提单要点分析
海运提单在国际贸易中具有非常重要的地位和作用，被誉为?打
开海上浮动仓库的钥匙?、?与蒙娜丽莎画像同等价值?的单证。同时，它也是银行凭以为进出口双方提供资金融通、实现货物交付的最重要
的单据之一。然而，目前物流市场上出现的提单种类实在太多，让人
难以判断是否为有法律保障的货权凭证，因此，提单的使用也带来了
种种风险，提单风险的防范问题正越来越引起各方面的关注。
国际贸易的研究学者为提单开列了各种分类，我们将实际操作中
遇到的各类提单及其风险分别作一下介绍。
一、常规的提单。主要有以下几种分类：
（一）根据提单出具人的分类。船公司出具的叫做船东提单（MASTER B/L），货代出具的叫做货代提单（H-B/L）。显然，理论上
船东提单最为保险，毕竟船是他的，且船公司实力雄厚，有能力负全责。凭船东提单，可以在目的港码头直接提货。货代提单是货代征得
船公司同意以后出具的，由货代自己负责。拿货代提单的，在目的港
码头需要先到船公司港口代理那里换成提货单才能提货。
（二）根据提单上收货人一栏的分类。如果此栏直接填写收货人（进口商），就叫做记名提单（Straight B/L）。如果写的是?To the order?或?To order of XXXX?，即?凭指示?/?凭某某指示?，就
叫做指示提单（Order B/L）。记名提单限定了收货人，只有他才能提货，因此不能转让；而指示提单可以通过背书方式随意转售。实际操
作中，指示提单更受欢迎。因为对于出口商（通常也就是发货人）而言，指示提单更安全，是收回货款的一种保障。而对于进口商，因为可以直接凭提单转售货物，省去了亲自去提货的麻烦。当然，如果客户一开始就打算自己提货的，也会要求做记名提单。
特别要注意的是，记名提单因为限定收货人，因此在很多国家，无需正本记名提单，仅凭副本甚至复印件并证明自己的收货人身份就可以提货。在这种情况下，发货人丧失了对物权的控制----即使正本提单还在手上。我国《海商法》第71条在强制规定承运人凭单交货的义务时，并未将记名提单排除在外，记名提单下的承运人同样负有凭单交货的义务。记名提单情况下，如果承运人未凭正本提单向记名收货人交付货物，尽管交货对象正确，但却使卖方失去了收取货款的保障，失去了对货物的控制和处分的权利。因此，我行开立的信用证，要求在47域（附加条款）中加入?提单上若注明‘记名提单可不凭正本放货’等类似字句不可接受?的条件。
正因为有如此大的区别，因此，是否记名，是提单选择和审核的关键点，信用证在涉及提单的条款中必会明确指示这一点。
（三）根据运输路线方式可分为直航提单（Direct B/L，即从起运港直抵目的港的运输提单）、转船提单（Transhipment B/L即运输过程中可以在中途某个港口转船的运输提单）和联运提单（Through B/L）。转船提单允许运输者见机行事安排航程，特别有利于起运港/或目的港比较小，航次少的情形。但是由于货物在中途港转船，不仅会增加费用和受损的风险，而且还会因为等候换装船舶而延误到达卸
货港的时间，这显然是不利于收货人的。
此外，我们通常见到的多式联运提单（MULTIMODAL TRANSPORT B/L），与联运提单（Through B/L）不是一回事，不能混为一谈。二者的签发人所承担的责任不同：多式联运提单由一个多式联运经营人签发，他对全程运输都以承运人的身份总负责；联运提单由第一承运人签发，他仅对第一程运输负承运人的责任，当货物转到第二程运输工具后，他即处于发货人的代理人的地位，并不代表第二承运人向发货人负责，采用海海联运方式时，联运提单事实上与转船提单没有什么区别。
（四）根据提单内容的繁、简分为全式提单（Long Form B/L）和简式提单（Short Form B/L）。全式提单在提单的背面详细注明承运人和托运人之间各自的权利、义务；简式提单则只注明承运的货物的基本情况和托运人的名称、地址、收货人等。一些谨慎的外贸商会特别注明不允许使用简式提单，以强调货代的责任。
二、除了上述常见的提单外，在贸易操作中，还有下列一些运输单据：
（一）FCR（FORWARDERS CERTIFICATE OF RECEIPT）、FTBL （FORWARDERS THROGH BILLS OF LADING）等。严格说来，这些单据只属于?承运人收据?，即货代证明已经从发货人手中接收了货物。操作上与货代提单无异，但却有实质上不同。但是，如果这类单据的签发人在单据表面未表明自己作为FORWARDER的身份，我们很难将它与货代提单区分开。在这种方式下，跟船公司签定运送契约的是
承运人而不是发货人（SHIPPER），因此发货人将货物交给承运人以后，得到的单据是承运人收据而不是海运提单。
因此可见FCR/FTBL的几个特点：
1．FCR/FTBL一般只出现在FOB条款下。
2．FCR/FTBL只是收据，而非提单这样的物权证明。
3．FCR/FTBL如同码头收据（Cargo Receipt）一样，没有严格的开具资格限制。
4．进口商不需要FCR/FTBL的正本就能够提货。
5．表面上的风险承担方是承运方。
这样看来，FCR/FTBL的风险是显而易见的。但是，因为采用这种方式的进口商多为著名的国际超市买家，信誉良好，所以出口厂商和银行也普遍接受这一条款。此外，由于买家所选择的承运人都是具实力且关系良好的船代，一般也不会有什么问题。但是，在实际操作中，实际上还是由出口厂商承担风险的。
(二)海运单（Sea-way Bill）
在国际海上货物运输中，针对运输周期日益缩短的现实，有些国家和地区采用相异于提单性质的海运单（Sea-way Bill）来规范各关系方的权利和义务。一般来说，当一批货物的目的港明确，收货人为特定的某一人而不需要中途将货物转让时，托运人就可以请求承运人签发海运单。通常承运人只签发一份正本海运单交由托运人保管，以示承运人收到货物，托运合同成立。在海运单的收货人（Consignee）栏内必须详细注明收货人的名称、住址和其他能够辩明收货人身份的
事项，除收货人以外的其他人不得提货，从而避免了因提单项下收货人不明确而可能产生的仿冒、欺诈行径和凭提单错交货的可能。
海运单不能背书转让，属于不可买卖的单证，不具有流通性和有价证券的性质，而且卖方可以随意更改海运单内的收货人。因此银行一般不接受海运单的质押，一定要做也必须有特殊安排，如：（1）海运单内需要一条?NODISP Clause”（不准卖方更改收货人）,防卖方结汇后向船东更改收货人名字；（2）海运单收货人注明是银行；（3）在海运单加一条款说明银行对货物有留臵权，船东交货给收货人之前必须有银行授权。
(三) 租船提单（Charter Party B/L）
租船运输是相对于班轮运输而言的另一种船舶营运方式，它的主要特点是：环球航行，没有固定船线、固定船期和固定装卸港口；以装运整船单一的大宗货为主，也可根据租船人需要只租部分舱位；由承租人揽货经营；运价(或租金)受租船市场供求关系制约，起伏变化大。在大宗商品交易时，货主为了减少运费支出，往往不是将货物装班轮，而是自己租船运送货物。租船运输适合于货多量大或需特殊装卸设备的货物运输，如粮食、糖、化肥、矿砂、煤炭、石油、木材、水泥、饲料等。租船提单（Charter Party B/L）是在租船合同（Charter Party-C/P，即租约）下，货方（卖方、承租人）为结汇、为证明货交船方或为货抵目的港之前能进行转售而要求船方签发的提单，一般无背面条款。
租船合同和提单在性质和内容上是不同的。租约条款在不违背国
际上公认的航运习惯的限度内，由船租双方达成的协议，其内容可不受限制。但提单包括的承运契约则不同，它要受国际公约的约束。因此按租约签发的提单，就会有两种不同的合同和法律关系交织在一起。其一是货方和承运人之间受制于租约关系；另一是提单与提单所有人之间受制于提单关系。这样就在履行货运的某些方面产生了困难。从提单上银行无法看出它受租船合同约束的情况，因此，银行一般不接受租船提单，不愿意承担由此带来的额外责任和风险。如果信用证要求或者允许租船提单，必须符合《跟单信用证统一惯例》对提单条款的严格规定。
由于提单的可流转性，使之具有有价证券的性质,所以任何合法的提单持有人,都可以凭它向银行抵押贷款或到指定的地点提货。也正因为这个特点，利用提单诈骗比较普遍。不法分子在提单上大做文章，伪造提单，预借、倒签提单或用保函换取承运人签字的虚假的清洁提单，等等，给买方和银行带来巨大损失。因此，银行和企业都应该增强风险防范意识，努力避免提单欺诈的损失。除了在寻找贸易伙伴、选择价格术语方面要审慎之外，还可以寻求国际机构的帮助。如国际商会、国际海事组织、波罗的海交易所,以及一些知名的船舶经纪人对市场情况都有精确的了解,可以向他们寻求有价值的咨询意见。
海洋运输保险实务问题
随着经济全球一体化的进程，社会分工越来越细。国际贸易在经济发展中起着越来越重要的作用。在国际货物买卖业务中，保险是一个不可缺少的条件和环节。其中业务量最大，涉及面最广的是海洋运输货物保险。在我们的日常工作中，接触最多的与保险有关的东西就是保险单据了。本文从保险单据的形式入手，就海洋运输货物保险险别的分类、责任期限、保险背书等方面作一个简介，并就其中的风险点进行简要提示。
一、保险单据
