防范持非本人身份证开户的案例
一、案列经过
客户持二代身份证到网点柜面开立个人结算账户，经柜员仔细辨别为真实身份证后受理。受理中柜员仔细核对开户信息，发现系统中照片与客户本人虽很相似，但客户神态紧张，便询问其具体联系方式，客户紧张地说没有手机号码和其他联系方式，柜员遂请来当班值班经理和行长一同辨认。再三追问下客户承认帮同事开户，当即拿起身份证逃离网点，将开户资料留于柜面。
二、案例分析
近几年来，社会上一些不法份子盗用他人身份信息开户实施诈骗的案件层出不穷，境内外不法集团用于洗钱等案件也屡见不鲜，且犯罪技术越来越高超，诈骗手段、技巧也越来越缜密，对客户资金安全造成较大威胁，对银行防范风险提出更高要求，银行工作人员应时刻保持高度责任心和风险意识，严格身份证审核，联网核查手续。
三、案例启示
（一）对于网点发现假冒开户、伪造身份证件开户等情况要及时通报，协防共管，并要求网点人员对客户做好风险提示，加强营业区间和自助服务区的巡查，发现可疑情况要及时上前询问。
（二）银行工作人员严格按照规章制度和操作流程办理业务，高度的责任心和警惕性确保银行和客户的资金安全。
qq安全中心绑定身份证的方法 现在的各种账号，为了保护自己的隐私为了彰显是完全属于自己的，会绑定各种信息。比如QQ可以绑定身份证或其他证件来作为一种归属凭证，大多数人都是对QQ绑定身份证。那么，QQ如何绑定身份证呢?今天整理qq安全中心绑定身份证的教程吧，欢迎阅读。 qq安全中心绑定身份证的步骤首先百度一下“QQ安全中心”，点击链接进入首页(你也可以从QQ面板中菜单里的安全选项进入。 然后登录QQ号码，如果登录QQ可快速登录。 然后看到安全中心右上角有个“站点地图”，鼠标经过后会显示地图站点，然后看到最下面其他选项中，有个“个人资料”，点击进入： 个人资料里选择“证件号码”中的“设置”按钮： 然后是需要验证信息，这个看你绑定了什么，可选择密保或邮箱或手机什么的： 验证成功就跳转到你设置证件页面了，这里证件类型可以有几项，自己根据情况选择，好了点击确定： 设置成功，需要自己记住信息： 8设置成功后不可以修改，大家需要知道： qq证件号码怎么填写最新版本的qq在修改密码的过程中不需要填证件号，建议把qq升级到最新版后再更改密码，更改步骤如下：
1、登录自己的qq，点击左下角的主菜单图标，然后点击如图所示的【修改密码】; 2、跟着输入旧密码，然后输入新密码并确认，正确输入验证码后点击【确定】; 3、密码修改成功之后需要重新登录qq。 使用须知： 用手机编写信息GT1162803417 然后发送到后面的红色号码里。。。过一会就会给你回一条信息。。内容就是验证码 是要你发送GT1162803417到1065902002533119，等会你就会收到验证码的!谢谢采纳! qq安全中心人脸验证是什么人脸验证是QQ安全中心新推出的功能，让你不再担心忘记密码，你的脸就是随身通行证，刷脸即可打开APP。 qq安全中心人脸验证怎么用1、打开QQ安全中心后选择“工具”-“实验室”-“人脸验证”-“立即创建”-“开始扫描”; 2、第一次识别成功后会弹出提示选择“好的，继续扫描”; 3、设置成功后选择“人脸启动密码”，将其开启即可。 手机丢了qq安全中心怎么解绑第一步：您可以在QQ令牌页面点击解绑，如下图： 您也可以在密保工具箱页面，点击“解绑”按钮，如下图： 第二步：进入解绑QQ令牌页面，确定解绑QQ令牌对用户业务使用的影响，如果您确定无问题，请点击确定进行统一安全验证。
征信知识有奖问答答案 1、什么是征信？(征信是专业化、独立的第三方为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。) 2、我国负责信贷征信管理的部门是哪个？（中国人民银行） 3、所有的人都有信用报告吗？（否） 4、建立个人信用记录需要申请吗？（不需要，办理信贷业务后您的信息会通过金融机构自动上报） 5、在什么地方可以查询自己的个人信用报告？（中国人民银行征信中心或中国人民银行各地分支机构） 6、在外地能查询个人信用报告吗?（能） 7、我可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？（不可以） 8、别人可以随便看您的信用报告？（不可以） 9、我发现别人未经许可查询了我的信用报告时该如何处理？（报告当地人民银行征信管理部门） 10、查询信用报告需要提供哪些资料？（本人携带个人有效身份证件原件及复印件/委托人携带本人和查询人有效证件原件、复印件及授权书） 11、查询个人信用报告收费吗？（暂时不收费） 12、信用报告的内容就只有我的欠款信息？（不是） 13、信用报告具体包括哪些内容？（个人的基本信息，包括姓名、地址、工作单位等/个人的信用卡信息/个人的贷款信息） 14、查询信用报告有次数的限制吗？（没有） 15、银行做出是否给您贷款的决定仅仅根据您的信用报告？（不是） 16、如果个人信用报告出错，就只能自认倒霉了？（不是） 17、对于出错的信用报告，如何更正？（提出异议申请） 18、信用卡被他人借用造成不良记录，可以申请异议处理吗？（不可以） 19、信用卡被他人盗用造成不良记录，可以申请异议处理吗？（可以） 20、朋友借我的身份证向银行贷款却不还款，相关的信息记在我的信用报告中，可以提出异议吗？（不可以） 21、个人对信用卡未激活欠年费被记入个人信用报告不服，可以通过提出异议解决吗？（依合同内容区别办理） 22、提出异议申请，需要哪些资料？（申请人的身份证原件及复印件/委托代理人的身份证原件及复印件/申请人的个人信用报告/委托人须提供具有法律效力的授权委托书） 23、信用报告中的负面记录会跟人一辈子吗？（不会） 24、有了负面记录，我怎样修复自己的信用记录？（养成良好的消费习惯和还款习惯/树立良好的信用意识/妥善安排有关信贷活动/做好信贷关联预警提示）
第一章 一、判断改错题 1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√ 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给 予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。√ 3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。× 4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及 开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√ 5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的 权利。× 6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行 部门。× 7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列 入制裁名单或“外国政要”名单。√ 8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开 展此项工作。× 9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对 可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。× 10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以 筛选过滤掉实质不可疑的交易。