理财业务专业知识

个人理财业务专业知识

◆个人理财概述

◆个人理财工具

◆个人理财理论基础

1 个人理财概述

1.1 个人理财业务概念和分类

1.1.1 个人理财业务的概念

1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.个人理财业务与公司理财业务的区别

<1）服务对象不同<2）理财目标不同<3）理财决策影响因素不同<4）依据的法律法规不同<5）理财的时间周期长短不同3.个人理财业务的发展条件<1）市场条件利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场<2）大众需求从单一产品到整体策划<3）从业人员精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才

4.个人理财业务的作用

<1）个人理财业务对商业银行的积极作用拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。

<2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。

1.1.2个人理财的业务分类

按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2 .综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

<1）私人银行业务——向富人及其家庭提供的理财业务<2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

1.2个人理财在西方发达国家的发展

个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段：

第一个阶段:20世纪30年代到60年代

这是个人理财业务出现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。一直到20世纪60年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。

第二个阶段：20世纪60年代到80年代这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据，商业银行开始认识到为客户提供多元化服务的可能性和重要性。金融机构为了提高客户的忠诚度，满足客户的实际需求，提升自身的竞争能力，普遍实行以客户为中心的经营策略。通过对客户自身特点的分析，对客户的需求进行全面的了解，以满足客户需求防范风险为前提，为客户提供个性化的金融产品和金融服务。

同时，银行内部也进行相关部门的职能调整，使之能够最便捷、最优化地服务于客户，强调与客户建立“全面”、“长期”的关系。在这个阶段，理财业

务开始向“产品化”的方向发展，融合了传统存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务，组合式理财产品快速发展，到80年代末期已成为理财业务发展的主要方式。具体而言，组合式理财就是将风险特征不同的存款、基金和保险产品组合起来，向客户销售，分散投资风险，使客户获得更高的收益率。

第三个阶段：20世纪80年代到现在随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用各类衍生品，为客户提供个性化服务。理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度，提供银行竞争力，更好管理客户风险，提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也成为商业银行适应市场需要的一项基本服务要求。随着美国金融服务现代化法案的颁布，理财业务进一步与信托业务、商业银行的基金管理业务等结合起来。主要业务有：代理保险业务、代理基金业务、以银行卡为载体的业务

1.3个人理财在我国的发展

第一阶段——九十年代中期到本世纪初

20世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务，此后商业银行个人理财业务快速发展，理财产品日益丰富，个人客户理财资金规模日益扩大。2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

第二阶段——本世纪初到银监会的《办法》出台前根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

典型产品有结构性存款、理财计划我国商业银行个人理财与西方国家的主要差距：一是个人理财尚未摆在银行经营战略和整体业务的重要位置上；二是产

品同质化现象突出；三是理财服务层次低；四是没有先进的科技平台支撑；五是风险控制机制不健全；六是缺乏高水平的理财专业人才1.4外部环境对个人理财的影响

1.4.1社会环境对个人理财的影响

1.社会进步和开放程度对个人理财的影响

2.社会保障体系对个人理财的影响

3.养老保险制度改革

4.医疗保险等制度改革

1.4.2 宏观经济环境对个人理财的影响1.宏观经济状况对个人理财的影响<1）经济增长速度和经济周期<2）通货膨胀<3）就业

2.宏观经济政策对投资理财的影响<1）财政政策<2）货币政策<3）收入政策<4）税收政策

1.4.3 金融环境对个人理财的影响

1.利率水平

2.汇率水平

3.金融业发展水平和开放程度

2.个人理财工具

金融市场

银行产品

证券产品

证券投资基金

金融衍生品

保险产品

信托产品

其他产品

理财产品综合分析2.1金融市场2.1.1 金融市场的概念 1.金融市场——以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 <1）金融资产进行交易的一个有形和无形的场所 <2）反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 <3）包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，最主要的是价格机制 2.金融资产——又称金融工具，是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产

2.1.2 金融市场的主要功能

1.聚敛功能——金融市场引导众多分散的小额资金会聚成可以投入社会再生产的资金集合功能

2.配置功能：资源配置；财富的再分配；风险的再分配

3.调节功能——金融市场对宏观经济的调节作用

4.反映功能：判断投资机会；反映货币供应量的变动；反映企业的发展动态；反映世界经济发展变化

2.1.3 金融市场的分类

1.根据交易的金融资产期限分为货币市场和资本市场

货币市场——以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场

资本市场——期限在一年以上的金融资产交易的市场，包括：

银行中长期存贷款市场

有价证券市场

2.根据金融资产发行和流通特征—初级市场、二级市场、第三市场、第四市场

初级市场—金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场

二级市场—金融资产自发行后在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场

第三市场—原来在交易所上市的证券移到场外进行交易所形成的市场

第四市场—投资者和证券的出卖者直接交易形成的市场

2.2银行产品

2.2.1传统银行理财产品

1.储蓄存款—针对居民个人积蓄货币之需开办的存款业务

<1）活期储蓄—不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可随时存取现金的储蓄方式

<2）定期储蓄—储户在存款时事先约定好存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的储蓄方式：

整存整取、定期一本通、人民币教育储蓄、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款

“定活通”—将活期账户闲置资金转为定期存款，当活期账户资金不足时自动转为活期存款

2.个人信贷

个人信贷—贷放给自然人，供借款人购买消费品或支付劳务费用的贷款<1）个人住房贷款个人住房按揭贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款、个人其他住房贷款<2）个人消费贷款个人综合消费贷款、个人汽车消费贷款<3）其他个人信贷产品个人信用贷款、个人质押贷款、个人助学贷款、个人经营贷款

3.相关服务 <1）个人理财账户——将单一的银行账户赋予更多的个人理财功能，可快捷高效地管理个人全部资产 <2）电子银行—银行凭借金融服务经验，以电子化为特征，以现代化电子系统为保证开辟的新兴领域。主要产品为：电话银行、网上银行、手机银行、自动取款机

2.2.2 理财计划

理财计划——银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划

1.理财计划产生的原因

<1）产权改革和微观管理机制的完善

<2）银行业市场结构和环境的变化

<3）金融管制政策的变迁

<4）个人投资者多样化和个性化的投资需要

2.理财计划的分类

<1）保证收益理财计划?a?a银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

【举例】××银行人民币理财月计划2号，该产品币种为人民币，投资期限为1个月，投资起点金额为5000元。由该银行在月初自动投资，并在月底将本金和现金收益自动派发到投资者指定账户，收益稳定。投资收益与××基金收益相关，因为理财计划定向投资于该货币基金，××基金历史收益率表现稳定，年收益率在1.9%－2.1%之间。该产品就是一个保证收益理财计划产品。 <2）非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划：银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划

