第一章理财规划基础
一、单项选择题
1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资
②是否有充足的现金准备
③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
④是否有稳定、充足的收入
2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方
3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备
③家族支援现金储备④追加投资储备
4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息
③投资偏好④工资、薪金
5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析
②客户家庭现金流量表分析
③财务比率分析④客户婚姻、子女状况
7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估
②不定期的信息服务
③不定期的方案调整
④定期到客户单位做收入调查
8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划
③投资规划④财产分配与传承规划
9、以下哪一项属于客户的财务信息()
①客户下女情况②客户收入状况
③客户理财目标④客户理财需求
10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务
基础知识部分
11、按照最新?理财规划师国家职业标准?的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不
包括()。
①正直诚信原则②方案确保客户获利原则
③勤勉谨慎原则④团队合作原则
12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。
①消费支出规划②现金规划
③风险管理与保险规划④投资规划
13、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是()。
①消费支出规划②现金规划
③风险管理与保险规划④投资规划
14、理财规划师职业操守的核心原则是()。
①个人诚信②具有合作精神
③客观公正④严守秘密
15、要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉拉,在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。
①客观公正原则②勤勉谨慎原则
③专业尽责原则④正直诚信原则
16、下列违反客观公正原则的是()。
①理财规划师以自己的专业知识进行判断
②理财规划过程中不带感情色彩
③因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒
④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担()。
①刑事法律责任②行政法律责任
③民事法律责任④行业自律机构的制裁
18、执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业自律机构的制裁措施应为()。
①暂停执业或罚款②警告
③吊销执照④追究刑事责任
19、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括()。
①取消其理财规划师资格
②终生不得执业
③不得再次参加理财规划师职业资格考试
④罚款
二、多项选择题
1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括()。
①是否享受社会保障
②是否有适当、收益稳定的投资
③是否有充足的现金准备
④是否有额外的养老保障计划
⑤是否购买了适当的财产和人身保险
2、一般来说,家庭建立现金储备主要包括()。
①日常生活储备②意外现金储备
③家族支援现金储备
④追加投资储备⑤投机性储备
基础知识部分
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3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。
①建立客户关系②收集客户信息
③分析客户财务状况
④实施理财计划⑤持续理财服务
4、理财规划中需防范的个人风险包括()。
①过早死亡②丧失劳动能力
③支付大额医疗护理费用和托管护理费用
④财产和责任损失⑤失业
5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。
①结余比率②投资与净资产比率
③清偿比率④即付比率⑤流动性比率
6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。
①正直诚信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益
②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色
彩
⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
7、以下属于理财规划组成部分的有()。
①现金规划②投资规划
③风险管理和保险规划④教育规划
⑤消费支出规划
8、退休规划的工具具体来说包括()。
①社会养老保险②企业年金
③商业养老保险④储蓄⑤投资
9、建立客户关系的方式多种多样,通常包括()。
①电话交谈②互联网沟通
③书面交流④面对面会谈⑤熟人介绍
10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。
①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
②谨守业内规章
③从专业的角度进行审慎判断
④保持严谨的工作态度
⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象
11、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范,理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。
①不得再次参加理财规划师资格考试
②吊销执照③警告
④暂停执业⑤罚款
三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“v”,在错误的题目后的括号内画“×”, 下同)
1、理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现, 因此,理财规划一经制订就不得改变。()
2、现金的收益性太差,所以钱都应该拿去投资。()
基础知识部分
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3、理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。()
