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银行操作风险自查报告（共5篇）银行操作风险自查报告（共5篇）第1篇银行防范操作风险自查报告银行防范操作风险自查报告为贯彻落实合行总部工作，本人认真学_和领会了关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知.关于加大防范操作风险工作力度的通知和商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案精神以及省协会关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见等文件。
通过学_讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性.必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下一.牢固思想防线。
本人能够自觉主动地学_国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学_，牢固思想防线1.提高政治意识。
能够深入学_“”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。
二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题.做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。
三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。
四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行.爱一行.专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2.恪守规章制度。
一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金.有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。
二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表.调拨计划。
三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐.簿.款相符；严格按规定处理长.短款，发现差错能及时汇报。
四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。
银行防控风险工作总结报告(11篇)银行防控风险工作总结报告篇一截止到去年底，我行各项贷款余额为万元，其中不良占 %。
针对清收难度大的实际，我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度，并取得了一定效果。
主要做到了如下三点：（一）认真防范信用风险。
一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。
严格按标准、按程序核定客户信用等级，切实按上级行的要求，提高评级质量，杜绝失真现象，真正扼制住道德风险和能力风险，严格把住“第一关”。
其次调查、审查人员时刻恪尽职守，主任作为重要责任人更是加强了前瞻性研究，提高对信用风险的超前防控能力。
所有信贷人员都认真执行《授信工作尽职管理指引》，按照上级“行为独立、资料真实、内容完整、结论准确”的基本要求，通过多种形式，认真验证所提供资料的真实性和全面性，同时对信贷业务风险点进行充分揭示，主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施，为后续决策环节提供详实的基础资料，把住“第二关”。
三是继续执行好信贷责任追究制度，对逾期贷款责任人进行严肃处理，凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理，属于职权范围外的及时上报，请示上级行处理，把住“第三关”。
对违规办贷人员的严肃处理，不仅震慑了少数违规人员的失职所为，同时起到了对“大众”的警示作用，有效防范和控制了信贷业务全过程风险，确保了信贷资金安全。
四是，结合上级行开展的“贷后管理规范年”活动，完善贷后风险监控体系。
及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神，积极认真地做好“结合”的文章，对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮，对号入座认真反思，找出差距和漏洞，采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。