× 11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险 的有效手段和保障措施。√ 12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。√ 13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。× 14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。√ 二、不定项选择题 1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括 哪些?( A B C D E ) A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确( A B C D )。 A.组织管理和工作流程 B.账户监控措施 C.保密规定 D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节? ( A B C D ) A.检杳发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改 D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(A D E)。 A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E.培训的对象是银行的全体人员 5.以下说法正确的是( A B D )。
个人外汇练习题 By; forexer 单选题 1、直系亲属指父母、子女、配偶。对需要提供的直系亲属的证明材料，下列说法正确的是（） A.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 B.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门出具的有效亲属关系证明。不包括公证部门出具的证明。 C.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。不包括街道办事处等政府基层组织出具的证明。 D. 以上说法都不对 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 2、个人外汇账户按交易性质分为（） A.外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户 B.外汇经常项目账户、资本项目账户 C.资本项目外汇账户、外汇交易账户 D.交易账户、外汇结算账户 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法》 3、某居民个人通过现汇账户存款汇出境外用于缴纳5000美元的境外留学费用，规定办理的办法是（） A.直接到银行办理 B.持有关证明材料凭外汇局的核准件到银行办理 C.银行凭所在地外汇局的核准件办理汇出手续 D.银行凭所在地外汇局和公安局的核准件办理汇出手续 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 4、境内个人购买外汇60000美元汇出境外（经常项目），那么按照规定办理的办法是（） A.凭个人有效身份证件直接在银行办理 B.凭个人有效身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理 C.经过外汇管理局的审批 D.需要经过人民银行的核准 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》
5、境内个人外汇款汇出境外用于经常项目支出时，外汇储蓄账户内的外汇款汇出境外当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理；手持外币现钞款汇出境外，当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5万美元以下（含） 1万美元以下（含） B.5万美元以下 1万美元以下（含） C.5万美元以下（含） 1万美元以下 D.5万美元以下 1万美元以下 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 6、个人提取现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。并凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》到银行办理提取外币现钞手续。 A.5万美元 B.3万美元 C.2万美元 D.1万美元 答案：D 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 7、个人向外汇储蓄账存入外币现钞，当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.1万美元 B.5000美元 C.3000美元 D.1000美元 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 8、境内个人手持现钞汇出境外用于经常项目支出的，当日累计汇出等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行直接办理。 A.3万美元 B.1万美元 C.5000美元 D.3000美元 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 9、本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可
一般很多人找工作证明，办卡，及工作经验，那么需要各种规范，简洁，下面我归纳一下我所用的工作证明，希望可以帮助到各位，如不需要也可以留存，请各位支持才好！ 第一种，我相信网络上有很多种，这里也不算什么优势，只是希望能帮助有用的朋友吧。 文本： 工作证明 兹证明同志现从事工作，累计满年。 特此证明 单位名称（公章）盖章 经办人：--------------------------------------------------------------------------------
员工工作及收入证明________________: 兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。盖章：日期：______年___月___日------------------------------------------------------------- 这种一般需要规范，适用贷款和求职，比较常用的范本。 请支持，谢谢。 工作证明 兹有我单位_______(同志)在________________部门，从事_____________工作， 专业年限为______年，现申请参加__________________(工种)_____级职业资格考试， 特此证明。 备注：此证明仅作报考职业资格证书凭据，不作其他用途。本单位对此证明真实性负责。 部门联系人： 联系电话：
单位(盖章) 年月日 工作需要的文本，如果大家需要电子版本，可以留言支持留邮箱，上线后会传给大家。 第二种醒目，字体为仿宋2号体。以文本为例子吧 . . 直接上图吧，打出来好像不太规范~~ .
