美国旅游医疗保险如何购买
出国游玩，购买一份医疗保险很有必要。很多人去国外游玩，就因为没有购买医疗保险，结果因疾病住院带来的高昂的医疗费只能自己“报销”。那么去美国游玩，如何购买一份美国医疗保险呢？
去美国为什么要有医疗保险
对于去美国旅游访问的外国人来说，购买美国的医疗保险是十分必要的。人在旅途，可能会突发急病，也可能意外受伤，需要及时就诊。一旦发生重病或意外事故造成生命危险，则更需要及时救治。而这一切医疗费用，都必须由病人自行支付。美国的医疗费用十分昂贵，没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。
访问者医疗保险一般都会cover部分医生诊所看病检查，住院，手术治疗，以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。
如何购买美国旅游医疗保险
第一，投保人必须持有效护照和签证,合法进入美国;
第二，在美国填写人寿保险申请表，并在美国进行身体检查(主要是抽血、验尿、量身高体重、做简单的心电图等);
第三，投保人必须提供以往病历数据，可以是中文;
第四，投保金额必须是100万以上，接受永久性保险，不接受定期保险;
不同身份可以购买的保险种类
美国的医疗保险公司分为两类，多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险，还有一小部分保险公司为短期来美国生活访问的外国人提供访问者医疗保险。
去美国旅游探亲或者商务工作
市场上的访问者医疗保险一般分两种：固定承保金额的保险计划和综合承保计划。
固定保额保险计划是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。
美国医疗保险制度介绍 美国的医疗保险制度大体可以分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类型。美国的公共医疗保险制度主要包括以下项目（如下图所示），其中最重要、惠及面最广的是老年和残障健康保险（Medicare）和医疗援助（Medicaid）。 同时，美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，满足不同人群不同层次的需要。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。在美国，不少人同时参加公共医疗保险和私人医疗保险。这里主要介绍美国公共医疗保险的主要项目。 （一）老年和残障健康保险（Medicare） “老年和残障健康保险”（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。 医疗保险（Medicare）交纳的资金属于工薪税的一部分，税率是职工工资总额的2.9%，雇主和雇员各交纳1.45%，用于职工的退休健康福利。与前述公共养老金工薪税不同的是，医疗保险（Medicare）工薪税的税基包括全部工薪收入，并且没有交纳上限的规定。医疗保险（Medicare）工薪税收入存入医疗保险（HI）信托基金，用于支付医疗保险金，专款专用。 医疗保险（Medicare）包括四部分，分别为住院保险（Part A）、补充性医疗保险（Part B）、医保优势计划（Part C）以及2006年1月实施的处方药计划（Part
美国医疗保险制度的考察与启示美国是所有工业化国家中惟一不给其全体国民直接提供基本医疗服务的国家，但其有较为完善的商业保险，政府为老年人和低收入人群提供了医疗保障。本文通过分析美国医疗保险制度，结合我国基本国情和医疗保障体系现状，得出建立健全医疗保障体系需要充分考虑基本国情、需要体现社会公平和效率、需要与医药卫生体制改革同步、需要多管齐下多途径保障的启示 一、美国的医疗保险制度概况 美国的医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。美国是所有工业化国家中惟一不给其全体国民直接提供基本医疗服务的国家，对一定贫困线以下的人口却有专门的免费公共医疗服务，但是如果一个家庭收入超过这一贫困线，就没有权利享受这种免费的医疗服务。美国的医疗保险制度大致如下： （一）私人医疗保险 （二） 美国私人保险的一大特点是雇主为雇员支付保险金(Employer-ProvidedInsurance)﹐这种情况约占90%。这是二战期间政府实行工资和价格管制的一种意外结果。由于医疗保险保健属于非工资福利﹐当时不受政府管制﹐雇主便用它来吸引工人。当然﹐这种情况也有美国所得税税法中某些条款上的原因。80年代以前﹐多数私人保险公司支付保险金的办法都是实报实销(Cost-BasedReimbursement)﹐但是这种机制不利于鼓励人们节约，面临急剧高涨的医疗费用﹐保险公司便设法改用其它办法﹐其中最主要的便是"按人收费"(Capitation-BasedReimbursement)方法。按这种方法﹐医疗单位每年按人收取一定的医疗费用。"医疗保障组织"(HMOS)是一个规模较大的医疗保险组织﹐就以这种方法为主。但是﹐这种方法也有弊端﹐主要是选择性较差。
财政部国际司：美国医疗保险制度介绍 美国的医疗保险制度大体可以分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类型。美国的公共医疗保险制度主要包括以下项目（如下图所示），其中最重要、惠及面最广的是老年和残障健康保险（Medicare）和医疗援助（Medicaid）。 同时，美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，满足不同人群不同层次的需要。私人医疗保险经常作为一种非工资福利，由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。在美国，不少人同时参加公共医疗保险和私人医疗保险。这里主要介绍美国公共医疗保险
