东南亚保险市场研究一印尼：保险市场阶段初级投资前
景向好
发布时间：2015-10-22 11:35:35作者：王瀚来源：中国保险报·中保网
□保监会国际部王瀚
印度尼西亚共和国（以下简称“印尼”）位于亚洲东南部，北部与马来西亚接壤，新几内亚岛与巴布亚新几内亚相连，东北部面临菲律宾，东南部是印度洋，西南与澳大利亚相望。印尼是世界上最大的群岛国家，由1.75万个岛屿组成，陆地面积约190.4万平方千米，海洋面积约316.6万平方千米（不包括专属经济区）。首都为雅加达。人口约2.5亿，仅次于中国、印度和美国，居世界第4位，其中华人占人口总数的5%。
印尼是东南亚国家联盟（东盟）创始国之一，首都雅加达是东盟总部所在地，也是20国集团成员国。印尼是东南亚最大经济体，2014年印尼国内生产总值（GDP）为8886亿美元，人均GDP为3534美元。
一、保险市场有关情况
2014年，印尼总保费收入为153.05亿美元，排名世界第36位，保险深度为1.7%，保险密度为60美元，其中财产险保费收入为51.47亿美元，寿险保费收入为101.58亿美元。
截至2014年底，印尼保险市场共有135家商业保险公司，其中财产险公司80家、寿险公司49家、再保险公司6家。其他保险机构包括：153家经纪公司、29家再保险经纪公司、25家代理公司、25家公估公司以及28家精算师事务所。
（一）财产险
印尼共有80家财产险公司，其中本地公司61家，合资公司19家。2014年印尼财产险保费收入51.47亿美元，同比增长9.5%，赔款23.5亿美元，同比增长18.6%。市场集中度较低，前10大财产险公司保费市场占比53.7%，本地公司占据大部分市场份额，合资公司只有三井住友跻身前10大财产险公司。
分险种来看，2014年财产和火灾险保费14.98亿美元，市场份额29.1%；车险保费14.72亿美元，市场份额28.6%；意外健康险保费5.30亿美元，市场份额10.3%；货运险2.78亿美元，市场份额5.4%；信用保险保费2.42亿美元，市场份额4.7%；保证保险保费1.85亿美元，市场份额3.6%。
（二）寿险
印尼共有49家寿险公司，其中本地公司31家，合资公司18家。2014年印尼寿险保费收入为101.58亿美元，同比增长3.1%。市场集中度高，合资公司占有大部分市场份额，前3家公司的保费收入占比达58.5%，分别为安联人寿（32.8%）、金光三井住友（13.1%）、保诚人寿（12.6%）。
寿险市场主要产品是由本地公司销售的两全保险和由合资公司销售的投连产品。近年来，投连产品销售增长迅猛，2008年起超过了两全保险，成为印尼寿险市场第一大险种。2014年，投连产品保费收入占寿险总保费的58%。
代理人和银行保险是寿险市场最主要的销售渠道。代理人渠道占寿险保费收入的近一半。2015年，印尼持证代理人预计达到50万名。代理人的收入来源完全是佣金，佣金比例由市场决定，但监管要求披露。银行保险发展迅速，2014年占寿险保费收入的31%。2010年12月，印尼颁布银行保险法规，规定基本储蓄型和保障型寿险产品可以在银行网点通过代理人销售，大部分寿险产品可以通过银行网点的专业理财顾问向银行客户销售。
二、监管情况
（一）监管机构
印尼保险监管机构为印尼金融服务监管局（OJK）。OJK成立于2013年1月1日，此前印尼财政部负责保险业监管。OJK的最高管理层是管理委员会，委员会成员共有9人，其中2人由印度尼西亚央行和财政部任命，另外7人由众议员的专门委员会推荐，经众议院选举后，由总统任命。
自成立以来，OJK不断加大保险监管力度，支持本地保险机构的发展。其中，对市场影响较大的监管新规如下：
2014年1月，出台财产险和车险标准费率表，限制财产险公司非理性降价争夺市场，要求财产险公司必须按照费率标准拓展业务，否则予以暂停营业等处罚。
2014年12月，出台再保险业务管理规定，要求保险公司必须选择在当地注册的再保险公司牵头进行再保险合同安排，临分业务优先在印尼当地市场安排，并对临分业务做了最低分保额度的规定，如财产险和工程险业务，至少优先在印尼市场安排5000万美元保额的临分。
2015年3月，签发文件强调经营保险业务的各方需首先获得OJK的保险业务经营许可，禁止保险公司与未获得经营许可的经纪人和再保险经纪人开展业务合作。
（二）新《保险法》
2014年10月17日，印尼总统签署新《保险法》，取代了1992年的《保险法》，为OJK监管提供更全面的法律框架。
公司分类。新《保险法》将保险公司分为财产险公司、寿险公司、再保险公司（统称为传统保险公司）和伊斯兰保险公司四类，严禁公司业务重叠。新《保险法》规定1家机构仅能控股1家寿险公司、1家财险公司、1家再保险公司、1家伊斯兰保险公司。任何控股2家以上同一类型保险公司的机构必须在2017年年底前完成合并重组。
合资公司外资股比上限。虽然旧《保险法》也规定了外资股东在合资保险公司中最高持股80%，但允许外资通过双层结构持有超过80%的股份，目前，在印尼经营的合资保险公
司中，外资均通过采用双层结构持有超过80%的股份。新《保险法》禁止使用双层结构，规定外资公司需在5年内将超出80%的股份通过出售或IPO等方式转给印尼本国股东。
保单保障计划。新《保险法》提出设立保单持有人保障计划，要求所有传统保险公司加入保单保障计划，目的是在保险公司破产或被吊销牌照时保护保单持有人利益。该计划将在2017年底设立。
（三）市场准入
传统保险公司的最低实缴资本为1000亿印尼盾（约合5000万人民币），伊斯兰保险公司的最低实缴资本为500亿印尼盾（约合2500万人民币）；再保险公司最低实缴资本为2000亿印尼盾（约合1亿人民币），伊斯兰再保险公司最低实缴资本为1000亿印尼盾（约合5000万人民币）。外国保险公司进入印尼市场只能采取合资公司的形式。目前，OJK为了提高印尼保险行业竞争力，收紧发放新牌照，鼓励市场并购。
（四）偿付能力监管
1999年，印尼财政部提出保险业实施风险资本要求（RBC）。2012年4月财政部完成RBC基本框架建设，并于2013年开始正式实施。印尼RBC框架借鉴澳大利亚监管模式，其框架建设得到澳大利亚监管机构的帮助，目前，OJK每年派遣工作人员赴澳大利亚学习偿付能力监管经验。
偿付能力充足率的计算方式为：实际资本/基于风险的最低资本。RBC规定最低偿付能力充足率目标为120%，OJK有权根据各公司风险状况提高其偿付能力要求。保险公司偿付能力在100%-120%之间的，需要向OJK提交财务重组计划；偿付能力水平低于100%的，公司必
须提交财务重组计划，并禁止向股东支付股息；偿付能力水平低于40%的，公司将受到最后的警告。近年来，共有14家保险公司因偿付能力不足而被吊销牌照。
（五）风险分类监管
OJK自2014年起实施风险分类监管，将保险公司依据破产风险高低和市场影响大小分为4类，针对不同类别的保险公司采取不同的监管政策。
三、最新发展情况