保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件。当发生保险责任范围内的损失时，保险单据是保险索赔和理赔的主要依据。保险单据可以有以下几种形式出具：
1.保险单（Insurance Policy）
这是最常见的保险单据，俗称“大保单”，是保险公司或保险商与投保人订立的保险合同。这种保险单据正面印制了保险所需的基本事项，包括被保险人和保险人的名称、保险标的和运输的相关信息、承保险别及代理人、赔付信息等。而保险单的背面则像海运提单一样列明了保险条款，规定各方的责任义务、保险责任范围等内容，可背书转让。
2.保险凭证（Insurance Certificate）
对保险凭证的传统理解为“小保单”，是一种简单的保险凭证，它不印刷保险条款，只印刷承保责任界限，以保险公司的保险条款为准。这种保险凭证格式简单，但其作用与保险单完全相同，但不能作为对保险人提出诉讼的依据。这种形式的小保单在实际业务中已极少见到。还有一种Insurance Certificate是在预约保险项下的保险凭证，这种保险凭证上都引有相应的Open Policy号码，有的要求投保人会签则需会签才有效，有的对投保人会签不做要求的则不需要投保人会签，在货物发生损失时，凭保险凭证也可得到保险人赔偿，且与保险单一样可以流通转让。
3.预约保单（Open Policy）
预约保单又称预约保险合同，并不像上述的Insurance Policy那样，是由保险人出具给投保人，使其凭以随其他单据议付支款的单据，而只是被保险人与保险人之间订立的预约保险或保险约定项下的保险合同。是进出口商在进行大宗的或长期的或多次的货物运输时，为避免投保的繁杂手续，与保险人订立的一种预约保险。预约保单既简化保险手续，又使货物一经装运即可取得保障。
凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。
4.暂保单（Cover Note）
又称“临时保险书”，保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单。暂保单不是订立保险合同的必经程序，使用暂保单一般有以下三种情况：(1)保险代理人在争取到业务时，还未向保险人办妥保险单手续之前，给被保险人的一种证明；(2)保险公司的分支机构，在接受投保后，还未获得总公司的批准之前，先出立的保障证明；(3)在洽订或续订保险合同时，订约双方还有一些条件需商讨，在没有完全谈妥之前，先由保险人出具给被保险人的一种保障证明。
暂保单具有和正式保险单同等的法律效力，但一般暂保单的有效期不长，通常不超过30天。当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。如果保险人最后考虑不出立保险单时，也可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。
根据UCP600的规定，暂保单银行是不予接受的。而投保人也不会持Open Policy随其它单据提交银行，凭以承付或议付。因此我们常看到的保险单据是保险单、保险凭证或保险证明。保险凭证或保险证明都是属于预约保险项下的单据。
如果信用证要求的是保险凭证或保险证明，可以提交保险单来代替。但无论是哪一种形式的保险单据，都必须看似由保险公司或承保人或其代理人或代表出具并签署，并包含相关的运输信息、承保险别等信息。
我行在叙做货押项下的融资业务时，须慎重选择保险单的出具形式，绝不能接受暂保单。
二、险别的分类及选择
承保的险别是保险单上非常重要的信息。针对货物的特性及不同的海上风险，投保人可选择不同的保险险别。
中国人民保险公司为适应我国对外经贸发展需要，根据我国保险业务实际情况，参照国际保险市场做法，制定了《中国保险条款》（China Insurance Clauses CIC ），于1981年1月1日又修订了海洋货物运输保险条款、海洋货物运输战争险条款等内容。
根据《中国保险条款》的相关规定,海上货物运输保险险种分为基本险和附加险。基本险是海上货物运输保险的必选险种。基本险中有一般货物险和特别货物险两类。一般货物险分成平安险、水渍险和一切险三种。特别货物险分为散装桐油险和冷藏货物险两种。在两类五个险种中，投保人必须根据货物特性和运输条件从中选定一种作为基本险。在此基础上，如果投保人愿意，可以选择一些附加险投保。没有投保基本险的保险合同无效。
平安险平安险一词是我国保险业的习惯用语，来源于国际保险市场的“ Free From Particular Average(F. P. A.) ”，原意是“不负责单独海损”，即保险人只对于因海损事故和自然灾害造成的货物全部损失承担赔偿责任，而不负责单独海损。由于平安险是海上货物运输保险中责任最小的一种险别，其保险费率也最低，所以实际业务中投保该险别的情况不多。一般适用低值、粗糙、无包装的大宗货物，如木材、矿砂、废钢材等。应该注意的是，如果在保险条款中未规定要求承保的险别，投保人仅投保平安险就可以满足信用证的要求，但是并不一定能充分保障运输的货物。
水渍险水渍险在我国保险业沿用已久，其英文是“ With Particular Average(W. A.) ; ”，原意是“负责单独海损”。也就是平安险不负责赔偿的部分损失，它予以赔偿。水渍险一般适用于不大可能发生碰损、破碎或容易生锈但不影响使用的货物，如小五金材料，旧的汽车、旧机械、旧机床、散装金属原料等。
一切险一切险源于英文“ All Risk (A. R.) ”，是海上货物运输保险中承保范围最大的一种基本险别，其保险费率也最大。一切险实际上是平安险、水渍险和普通附加险的合并。正因为一切险能够向货主提供较为充分的风险保障，一些可能遭受损失因素较多的货物适宜于投保，特别是一些粮油食品、纺织纤维
类商品以及新的机械设备就更有必要投保一切险。
散装桐油险海运散装桐油险（Ocean Marine Insurance Woodoil Bulk）是专门以散装桐油作为保险标的物的一种海上货物运输险种。桐油在运输过程中容易受到污染、渗漏、短装和变质的损失，为此，海运散装桐油险为这种货物提供特殊保障。在这里我们需要特别注意的是，此险别针对其承保标的物的特性，向被保险人提出了特别约定，即在起运港和目的港必须取得对货物及油仓的检验证书以确认油品质量。
冷藏货物险海上运输冷藏货物险(Ocean Marine Transportation Frozen Products)是专门适用于冷藏货物的海上货物运输保险，分为冷藏险和冷藏一切险。一些新鲜的货物如蔬菜水果，以及已经冷冻处理的鸡、鸭的运输投保此项险别是很有必要的。
在以上五项基本险之外，我国的保险条款中有11种一般附加险(General Additional Risk)，亦称普通附加险，承保一般外来原因引起的货物损失，它们包括在一切险之中。若投保了一切险，就无须另行加保一般附加险。若投保了平安险或水渍险，则由被保险人根据货物特性和运输条件选择一种或几种附加险加保。
相对于一般附加险，根据所运货物特性还有一些特殊附加险可以选择。特殊附加险中的战争险和罢工险，我们不做太多的说明。在其它的特殊附加险中，我们要特别注意黄曲霉素险。黄曲霉素险（Aflatoxin Risk）承保的是某些含有黄曲霉素的食物因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失。黄曲霉毒素是一种致癌毒素，发霉的大豆、花生、油菜籽、大米等往往含有这种毒素，各国卫生当局对这种毒素的含量都有严格的限制标准。因此在上述商品的运输中投保此险种对货主的利益更有保障。我行在叙做大宗粮食作物的进出口业务时，要格外关注这一险别。
在国际保险市场上，英国伦敦保险业协会所制定的《协会货物条款》(Institute Cargo Clauses，简称I.C.C.)对世界各国有广泛的影响，有许多国家和地区的保险公司在国际货物运输保险业务中直接采用经英国国会确认的I.C.C. 条款，或者在制定本国保险条款时参考采用了I.C.C. 条款。
协会货物保险条款主要有以下六种：
1.协会货物(A)险条款(I.C.C(A))；
2.协会货物(B)险条款(I.C.C(B))；
3.协会货物(C)险条款(I.C.C(C))；
4.协会战争险条款(货物)(Institute War Clauses-Cargo)；
5.协会罢工险条款(货物)(Institute Strikes Clauses-Cargo)；
6.恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses)
这六种险别中的前三种基本相当于《中国保险条款》中的平安险、水渍险和一切险，与《中国保险条款》不同的是战争险和罢工险虽然也作为特殊附加险，但是保险人也可以将这两个险别作为独立险别来承保。恶意损害险是一种附加保险，其承保责任属于（Ａ）险范围，却被（Ｂ）（Ｃ）险列为除外责任。
在实际业务中，如果买卖双方达成一致投保一切险，而没有明确按照ICC 或CIC投保，则投保《中国保险条款》中的一切险（CIC ALL RISKS）或I.C.C.(A)都是可以接受的。如果明确规定按照ICC投保ALL RISKS，则投保I.C.C.(A)就可满足要求。
三、保险的责任期限