4、对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承诺。()
5、职业道德作为一种规范,同样具有法律上的强制约束力。()
第三章宏观经济分析
一、单项选择题
1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP 的理解,不正确的是()。
①是流量而不是存量
②市场活动所导致的价值
③中间产品价值计入GDP
④是一个市场价值的概念
2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()。
①GDP 的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动
②GDP 是流量而不是存量
③家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP 中
④家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP 中
3、在宏观经济学中,劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的
人的群体。
①14 ②16 ③18 ④20
4、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和,这种计算GDP 的方法被称为()。
基础知识部分
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①生产法②收入法
③支出法④产出法
5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段,以下不属于运用财政政策工具的情况是()。
①增加政府购买支出②在债券市场买卖国债③提高转移支付④调整税率
6、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策,以下不属于运用货币政策工具的情况是()。
①提高再贴现利率②降低法定准备金率
③提供优惠利率④发行国债
7、我国对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。
①批发物价指数②消费者价格指数
③居民生活费用指数④物价平减指数
8、在经济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升,直至某个高峰,说明经
济运行处于()阶段。
①繁荣②萧条③衰退④复苏
9、在宏观经济运行过程中,失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是()。
①失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况
②就业率即为1 减去失业率
③潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量
④当就业量等于潜在就业量时,失业率为零
10、若以1982 年作为基年,某国1997 年的名义GDP 为300 亿元,1997 年的实际GDP 为260 亿元,则从1982 年到1997 年该国价格水平上涨了()。
①15.3%②14.6%
③15.8%④16.3%
11、从2001 年起,我国采用国际通用做法,()编制并公布一次以2000 年价格水
平为基期的居民消费价格定基指数,作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。
①逐月②逐季③每半年④每年
12、在实际生活中,对最终产品的购买(或需求)包括四个部分:即居民的消费、企业
的投资、政府购买和()。
①出口额②净出口
③进口额④净进口
13、用支出法核算GDP 的时候,企业投资是构成总需求的一个重要部分,这里的投资包
括固定资产投资和()。
①流动资产投资②消费投资
③折旧投资④存货投资
14、奥肯定律是经济学中一个重要的定律,下列有关奥肯定律的说法不正确的是()。
①奥肯定律描述了产出与利率之间的关系
②根据奥肯定律可以知道,一国高的产出增长与失业率的减少相联系,反之,低的产出
增长则与失业率的增加相联系
③奥肯根据美国的经验数据发现,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出低于潜
在产出3%
④奥肯定律描述了产出与就业之间的关系
15、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线,在“古典”总供给理论的假定下长期供
给曲线是()。
①向右上方倾斜②向右下方倾斜
③一条垂直线④一条水平线
16、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一,具体来讲技术进步将会引起()。
①短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动
②短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动
③短期总供给曲线向右方移动,但长期总供给曲线不变
④长期总供给曲线向右方移动,但短期总供给曲线不变
17、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数,下列有关这
两个指数的说法错误的是()。
①消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的
成本
②从2001 年起,我国逐月编制并公布以2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指
数
③消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
④生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
18、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中,GDP 是()的
总和。
①消费、总投资、政府购买和净出口
②消费、净投资、政府购买和净出口
③消费、总投资、政府购买和总出口
④工资、地租、利息、利润和折旧
19、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。
①货币供给量②政府购买
③税收④物价水平
20、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是()。
①货币供给量的增加②政府购买的增加
③政府税收的减少④政府税收的增加
21、()是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部性失业,如劳动
力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。
①摩擦性失业②自愿性失业