非保本浮动收益理财计划：银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

2.3 证券产品

2.3.1 债券

1.债券的概念

债券——发行者为筹集资金而依照法定程序发行的，在约定时间支付一定比例的利息，并在到期时偿还本金的一种有价证券。其特征包括： <1）偿还性—债务人必须按期向债权人还本付息

<2）流动性—持有人可按自身需要和市场状况转让债券

<3）安全性—持有人的收益相对固定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金

<4）收益性—投资者能获得一定的收入，主要表现为利息。若在到期前转让债券，还可能获得债券的买卖价差，即资本利得

2.债券的投资收益

债券的投资收益主要包括投资债券的利息收益和资本利得<1）利息收益：取决于债券的票面利率和付息方式

例如，某支期限为5年票息为3%的债券每年支付3%的利息及利息收益

收益率——购买债券的投资回报率例如，某支5年期债券购买时是以95元买入面值为100元，票面利率为5%的债券，那么该债券的收益率就是 5.26% 赎回利率债券——债券的购买者一直持有债券到期可获得的收益率<2）资本利得：取决于债券卖出价<或到期偿还额）与买入价之间的差额3.影响债券投资收益率的风险因素

<1）利率风险—利率变化对债券价格的影响

<2）再投资风险—由市场利率变化引起的给定投资策略下再投资率的不确定性

<3）债券赎回风险—许多债券契约允许发行人在到期日前全部或部分赎回已发行的债券。不利赎回条款：债券的未来现金流量不能预知；发行人在利率下降时将赎回债券，投资者面临再投资风险；债券价格不可能过多地高于赎回价，潜在的资本增值有限

<4）提前偿付风险—类似于赎回风险

<5）通货膨胀风险

<6）其他风险因素—信誉风险、债券的流动性、汇率变化以及投资时间等因素

4.债券在个人理财中的应用

<1）债券是较稳定的投资理财产品

一是风险相对较低，收益相对稳定，流动性相对较好，是一般投资组合

中重要的基础组成部分

二是投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此来降低投资组合中的风险

<2）投资存在一定风险

一是投资者应特别注意债券的信用评级。

二是高收益必然带来高风险，低评级的债券可能承诺较高的收益，但同样面临更大的违约可能

三是投资高信用评级的债券所得到的收益才是低风险水平上应该得到的最佳收益

2.3.2 股票

1.股票的概念

股票——股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，包含发行主体、股份、持有人三个基本要素。其特征包括：<1）收益性——持有股票可能为投资者带来收益<2）风险性——持有股票可能产生经济利益损失<3）流动性——持有人可以按自身需要和市场情况转让股票<4）永久性——股票的有效期与股份有限公司的存续期间相联系，股票所载有权利的有效性是始终不变的

2.股票的投资收益

<1）股息——包括现金股息和股票股息<2）资本损益——通过买入价与卖出价的差额所获取的收入

3.影响股票价格的因素

<1）公司经营状况

公司净产净值、盈利水平、公司的派息政策、股票分割、增资和减资

<2）宏观因素经济增长、货币政策、财政政策、市场利率、汇率

2.4证券投资基金

2.4.1 证券投资基金的概念

证券投资基金——一种利益共享、风险共担的集合投资工具，发行基金

的单位将从投资者手中募集的资金集中起来，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，进行组合式投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配

美国：“共同基金”或“投资公司”

英国和中国香港单位：“信托基金”或“集合投资计划”

日本、韩国、中国台湾：“证券投资信托基金”

中国大陆：“证券投资基金”

2.4.2 证券投资基金的特点

1.小额投资，费用低廉

2.分散投资，分散风险

3.专业管理，规范操作

4.流动性强，变现容易

5.基金财产具有独立性，安全性高

2.4.3 证券投资基金的种类

1.封闭式基金和开放式基金

<1）封闭式基金—基金份额的预定数量发行完毕后，在规定的时间<也称封闭期）内基金资本规模不再变化的证券投资基金，又称固定式证券投资基金。可将其看作股份权益的某些特点与债券权益的某些特点相结合的产物。

<2）开放式基金—基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金，又称变动式证券投资基金。可将其看作股份权益的某些特点与活期存款权益的某些特点相结合的产物

2.股票基金、债券基金和货币市场基金

<1）股票基金—以股票为主要投资对象，投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值。

<2）债券基金—以投资各类型债券为主，投资目标侧重于在保证本金安全的基础上获取稳定的利息收入。

<3）货币市场基金—主要投资于质量高、期限短的货币市场投资工具，包括短期国库券、高等级的各种工业票据和主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单

3.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

<1）成长型基金—注重资本长期增值，投资对象主要集中于成长性较好、有长期增值潜力的企业

<2）收入型基金—以获取当期最大收入为目的，主要投资于可带来稳定现金收入的有价证券

<3）平衡型基金—既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，把资金分散投资于股票和债券以兼顾资金的安全性和盈利性

4.套利基金、伞型基金、指数基金和保本基金

<1）套利基金——在国际金融市场利用套汇、套利技巧获取差价收益的基金<2）伞形基金——在一个母基金下再设立若干个子基金，各个子基金可以根据不同的投资目标和投资风格进行投资决策

<3）指数基金——以追求证券市场平均收益为基本目标，从而试图完全复制某一证券价格指数或者按照证券价格指数编制原理构建投资组合的基金

<4）保本基金——在一定的投资期<如3年或5年）内，一方面通过投资低风险的固定收益类金融产品，为投资者提供一定比例的本金安全保证；另一方面还通过其他一些高收益金融工具<普通股票、衍生证券等）的投资，为投资者提供额外回报的基金2.4.4 证券投资基金的费用与收益1.费用<1）销售费用买基金时的申购费用、卖出基金时的赎回费用、一支基金转变为该基金公司下其他基金的转换费用<2）管理费用营销费用、总运营费用、交易费用2.收益