寿险市场将持续高速增长。得益于印尼经济的稳定增长和中产阶级的迅速扩张，以及公民教育水平和保险意识的提高，寿险市场将维持高速增长。印尼寿险协会预计，2014-2018年印尼寿险市场年均增长20%-30%，安联预计寿险业将维持17%的年增长率至2022年。
财产险业增长将加速。印尼政府正大力推进基础设施建设，将带来大量财产险需求，同时，伴随印尼汽车销售快速上升，车险销售将加速。印尼财产险协会预计财产险市场在2014-2018年间年均增长9.6%，其中商业险年均增长10%，个人险年均增长14%，外资公司并购将加剧。印尼外资持股上限高于其他新兴市场规定，且印尼保险市场发展潜力大，吸引了众多外国投资者。近年来监管机构对新牌照审批趋紧，外国机构多通过并购方式进入印尼市场，近5年印尼市场最大的10笔并购案中，4笔由日资保险公司作为买方，其他6笔分属欧美保险公司和新加坡的投资公司。预计这一趋势未来仍将延续。
四、政策建议
作为东盟最大的经济体，同时是“一带一路”沿线重点国家，印尼市场投资前景良好，保险市场处于初级阶段，应结合“一带一路”战略需要，在充分调研市场风险的基础上，考虑保险资金投资印尼市场，适时鼓励保险业进入当地市场。印尼在东盟保险监管合作中发挥重要作用，应加大与其监管交流，采取技术援助等方式帮助其提升监管能力建设，扩大“偿二代”在东盟的认知度。
一是鼓励保险业为中国企业投资印尼保驾护航。印尼经济潜力巨大，印尼政府将基建、电力、采矿等列为重点发展行业，而我国在这些领域具有庞大的优质产能。近年来，中国对
印尼的投资快速上升，2013年印尼成为中国第四大对外直接投资目的地。“一带一路”战略的推动和自贸区升级版的打造将使中国对印尼投资迎来新一轮发展机遇。保险业应进一步加强与实体经济的互动与协作，向中国企业提供保险产品和服务，为中国产业资本投资保驾护航。
二是为保险业进入当地市场做好准备。印尼正在推进基础设施建设和经济转型，投资前景良好，但面临政治环境、营商环境和法律环境等风险。下一步应深入研究印尼投资环境，探索采用“借船出海”的方式，即通过投资中国公司在印尼投资项目发行的债券或项目方股权的形式进行投资。印尼保险市场拥有巨大的增长潜力，条件成熟时支持中资保险公司海外并购和设立商业机构，培育当地市场，并形成对中资品牌的信任。同时，随着东盟一体化进程的发展，保险业可以通过印尼市场辐射整个东盟市场。
三是加大与印尼的监管交流，推动偿付能力监管技术援助。印尼保险市场仍处于初级发展阶段，面临的一些问题比如恶性竞争、手续费高企等，中国保险业也经历过；印尼在东盟具有较强的示范效应，且OJK成立时间较短，监管制度框架仍在搭建整合过程中，我们可以通过交流寻找机会对其施加影响，扩大我国保险监管在东盟的影响力。在偿付能力监管方面，可考虑通过派出专家组和邀请其监管人员来华培训等方式实施技术援助，促使其采纳偿二代技术方法。
东南亚专题分析报告
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东南亚旅游专题分析报告 ———————第七组 东南亚概述 东南亚地理上包括中南半岛和南阳群岛两大部分，世界各国习惯上将越南、老挝、柬埔寨、泰国、缅甸5国称之为东南亚的“陆地国家”或“半岛国家”；而将马来西亚、新加坡、印尼、文莱、菲律宾5国称之为东南亚的“海洋国家”或“海岛国家”，群岛区和半岛的南部属热带雨林气候，半岛北部山地属亚热带森林气候。浓郁的热带气候与海岛特征融合在一起，使得东南亚地区充满了诱人的吸引力。 东南亚10国拥有丰富的旅游资源，是一个正在蓬勃发展的旅游目的地。从自然资源来看，东南亚是世界三大热带地区之一，复杂多变的地貌和气候造就了东南亚绚丽多姿的自然景观。各国除老挝以外都有漫长的海岸线，星罗棋布的海岛，适合发展目前世界最盛行的“3S”(阳光、海水、沙滩)旅游。新加坡的圣淘沙海滩，泰国的帕塔雅海滩、普吉岛，越南的海防，菲律宾的科雷吉多岛等都已经成为闻名于世的度假胜地。此外，东南亚国家还有众多的火山、溶洞、瀑布景观、著名的避暑胜地和丰富的热带动植物资源。 从人文旅游资源来看，东盟国家拥有众多的历史文物古迹。如印尼的婆罗浮屠是世界上最古老的佛塔，泰国的班清、农诺他遗址以及分布在东盟国家的巨石文化遗址对文化旅游有很大的吸引力。东盟国家还有丰富的宗教文化旅游资源，如泰国有“黄袍之国”之称，是唯一的仍以佛教为国教的国家，印尼是世界上最大的伊斯兰教国家，菲律宾是东南亚唯一的天主教国家。同时，东盟各国是多民族文化国家，亚洲文化与欧洲文化兼收并蓄，民族风俗色彩纷呈。 东南亚国家中的新加坡、泰国、马来西亚、文莱等国旅游业发展中起步较早，目前旅游业已经发展成熟，旅游的各种服务和配套措施相当先进，如从旅游交通设施来看，以“新马泰”为代表的旅游业发展较好的东盟国家，不惜超前投资，已建成亚洲第一流的交通设施。新加坡的樟宜机场运行着世界上57家航空公司的飞机，880条航线把世界上110个城市与新加坡相连。马来西亚的公路四通八达，公路长度和质量居东南亚之首。其优良的交通系统已被世界银行定为交通发
一、出口导向型经济对东南亚经济发展的影响。（25分） 答： （1）概念：所谓出口导向型经济，指一国采取各种措施手段来促进出口工业的发展，用工业制成品和半制成品的出口替代初级产品出口，促进出口产品的多样化，以增加外汇收入，并带动工业体系的建立和经济的持续增长。 （2）背景：①国内:国内廉价劳动力资源丰富；产业成本下降，竞争力增强；沿海经济特区的设立，距市场近②国外：实行开放政策后，中国同西方资本主义大国的关系出现重大转机；中国的海外市场扩大；“朝阳产业”与“夕阳产业”之间的转移。 （3）影响：①采取出口导向型政策，引进，吸收先进技术和资金，与具有绝对优势的廉价劳动力资源相结合，使资源、配置效率得到提高，极大地促进了东南亚经济的发展。②促进了东南亚企业不断改进技术，优化生产结构，提高产品的质量，提高了东南亚企业的竞争力和国际化水平。③通过对外贸易，互通有无，有利于更好的利用外资，形成外债清偿能力。④可以通过外部市场的开拓，拉动传统部门的发展，带动相关产业和部门的发展，不仅为东南亚国家的剩产品或闲置生产资源找到了出路，还扩大了就业量。⑤可以更好地利用“两种资源”“两个市场”，达到长期经济的高增长。 二、1997年东南亚金融危机爆发的原因及启示是什么？（25分） 答： （1）原因：①“出口导向”型经济模式的缺陷，技术升级、产业升级失败。当经济发展到一定的阶段，生产成本会提高，出口会受到抑制，会引起东南亚国家国际收支不平衡；当出口导向战略成为众多国家的发展战略时，会形成它们之间的相互挤压；产品的阶梯性进步是继续实行出口替代的必备条件，仅靠资源的廉价优势是无法保持竞争力的。东南亚国家在实现了高速增长之后，没有解决此类问题。②经济全球化带来的负面影响，以及金融自由化的一系列失误。经济全球化会导致东南亚国家间利益冲撞加剧，资本流动能力增强，防范危机的难度加大。 ③出口不振，GDP增进大幅度下降，利用率下降，经常项目收支状况恶化。东南亚国家贸易结构相对单一，极易受国际市场波动的影响。④外债负担沉重，构成不合理。八十年代中期以来，东南亚国家经常项目几乎一直存在着赤字，原本就不平衡的国际收支状况雪上加霜，货币贬值压力加大，最终诱使国外投资者发动了对东南亚国家货币的攻击。⑤汇率政策僵硬，金融调控机制失措，难以适应瞬息万变的国际金融市场。 （2）启示：①产业发展应以充分利用我国的比较优势为主导。随着资源结构的升级，资金逐渐由相对稀缺变为相对丰富，劳动力由相对丰富变为相对稀缺，产业结构和技术结构自然要随着比较优势的变化而升级。如此按比较优势来发展产业，有利于国民经济的持续、稳定、快速发展，以及较快速地缩小和发达国家的差距。②经济快速发展可能会导致房地产和股市的发展产生过热现象，很容易变成泡沫。因此，政府应考虑经济的合理布局，增加土地的有效供给，避免经济活动过度集中于一两个城市。对于减低股市的过热现象，政府应避免采用金融抑制政策，让银行储蓄有合理的利率水平。③对于国外资金应以鼓励直接投资为主。利用外国直接投资的方式有利于国外先进技术向国内转移。此外，政府可以允许外国资金一些条件成熟的国内企业到国外的资本市场去上市，而要谨慎考虑开放国内的资本市场和允许外国资金直接炒买炒卖流动性大的国内股票、债券以及允许国内企业借用外债等融资方式。④要早日彻底改革银行体系，真正实现“银行
新加坡保险市场一枝独秀推进全球化战略 发布时间：2015-11-12 10:48:30 作者：王瀚来源：中国保险报·中保网 □保监会国际部王瀚 新加坡共和国位于马来半岛最南端，马六甲海峡出入口，北隔柔佛海峡与马来西亚相邻，南隔新加坡海峡与印度尼西亚相望。土地面积714平方公里，总人口547万人，其中华人占76％。 新加坡是东南亚国家联盟创始国之一，2014年GDP总计3080.5亿美元，居东盟第4位，人均GDP为56319美元，居东盟第1位。 新加坡是亚洲重要的金融和航运中心。2014年全球金融中心指数显示，新加坡在国际竞争力方面仅次于纽约、伦敦和香港，是全球排名第4的金融中心。 一、保险市场概况 新加坡保险市场高度发达，市场主体众多，外资保险公司将新加坡作为区域中心辐射东南亚。2014年，新加坡总保费收入为270 亿美元，排名世界第26位，保险深度为6.7%，保险密度为3759美元，排名亚洲第4位，东盟第1位。其中财产险保费收入为114.58亿美元，寿险保费收入为155.43亿美元。截至2015年3月底，保险业总资产为1433.23亿美元。 新加坡共有保险公司79家，包括17家寿险公司、57家产险公司和5家综合保险公司，还有37家再保公司、61家自保公司，另外劳合社（亚洲）在新加坡设立了28家劳合社辛迪加。 新加坡保险业拥有比较健全的行业协会组织体系，包括财产险行业协会、寿险行业协会、再保险行业协会、保险经纪行业协会和代理人协会。 （一）财产险 新加坡市场有57家财产险公司和5家综合保险公司，即共有62家保险公司经营财产险业务，其中本地公司48家，外资公司14家。市场集中度较低，前5大财产险公司保费市场占比44.33%。 保费收入前5大的险种分别为车险（33.8%）、意健险（16.3%）、企财险与家财险（11.1%）、劳工险（10%）、船舶险（4.4%）。新加坡财产险盈利水平良好，近5年综合成本率维持在87%至91%之间。2013年财产险业务总盈利为4.63亿新元，其中承保盈利和投资盈利分别占71%和29%。
《财产保险》课程教学大纲 课程编码：23431011 课程性质：学科专业必修课程 教学对象：保险学本科学生 学时学分：54学时3学分 编写单位：经济管理系 编写人：辛冬丽 审定人：刘俊萍 编写时间：2011年9月 一、课程说明 1、课程简介 本课程的主要内容包括财产保险概述、企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆险、船舶保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、责任保险、信用保证保险和农业保险等内容。开设本门课程的目的在于使学生掌握财产保险的基本原理，培养学生对财产保险专业课程的兴趣，为学生上能力通过职业资格考试打基础，同时加强学生的职业资格教育，为学生将来的就业奠定稳定的知识、资格和素质基础。 2、教学目的要求 本课程的教学目的是通过学习，使学生掌握财产保险的基本理论、知识和基本方法以及国内外财产保险理论和实务发展的现状和趋势。同时在实际能力方面，通过较多实例解剖，培养学生分析和解决实际问题的能力。 3、教学重点难点 本课程特点，教学重点：一方面，注重理论水平的提高，因此对于财产保险的含义、特征、财产保险学的产生和发展；宏观环境、微观环境分析；财产保险市场营销等理论详细透彻地加以分析。另一方面，注重学生分析问题、解决问题、应对问题的实践能力的提高。 4、相关课程 相关课程包括西方经济学、风险管理、保险精算学、财产保险学、社会调查方法等专业课程。 5、教学手段及教学方法建议 对于教学方法，一方面注重唯物辨证方法、从“抽象-集中-抽象”科学的认识方法、逻辑推理法、系统研究法等科学学习方法的使用；另一方面，充分利用多媒体、双语、网络、案例分析、课堂讨论等灵活、高效的方式、方法，加强学生实践能力的训练与提高。
10东南亚保险市场研究之十柬埔寨市场大力发展小额保险（上） 布时间：2016-01-21 10:55:00 作者：来源：中国保险报·中保网 □保监会国际部戴树人 柬埔寨全名柬埔寨王国（Kingdom of Cambodia），旧称高棉，位于中南半岛，西部及西北部与泰国接壤，东北部与老挝交界，东部及东南部与越南毗邻，南部则面向暹罗湾。首都金边。 柬埔寨是历史悠久的文明古国。20世纪70年代开始，柬经历了长期的战争。直到1993年，柬埔寨才进入和平与发展的新时期。根据2014年统计，柬埔寨全国人口约1540万，国民生产总值为169亿美元，人均GDP为1098美元。经济以农业为主，工业基础薄弱，纺织品出口和旅游业是经济的主要支柱。柬埔寨是世界上最不发达国家之一，贫困人口占总人口28%。目前柬政府实行对外开放的自由市场经济，把发展经济、消除贫困作为首要任务。