的主要项目。 （一）老年和残障健康保险（Medicare） “老年和残障健康保险”（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。 医疗保险（Medicare）交纳的资金属于工薪税的一部分，税率是职工工资总额的2.9%，雇主和雇员各交纳1.45%，用于职工的退休健康福利。与前述公共养老金工薪税不同的是，医疗保险（Medicare）工薪税的税基包括全部工薪收入，并且没有交纳上限的规定。医疗保险（Medicare）工薪税收入存入医疗保险（HI）信托基金，用于支付医疗保险金，专款专用。 医疗保险（Medicare）包括四部分，分别为住院保险（Part A）、补充性医疗保险（Part B）、医保优势计划（Part C）以及2006年1月实施的处方药计划（Part D）。 住院保险（Part A）：具有强制性，为病人住院费用、专业护理费用、家庭保健服务费用以及晚期病人收容所护理费用等项目提供保障。它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理，但部分情况下需要按照规定自付一定的费用。 补充性医疗保险（Part B）：由职工选择投保，绝大部分的老年人都参加了该保险。如果职工及其配偶正在工作且有雇主提供的团体健康保险，可以不用参
美国医疗保险制度 美国医疗保险制度-简介 美国的医疗保险五花八门，常常弄得初次申请者不知所云，有为学生设置的学生医疗保险，也有为富人设置的无限制的实报实销的私营保险。 美国医疗保险制度图册 联邦政府的医疗保险覆盖的范围也十分广阔，有为65岁以上老年人和残疾人提供的“医疗照顾”保险，也有为低收入家庭设置的“贫民医疗”计划。 在美国，有钱人可以有多名私人医生，在世界任何地方看病的费用全部“实报实销”，条件是每月支付昂贵的保险费。穷人则只能寻找那些保险费较低的医疗保险机构，到指定的医院就诊。入不敷出的人士可能不参加任何医疗保险，一旦有病不得不看时，可到公立医院排长队，填写冗长而又繁琐的申报表格以取得一张免费处方。[1] 美国医疗保险制度-GHI 美国医疗保险制度图册 GHI是在纽约州、新泽西州和康州很流行的一种医疗保险，创立于1937年，现已经覆盖到西海岸。这是一家自称为非盈利性的保险计划。1995年的参加者大约有270万人。
加入的各类医学专家大约有万人。虽然这是一家非盈利的保险公司，但1995年收到的保费就达13亿美元。GHI的好处之一是投保人可以选择自己的私人医生。这对很多外来移民来说是非常重要的。许多华人英语尚不流利，因此选择中国医生看病是很平常的。每次看病病人仅负担五美元定额费用，剩余部份由保险公司承担。 但这并不意味着医生可以按照病人的要求，随意收费、滥开处方。GHI保险系统要求医生也加入该计划，也就是要受该计划的约束。什么样的病应该开什么药，采用何种治疗方法，都有严格规定，其最终治疗费用都有一个上限。多出部份保险公司不会承担1分钱。 另一种保险方式是，在一定范围内的医疗费用需要病人自己负担，这部份钱被称为自己扣除金，超出部份则由保险公司承担。有的还要病人付出一些共同保险费。 减少浪费，提高效率是各保险计划不约而同的目标。出于急诊大多可以实报实销，保险公司对急诊就有了严格的定义：发烧多少度、外伤是否缝针都是鉴定的标准。对支付住院的房费、药费、医疗器械费、化验和X光费，保险公司也都有严格规定。 有的保险还规定了每年允许住院的天数，通常累计在60天至100天之内，超过部份保险公司就不再付账。保险公司和有关专家共同制定出标准，什么样的病，最长的住院时间
在美生活】干货收藏！最全的美国医疗保险科普篇（下） 在美国，没有保险看病是很贵的。今天我们继续接着昨 天的上篇来聊聊美国的医疗保险。 有朋友在平台上问，新移民到了美国几个月，必须买保险？关于这个问题，首先，笔者要说，医疗保险越早买越好，俗话说，天有不测风云，保险就是万一生病的时候用的，有的朋友突发疾病需要立刻手术，结果没有保险，医院的账单天文数字。 第二，由于平价医疗法案（Affordable Care Act ，ACA ），即 Obamacare 的规定，美国合法居民，包括美国公民、合法移民（绿卡）、以及其他合法的长期居民，都需要参加符合 ACA 法标准的医疗保险。如果没有参加医疗保险或者医疗保险不符合ACA 法的标准，政府将通过IRS 国税局给予罚款。2016 年的罚款标准为成年人每人$695 美元、儿童每人 $347.50 美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085 美元。或者是家庭收入的2.5% ，两者取其高。 所以如果你在美国居住，打算购买奥巴马医疗保险，那么购 2015 年11 月1 日~2016 年1 月31 日是医疗保险市场的开放申请期( Open Enrollment Period )。 不同时间购买，保险生效时间不同，具体到保险公司官网看。