同时，在每周两次的全员集体学习时，号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识，人人都要防范风险，人人都要身体力行对全行安全经营负责，尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责，全员加大贷后风险监控力度。
今年，我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上，制定和完善了过去考核办法，严格加大对信贷人员的考核力度，要求分管领导和信贷人员（客户经理）要切实担当起市场营销和风险管理的双重责任，明确贷后管理重点，切实提高管理水平。
银行风险工作总结8篇篇1一、引言在过去的一段时间里，银行风险管理工作经历了一系列挑战与机遇。
面对复杂多变的市场环境，银行必须不断加强风险管理体系的建设，提高风险防范能力。
本报告将对银行风险管理工作的现状进行全面总结，分析存在的问题及原因，并提出相应的改进措施。
二、银行风险管理工作现状1. 风险管理体系逐步完善银行已建立一套较为完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节。
各部门和员工在风险管理工作中明确职责，形成齐抓共管的良好局面。
2. 风险管理意识显著提高银行通过培训、宣传等多种方式，提高员工的风险管理意识。
员工在日常工作中更加注重风险防范，积极配合风险管理工作。
3. 风险管理技术不断创新银行不断引入先进的风险管理技术，如大数据分析、人工智能等，提高风险管理的效率和准确性。
同时，银行还加强与同行及监管机构的交流合作，共同提升风险管理水平。
三、存在的问题及原因分析1. 风险管理文化建设不足尽管银行在风险管理意识方面取得了一定成效，但仍有部分员工对风险管理缺乏足够重视。
这表明银行在风险管理文化建设方面仍需进一步加强。
2. 风险管理技术应用不够深入虽然银行在风险管理技术方面进行了积极探索，但仍有部分技术未能得到充分应用。
这表明银行在风险管理技术的推广和应用方面仍需进一步加强。
3. 风险管理人才储备不足随着风险管理工作的深入开展，银行对风险管理人才的需求日益增加。
然而，目前银行在风险管理人才储备方面仍显不足，这将成为制约银行风险管理水平提升的瓶颈。
四、改进措施与建议1. 加强风险管理文化建设银行应通过举办讲座、开展培训等方式，深入宣传风险管理理念，提高员工对风险管理的认识和重视程度。
同时，银行还应建立激励机制，鼓励员工积极参与风险管理工作。
2. 深入应用风险管理技术银行应加大对风险管理技术的投入力度，推动先进技术在风险管理领域的广泛应用。
通过大数据分析、人工智能等技术手段，提高风险管理的效率和准确性。
银行风险排查情况的报告三篇排查：排查隐患。
进行排查。
彻底排查。
矛盾纠纷排查。
今天为大家精心准备了银行风险排查情况的报告，希望对大家有所帮助!银行风险排查情况的报告一篇我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《xx银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的情况汇报如下:一、坚持按照《xx省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《xx省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《xx 州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对代发工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《xx县邮政局金融资金安全责任书》。
成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。
认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。
建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
五、认真按照《关于印发%26lt;xx州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》(x邮金管〔20xx〕105号)和《xx州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。
在开展内控评价的同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。
银行风险自查报告银行风险自查报告1近年来，银行卡在国内迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据粤农信联河源办发【20xx】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的'具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：目前我社还暂未安装有银行卡自助设备，因此我社暂无此项业务的相关内容。