保险市场概况 柬埔寨从1970年开始常年受到战争影响，经济基础遭到了毁灭性的破坏，保险市场也未能幸免。进入90年代，保险业的基础设施才开始恢复建设，2001年伴随着《保险法》的实施，民营保险公司获准经营，保险业开始现代化进程。总体来看，保险市场规模很小，共有6家财险公司，3家寿险公司，1家再保险公司，以及2家小额保险公司。寿险市场完全处于起步阶段。目前，柬埔寨政府正加大力度修订《保险法》和推动机动车强制保险的普及（见表1）。 （一）财险市场 截至2014年末，柬埔寨财险市场共有6家财险公司开展业务（见表3），另有1家再保险公司。在2001年以前，柬埔寨国营保险公司CAMINCO公司（后改制为民间资本持股达75%的民营公司），是唯一一家财险公司，同时还担负着为柬埔寨政府对保险市场实施监管的职能。2001年《保险法》在柬埔寨正式施行之后，民营保险公司逐渐崭露头角，周边国家包括新加坡、马来西亚、泰国及越南的金融机构逐渐涉足柬埔寨保险市场，成立了合资财险公司。 2013年，财险市场保费收入为2075亿柬埔寨瑞尔（约合4150万美元）（见表2）。财险深度是0.26%，财险密度为13000柬埔寨瑞尔（约合2.6美元）。保费收入中的大部分都作为再保险保费流向国外保险市场，因此净保费收入不到原保费收入的一半。但是，财险市场发展态势良好，在过去5年里，除了2009年受到金融危机的影响增长率下滑以外，每年都保持着两位数的增长。2013年末财险业总资产为4270亿柬埔寨瑞尔（约合8540万美元）。
财产保险试题库 第一章财产保险概述 一、单项选择题 1、促使火灾保险诞生的伦敦大火发生在（） A．1667年B．1680年C．1666年D．1888年 2、财产保险合同都属于( ) A.实践性保险合同 B.强制性保险合同 C.补偿性保险合同 D.给付性保险合同 3、按照保险标的的性质进行分类，财产保险可分为（） A.足额保险、不足额保险和超额保险B.定值保险和不定值保险 C.补偿性保险和给付性保险D.积极型财产保险业务和消极型财产保险业务 4、下列哪一项不属于财产保险合同的对象（） A.有形的物质财产 B.派生的经济利益 C.损害赔偿责任 D.人的寿命与身体 5、保险公司根据客户的要求，为与客户存在直接利益关系的他人的信用提供保险，在客户 由于他人的信用而产生利益损失时对于客户进行补偿的险种是() A．信用保险B．保证保险C．财产保险D．责任保险 6、下列属于财产保险可保财产的是() A.工具设备 B.土地 C.森林 D.矿产资源 7、财产保险基本险与综合险的主要区别在于对的规定不同。() A.保险期限B.保险标的C.保险金额D.保险责任 8、根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合（）同意的 方式对人身保险合同的保险利益加以明确。 A 投保人B保险人C 被保险人D 受益人
9、根据我国《保险法》的规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订 立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A 明确说明B 询问告知C 无限告知D 明确列明 10、投保人因过失末履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合 同解除前发生的保险事故（ .）。 A 承担赔偿责任或给付保险金 B 不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费 C 不承担赔偿责任或给付保险金的责任，但可退还保险费 D 以上均不正确11．下面是对有关财产保险合同中重复保险的表述，不正确的是（） A．重复保险就是指投保人对同一保险标的、同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同的保险 B．重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价 值 1 C．除合同另有约定外，重复保险的各个保险人应当按照其保险金额与保险标的保险价值的 比例承担赔偿责任 D．重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 12.以下保险基本原则中，人身保险不适用的是（）。 A、可保利益原则 B、最大诚信原则 C、近因原则 D、补偿原则 13、如果被保险人违反保证，() A.不论其是否有过失，保险人均可解除合同
第三章思考题及答案 1、什么是国际航运政策？国际航运政策可以分为几类？ 答：一个国家的航运政策，是该国经济政策的重要组成部分。航运政策阐明的是，一国对航运业的方略、方针，政策、措施。航运政策的内容包括，经济的、法律的以及国家行政措施。一个国家的航运政策能直接反映出该国对他国船队所采取的立场，因而航运政策一般具有两个方面：对外航运政策，体现该国对他国商船队所持的态度；国内航运政策，体现着国家对本国运输业的大政方略。 现行的国际航运政策可以分为自由的和保护的两大类型。 （1）航运自由主义政策。提倡航运自由的国家目的在于，使他国放弃自己的市场保护，按照自由竞争原则发展航运市场。传统海上强国，海运历史悠久，船队规模庞大，航海经验丰富，可以轻而易举的挤垮承运本国货的同行对手。因而，坚持自由选择承运人的原则。其实，这些国家无一例外的不是，通过采用形形色色的保护政策，对本国的航运业进行保护。考虑到航运业自由放任，会导致诸如贸易货物运输困难、船员失业增加、航运业衰落等不利情况日趋恶化。因而，目前国际航运市场上，还没有哪一个国家的商船队是在没有本国政府的扶植和资助的下经营的。 （2）航运保护主义政策。国家对本国航运业采取优惠扶植的保护措施。国家对本国航运业的干预日趋强化的原因，不仅仅在于航运业的巨大经济意义，而且也基于这样的一个事实，即没有国家的援助，要发展航运业是较为困难的。所以发展中国家的航运保护主义立场，在一定程度上被认为是合理的。 2、制定国际航运政策的目的是什么？ 答：制定国际航运政策的目的是： （1）通过制定航运政策来指导本国航运业的发展，以求航运业创造丰厚的收入； （2）为国民提供更多的就业机会； （3）为本国资本提供更多的增值机会； （4）借助航运业带动其他行业的发展，实现国家的工业化、后工业化； （5）保障和促进，本国对外经济贸易事业的顺利发展； （6）借助航运业赚取的外汇，作为无形商品贸易的收入，来平衡国际收支； （7）以防战争冲突或政治性动荡之不测，确保国防安全。 以上这些目的是综合而言，在不同时期、不同的国际和国内环境，各国航运政策的主要目的也是不同的，有的带有经济色彩，有的带有政治的或军事性的色彩。 3、简述世界上四大主要航运市场。 答：（1）伦敦航运市场。伦敦航运市场是世界上历史最悠久，情报和询价最多的租船市场，居于世界租船市场的中心地位，是当今世界最大的租船市场。成立于1823年的，波罗的海海运交易所，是世界上唯一的一家，历史最悠久的，世界性的航运交易所。波罗的海海运交易所交易所的交易活动，是完全公开的，交易规模是世界最大的。交易大厅的商务洽谈内容，能反映出世界各地的供求状况。洽谈的结果，能反映出世界航运市场的现状。由于，世界主要航运媒体都对该交易所的行情进行报道，所以，波罗的海海运交易所的交易状况，就成了国际海运市场的晴雨表。 （2）纽约航运市场。纽约航运市场汇集了美国、加拿大、阿根廷的大宗谷物出口商，美国煤炭出口商，以及世界各地的铁矿石出口商。此外，纽约发达的金融保险业，也为航运市