责任期限，亦称保险期限，就是保险人对被保险货物承担保险责任的起讫时间。在正常运输情况下，海上货运险的责任起讫点以“仓至仓条款（Warehouse to Warehouse, W/W）”为依据，即保险人对被保险货物在正常运输过程起始和终止的前后两个“仓”之间的期间所发生的损失承担赔偿责任。从字面上看，从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库，保险责任便告开始，等货物进入保险单所载明的目的港（地）收货人仓库，保险责任即行终止。这里发货人的仓库有两个含义：一是指发货人在起运地自己的仓库；二是指发货人临时租用的仓库或港区码头仓库。保险责任“讫”的时点事实上也有两个：有可能是货物运抵保险单载明的是的地收货人仓库之时，也有可能是从货物卸离船舶完毕时起算的长６０天。二者以先发生者为准。基本险和罢工险都适用仓至仓条款，只有战争险仅限于水上危险。
根据UCP600的规定，保险单上须表明承保的风险区间至少涵盖从信用证规定的货物接管地或发运地开始到卸货地或最终目的地为止。也就是说即使在保险
单上只显示信用证规定的地点，保险人对运输货物的保险区间远大于保险单上显示的区间。
另外，还要特别关注保险索赔的时效问题，货物出险后，向保险人提出保险索赔的时效，从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过2年。
四、保单的背书转让
保险单的背书，关系到被保货物出险后，对保险公司的索赔权利和补偿利益的转移，因此，保险单据就应在放单之前作成背书，在放单之后才能将索赔的权利进行转让。对此，UCP有明确的要求。
保单的背书分为空白背书和记名背书，保单做成空白背书意味着被保险人或任何保单持有人在被保货物出险后享有向保险公司或其代理人索赔的权利并得到合理的补偿，做成记名背书则意味着保单的受让人在被保货物出险后享有向保险公司或其代理人索赔的权利。
一般来说，保险单的背书应与提单背书保持一致，在货物出险时，只有同时掌握提单和保单才能真正的掌握货权。在业务实务中，我行如欲掌握货权，就必须保证自己或者是空白背书保单项下的持单人身份，或者是记名背书保单项下的被背书人身份，以避免利益受损。
检验证明书风险及银行操作要点提示
检验证明书作为跟单信用证项下的常见单据，虽不属于国际结算中的基本单据，但如果检验证书中有不符合信用证或合同的规定，或进出口双方对检验结果产生分歧，都将可能导致结算交易无法正常进行，从而给提供融资的银行带来麻烦。本文通过对检验证明书的概述、审核要点、对进出口商的风险分析，揭示检验证明书的风险，以期为银行的实务操作提供参考。
一、检验证明书（INSPECTION CERTIFICATE）
（一）检验证明书定义及其作用
检验证明书是由政府商检机构或公证机构或制造厂商等对商品进行检验后出具的关于商品品质、规格、重量、数量、包装、检疫等各方面或某方面鉴定的书面证明文件。一般来讲，检验证书的作用主要包括：①作为议付货款的一种单据；②作为证明交货品质、数量、包装以及卫生条件等是否符合合同规定的依据；③作为进口当局和海关申报及清关的必要文件；④作为某些商品的计价依据；⑤作为有效防止人类、牲畜病毒或传染疾病扩大传播的一道屏障。（二）检验证明书的种类
国际贸易中商品检验证明书的签发者一般是专业性的检验机构，也有的是由进出口双方自己检验出具证书的。但总括而言，检验证明书的签发者不超出以下四类，即：
１、政府检验机构：如中华人民共和国出入境检验检疫局（CIQ）、中国商检公司（CCIC）等。
在我国由国家检验机构签发的商检证书包括以下种类：
①品质检验证书（INSPECTION CERTIFICATE OF QUALITY）
②数量/重量检验证书（INSPECTION CERTIFICATE OF QUANTITY/WEIGHT）
③价值证明书（CERTIFICATE OF VALUE）
④产地检验证书（CERTIFICATE OF ORIGIN）
⑤卫生检验证书（HEALTH CERTIFICATE）
⑥消毒检验证书（DISINFECTION INSPECTION CERTIFICATE）
⑦温度检验证书（INSPECTION CERTIFICATE OF TEMPERATION）
⑧熏蒸证明书（FUMIGATION CERTIFICATE）等。
２、非官方检验机构：如公证鉴定人（AUTHENTIC SERVEGOR）、宣誓衡量人（SWORN MEASURER）、瑞士通用商验公司（S.G.S.）等。
其出具的检验证书包括：
瑞士SGS检验证明（INSPECTION CERTIFICATE OF SOCIETE GENERALE DE SURVELILLANCE S.A.）
日本OSIC检验证书（INSPECTION CERTIFICATE ISSUED BY OMIC）
法国BV检验证书（INSPECTION CERTIFICATE ISSUED BY BV）等
３、出口商或生产制造商
如：出口商、生产厂家检验证明书（INSPECTION CERTIFICATE ISSUED BY EXPORTER/MANUFACTURER）
４、用货单位和进口商。
二、检验证明书主要要素及单据审核要点
检验证书因其本身所需证明的内容不同以及各国标准不一而有所区别。然而各种检验证书一般都包括以下内容：
1、出证机关、地点及证书的名称：
如果信用证并未规定出具检验证明书的具体单位，则由出口商自行决定。检验证明书的出证地点一般在货物装船口岸或装货地，除非信用证另有规定。检验证明书的名称则应与合同或信用证规定相符。在审核单据时，根据UCP600规定，如信用证规定检验证书由?qualified/independent/competent/first class institution?出具，则允许除受益人之外的任何人出具该单据。因此，银行为保护信用证申请人（进口方）利益，避免出现纠纷，可建议其在信用证中明确规定检验证书的出证人名称，而不使用上述含义模糊的词语。
2、发货人名称及地址
一般指出口商名址。该栏内容应符合合同或信用证的规定，并与其他单据保持一致。
3、收货人名称与地址
一般指进口商，收货人名称应与合同或信用证及其他单据保持一致。
4、品名、报验数量、重量、包装种类及数量、到达口岸、运输工具、唛头等
项目应与商业发票及提单等单据所描述的内容完全一致。货物名称可以用统称。
5、检验结果
此栏是检验证明书中最重要的一项，在此栏中记载报验货物经检验的现状。货物现状是衡量货物是否符合合同或信用证规定的凭证，亦是交接货物或索赔、理赔的具有法律效力的证明文件。
6、签证日期
根据《国际标准银行实务（ISBP）》，允许检验证明书的出具日期晚于单据发运日期。因此，进口方如对检验证明书签发时间有特殊要求，银行应建议其在合同签订及信用证中明确签发时间：例如要求检验证明书出具日期必须早于发运日期，则信用证应要求一份单据证明发运前发生的事件（例如发运前检验证明），受益人在提交该单据时也必须通过标题或内容来表明该检验事件发生在发运日之前或发运日当天。
7、签字盖章
盖章与签字一样有效。但是有的国家则要求出具的检验证明书一定要经手签，在这种情况下，只有盖章而无签字的检验证明书则被视作无效。
三、跟单信用证项下检验证明书风险
随着客户贸易融资业务需求的不断加大，近几年来越来越多的国内银行积极开拓贸易融资业务，业务范围也早已突破了押汇、贴现等传统业务模式。随着货物在银行贸易融资业务中地位的不断提升，银行的融资经营理念也逐渐从以客户（进口商）资信的单纯考量转向以货物控管及客户资信相结合的综合性考量。因此，银行对于融资项下货物的控制及管理能力也直接决定了其将承担的融资风险的高低。在这种情况下，检验证明书作为跟单信用证项下的常见单据，虽不属于国际结算中的基本单据，但由于其检测结果与进口货物的品质/重量密切相关，在诸如?未来货权质押?等以货权质押为核心的银行融资业务中则显得非常重要：多数情况下货物是银行为进口商提供融资的主要参考依据，也是银行融资风险的载体，如果质押的货物出现问题，银行不但不能从融资行为中获取融资收益，甚至会出现融资款项不能按期收回的情况。因此，对检验证明书风险的考量除了其单据本身的风险外，还将与进口合同中关于检验条款的签署以及检验机构检验行为等风险相关。
1、对进口方的风险
1）未规定重要的检测指标保证值
风险点分析：这种情况的发生通常是由于我国进口公司在与外方签订合同时未规定货品成分中重要指标的保证值。例如，在进口铁矿石合同中未签订水分指标的保证值，而在实际检验过程中，CIQ检验的水分含量往往高于装货港检验机构检验的标准，甚至卸货过程中有时会发现大量明水。以日照口岸为例，仅2007年上半年，就有31批次、282.8万吨铁矿石水分含量高于装港值，有的水分甚至超过3.1%。在此情况下，若CIQ检验值与国外供应商介绍的情况相差甚远，国内进口商因为合同条款中无罚则条款而失去对外索赔机会，从而造成重大经济损失。
建议对策（对提供融资银行）：上述风险的发生往往在于我国进口上在与外方签立买卖合同时，在合同条款中仅签订了检验指标的典型值，未规定保证值，有的甚至以装港值作为合同值，使CIQ检验证书对外缺乏约束力，从而由于进口商品品质问题产生贸易纠纷。在签订合同前，银行应协助客户（进口商）对所交易的货物进行全面的风险分析评价，合同及信用证上一定要详细规定重要的检验指标保证值和价格调整条款，并留出合理数目的尾款以防不测。