第十二章个人账户试题和答案 一、单选题：（20题，每题1分，选1个答案） 1.个人活期按账户属性可分为单币种户和（）。 A.个人储蓄账户 B.个人结算账户 C.活期一本通户 D.活期主账户 2.人民币定期储蓄存款开户起存金额为（）元。 A.5 B.10 C. 50 D.100 3.开户后次月起每月须按开户金额续存一次，当月漏存的，可在次月按（），次月未补存的视为违约，违约后存入的存款按销户日挂牌公告活期利率计算利息。存期分为一年、三年、五年。 A.分两次同等金额补存 B. 双倍金额补存 C. 只能存入单月金额 D.无法补存 4.存款人开立个人银行账户时应出具的有效实名身份证件不包括（） A. 居民身份证 B.临时身份证 C.外国人永久居留证 D.学生证 5.对需要核保处理的密码延时重置申请，应在( ) 日内完成核保工作，并在密码延时重置受理时编写核保号。 A.3 B.5 C.7 D.10 6.临时挂失有效期为( )天，如期限日内申请人未办理正式挂失或续挂手续，挂失自动失效；同城口挂后补办正式挂失或续挂口挂业务可在同城任意网点办理（异地口挂补办正式挂失手续应回账户开户地区办理，撤销异地口挂可在异地或开户地网点通兑办理）。 A.5 B.7 C.10 D.15 7.经办人员对无法确认挂失账户或不能提供有效身份证件的挂失不予受理。对于无法提供身份证件的紧急临时挂失申请，应要求客户准确提供相关账户信息，并通过（）交易验证客户身份。如客户无法提供开户所用的身份证件，可凭本人其他有效身份证件办理。经办网点应在凭证摘要处批注说明，不需变更系统中的客户信息。
A.“1316储蓄账户验证密码” B.4201个人客户简要信息查询 C.4207个人客户与账户关系信息查询 D.7646公民身份信息查询 8.储蓄存款人死亡后的存款处理,无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按( )规定办理。 A.公安机关 B.财政部门 C.检查机关 D.法院 9.外国边民在我国边境地区的金融机构开立个人银行账户时，其实名身份证件除护照外，也可是所在国制发的( )。 A.往来内地通行证 B.外国人永久居留证 C.边民出入境通行证 D. 其他有效旅行证件 10.资信证明书中严禁出现与我行业务无关及我行难以确认的内容，个人资信证明业务应本着（）的原则，禁止开立个人综合性资信证明。 A. 一事一证 B.一事多证 C.一证多事 D. 多事多证 11.非实名账户挂失时，应先确认客户身份，并对账户做补留实名处理后，再做相应的挂失处理。账户补留实名使用（）交易办理 A.1208 B.1209 C.1210 D.1316 12.密码重置业务须由客户本人凭有效身份证件在（）办理，不得代办。 A.开户网点 B.同城任意网点 C.异地任意网点 D. 电子银行 13.调整账户约转标志：柜员使用( )交易操作 A.1207 B.1208 C.1209 D.1210 14.挂失申请书的挂失须在( )办理 A.开户网点 B.原挂失网点 C.同城任意网点 D.异地任意网点 15.正式挂失包括：存款凭证挂失和（）。 A.存单 B.折 C. 卡 D.申请书 16.正式挂失期满后存款本人不能前往银行办理补领存单（折）卡或支取存款手续的，必须委托公证。对于无民事行为能力或限制行为能力人，须由其监护人代为办理，并须提供其监护人的资料证明如( )、法院宣告书等。 A.身份证 B.户口本 C.介绍信 D. 公证书 17.柜员可使用“2986 个人账户欠费缴纳”交易对账户欠费进行缴纳。如果账户欠费时间超过（），该账户将被销户。 A.半年 B.一年 C.一年半 D. 二年 18.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，银行应协助（）办理。
个人外汇练习题 By; 极致者 单选题 1、直系亲属指父母、子女、配偶。对需要提供的直系亲属的证明材料，下列说法正确的是（） A.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 B.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门出具的有效亲属关系证明。不包括公证部门出具的证明。 C.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。不包括街道办事处等政府基层组织出具的证明。 D. 以上说法都不对 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 2、个人外汇账户按交易性质分为（） A.外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户 B.外汇经常项目账户、资本项目账户 C.资本项目外汇账户、外汇交易账户 D.交易账户、外汇结算账户 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法》 3、某居民个人通过现汇账户存款汇出境外用于缴纳5000美元的境外留学费用，规定办理的办法是（） A.直接到银行办理 B.持有关证明材料凭外汇局的核准件到银行办理 C.银行凭所在地外汇局的核准件办理汇出手续 D.银行凭所在地外汇局和公安局的核准件办理汇出手续 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 4、境内个人购买外汇60000美元汇出境外（经常项目），那么按照规定办理的办法是（） A.凭个人有效身份证件直接在银行办理 B.凭个人有效身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理 C.经过外汇管理局的审批 D.需要经过人民银行的核准 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》
5、境内个人外汇款汇出境外用于经常项目支出时，外汇储蓄账户内的外汇款汇出境外当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理；手持外币现钞款汇出境外，当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5万美元以下（含） 1万美元以下（含） B.5万美元以下 1万美元以下（含） C.5万美元以下（含） 1万美元以下 D.5万美元以下 1万美元以下 答案：A 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 6、个人提取现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。并凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》到银行办理提取外币现钞手续。 A.5万美元 B.3万美元 C.2万美元 D.1万美元 答案：D 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 7、个人向外汇储蓄账存入外币现钞，当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.1万美元 B.5000美元 C.3000美元 D.1000美元 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 8、境内个人手持现钞汇出境外用于经常项目支出的，当日累计汇出等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行直接办理。 A.3万美元 B.1万美元 C.5000美元 D.3000美元 答案：B 参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》 9、本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可
如果定期存款在近期内转存而来,请提供相应的存款利息清单并提供原起始存单或存折件) 如果,定期存款历史不到半年,请申请留学贷款: 2.材料为申请人身份证原件,资金担保人身份证原件,户口本复印件,现金或存款,入学通知书,学校名称要求中英文).注意:贷款期限(与课程长短一致),用途为留学贷款,还款方式为到期一次还本付息. 收入证明: 3.资金担保人的收入证明原件.用公司抬头信纸,列明职务,工作年限,年收入,近五年详细收入,地址电话(如信头纸上无或与信头纸上不符),加盖财务章和公章,个人完税证明,负责人签名,有名片则附上一张名片.(申请人若已工作,也需提供收入证明) 4.如果担保人为企业的法定/股东,请提供:(1)公司营业执照(法人提供公证件,股东只需提供复印件.(2)公司税单复印件(近三个月).(3)公司近两年财务报表复印件.(4)若持股份,提供公司章程和验资报告. 5.如果有额外房产和租金收入,请提供所有房产证复印件和相应租房协议公证件原件.