通常2015 年12 月15 日前购买，可以2016 年1 月1 日保险生效。 如果错过了购买时间呢？还有一个特殊申请期。 在2016 年1 月31 日之后，2016 年长期医疗保险的开放申 请期结束。在此之后如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况申请长期医疗保险，称为特殊申请期 Special Enrollment Period ）。美国政府批准可以在特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员 比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变等。通常情况下，在发生这些生活变迁事件的60 天之内，可以在特殊申请期申请医疗保险。 有些州可能允许更长的时间。申请保险时保险公司可能会要求结婚、搬迁、婴儿出生等证明。所以，如果新移民是2016 年1 月31日（开放申请期结束）后到达美国的新移民，可以在60 天之内作为特殊生活变迁事件申请保险。现在让我们继续昨天的上篇，来看看在美国要了解的医疗保险常识：五、公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险？美国 的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（domestic health insurance ），外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗 保险，也不能购买本土医疗保险的（有人要问，为啥有的外国人孕妇能申请？那是因为她肚子里的宝宝是美国公民，只要和美国公民的健康有关，又符合条件，就可以使用本土医疗保险），所以对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险?公司提供的访问者医 疗保险（visitor health insurance ）。通常短期医疗保险可以申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。visitor health insurance 通常报销在美期间发生急病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的
《保险中介》杂志： 多年来，美国的医保制度不仅受到来自国内多方面的责难，以至成为每次总统竞选的“热点”问题；而且受到来自国际社会的批评，被世界银行、世界卫生组织列为值得世界各国吸取教训的例子。但是，正是由于美国医疗保险问题的复杂使得美国对这一领域的研究和探索是十分全面和深入的，在局部和具体的管理层面上经验丰富和卓有成效，许多技术方法是世界领先的，值得我们认真研究学习和借鉴。 私营医疗扮演重要角色 美国的医疗保障制度有别于世界的大多数工业化国家的社会保险型和国家保险型的医疗保险制度，而是以复杂多样的自由市场型为其主要特征。正是由于不同的文化和社会背景，美国一开始就不能像许多发达国家那样形成或逐步形成一个全国统一的医疗保障制度，而是按照市场的需要逐步形成了一个世界上最复杂、远没完善的医疗保险系统。 而社会医疗保险，即由联邦政府和州、地方政府所举办的，主要是帮助弱势人群（老人、穷人等）的强制性的医疗保险计划，具体表现由医疗照顾制度、医疗补助制度和工伤补偿保险三部分组成。医疗照顾制度1965年国会正式确立老年医疗保险法，1966年正式实施。由美国卫生与公众服务部卫生服务经费管理局直接管理。 医疗照顾制度包括医院保险、补充医疗保险两部分。前者的资金来源于社会保障工资税的一部分，后者25%来自申请人的投保金，余下75%由政府一般收入解决。该制度是对65岁以上年龄人，以及65岁以下因残疾、慢性肾炎而接受社会救济金的人提供医疗保险。保障的范围包括大部分的门诊及住院医疗费。受益人群约占美国人口的17%。 医疗补助制度上，美国法律对低收入的人和家庭有提供医疗服务的规定。联邦政府和州政府对低收入人群、失业人群、残疾人群提供各种特别医疗项目。医疗补助制度是最大最具代表性的一个项目。由联邦政府支付55％、州政府支付45％，共同资助对低收入居民实行部分免费医疗。服务项目包括门诊、住院、家庭保健等。有的州、市还提供药品、配眼镜、助听器等十多个项目的医疗资助。全国每年约有3000万人受益。而工伤补偿保险则是各州普遍实行基本的社会保险计划，雇主必须为雇员向保险公司购买工伤保险。当工人因工伤事故而致残与损伤时，由保险公司支付治疗期间的工资和全部或部分医疗费用。 此外，少数民族免费医疗和军人医疗计划则将印第安人和阿拉斯加少数民族，约有以及所有现役军人、退伍军人及其家属提供的特别医疗保障项目，提供专业的服务。 美国医疗保险制度中的私营医疗保险公司在美国医疗保险中承担重要角色。美国约
美国医疗保障制度研究综述 摘要：采用文献资料法对美国的医疗保险制度进行了深入的研究，从其历史发展进程，体制构成、特点【1】，优势与劣势，以及筹资和改革进展的详细介绍。发现了美国作为第三类医疗保险体制模式，有其独特之处。适应了美国的国情，但也存在着很多缺陷，有很大的改革空间。需要迫切的建立普遍的医疗保障制度覆盖大部分人群。并针对我国医疗保障制度现状【2】，提出了建议和看法。 关键字：美国医疗保障制度、保险计划、卫生筹资、Medicare、Medicaid、管控式医疗保险 一、前言： 作为世界医疗保障体制中的第三类模式的国家，美国的医疗保障制度是当今世界最特立独行的一种，不同于其他任何国家的体制，它是公共部门、私人部门和非营利性提供者的混合体，医疗保险既有雇主提供的私人医疗保险（商业医疗保险），又有政府提供的公共医疗保险（社会医疗保险），是准市场医疗制度。首先从医疗支出来说，美国每年的卫生费用占世界卫生总支出的40%，2004年的卫生总费用达到了1.9万亿美元，占国内生产总值的16%，人均年卫生费用支出高达6280美元，而且卫生费用逐年增加，是世界上最昂贵的医疗保障体制。因此研究美国的医疗保障制度显得尤为重要。其次，它的卫生保健产出却并非最优。卫生费用分配也非均衡，存在很大的弊端。很值得分析其原因。本文，主要从美国医疗保障制度的历史发展进程，现状构成，深入分析美国医疗保障制的优缺点，以及其改革进展和出