2）检测指标不符合国内实情，国内检验机构无法检验
风险点分析：在铁矿石进口实务中，部分合同在签订粒度指标时，使用在中国并不流通的英制单位，而且罗列多个粒度规格，造成我国检验检疫系统的筛网规格很难与其相符。又如抗压强度，合同条款中未规定粒度范围，CIQ检验则按照ISO 标准规定对-12.5mm至+10mm范围内的样品进行检测，若装港检测未按照ISO标准检测，就会造成双方检测值有差异。
建议对策（对提供融资银行）：银行应督促进口商企业加强与检验部门的交流沟通，及时了解进口商品品质波动的最新动态，确保签订的合同条款符合国内检验的实际情况，对因标准、设备等问题国内检验检疫部门不能检测的项目尽量少签或不签。
3）装货港、卸货港检验结果差异引发纠纷
风险点分析：在一些大宗商品（如铁矿石）贸易中，往往要求装货港和卸货港都出具检验证明书。以进口铁矿石为例，在贸易实务中，多数情况下卸货港检验证书比装货港检验证书所反映的铁矿品质要差，即按照卸货港证书结算的价格比装货港低。
建议对策（对提供融资银行）：
了解出口国产品品质：以进口铁矿石为例，出口铁矿石的国家主要有澳大利亚、印度、巴西、南非等。从经验看，澳大利亚、巴西、南非的铁矿生产和贸易基本上集中在国际上比较知名的几家公司，质量管理较好，而在印度从事铁矿生产和贸易的公司以及开采的矿山比较多，而且不同矿山之间品质差异比较大，在港口从事检验的公证公司也良莠不齐，所以从印度进口铁矿的风险性相对较大。因此，在进口商希望以将进口的铁矿石作为质物向银行申请融资时，银行应了解出口商所在地的相关背景情况（即供应商的开采、生产和管理水平），尽量选择信誉好的矿石供应商叙作融资业务；对于货物从风险较高国家进口的情况应特别谨慎处理。
建议我国进口商在与外方签署合同时，对检验项目和检验结果评定制定相应的溢价和折价条款，同时建议在合同中加列拒收条款。另外，建议信用证申请人在信用证中对信用证金额的支付留出合理的尾款部分，从而避免一次性对外付清全部款项。这样一旦我国检验机构的检验结果显示货品质量降低，将很难向出口商索赔。
2、对出口方的风险
1）不带附加条件
例如：国外来证规定?Inspection certificate issued by the applicant?（检验证书由申请人签发）
风险点分析：这种情况一般是进口方希望通过装船前检验以达到控制货物质量的目的。然而，若恰逢国际市场变化对进口方不利，进口方便有可能取消购货并拒签证书，信用证受益人便无法向银行提供全套议付单据。因此，此类条款对出口方十分不利。
建议对策：拒绝接受带有上述条款的信用证，并要求改为由国内商检机构或出口方认可的检验机构签发。
2）带有附加条件
此种情况下，信用证规定检验证书上的签字须与签证人在开证行的印鉴存档一致。例如：?Inspection certificate issued by the representative of ABC Company whose signature must be in compliance with the one in the file of the issuing bank. （检验证书由ABC Company代表签发，而且该证书上的签字须与该代表在开证行的印鉴留档一致）
风险点分析：出口方具有双重风险，一是上述1）所属的进口商拒签的风险，二是附加条件带来的另一种风险，即虽然进口商如期验货且签发证书，但当全套单据寄达开证行时，若恰逢市场价格下跌，进口方财务困难等诸多不利因素，进口方便会要求开证行以证上签字与该代表在开证行的存档不符为借口而拒付货款，从而拒收货物，把风险转嫁给出口方。
建议对策：同1）
八大危险作业风险分析及控制措施 动火作业风险分析 序号 1易燃易爆有害物质：①将动火设备、管道内的物料清洗、置换，经分析合格。 ②储罐动火，清除易燃物，罐内盛满清水或惰性气体保护。 ③设备内通（氮气、水蒸气）保护。 ④塔内动火，将石棉布浸湿，铺在相邻两层塔盘上进行隔离。 ⑤进入受限空间动火，必须办理《受限空间作业证》。 2火星窜入其它设备或易燃物侵入动火设备切断与动火设备相连通的设备管道并加盲板＿＿＿块隔断，挂牌，并办理《抽堵盲板作业证》。 3动火点周围有易燃物①清除动火点周围易燃物，动火附近的下水井、地漏、地沟、电缆沟等清除易燃后予封闭。 ②电缆沟动火，清除沟内易燃气体、液体，必要时将沟两端隔绝。 4泄漏电流（感应电）危害电焊回路线应搭接在焊件上，不得与其它设备搭接，禁止穿越下水道（井）。 5火星飞溅①高处动火办理《高处作业证》，并采取措施，防止火花飞溅。 ②注意火星飞溅方向，用水冲淋火星落点。 6 气瓶间距不足或放置不当①氧气瓶、溶解乙炔气瓶间距不小于5m，二者与动火地点之间均不小于10m。 ②气瓶不准在烈日下曝晒，溶解乙炔气瓶禁止卧放。 7 电、气焊工具有缺陷动火作业前，应检查电、气焊工具，保证安全可靠，不准带病使用。 8 作业过程中，易燃物外泄动火过程中，遇有跑料、串料和易燃气体，应立即停止动火。 9 通风不良①室内动火，应将门窗打开，周围设备应遮盖，密封下水漏斗，清除油污，附近不得有用溶剂等易燃物质的清洗作业。 ②采用局部强制通风； 10 未定时监测①取样与动火间隔不得超过30min，如超过此间隔或动火作业中断时间超过30min，必须重新取样分析。 ②采样点应有代表性，特殊动火的分析样品应保留至动火结束。 ③动火过程中，中断动火时，现场不得留有余火，重新动火前应认真检查现场条件是否有变化，如有变化，不得动火。 11 监护不当①监火人应熟悉现场环境和检查确认安全措施落实到位，具备相关安全知识和应急技能，与岗位保持联系，随时 掌握工况变化，并坚守现场。 ②监火人随时扑灭飞溅的火花，发现异常立即通知动火人停止作业，联系有关人员采取措施。 12 应急设施不足或措施不当①动火现场备有灭火工具（如蒸汽管、水管、灭火器、砂子、铁铣等）。 ②固定泡沫灭火系统进行预启动状态。 13 涉及危险作业组合，未落实相应安全措施若涉及下釜、高处、抽堵盲板、管道设备检修作业等危险作业时，应同时办理相关作业许可证。 14 施工条件发生重大变化若施工条件发生重大变化，应重新办理《二级动火作业证》。 进入受限空间作业风险分析 序号 1 隔绝不可靠①与该设备连接的物料、蒸汽、氮气管线使用盲板隔断，并办理《抽堵盲板作业证》。 ②拆除相关管线。 2 机械伤害办理设备停电手续，切断设备动力电源，挂“禁止合闸”警示牌，专人监护。 3 置换不合格置换完毕后，取样分析至合格。 4 氧气不足设备内氧含量达18～21％。 5 通风不良①打开设备通风孔进行自然通风。 ②采用强制通风。 ③佩戴空气呼吸器或长管面具。 ④采用管道空气送风，通风前必须对管道内介质和风源进行分析确认，严禁通入氧气补氧。 ⑤设备内温度需适宜人员作业。 6 未定时监测①作业前30min内，必须对设备内气体采样分析，合格后方可进入设备。 ②采样点应有代表性。 ③作业中应加强定时监测，情况异常立即停止作业。 7 触电危害①设备内照明电压应小于等于36V，在潮湿容器、狭小容器风作业应小于等于12V。 ②使用超过安全电压的手持电动工具,必须按规定配备漏电保护器。 8 防护措施不当①在有缺氧、有毒环境中，佩戴隔离式防毒面具； ②在易燃易爆环境中，使用防爆型低压灯具及不发生火花的工具，不准穿戴化纤织物； ③在酸碱等腐蚀性环境中,穿戴好防腐蚀护具扒渣服耐酸靴耐酸手套护目镜。 9 通道不畅设备进出口通道，不得有阻碍人员进出的障碍物。 10 监护不当①进入设备前，监护人应会同作业人员检查安全措施，统一联系信号； ②监护人随时与设备内取得联系，不得脱离岗位； ③监护人用安全绳拴住作业人员进行作业。 11 应急设施不足或措施不当①设备外备有空气呼吸器、消防器材和清水等相应的急救用品； ②设备内事故抢救时,救护人员必须做好自身防护方能进入设备内实施抢救。 12 涉及危险作业组合，未落实相应安全措施若涉及动火、高处、抽堵盲板等危险作业时，应同时办理相关作业许可证。 13 施工条件发生重大变化若施工条件发生重大变化，应重新办理《受限空间作业证》。 14 设备内遗留异物设备内作业结束后，认真检查设备内外，不得遗留工具及其它物品。
摘要 改革开放30多年以来，随着经济体制和经济结构的巨大变化，我国中小企业已成为国民经济高增长中一支不可或缺的力量。然而，中小企业融资难已成为制约中小企业发展的主要问题。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法之一，信用担保行业的形成和发展，反映出在市场信用资源配置机制缺失条件下中小企业融资活动对信用资源的客观需求，然而担保公司经营的是风险，高风险是其最主要的特征，担保公司虽可以通过风险识别选择性地承担风险，但是却无法回避风险。 论文通过对XX市XX担保有限公司内外部风险进行分析，并提出防范建议和措施，达到了实践与理论相结合的目的。论文不但对XX市XX担保有限公司具有一定得借鉴作用，同时还对于不同类型、不同地域的担保公司所产生的共性问题同样具有借鉴作用。 关键词：中小企业贷款；担保公司；担保风险