③非自愿性失业④结构性失业
22、自动稳定器也叫内在稳定器,是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲
击的机制,能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀,在经济衰退时期自动减轻萧条。以下各项制度在经济中不具有内在稳定器作用的是()。
①累进税率制
②政府开支直接随国民收入水平变动
③社会保障支出和失业保险
④农产品维持价格
23、下列政策措施不能够引起总需求曲线向左移动的是()。
①货币供给量的减少②政府购买的减少
③政府税收的增加④政府税收的减少
24、中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款()。
①不变②增加
③减少④以上三种情况都可能
25、一般来说,在经济衰退时期,政府应采取的财政政策的措施是()。
①减少税收,减少政府支出
②减少税收,增加政府支出
基础知识部分
③增加税收,减少政府支出
④增加税收,增加政府支出
26、下列有关各个生产要素的说法不正确的是()。
①人力资源由劳动力的数量和质量构成
②自然资源包括土地、森林、矿产、海洋等一切可用于生产物品和提供服务的东西
③资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备和其他形式的资本的数鼙
④资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的货币量
27、关于宏观生产函数,下列说法错误的是()。
①宏观生产函数是指一国总投入和总产出之间的关系
②宏观生产函数可表示为( , ) Y F N K =
③宏观生产函数更经常地写为:( , ) Y F N K =
④( , ) Y F N K = 表示,总产量随资本存量的变化而变化
28、西方经济学家认为,()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。它对轻
微的经济波动能起到良好的抑制作用。
①财政制度自动稳定器②货币制度自动稳定器③政府支出④政府税收
29、下列()不是影响总供给曲线变动的因素。
①工资率的变化②技术变动③自然的和人为的灾祸④价格水平的变动
30、中央银行在公开市场卖出政府债券是企图()。
①收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字
②减少商业银行在中央银行的存款
③减少流通中基础货币以紧缩货币供给
④通过买卖债券获取差价利益
31、通常政府交替使用的扩张性和紧缩性财政政策,被称为()。
①补偿性财政政策②财政政策工具
③总需求性财政政策④总供给性财政政策
32、在以下几种货币政策工具中,最重要的是()。
①公开市场操作②调整再贴现率
③变动法定存款准备金率④道义劝告
33、通常,制定并实施货币政策的部门是()。
①财政部②中央银行
③议会④总统顾问经济委员会
34、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度,主要选择一批
能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。
①1998 ②1996 ③1994 ④2000
35、当总需求曲线和短期的总供给曲线相交于长期的总供给的曲线右边时,经济所处的
状况是()。
①繁荣②低潮③低谷④萧条
36、()为中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价
证券卖给一级交易商的交易行为,其为央行向市场上投放流动性的操作,到期则为央行从市场收回流动性的操作。
①正回购②逆回购③远期④期货
37、以下属于我国特殊的货币政策工具的是()。
①在贴现政策②利率政策
③调整法定存款准备金率④公开市场业务
38、自()起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管
理的浮动汇率制度。人民币汇率不再钉住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。基础知识部分
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①2005 年7 月21 日②2005 年8 月21 日
③2004 年7 月21 日④2004 年8 月21 日
39、关于经济周期理论中的投资过度理论,下列说法中正确的是()。
①经济周期的根源在于生产结构的不平衡
②经济周期纯粹是一种货币现象
③萧条产生的原因归结为消费不足
④强调心理预期对经济周期各个阶段形成的决定作用
40、通常,扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()。
①产量增加,利率变动不确定
②产量减少,利率下降
③产量减少,利率上升
④产量增加,利率下降
41、通常,紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()。
①产量增加,利率变动不确定
②产量减少,利率下降
③产量变动不确定,利率下降
④产量增加,利率下降
42、经济周期的中周期又称中波,指一个周期平均长度为8 年到10 年,通常又被称作()。
①康德拉耶夫周期②朱格拉周期
③基钦周期④不能确定
43、西方经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期,这三种周期的期限分别为()。
①50 年左右;8 年到10 年;约为40 个月
②40 年左右;8 年到10 年;约为36 个月
③50 年左右;5 年到10 年;约为40 个月
④30 年左右;5 年到10 年;约为30 个月
44、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度,对产业活动进行行政干预的行为属于()。
①产业政策的直接干预手段
②产业政策的间接干预手段
③行政政策的直接干预手段
④行政政策的间接干预手段
45、若单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品,产品价格和市场被这惟一的一家企业控制,则该企业属于()。
①完全竞争②不完全竞争
③寡头垄断④完全垄断
46、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后,由于自身的优势,新产品逐渐赢得广大
消费者的欢迎和信赖,市场需求上升,此时该企业处于()。
①创业阶段②成长阶段
③成熟阶段④衰退阶段
47、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。
①产业组织织策②产业布局政策
③产业技术政策④产业结构政策
48、选择()进行投资通常可以分享行业增长的利益,同时又不受经济周期的影响,
在证券买卖的时机选择上也比较灵活,因此很多投资者对此倍加青睐。
①增长型行业②周期型行业
③防守型行业④发展型行业
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二、多项选择题