四、关于银联POS业务管理情况方面：因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理，因此我社也暂无此项业务的相关内容。
五、关于资金清算及差错处理情况方面：对于客户的差错投诉，我社都第一时间安排专员负责跟进了解，并及时与县联社清算部门进行沟通解决，务求将损失和风险控制在最低范围。
六、关于新业务开展情况方面：我社目前并未开展珠江平安卡VIP卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。
七、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
农行运营风险分析报告1. 引言本文旨在对农行运营风险进行分析和评估，以帮助农行管理层了解和应对可能存在的风险。
通过对农行的运营情况和市场环境进行全面的分析，我们可以为农行提供有针对性的建议和措施，以降低潜在风险对农行的影响。
2. 农行运营概况农行是中国最大的商业银行之一，在国内外拥有广泛的分支机构和客户群体。
农行的主要业务包括个人银行业务、企业金融业务和资产管理业务等。
3. 农行运营风险分析3.1 市场风险农行面临着市场风险，特别是金融市场的波动性和不确定性。
市场风险可能导致农行的资产价值下降，从而增加流动性风险和信用风险。
3.1.1 金融市场波动性金融市场波动性是指市场价格的不确定性和波动性，对农行的资产配置和收益产生直接影响。
农行应加强对宏观经济指标和市场动态的监测，以及建立有效的风险管理和控制机制，以应对金融市场波动性所带来的不利影响。
3.1.2 信用风险信用风险是指借款人或债券发行人无法按时履行债务或支付利息的风险。
农行需要加强信用风险评估和监测，建立完善的信用风险管理系统，包括严格的信贷审查和风险防控措施，以减少不良资产的风险。
3.2 操作风险农行面临着操作风险，包括内部操作失误、信息技术系统故障和违规操作等。
操作风险可能导致农行的业务中断、客户流失和声誉受损。
3.2.1 内部操作失误内部操作失误是指由于员工疏忽、错误决策或不当行为而导致的风险。
农行应加强内部控制和监督，提高员工的风险意识和专业素质，以避免和减少内部操作失误的发生。
3.2.2 信息技术系统故障信息技术系统故障可能导致农行的业务中断和客户信息丢失。
农行应加强对信息技术系统的安全和可靠性的管理，包括建立健全的备份和恢复机制，以保障业务连续性和客户数据的安全。
3.3 法律和合规风险农行面临着法律和合规风险，包括法律法规的变化、违反合规要求和违规经营等。
法律和合规风险可能导致农行面临罚款、诉讼和声誉受损等问题。
农行应加强对法律法规的研究和监测，及时调整经营策略和合规措施，以确保业务的合法性和合规性。
村镇银行流动性风险报告报告日期：XXXX年XX月XX日一、引言流动性风险是指银行在履行其义务时，无法以合理的成本及时获取或提高充足资金的风险。
对于村镇银行来说，流动性风险管理是其稳健经营的核心要素。
本报告旨在评估和分析我行当前流动性风险状况，提出风险防范和控制建议。
二、流动性风险概况（一）流动性状况截止报告期末，我行流动性比率、存贷款比例、超额准备金率等关键指标均保持在监管要求的安全区间内。
此外，我行资金来源渠道多元化，主要包括客户存款、同业拆借、央行再贷款等。
总体来看，我行当前流动性状况良好，具备较强的抵御流动性风险的能力。
（二）潜在风险点尽管当前流动性状况良好，但仍需关注以下潜在风险点：1. 信贷过度集中：我行信贷业务在一定程度上存在行业、客户集中现象，这可能导致在特定风险事件发生时，信贷资金回收困难，从而影响流动性。
2. 市场利率波动：近年来市场利率波动较大，我行作为村镇银行，受地域限制，资金来源和运用相对受限，可能面临利率风险导致的流动性压力。
3. 金融科技风险：随着金融科技的发展，互联网金融等新兴业态可能对传统银行业务造成冲击，我行需关注此类风险对流动性的潜在影响。
三、风险防范和控制建议为有效应对上述潜在风险点，提升流动性风险管理水平，我行提出以下建议：1. 优化信贷结构：降低信贷集中度，通过拓展客户群体、扩大信贷投放领域等方式，实现信贷业务多元化，分散风险。
2. 加强利率风险管理：密切关注市场利率动态，合理安排资金来源和运用，通过资产负债管理降低利率风险对流动性的影响。
3. 强化金融科技创新：积极拥抱金融科技，探索互联网金融等新兴业态的发展机遇，提高业务效率和服务水平，增强我行竞争力，以应对市场变革带来的流动性风险。
4. 完善流动性风险管理制度：根据监管要求和我行业务特点，不断完善流动性风险管理制度，提高风险防范和控制能力。
5. 加强监管沟通协作：积极与监管部门保持密切沟通，了解监管政策动态，及时反馈我行业务发展和风险管理情况，争取监管支持和指导。
阎良区银行安全风险分析研判报告1. 背景概述本报告旨在对阎良区银行的安全风险进行全面的分析和研判。
通过对该地区银行的运作环境、现有安全措施和潜在威胁的评估，我们提供了一个综合的安全风险分析报告，以帮助银行管理层更好地了解和管理风险。