路。并以之为镜，为我国医疗保障事业发展提出建议【3】。 二、美国医疗保障制度历史进程。 1、私人医疗保险的历史进程 美国的医疗保障制度的形成是有其历史原因的。直到20世纪初美国的政府和企业部提供任何医疗福利，市场上也没有医疗保险，病人完全自负所有医疗费用。20世纪二三十年代，预先付费的医疗保险逐渐开始出现和流行。在二战期间，大约有1600万美国人先后参战，而当时的人口只有1.3亿多，于是造成了劳动力紧缺的状况而当时政府为了防止通货膨胀，冻结了工资水平，但医疗福利费用不计入工资之内，雇员也不用为此缴纳所得税[4]。 这样一来许多公司为了吸引劳动力，纷纷由雇主提供医疗福利，而这一做法在二战之后一直延续了下来，保持至今。1973年尼克松总统签订了《管控式医疗保险法》并逐渐成为私营医疗保险的主流。 2、社会医疗保险的历史进程 知道20世纪初美国几乎没有任何社会医疗保险计划。1930年的经济危机，对美国来说，既是一场灾难，也是一次转机。1935年的罗斯福新政推出了<<社会保障法>>，它标志着美国政府放弃不干涉政策，大举介入社会福利服务。但是它最大的缺憾就是没能将医疗保障的内容纳入进来。这是罗斯福总统当局雨美国医学会（ASA）妥协的结果。直到1965年，美国国会以1935年<<社会保障法>>修正案的形式通过了老年医疗照顾（Medicare）和穷人
美国医疗保险体系的特点及对中国的启示 高芳英 内容提要 美国的医疗保险体系有着鲜明的特征。作为经济发达国家,与其他西方福利国家相比,美国是目前唯一没有实现全民医疗保险的国家。美国医疗保险体系的市场化、兼容性和科学管理性的程度比较高,这些特点对中国医疗保障制度的改革具有一定的启示。 关键词 美国 医疗保险体系 市场化 兼容性 科学管理性 美国是经济发达的高福利国家,其医疗保险体系的形成可以追溯到20世纪20年代。受经济发展水平、政治制度、社会制度、文化传统等因素的影响,美国医疗保险体系经过长期的发展和不断完善,形成了鲜明的特点,其中市场化、兼容性、科学管理性构成了美国医疗保险体系的主要特点,这些特点发挥着有效的社会功能,对美国社会保障事业的发展和提高美国人口的身体素质有着重要的作用。中国的医疗制度改革正处在探索和不断完善的阶段,如何适当引入市场机制,吸收社会各方资金和力量,创建多种类型的医疗保险形式,加强科学管理,以促进医疗保险市场的健康运作,提高国人的身体素质,体现经济发展的成果,是国家目前需要重点关注的课题之一。尽管中美两国的国情不同,但是各国医疗保险领域的基本规律和基本原则是有共性的。因此,研究美国医疗保险体系的特点,对深化我国医疗制度的改革,建立社会化程度更高、更合理、更易控制的多形式、多层次的社会主义医疗保障制度,具有一定的启示作用。 美国医疗保险体系的高度市场化 美国是西方自由市场经济模式国家的代表。自由市场经济模式虽然并不排斥或反对政府对经济生活的干预,但与其他西方发达国家相比,美国更多地承袭了古典的自由放任和自由竞争的历史传统,经济自由主义和个人主义始终贯穿在国民的生活之中。在自由市场经济模式下,作为美国医疗保险经济活动主体的众多企业,主要以单人业主制、合伙制、公司制等组织形式,独立而自由地从事医疗保险行业的生产经营活动,“对大部分美国人提供的医疗保险服务是一个自由市场,也就是买方(投保者)和卖方(保险人)买卖自由”①,为整个社会提供各种各样的医疗保险品种和服务。美国的医疗保险体系主要遵循了自由市场经济发展的规律,形成了高度市场化的特点。 市场化的特点主要体现在三个方面。首先,供求原则是美国医疗保险市场化的基础。美国医疗保险的需求理论告诉我们,人们为了防止发生较大的经济损失,就会愿意购买保险;风险发生率越高,购买积极性越高;保险的价格越高,愿意投保的人越少;收入与购买保险多少成正比;健康状况与购买保险多少成反比。在美国长期的医疗保险实践中,有的人只愿意为门诊投保,有的人只愿意为住院治疗和手术治疗投保,有的人只为突发疾病和重症疾病投保。凡此种种,充分体现了美 217
一、在美健康注意事项 在美国，就医十分昂贵。中国驻美使领馆不能资助医药费。赴美人员最好享有全面的旅行和医疗保险。行前，须做好医学咨询，确保已接种最新的疫苗。 需注意的是，包括蝙蝠等的野生动物可能会传播瘟疫、狂犬病，另几种传染病有洛基山斑疹热、野兔病、源于节肢动物的脑炎、季节性流行感冒。源自啮齿动物的汉坦病毒已证实主要存在于美国西部地区。莱姆病是美国东北部、中部大西洋沿岸地区的地方病。最近，西尼罗河病毒案例在纽约地区有所发生。近年来，食源性疾病如肠出血性大肠杆菌和沙门氏菌病发病率在某些地区有增长。其他病害还有如被毒蛇咬伤、被毒葛扎伤等。在北部地区，冬季低温可能造成冻伤。 二、美国医疗概况 美国医疗条件总体水平较高，设施完善，提供医疗的机构主要有医院、医生诊所、护理院、康复中心、独立的诊疗中心和独立的药房等。大型医院配备有先进的医疗检测设备和手术室，主要是为急诊病人和重大疑难病人提供医疗服务。普通病人看病通常到社区的医生诊所。社区医生诊所具有规模小、数量多、分布广、就医方便等特点，通常提供全身体检、病程随访、家庭保健、普通内科、儿科、妇产科、矫形外科、眼科等基本医疗服务。 美国药品分为处方药（prescxxxxription drugs）和非处方药（non-prescxxxxription）。购买“处方药物”必须凭医生开的“处方”(prescxxxxr iption），“处方药物”必须由在该“药房”任职的有执照药剂师售出。有些超级市场和折扣商店内也设有药房，可以在那里购买不需医生开处方的非处方药(non-prescxxxxription），如阿司匹林或普通的感冒药。总体而言，常用药品在当地均可买到。 医疗保险机构对医院的制约度很大。由于住院费用昂贵，保险公司为控制医疗费用，尽量降低病人住院天数，要求病人在急性病医院（Acute Hospital or Short-term Hospital）住院5-7天后（进入恢复期），即转到费用相对低廉的护理院（SNFs Skilled Nursing Facilities）或家庭护理中心（Family Care Center），或者直接到社区医生诊所随诊。 三、医疗保险