1、产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题。一般而言,这种重点发展产业的选择范围,大致包括()。
①支柱产业②主导产业③瓶颈产业
④朝阳产业⑤上游产业
2、经济萧条时期,政府可以选择的货币政策是()。
①降低法定准备率
②中央银行在公开市场上买进政府债券
③中央银行在公开市场上卖出政府债券
④降低再贴现率⑤提高再贴现率
3、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一。下列各项中,()反映了实行扩张
性财政政策所引发的后果。
①财政收入增加②财政支出增加
③财政赤字增加④物价下跌
⑤社会总需求增加
4、从政府干预产业技术进步的角度来看,产业技术政策主要包括()。
①产业技术进步的指导性政策
②产业技术进步的组织政策
③产业技术进步的激励性政策
④产业组织政策
⑤产业结构政策
5、宏观经济政策调控的主要目标有()。
①充分就业②物价稳定
③经济持续稳定增长
④国际收支平衡⑤无失业率
6、影响总需求曲线移动的因素有()。
①货币供给量②货币需求量
③政府购买④通货膨胀⑤税收
7、总需求曲线向下倾斜的经济解释正确的有()。
①在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量增多,从而使利率降低
②伴随着利率提高,投资支出下降,导致总产出下降
③较低的价格水平使货币市场出现超额货币供给,从而使利率下降
④伴随着利率下降,投资支出提高,进而导致总产出提高
⑤在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量减少,使货币市场出现超额货币需求,从而使利率提高
8、宏观经济政策寻求()。
①消除非自愿失业
②使通货膨胀降到零
③降低利率以便家庭面对一个更公平的利率水平
④为每个公民提供有公平工资的工作⑤维持经济的持续增长
9、影响一个行业兴衰的主要因素有()。
①社会习惯的改变②相关行业的变动
③政府的产业政策④技术进步
⑤国家的政治状况
10、先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。下列指标属于先行指
标的有()。
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①货币供给量②股票价格指数
③生产工人平均工作时数④房屋建筑许可的批准数量⑤消费者预期指数
11、要消除严重的通货膨胀,政府可以选择的货币政策有()。
①提高法定准备率②降低再贴现率
③卖出政府债券④劝说银行减少贷款⑤增加政府支出
12、下列属于经济周期理论的是()。
①心理理论②消费不足理论
③投资过度理论④纯货币理论
⑤外部因素理论
13、按照与经济周期变动先后之间的关系可以将经济指标分为()。
①先行指标②同步指标③滞后指标
④进行指标⑤预期指标
14、按照凯恩斯理论,失业一般可分()。
①摩擦性失业②结构性失业
③自愿性失业④非自愿性失业
⑤周期性失业
15、经济周期波动的幅度是指每个周期内经济增长率上下波动的差,根据经济周期波动的幅度的大小,可以将经济波动分为()。
①强幅型②中幅型③低幅型
④大幅型⑤小幅型
16、有关充分就业,下列说法中正确的是()。
①经济学家一般认为,4%~6%的失业率是正常的失业率
②一般来说,充分就业是指一切生产要素都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态
③西方经济学家通常以就业率作为衡量充分就业与否的尺度
④充分就业就是百分之百就业
⑤实现充分就业常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要目标
17、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率,它表明每个经济周期收缩的力度,按照波谷年份经济增长率的正负可以将波动分为()。
①古典型②增长型③中波型
④大波型⑤小渡型
18、西方经济学者认为,现代西方财政制度本身就具有自动稳定经济的功能,主要表现在()。
①税收的自动变化②政府变动购买性支出
③政府支出的自动变化
④保持农产品物价稳定的政策
⑤公债的发行
19、滞后指标是指那些滞后于经济活动变化的经济指标。下列指标属于滞后指标的是()。
①制造与贸易库存与销售量的比率
②商业与工业贷款的未偿付余额
③失业的平均期限④物价指数
⑤生产成本
20、我国改革开放后经济波动状态的特征可以概括为()。
①振幅减小②峰位下降③谷位上升
④平均位势提高⑤扩张长度延长
21、从政府管制的类型来分,产业政策中的政府行政管制形式通常包括()。
①市场进入管制②数量管制
基础知识部分
③价格管制④技术管制
⑤环境保护管制和生产安全管制
22、根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素,可将行业分成()。
①完全竞争②不完全竞争
③寡头垄断④完全垄断⑤不完全垄断
三、判断题
1、国内生产总值是指一个国家在某一时期(通常为一年)内所销售的所有最终产品和服
务的价值总和,是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。()
2、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出,用字母G 表示。()
3、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。()
4、我国的人民币公开市场操作自1998 年5 月26 日恢复交易,并且其规模逐步扩大。
()
5、总需求曲线AD 表现为向右上方倾斜的曲线。()
6、宏观生产函数是指一国价格水平和总产出之间的关系。()
7、潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量。当就业量等于潜在就业量时,失业率不为零。()
8、潜在就业量是一个外生变量,它不取决于产量、消费、投资和价格水平等宏观经济变量。但另一方面,潜在就业量又不是固定不变的,它随着人口的增长而稳定增长。()
9、奥肯定律的具体内容为:高产出增长与失业率的降低相联系,反之,低产出增长则与
失业率的提高相联系。()
10、大多数国家都编制居民消费价格指数,其反映了城乡居民购买并用于消费的消费品
及服务价格水平的变动情况,并用它来反映通货膨胀程度。()
11、短期内,现实的总供给曲线更多地表现为是向右下方倾斜的曲线。()
12、概括地说,一个社会的总供给是由该社会的生产要素和技术水平所决定的,其中,
生产要素包括人力资源、自然资源和资本存量,而技术水平则反映一个经济单位使用生产要素、生产产品和提供服务的效率。()
13、生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算中仅考虑有代表
性的生产投入品,如原材料、半成品和工资。()
14、农产品生产价格指数是反映一定时期内,农产品生产者出售农产品价格水平变动趋
势及幅度的绝对数。()