收益——基金从不同渠道以不同方式获得投资收益

<1）利息收入优先股股息、债券与存款的利息

<2）股利收入——基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票而从公司取得的收益

收益中的资本利得/损失部分是未实现的投资收益或亏损，计入卖出行为发生的

会计年度。

基金可分配收益或称基金净收益——基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

2.4.5 证券投资基金在个人理财中的应用

1.相比直接证券投资，是比较优化的投资理财产品

一是个人通过购买基金可以借助基金公司的专业、科学等优点规避个体投资难以获取高收益这一情况

二是在降低风险的同时优化潜在回报，实现个人理财目标

2.基金种类繁多，不同基金的风险不同

一是购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、收益体现有一定的了解

二是明确个人的风险偏好和理财需求

2.5 金融衍生品

2.5.1 基础金融衍生品

1.概念

金融衍生品——价值依赖于基本标的资产价格的金融工具，又称衍生证券、衍生工具

<1）基础金融衍生品

远期合约——交易双方约定在将来某一特定时间按事先确定的价格买卖一定数量金融资产的合约

金融期货——由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量金融产品的标准化合约

期权——赋予投资者在规定的期限内按事先交易双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利

互换——两个或两个以上的当事人，按照约定的条件在约定的时间内交换一系列支付款项的金融合约

2.金融衍生品的特点<1）财务杠杆作用显著，同时降低交易成本?保证金交易时金融衍生品交易具有杠杆效应

?投资者无须动用巨额的资金

<2）工具特性复杂，功能更加明显?是对金融资产的一重或多重的虚拟，甚至是基本金融衍生工具的组合

<3）工具设计灵活，可满足不同客户的理财需要?柜台交易的结构性工具完全根据客户的需求量身定做

?金融机构可以选择不同的时间、期限、金额、杠杆比例、风险等级等参数，组合不同的基础金融衍生工具2.5.2 结构性金融衍生品

1.概念

针对不同的发行人与投资者的需求，将衍生工具与传统证券相结合设计出的一种有组织的证券

<1）利率挂钩结构性产品?与利率正向挂钩的产品

?与利率反向挂钩的产品?区间累积产品?达标赎回型产品

<2）汇率挂钩结构性产品——包括外汇期权挂钩的结构性产品等2.6 保险产品

2.6.1 保险产品的概念及特点

1.概念

投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为

定义中所规定的赔偿是以市场价格为依据，给付不按市场价格原则，而是按合同约定

2.特点

具有其他投资理财工具不可替代的保障功能

可以合理避税

2.6.2 普通保障型保险产品

1.人身保险

人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。

当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同承担给付保险金的责任

2.财产保险

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产、相关经济利益。

2.6.3 投资型保险产品

投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能

保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金投资收益，收益水平取决于投资帐户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性产品主要包括：寿险类投资型保险产品、投资连接保险、非寿险类投资型保险产品2.7 信托产品

2.7.1信托产品的概念和分类

1.概念

委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为

2.分类

<1）资金信托

<2）财产信托

<3）权力信托

<4）特定目的信托

2.7.2 信托理财产品

1.证券投资信托理财产品

受托人受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托产品

2.房地产投资信托理财产品

受托人受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款的信托产品3.基础建设投资信托产品

信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适当时期向社会<委托人）发出基础设施投资信托计划的邀约用以募集信托资金，并由受托人将信托资金按经批准的信托方案和国家有关规定投资于基础设施项目的一种资金信托

4.贷款信托理财产品

受托人受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务

5.风险投资信托理财产品

受托人受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式6.组合投资信托理财产品

根据委托人的风险偏好，将债券、股票、基金、贷款、实业投资等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值

2.7.3 购买信托产品需要重点关注的因素

1.投资目标

投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险投资者要明确信托产品的投资方向，对比自己对收益和风险的要求和信托产品投资项目能带来的收益和风险是否协调2.信托公司

信托公司实力越强，背景越深，投资项目的成功性越大若信托公司有类似项目成功运作的经验，投资项目失败的可能性会比较低

3.风险的规避

一是投资项目本身；二是投资项目是否有有效的担保。

2.7.4 风险分析

1.投资项目风险

包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等信托产品的最大风险来源之一

2.项目主体风险

多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理能力、财务状况以及还款意愿<即道德风险）将很大程度上影响产品的安全程度

3.信托公司风险

主要包括项目评估风险和信托产品设计风险

4.流动性风险

信托产品流动性差，缺少转让平台

2.8 其他产品

2.8.1 黄金

1.黄金与国际黄金市场

<1）黄金

一种贵重金属

价格在政治形势、经济环境、地区冲突等多种因素的影响下，经常会出现大幅波动。

一般而言：

在面对通货膨胀压力的情况下具有保值增值作用

具有内在价值和实用性，抗通货膨胀等系统风险的能力强，也存在市场不充分风险和自然风险

<2）国际黄金市场19世纪以前：极其稀有，基本为帝王独占或为神灵拥有，平民很难拥有19世纪初以后：人类发现丰富的金矿资源，进入金本位时期20世纪初：一战严重冲击金本位制，30年代爆发的世界经济危机使金本位制彻底崩溃1944年：布雷顿森林体系——“双挂钩”的金汇兑本位制，黄金的作用

有所降低，美元充当世界货币1973年：布雷顿森林体系完全崩溃，黄金非货币化进程开始，但黄金并没有完全退出金融领域，至今仍活跃在投资领域，充当国家或个人的储备资产2.黄金投资的方式

<1）条块现货

保存不便，移动不易，安全性不佳

<2）金币纯金币：可收藏也可流通，价格随国际金价波动纪念性金币：价值受主题和发行量的影响较大

<3）黄金基金将资金委托专业经理人全权处理，以投资黄金相关产品<4）黄金存折免除了储存黄金的风险，可随时提取黄金或按当时的黄金价格将黄金兑换成现金，也称为“纸黄金”

2.8.2 房地产1.概念

土地、建筑物以及固着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益2.投资方式 <1）房地产直接投资——个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，居住或者转手获利 <2）房地产租赁——通过分期付款的方式以较低的首付款获得住房，然后租赁出去以获得收益 <3）房地产信托——与房地产相关的信托行为，存在资金信托和财产信托两种方式

3.房地产的特点

<1）价值升值效应 <2）财务杠杆效应——投资者被准许以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项 <3）现金流和税收效应——在美国，有着较大额度折旧额的资产可抵消投资者的部分应税收入

<4）具有变现约束和政策风险——变现受到政策环境、市场环境、法律环境等约束，投资面临较大的政策风险4.房地产投资的考虑因素 <1）宏观因素：经济环境、法律法规、金融和货币政策、通货膨胀因素、利率和汇率变化、房地产供求关系变化等 <2）微观因素：地理位置、周边环境、人文环境、税率等

