美国法特瑞互助保险公司（FM Global）
美国法特瑞互助保险公司（FM Global）创建于1835年，总部位于美国罗德岛州，是全球最大的工商业财产互助保险公司之一，具有独特的针对财产损失和商业连续性
的保险产品和风险管理。法特瑞与其它保险公司不同之处之一在于，承保人的核保主
要是基于风险工程师系统专业的风险工程评估所提供的精确的风险数据和信息，而不
是以精算评估为基础。因此，它没有精算师。该公司的另一大特点之一在于它的互助制，它的保险客户就是它的股东。共同的利益使他们能够在风险改进、减少损失方面
进行合作，并通过相应的机制形成一种互动式的良性循环。
一、历史背景
（一）创始阶段
1835年，Zachariah Allen,一位杰出的纺织厂业主对其工厂进行了大量的风险改进，使火灾损失的发生机率降低到最低点。虽然损失预防和控制的概念在今天已被广泛接受，但在当时几乎无人知晓。然而对于Allen来说，预防损失的积极措施产生了良好的经济效果。
因此，Allen 向保险公司提出减少保费的要求，但被拒绝。于是，他联合可以接受其防损理念的当地其它纺织厂业主共同创建了一家互助制的保险公司，提出只承保“风险状况良好”的工厂财产，即现在被称为“严格受控风险”（Highly Protected Risks ，
简称HPR）。被保险人既是其客户也是公司的所有人，年底部分盈余保费以分红形式返还给被保险人，这种做法一直沿用至今，其形式为现在的FM Global成员奖励机制。
(二)扩展阶段
为解决工厂遇到全损时所需的巨大的承保能力，1848年，Allen创建了另一家互
助制保险公司――Rhode Island Mutual。
在随后的20年里，公司迅速发展壮大，很快组成了集团，即Factory Mutual’s（简称FM），强大的专业工程风险管理是其发展的保证。。1878年，FM公司成立了一
支精锐的队伍专门为所有FM的保险客户提供全面的风险评估工程服务，最初，这支独特的防损专家队伍只提供现场查勘服务。后来该团队逐渐开始进行评估和理算、损失调查、分析以及开展与预防火灾和其它危险相关的科学研究活动。这一切都有益于互助保险公司的所有人及其保险客户。直到今天，所有这些服务仍然以工程风险管理和科研的形式成为FM Global不可缺少的组成部分。
20世纪初FM公司开始进入其它行业，截至1987年，原来的42家独立的互助保险公司合并成为三家，分别是：美国罗德岛州约翰斯顿的Allendale Mutual保险公司、美国马萨诸塞州沃尔瑟姆的Arkwright Mutual保险公司、美国伊里诺斯州帕克山脊的Protection Mutual保险公司。1998年，首席执行官们宣布他们准备将三家公司合并，创建FM Global。1999年，合并完成。该合并使FM Global能够平衡并充分利用以前三家公司的大量资源和人才，为全球保险客户提供持续一致的、成本效益型的、具有竞争力的产品。
FM Global在美国和加拿大以法特瑞互助保险公司的实体形式运营，在墨西哥、英国和其他欧洲地区、澳大利亚、新加坡和香港以其它法律实体形式运营。
二、独特的商业理念
自创始人Allen提出通过防护方面的改进来减少风险的简单创意后近两个世纪以来，FM Global在全球成为财产保险和防损工程风险管理的市场领航人。法特瑞的商业理念相信损前预防比损后补救更为重要，并相信大多数财产损失是可以预防的，这一理念已成为公司经营的一项基本原则，所有运作都源于该理念。，例如：其提供的保险条款和保费厘定主要是基于客户为预防损失发生而采取的风险管理措施的最终效果，也就是说，FM以工程风险管理为主要手段发现、认识、评估、量化、控制并降低实际风险，这一点在其产品和价格上得以充分体现。而其它保险公司大多将其产品和价格建立在通过预测损失发生的精算评估的基础之上。FM Global的承诺是保护和增加其客户企业所创造的价值。致力于与客户建立一种长期成功的风险管理的合作关系，即将财产防灾防损等风险管理的知识和技术与保险保障有效的结合起来，充分体现出损前预防比损后补救更为重要的经营理念。
