2018年中国养老金融调查
报告
一、引言 (4)
（一）调查目的和意义 (4)
（二）调查方法与数据处理 (5)
（三）调查对象的基本情况 (6)
二、养老金融活动认知 (7)
（一）对养老资产储备的时间与规模预期 (7)
（二）养老金融活动参与实际储备情况 (10)
（三）养老金融活动意愿与参与情况 (16)
（四）在金融活动中的受骗情况 (22)
（五）小结 (25)
三、养老保险参与情况及其总体认知 (27)
（一）在职人员养老保险参与情况及其养老金待遇预期 (27)
（二）个人税延养老金计划参与及缴费意愿 (28)
（三）小结 (32)
图1 调查对象养老储备开始时间的认知 (8)
图2 对养老资产储备规模预期 (9)
图3 调查对象目前养老资产储备情况 (10)
图4 尚未进行养老资产储备人群的年龄结构 (11)
图 5 调查对象目前房产拥有情况 (11)
图 6 调查对象养老资产储备规模预期与目前储备情况的比较 (12)
图7 调查对象已储备养老资产对预期养老资产储备的满足情况 (13)
图8 养老投资/理财的方式偏好 (14)
图9 调查对象养老投资/理财决策的影响因素 (15)
图10 调查对象获取养老投资/理财产品的渠道 (16)
图11 调查对象养老理财金额占比的意愿情况 (17)
图12 养老理财金额占收入比例意愿的均值和中位数 (17)
图13 不同年龄段人群养老理财金额占收入比例意愿的均值和中位数 (18)
图14 调查对象养老院养老的意愿情况 (19)
图15 不同年龄人群养老院参与意愿情况 (20)
图16 不同受教育程度人群养老院参与意愿情况 (20)
图17 不同收入水平人群养老院参与意愿情况 (21)
图18 调查对象养老院养老的支付意愿 (21)
图19 调查对象在理财及其他金融消费的受骗情况 (23)
图20 不同年龄段人群在金融消费中上当受骗的差异情况 (23)
图21 调查对象在理财或其他金融活动中上当受骗的金额 (24)
图22 在职者对养老保险的预期替代率 (27)
图23 在职人员对于领取基本养老保险待遇年龄的预期 (28)
图24 调查对象第三支柱个人税延养老金参与意愿情况 (29)
图25 不同年龄人群个人税延养老金计划参与意愿比较 (30)
图26 不同受教育程度人群第三支柱个人税延养老金计划参与意愿比较 (31)
图27 不同收入状况人群第三支柱个人税延养老金计划参与意愿比较 (31)
图28 第三支柱个人税延养老金计划的缴费意愿 (32)
表录
表 1 被调查者的基本信息分布 (6)
表 2 不同年龄段人群对养老资产储备规模预期存在的差异 (9)
表 3 调查对象房产拥有情况 (12)
表4不同养老金待遇水平的60岁及以上老人养老院支付意愿差异 (22)
表 5 不同年龄段人群在养老金融活动中受骗金额的差异 (24)
中国养老金融调查的目标是从国民养老金融认知情况、参与意愿及参与现状等视角出发，了解国民的养老规划情况及其养老金融需求。调查数据显示，大部分被调查对象已经初步具备了养老储备意识，并通过多元化的方式储备了一定的养老资产。但总体来看，其实际储备总量依然不足。同时，在养老投资方面，广大被调查对象的养老理财意愿较为强烈，投资决策也日趋理性，但养老金融诈骗风险仍需重点防控。此外，广大被调查对象对于第三支柱个人税延养老金表现出了较强的参与意愿。未来应在推进养老保险制度改革、完善多支柱养老保险体系的基础上，进一步提高广大被调查对象的养老储备意识，不断创新养老金融产品，优化养老金融市场环境，满足不同人群多元化养老投资需求。
一、引言
（一）调查目的和意义
我国自从2000年步入老龄社会以来，人口老龄化进程日益加快。与此同时，我们还面临着未富先老、未备先老的严峻局面，严重影响着我国养老金体系安全以及老年群体的经济保障。因此利用金融工具和技术的媒介作用提高老年收入保障，是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长的养老需求的必由之路。在此背景下，大力发展养老金融日益成为社会各界关注的焦点，事关社会稳定和谐与国民养老福祉。
2016年习近平总书记两次对老龄化工作做出批示，中央经济工作会议提出加快出台养老保险改革方案。然而，目前养老金融基础数
据缺乏，影响了养老政策制定的科学性，也制约了相关研究迈向深化。同时，面对广大国民的养老金融需求，缺乏微观基础数据，也不利于金融机构开发相关产品。
在此背景下，中国养老金融50人论坛和中国家庭金融调查与研究中心共同发起“中国养老金融调查”项目，该项目参与机构还包括中国人民大学社会保障研究所、天弘基金、兴业银行、建信养老金管理有限责任公司等CAFF50成员机构。本调查项目旨在从国民养老金融的认知情况、参与意愿与参与现状等视角出发，了解广大国民的养老规划情况及其养老金融需求，以期为政策制定提供决策依据，为科学研究提供高质量微观数据，为金融产品开发提供数据支持。
（二）调查方法与数据处理
1.调查方法
中国养老金融调查是中国家庭金融调查与研究中心在全国性抽样调查的经验基础上，根据各省市人口统计特征，充分考虑性别比例、年龄层次、收入水平、地区差异等因素设计抽样方案，由天弘基金和兴业银行通过线上网络平台与线下调研相结合的方式，面向全国内地31个省（自治区、直辖市）定向、定量投放并回收问卷。调查获得的数据通过调查系统回收，由中国养老金融50人论坛、中国家庭金融调查与研究中心相关专家合作进行数据清洗、合并、处理，并对所得有效数据进行分析，在此基础上撰写此报告。
2.数据处理
本次调查的目标样本量46000份，有效回收问卷45482份，有效