15、经济增长与物价稳定之间不存在任何矛盾。()
第四章金融基础
理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
理财规划师考试 目录 1.考试简介 (1) 2.职业介绍 (1) 3.职业发展和前景 (1) 4.证书等级 (2) 5.报名条件 (2) 5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3) 6.报名材料 (3) 7.考试时间 (3) 8.考试科目 (4) 9.考试题型 (4) 10.考试教材 (5) 11.成绩查询 (7) 12.成绩公布 (7) 13.考试题库 (7) 14.工作内容 (8) 1.考试简介
2.职业介绍 3.职业发展和前景 4.证书等级
5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作19年以上。 (2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历 证明、工作年限证明等材料原件及复印件。 不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当 地相关政府部门公告。 7.考试时间 2012年4月AFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 AFP考试 2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时 2.报名时间 2012年02月20日——2012年03月14日 2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 ①AFP考试 2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时 ②CFP考试 2012年07月07日(周六) 投资规划上午3小时 员工福利与退休计划下午1.5小时 个人税务与遗产筹划下午1.5小时 2012年07月08日(周日) 个人风险管理与保险规划上午2.5小时 综合案例分析下午3.5小时 ③EFP考试 2012年07月08日(周日)上午3小时 2.报名时间 2012年05月20日——2012年06月19日[2] 8.考试科目 2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试； 三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
第一章理财规划基础模拟题1 一、单项选择题 1理财规划的最终目标是要达到（D ）。A财务自主要功能B财务安全C财务自主D财务自由 2以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）0A、是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（A ）o A、应急款规划、房产 规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B、 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子 女教育规划C大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、 现金规划；子女教育规划D子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 4、退休期的理财优先顺序为（A ）o A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 5、日常生活覆盖储备主要是为了（ A ）0 A应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其 他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支 所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ D ）。 A、青年家庭B中年家庭C、老年家庭D壮年家庭 7、下列关于理财规划步骤正确的是（A）。 A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 8、下列违反客观公正原则的是（ C ）。 A理财规划师以自己的专业知识进行判断 B理财规划过程中带感情色彩 C因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 9 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括 （ D ）。A 取消其理财规划师资格 B 终生不得执业 C 不得再次参加理财规划师职业资格考试 D罚款
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行 B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。 A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7．2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日
开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A．宏观经济因素 B．行业发展状况 C．企业经济效益 D．国际经济形势 9．高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．都有可能 10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A．本国公民 B．国内居民 C．常住居民 D．不包括外国人的常住居民 11．当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．大幅波动 12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。 A．国内生产总值 B．人均生产总值 C．消费物价指数 D．工业增加值 13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。 A．贴现率 8．转贴现率 C．再贴现率 D．同业拆借率 14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。 A．快速上升
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