美国医疗保险制度介绍 美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，满足不同人群不同层次的需要。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。在美国，不少人同时参加公共医疗保险和私人医疗保险。这里主要介绍美国公共医疗保险的主要项目。 （一）老年和残障健康保险（Medicare） “老年和残障健康保险”（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。 医疗保险（Medicare）交纳的资金属于工薪税的一部分，税率是职工工资总额的2.9%，雇主和雇员各交纳1.45%，用于职工的退休健康福利。与前述公共养老金工薪税不同的是，医疗保险（Medicare）工薪税的税基包括全部工薪收入，并且没有交纳上限的规定。医疗保险（Medicare）工薪税收入存入医疗保险（HI）信托基金，用于支付医疗保险金，专款专用。 医疗保险（Medicare）包括四部分，分别为住院保险（Part A）、补充性医疗保险（Part B）、医保优势计划（Part C）以及2006年1月实施的处方药计划（Part D）。 住院保险（Part A）：具有强制性，为病人住院费用、专业护理费用、家庭保健服务费用以及晚期病人收容所护理费用等项目提供保障。它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理，但部分情况下需要按照规定自付一定的费用。
【在美生活】干货收藏！最全的美国医疗保险科普篇（下） 在美国，没有保险看病是很贵的。今天我们继续接着昨天的上篇来聊聊美国的医疗保险。 有朋友在平台上问，新移民到了美国几个月，必须买保险？关于这个问题，首先，笔者要说，医疗保险越早买越好，俗话说，天有不测风云，保险就是万一生病的时候用的，有的朋友突发疾病需要立刻手术，结果没有保险，医院的账单天文数字。 第二，由于平价医疗法案（Affordable Care Act，ACA），即Obamacare 的规定，美国合法居民，包括美国公民、合法移民（绿卡）、以及其他合法的长期居民，都需要参加符合ACA法标准的医疗保险。如果没有参加医疗保险或者医疗保险不符合ACA法的标准，政府将通过IRS 国税局给予罚款。2016年的罚款标准为成年人每人$695美元、儿童每人$347.50美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085美元。或者是家庭收入的2.5%，两者取其高。 所以如果你在美国居住，打算购买奥巴马医疗保险，那么购买时间是： 2015年11月1日~2016年1月31日是医疗保险市场的开放申请期（Open Enrollment Period）。 不同时间购买，保险生效时间不同，具体到保险公司官网看。
通常2015年12月15日前购买，可以2016年1月1日保险生效。 如果错过了购买时间呢？还有一个特殊申请期。 在2016年1月31日之后，2016年长期医疗保险的开放申请期结束。在此之后如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况申请长期医疗保险，称为特殊申请期（Special Enrollment Period）。美国政府批准可以在特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员（比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变等。通常情况下，在发生这些生活变迁事件的60天之内，可以在特殊申请期申请医疗保险。有些州可能允许更长的时间。申请保险时保险公司可能会要求结婚、搬迁、婴儿出生等证明。所以，如果新移民是2016年1月31日（开放申请期结束）后到达美国的新移民，可以在60天之内作为特殊生活变迁事件申请保险。现在让我们继续昨天的上篇，来看看在美国要了解的医疗保险常识：五、公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险？美国的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合法移民（在美国有正式工作的外国人可以加入公司的group 保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（domestic health insurance），外国人在美国期间不能参加美国政府的