三、良好的商业运作方法
FM Global的商业运作方法源于其商业理念，通过工程风险管理、承保和理赔三大支柱的独特组合来保护客户的资产，最大限度地将全球客户的风险和损失降低到最低点。这三大支柱是支持FM Global的工商业财产保险与风险管理的良好方法。
（一）工程风险管理
防止和减少财产损失以及保持商业连续性的关键是采取系统和专业的方法对FM Global承保的每个主要场所和设施进行工程风险识别和评估，使客户能够清晰和一致地了解他们所面临的风险。这使FM Global能够为客户提供量身定制、切实可行的和经过科学验证的解决方案；能够识别风险改进的优先次序，并帮助实施必要的改变；能够为确定最佳的损失控制解决方案和承保决策提供基础。
1、独特的以工程防损为主导的现场查勘风险评估
经过专门培训的财产保护和机器维护工程师对客户场所设施的建筑物、使用性质、保护措施和风险源进行现场评估，并制定风险管理方案，来识别可能影响财产损失预防和控制方案的任何人为因素。
2、研究中心的支持
FM Global专业技术来自于他们的世界级的研究中心和其中的科研人员实施的研究和测试。这种独一无二的创新性机构，为他们的工程师提供了不断更新的创新标准和规范，来支持和保证他们持续地为客户提供最好的服务，而且他们的研究专家还与主要国家的政府机构合作，帮助他们提高火灾喷淋系统覆盖面要求的标准和规范。
3、FM 认证的支持
FM Global集团拥有一家认证公司。它是一个独立于保险企业之外的实体。它唯一的使命就是为与防损相关的材料和设备提供“世界一流”的认证。这种认证支持工程队伍为客户提供更加可靠的防损策略。
（二）强大的承保能力
首先，FM Global承保标的的标准必须按照“严格受控风险（HPR）”，其擅长经营因自然灾害、火灾和爆炸所造成的财产损失保险和营业中断损失保险。FM Global 工程风险评估所提供的清晰的风险状况分析，使他们的承保人能够依次正确地选择风险，而非精算评估的预测风险。因客户自觉地接受公司整改的建议，在防灾防损方面的努力所减少的损失，产生了公司与客户（即公司的所有人）可以共享的成果：公司可以为客户提供更多的承保能力、更广泛的保险保障、有竞争性的条款和优惠的费率，并定期以保费折扣（即保费盈余）形式启动公司的会员奖励机制。
（三）及时和一致的理赔服务
FM Global通过统一的对外联络窗口，在全球各地提供及时和一致的理赔服务。公司主动与客户合作，确保对那些能够缩短停工期，加快理赔速度和减少意外发生的险种及条款的共识。公司的理赔人员帮助客户为意外情况做好准备。
灾害来临时，时间至关重要。因拥有全天候24小时响应的广泛员工资源，公司可以迅速调动这支反应快捷的队伍，帮助客户处理损失所产生的当前及长期的影响。公司理赔代表与客户合作，协调包括理算人、防灾防损工程师、风险管理专家、以及客户的员工之间等方方面面的沟通交流，以确保受灾的企业运作能够迅速恢复正常。
四、取得的成就
2007年：FM Global连续第六年业绩卓越。
2007的净收入为亿美元，高出2006年26%，综合赔付率仅为%,截至2007年底盈余为63亿美元。过去五年的年均综合增长率为%。这种实力使该公司能够在2001至2008年之间将大约总共13亿美元以成员奖励形式返还给公司的保险客户(即公司的所有人)。同时，FM Global在针对互助制公司最重要的所有领域中均表现良好，包括客户稳定度、稳健的承保能力和服务、利润、资本金（盈余）增长。实践表明，FM Global 已经能够持续地提高承保能力，改善保险范围，提供更具有竞争力的条款和条件。