第一章财产保险概述 1、财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 2、保险价值是保险标的在某一时刻（事故、投保时）可用货币估算的经济价值。 3、按保额与保险价值的关系，可将财产保险分为不足额保险、足额保险、超额保险。 4、按保险价值确定方式，可将财产保险分为定值保险和不定值保险。 5、共同分摊海损时期可以称为财产保险的原始阶段。 6、海上保险和火灾保险先后出现，并存发展，是近代保险阶段。 7、工业保险与汽车保险是现代保险阶段。 8、财产保险的一般特征：业务性质补偿性、承保范围广泛性、经营内容复杂性、单个保险关系不等性。 名词解释 1、财产保险：以财产及有关利益为保险标的，补偿保险人或被保险人的经济损失为基本目 的的保险。 2、保险价值：保险标的在某一时刻（事故时、投保时）可用货币估算的经济价值。 3、足额保险：保险金额与保险价值相等的保险。 4、定制保险：保险双方投保时约定保险价值，并据此确定保额，事故时以保额作为计算赔 款的依据，而不再对标的重新估价。 5、不定值保险：保险双方签订保险合同时，不在保单上载明保险价值，只是订明保额，作 为赔款最高限额，事故时，在估算保险价值并作为赔款的依据。 简答题： 1、简述财产保险的基本特征。 ①业务性质具有补偿性。②承包范围具有广泛性。③经营内容具有复杂性。④单个保险 关系具有不等性。 2、简述财产保险的作用。 （1）微观经济作用：①对家庭和个人解除后顾之忧，保障生活安定。②对企业保障企业财产安全，促进企业发展。 （2）宏观经济作用：①促进社会生产的顺利进行。②促进社会稳定。③促进科技进步。④有利于提高整个社会防灾减灾的意识，保障社会财富的安定。⑤促进对 外贸易和经济交往。 4、试比较财产保险与政府救灾
东南亚制造业市场分析报告
转移，是为了更好地发展 中美贸易摩擦自 2018 年 3 月底开始，目前尚无缓和，面临关税上升， 有企业可能把生产基地转移到东南亚。实际上，随着中国劳动力成本上升， 中美贸易摩擦之前，有些制造业企业已经开始将生产基地转移到东南亚。 2 018 年，中国城镇非私营制造业人均月平均工资为 6000 元人民币，东部沿 海地区在 6500-7000 元/月，劳动力成本每年以 10%左右的增速上升，2018 年制造业平均工资是 2008 年的 3 倍左右（图 1），2018 年东部沿海制造业 工资水平已经接近台湾地区（2018 年台湾地区制造业平均工资为 8344 元/ 月）。在成本上升的情况下，企业转移至成本相对低廉的地区，合情合理， 政府对此也予以支持。中国对越南和泰国的投资 2018 年 9 月份以后出现快 速增长（图 2），但从总金额上来看，2018 年金额 17.5 亿美元，2019 年 1 -6 月为 19 亿美元，仍然不算很高。 图 1：中国制造业平均工资上升较快 图 2：截至 2019 年 6 月底中国大陆向泰国、越南投资 累计同比 城镇私营制造业 城镇非私营制造业 % % % 中国大陆向泰国投资 元 中国大陆到越南投资注册资金（右） 城镇私营单位同比（右） 城镇非私营单位同比（右） 1 000 1200 8 000 000 000 000 25 8 6 4 2 00 00 00 00 0 1000 20 15 10 5 0 6 4 2 800 600 400 -200 400 -600 800 200 - 0 - -200 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 资料来源：Wind 资料来源：Wind 从经济水平来看，2018 年，中国人均 GDP 为 9771 美元，在东盟十国 中人均 GDP 高于中国的国家包括新加坡（64582 美元）、文莱（31628 美 元）、马来西亚（11239 美元），低于中国人均 GDP 的国家包括泰国、印 尼、菲律宾、老挝、越南、柬埔寨、缅甸等 7 个国家，其中老挝、越南、柬 埔寨、缅甸人均 GDP 不足 3000 美元（图 3）。本文在分析产业转移过程中 剔除新加坡和文莱两个人均 GDP 水平较高国家。 图 3：2018 年东盟十国及中国人均 GDP 美元 70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000 资料来源：Wind
（金融保险）国内外航运金融发展的比较研究
国内外航运金融发展的比较研究 壹、航运金融概述 航运金融建设是国际航运中心软环境建设的壹个重要内容，同时也是国际航运中心建设的关键环节。壹个成熟的国际航运中心必然要有发达的航运金融服务业做支撑，全球公认的12个国际航运中心城市，它们都有发达的航运金融服务业。上海国际航运中心经过十多年的建设，壹些“硬实力”已走在了世界前列。如上海港的货物吞吐量已居世界首位；集装箱吞吐量已居世界第二位；上海港的科技水平也处于世界领先水平。但目前上海航运金融建设尚处于起步阶段，同世界国际航运中心城市相比上海航运金融的发展仍存在很大的差距。 航运金融通常是指航运企业运作过程中发生的融资、保险、货币保管、兑换、结算、融通等经济活动而产生的壹系列和此相关业务总称。航运金融不仅在国际金融市场中具有举足轻重的地位，而且对国际航运市场的发展有着重要影响。航运金融的出现是由航运业本身特点所决定的。航运业是资金密集型产业，所需投资额巨大，投资回收期较长，而且航运产业风险性高，这些特点决定了航运企业很难依靠自身力量进行投资活动。航运金融的出现能够解决航运企业资金不足和风险等问题，从而促进航运产业的发展。航运金融中的融资业务能为航运业提供巨大的资金支持；航运金融中的海上保险能使航运企业合理地规避海上运输的巨大风险。航运金融经过壹个多世纪的发展，各类业务
已发展比较成熟，已形成了壹批比较专业的服务机构。航运金融的业务主要包括：海上保险、船舶融资、资金结算、航运价格衍生产品等。从事航运金融的主体主要有航运企业、港口、造船厂、银行、保险X 公司、证券X公司、商品及衍生业务的经销商、金融租赁X公司等机构。航运金融的发展和国际航运中心的建设相辅相成，有着密切的联系。如纽约、香港、东京、伦敦、新加坡等五大国际航运中心都是著名的国际航运金融中心。当前，上海国际航运中心建设已经进入壹个全面建设阶段，建立和上海国际航运中心相配套的航运金融服务产业，形成航运金融集聚区是迫切需要。 二、上海航运金融发展的现状和特点 上海国际航运中心经过多年发展，基础设施不断完善，各项服务功能不断加强，加快了航运要素的集聚。航运要素的不断集聚必然给航运金融服务业的发展带来了巨大的发展空间。但由于我国航运金融发展比较晚，上海航运金融尚处于起步阶段。目前，上海航运金融业的发展主要呈现出以下几个特点： （壹）上海航运金融市场面临着机遇和挑战 和2002年相比，2007年在上海注册的国际船舶的代理企业从37家增加到132家，国际的船舶管理企业从8家增加到17家，从事无船承运业务的企业从329家增加到747家。有很多X公司的总部设在上海，全球最大的前20家班轮X公司都在上海设立了分支机构和办