美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险(ＭａｎａｇｅｄＣａｒｅ)的结合体。 政府负责的主要医疗保险项目 医疗照顾计划该计划是为６５岁以上的老人和６５岁以下某些残疾或肾衰竭的病人及接受社会救济部门与铁路工人退休计划救济的人提供的全国统一医疗保险计划。具体内容包括强制的住院医疗保险(称为Ａ部分)和自愿的医疗费用保险(称为Ｂ部分)，受Ａ部分保障者自动地受到Ｂ部分的保障，除非其拒绝参加，但参加Ｂ部分的被保险人每年须交纳５００—６００美元的保险费。其中，Ａ部分为病人住院费用、专业家庭护理费用、家庭保健服务费用、晚期病人收容所护理费用等项目提供保障；Ｂ部分的保障项目则主要包括医生的服务费、物理疗法、输血、救护车、器官移植、假肢或假眼等的费用。 由于医疗照顾计划存在免赔额、共保额和除外责任等的限制，许多人采取购买私人保险以作为该计划的补充，即购买医疗照顾补充(Ｍｅｄｉｇａｐ)保险。目前，美国保险监督官协会(ＮＡＩＣ)已设计出了标准的医疗照顾补充保险单在全国推广。 医疗资助计划该计划是政府向收入低于贫困线的６５岁以上老年人、残疾人和有幼儿的家庭提供医疗服务的救济措施。联邦政府主要提供一部分项目经费。各州根据本州居民的收入水平来确定获得医疗资助计划的资格、标准及保险的覆盖范围，在一些州将联邦政府贫困线的２５％作为接受资助的标准。近些年来，由于医疗资助计划的费用也不断高涨，迫使各州政府开始大规模地削减其支付费用。 现役军人、退伍军人及家属和少数民族享受的免费医疗享受对象为现役军人、退伍军人及家属和印第安人，这部分保险费用全部由联邦政府提供。 私人医疗保险组织 商业保险公司除了提供各类医疗保险(包括伤残收入损失保险)以外，有些保险公司出售的保单甚至包括非医生治疗的疾病的治疗费用，比如基督教科学派的信仰疗法和按摩师的治疗费用等。一般来说，保险公司只有在得到个人健康评估及其他影响健康保险的风险因素以后，才能对个人提供健康保险。那些本来患有某种疾病的人，要么根本不可能从保险公司买到健康保险，要么只能以他们难以承受的高昂代价购买这种保险。 非盈利性健康保险机构———蓝十字(ＢｌｕｅＣｒｏｓｓ)和蓝盾(ＢｌｕｅＳｈｉｅｌｄ)组织蓝十字和蓝盾组织是不以盈利为目的的健康保险机构，它们是区域性组织，总部设在芝加哥。参加保险者不分健康程度，均交纳相同的保险费，并采取回顾性付费，即花多少、付多少的形式。其中，蓝十字承保住院费用，而蓝盾主要承保医生的治疗费用。虽然蓝十字和蓝盾组织与商业保险公司在提供健康保险的操作方法上基本一致，但是其保费一般比保险公司提供的保费低，主要原因在于，一方面它们是非盈利性组织，绝大部分州都给予其税收上的优惠；另一方面，它们都与其成员医院或医生达成协议，医院或医生在为被保险人提供医疗服务时，均收取较低的费用。 管理型医疗保险 管理型医疗保险出现于２０世纪６０年代，初衷是提高医疗服务的质量，并提供预防保健服务，后来逐渐发展成为一种以控制医疗费用为主要目的的医疗保障模式。确切地说，管
国内外典型医疗保险制度对比 一、各国医保模式的特点 国外的医保体系中最具代表性的有三种：全民医疗保险、社会医疗保险和商业医疗保险制度，每一种制度都有其典型特征，而相应的代表国家实际医保现状也存在不同问题。如加拿大的全民医疗保险制度，是以公费医疗为主，由政府出资，政府管理，私人医院或医生提供医疗服务，其特点是以社会公平民主、公民享有平等自由的权利为核心，建立一个病有所医、急有所救、人人共享的医保体系。同时，还有商业医疗保险作为补充性医疗福利，以此支付公费医疗保险项目之外的医疗服务费用，根据各省的法律，这些福利只能涵盖政府保险计划规定的公费医疗项目以外的费用[1]。美国是唯一没有建立全民医疗保障制度的发达国家，全美56.7%的公民（约1.7亿）购买商业医疗保险，43.5%的公民（约1.2亿）享受社会医疗保险或医疗救助项目，另有近15%的公民（约4700万）没有任何医疗保障[2]。美国的医保模式由私人商业医疗保险占大份额，使公立和私立医院公平竞争，政府作为第三方督促市场有序运行，并承担穷人和老人的医保费用。德国是社会保障制度的发源地，1883年《工人疾病法》为其社会医疗保险制度确定了基本框架，到1975年，90％以上的人口进行了社会医疗保险登记[3]。德国的社会医疗保险不同于商业保险，是一种通过法律手段促使企业单位和个人共同缴纳社保基金，并以互助共济为宗旨，由政府计划组织并监管的保险模式。与这三个国家不同，我国并不属于典型医保制度中的任何一种模式。构成我国现今医保制度的主要有以下三种：新型农村合作医疗制度、城镇职工基本医疗保险制度和城镇居民基本医疗保险制度。我国始终坚持以“让人人享有基本医疗服务，建立覆盖全国城乡的医疗保障体系”为目标建立医保制度，但由于各地区和单位等多种客观因素的差异，公民享有的医保待遇标准也各不相同。 二、国外医保制度存在的问题 世界上没有完美无缺的医疗保险制度，各国运行的制度中都存在些许不足。以加拿大这个看似全民都能享受免费医疗的国家为例，它与中国传统的挂号就医模式不同，在加拿大的医院里没有挂号处，也没有门诊部而只有急诊室。这取决于加拿大运行的层级医疗体系，将家庭医生设为“看门人”，没有家庭医生的推
美国医疗保险制度
美国医疗保障制度研究综述 摘要：采用文献资料法对美国的医疗保险制度进行了深入的研究，从其历史发展进程，体制构成、特点【1】，优势与劣势，以及筹资和改革进展的详细介绍。发现了美国作为第三类医疗保险体制模式，有其独特之处。适应了美国的国情，但也存在着很多缺陷，有很大的改革空间。需要迫切的建立普遍的医疗保障制度覆盖大部分人群。并针对我国医疗保障制度现状【2】，提出了建议和看法。 关键字：美国医疗保障制度、保险计划、卫生筹资、Medicare、Medicaid、管控式医疗保险 一、前言： 作为世界医疗保障体制中的第三类模式的国家，美国的医疗保障制度是当今世界最特立独行的一种，不同于其他任何国家的体制，它是公共部门、私人部门和非营利性提供者的混合体，医疗保险既有雇主提供的私人医疗保险（商业医疗保险），又有政府提供的公共医疗保险（社会医疗保险），是准市场医疗制度。首先从医疗支出来说，美国每年的卫生费用占世界卫生总支出的40%，2004年的卫生总费用达到了1.9万亿美元，占国内生产总值的16%，人均年卫生费用支出高达6280美元，而且卫生费用逐年增加，是世界上最昂贵的医疗保障体制。因此研究美国的医疗保障制度显得尤为重要。其次，它的卫生保健产出却并非最优。卫生费用分配也非均衡，存在很大的弊端。很值得分析其原因。本文，主要从美国医疗保障制度的历史发展进程，现状构成，深入分析美国医疗保障制的优缺点，以及其改革进展和出