2.8.3 收藏品

1.艺术品

收益率较高、有明显的阶段性具有较大的风险：流通性差、保管难、价格波动较大

2.古玩、字画

交易成本高、流动性很低

投资者需要有鉴别能力

3.纪念币和邮票

<1）纪念币：具有收藏价值 <2）邮票：投资增值与时间成正比、面值小、风险低、收益稳定

2.9 理财产品综合分析

2.9.1 风险比较分析

1.储蓄类产品：在银行不发生破产的情况下本息能够得到保障，安全性比较高

2.债权类产品：风险取决于债务人还本付息的能力，主要风险是信用风险

3.股权类产品：风险往往与上市公司所在的行业、规模、经营战略等相联系

4.可转换债券：兼有债权和股权的双重性质，风险水平界于债券和股票之间

5.基金：不同品种的风险相差很大，风险由高到低的排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

6.衍生品：风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者

2.9.2 收益比较分析

1.储蓄类产品—来源于存款利息，收益不高，较稳定

2.债券类产品—来源于利息收益和价差收益

3.股权类产品—来源于股利和资本损益

4.可转换债券—转换之前与债券类似，转换之后可呈现高收益

5.基金—收益由高到低的排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

6.衍生品—基础金融衍生品收益很高，结构性金融衍生品的收益低于基础衍生品，但相对稳定

2.9.3 流动性比较分析 1.储蓄类产品—活期储蓄存款的流动性一般较好，定期储蓄存款的流动性差一些，但也可以提前提现 2.债权类产品—往往到期才能还本，二级市场的交投通常也没有股票市场活跃，流动性一般弱于股票

3.股权类产品—股票市场的成交往往比其它市场活跃，上市股票的流通转让非常快捷，流动性较强

4.转换债券—流动性比一般债券强，转换后与股票一样

5.基金—各类基金的流动性均较强，货币市场基金有“活期储蓄”之称

6.衍生品—基础金融衍生品的流动性与金融市场的交投活跃程度密切相关，结构性金融衍生品的流动性相对较弱

2.9.4 其他特性比较分析

1.保障功能：保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能；房地产、艺术品、黄金等保值功能较好

2.准入门槛：货币市场基金的申购起点一般在1000元左右，门槛较低；期货等高风险金融衍生品、人民币理财产品的门槛较高

3.对客户所需知识的要求：期货等高风险金融衍生品对投资者的知识要求较高；国债、储蓄等产品对投资者的知识要求比较低

4.手续费等交易费用：货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费；证券投资基金的买卖交易费用明显低于股票

3.个人理财理论基础

生命周期理论

投资组合理论

货币时间价值

3.1 生命周期理论

3.1.1生命周期理论概述

生命周期理论是由 F. 莫迪利亚尼与宾西法尼亚大学的R. 布伦博格、A. 安多共同创建个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假设在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与收入、预期收入之间存在确定的联系以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学中的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，实现消费的效用最大化

消费者应该在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄

3.1.2 生命周期理论与个人理财

生命周期理论为个人理财提供了一种视角———从生命周期整体出发，掌握各个周期的特点，结合客户实际情况设计出更为合理、适用的产品，使客户在整个人生过程中合理分配财富。 3.1.3 生命周期理论的应用【举例】××2018生命周期基金以2018年为目标期限，为适应投资者的在生命周期中的阶段需求，基金将每年调整股债投资比例：在前期基金将主要投资于股票，风险较大，但预期收益较高；随着年限的增加，基金逐步将投资更多的集中于债券，风险较小且收益稳定，即随着投资期限的临近与投资者风险承受能力的降低，投资相应趋于保守，以便到期时完全赎回基金，完成投资目标。

3.2 投资组合理论

3.2.1投资组合理论概述

源于马柯维兹在20世纪50年代提出的证券组合选择理论

夏普、林特、莫森各自独立提出资产定价模型

罗斯等人提出了资本市场均衡的套利定价理论

基本思想：

一是并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资

投资部学习培训方案

投资管理中心学习培训方案 一、投资管理中心工作人员需具备能力 投资人员要求能力与知识较全面，现收集大型房地产公司对投资素质的要求，主要有以下几方面： 二、投资管理中心提高工作能力的途经 1、外部机构培训学习（培训学习信息汇总——附件） 2、内部组织学习计划

备注：1、以上VCD教材由集团统一购买，教材内容介绍及价格见附件； 2、投资管理中心可根据业务需要，随时安排投资管理中心专业人员或 集团专业人员进行业务及规章制度学习，如“房地产投资财务分析”、 “房地产投资法律风险的规避”、“房地产策划、营销”、“规划设计”、 “成本预算”“新员工入职学习”等知识学习。 三、投资管理中心学习培训激励方案 1、外部机构培训学习者，取得相关证书后，补贴按〈〈集团员工职称及证件 管理制度〉〉执行；学费由集团给予报销，但未满足以下服务年限者，应按年限金额与未服务年限比例扣还给集团： （1）、1000元（含1000元）以内的学费必须服务一年（含一年）以上； （2）、1000—2500元（含2500元）的学费必须服务两年（含两年）以上； （3）2500—5000元（含5000元）的学费必须服务三年（含三年）以上。 备注： A、若学习后未取得相关证书，学费只能按总金额的70%给予报销，直到 取得证书后，方能给予全额报销，同时，因未取得证书产生的补考金 额需个人处理。 B、学费超出5000元的，超出5000元部分原则由个人自理，特殊情况， 经集团领导审批后，可给予报销。 应扣还给集团学费举例：员工甲学习公关证，学费1000元，集团已给予报销，员工在集团工作4个月后辞职离开公司，员工甲应扣还 集团按如下计算：12/1000=（12-4）/X 计算后，员工甲应扣还集团 学费667元。

理财业务培训心得体会

理财业务培训心得体会 谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的依赖银行柜台不是长久之计，而且受制于人。在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛背道而驰，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素质好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们逐渐的成为国寿的中流砥柱。我们理财队伍的强大与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。 投入多少收获多少，参与多深领会多深。人寿保险这个行业真的是需要我们的全心投入和积极参与，投入，我可以认为是活动量、拜访量的投入，全心的投入，不断的拜访，我们的客户会积少成多。想没客户来签单，都难。然后其中我们广泛撒网，重点培养，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。大把大把的钞票就自然而然的到手了。参与，我可以认为是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不断的成功和失败中总结分析，最后成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参与多深领会多深。 学而能用是真学，学而能行是真知。通过这几天的学习和交流，