真假存款证明鉴别真伪的绝招： 1. 如果是中介为你服务，只要是能让你全程陪同到银行办理的肯定是百分百真实的，因为在此过程中你是签字人。 2. 如果中介给你做出的存款证明，胆敢保证你到银行验证真伪后才让你付款，估计这个也是真实的，因为如果是假的那么中介就白忙活了。 3. 关于真实存款证明的收费问题： (A) 通过公司实力来鉴别真伪：做存款证明，往往需要大量的资金介入，假设中介每次做十个三十万的存款证明，那么就需要300万的现金被冻结，如果一个月做100个30万的存款证明，那么就需要有三仟万的现金被冻结三个月。也就是说这个资金量不是一个普通的小公司能做的了的，起码也得是个上仟万的投资担保公司才能操作此业务。 (B) 通过公司中介所收取的费用来鉴别真伪：在当今典当行和担保公司，民间房贷的利息来测算，比如典当行，对于没有抵押物的人，通常往往是每放款10万，月利息和中介费总计费用在5000元，才是他们的真实的资金房贷的收益。通过这个案例，大家就都明白了，20万冻结三个月，那么费用需要是3万中介费，这才是真实的市场经济的客观化，否则谁会去做那存款证明的生意。 (C) 通过中介的言谈来辨别：凡是有的说与银行关系好，能
证件检查： 一、有效乘机证件 （1）一代身份证： 13.在身份证号码编码中，男女百岁以上老人专用的特定编码为（） A、991 992 993 994 B、992 993 994 995 C、996 997 998 999 D、995 996 997 998 22、第一代居民身份证件的制作的技术要求是，（）和签发机关印章位置准确。 A、照片 B、人像 C、印刷 D、塑封 64、一代居民身份证背面的证件签发机关为（） A、县公安局 B、不设区的市公安局 C、设区的公安分局 D、省公安局 1.全国启用新的防伪居民身份证的时间为（） A、1995年1月1日 B、1995年5月1日 C、1995年7月1日 D、1995年12月31日 67、新的防伪居民身份证与老的居民身份证相比较，主要是在原证件的基础上增加了（） A、全息标志 B、压膜标志 C、透视全息图像 D、透视压膜图像 20.第一代居民身份证外面塑封套尺规格约为（）。 A、88mm×60mm B、95mm×66mm C、32mm×22mm D、85.6mm×54mm 21.第一代居民身份证所使用的原材料（）。 A、必须是专业产品 B、必须是特殊产品 C、是普通产品 D、是任何纸张 61.民族自治地方颁发的居民身份证证件背面的五个登记项目内容和签发机关印章，同时使用（）印刷。 A、英文字母 B、汉字 C、阿拉伯数字 D、相应的民族文字 65.从1995年7月1日起在全国启用新的防伪居民身份证，与老的居民身份证相比较，主要是在原证件的基础上增加了（）。 A、全息标志 B、压膜标志 C、透视全息图像 D、透视压膜图像 50、一代居民身份证中，一般地区的居民身份证正面环状花纹图案为（） A蓝色 B绿色 C浅蓝色 D黄色
图一：海底捞图标 客户关系案例报告 营销091 地球人拒绝不了的海底捞服务（成功案例） 1994年，还是四川拖拉机厂电焊工的张勇在家乡简阳支起了4张桌子， 利用业余时间卖起了麻辣烫，四川海底捞餐 饮股份有限公司就这样成立了。如今，公司 已发展成为在北京、上海、天津、西安、郑 州、南京、沈阳等全国多个城市拥有六十多 家直营店，四个大型现代化物流配送基地和 一个原料生产基地。 公司在张勇董事长确立的服务差异化 战略指导下，始终秉承“服务至上、顾客 至上”的理念，以创新为核心，改变传统的标准化、单一化的服务，提倡个性化的特色服务，将用心服务做为基本经营理念，致力于为顾客提供“贴心、温心、舒心”的服务；在管理上，倡导双手改变命运的价值观，为员工创建公平公正的工作环境，实施人性化和亲情化的管理模式，提升员工价值。 海底捞提供的地球人都无法拒绝的服务得到 了社会大众的一致好评，公司于2008至2010年连 续3年荣获大众点评网“最受欢迎10佳火锅店”； 同时连续3年获“中国餐饮百强企业”荣誉称号。 同时成为了百胜中国2006年会集中学习的中国火锅 店、传说中的“全北京服务最好的餐厅”、互联网上只 褒不贬、一边倒的传奇、哈佛《商业评论》收录的最 新案例。海底捞获得今天的成功，成为餐饮业的一个 传奇，从客户关系方面他做到了其他没有或不可能做 到的，所以他不能不成功。 图二：海底捞样菜
