）
同意河南亿诺投资担保有限公司银保合作他项额度1亿元整，期限1年，用于公司客户授信担保，对公司客户的担保方式仅限于足额定期存款质押同时追加河南亿诺投资担保有限公司连带责任担保的低风险业务担保。
尽职调查声明：
本人（杨大鹏）与协办人（司璐），已按照招商银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，共同按以上要求进行了尽职调查。
我们确认上述报告的信息是按照《授信调查工作指引》完成资料的收集和进行了必要的核实，本调查报告所提供的信息是客观的，无夸大和故意瞒报重要内容，未核查事项在《特别说明》中已经列示。
我们已经在所能够了解的范围内，提示了可能存在的风险因素和负面（不利）信息。
本授信方案已经与客户进行了认真的沟通和协商，得到了客户的认同。
授信调查主办人员：杨大鹏授信调查协办人员：司璐
企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况
（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：
对公业务授信调查报告 本次授信（）本公司关联交易，（）须本公司董事会审议；属于（）集团客 户授信，占用该集团客户授信额度一、申请人基本情况： （一）成立时间、经营历史、经营地址、经营范围、职工人数、历年所获荣誉, 与我公司历史合作记录等： （二）营业执照是否经年审、有效：□是□否；贷款卡是否经年审、有效：□ 是□否；是否须取得行业特许经营许可：□是，取得（有效期至）□否； （二）股份构成: （四）出资是否与注册资本一致且已到位：□是；□否，原因： （五）主要经营管理者简介（法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互 之间的关系、从业经历、管理经验，分析判断管理层的素质和能力）： （六）主要经营管理者、主要股东的信誉情况（个人品德、信用情况、涉诉情况）: 1、征信明细及情况说明：
2、申请人不良信用情况描述： 3、申请人是否拖欠税金： 4、当前本公司信用评价： （八）主体资格总体评价：□完全满足本公司要求；□基本满足本公司要求，存在一定瑕疵，说明： 二、申请人经营情况调查： （一）申请人主导产品、经营模式、地理位置（含商业环境描述）、经营场所（含销售、服务及仓储区）取得方式、面积，经营条件（如生产设备的产能和技术先进性等）、专业人员人数、职业化程度（平均学历、从业年限）： （二）与主要上游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （三）与主要下游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （四）申请人主导产品历史销售情况： （五）经营周转情况： （六）目前有无已签订的有效合同、订单： （七）主要关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主 要经营范围及产品、盈利情况；关联企业间是否存在产业链关联关系，产品及价款的转移是否公允；是否存在资金的集中管理或相互占用，相互占用是通过交易形成还是借贷形成；母公司或兄弟公司是否给予融资担保支持等）： （八）未来几年重大投资计划、经营计划： （九）经营情况总体评价：□正常、呈平稳态势；□正常、呈上升态势；□基本正常，有一定下滑；□不正常，呈下滑态势
ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。 自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发 生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支 付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区 销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表
银行客户经理授信调查报告撰写培训 小型生产企业授信审查要点 一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则 一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：（一）现场考察与书面分析相结合的原则 鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。 （二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则 在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。 （三）遵循第一还款来源与担保并重的原则 对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。 二、小企业授信审查要点 对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查： （一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况 这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。 （二）审查分析授信申请人所在行业情况 申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看小企业是否处于当地主流行业，该行业是否为我行支持的行业，我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的
授信后调查报告 篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前 二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，
其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况： 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立
ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
授信调查报告格式 介绍
授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行授信调查报告
编号：FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种：综合授信 授信金额：2500万 授信期限：1年 授信定价：按分行计财部要求办理 担保方式：存货质押及担保 担保人全称：河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理：刘x 产品经理:许x 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真
实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：XX年2月26日 地点：河**豫铝业有限公司 调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋 访问人：刘鹏、许琦 调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析
第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd
申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人： 上报日期：年月日