第一章理财规划基础 一、理财规划概述 理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划的定义强调以下几点： 1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。他不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务。 2、理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大。这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而异。 3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，她贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 4、理财规划通常由专业人士提供。 二、理财规划的目标与原则 理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 理财规划的具体目标：1、必要的资产流动性。2、合理的消费支出。3、实现教育期望。4、完备的风险保障。5、积累财富。6、合理的纳税安排。7、安享晚年。8、有效的财产分配与传承。 理财规划的原则：1、整体规划。2、提早规划。3、现金保障优先。4、风险管理优于追求收益。5、消费、投资与收入相匹配。6、家庭类型与理财策略相匹配。 三、理财规划的内容、工具与流程 理财规划的主要内容：1、现金规划。2、消费支出规。3、教育规划。4、风险管理与保险规划。5、税收筹划。6、投资规划。7、退休养老规划。8、财产分
国家理财规划师培训随堂练习题 第一章理财规划基础 一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内) 1 理财规划的最终目标是要达到（）。 A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自主 D. 财务自由 2 财务自由主要体现在（）。 A. 是否有适当、收益稳定的投资 B. 是否有充足的现金准备 C. 是否有稳定、充足的收入 D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。 A. 平行 B. 下方 C. 上方 D. 右方 4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。 A. 基本收益 B. 财务独立 C. 额外收入 D. 财务自由 5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 追加投资储备 6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A. 是否有稳定充足收入 B. 是否购买适当保险 C. 是否享受社会保障 D. 是否有遗嘱准备 7 以下属于客户非财务信息的是（）。 A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资、薪金 8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。 A. 客户家庭资产负债表分析 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 财务比率分析 D. 客户婚姻、子女状况 10 持续理财服务不包括（）。
基础知识 第一章;理财规划基础 单选 1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题 A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析 答案：B 解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等 2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在( )。[2010年5月二级真题] A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标 c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具 答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其
相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。 3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。[2009年1 1月二级真题] ． A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备D．医疗现金储备 答案：c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。 4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。[2009年11月二级真题] A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。 5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 [ 2009年5月二级真题] A．日常生活储备B．意外现金储备 C．投资现金储备D．家庭支援现金储备 答案：c
第一章理财规划基础 教材结构： 第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业X 第一单元：理财规划师职业发展概况 第二单元：国家职业资格简介 第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德 第二单元：理财规划师职业道德准则 第三单元：理财规划师执业纪律规范 第四单元：违反职业道德规范制裁措施 重要知识点：共11 个 第一节：概述3个重要知识点 1、理财规划总体目标：2个层次目标 2、理财规划具体目标：8个目标 3、理财规划的原则：6项原则 第二节：内容、工具、流程5个重要知识点 1、生命周期理论：6个时期、5个时期（3+5） 2、家庭模型：3个 3、理财规划的内容：8个 4、理财规划的主要工具：11 + 1个主要工具 5、理财规划的流程：6个步骤 第三节：职业X 第四节：职业道德与操守3个重要知识点 1、职业道德准则：2 个层次(部分)、6个准则 2、职业纪律规范：8项纪律（3类） 3、制裁措施：2类措施 第一节理财规划概述 第一节：理财规划概述
一、理财视角中的人生 马斯洛“人类需求层次理论” 5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现 二、理财规划内涵界定 4个要点： 全方位、多层次、个性化 短期方案、长期规划 贯穿一生、动态调整 专业人士、综合服务 三、理财规划的目标 （一）总体目标重要知识点— 1 2个层次：财务安全、财务自由 1、财务安全： 个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。 核心要点：信心、足以应对，财务危机 八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老 2、财务自由： 个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。 具体体现： 投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 个人从被动的工作压力中解放出来