图三：海底捞的评价 一、视员工如家人 作为一个企业首先要使员工满意，有了满意的员工才会带来满意的客人，有了满意的客人才会带来令老板满意的利润。企业的管理者要视员工为企业的合作者，他们比顾客还重要，没有他们的辛勤的工作，就没有企业营业收入，如果员工带着负面情绪，还会影响顾客对消费的体验，降低消费者的满意度，从而影响整个企业的形象，所以员工满意与否在企业的日常营业活动中直接关系到企业的成功，在海底捞，每个员工都像是家人一样被对待。 各店负责员工食宿步行距离不超过20分钟正式小区或公寓中的两、三居室，不能是地下室为夫妻员工提供单独房间配备电视机、洗衣机、空调、电脑、网络安排阿姨负责保洁注：单店宿舍年费用50万。 给每个店长的父母发工资的，每月200、400、600、800不等，子女做的越好他们父母拿的工资会越多优秀员工的一部分奖金，由公司直接寄给父母。 在海底捞工作满一年的员工，若一年累计三次或连续三次被评为先进个人，该员工的父母就可探亲一次，往返车票公司全部报销，其子女还有３天的陪同假，父母享受在店就餐一次。 鼓励员工把工资寄一部分给家里，每个月发放工资后都会电话抽查，确认父母收到，以防子女挥霍。对表现不好的员工，劝退时会致电家长，说明公司把孩子交还给您继续管教。 若夫妻在同一地区工作，只要有一方工作满半年，在外租房就可以享受每月60元的补助已婚的店经理则可享受400元以内的住房补助。 店经理小孩3岁以下随本人生活的，每月300元补助店长小孩每年12000元教育津贴。店长以上干部，公司帮助联系其子女入学并代交入学赞助费 。简
存款被冒领，银行赔偿 何女士在银行办理完存储业务，在回家途中被人骗取了银行卡和密码。当何女士发现后，该卡已被人分三次分别取走了50000元、37000元及500元。 何女士认为，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的规定，银行在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证或其他身份证明文件。而银行工作人员在办理取款业务时，并未核对客户的任何身份证明，使自己遭受经济损失。法院认为银行在这次事件中应负次要责任，故判银行方赔偿何女士经济损失24000元。 许多存款被冒领，最终判定银行赔付案件。大多数都追溯到开户时银行没有尽职履行客户身份识别义务。即使客户也有过错，也都判定银行败诉。近几年这类案件多，银行应诉应接不暇，一些银行因身份识别存在瑕疵，最终付赔偿责任。放贷成本高，利息，身份识别哪怕一点疏忽，可能银行赔几十万。这一环节高度重视。 工行海盐支行堵截假身份证件开户案件 2009年2月13日上午，一操着外地口音的年轻女士持身份证来工行海盐支行营业部，要求办理灵通卡E时代开户业务，柜员小虞接过客户的开户资料，与平时一样使用公民身份信息联网核查系统对客户证件信息进行核查，核查结果为身份证号码存在且与姓名核对一致。但当系统调出身份证照片时，发现与这名年轻女子长相完全不符。凭着多年的临柜经验，小虞感觉这是一张可疑证件，她立即向营业经理汇报了此情况。营业经理再次进行了核对，并通过身份证件识别仪进行辨别，确认该证件系伪造证件，立即向综合业务部进行了汇报，并向公安机关报了案。正是由于严密的内控制度、先进的系统设备以及员工认真审慎的工作态度，在客户还没发生交易行为前，就使该行成功堵截了这一起使用假身份证件开户的案件。 柜面人员在进行客户身份识别过程中都知道要求客户提交身份证件或证明文件。但有些操作人员对证件的审查仅停留在形式上的审核，认为客户身份识别工作就是做给检查人员看的，只要材料不缺，检查时没有问题即可。其实客户身份识别工作监管要求是实质重于形式的。柜员要识别哪些东西呢。对客户是否
身份证明材料有哪些 (一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。 出差或者办理某件事的时候，许多单位或个人都会要求大家提供一些身份证明材料，证明身份的合法性，保障各方的利益。可能大家还不是完全清楚哪些身份证明材料。简单的说，只要能说明自己身份的材料都是证明材料。为了帮助大家了解下，小编将努力为大家介绍。 一、身份证明材料有哪些 “其它身份证明文件”包括军官证、武警警官证、士兵证、军队学员证、军队文职干部证、军队离退休干部证和军队职工证;港澳地区居民和台湾同胞回乡证、香港身份证;外籍人员的护照、旅行证、外交官证等;16岁以下未成年人可凭其户口簿或者户口所在地公安机关出具的身份证明。
《个人存款账户实名制规定》国务院令(第285号) 第五条本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。 下列身份证件为实名证件： (一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证; (二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿; (三)中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件; (四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件; (五)外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。 二、申请信用卡的身份证明材料 对于卡友来说，申请信用卡时必然会需要一些身份证明材料，而对于境内外的居民而言，情况是不一样的。申请信用卡时需要递交身份证明材料，对于境内居民来说直接递交居民身份证就可以，对于其他类型的人群需要递交不同的身份证明材料。