我系统的加深了对我们工作的理解。我们的工作要有计划，要有目标。毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。目标是标准，计划为目标服务，我们应该做好行事历，落实基本法，切实履行监督帮扶管理机制，经营好早夕会，轻松，活泼，愉快，保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿险人的呼吸，专业的知识和技巧是我们前进路上的能量。相信听话照做成功，我们要学要知要用要会要成功要快乐，那样我们所走的寿险人生路就算完美。 合理的要求是训练，不合理的要求是磨练。我们的寿险营销路上不可能一帆风顺，合理的要求来自公司来自领导，我们要接受要达成，这是基础，不合理的要求来自于自己，我们要给自己树立一道又一道的客户多少保费多少的峰峦，我们要去攀爬要去翻越，用我们坚强的意志力，用我们百折不挠，不服输不满足不放弃的精神。当然，我们还要有技巧和方法，我们应当结伴而行，与我们的伙伴携手前进，我们只有完美的团队，没有完美的个人，这样我们权衡着是以最小的付出得到最大的回报，这也是中国人寿最主要的路线，何乐而不为呢？ 总而言之，作为个人要有学习和思考的精神，既要全面专业的学习，又不是哪里的经验和方法都可以拿来主义，山东泰安或者荆门的经验在黄石也许会出现淮南成橘淮北为枳的弊端，我们应该批判吸收。推广而言，我们的老师我们的主管我们的精英介绍的方法和经验，我们要用心学，但也应当独立思考，只要我们自己拿得出更好的成果和更多的保费，那我们就是最棒的。作为寿险营销员，我们就要形成自

投资理财基础知识

投资理财基础知识-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

各证券交易品种的涨跌幅限制怎规定 股票、基金交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为10%，其中S股、ST股票和*ST股票价格涨跌幅比例为5%。 什么是基本分析 基本分析的理论基础是：“基本分析”假设任何股票都有其内在的价值，其内在价值是该股票未来现金流量经风险调整贴现率贴现后的净现值。“基本分析”方法分析的就是影响股票未来现金流量和风险大小的各种各样的外部因素和内部因素，从而对股票的内在价值的变动予以评估预测。 通俗一些讲，基本分析就是根据企业过去和现在的内外部经营状况的数据，尝试计算出企业未来可能的赢利数据，再拿此数据来倒推计算出目前企业股票的合理价值，若股票现价高于此价值属于价值高估该抛出，若低于此价则认为价值低估该买入。 什么是技术分析 技术分析是指仅从证券的市场行为来分析股票价格未来变化趋势的方法，其特点是通过对市场过去和现在的行为，应用数学和逻辑上的方法，归纳总结一些典型的行为，从而预测股票和股票市场的未来变化趋势。 技术分析的理论基础是三大假设： （1）市场行为包括一切信息。 （2）价格是沿趋势运动的。 （3）历史会重演。 什么是市盈率 市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率，即： 市盈率＝普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利 上式中的分子是当前的每股市价，分母可用最近一年盈利，也可用未来一年或几年的预测盈利。市盈率是估计普通股价值的最基本、最重要的指标之一。 投资者应当明白只有动态的市盈率才能真正反映股票的价值，证券市场看重的是预期与未来，成长性是投资时最应考虑的因素之一。

投资管理公司管理知识培训

爱家投资管理有限公司 管理知识培训 第一讲，管理的几个基本概念 一，基本概念 １，什么是管理 ●管理就是确切地知道你要别人去干什么，并使他们用最好 的方法去干。 泰罗〔美〕 ●管理就是实行计划、组织、指挥、协调和控制。 法约尔〔法〕 ●管理就是做人的工作，其主要内容是以研究人的心理、生理、社会环境影响为中心，激励职工的行为动机，调动人的积极性。 梅奥〔美〕 ●管理就是用数学模式与程序来表示计划、组织、控制、决策等合乎逻辑的程序，求出最有效的解答，以达到企业的目标。 伯格〔美〕 ●管理就是通过别人把事情做好的一种职能。 孔茨〔美〕 ２，管理的对象 对企业而言，管理对象包括：

人力资源: 即劳动力，包括工作评价、人事管理、人力开发以及劳动技能等。 财力资源: 企业长短期发展所需的资金、财务管理、预算控 制、成本控制及成本效益分析等。 物力资源: 场地、设备、车辆、工具、能源等。 信息资源: 各种数据、图表、信息情报等。 ３， 管理的职能 ●有多种不同表述，包括：计划、组织、领导、指挥、控制、协调、激励、人事、决策、沟通、创新等。 ●四要素理论：计划、组织、领导、控制。 ●不同组织层次的管理 高层经理 中层经理 基层管理人员 图： 不同 管理层次执行管理职能所需的 时间 二， 计划职能 １， 计划工作的性质和目的 ● 主管人员为在集体里一起工作的每一个人设计环境，使每个人有效地完成任务，这时，它的主要任务是努力使每个人理 解集体的总目标和一定时期的目标，以及完成目标的方法。 ● 计划工作的领先地位 需要什么样的组织和人员素质

计划 新计划 图：计划与控制的关系 ●计划工作的普遍性 计划是所有管理人员的基本职能。如果不能独立地制定计划，或不授予其制定计划的权力和责任，就不能称其为管理人员。 ●计划的效率:即对目标、目的的贡献。其评价标准包括：时间、金钱、生产率、个人或集体的满意程度等。 ２，计划的类型：可分为８种： ●目的或使命企业经营的宗旨。 ●目标: 企业一定时期的目标、某部门的工作目标。 ●战略: 行动方针、资源分配方案。 ●政策: 指导决策思想的陈述。 ●程序: 制定处理未来活动的一种必需方法的 计划。列出某类活动切实方式，按时间 顺序计划安排。 ●规则: 详细阐明明确的必须行动或非必须行

投资理财入门基本知识(最新)

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识 个人投资理财入门知识 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到 财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除 不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、 饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些 是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外 基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类 结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

理财基础入门小知识

理财基础xx小知识 理财就是比谁看得远。站得高，自然看得远，所以理财的本质就在于让我们每一个人更加幸福，更加快乐，更多去思考。 这才是投资最重要的意义所在。那么，理财的好处有哪些呢?今天就让本人告诉大家吧! 年轻小xx理财五大误区 年轻小白领的理财误区有哪些?对于刚步入职场的上班族来说，由于自身的放纵加上理财意识的缺乏，成为了典型的“月光族”代表。 然而就对于现在的年轻人来说，为了能够有效的保障日后的家庭生活，合理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该如何理财呢?下面就白领们的五大理财误区加以简单介绍。 一、盲目跟风理财 有的人总喜欢跟着别人走，效仿别人的理财方式，别人怎么理财，自己就跟着怎么理，殊不知，别人走的路是适合自己的，不一定适合你。 矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析，别人的经验可以学习，但是不能拿来直接用，要结合自己的实际加以运用，这样才能实现自己的理财梦。 二、理财方式过多 分散资金，降低风险确实不错，但是过度的分散就没什么意义了。过度分散资金进行理财，不仅影响理财收益，还容易分散了个人精力，根本没有任何意义。所以，在投资过程中应有目标、有重点的分散资金，并且要时常关注资金动向，不断总结经验，筛选出最合理的投资比例和组合。 三、钟情高收益理财产品 收益高，是每个人都喜欢的，但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众筹模式很火，可是即便实体店铺项目多么落地靠谱、项目回报率多高、平台的七层风控如何严格，也不能做到上