再保险 第一章再保险概述 本章要求了解再保险的基本概况、基本概念、了解再保险与原保险的比较，掌握再保险的职能和作用。 再保险概述一再保险的基本概念 二再保险与原保险的比较 三再保险的发展历史 四再保险的职能和作用 1.1再保险的定义 再保险（reinsurance）也称分保。 定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。 定义二（《保险法》第二十九条指出）：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。 ?定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。 再保险是一种特殊性质的责任保险。 再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。 为什么要再保险（为什么要保险） 以固定的成本代替可变的成本，降低风险 在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company），接受他方业务风险责任的公司称为再保险人（reinsurer）或分保接受人或分入公司（ceded company）。和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。 由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（reinsurance commision）或分保手续费。 如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。 1.2危险单位、自留额和分保额 ?危险单位 危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。 自留额，又称自负责任额。是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。
2020-2026全球及中国保险技术行业研究及十四五规划分析报告
2019年，全球保险技术市场规模达到了XX亿元，预计2026年将达到XX亿元，年复合增长率（CAGR）为XX%。中国市场规模增长快速，预计将由2019年的XX亿元增长到2026年的XX亿元，年复合增长率为XX%。 本报告研究“十三五”期间全球及中国市场保险技术的供给和需求情况，以及“十四五”期间行业发展预测。重点分析全球主要地区保险技术的市场规模，历史数据2015-2020年，预测数据2021-2026年。 本文同时着重分析保险技术行业竞争格局，包括全球市场主要企业中国本土市场主要企业竞争格局，重点分析全球主要企业近三年保险技术的收入和市场份额。 此外针对保险技术行业产品分类、应用、行业政策、产业链、生产模式、销售模式、波特五力分析、行业发展有利因素、不利因素和进入壁垒也做了详细分析。 全球及国内主要企业包括： Quantemplate Slice Neos Shift Technology Lemonade Oscar Health Acko General Insurance ZhongAn 按照不同产品类型，包括如下几个类别： 产品 服务 按照不同应用，主要包括如下几个方面： 中小型企业
大型企业 本文包含的主要地区和国家： 北美（美国和加拿大） 欧洲（德国、英国、法国、意大利和其他欧洲国家） 亚太（中国、日本、韩国、中国台湾地区、东南亚、印度等） 拉美（墨西哥和巴西等） 中东及非洲地区 本文正文共9章，各章节主要内容如下： 第1章：报告统计范围、产品细分、下游应用领域，以及行业发展总体概况、有利和不利因素、进入壁垒等； 第2章：全球市场总体规模、中国地区总体规模，包括主要地区保险技术总体规模及市场份额等； 第3章：行业竞争格局分析，包括全球市场企业保险技术收入排名及市场份额、中国市场企业保险技术收入排名和份额等； 第4章：全球市场不同类型保险技术总体规模及份额等； 第5章：全球市场不同应用保险技术总体规模及份额等； 第6章：行业发展环境分析，包括政策、行业规划、技术趋势以及宏观经济情况等； 第7章：行业供应链分析，包括产业链、主要原料供应情况、下游应用情况、行业采购模式、生产模式、销售模式及销售渠道等； 第8章：全球市场保险技术要企业基本情况介绍，包括公司简介、保险技术产品介绍、保险技术收入及公司最新动态等； 第9章：报告结论。 分析师声明
第一章概述 名词解释 1.财产保险：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经 济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 2.保险价值：指双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值。 3.足额保险：即保险金额与保险价值相等的保险，保险事故发生后按实际损失确定保险金。 4.定值保险：指双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险。 5.不定值保险：指按保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值，保险人在保险金 额范围内进行赔偿的保险。 简答 1.比较财产保险与政府救灾。 与财产保险相同的是，政府救灾也对灾害事故造成的损失进行经济上的补偿，两者的区别：（1）业务性质的区别。财产保险业务是商业性保险业务，保险公司完全按照市场经济的价值规律、竞争规律，在双方自愿成交的条件下开展业务，直接目的是为其投资者赢取利润，是一种纯粹的企业行为，而政府救灾是政府根据有关社会保障的法律法规开展的灾害补偿工作，目的是帮助受害者度过生存危机，是一项社会保障制度和一种政府行为。 （2）经办主体的区别。财产保险业务的经办主体纯粹是与工商企业性质一致的保险企业，政府救灾的经办主体是政府救灾部门或政府授权的机构。 （3）权利与义务关系的区别。财产保险中，保险公司与保险客户之间是平等的、双向的权利义务关系，而在政府救灾中，权利义务关系具有单向性，政府承担向受害者提供救济的法定义务，受害者则享受接受救济的法定权利而无须承担缴费义务。 （4）保障内容的区别。财产保险除自然人的身体与生命属于人身保险而不保外，可以保障投保人的各种物质损失和利益损失风险，而政府救灾虽然也对受灾社会成员的医疗问题给予有限的救助，但不保受灾成员的有关利益。 （5）保障对象的区别。财产保险的保障对象包括任何法人团体和城乡居民家庭或个人，而政府救灾的保障对象只限于城乡居民家庭。 （6）保障水平的区别。财产保险按照大数法则和损失概率确定保险价格，通过向众多的保险客户筹集保险基金，能为保险客户提供高水平的风险保障，而政府救灾单纯靠财政拨款，只能提供最基本的保障。 （7）是否适应灾害发生规律的区别。财产保险能够适应各种灾害事故不平衡发生规律，而政府救灾无法适应。 1.简述财产保险的作用（职能）。 第一，能够补偿被保险人的经济利益损失，维护社会再生产的顺利进行。 第二，有利于提高整个社会的防灾减损意识，使各种灾害事故的发生及其危害后果得到有效控制。 第三，有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正常运行。 第四，有利于安定城乡居民的日常生活，稳定社会秩序。 第五，能够增加就业机会，促进第三产业的发展。 2.什么是定值保险？其适用情况如何？ 定值保险是双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险。 适用于价值变化较大，或不易确定价值的情况。