目录 第1章绪论 (1) 第1.1节研究背景 (1) 第1.2节研究意义 (3) 第2章担保及担保公司相关概念 (3) 第2.1节担保 (3) 第2.2节担保公司 (4) 2.2.1 担保公司 (4) 2.2.2 担保公司的法律性质 (4) 2.2.3我国担保公司产生发展 (5) 第3章XX担保有限公司风险分析及建议 (5) 第3.1节XX担保有限公司简介 (5) 3.1.1XX担保有限公司的基本情况 (5) 3.1.2 担保项目运作流程 (7) 第3.2节XX担保有限公司外部风险分析及建议 (7) 3.2.1 政策风险 (7) 3.2.2 信用风险 (8) 3.2.3 行业集中度风险 (9) 3.2.4 其他风险 (10) 第3.3XX担保有限公司内部风险分析及建议 (11) 3.3.1 自有资本风险 (11) 3.3.2 操作风险 (12) 3.3.3 道德风险 (13) 3.3.4 内控风险 (14) 第4章 XX担保有限公司风险防范措施及相关支持 (14) 第4.1节XX担保有限公司风险防范措施 (15) 4.1.1项目实施阶段划分 (15) 4.1.2项目实施各阶段风险防范措施： (15) 第4.2节XX担保有限公司风险防范相关支持 (17)
自1998 年5 月9 日中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》以来，通过按揭购房已被广大消费者接受和认同，按揭既是开发商销售楼盘的必要手段，同时也是银行个人消费贷款的重点和信贷业务新的增长点。但是，作为一项新兴的金融业务，住房金融仍处于探索和积累经验阶段，随着按揭贷款的迅速增长，其风险也逐渐显现。 一、银行按揭的风险 银行按揭的风险，来自于以下几个方面：借款人未来还款意愿及还款能力（有赖于其个人资信状况评估）；按揭贷款的金额与借款人所购住房的真实市场价格的配比关系（有赖于按揭项目评估）；借款人所购住房的合法性（有赖于按揭项目评估）；开发商履行担保的意愿及担保能力；借款人所购住房的远期市场风险。 1. 按揭及其涉及的法律关系所谓银行按揭（也称按揭贷款，简称按揭），是一项住房贷款业务品种，购房者支付一定比例的首期购房款，其余的购房款由购房者向银行申请贷款取得，贷款银行将购房者的借款代为支付给售楼方。与此同时，借款人将自己所购住房抵押给贷款银行，开发商在一定期限内对购房者的借款承担一定的担保责任。当借款人按期归还贷款后，贷款银行办理注销抵押登记，由购房者取得所购住房产权证；反之，贷款银行将依法处分抵押房产，并从中优先受偿，贷款银行也可以追究开发商的担保责任，以确保贷款本息的及时收回。
按揭涉及的法律关系有：购房者与售楼方的商品房买卖关系；购房者（借款人）与银行之间的借款关系；借款人（抵押人）与贷款银行（抵押权人）之间的抵押关系；开发商与贷款银行之间的担保关系。 2. 银行按揭的风险分析 银行按揭的风险包括：个人信用体系、住房交易市场等住房金融发展 的基础条件还不健全；部分商业银行还不能正确认识和把握个人住房贷款的 风险；住房金融业务发展过程中也出现了一些问题，有的银行对不具备开 发资质的公司或“四证”不全的项目发放贷款；有的银行放松信贷条件擅 自推出个人住房贷款业务品种（如“零首付”按揭），有的银行内部管理 薄弱，对贷款项目审查不严，甚至出现对同一项目重复贷款的现象。 据了解，市场上的“零首付”住房贷款大致可分为以下几种情况：一 种是购房者支付住房开发企业的全部购房价款都从银行贷款取得，个别开发 企业甚至虚增房价，使得虚假房价款按规定贷款比例计算的贷款额与实际应 付房价款相等，以欺诈的手段造成银行事实上发放“零首付”贷款。另一种 是开发企业销售住房时只收取购房者80 ％价款，这部分价款按照规定贷款 比例从银行贷款取得，剩余部分价款由购房者在一定期限内一次或分期付 清，借款购房者不需要支付首期付款，也造成事实上的“零首付”贷款。 此外，部分商业银行推出了新的业务品种，借款人以拥有完全产权的旧房抵 押或有价证券质押从银行贷款，以该笔贷款作为购买新房的首期付款，个别 银行将这种新业务也称之为“零首付”贷款。 以下风险因素需要按揭银行特别重视，通过按揭项目评估，可以在一 定程度上防范这些风险。
国际海运提单案例 集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）
国际海运提单案例 案例1 某年6月，中国A 公司于美国B 公司签订货物买卖进口合同，7月17日货物装船后，船公司应B 公司申请，办理电放提单，所以当时没有签发正本提单，二是制作了副本提单。该提单载明，托运人为B 公司，收货人为A 公司，运费到付等。8月4日，货到目的港烟台后，A 公司持副本提单到船公司代理处办理提货手续，在支付了相关海运费后换取提货单。8月6日，或由于工作的疏忽，或基于B 公司的申请，船公司又向B公司补签了正本提单。随后，船公司通知卸货港代理不要将货物交付A 公司。为此，A公司申请海事法院对船公司及其代理下发海事强制令。庭审中，船公司和B公司依据船公司补发的正本提单否认A公司持有提货单，认为B公司持有正本提单，提单具有物权凭证盒提货功能，提货单则没有此功能。而A公司则向船公司、B公司提出提单侵权损害赔偿之诉。 1、A公司持有提货单是否具有法律效力？船公司补发的正本提单是否仍有提货功能？ 2、船公司补正本提单的行为是否构成违约和侵权？ 案例2 某货物大连港装船后尚未签发提单之前，因故发生毁损灭失，但托运人仍然要求承运人为其签发清洁提单，但承运人却坚持要求在提单上做出毁损灭失的批注，由此引起双方对提单应如何进行记载和批注的争执。 1、承运人是否有权拒绝签发清洁提单？
2、如果承运人签发了已装船提单是否已构成对提单持有人或收货人的欺诈？ 案例3 水表公司曾拖欠船务公司海运费鞥货款，但鉴于双方仍有业务往来，船务公司为采取任何法律行动，最近，船务公司听说水表公司的不利消息，刚好水表公司又委托嘉达公司运输一批水表，货物装船并抵达目的港后，船务公司以水表公司曾拖欠运费为由，拒接为其签发该票货物的提单，致使收货人无法在目的港提货。 1、承运人以货主未结清过去的运杂费为由拒签或扣押是否违约？为什么？ 2、如果双方签订了运输协议中约定船公司可以留置提单，这样的约定是否有效？ 3、货主应采取何种对策？ 案例4 某年，国内C银行为申请人开出了200余万美元的即期跟单信用证，进口一套纺织设备。此证由英国S银行通知并议付。当C银行收到S 银行邮寄来的全套单据后，意外地发现海运提单上的承运船只是我国COSCO的船名，但提单签发人却是比利时一运输行，而且具明自己就是承运人。为谨慎从事，C银行即与COSCO总部联系，得知凡是COSCO的船名的提单必须是COSCO自己的提单；接着，又与目的港的船代联系，得到的答案是：该套提单是货代提单，是无效的；在货物抵港后只能凭COSCO 的正本提单提货。考虑到信用证并未规定货代提单不能接受，C银行就以
一、战略实施的风险 企业战略风险的构成因素作为风险发生的必要条件是风险机理模型中的前提要素，是企业战略风险管理中的基本问题。Baird根据企业内外部系统的层级特征将战略风险划分为两个层次：产业风险、企业风险。Budd提出战略风险产生于创业风险、运作风险、竞争风险。杨华江从公司的环境、资源、能力和战略主题四个方面探讨了集团公司的战略风险的影响因素。本文从战略理论和系统的角度对企业战略风险构成因素进行分析。战略风险是伴随企业战略的始终和企业发展的全过程，不仅仅是单一在战略制定过程中产生的。因而对战略风险的因素可以分为内外两方面。对于来自企业外部环境的风险因素可以概括为战略环境。对于企业内部因素的分析从对战略的影响因素方面进行分析，企业的资源和能力是决定战略的主要因素和竞争优势的来源。因而可以认为企业的战略资源，竞争能力是企业的重要风险因素。此外，企业的战略定位是企业的战略实施的关键因素。企业的战略制定，战略的实施又是与企业的领导者密切相关。所以，战略环境、战略定位、企业的资源和竞争能力、企业领导者构成了企业的战略风险形成因素。五个因素之间以战略定位为核心。 1．公司的外部竞争压力很大。企业战略环境是指对企业战略可能产生重大影响的外部环境因素。环境是适应性因素，环境的变化不仅要求与其相适应，同时也会引起关键资源和竞争能力的变化。企业战略环境包括政治经济环境、技术环境、行业市场环境等。云岭茶叶科技有限公司经过多年发展，应经积累了丰富经验以及一系列现代化生产工艺，主打产品“永川秀芽”在局部地区也颇具知名度，但与西湖龙井，洞庭碧螺春，黄山毛峰，庐山云雾茶，六安瓜片，君山银针，信阳毛尖，武夷岩茶，安溪铁观音，祁门红茶等名茶相比，从大的市场范围看，无论公司技术水平还是茶叶知名度方面都存在相当大的差距，因而市场的战略环境处于相对弱势的地位，这就要求云岭茶叶科技有限公司尽量避开直接与其他知名茶叶公司竞争，走出一条自己独特的发展道路。 2．企业的战略资源相对不足。企业的战略资源一般包括管理资源、技术资源、市场资源、资产资源、人力资源等。作为支持战略的要素，企业的战略资源是有形资产和无形资产的结合。企业的运行模式、专利知识产权及组织结构等都是企业的有效运行不可缺少的资源。管理资源是指有助于组织实施，调控企业达到其所确定战略目标的管理性资源。管理资源的短缺可能会导致战略执行的不统一，以及信息流动不畅，从而影响企业决策质量能及资源的分配，给战略的实施带来风险。市场资源是保证企业价值链传输实现的最重要资源。市场资源的弱化，会导致企业产品竞争力的下降，销售业绩降低和市场开发落后，丧失企业可持续发展的产品优势，从而形成企业战略风险。技术资源是保持企业技术优势和竞争优势的基础。技术资源能否支持企业战略的要求和市场需求并建立起竞争的优势，是企业的战略风险需要考虑的重要方面。资金、资产对企业战略的影响主要表现在资金资源对企业战略目标的支持性程度及资金资源的短缺对企业战略目标的发展可能带来的战略风险。云岭茶叶科技有限公司近年来发展迅速，与此同时，一些管理上的问题也暴露出来，控制茶园面积过度扩张，提高茶园的单产成了一个很紧迫的问题，另外，与其他的知名公司相比，在公司资产、人力资源等方面上，也没有什么优势，公司在战略资源上处于一种相对不足的弱势地位。 3．企业的竞争能力不强。企业的竞争能力包括管理控制能力、技术创新能力，市场营销能力、战略管理能力等。企业的战略资源和战略能力之间存在着对应关系。企业的战略资源在一定的机制下会形成企业的竞争能力。企业的竞争能力在与市场的相互作用的过程中产生竞争优势。企业的管理控制的能力和管理水平达不到企业的要求，就会成为薄弱环节，构