2. 风险评估2.1 运作环境分析在阎良区，银行行业发展迅速，市场竞争激烈。
大量资金和信息在银行系统内流动，这为潜在的安全风险埋下了隐患。
同时，阎良区经济发展繁荣，吸引了许多外地企业和人员前来办理业务和居住，增加了安全威胁。
2.2 现有安全措施评估阎良区银行采取了一系列的安全措施来保护其系统和客户资金安全。
这包括建立安全防护体系、使用最新的安全技术和设备、实施有效的身份验证和授权机制等。
然而，这些措施仍然存在一定的缺陷，需要进一步改进和加强。
2.3 潜在威胁分析在分析过程中，我们识别了一些潜在的安全威胁。
这些威胁包括网络攻击、内部员工犯罪、物理入侵等。
针对这些威胁，我们提供了相应的应对策略，以帮助银行管理层降低风险。
3. 风险研判基于对风险评估的综合分析，我们对阎良区银行的安全风险进行了研判。
根据风险严重程度和可能性，我们将风险划分为高、中和低三个等级，并提供了针对不同风险等级的控制措施建议。
我们建议银行管理层根据报告中的研判结果，优先处理高风险事项，并适时加强中低风险的防范措施。
4. 结论本报告提供了对阎良区银行安全风险的详细分析和研判，为银行管理层制定风险管理策略和措施提供了参考。
我们建议银行加强内部安全培训、完善安全设备和技术，并建立有效的紧急响应机制，以减轻潜在风险的影响。
希望本报告能对阎良区银行的安全风险管理工作有所帮助。
---以上为《阎良区银行安全风险分析研判报告》的内容概要，详细信息请参阅完整报告。
银行全面风险管理经营分析材料和总结报告范文在2024年第一季度，我行全面风险管理工作取得了显著成效。
通过完善风险管理体系、强化信贷风险控制、优化市场风险管理策略、加强操作风险监控等措施，坚持审慎的风险管理理念，有效实现了风险管控。
同时，我们积极推进风险管理工具的创新，运用数字化工具等新手段，提高了风险识别和预警的准确性。
在全行员工的共同努力下，资产质量保持稳定，不良贷款率控制在较低水平，为我行的稳健经营和可持续发展奠定了坚实基础。
一、总体情况（一）整体风险情况截至XXXX年XX月XX日，支行不良贷款额XX万元，较年初上升XX%，不良贷款率XX%，较年初下降XX%。
其中，个人类贷款比年初增幅较大，上升X.XX亿元，公司类贷款比年初上升X.X亿元，信用卡贷款则比年初下降X.XXX亿元,。
（具体风险数据通报，如不良率、不良额，同比、环比，细化到具体贷款种类，零售对公等）一季度支行无重大信用风险事件、无操作风险损失事件、监管处罚、业内案件、安全生产突发事件、重大安全责任事故、群体性事件、负面舆情事件等。
（附具体数据表格）（二）信贷结构分析及变化情况1.对公贷款情况截至XXXX年XX月末，我行对公类贷款余额XXXXX万元，较年初增加XXXX万元。
相关维度分布情况如下：（附具体数据表格，可以细分为行业和具体产品等）2. 个人贷款情况截至XXXX年XX月末，我行个人类贷款余额XXXXX万元，比年初增加XXXXX万元，其中XX贷款、XX贷款增加较多，分别增加XXXX 万元、XXXX万元，但XX贷款较年初下降较大，下降XXXX万元。
个人类不良贷款余额XXXX万元，较年初增加XXX万元，其中XX贷款、XX贷款比年初上升较大，分别增加XXX万元、XXX万元。
二、一季度各类风险事项（一）对公业务XXXX年一季度我行未发生相关风险事项。
（二）零售业务风险事项主要有：个人类不良贷款额、率双升。
截至XX月末，我行个人类不良贷款额XXXX万元，较X月末增加XX万元；不良贷款率X.XX%，较X月末上升X.XX个百分点；逾期贷款额XXXX万元，较X月末增加XXX万元。
银行信用风险分析报告目录1. 概述1.1 银行信用风险的定义1.2 银行信用风险的影响2. 银行信用风险的分类2.1 个体风险2.2 波动风险2.3 集中风险3. 银行信用风险的评估方法3.1 定性评估方法3.2 定量评估方法4. 银行信用风险管理措施4.1 风险监测4.2 风险控制4.3 风险应对5. 银行信用风险防范策略5.1 多样化资产组合5.2 严格审查贷款申请5.3 加强内部风险管理6. 银行信用风险管理的挑战6.1 政治经济环境变化6.2 技术发展带来的挑战7. 银行信用风险管理的未来发展方向7.1 利用大数据技术进行风险管理7.2 强化国际合作共同应对风险概述银行信用风险的定义银行信用风险是指银行在信贷、投资等活动中由于借款人或债务人无法按时足额偿还借款或债务而造成损失的风险。
银行信用风险是银行面临的主要风险之一。
银行信用风险的影响银行信用风险的发生会导致银行资产负债表受损，进而影响银行的偿付能力和盈利能力。
如果银行未能有效管理信用风险，可能会导致银行经营危机甚至破产。
银行信用风险的分类个体风险个体风险是指由于单个借款人或债务人的违约、拖欠等行为导致银行遭受损失的风险。
个体风险通常具有特定性和局部性。
波动风险波动风险是指由于宏观经济环境变化、市场波动等原因导致整体信用品质下降，银行面临的整体风险。
波动风险具有普遍性和全局性。
集中风险集中风险是指银行在某些领域、某些业务或某些借款人身上集中放贷，一旦出现问题，可能导致较大的损失。
银行需要注意避免集中风险。