班级：经济11302班学号：201304295 姓名：徐玮班级序号：20 关于东南亚地区市场分析 一，地理资源 地理环境 东南亚地理位置非常重要，连接三洲（亚洲、非洲、大洋洲）、两大洋（太平洋和印度洋）。马来半岛与苏门答腊岛之间的马六甲海峡，长约900公里，最窄处仅37公里，是东北亚经东南亚通往欧洲、非洲的海上最短航线和必经通道。 气候 热带雨林气候和热带季风气候，热带雨林气候的气候特征是全年高温多雨。热带季风气候的气候特征是终年高温，降水分旱雨两季。 二，社会特征 人口结构 东南亚的人口有如下几个特点： 1．年轻。34岁以下的人口一般都占了总人口的一半，甚至是一半以上，以印尼为例，34岁以下人口几乎占了总人口的70%。人口年龄组合变化对市场的影响是非常大的，一般而言，老人对旅游有较大的兴趣，他们既有钱又有时间，此外，他们对新产品没有多大兴趣，宁愿选择传统的产品。在老龄化社会，为老年人提供服务的行业有很大的市场和拓展的空间。在一个年轻人占人口多数的社会，将对几个行业产生积极的影响：交通运输业，如摩托车，年轻人买不起小汽车，但价格较为便宜的摩托车则比较适合他们。服装业，年轻人讲究穿着，且要求名牌和高档。消费性电子业，如音响、彩电等。 2．小家庭盛行。核心家庭逐渐取代传统大家庭，这在东南亚各国也是一个大趋势。小家庭盛行对市场也有很大的影响，每个家庭成员可以支配的收入增加了，他们需要较为便捷的交通工具，对电子娱乐产品的需求也增加了。 3．流动性很大。东南亚国家都是发展中国家，城市化的速度很快，出现了农村人口向城市加速流动的趋势。在印尼，人口流动有两大趋势，一是经济不发达的外岛地区向经济发达的爪哇岛流动，爪哇岛面积只占印尼全国面积的7%，却集中了全国人口的60%。二是农村人口向城市流动。，在印尼首都雅加达，1961年的人口为300万，1980年达到650万，1994年达到1100万，预计到2015年将达到2100万。流动人口多对一些产业部门也有很大的影响，如可以促进交通运输业的发展，进入城市以后的人口需要在城市安家，他们需要较多的家庭用品，随着他们的收入的增加，他们对各种消费性电子产品的需求也逐渐增加。 教育与文化 1.民族的多元化。大部分东南亚国家都是多民族国家,印尼由100多个民族组成，越南有60多个民族，泰国、菲律宾和缅甸的民族也有30-50多个。就连老挝这样一个只有600多万人口的国家，也有30多个民族。 2.宗教的多元化。世界三大宗教在这里汇聚，形成了以印尼、马来西亚、文莱、菲律宾南部和泰国南部为中心的伊斯兰教板块，以泰国、缅甸、柬埔寨、老挝、越南为中心的小乘佛教板块，以菲律宾为中心的罗马天主教板块，此外，许多少数民族还保留了自己的原始宗教。 3.文化和语言的多元化。这是由民族与宗教的多元化决定的，虽然各个国家都规定了自己的官方语言，但是，由于民族众多，每个民族都有自己的语言（不一定都有文字）。东南
目录 1马来西亚的货币制度和货币政策 (3) 1.1马来西亚的货币制度 (3) 1.1.1马来西亚的中央银行 (3) 1.1.2 马来西亚的货币 (3) 1.2 马来西亚货币政策 (3) 1.2.1货币政策目标 (4) 1.2.2 货币政策的决定和实施 (4) 1.2.3马来西亚的汇率政策 (4) 1.2.4货币政策的透明度 (4) 2 马来西亚银行汇总...................................... 错误！未定义书签。 2.1政策银行 (5) 2.1.1马来西亚国家银行 (5) 2.2马来西亚当地主要商业银行 (5) 2.2.1马来西亚银行 (5) 2.2.2马来西亚大众银行 (6) 2.2.3联昌国际银行 (6) 2.2.4拉希德侯赛因银行 (7) 2.2.5马拉西亚丰隆银行 (7) 2.3在马来西亚的外资银行 (8) 2.3.1马来西亚汇丰银行 (8) 2.3.2马来西亚中国银行 (8) 3 保险 (26)
3.1 工程保险 (26) 3.1.1保险的对象 (26) 3.1.2保险购买方法 (26) 3.2 员工保险 (27) 4 附件 (27) 马来西亚主要的保险公司 (30)
1马来西亚的货币制度和货币政策 1.1马来西亚的货币制度 1.1.1马来西亚的中央银行 马来西亚的中央银行是Bank Negara Malaysia，成立于1959年1月。依据《马来 西亚中央银行法》，马来西亚中央银行的职责包括：1、发行货币，维护货币价值；2、作为政府的银行和金融顾问；3、促进货币稳定和良好的金融结构；4、促进可信、高 效和便利的全国支付结算体系，保证支付结算政策符合马来西亚的利益；5、影响信贷 而有利于国家利益。 马来西亚中央银行政策制定和业务管理由银行理事会负责，理事会共有9位成员，包括中央银行行长，3位副行长和5位非执行董事。马来西亚中央银行设有货币评估 与战略部、经济研究部、国际部、投资操作与金融市场部、外汇管理部、货币管理与 操作部、金融集团监管部、银行监管部、金融产业发展部、金融监测部、伊斯兰银行 和保险部、支付体系政策部、法律部、信息技术服务部、财务部、人力资源部、战略 管理部、风险管理部等部门。 1.1.2 马来西亚的货币 马来西亚联邦成立之初仍沿用英属马来亚和北婆罗洲货币委员会(Board of Commissioners of Currency of Malaya and British Borneo)发行的货币。1967年, 马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia)作为国家中央银行获得了独家发行货币的 特权,开始正式发行流通货币,主币单位为Ringgit(中国称林吉特，国际标准代码MYR, 马来西亚官方简写RM),辅币单位为sen,进位关系是1Ringgit=100sen。马来西亚中央 银行拥有唯一的发行纸币和硬币的权力。马来西亚纸币面值有1元、2元、5元、10元、50元和100元；硬币面值有1分、5分、10分、20分、50分和1元。 1.2 马来西亚货币政策