线项目零风险。可见，有追求财富的梦想是好的，但在投资前，应首先对自己的风险承受能力有所了解。 四、花钱大手大脚 对于年轻人而言，面多市面上的各种诱惑，很容易一不下心就沦为“月光族”。这一部分人群不妨在月初为自己制定好一个财务计划，比如房租、餐费等固定花销占总收入的40%，聚会和K歌的费用是10%，剩下的钱就可以制定一个适合自己的理财方案。总之，杜绝无节制乱消费。 五、认为钱少就不能理财 一说到“理财”有的人就会说：“我钱少，没有理财的必要。”其实，理财不再钱多钱少，只在于你愿不愿意了，理财是长期的事，不是一朝一夕的，钱少一样需要理财，极少才能成多。 理财基础知识 一、理财资金的合理分配 理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分，分别为：应急资金、安全资金、闲置资金。 应急资金：生活中，很多事情的发生都是难以预料的，比如意外事故、下岗失业等。这些事情一旦发生，就会对个人经济产生非常大的影响，甚至是使自己陷入资金短缺的困境。 为了减轻这些未知事件带来的“损伤”，我们能做的只有未雨绸缪，提前储备好满足我们6个月至1年生活费的应急资金，以应对这些特殊情况的发生。相对来说，这笔资金对于灵活性的要求非常高，平时不能轻易取出使用，但到了关键时刻又要能随时取出。因此，应选择一些流动性较好的品种，如活期存款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。 安全资金：这部分资金应占到我们资产的50%以上，主要用于保障日常的生活开支、养老、子女教育金等，这笔资金的投资一定要保证本金的安全，还要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。因此，应

理财业务培训感悟体会

理财业务培训感悟体会 理财业务培训感悟领会1 大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资其实不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目的，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财即是如何将投资与消费协调得更合适自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活泼着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独

立地接触并解决个人理财问习题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不单单是学会如何用钱的问习题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的安康成长和全面开展。 一、大学生的金钱来源和理财状况 就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。 虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，其实不是钱多钱少的问习题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就仿佛对将来步入社会以后的人生的一种规划（结婚，买房，教育，养老等问习题的规划），所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。 二、理财误区 ⑴认为大学生没有理财投资须要或是没财可理 很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱其实不多，自己都不够用，更别说

理财业务培训心得体会

理财业务培训心得体会 通过这次理财培训学习，对理财知识有进了一步的了解，需要理论结合实际。下面是橙子为大家搜集整理的理财业务培训感悟领会，欢迎大家阅读。 理财业务培训感悟领会1 大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资其实不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目的，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财即是如何将投资与消费协调得更合适自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活泼着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学

生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问习题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不单单是学会如何用钱的问习题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的安康成长和全面开展。 一、大学生的金钱来源和理财状况 就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。 虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，其实不是钱多钱少的问习题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就仿佛对将来步入社会以后的人生的一种规划（结婚，买房，教育，养老等问习题的规划），所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。 二、理财误区

投资理财入门的基础知识学习

投资理财入门的基础知识学习 1、借钱进行投资没有通过投资理财获益一般有三个原因，一是 没有赶上好时机，二是没有钱进行投资，三是没有投资意识和头脑。大多数人都不怀疑自己的投资能力，认为只要赶上好时机，有一定 的资金，自己就能靠投资赚钱。在这种思想的作用下，借钱投资的 行为也就也来越多了。 然而，借钱进行投资靠谱吗?当然不。俗话说，不怕一万，就怕 万一。且不管你是真有水平，还是过于自信，投资市场的发展趋势 却是很难掌握的，上一刻还是“好”时机，下一刻也许就成了“坏”时机。所以，借钱进行投资的行为还是要尽量避免，毕竟赶上“好 时机”还好，赶不上可就惨了，不仅可能要亏本负债，还可能会导 致倾家荡产。 2、只相信银行储蓄当手里有一笔闲置资金的时候，你的选择是 什么? 对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品，比如一些债务证券，银行存蓄，国债 是最为安全的一种，但是国债发行比较少，难购买; 风险性比较小的产品，这类产品大部分是一些基金类产品，基金类产品风险小，但是收益率也相对来说不高。 还有就是相对风险高的产品，股票是最典型的，股票行情好的时候很容易赚钱，行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。 投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品，现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品，还有就是 掺次不齐的P2P网贷产品的出现，让投资者选择增多，风险也变得 更多，投资需谨慎。

一、低收益风险按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收 益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的 “鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财 产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至 不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的 预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条 件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。 二、不保本风险许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财 产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。 三、不可赎回风险理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在 开放日期间即可赎回。 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月

理财入门基础知识方法

理财入门基础知识方法 2017理财入门基础知识方法 学会分析个人财务情况 理财是一门相对复杂的功课，想要快速入门，首先要学会分析个人财务情况。 为什么这么说呢?因为只有懂得分析个人财务情况，才能有的放矢，采取正确的、适合自身的投资理财策略，从而获得比较理想的 理财结果。 因此，提醒新手入门，一定要坚持记账，如此才能及时了解自身的收入情况和资金流向，才能更好地掌握和分析自身的财务情况。 了解市场上的投资工具 投资是理财的重要组成部分，是财富增值的重要方式。 只有在入门的时候熟悉了解市场上的投资工具，才能在日后的理财活动中分辨出哪种投资工具或理财产品最为适合个人的实际财务 情况，从而真正带来收益。 比如上班族群体，就该熟悉掌握目前市场上比较流行的理财产品。 掌握常用的投资技巧 想要做好一件事情，关键要掌握技巧。 想要利用投资来获得收益，使资产得到升值，关键要懂得通过书籍、网络和向有经验人士学习等途径来掌握常用的投资技巧。 如此才能根据市场情况和个人财务的变化采取及时、准确的应对措施。

嘉丰瑞德理财师认为，这部分的学习内容应该是所有理财入门者该关注的重中之重。 关注市场的信息和变化 市场的变化是影响人们投资收益的重要因素，如果不能及时掌握市场的信息，并准确判断其发展趋势，不仅不能投资获益，反而会 招致相反的结果。 因此，理财入门者一定要养成收看经济新闻、阅读财经报纸、关注金融资讯等好习惯，以便随时掌握市场的信息与变化。 反思错误和总结经验 失败就要反思错误，成功就要总结经验，只有这样，才能在日后的道路上避免犯相同的错误，并越走越远。 嘉丰瑞德理财师认为，在理财过程中，只有不断的反思错误和总结成功经验，才能减少损失，提高成功几率。 对于入门者来说，这是一个非常重要的、必须养成的习惯。 中国人做事讲究有始有终，除了要有好的开始，更要有完美的结束。 理财是一件需要长时间坚持才能见成效的事情，要想获得理想结果，一定不能虎头蛇尾。 投资理财入门基础知识： 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