第一章理财规划基础 一、单项选择题 1.理财规划的最终目标是要达到( d )。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由 2.财务自由主要体现在( c )。 A.是否有适当、收益稳定的投资 B.是否有充足的现金准备 C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.是否有稳定、充足的收入 3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。 A.平行 B.下方 C.上方 D.右方 4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。 A.基本收益 B.财务独立 C.额外收入 D.财务自由 5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。 A.日常生活储备 B. 意外现金储备 C.家族支援现金储备 D.追加投资储备 6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 7.以下属于客户非财务信息的是( c )。 A.社会保障情况 B.风险管理信息 C.投资偏好 D.工资、薪金 8.单身期的理财优先顺序是( a )。 A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划 B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。 A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划 D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划 10.退休期的理财优先顺序为( a)。 A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( d )。 A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析 C.财务比率分析 D.客户婚姻、子女状况 12.持续理财服务不包括( d )。 A.定期对理财方案进行评估 B.不定期的信息服务 C.不定期的方案调整 D.定期到客户单位做收入调查 13.青年家庭的理财核心策略应为( a )。 A.进攻型 B.攻守兼备型 C.保守型 D.中度保守型 14.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( c )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A.现金规划 B.风险管理与保险规划 C.投资规划 D.财产分配与传承规划 15.以下哪项属于客户的财务信息?( b ) A.客户子女情况 B.客户收入状况 C.客户理财目标 D.客户理财需求
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 最新理财规划师题库 单选训练题(共 50 道题，每道题 2 分) 1、货币作为( B) 的功能，是将以物易物的交换行为，分成了两种交易行为; 第一步是将物品换成货币，第二步再以货币换成物品。 a 价值尺度 b 交换媒介 c 延期支付 d 储藏手段 2、货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准，这是货币在执行( C) 功能。 a 价值尺度 b 交换媒介 c 延期支付 d 储藏手段 3、实质货币价值要保持与其非货币价值相等，如果市场上实质货币价值(A ) 面值，则铸币将熔化而成为商品。 a 大于 b 小于 c 等于 d 不大于 4、在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 乔顿模型是货币供给决定的一般模型。 该模型中可以由中央银行决定的因素不包括(D ) 。 a 基础货币 b 活期存款的法定准备金比率 c 定期存款的法定准备金比率 d 通货比率 5、 (A ) 是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企业单位的备用金。 a0m b 1m c2m d3m 6、以下不属于持有货币存款的动机的有( B) 。 a 交易性动机 b 投资性动机 c 预防性动机 d 投机性动机 7、货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳务 1 / 19
的购买力，它与物价水平的关系可以表述为( C) 。 a 货币购买力指数=居民消费价格指数 b 货币购买力指数=物价指数 c 货币购买力指数=1/居民消费价格指数 d 货币购买力不受物价水平的影响 8、以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为( A) 。 a 消费者价格指 b 批发价格指数 c 零售物价指数 d 商品价格指数 9、法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒绝接收的强制流通的能力称为本位货币的( C) 。 a 不可替代性 b 强制支付性 c 法偿性 d 最后支付工具性 10、金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，以下不属于金本位制度的基本形态的是( D) 。 a 金币本位 b 金块本位 c 金汇兑 d 复本位 11、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的(B ) 。 a 一价定律 b 格雷欣法则 c 良币驱逐劣币规律 d 奥姆法则 12、对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题， 5c 方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用5c 方法分析内容的是( A) 。 a 借款用途 b 品德 c 资本 d 商业环境 13、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括(B ) 。 a 商业信用 b 个人信用 c 银行信用 d 国际信用 14、