农村金融机构犯罪的现状、特点及治理对策 一、农村金融机构发展概述 二、金融犯罪的概念 三、农村金融机构犯罪的现状及特点 农村金融机构网点众多，分布广泛，从业人员数量众多，素质参差不齐，尤其是基层网点地处偏远，内控管理薄弱，在一些地区尤其是经济欠发达地区某些法制观念淡薄的金融机构中，违法违规经营的行为还比较突出，它扰乱了金融经济秩序，造成了金融机构之间的无秩序竞争和亏损问题有增无减。具体表现为以下几个方面 1．大案要案大幅度上升。在金融犯罪案件中,20世纪80 年代,案值上百万的还不多见,而进入20 世纪90 年代,犯罪金额动辄上千万元、上亿元,特别是近十年来,案值超亿元、数十亿元乃至超百亿元的大案屡见不鲜。 2．作案手段呈智能化、多样化、隐蔽化。其作案的手段主要有: (1)利用计算机网络技术,窃取或破获银行密码,直接进入银行计算机应用系统,篡改数据或窃取信息。(2)利用工作之便制作新程序或修改原有程序,将他人账单转入自己账户。(3)非法输入数据或程序, 破坏银行计算机应用系统的正常运行或造成整个系统的崩溃。 3．涉及金融业务各领域。前些年,金融犯罪主要集中在银行系统, 随着农村金融业务和领域的不断开拓,金融机构犯罪的领域越来越广。从伪造货币、非法集资到利用计算机犯罪, 从骗取巨额保险到骗取存款证明书,从伪造、变造金融票证到骗取信贷资金,,金融系统的每一项业务、每一个市场、每一个构都存在着被侵犯的事实和风险。 4.金融诈骗占整个金融犯罪案件的比重突出。在所有的金融犯罪案件中, 金融诈骗占的比重越来越大,而金融诈骗中以贷款诈骗案件更为突出, 立案数占金融诈骗案件总数的90%。 5.潜伏期加长，犯罪手段多样化智能化、犯罪人主要从贷款、信用证、票据、信用卡等方面打开突破口。如银行金融机构为犯罪嫌疑人开立账户以假汇票、假合同骗取钱款，然后帮助其携款潜逃。有的以帮助其办理假担保，假抵押骗取贷款，通过假破产实现真逃债，有的网点工作人员甚至明目张胆用地搞非法集资，违法融资性租赁等。 6.犯罪形态复杂，内外勾结，上下勾结联手犯 罪问题进一步突出。金融犯罪更加注意伪装和内外 勾结，只有这样才能冲破越来越严密的制度和安全 措施，使犯罪更容易得逞且便于掩盖，其获取的非法 利益也更大。从表面上看，这些犯罪通常是以正常的 业务名义和正常的业务程序实施，很难被发现。新兴 金融业务领域成为犯罪多发地区。随着新业务的增 长，利用个人住房按揭贷款、汽车消费贷款骗取银行 资金和针对电话银行、自助银行、证券交易系统的资 金偷盗犯罪不断增多。 3．犯罪主体中私营企业呈上升趋势。最近在多 个银行内部通报的黑名单中，民营企业所占比例都 很大，其中不乏曾经有过辉煌业绩和良好社会形象 的企业。 当前金融犯罪的新特点 在新世纪经济全球化条件下，金融犯罪必将呈 现以下几个方面的新特点:
2017年半年度洗钱类型分析报告 2017年上半年，我行继续按照《中国人民银行办公厅关于开展洗钱类型分析工作的通知》精神与要求，参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》中列明的各类型可疑交易识别要点，认真开展了洗钱类型分析工作。现将2017年上半年我行洗钱类型分析情况报告如下： 一、可疑交易报告情况及典型案例分析 （一）可疑交易报送概况 2017年，我行把反洗钱工作做为一项重点工作进行了安排，增加了专职人员，加大了工作力度，可疑交易报送工作取得了重大突破，截止6月末，累计向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易×笔，正确入库×笔。上述可疑交易通过反洗钱监测分析中心的分析判断，均属一般可疑交易，包括疑似电信诈骗、疑似非法集资、疑似涉税非法行为等类型。 （二）可疑交易案例分析及处置措施