有关国际贸易术语案例分析 FOB贸易术语案例 案例一： 1996年11月，我国F省粮油进出口公司与巴西某公司签订一份出口油籽的合同。合 同采用FOB 价格术语，买方需于1997年2月份派船到厦门港接货。合同还规定：“如 果在此期间内不能派船接货，卖方同意保留28天，但仓储、利息、保险等费用皆由买方承担。” 3月1日，卖方在货物备妥后电告买方应尽快派船接货。但是，一直到3月28日，买 方仍未派船接货。于是卖方向买方提出警告，声称将撤销合同并保留索赔权。买方在没有与 卖方进行任何联系的情况下，直到1997年5月5日才将船只派到厦门港。这时卖方拒绝 交货并提出损失赔偿，买方则以未订到船只为出拒绝赔偿损失，双方争议不能和解、卖方选 起诉到法院。 法院经取证调查，认为买方确实未按合同规定的时间派船接货、因此法院判决：卖方有 权拒绝交其，并提出赔偿请求、后经双方协商，卖方交货，但由买方赔偿仓储、利息、保险 等费用。 本案例是涉及FOB价格术语下船货衔接的问题。按照FOB术语成交的合同属于 装运合同，这类合同中卖方的一项基本义务是按照规定的时间和地点完成装运。然而，由于FOB条件下是由买方负责安排租船订舱，所以，就存在一个船货衔接问题，处理不当，自 然会影响到合同的顺利执行。根据有关法律和惯例.如果买方未能按时派船，卖方有权拒绝 交货，而且由此产生的各种损失均由买方负担，因此，在FOB术语下成交的合同，对于装 运期和装运港要慎重规定，订约之后，有关备货和派船事宜，双方要加强联系，密切配合， 保证船货衔接。 在此案例中，我方作为卖方尽到了自己的责任。在装运期临近时，卖方电告催促买方派 船接货.但买方仍没有及时派船接货。根据《联合国国际货物销售合同公约》的规定，安方 有解除合同之权利，并要求买方赔偿损失。 本案中我方公司据理力争，维护自身合法权益的做法是值得提倡的。后来从有利于交易 的角度出发.我方公司未行使解除合同之权而继续履行合同义务也是适当的。如果行情发生 了变化或其它原因使合同给我方带来损失时，我方当然可断然行使解除合同之权。 案例二： 我国某内陆出口公司于2000年2月向日本出口30吨甘草膏，每吨40箱共1200箱，每吨售价1800美元，FOB新港，共54000美元，即期信用证，装运期为2月25日之前，货物必须装集装箱。该出口公司在天津设有办事处，于是在2月上旬便将货物运到天津，由天津办事处负责订箱装船，不料货物在天津存仓后的第二天，仓库午夜着火，抢救不及，1200箱甘草膏全部被焚。办事处立即通知内地公司总部并要求尽快补发30吨。否则无法按期装船。结果该出口公司因货源不济，只好要求日商将信用证的效期和装运期各延长15天。
风险危害因素分析及控制措施 一、重大风险的确定 对矩阵法不可忍受区域内风险危害或作业风险系数法风险系数值160分以上的风险危害制定和实施必要的应急准备和响应预案；对矩阵法引进风险削减措施区域内风险危害或风险系数法风险系数值在70—160之间的风险采取必要的削减措施；对矩阵法加强管理不断改进区域和风险系数法70分以下的风险危害，加强日常的监督管理，定期考核评价其动态变化，采取相应措施予以改进。 二、风险削减控制措施 （一）物体打击 管理措施： 1、做好防物体打击的宣传教育工作。 2、工作现场作好防护措施，严禁双层作业，必要时要设专人监护。 3、施工作业人员穿戴好劳动防护用品。 4、施工过程中专人指挥，规范手势、旗语等指挥信号。 5、施工作业过程中认真执行安全操作规程。 预防措施： 1、高空往地面运输物件时，应用绳捆好吊下。吊装时，不得在构件上堆放或悬挂零星物件。零星材料和物件必须用吊笼或钢丝绳、保险绳捆扎牢固后才能吊运和传递，不得随意抛掷材料物体、工具，防止滑脱伤人或意外事故。 2、物件必须绑扎牢固，起吊点应通过构件的重心位置，吊升时应平稳，避免振动或摆动。 3、起吊物件时，速度不应太快，不得在高空停留过久，严禁猛升猛降，以防物件脱落。 4、物件就位后临时固定前，不得松钩、解开吊装索具。物件固定
后，应检查连接牢固和稳定情况，当连接确定安全可靠，才可拆除临时固定工具和进行下步吊装。 5、风雪天、霜雾天和雨天吊装应采取必要的防滑措施，夜间作业应有充分照明。 6、起重工必须熟悉起重方案、设备性能、操作信号和安全要求，起吊前起重人员必须明确分工，交底清楚； 7、起吊时要有专人指挥，指挥人员应站在能够照顾全局工作的位置，若指挥者与起重设备操作手中间有障碍物使其不能清晰辨认信号，应设专人传递指挥信号，所发信号必须准确、清楚； 8起吊物件时，严禁操作人员和行人在起吊物下方，防止坠落伤人； 9风力大于五级（含五级）时禁止起吊作业。 2、防磨光机打磨时的飞屑伤害人体： 1）磨光机操作人员按规定穿戴防护用品和护目镜； 2）磨光机打磨焊缝时，操作人员应警告飞溅方向人员避让，以防飞溅伤人； 3）磨光机换砂轮片时，应先将磨光机电源关闭，以防误操作砂轮片转动伤人。 3、防材料搬运、装卸时发生机械打击： 1）认真贯彻文明施工，材料堆放整齐、平稳，作业场所及时清扫，每天做到工完场地清； 2）进行交叉作业时，应事先采取隔离防护措施； 3）为了防止坠物伤害头部，安全规程明确规定；进入施工现场所有人员，必须带好符合安全标准、具有检验合格证的安全帽，否则不得进入施工现场； 4）搭设和拆除临时设施时，必须在作业区域设置警戒区，并由专人负责警戒，严禁无关人员穿越警戒区。拆除的材料必须堆放整齐，统—运到安全场地，严禁从高处投掷；
单证员考试中20个经典案例分析汇总 案例分析题一 [案例] 中东某商人从西欧购买一项商品买卖双方约定采用信用证方式付款，并明确分两批交货和分两批开立信用证。第一张信用证开出后，已经顺利结汇。第二张信用证开出后，买方因第一批货物质量有问题，向卖方索赔的事项尚未了结，便通知银行停止使用其开出的第二张信用证，但银行仍凭卖方第二批正确的票据付了款。当银行通知买方对第二批货物付款赎单时，遭到买方拒绝，银行向法院起诉，结果银行胜诉。请分析原因。 [分析] 本案合同规定按信用证付款方式成交，而信用证是独立于合同之外的一种自足的文件，在信用证付款条件下，银行处于第一付款人的地位，他对受益人承担独立的责任。由于银行开出的是不可撤消信用证，而且按一般惯例规定，银行只管单证，不管货物，当银行通知买方付款赎单时，只要单证一致，作为开证申请人的买方就必须付款赎单。本案合同项下的买方，以上一批交货质量有争议为由而拒绝向银行付款赎单，是毫无道理的。因此，法院判决正确。 案例分析题二 [案例] 1994年4月11日，国内某公司（以下称为JS公司）与香港GT公司达成一份出口合同：合同号No．94JS－GT102，4950dz of 45x45/110x70 T/C yarn－dyed shirt with long sleeve （涤棉长袖衬衫），5% more or less are allowed，单价USD28．20/dz CFR Hongkong，总金额USD139，590．00，1994年8月底之前装运，付款方式为by 100% irrevocable L/C to be available by 30 days after date of B/L（不可撤消的提单日后30天远期信用证付款）。 ?JS公司催促，JS公司于5月底收到由意大利商业银行那不勒斯分行（Banca Commercial Italy，Naples Branch）开来的编号为6753/80210的远期信用证，信用证的开证申请人为意大利的CIBM SRL，并将目的港改为意大利的那不勒斯港，最迟装运期为1994年8月30日，同时指定承运人为Marvelous International Container Lines（以下简称MICL公司），信用证有效期为9月15日，在中国议付有效。 JS公司收到信用证后，没有对信用证提出异议，并立即组织生产。由于生产衬衫的色织面料约定由香港GT公司指定的北京GH色织厂提供，而此后北京GH色织厂未能按照JS 公司的要求及时供应生产所需面料，并且数量也短缺，导致JS公司没有赶上信用证规定的8月30日的最迟装运期限。为此香港GT公司出具了一份保函给JS公司，保证买方在收到单据后会及时付款赎单。JS公司凭此保函于9月12日通过信用证指定的MICL公司装运了4700打衬衫（总货款为USD132，540．00），并取得了编号为GM/NAP－11773的海运提单，