一级理财规划师基础知识考试知识点 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试知识点，想了解更多相关内容请关注! 每股净资产 每股净资产是期末净资产与总股本的比值，也称为每股账面价值或每股权益。计算公式为： 每股净资产=年末股东权益/总股本 投资者还应特别注意另一个重要的指标——调整后的每股净资产，、调整后的每股净资产=(年末股东权益一三年以上的应收账款一待摊费用一待处理(流动、固定)资产净损失一开办费一长期待摊费用)/年末股本总数 一般来说，调整后的每股净资产稍低于每股净资产，但如果调整后的每股净资产远远低于每股净资产的话，说明该公司的资产质量差，潜亏巨大，随时可能发生较大的账面亏损，投资者应警惕。 掌握本量利分析方法 本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。企业经营的目的在于获得最大的资本增值。本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益
平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。本量利分析还有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力，以及各有关因素变动对成本、利润的影响程度。 损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为固定成本和变动成本两部分。 然后根据产品销售价格，计算出产品销售量达到何种程度时，产品销售收入正好等于产品销售成本。这就是损益平衡点，或保本点。 损益平衡点的计算方法： 销售量、成本与利润的关系如下： 利润=销售收入一固定成本总额一变动成本总额 r：px—a—hx 式中：r一利润; P单价; r销量： a——固定成本总额： b单位变动成本。 r为0时，则损益平衡点或保本销售量为： x=a/(p—b) 掌握个人财务与企业财务的区别 通常.个人及家庭财务没有大多数企业财务那么复杂，而且它们之间存在的区别是很明显的。具体区别主要表现在以下几个方面：
【理财规划师基础知识】第一章理财规 划基础 一、单项选择题 1 ?家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划 B.保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划 C.大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划 D.子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划 【答案】A 2?以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 【答案】D
3?家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ ）。 A. 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划 B. 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划 C. 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D. 子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 【答案】A 4?退休期的理财优先顺序为（ A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 ）。 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C. 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D. 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A ）。 A. 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力， 下，保障家庭的正常生活 B. 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大 事故对家庭短期的冲击 C. 应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 5.日常生活覆盖储备主要是为了（ 或者因为其他原因失去收入来源的情况 D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A 6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）。 A.青年家庭 B.中年家庭 C.老年家庭 D.壮年家庭 【答案】D
理财规划师基础知识 第一章理财规划基础 理财规划概述第一节 鉴定要点: 1.理财规划的目标及其具体 (2)合理的消费支出 (3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排 (6)积累财富 (7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则: 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 2006年11月第27.874、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节理财规划的 (2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系 2、收集客户信息
3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续财务服务 第三节理财规划与理财规划职业 第一单元理财规划职业发展概况 一、理财规划职业发展 1、(2006年11月第28 2、扩张期 3、成熟、稳定发展期 二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍 1、特许人寿理财师 CLU 2、特许理财顾问师 ChFC 3、注册理财顾问师 IFA 4、独立财务顾问师 CFP 三、理财规划职业在我国的发展 第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍 一、理财规划师国家职业资格认证发展 二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度高 2、富有本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国家职业资格认证标准 第四节职业道德与操守 第一单元道德与职业道德 一、道德与职业道德 1、道德:是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。 (2)伦理道德 (3)社会公德 (4)职业道德 (1)天人合德 2、职业道德:是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。