声明 根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。
本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。 签名：年月日
一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为，融资用途为 此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率 该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。
二、客户基本情况
三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类：企业规模：□大■中□小日期： 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：
授信业务调查报告 篇一：一般授信业务授信调查报告 一般授信业务授信调查报告 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、 产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。 描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下： （二）资产负债重点项目分析 对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于： 调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。
银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)
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附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： 抵（质）押品名称：**市**资产经营集团有限公司土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间：主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否 4. 是否是**银行的关联方□是√否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单 分类资料内容 基础资料客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
银行授信融资业务调查报告 报送单位： 借款人全称： 申请授信金额： 授信种类：授信期限： 担保单位名称： 抵（质）押物名称： 主调查人：辅调查人： 调查报告审核人（团队负责人）：日期：年月日
关于XX（借款人）申请贷款XX万元的调查报告 融资业务风险评审委员会： XX(借款人)向我公司申请借款XX万元，根据其提供的材料经初审后，认为符合我公司贷款受理条件，因此，我和XX于年月日至年月日对该借款人和担保人进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下，在此我们申明对所调查情况的真实性负责。 一、借款人概况 （一）借款人名称、成立时间、法定代表人、营业执照注册号、营业执照经营范围、实际经营范围、贷款卡编号、企业性质、经营地址、注册资本、股东出资情况及股权结构、经营演变过程。 营业执照经营范围、实际经营项目、经营证照情况、证照是否齐全、年审情况、是否具备借款主体资格等。 （二）借款人组织结构、员工人数、素质（学历、职称）、技术水平、工资待遇、稳定性等，关注关键技术人员发生变动情况。 （三）主要管理人员（或自然人股东、实际控制人）情况。介绍法定代表人（负责人）及其他主要管理人员的基本情况：姓名、性别、出生年月、籍贯、学历、简历、品行、经营管理能力、工作业绩和征信记录等。关注主要管理人员发生的变动情况，必要时说明主要股东（或管理人员）个人征信记录、家庭收支及财产状况。 （四）关联企业情况。各关联企业名称、注册地、注册资本、股权结构、关联关系、法定代表人、实际控制人、高级管理人员情况、经营范围、主要经营项目、经营状况、财务状况（主要说明上年度和报告期的总资产、净资产、资产负债率、销售收入、利润总额、净利润、税收缴纳等）、关联交易、重大资产项目、重要诉讼、融资及担保情况。
信调查报告 管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: 受信人全称： 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物: 抵（质）押率:
叮叮小文库调查报告填写要求： 调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明. 重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述 原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式
叮叮小文库调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况 受信人法律地位 受信人资本状况 资本市场表现 受信人组织结构 银企关系及对外担保. 第二部分受信人经营活动分析 总体发展状况 销售情况 供应商 生产活动 研究开发能力 管理水平及激励机制. 重要事件提示第三部分贷款用途及期限分析 具体交易 10 资金周转 项目建设及固定资产购置（表格见附录）10
银行借款及表外债务 第一还款来源可靠性分析: 10 第四部分 受信人财务分析. 10 财务报表的选择 10 重要优惠政策 10 重要会计科目说明 11 1、 货币资金 1 1 2、 应收帐款 11 3、 其他应收帐款 11 4、 存货 11 5、 长期投资: 11 6、 固定资产 12 7、 其他资产科目 12 9、 应付帐款 12 10、其他应付帐款 13 11、其他重要负债科目 13 赢利能力分析 13 偿债能力分析 13 营运能力分析 14 现金流量分析 14 第五部分受信人竞争能力分析 15 12
关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 为充分发挥担保业在经济社会发展的重要作用，进一步加强银行业金融机构与担保公司的业务合作，切实改善我市金融生态环境，优化信贷结构和资源配置，解决中小企业贷款难的问题，根据市政府主要领导意见，市金融工作办公室对全市融资担保业发展情况进行了专题调研，并针对银保、保企合作过程中存在的问题提出了意见和建议。 一、融资担保业发展基本情况 近年来市委、市政府高度重视金融生态环境建设，把如何化解企业融资难题，特别是中小企业融资难的问题摆在重要位置，大力发展企业融资担保体系建设，不断加大政策扶持力度和工作推进力度，有效的促进了全市融资担保服务体系的快速发展。 （一）融资担保机构发展迅速。近年来，我市先后注册成立了家担保公司，注册资本达到万元，分别是企业融资担保公司（注册资本万元）、天健投资担保集团有限公司（注册资本万元）、招远山玲担保投资有限公司（注册资本万元）、烟台宝盛投资担保有限公司（注册资本万元）和招远市万佳担保有限责任公司（注册资本万元,主要为建筑行业提供工程质量担保）。其中有两家为政策性担保公司，分别是企业融资担保公司和天健投资担保集团有限公司，注册资本为万元，政策性担保资金达到万元，占注册资本的。 （二）担保机构业务稳健发展。目前，我市已有建设银行、农村信用社、烟台银行三家银行业金融机构准入了担保公司。