动火作业风险分析及控制措施 序号风险分析安全措施 1 易燃易爆有害物质①将动火设备、管道内的物料清洗、置换，经分析合格。 ②储罐动火，清除易燃物，罐内盛满清水或惰性气体保护。 ③设备内通（氮气、水蒸气）保护。 ④塔内动火，将石棉布浸湿，铺在相邻两层塔盘上进行隔离。 ⑤进入受限空间动火，必须办理《受限空间作业证》 2 火星窜入其它设备或易燃 物侵入动火设备 切断与动火设备相连通的设备管道并加盲板＿＿＿块隔断，挂牌，并办理《抽 堵盲板作业证》。 3 动火点周围有易燃物①清除动火点周围易燃物，动火附近的下水井、地漏、地沟、电缆沟等清除易燃后予封闭。②电缆沟动火，清除沟内易燃气体、液体，必要时将沟两端 隔绝。 4 泄漏电流（感应电）危害电焊回路线应搭接在焊件上，不得与其它设备搭接，禁止穿越下水道（井）。 5 火星飞溅①高处动火办理《高处作业证》，并采取措施，防止火花飞溅。 ②注意火星飞溅方向，用水冲淋火星落点。 6 气瓶间距不足或放置不当①氧气瓶、溶解乙炔气瓶间距不小于5m，二者与动火地点之间均不小于10m。 ②气瓶不准在烈日下曝晒，溶解乙炔气瓶禁止卧放。 7 电、气焊工具有缺陷动火作业前，应检查电、气焊工具，保证安全可靠，不准带病使用。 8 作业过程中，易燃物外泄动火过程中，遇有跑料、串料和易燃气体，应立即停止动火。 9 通风不良①室内动火，应将门窗打开，周围设备应遮盖，密封下水漏斗，清除油污， 附近不得有用溶剂等易燃物质的清洗作业。②采用局部强制通风； 10 未定时监测①取样与动火间隔不得超过30min，如超过此间隔或动火作业中断时间超过3 0min，必须重新取样分析。 ②做采样点应有代表性，特殊动火的分析样品应保留至动火结束。 ③动火过程中，中断动火时，现场不得留有余火，重新动火前应认真检查现 场条件是否有变化，如有变化，不得动火。 11 监护不当①监火人应熟悉现场环境和检查确认安全措施落实到位，具备相关安全知识和应急技能，与岗位保持联系，随时掌握工况变化，并坚守现场。②监火人随时扑灭飞溅的火花，发现异常立即通知动火人停止作业，联系有关人员采 取措施。 12 应急设施不足或措施不当 ①动火现场备有灭火工具（如蒸汽管、水管、灭火器、砂子、铁铣等）。 ②固定泡沫灭火系统进行预启动状态。 13 涉及危险作业组合，未落 实相应安全措施 若涉及高处、抽堵盲板、管道设备检修作业等危险作业时，应同时办理相关 作业许可证。 14 作业条件发生重大变化若作业条件发生重大变化，应重新办理《*级动火作业证》。作业人员签字： 监护人员签字:
三阶段安全风险分析预防实施方案 中国交通建设 CHINA COMMUNICATIONS CONSTRUCTION 中交一公局第三工程有限公司 铜南宣高速公路路基工程第十三合同段项目经理部
铜南宣高速公路LJ-13标三阶段安全风 险分析预防实施计划 1、编制依据 本预案制定的依据：《中华人民共和国安全生产法》、《国家安全生产事故灾难应急预案》和国家安全生产监督管理总局《生产经营单位安全生产事故应急预案编制导则》等有关规定。 2、指导思想 我部始终以“安全第一，预防为主，综合治理”的安全方针为指导思想，认真贯彻落实《中华人民共和国安全生产法》、《中华人民共和国建筑法》、《市政工程安全生产管理条例》、《安全生产许可证条例》等各项安全生产法规、规范的实施，全面落实安全目标管理责任制考核，控制各类事故的发生，确保业主、总监办、驻地办各项安全工作目标任务的圆满完成。 3、工作目标 3.1、六杜绝：杜绝重大伤亡事故；杜绝多人重伤事杜绝重大机械设备事故；杜绝因我方责任造成的交通死亡事故；杜绝重大水灾、火灾事故；杜绝危险物品爆炸事故。 3.2、消灭违章指挥，消灭违章作业，消灭违反劳动纪律。 3.3、创建：创建安徽省公路水运重点工程“平安工地”。 4、工程概况 铜陵～南陵～宣城高速公路在全国高速公路网中，是上海-重庆高速公路的重要辅助线路。本项目连南接北、承东启西，它的建设对于加强中国东西部交通联系，促进区域经济发展起着重要的作用。本项目是安徽省“861”行动计划通达工程的重要项目之一。本项目的建设是安徽省实施“两点一线”（合肥、黄山，一线指沿江地带）经济战略和开发沿江旅游资源，以“两山一湖”（黄山、九华山、太平湖）为龙头、大力发展旅游经济的需要。
1、目的： 辨识及判定本公司医疗器械及其附件有关的危害，估计和评价风险，控制这些风险，并监控控制的有效性。 2、适用范围： 适用于本公司医疗器具的寿命周期的所有阶段的风险分析、评估和管理工作。 3、职责： 3.1管理代表负责风险辨识与评价的组织领导工作。 3.2质检工程部负责风险辨识与评价和控制工作。 3.3各部门参与风险辨识与评价和控制工作。 4.作业程序 4.1风险分析技术方法： 风险分析可用的技术方法：YY/T 0316:2016/ISO 14971:2007 附录G、FMEA、HACCP危害分析法等，本公司常用技术方法为附录G和FMEA法进行风险分析,使用附录G按以下程序执行。 4.2风险分析的时机： --- 新类型医疗产品投入时； ---产品交付发生严重质量事故时； ---产品发生以下变更时：材料、产品结构、性能功能的变更； 4.3风险管理小组： 4.3.1所有新产品项目都应成立风险管理小组，风险管理小组以工程部责任工程性主作主 导，根据需组织生产部、质检部、生产计划部、采购部等部门参与。 4.4风险的管理要求（运用附录G风险分析管理要求） 4.4.1 风险管理策划：质检工程部工程师编写风险管理计划，计划内容包括：目的、范 围、产品的预期用途、产品寿命期、参与风险管理的人员和职责、风险评审的日程安排、风险评审的输入要求、风险可接受的准则等。 4.4.2风险分析程序： 4.4.2.1对医疗器械及其附件，由质检工程部明确描述产品的预期用途、预期目的和其 它可以预见的误用；由质检工程部将影响医疗器械安全性的定性、定量特征列出 清单；产品定性及定量特征归纳如下：
1)预期用途是什么和器械如何使用？ 2)医疗器械是否预期和患者或其它人接触？表面接触、有创接触、植入接触及接触 的时间和频次？ 3)医疗器械中装入或使用了什么材料和/或部件？ 4)是否有能量给予患者或由患者身上获取？ 5)是否有物质进入患者体内或由患者身上提取？ 6)是否由医疗器械处理生物材料然后再次使用？ 7)产品是否以无菌形式提供或准备由用户灭菌或可用其他微生物控制方法处理？ 8)医疗器械是否预期由用户进行常规清洁和消毒？ 9)产品是否用以改善患者的环境? 10)医疗器械是否进行测量？ 11)医疗器械是否进行分析处理？ 12)产品是否用以控制其它器械或药物与其相互作用？ 13)有没有不希望产生的能量或物质输出？ 14)产品是否对环境影响比较敏感？ 15)产品是否影响环境？ 16)是否有伴随产品的基本消耗品或附件？ 17)是否需要维护和校准？ 18)产品是否含有软件？ 19)产品是否有限定的贮存寿命？ 20)是否有延迟和（或）长期使用效应？ 21)产品承受何种机械作用力？ 22)什么决定产品的寿命？ 23)产品预定是一次性还是可重复使用？ 24)是否需要安全的退出运行和处置？ 25)医疗器械的安装或使用是否需要专门的培训？ 26)是否需要建立或引入新的生产过程？ 27)是否人为因素决定了器械的成功使用？ 28)医疗器械是否预期为机动式或可携带式？
风力发电机组检修作业危险点及安全措施 一、登塔作业 危险点： 1、高空坠落、落物 2、机械伤害 3、人身触电 安全措施： 1、特殊气候情况下（东汽风机风速超过 18m/s、雷电天气）严禁进行登塔检修作业。 2、身体不适、情绪不稳定，不得登塔作业。 3、在接近风机时要注意从风机上坠下物体伤人，如螺栓、工具、积雪、冰块等，更不要在塔架下休息。 4、在攀爬之前，必须穿戴好合格的安保用品:工作服、安全帽、头灯、手套、安全鞋、安全带、双钩安全绳，必须仔细检查梯架、安全锁扣、安全带和双钩安全绳，确保安全合格后，方可攀爬。 5、登塔前清空口袋，确保工具包无破损零配件、油脂及工具等单独放在工具袋内，在攀登时把工具包与安全带相连或者背好。携带工具的人应后上先下。 6、登塔前必须确定风机运行方式为“手动停机”，并在转换开关上悬挂“禁止操作，有人工作”标识牌。 7、手中不能有任何物品, 鞋上的泥、油污等必须清理, 爬塔时保证三点接触。 8、当进到塔筒时不要站在梯子的正下方，防止从风机上掉下螺栓、工具等物品。 9、在无法使用助爬器登塔维护检修时，不得两人在同一段塔筒内同时登塔，在一人到达上一节休息平台时将双钩安全绳挂钩挂在挂靠点上,并将平台盖板关闭后，另一人方可继续攀爬。 10、如在工作中，不需要使用吊车或出舱，安全带应放置在顶段塔筒顶部平台处，以防止安全带卷入旋转部件里。 11、登塔时，必须随身配备两种通迅工具，确保通信畅通。 12、使用助爬器登、下塔时，必须要调节到适合自己体重的档位。