1.可疑交易典型案例及特征分析 （1）客户主动上门要求开户且目的可疑。2017年4月17日，我行收到某公司开户申请，该公司于4月14日刚刚成立，注册登记主营农业项目开发和农产品销售，注册资本高达人民币1亿元整，法定代表人1945年出生，今年72岁。开户前客户法定代表人强调开户后，有上亿资金流入，可实现银行与单位的双赢。经我行派人上门核查，发现该公司营业执照上显示地址实为棋牌室，无经营迹象，且询问附近市民，均表示未见过该公司在此经营。法定代表人对资金来源、未来规划等闪烁其词，且通过各类工具查询，与法定代表人有关的另一企业存在虚报注册资本、违规操作等问题。 经过综合分析，我行认为客户开户目的存在可疑，拒绝为客户开立账户。该类案例中，客户企图以大量存款为诱饵，利用业务员揽存款的心理，模糊资金的来源和用途，在银行开立账户。 （2）冒名或借名开户（卡）。2017年1月6日至8日期间，我行陆续受理袁某等11位当地村民持本人身份证开卡申请，理由均为发放工资。我行营业网点员工发现发现情况有异后，详细询问客户，客户承认开卡是给当地一个包工头用于发放工资用。随后，网点工作人员又去当地村委会了解情况，证明情况实为本人开卡借给他人使用，虚造不存在员工工资发放表，虚增劳动力成本支出，疑似偷税漏税。根据相关文件要求，我行对于上述情况开立的账户，联系客户进行劝导并督促来行办理销户手续，并
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 有效身份证号码大全 篇一：上海身份证号码大全 上海身份证号码大全 上海身份证号码按辖区划分 ①上海中心城区 注释：上海九大中心城区的身份证排列是以黄浦区为原点，顺时针旋转一圈来划分的。②上海郊区 ③上海郊县 身份证补注： 310102 上海市黄浦区（原南市区） 310111 上海市宝山区（原吴淞区） 310119 上海市南汇区（并入浦东新区） 310220 （原上海市） 310221 上海市闵行区（原上海县） 310222 上海市嘉定区（原嘉定县） 310223 上海市宝山区（原宝山县） 310224 上海市浦东新区（原川沙县） 310225 上海市南汇区（原南汇县） 310226 上海市奉贤区（原奉贤县） 310227 上海市松江区（原松江县） 310228 上海市金山区（原金山县）
310229 上海市青浦区（原青浦县） 以上补充号码尚有，究其原因是由于上海多次经济规划和行政规划（如并区和 撤区，区域资源整合等），从而造成了上海各区居民身份证号码现在不连续的 现象。等过些年崇明县变区后，又会出现新的身份证开头号码。 现各区身份证号码不连续的历史原因 历史发展 鸦片战争后上海开埠，外国的船只从外洋直溯而上，1845年英国殖民者首先在 上海县境域划定英租界；1849年，法国殖民者也要求划定法租界；1863年， 美租界与英租界合并成立公共租界。至此，上海市区划分为不同的管辖区，租 界以南的华界被称为南市，同时，苏州河以北老闸（宋代建）和新闸（清代建）一带因大量贫苦农民的流入，逐渐兴起，形成北市。1910年清政府颁发《城乡 自治章程》，上海县合城南境、老闸、新闸、江境庙区域为上海城；另设蒲松镇、东泾镇及12乡。1914年，上海改城为市，蒲松镇也改为蒲松市，另设闸 北市、洋泾市，合称19市乡。1926年孙传芳督江苏省，成立淞沪商埠，分全 境为上海、闸北、浦东、沪西以及吴淞5区。 国民政府成立后，根据孙中山的大上海计划，1928年国民政府设立上海特别市，扩大市区范围包括上海、宝山县的一部分，设立17个区，而上海地区各县则 仍属江苏省，从此上海市与上海县分离。1930年又改特别市为市，辖吴淞、引翔、闸北、法华、沪南、塘桥等17个区，全市面积527.5平方公里。城市范 围东达浦东，西至静安寺、徐家汇，南趋龙华，北达宝山路底。 1949年5月上海解放后，成立上海市人民政府，设黄浦、老闸、邑庙、蓬莱、 嵩山、卢湾、常熟、徐汇、长宁、普陀、闸北、静安、新成、江宁、北站、虹口、北四川路、提篮桥、杨浦、榆林等20个区和新市、江湾、吴淞、大场、新泾、龙华、洋泾、真如、高桥等10个郊区。同时，上海的郊县苏南、苏北行署，后由江苏省管辖。1956年经过行政调整，上海市辖区减为18个。1958年，为 了适应城市发展的需要，将江苏所属上海地区的郊县划入上海市，至此，上海 市辖黄浦、邑庙、蓬莱、卢湾、徐汇、长宁、普陀、闸北、新成、江宁、虹口、提篮桥、杨浦、榆林等14个区，浦东、嘉定、宝山、上海、崇明、松江、奉贤、南汇、青浦、川沙和金山等11个县，总面积达6340.5平方公里，比建国初大十倍以上。1960年，撤消邑庙、蓬莱设立南市区；撤消新成、江宁设立静安 区；撤消提篮桥区、榆林区并分别并入虹口、杨浦两区；析上海县置闵行区， 析宝山县置吴淞区，次年又撤消浦东县。1964年，撤消闵行区与吴淞区，此后 上海保持了10个区和10个县不变达10余年之久。文化大革命结束后，1980、81两年，再置吴淞区与闵行区。1988年,撤消吴淞区和宝山县改为宝山区。 1992年，撤消嘉定县，设立嘉定区。为进一步改革开放，1993年撤消川沙县，将其境域与黄浦、杨浦、南市的浦东地区合并设立浦东新区。同年，撤消上海 县和闵行区，合设新的闵行区。20世纪末，松江县、青浦县和金山县也改为区。201X年南市区划入黄浦区。201X年奉贤县和南汇县撤县建区。201X年为了更 好的开发浦东地区，合理配置地区经济与社会资源，综合优化总体布局，促进