路。并以之为镜，为我国医疗保障事业发展提出建议【3】。 二、美国医疗保障制度历史进程。 1、私人医疗保险的历史进程 美国的医疗保障制度的形成是有其历史原因的。直到20世纪初美国的政府和企业部提供任何医疗福利，市场上也没有 医疗保险，病人完全自负所有医疗费用。20世纪二三十年代，预先付费的医疗保险逐渐开始出现和流行。在二战期间，大约 有1600万美国人先后参战，而当时的人口只有1.3亿多，于 是造成了劳动力紧缺的状况而当时政府为了防止通货膨胀，冻 结了工资水平，但医疗福利费用不计入工资之内，雇员也不用 为此缴纳所得税[4]。这样一来许多公司为了吸引劳动力，纷纷 由雇主提供医疗福利，而这一做法在二战之后一直延续了下 来，保持至今。1973年尼克松总统签订了《管控式医疗保险 法》并逐渐成为私营医疗保险的主流。 2、社会医疗保险的历史进程 知道20世纪初美国几乎没有任何社会医疗保险计划。1930年 的经济危机，对美国来说，既是一场灾难，也是一次转机。1935 年的罗斯福新政推出了<<社会保障法>>，它标志着美国政府 放弃不干涉政策，大举介入社会福利服务。但是它最大的缺憾 就是没能将医疗保障的内容纳入进来。这是罗斯福总统当局雨 美国医学会（ASA）妥协的结果。直到1965年，美国国会以 1935年<<社会保障法>>修正案的形式通过了老年医疗照顾
国外医疗保险制度对我国的启示 丛亮 （辽宁医学院，辽宁锦州121002） 【摘要】医疗保险制度是现代国家最重要的社会保障制度之一, 事关广大人民群众最根本的利益。通过对国外医疗保险制度实践先进经验的总结，积极完善我国医疗保险制度、规范各有关行为主体的行为、积极完善法律体系及相关制度建设已成为当务之急。 【关键词】医疗保险；保险模式；经验借鉴；医保合一 一、国外医疗保险制度概述 医疗保险，也称医疗社会保险，是疾病保险的核心，它是指劳动者非因工患病、负伤、残疾和死亡时为劳动者本人提供医疗服务和收入补偿的一种社会保险制度。 目前发达国家普遍建立了医疗保险制度。国外企业雇员的疾病保险按组织方式的不同基本上分为三种类型：Ⅰ自愿保险。即个人自愿向社会保险机构投保，国家不作强制规定，以美国和瑞典为代表；Ⅱ社会保险模式。国家以法律制度强制就业者参加社会医疗保险，个人以受雇机构或组织为单位，集体参加保险，绝大多数国家实行这一种医疗保险模式；Ⅲ全面保险模式。国家强制全体社会成员参加社会医疗保险，以英国和欧洲一些福利国家为代表。 根据医疗保险筹资方式，国外医疗保险制度大体可分为：国家预算型、社会医疗保险型、商业医疗保险型及个人储蓄医疗型等。 1．国家预算型 政府直接管理医疗保险事业。政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务。 2．社会医疗保险型 其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济。保费主要由雇主和雇员共同缴纳，政府酌情补贴，各医疗保险组织由职工和雇主代表组成的委员会实行监管。目前，世界上有近百个国家采取这种模式。
3．商业医疗保险型 该制度完全采用市场机制运转，以盈利为目的，按市场法则经营。优点是受保人参保自由，灵活多样，可按照自身经济负担能力自由选择，适合参保方的多层次需求。并能够获得高质量、高效率的医疗服务。 4．个人储蓄型医疗保险 根据法律规定，强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金，它以个人责任为基础、政府分担部分费用，国家设立中央公积金。 二、各国医疗保险制度经验介绍 各国医疗保险制度的模式很少是单一制的，是在不同历史条件下，适应不同国情逐步形成的多元化体制。各种管理模式都有自己的优缺点，并且各国的医疗保险制度模式不是一成不变的，而总是处于不断的改革和完善之中。 1．美国模式，即市场主导型。美国是以市场为主导，实施商业医疗保险的典型。美国医疗保障体系主要由三大部分构成：政府性的社会医疗保障计划（穷人的医疗救助和老人、残疾人的医疗照顾）、雇主型医疗保险计划及个人投保的商业医疗保险计划。政府性的医疗保险计划主要包括：为65岁以上老人提供的医疗保障计划和为穷人提供的医疗救助计划。目前，美国80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险，80%的医疗总费用由医疗保险组织支付。2004年美国的医疗费用为1.9美元，占GDP的16%，是经合组织发达国家平均水平的两倍。美国人每花6美元，就有1美元用于医疗。然而，在如此之高的费用下，仍有大约15%的人口没有医疗保险。 2．英国和加拿大模式，即国家福利型。英国医疗卫生服务特点：国家推行福利政策，实施国家卫生服务制度（NHS），医疗服务体系是典型的从上到下的垂直体系，且是双向转诊体系。国家卫生服务体系分为三个管理等级：社区基础医疗系统、社区全科诊所和城市综合性医院。社区诊所24小时提供最基本的保健服务，并在必要时将患者转诊到上一级医院。英国所有的纳税人和在英国有居住权的人获得全面、免费的医疗服务。加拿大实行全民医疗保险制度, 每年政府都投入大量的人力物力用于改善医疗环境, 为公民提供基本医疗保障。加拿大人一般都加人公共医保和商业保险两种保险。根据法律规定, 加拿大联邦政府主要