农村信用社为法人单位，政策比较灵活也相对宽松，与担保公司开展合作时间比较早，担保业务也比较多。年，分别与山东天健投资担保集团有限公司、招远市企业融资担保有限公司和烟台市信用担保有限责任公司合作，共累计发放担保贷款笔万元，今年一季度，共累计发放笔万元；烟台银行上级行给予支行万元授权，授权范围内支行可以灵活给予企业及时的信贷支持，目前已准入了企业融资担保公司和天健投资担保公司两家担保机构，授信担保额度均为个亿，一季度，与企业融资担保公司合作一笔业务，另有笔业务正在协商办理中；建设银行已准入天健投资担保公司。年末，企业融资担保公司累计担保贷款笔，担保额万元，均为企贷担保；天健投资担保公司年末在保额为万元，其中企贷在保额万元，个贷在保额万元，截止今年一季度，累计实现担保额万元，至季末有保额万元，较年末在保额增加万元，增长。 （三）担保公司内部管理进一步加强。在担保业务开展过程中，担保公司不断加强内部管理和风险防控，进一步完善管理体制，规范业务流程，有效的防范了风险。为有效抵御风险，担保公司加大了对呆坏账的拨备力度。截止一季度末，企业融资担保公司共提取风险准备金万元；天健投资担保公司共提取未到期责任准备金万元，担保赔偿准备金万元。 二、融资担保过程中存在的困难和问题 在过去的工作中，虽然取得了一定的成绩，但也应该清醒的认识到，在融资担保业务发展方面，我们与先进县市仍存在不少差距，在调研过程中我们了解到银行业金融机构和担保机构都有意愿大力发展融资担保合作，一是可以有效规避银行风险，二是有利于优化金融生态环境，三是可以促进担保行业发展壮大，四是可以有效解决中小企业融资难的问题。但由于银行对担保公司的准入及授信等决策权都在省分行或总行以及担保公司内部管理、财务制度等多种原因，导致融资担保业务发展缓慢，主要存在以下几个问题和困难： （一）担保机构业务发展不平衡。从年担保业务发展情况看，各担保机构业务发展极不平衡。我市家担保机构中只有企业融资担保公司和天健投资担保公司两家有融资担保业务；万佳担保公司目前只开展了建筑工程质量担保业务，一直未开展担保贷款业务；其它两家也未开展过担保业务。而有担保业务的两家担保公司，由于种种原因，担保业务量也比较少，达不到有效的担保放大倍数，而相当一部分资金用来进行资本运作，没有放在担保业务上，导致我市担保业开展较先进县市较为缓慢。而且，开展的担保业务也只有贷款担保，其它像票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等担保业务都没有开展，担保业务单一，没有深入开拓市场。 （二）银行与担保机构合作发展不平衡。目前，我市拥有家商业银行，银行业金融机构的数量在烟台市名列前茅。但在经营过程中真正与担保公司合作的只有农信社和烟台银行家，而烟台银行也是今年才开始与担保公司合作。其它银行由于内部系统、内部管理和体制等原因一直未与担保公司开展合作，并且没有对担保公司进行评级授信，银行业与担保合作之间的差距也是造成我市担保业务开展缓慢的原因之一。 （三）银行准入门槛不一。近年来，随着担保业的发展壮大，银行业金融机构已经认识到与担保公司开展合作可以有效防范风险，保证资产质量。但在准入方面，各行政策不一。除农村信用社、烟台银行、建设银行已准入外，其它银行对担保公司的准入条件不一，但大部分要求注册资本要在亿元以上（货币出资要占注册资本的以上），对公司管理、风险管理、财务制度、资产结构都有严格要求。另外，工行要求担保公司与工行员工不存在关联关系，且原则上优先考虑地市级（含）以上政府投资组建并控股的专业担保公司，目前烟台范围内仅有三家（烟台市信用担保有限责任公司、山东汇鑫担保公司烟台分公司、淄博信通担保公司烟台分公司）；农行要求担保企业提供金融类财务报表（目前我市担保公司均为一般企业财务报表），要求技术人才不低于从业人员的，要通过农行内部评级达到级以上；中行要求担保机构控股方必须是政府或
授信调查报告 管理行： 经办行: 信贷员: 信贷员电话： =========================================================== 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物： 抵（质）押率： ==========================================================
调查报告填写要求: 1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4\对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5\调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明： 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名： 调查方式： 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式
调查报告目录： 第一部分受信人的基本情况 (6) 受信人法律地位 (6) 受信人资本状况 (7) 资本市场表现 (7) 受信人组织结构 (7) 银企关系及对外担保 (7) 第二部分受信人经营活动分析 (8) 总体发展状况 (8) 销售情况 (8) 供应商 (9) 生产活动 (9) 研究开发能力 (9) 管理水平及激励机制 (9) 重要事件提示 (9) 第三部分贷款用途及期限分析 (9) 具体交易 (9) 资金周转 (10) 项目建设及固定资产购置（表格见附录） (10)
银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告（一）客户基本情况 1、有限公司（以下简称“公司”）成立于___年___月，位于___________，公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名，企业管理规范，形象良好。 2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元，其中： 注册资本的构成情况一览表 3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 4、公司经营范围：XXX,公司实际经营范围：XXX 5、公司的法人代表，XX岁，学历。经营思路稳健、成熟，讲求信誉,具有丰富的管理经验。经个人征信系统查询，个人信誉良好，无不良记录，无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。 6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有，如为租赁使用，租赁期限及每年缴纳租赁费。 7、截至XXXX年XX月XX日，经人行信贷系统查询，该公司流动资金贷款余额为XXX万元（实际余额为XX万元），银行承兑汇票余额为XX（实际余额为XX万元），，对外担保余额万元（实际余额为XX万元），工商信息无不良记
录，该公司能按时纳税，无不良记录。 （二）企业生产经营情况 1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。 2、供应分析： 公司所需主要原材料为，资金结算方式、结算周期。近三年主要供应客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示。 3、生产分析（经营分析） （1）、土地房产、设备情况分析 （2）、配方（或技术）分析 （3）、技术人员分析 公司现有工程技术人员XXX人，专业生产技术工人XX余人；现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。 （4）、产能分析
附件2 **银行授信业务尽职调查报告 （非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。