浅谈东南亚旅华市场现状及发展策略 现状分析： 东南亚是我入境旅游的主要客源市场。80年代后半期，新加坡、菲律宾、泰国就是前10名的客源国，进入90年代，又有新起的马来西亚、印度尼西亚后来居上，进入年送客量10万以上的主要客源国行列。 近年来，由于以下五种因素，东南亚旅华市场在进一步的扩大。 （1）东南亚主要客源市场国家货币与美元的汇价均比上年有不同幅度的增长，这在一定程度上降低了旅行费用。 （2）一些原来将市场固定在欧美线路的旅行社，为了摆脱经营上的困难，适应客源市场的要求，开始将投向欧美的部分精力转而投入中国市场；原先就有中国产品的旅行社为了应付这些旅行社的挑战，也开始开拓新的线路，或者增加在中国线路上的促销。 （3）中国经济的繁荣带动了前往中国的商务旅行，散客市场有了较大幅度的增加。 （4）尽管印尼经济不好，但是中国旅游产品在印尼还具有一些传统的客源市场，主要是探亲旅游及商务旅游。 （5）价格不断下降。由于市场竞争激烈，所有东南亚旅华综包价格不断下降。 针对东南亚旅华游客的发展策略： 1、组合对路产品 对东南亚来说，中国是个近距离市场，中国地域辽阔，有多次再访的吸引力。当此之时，如能组合一批适销对路的产品推向东南亚诸国，吸引那些有旅行计划的消费者，则可变被动为主动，将市场进一步扩大。 如：我们可以以某个有新意的主题来包装产品。据悉，岁末年初，随着大型电视连续剧《水浒》在中国和亚洲的上映，山东开始接待“水浒团”。面对严峻的市场形势，确实要开动脑筋，在增加产品的吸引力上下功夫。 2、适时开展联合促销
东南亚市场没有批发商与代理商的严格界限，联合促销的对象是旅行商，促销时可直接与买家谈生意，加之作为近距离市场，东南亚旅华产品销售周期短，联合促销的成果能较快落实到近期销售上。 3、开拓养生旅游的客源市场 随着人们对生活质量要求的提高，对“健康、愉快、长寿”的期望值也越来越高。养生旅游作为一种集“养生”和“休闲”于一体的消费理念，在现代人类的思维中已开始形成，养生旅游也逐渐成为国内外旅游者健康旅游的首选。东南亚客源市场与我国同属亚洲文化圈，在对养生的认识上存在着诸多的共同之处，其养生旅游市场也蕴藏着巨大的发展潜力。 4、加大国际旅游人才培养力度，提高旅游服务水平 随着中国在国际上的影响力不断提高，将会有越来越多的东南亚国家的游客前来中国旅游。培养更多国际型旅游人才是发展我国入境旅游业的一个重要工作。英语作为国际上使用范围最广、覆盖面最大的商务通用语言，在国际交流中的地位显然无法回避，提高我国旅游人才的英语水平是发展我国入境旅游的重要条件。不过，让各非英语国家的游客在异国他乡享受到本国语言的旅游接待是使客人获得亲切感和信任感的重要途径。因此，除了要提高旅游人才的英语水平，还应该对我国旅游人才进行非英语客源国家语言的教育和培训，以为他们可以得到更好的服务。 以下为具体的案例分析： 菲律宾旅华市场现状及其发展策略 现状分析： 从拥有8千万的人口总量来看，菲律宾是东南亚地区第二位的人口大国。但每年仅有100万左右的出国人数。根据亚洲开发银行一项调查指出，菲律宾是墨西哥以外世界上第二个输出劳工最多的国家，每年的出国劳工约有一百万左右，赚取70-150亿美元的外汇，相当于菲律宾国内生产总值的11%。所以说菲律宾出国纯粹观光旅游为目的的菲律宾民众所占比例不高，仅有30%左右。
南开大学滨海学院 本科课程教学大纲 财产保险 教材 《财产保险》，陈伊维主编，南开大学出版社，2006 参考书目 《财产和责任保险》（美）所罗门·许布纳、小肯尼斯·布莱克、博纳德·韦布著，陈欣等译，人大出版社，2002年 《财产保险》乔林、王绪谨主编，人大出版社，2003年 《财产保险原理与实务》许谨良主编，上海财大出版社，1998年 《日本财产保险业的变化与对策》（日）植村信保著，陈伊维、谭颖译，机械工业出版社，2005年 《商业保险》（美）贝纳德·L·威布等著，北京大学出版社，2004年 《财产与责任保险原理》（美）康斯坦丝·M·卢瑟亚特等著，北京大学出版社，2004年 《雇主责任保险的理论与实践》陈伊维主编，中国建筑工业出版社，2007年 导论 一、教学目标 对财产保险有最基本的了解，掌握财产保险的基本原理、主要险种及实务。 二、教学内容 主要介绍财产保险的基本概念；财产保险运作中遵循的基本原则；财产保险合同；财产保险的主要险种；财产保险费率构成、财务稳定性及其财产保险的经营等内容。 三、先修课程 保险学原理 四、考核 期末考试方式为闭卷。平时成绩占30%，期末考试成绩占70%。 第一部分：财产保险总论 第一章财产保险基础 学习目的： 通过本章的学习，掌握财产保险的基本概念；了解财产保险的特征与作用；掌握国际财产保险市场的现状，把握财产保险发展的趋势。 第一节财产保险的产生及其作用 一、财产保险的产生 1、财产保险产生的必要性 自然灾害和意外事故的不可避免性。 2、财产保险产生的可能性
商品经济的高度发达，雄厚的物资后备基金的形成，工业、交通、邮电、科技的迅速发展，以及集中的、数额巨大的危险的存在，为财产保险的发展提供了可能性。 二、财产保险的概念 1、保险 从法律角度看：保险是契约或合同；从经济角度看：保险是经济补偿的手段；从社会角度看：保险可以分散危险，消化损失。 2、财产保险 财产保险是以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。 三、财产保险的作用、特点 1、特点 保障整个社会经济生活的安定；分散危险；合理负担。 2、作用 及时补偿财产经济损失；有利于企业的经济核算，保障企业的财务稳定性；有利于灾害事故的预防和损失的减少；有利于扩大、促进国际交往；促进新技术的应用和推广。 第二节财产保险的组成及分类 一、财产保险的组成 包括海上保险与非海上保险。 二、财产保险的分类 1、有形的财产保险 （1）火灾保险 是以存放或座落在固定地点范围内的各种物质财产及其有关利益为保险标的，以主要为火灾发生所造成的损失为保险事故的保险。 （2）运输工具保险 是以船舶、汽车、飞机、铁路车辆以及其他运输工具作为保险标的的一种保险。（3）货物运输保险 是以在运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。 （4）工程保险 承保工程期间内一切意外的财产损失和对第三者的人身伤害与财产损失所引起的一系列赔款。 2、无形的财产保险 （1）责任保险 责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的一种保险，是对无辜受害者的一种经济保障。 （2）信用保证保险 1）保证保险 由保险人代被保证人向权利人提供信用担保的保险。 2）信用保险 保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。