基金投资入门系列——基础知识

基金投资入门系列——基础知识 1、什么是证券投资基金？ 通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由专业的基 金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。 2、证券投资基金是如何分类的？ 按照基金规模可否随时变化分，可分为开放式基金和封闭式基金。 按照资产配置比例的不同可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。 3、什么是封闭基金？什么是开放式基金？ 封闭式基金指发行总额事先确定，基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场（一般是交易所）转让、买卖的基金。 开放式基金是发行总额不固定、积极内规模随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。 4、开放式基金和封闭式基金有哪些区别： ◎基金规模和续存期不同开放式基金因投资者可随时申购和赎回，故基金规模不固定，也不设定续存期。而封闭式基金规模固定，有续存期规定。 ◎买卖方式不同开放式基金类似保险产品，可通过基金管理公司的投资顾问销 售，也可通过银行代理销售。封闭式基金类似股票，在交易所交易。 ◎定价方式不同虽然两者的价值均是按基金单位核算的资产净值，但是开放式基金价格严格按照单位资产净值计算，而封闭式基金交易价格会受到时常供求因素影响，因此在单位资产净值基础上会有折价和溢价的情形。 5、开放式基金相对封闭式基金有哪些优势？ 相对封闭式基金，开放式基金有以下优势：◎透明度高开放式基金每天都会披露基金单位资产 净值，准确体现基金运作的真实价值。 ◎流动性好 投资者可以随时按照基金单位资产净值申购、赎回，避免了折价风险。另一方面，基金管理人为满足投资人的赎回需要，不会持有难以变现的资产，使组合流动性优于封闭式基金。 ◎更好的客户服务 投资开放式基金后你可以享受到基金公司或代销商的一系列服务，比如帐户查询和理财咨询，这些是封闭式基金所没有的。 6、什么是成长型基金？什么是价值型基金？ 成长型基金的投资风格旨在挑选盈利增长优于平均水平，并具备增值潜力的公司。成长型的重点并不着眼于股票的现价，而是预期未来股价表现会优于市场平均水平。而价值型基金的投资风格旨在买入

金融理财学习心得体会

金融理财学习心得体会 理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。下面小编为大家搜集整理的金融理财学习心得，希望大家喜欢! 篇一 我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。 在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工 作的。 所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买

绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。 但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。 为此，xx年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

爱家投资管理公司管理知识培训

爱家投资管理公司管理 知识培训 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】

爱家投资管理有限公司 管理知识培训 第一讲，管理的几个基本概念 一，基本概念 １，什么是管理 ●管理就是确切地知道你要别人去干什么，并使他们用最好的方法去 干。泰罗〔美〕 ●管理就是实行计划、组织、指挥、协调和控制。 法约尔〔法〕 ●管理就是做人的工作，其主要内容是以研究人的心理、生理、社 会环境影响为中心，激励职工的行为动机，调动人的积极性。 梅奥〔美〕 ●管理就是用数学模式与程序来表示计划、组织、控制、决策等合乎逻辑的程序，求出最有效的解答，以达到企业的目标。 伯格〔美〕 ●管理就是通过别人把事情做好的一种职能。 孔茨〔美〕 ２，管理的对象 对企业而言，管理对象包括： 人力资源: 即劳动力，包括工作评价、人事管理、人力开发以及劳动技能等。

财力资源: 企业长短期发展所需的资金、财务管理、预算控制、成本 控制及成本效益分析等。 物力资源: 场地、设备、车辆、工具、能源等。 信息资源: 各种数据、图表、信息情报等。 ３， 管理的职能 ●有多种不同表述，包括：计划、组织、领导、指挥、控制、协调、激励、人事、决策、沟通、创新等。 ●四要素理论：计划、组织、领导、控制。 ●不同组织层次的管理 高层经理 中层经理 基层管理人员 图： 不同管理层次 执行管理职能所需的时间 二， 计划职能 １， 计划工作的性质和目的 ● 主管人员为在集体里一起工作的每一个人设计环境，使每个人有效 地完成任务，这时，它的主要任务是努力使每个人理解集体的总目标和一定时期的目标，以及完成目标的方法。 ● 计划工作的领先地位 计 划

理财入门基础教学

理财入门基础教学 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财入门基础教学》的内容，具体内容：总觉得理财是"别人的事"?总想着钱不多不用理财?你这样想就亏大了!理财能帮助我们实现财富稳健增长，每个人都应该学习一些理财知识理财小知识入门会理财也要懂... 总觉得理财是"别人的事"?总想着钱不多不用理财?你这样想就亏大了!理财能帮助我们实现财富稳健增长，每个人都应该学习一些理财知识 理财小知识入门会理财也要懂得投资自己 1/ 职业规划很重要 刚毕业，工资是主要的收入来源。24岁之前要努力学习，24岁之后除了继续为自己充电，还要努力赚到第一桶金。 我和老公毕业于同一所学校，后来都进入了互联网公司。大学期间，我选择出来当实习生，这样在毕业之前就能有一份不错的工作经历。 当时，有同学还劝我说："你这一天的工资，还没有我一个小时的家教赚得多。"我当时想要以后走入互联网行业，做家教虽然挣得多，但是跟我的规划不太相符，就继续在公司做下去。 互联网公司的效率高，工作也经常加班。但是经过长时间的知识积累，和实习期间的经验，在毕业找工作时就有很大的优势。 对刚毕业的大学生来说，选择一个好的行业，好的平台，提高自己的竞争力很重要。多学习前辈的知识和技能，让自己有更多的话语权，有自己存在的价值，升职加薪是早晚的事情。