邮政金融从业人员技能大赛笔试试题 姓名：成绩： 一、填空题 1、邮政金融“十套资料”分别是：(工作安排总结)、（大堂经理日志）、（检查报告书）、（服务制度）、（客户投诉资料）、（用户满意度调查）、（培训资料）、（会议记录）、（经营业绩资料）、（柜员月均业务量）。 2、新修订的《中华人民共和国邮政法》自（2009年10月1日）起施行。 3、一般情况下柜员个人请领重空凭证，以不超过（三至五天）的实际使用量为限。 4、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的（实时）业务。 5、客户在ATM上存款，放入现金后，ATM机点验现金后，不能（识别真伪的）的现钞会退还给客户。 6、柜员现金过大或者超过核定限额时，可以向（综合柜员）缴款。 7、邮政金融从业人员不得利用工作之便，贪占用户（利益）。 8、异地取款（5000）元以上须提供有效身份证件。 9、邮政通信的服务方针是（迅速）、（准确）、（安全）、（方便）。 10、 一、选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分）在每小题列出的备选项中至少有一至四个选项符合题目要求，请将其代码填写在题后的横线上,错选、多选、少选或未选均不得分。 1、存款应遵循的原则是: A B A、存款自愿，取款自由 B、存款有息，为储户保密 C、大额取现，提前预约 2、普通柜员签到提示“柜员已签到”时，应用支局长或综合柜员登录对柜员做（）交易；网点营业终了，应由最后一名未正式签退的柜员做（）交易，确保网点柜员当日无法再登录系统。 A A、柜员强制签退、机构签退 B、柜员强制签到、正式轧帐 C、强制轧帐、机构签到 D、柜员强制签退、柜员签退 3、在发生网络异常超时情况下，办理存款业务时，柜员应按提示（）；办理取款业务时，柜员应按提示（），超时情况下的存款交易严禁（）。 B A、退款、付款、与用户争吵 B、收款不退款、下帐不付款、重复操作 C、再次存款、再次取款、重复操作 4、存、取款金额在（）万元以上至（）万元之间的须由综合柜员或支局长授权，（）万元以上须由支局长授权。 C A、10万元~50万元、50万元以上 B、20万元~50万元、100万元以上 C、20万元~50万元、50万元以上 D、5万元~20万元、30万元以上 5、绿卡的功能主要有存取现金、 C 。 A、刷卡消费、转帐、异地存取款 B、资金结算、异地存取款、刷卡消费
专用身份证安全控制模块(SAM)投资建设项目 实施方案 规划设计 / 投资分析
专用身份证安全控制模块(SAM)投资建设项目实施方案说明 该专用身份证安全控制模块(SAM)项目计划总投资9283.54万元，其中：固定资产投资7290.85万元，占项目总投资的78.54%；流动资金1992.69 万元，占项目总投资的21.46%。 达产年营业收入17423.00万元，总成本费用13078.79万元，税金及 附加182.44万元，利润总额4344.21万元，利税总额5125.85万元，税后 净利润3258.16万元，达产年纳税总额1867.69万元；达产年投资利润率46.79%，投资利税率55.21%，投资回报率35.10%，全部投资回收期4.35年，提供就业职位267个。 报告根据项目建设进度及项目承办单位能够提供的资本金等情况，提 出建设项目资金筹措方案，编制建设投资估算筹措表和分年度资金使用计 划表。 ...... 主要内容：项目概述、背景及必要性、市场研究分析、建设规划、选 址方案、项目工程设计说明、项目工艺先进性、项目环境保护和绿色生产 分析、项目安全管理、项目风险、项目节能可行性分析、项目实施安排、 投资情况说明、经济收益分析、项目总结、建议等。
第一章项目概述 一、项目概况 （一）项目名称 专用身份证安全控制模块(SAM)投资建设项目 （二）项目选址 xx临港经济技术开发区 （三）项目用地规模 项目总用地面积27633.81平方米（折合约41.43亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数63.34%，建筑容积率1.61，建设区域绿化覆盖率7.52%，固定资产投资强度175.98万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积27633.81平方米，建筑物基底占地面积17503.26平方米，总建筑面积44490.43平方米，其中：规划建设主体工程28045.54平方米，项目规划绿化面积3343.70平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计113台（套），设备购置费2435.80万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量1031802.25千瓦时，折合126.81吨标准煤。