银行信用风险的评估方法定性评估方法定性评估方法是通过专业人员的经验和判断，对借款人的信用状况进行评估。
定性评估方法主要依靠专业的信用评估师进行判断。
定量评估方法定量评估方法是通过运用统计模型、财务分析等手段，对借款人的信用状况进行量化评估。
定量评估方法主要依靠数据和模型分析。
银行信用风险管理措施风险监测风险监测是指银行通过建立监控系统，定期跟踪借款人的信用状况，及时发现风险。
银行风险分析报告 风险分析报告 第一部分 风险状况分析 一、总体情况本期末，全行资产总额×亿元，比上期减少×亿元。其中，各项贷款余额×亿元，比上期增加×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元，比上期减少×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。 全行负债总额×亿元，比上期减少×亿元，其中各项存款余额×亿元，比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元，比上期减少×亿元，同比多减少×亿元。 资产负债情况 单位：亿元、％ 项目 本期 余额 比上期 不良 余额 比上期 不良占比 比上期 资产总额 各项贷款 非信贷资产 负债总额 各项存款 二、信用风险状况分析 本期末，全行×亿元贷款中，正常、关注、次级、可疑和损失类贷款 分别为×××；从期限结构看，中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元；短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元，比上期增加×亿元；垫款余额×亿元，比上期减少×亿元；表外业务保证金余额为×亿元，比上期增加×亿元；风险敞口×亿元，比上期增加×亿元。 （一）不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况（列举新发生不良贷款案例） 本期末，全行处置不良贷款×亿元。其中：清收不良贷款本金×亿元，盘活不良贷款本金×亿元，接收抵债资产×亿元，核销呆账贷款×亿元，其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中，法人客户发生×亿元，占比×%；个人客户发生×亿元，占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是：×××，×家支行新发生法人不良贷款余额为0。 不良贷款变动情况表 单位：亿元 序号 项 目 不良贷款 1 上期余额 2 本年新发生 3 本年 减少 1、清收 4 2、盘活 5 3、以资抵债 6 4、贷款核销 7 5、其他方式 8 小计 9 差异及其他 10 期末余额 说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。 2、贷款风险分类形态迁徙情况 本期，正常贷款（不含借新还旧和还旧借新）共向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点；关注类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点。 不良贷款中，次级类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率为×%，比上期上升×个百分点；可疑类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率为×%，比上期上升×个百分点。 贷款风险分类形态迁徙情况表 单位：亿元、% 项目 迁徙金额 比上季 迁徙率 比上季 正常贷款向下迁徙 正常类贷款迁徙 关注类贷款迁徙 不良贷款向下迁徙 次级类贷款迁徙 可疑类贷款迁徙 （二）客户结构分析 1、法人客户信用等级结构分析 截至本期末，全行共有法人客户×户，比上期减少×户；贷款余额×亿元，比上期增加×亿元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%，占全部贷款增量的×%。 法人客户（按信用等级）贷款情况表 单位：个、亿元、% 信用等级 客户个数 比上期变动 贷款余额 比上期变动 贷款占比 比上期变动 AAA+ AAA AA+ AA A+ A B C 未评级 免评级 合 计 2、法人客户规模分布结构分析 贷款增量主要集中于大、中型客户。截至×月末，大型客户贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%；中型客户贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%。大、中 型客户贷款比上期共增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%。 大（小）型客户不良率比上期有所上升。截至×月末，全行法人客户不良率%，比上期下降×个百分点。其中，小型客户不良率×%，比上期上升×个百分点，其余类型客户不良率比上期均有所下降。 法人客户（按经营规模）贷款情况表 单位：亿元、% 经营规模 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期 特大型 大型 中型 小型 其他 合计 3、法人客户行业结构分析 本期，法人客户贷款主要集中在×××等行业，以上行业的贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行贷款余额的×%；不良贷款占比较高的行业为××。 法人客户（按行业）贷款情况表 单位：亿元、% 行业名称 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期