国外医疗保障制度概况 国外医疗保障制度种类较多，通常称为健康保险制度或疾病保险制度，最早起源于18世纪末期的欧洲，到20世纪初随着工业化的发展和劳工运动的蓬勃兴起，由民间自发的医疗保险逐步发展为国家直接参与并负责的社会保险。第二次世界大战以后，在世界各种不同制度的国家也都不同程度地发展了医疗保险，尤其是一些社会福利国家更重视这项社会保障制度的实行。 西方发达国家的社会医疗保障制度最有代表性的有三种形式：一种是英国、瑞典等国实施的国民卫生服务（NHS）制度；一种是德国、法国等国家实施的是社会保险制度；还有一种就美国是实施多元的非组织化的医疗保险管理制度。上述三种医疗保障制度方式其目的虽然都旨在保障国民健康，免于伤病威胁，但是存在的问题也不少，都莫不殚精竭虑而筹谋因应对策。主要问题是：①卫生服务的僵化。发达国家都十分重视社区医疗服务，但是由于医疗资源和财源都由国家统一管理分配，以致造成难以实施全面而有效率的卫生服务，国民对医疗覆盖方式、住院等待时间、医疗纠纷处理等问题深有反感，医师的积极性也不够高，总之名义上的全民医疗保障制度的英国、瑞典等国家，仍然盛行民间疾病保险，这是反映国民对僵化的国民卫生服务制度的不满而转向不同保障形式的医疗行为，在中产阶层以上国民中尤其明显。②医疗费用的大幅度上涨。当前社会医疗保障制度的关系是基于契约关系上的，按照医院或开业医师实际提供医疗卫生服务的数
质量来支付医疗报酬，这种制度本身就具有医疗费用无限制上升可能的特点。医疗费用上涨，因而不得不调整保险费比率或者提高国民就诊时分担医疗费用的金额，这是当前医疗保障制度的世界性难题，虽然实行多种支付方式，包括美国著名的DRGs，但问题并无根本解决。 ③仍有部分国民没有或基本没有享受到全民医疗保险服务的权利，要把社会医疗保障服务真正扩大到全民，仍是今后努力的方向和探讨的重要课题。现将一些发达国家和发展中国家的医疗保障制度情况简介如下： 一、英国的国家卫生服务制度 英国早在1911年就通过《全国保险法》，对健康保险及失业保险作了法律规定，并正式建立全科医师（General practitioner，GP）的制度，作为国家卫生服务的初级保健基础；1944年颁布布国家卫生服务法令白皮书；1946年经英国皇室同意于1948年7月5日正式颁布英国《国家卫生服务法》（The National Health Service Act）；1948年起首先在英格兰地区成立医院管理委员会，对英格兰的14个大区（region）的330多个教学医院或大区医院进行分组管理，全科医师则由134个执行委员会进行管理，形成了初级卫生保健服务（全科医师提供）、地级服务（即由政府提供的社区服务）和医院服务（专科医疗服务）的三级服务体制。根据1948年的《国家卫生服务法》规定，所有医疗机构均实行国有化，这些医疗机构的医务人员均为国家工作人员。接着又在1964年通过《卫生保健法》，规定凡英国居民均可享受国家医院的免费医疗，其卫生服务经费全部或大部分从国
美国医疗保险制度 美国医疗保险制度- 简介美国的医疗保险五花八门，常常弄得初次申请者不知所云，有为学生设置的学生医疗保险，也有为富人设置的无限制的实报实销的私营保险。美国医疗保险制度图册联邦政府的医疗保险覆盖的范围也十分广阔，有为65 岁以上老年人和残疾人提供的“医疗照顾”保险，也有为低收入家庭设置的“贫民医疗” 计划。在美国，有钱人可以有多名私人医生，在世界任何地方看病的费用全部“实报实销” ，条件是每月支付昂贵的保险费。穷人则只能寻找那些保险费较低的医疗保险机构，到指定的医院就诊。入不敷出的人士可能不参加任何医疗保险，一旦有病不得不看时，可到公立医院排长队，填写冗长而又繁琐的申报表格以取得一张免费处方。[1] 美国医疗保险制度-GHI 美国医疗保险制度图册GHI 是在纽约州、 新泽西州和康州很流行的一种医疗保险，创立于1937 年，现已经覆盖到西海岸。这是一家自称为非盈利性的保险计划。1995 年的参加者大约有270 万人。加入的各类医学专家大约有万人。虽然这是一家非盈利的保险公司，但1995 年收到的保费就达13亿美元。GHI的好处之一是投保人可以选择自己的私人医生。这对很多外来移民来说是非常重要的。许多 华人英语尚不流利，因此选择中国医生看病是很平常的。每次看病
病人仅负担五美元定额费用，剩余部份由保险公司承担。但这并不意味着医生可以按照病人的要求，随意收费、滥开处方。GHI 保险系统要求医生也加入该计划，也就是要受该计划的约束。什么样的病应该开什么药，采用何种治疗方法，都有严格规定，其最终治疗费用都有一个上限。多出部份保险公司不会承担1 分钱。另一种保险方式是，在一定范围内的医疗费用需要病人自己负担，这部份钱被称为自己扣除金，超出部份则由保险公司承担。有的还要病人付出一些共同保险费。减少浪费，提高效率是各保险计划不约而同的目标。出于急诊大多可以实报实销，保险公司对急诊就有了严格的定义：发烧多少度、外伤是否缝针都是鉴定的标准。对支付住院的房费、药费、医疗器械费、化验和X 光费，保险公司也都有严格规定。有的保险还规定了每年允许住院的天数，通常累计在60 天至100 天之内，超过部份保险公司就不再付账。保险公司和有关专家共同制定出标准，什么样的病，最长的住院时间应该是多少; 转至康复医院护理的时间应该多长都有规定。美国医疗保险制度- 医疗储蓄账户美国医疗保险制度图册 医疗储蓄账户是美国去年刚开始试行的又一新型的保险种类。一推出就受到许多中低收入人士的欢迎。参加该计划的人士在银行建立一个专门的个人账户，每月仅存入 138美元，可设2250 美元以下自付除金的计划。家庭投保费为431 美元，全年全家的医疗费用相加如超出4500 美元就由保险公司负担。看普通牙医、视力矫正、心理医生的费用也都可报销。而