13、使用助爬器登塔时，一人登至机舱后，发出准确信息，第二个人得到信息后，方可再次使用助爬器。 14、登塔时，到达爬梯尽头后，必须将双钩安全绳悬挂在固定、牢靠位置后，在拆取助爬器挂钩和安全滑块。待到达平台，确定安全后，在取下双钩安全绳。 15、用助爬器下塔时，必须先将双钩安全绳悬挂在固定、牢靠位置后，在安装安全滑块、助爬器挂钩。在下塔过程中务必使用安全滑块，双手依次紧握爬梯，双脚不得同时离开爬梯。 二、风机机舱内的工作 危险点： 1、人身触电 2、高空坠落、落物 3、机械伤害 4、高温烫伤 5、吸入有毒气体及碳粉 安全措施： 1、将风机停机。 2、在机舱工作时，如不锁定叶轮（片）锁，则禁止进入轮毂。 3、进行维护检修工作时，风电机零部件、检修工具必须传递，不得空中抛接。 4、在机舱里行走时要注意，尽量用手抓住固定部位，不能跳跃，有油渍时要及时擦拭干净。 5、打偏航油脂或更换偏航刹车片等工作时，切忌不要把扳手等工具放在偏航刹车盘上，工具或物品应有序摆放在偏航平台上，检修结束后应清点。 6、打开机舱前，机舱内人员一定要穿好工作服并系好安全带。安全带应挂在牢固构件上，或安全带专用挂钩上。 7、检查机舱外风速仪、风向仪、叶片、轮毂等，应使用两条安全绳并分别固定在两点可靠的位置（挂在专用挂钩或牢固部件上）。 8、风速超过18m/s不得在舱内作业，风速超过12m/s 不得打开机舱盖，工作结束后以及风速超过14m/s 应关闭机舱盖。
买方无正本提单骗货及提货保函的法律效力 一案情介绍 某公司（以下简称A公司）从印尼购买一批木地板，货物运抵港时,A公司未取得正本提单，故向承运人在当地的代理公司（以下简称B公司）请求凭保函提货，B公司基于与A公司长期的合作关系及A 公司良好信誉考虑，在未得到承运人同意的情况下接受了A公司的请求。A公司向B公司出据提货保函称：赔偿并承担B公司及其雇员和代理因此承担的一切责任和遭受的一切损失；一旦收到全套正本提单，即交B公司，A公司在本保函的责任随即终止。A公司提货后，借口货物质量经检验表明不符买卖合同要求，拒绝付款。卖方，即提单下托运人，与A公司就货物质量多次进行交涉未果，A公司未按约定付款赎单。得知贸易公司无正本提单取货物后，卖方遂向当地法院起诉承运人，并胜诉。承运人遂向其代理B公司随即向A公司追偿。A公司辩称，其无正本提单提取货物属实，但货物质量经检验表明不符合买卖合同要求，B公司可交回保函，其即返还货物。 海事法院经审理认为，A公司作为案涉货物的买方，在正本提单未到达时，要求无正本提单提货，B 公司基于与A公司长期的合作关系及A公司良好的信誉考虑、同意A公司提供保函，无正本提单提取货物，未料到A公司方有欺诈行为和骗取货物的饿恶意。该保函已构成双方之间的提货协议，在双方当事人之间具有约束力，B、A公司均有履行保函的义务。A公司应按提货保函的约定赔偿B公司凭保函交付货物所受的损失。A公司要求B公司退货于法无据，且该抗辩不符提货保函的约定，B公司没有将货物退运至起运港的法定或约定义务，A公司此项抗辩不能成立。为此，法院判决A公司赔付B公司因此所受的损失。 提单收货指示人无正本提单骗货 二案情介绍 1987年7月24日，我过某公司（以下简称A公司）与香港某国际有限公司（以下简称B公司）签订了一份购买2000立方米印度尼西亚旋转切割柳桉木胶合板的合同。该合同约定有香港某工程有限公司（下称工程公司）开力不可撤消信用证付款，价格条件CFR中国黄埔港。船东于1987年8月3日在香港签发提单。托运人为B公司，收货人为凭我国进出口公司（以下简称C公司）提示，通知人也为C 公司。由于A公司和C公司无购销合同关系，遂通过工程公司对信用证要求的提单收货人作了相应修改。 同年10月16日，A公司信用证向B公司支付货款，取得了全套经B公司背书的正本提单及信用证要求的其他单证。该批货物于8月12日运抵广州黄埔港，卸入港务公司仓库。某船务代理公司（以下简称船代公司）接受委托为载货轮的船务代理人。C公司委托某货运代理公司（以下简称货代公司）代办该批货物的进口报关手续。 1987年8月24日，货代公司利用C公司的进口货物许可证，C公司自己制作的《海运进口货物通知单》报关，办理了海关放行手续。C公司支付了全部关税和报关代理费。同年8月26日，某贸易公司（以下简称D公司）持盖有货代公司“进口单证专用章”、“作提货单证”章和海关放行章的《海运进口货物通知单》及C公司要求将该批货物交付D公司的提货函，向港务公司办理了提货手续。D公司将该批货物全部提走，并销售完成。A公司仍持有全套一式三份正本提单，但无法提取货物，遂于9月6日将货代公司、C公司、港务公司告上当地海事法院。A公司请求法院判令被告赔偿该批胶合板的货款损失及其利息和本案的诉讼费、律师费等费用。 被告货代公司辩称：本案属于海上货物运输合同纠纷，A公司和货代公司都不是该海上货物运输合同纠纷，A公司和货代都不是该海上货物运输合同的当事人，货代公司知识收获人C公司的保管代理人，没有接受委托交付和提取货物。A公司既不是本案提单的承运人，也不是C公司指定的收货人，A公司不是本案的提单的合法持有人，因此对货代公司没有起诉权，其申请追加货代公司为共同被告的请求没有法律依据，请求法院予以驳回。 被告船代公司辩称：船代公司只是承运人的委托代理人，没有对A公司提单项下的货物予以放行，与A公司无直接的民事法律关系。A公司依据买卖关系只能起诉D公司，依据提单只能起诉承运人，因此把船代公司作为本案的共同被告缺乏事实和法律依据。 被告C公司辩称：A公司既不是本案的提单上的列明的托运人，也不是C公司指定的收货人或者提
风险分析与控制 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
风险分析与控制 一、风险因素识别 结合本项目规模较大、技术新颖、持续时间较长、参加单位多与环境接口复杂等特点，因此该项目中存在的主要风险因素有： 1、工程风险 工程风险主要是因为本项目工程内容较多，水文地质、工程方案、施工与工期等存在的各种不确定性带来的风险，在进行元谋古人类大遗址公园项目的实施过程中，珍贵的化石、文物和自然资源存在被破坏的可能。在项目工程建设中涉及材料选用风险、施工单位选择、工程监理及施工技术等风险，因此项目的工程风险不可忽视。 2、环境影响风险 环境影响风险主要是指项目实施过程中可能对周边生态环境造成的不良影响，如入口服务区、遗址展示区、考古科研区、再现体验区、生态休憩区等相关工程的建设，涉及道路修建、植被砍伐和土地平整等问题，可能会破坏现有植被，造成水土流失等负面影响。 3、组织机构风险 组织机构方面的风险主要是指项目组织设计方案不适用于本项目的建设与运营，项目法人、运营管理层不能胜任项目的组织与管理等风险。 4、投资估算风险
投资估算的风险主要指由于项目方案调整、工期延长、工程量增加、人员、工资、利率的变化，以及征地过程及搬迁中数量和单价调整可能出现的不确定性风险，如对项目建设的前期费用、工程建设费用、不可预见费用的估算。 5、资金风险 该项目资金来源范围广，主要的经费来源有国家的文物保护经费、当地政府财政拨款、民间融投资，如果项目资金不能及时到位，将会造成项目不能顺利实施。 6、外部环境风险 外部环境风险主要是指项目本身以外的配套设施、协作条件以及与服务对象等对项目有重大影响的因素发生变化而项目本身无法控制的风险。 7、其他风险 该因素包括了上述风险因素内没有包括的风险，譬如社会动乱、自然灾害、经济动荡等。 二、风险程度分析 根据《投资项目可行性研究指南》，采用简单估计法对此项目进行评估，风险因素和风险程度见下表： 表1 风险因素和风险程度估计表
解决方案编号：LX-FS-A70617 危险源与风险分析及采取防范措施 标准范本 In the daily work environment, plan the important work to be done in the future, and require the personnel to jointly abide by the corresponding procedures and code of conduct, so that the overall behavior or activity reaches the specified standard 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
危险源与风险分析及采取防范措施 标准范本 使用说明：本解决方案资料适用于日常工作环境中对未来要做的重要工作进行具有统筹性，导向性的规划，并要求相关人员共同遵守对应的办事规程与行动准则，使整体行为或活动达到或超越规定的标准。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 2.1 危险源： 空压机、压缩空气管道、储气罐 风险分析⑴ 设备、设施缺陷：维护保养不良、高压空气泄漏，对人员造成机械伤害。 预防措施：及时维修保养，定期检验压力容器，使之处于受控状态。 风险分析⑵ 防护缺陷：无安全阀或安全阀失灵造成压力容器超压，产生物理性爆炸。
预防措施：定期检验安全阀，使之处于受控状态。 风险分析⑶ 其他危险：保养维修时未停气、压力容器、管道内存在压力或未采取相应保护措施造成物体打击，对人员造成机构伤害。 预防措施：维修保养时停气并根据实际情况加强保护。 2.2 危险源 电器设备设施 风险分析⑴ 电源开关、插座：电源开关、插座电线裸露，漏电造成人员触电。 预防措施：定期进行检查，加装漏电保护器。 风险分析⑵