合计 （三）到期贷款收回情况 1、总体情况 本期，全行共到期贷款×亿元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）×亿元，贷款到期收回率×%，同比上升×个百分点。其中到期贷款现金收回×亿元，现金收回率×%，同比下降×个百分点；还旧借新×亿元，还旧借新率×%，同比上升×个百分点。贷款逾期×亿元，逾期率×%，同比下降×个百分点。 贷款到期情况表 单位：亿元 项 目 合计 贷款形态 正常 关注 次级 可疑 损失 本年到（逾）期贷款金额 1、贷款收回 其中：现金收回 还旧借新 2、贷款展期 3、借新还旧 4、贷款逾期 5、以资抵债 2、逾期贷款客户情况及风险分析：分析逾期贷款的客户基本情况（包 括逾期时间、金额、原因、存在的风险等）。 （四）各业务条线资产质量 各业务 条线 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良率 比上期 公司业务 机构业务 个人业务 房地产业务 三农 其中：三农对公 三农个人 银行卡 （五）新发放贷款情况 新发放贷款质量统计表 单位：亿元、％ 时 期 贷款余额 比上期 不良贷款余额 比上期 不良占比 比上期 2006年以来新发放 2007年以来新发放 2008年新发放 二、市场风险状况分析 （一）利率风险（主要分析贷款利率上调、存款利率变动不大等金融 政策对我行资产、负债和表外业务的收益或经济价值的不利影响。） 1、贷款利率风险 本行正常、关注、次级类贷款利率的执行情况及贷款利率的变动的影响，如项目贷款、一般中小企业贷款利率执行情况、贷款定价后面临的风险。 2、存款利率风险 本行人民币存款结构和期限分析目前存款利率下的风险，存贷利率差缩小影响银行收益。 3、投资利率风险 如有对外投资情况，分析投资利率对投资收益的影响。 （二）汇率风险（主要分析人民币汇率变化导致银行发生损失的风险） 1、外汇交易风险（从事自营交易或者为客户提供外汇交易服务时产生的风险，如外汇即期交易、外汇远期期权、期货和互换等金融合约。） 2、外汇贷款（如人民币升值影响外汇贷款的收益） 3、汇率变化对出口外汇型企业生产经营的影响 三、流动性风险状况分析（资产负债部门必写） 1、总体情况 可从流动性比率（流动资产/流动负债）、存贷比、贷款流动性等方面进行分析。 2、各项存款的期限结构分析 3、各项贷款的期限结构分析 四、操作风险状况分析 （一）案件发生情况 本期末，全行累计发生案件×起，同比减少×起；涉案金额×亿元，同比减少×亿元。其中，百万元以上案件×起，同比减少×起；涉案金额×亿元，同比减少×亿元。每万人案件发生率×%，同比下降×个百分点。百万元以上案件占比×%，同比增加×个百分点。 从地区分布看，本年新发现案件的支行有××。从案件的种类看，本年新发现案件中，刑事案件×起，特点是××；经济纠纷案件×起，特点是××；违法违纪案件×起，特点是××。从发案原因看，主要是道德风险、高管谋私，对内控管理重视不足、合规经营意识薄弱、制度执行不力、必要的监督检查不到位以及缺乏对内外部欺诈行为的防范意识等比较突出 （二）信息系统事件情况 本期全行发生信息系统风险事件×起，从影响范围看，涉及软开的×起，涉及数据中心的×起，涉及支行的×起；从成因看，由生产性变更引起的×起，存储系统故障引起的×起，不可控的外界因素引起的×起，厂商产品或服务缺陷引起的×起，网络硬件故障引起的×起，供电系统和主机系统引起的故障各×起，程序存在漏洞的×起，其它×起。 上述信息系统风险事件反映出全行信息系统存在一定安全隐患，缺少信息系统安全基本控制标准，缺乏压力测试和完善的应急预案。尤其是ABIS、支付结算、国际业务等生产系统，一旦发生故障社会影响较大，会降低社会美誉度和客户忠诚度。 第部分 风险管理对策建议 本部分结合国内国际经济金融形势、宏观调控政策的变化及辖内近期出现的风险事件和近年内外部检查发现的问题，提出风险管理防控工作的对策和建议。 一、信用风险管理方面 三、市场风险管理方面 四、操作风险管理方面 本部分可以从案件的治理、加强操作风险的基础性工作、加强信息科技安全管理、严格落实《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》、不断推进操作风险的精细化管理等方面提出相应的措施。 五、改进风险管理方式方法，加快构建全面风险管理体系