正因为我比较早的认准了自己真正想做的事，在这条职业发展道路上成长的很快。换过2家公司后在一家成长型企业努力打拼，回过头来算算，平均每年工资有30%以上的涨幅，牵头完成了几个大项目为公司获得了较大利润，分到了不少奖金。 2/ 要有攒钱意识 赚的少就不用攒钱了吗?很多朋友因为刚进入职场，还没有形成管理钱的意识，经常是透支信用卡，而且还要支付高额的房租，每个月都是"月光族"。 家里的钱基本上是我在打理，我有记账的习惯。生活中会记录自己的各部分花销，到了月底就分析一下本月支出是否合理，再进行下个月的规划。节省开支是很重要的。对于打折还有促销的商品，我会根据自己的需求去买，不会为了凑单而去买一些可有可无的东西。 每个双十一，朋友的购物车都已经满了，而我的购物车里却只有几样需要添置的小东西。去超市之前，先列好清单，避免重复性购买过多的消耗品。 我和老公没有需要购买的大件物品，穿的也都是些搭配的基础款衣服，质量好一点利于搭配的衣服就很不错。生活中买些自己喜欢的衣服就可以了。 每个月把自己工资的35%存起来，做好应急准备，这笔钱可以再用来投资。家里能存这笔钱，最主要的原因是还没有孩子，现在赚的都是以后宝宝的奶粉钱啊。 3/ 会理财也要懂得投资自己

投资理财小知识大全

投资理财入门小知识大全 1、个人投资理财选择p2p是理财首选 对于投资者在所投资计划时，可以将p2p理财作为最先考虑的对象，时下比较有代表性的理财模式，投资门槛仅100元，任何人都有机会参与投资。虽然目前p2p理财偶尔会出现跑路的情况，但大多数的平台还是很不错的，例如上海一家和平安银行有合作的永利宝，最重要的是有平安银行的第三方资金托管，资金相对比较安全。切记不要急于购买高收益的p2p理财产品，总结以前出现跑路平台的情况，大多都是收益高于18%的平台，因为不是所有理财产品都像永利宝那样安全可靠的。最后，新手最好不要把全部的资金全部投入p2p理财，因为p2p 理财大多数都属于定期，不方便随取随用，所以可投入百分之五十或六十即可，其他的可以选择较为保险的银行理财，虽收益低但是足够安全。 2、理念篇：不可或缺的理财头脑 首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。 “钱装进口袋不如装进脑袋” 知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。 “盲目贷款不如量力而行” “能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。 “一人说了算不如夫妻AA制” 对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。

银行金融市场业务知识培训测试(答案)

金融市场基础知识测试题 姓名：支行/ 部门：得分： 一、单选题（每题 3 分，共 10 题） 1. （D）是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短 期金融市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 2. （C）是指期限在一年以上的金融资产交易市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 3. 下列债券风险权重为20%的是（A） A铁道债 B 三个月以上同业存单 C国债 D 短期融资券 4. 下列哪种（C）债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税。 A国债 B 地方政府债 C铁道债 D 农发行债券 5. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127 号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性 同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（D）。 A 10% B 15% C 20% D 50%

6. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银 发[2014]127 号），单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行 负债总额的（ B） A二分之一 B 三分之一 C四分之一 D 五分之一 7. 根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》（财税[2016]70 号），投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同 业业务获取利息的增值税率为（A）。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8. 根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构 非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》银监办发[2014]11 号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（B）以上。 A 一级（含） B 二级（含） C 三级（含） D 四级（含） 9. 月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产 1 亿元，期限 2 个月，对应的底层资产为30%投向国债和央票等利率产品；20%投向半年期 同业存单；50%投向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的 加权风险资产为（B）。 A 1 亿 B 0.55 亿 C 0.5 亿 D 0.2 亿 10. 月末一笔债券质押式回购业务，本行为买入返售方，卖出回购方 为某城商行，业务期限为 1 个月，金额 1 亿元，质押券为进出口行债

理财基础入门小知识

理财基础xx 小知识 理财就是比谁看得远。站得高，自然看得远，所以理财的本质就在于让我们每一个人更加幸福，更加快乐，更多去思考。 这才是投资最重要的意义所在。那么，理财的好处有哪些呢?今天就让本人告诉大家吧! 年轻小xx 理财五大误区 年轻小白领的理财误区有哪些?对于刚步入职场的上班族来说，由于自身的放纵加上理财意识的缺乏，成为了典型的“月光族”代表。 然而就对于现在的年轻人来说，为了能够有效的保障日后的家庭生活，合理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该如何理财呢?下面就白领们的五大理财误区加以简单介绍。 一、盲目跟风理财 有的人总喜欢跟着别人走，效仿别人的理财方式，别人怎么理财，自己就跟着怎么理，殊不知，别人走的路是适合自己的，不一定适合你。 矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析，别人的经验可以学习，但是不能拿来直接用，要结合自己的实际加以运用，这样才能实现自己的理财梦。 二、理财方式过多 分散资金，降低风险确实不错，但是过度的分散就没什么意义了。过度分散资金进行理财，不仅影响理财收益，还容易分散了个人精力，根本没有任何 意义。所以，在投资过程中应有目标、有重点的分散资金，并且要时常关注资金动向，不断总结经验，筛选出最合理的投资比例和组合。 三、钟情高收益理财产品 收益高，是每个人都喜欢的，但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众筹模式很火，可是即便实体店铺项 目多么落地靠谱、项目回报率多高、平台的七层风控如何严格，也不能做到上

线项目零风险。可见，有追求财富的梦想是好的，但在投资前，应首先对自己的风险承受能力有所了解。 四、花钱大手大脚 对于年轻人而言，面多市面上的各种诱惑，很容易一不下心就沦为“月光族”。这一部分人群不妨在月初为自己制定好一个财务计划，比如房租、餐费等固定花销占总收入的40%，聚会和K 歌的费用是10%，剩下的钱就可以制定一个适合自己的理财方案。总之，杜绝无节制乱消费。 五、认为钱少就不能理财 一说到“理财”有的人就会说：“我钱少，没有理财的必要。”其实，理财不再钱多钱少，只在于你愿不愿意了，理财是长期的事，不是一朝一夕的，钱少一样需要理财，极少才能成多。 理财基础知识 一、理财资金的合理分配 理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分，分别为：应急资金、安全资金、闲置资金。 应急资金：生活中，很多事情的发生都是难以预料的，比如意外事故、下岗失业等。这些事情一旦发生，就会对个人经济产生非常大的影响，甚至是使自己陷入资金短缺的困境。 为了减轻这些未知事件带来的“损伤”，我们能做的只有未雨绸缪，提前储备好满足我们6 个月至1 年生活费的应急资金，以应对这些特殊情况的发生。相对来说，这笔资金对于灵活性的要求非常高，平时不能轻易取出使用，但到了关键时刻又要能随时取出。因此，应选择一些流动性较好的品种，如活期存款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。 安全资金：这部分资金应占到我们资产的50%以上，主要用于保障日常的生活开支、养老、子女教育金等，这笔资金的投资一定要保证本金的安全，还要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。因此，应