民间借贷纠纷案
【案情简介】
上诉人(原审原告)姬文彩
被上诉人(原审被告)范兆全
范兆全、姬文彩原系夫妻关系，2003年1月21日，双方经海淀法院调解离婚。2005年4月23日，范兆全找以给孩子买房为由姬文彩借款76 500元，但范兆全未履行承诺，至今没有给孩子买房。姬文彩多次找范兆全索要欠款，其拒绝偿还，特诉至法院，要求法院判令范兆全偿还欠款76 500元，并承担本案的诉讼费。姬文彩就范兆全于2005年4月23日向其借款76 500元的主张，提供欠条一张，内容为：“今借姬文彩人民币76 500元(整)，本年中旬还清。借钱人范兆全。”
范兆全在原审法院答辩称，欠条是我所写，但我写的是6 500元，“7”是姬文彩后加的，书写时间是2002年。姬文彩当时没有和我离婚，但关系不好。由于写欠条的时候我们没有离婚，所以这是夫妻共同财产。我原来的欠条上记载了书写日期，姬文彩为了掩盖这一事实，把欠条上的时间裁掉了，所以我不认可姬文彩主张的事实，不同意姬文彩的诉讼请求。
对于范兆全的质证意见，姬文彩称：欠条上确实写了时间，但吃饭时不小心洒上了油，怕其他笔迹被浸，我便将欠条上油浸的部分裁去了。
法院委托北京华夏物证中心鉴定，鉴定结论为：在现有技术条件下，无法对检材上“7、6、5、0、0”字迹与借条中其他字迹是否为同一时间连续书写进行鉴定，但“7”字不是一笔完成，有重描、涂改现象。
一审法院经审理后认为，姬文彩提供的借条，因该借条上的数字有重描、涂改，存在一定瑕疵，对于借款时间亦未能进一步举证证明，导致该借条的借款时间本院无法认定，故姬文彩应承担相应的举证不能的责任。因此，对于姬文彩请求判令范兆全偿还借款76 500元的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国民法通则》第九十条之规定，判决如下：驳回姬文彩的诉讼请求。
判决后，姬文彩不服，提起上诉称，一审法院认定借款数额存在瑕疵错误，借条没有时间并不能否认借款的事实存在。请求二审法院撤销一审判决，依法改判，支持上诉人的请求，两审诉讼费由被上诉人承担。
范兆全同意原审法院判决。
二审法院认为，因姬文彩所提供的借条中，借款数额书写上存在瑕疵，且其故意将载有借款时间的内容裁掉，故姬文彩提供的借条不完整，无法认定借款的数额和时间，且对于该借款的交接经过、借款的流转过程均没有相应的证据相互印证，故法院对姬文彩提供的欠条所反映的借款的真实性不能认定。综上所述，原判正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。
【争议焦点】
本案上诉人与被上诉人之间是否存在借款合同关系?
【法理评析】
实践中，民间借贷主要采取借条形式，借条是重要的借款合同形式，具有证明当事人之间存在借款合同关系的法律效力。根据《合同法》对借款合同的规定，借款合同应包括如下条款：
借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等，这一规定主要是针对金融借款合同而言的，就自然人之间的借款合同而言，这些条款并非完全必备条款，也就是说，借条上欠缺上述某些条款仍然具有借款合同效力。但根据借款合同的本质及目的，借款数额应该是自然人之间借款合同的条款，因此，借条上必须写明借款数额，否则，无法证明借款合同关系的存在。
本案中，上诉人提供的借条是证明上诉人与被上诉人之间是否存在借款关系的唯一证据形式，但此借条存在借款数额不清、借款日期欠缺的瑕疵，这些瑕疵的存在是否影响借条对借款关系存在的证明力?这是认定上诉人与被上诉人之间是否存在借款关系的关键。
1、关于借款数额瑕疵
上诉人根据借条记载，主张借款数额为“76500元”，被上诉人不否认借条的存在，而对借款数额持异议，被上诉人主张借款数额是“6500元”，根据鉴定结论，“7”字有重写、涂改现象。一审和二审法院均以借款数额有瑕疵无法认定借款数额为由，否认上诉人与被上诉人之间存在借款合同关系。笔者认为，法院对事实的认定错误。
首先，被上诉人承认借条的存在，只是对借款数额持不同于上诉人的主张，因此，双方争议的是借款数额，而不是借款关系的存在，因此，法院的认定超出了诉讼范围。
其次，被上诉人主张借款“6500”，构成对上诉人的诉讼请求的部分承认，因此，法院应在这部分内支持上诉人的诉讼请求。
综上，借条中借款数额的瑕疵不妨碍借款合同的成立
2、关于借款日期欠缺
借款时间关系着还款期间、诉讼时效期间的确定，一般情况下，不影响借款合同关系的确定。本案的特殊情况是，上诉人与被上诉人曾经是夫妻关系。被上诉人在一审中以在夫妻关系存续期间书写借条为由，提出6500元借款为以夫妻共同财产。本案中借款时间是否影响借款关系的认定?笔者认为，被上诉人提出的上述抗辩理由不成立，夫妻之间也可成立借贷关系。
我国《婚姻法》第十九条一、二款规定“夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式”;“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力”。因此，根据上述的规定，结合被上诉人在一审中的抗辩理由，被上诉人在婚姻存续期间书写的借条，虽然应视为双方对部分财产归属作了书面约定。6500元的欠条表明双方存在借贷关系。6500元应认定为个人财产，不能按夫妻共同财产计算。
因此，本案中，借条欠缺借款日期，不影响其对借款合同关系存在的证明力，一审和二审法院驳回姬文彩的诉讼请求缺乏事实和法律依据，应该在6500元范围内支持其诉讼请求，判决借钱人范兆全向返还姬文彩6500元。
【法律风险提示及防范】
借条或欠条在民间借贷，特别是自然人之间借贷中，作为借款合同形式发挥着证明借贷关系存在的法律效力，是债权人主张返还借款权利的重要证据依据，因此，贷款人应该要求借款人在书写借条或欠条时，明确写明借款数额和借款时间。为了防范借款数额与借款时间被篡改，建议使用中文汉字形式。
【法条链接】
《合同法》
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
民间借贷纠纷案件律师完全指引 目录 1.什么是民间借贷？ 2.民间借贷是否合法？ 3."做会"是否属于民间借贷？是否受法律保护？ 4.民间借贷能否约定利息？ 5.民间借贷是否允许计算"复利"？ 6.无息的民间借贷是否都不能计算利息？ 7.民间借贷能否采取口头形式？ 8.民间借贷只签订借款合同是否就可以了？ 9.如何规范书写"借条"、"欠条"、"收据"之类借贷凭证？ 10.借款时是让借款人打"借条"、"欠条"、还是打"收条"呢？法律效力是否相同？ 11.借条等借贷凭证上，借款人应当签字还是摁手印？ 12.民间借贷是否需要约定借款用途？ 13.民间借贷借款人为夫或妻一方,该借款应当由谁偿还？ 14.民间借贷"代借人"是否需要承担还款法律责任？ 15.民间借贷如何保证您的资金安全？ 16.民间借贷如何采取担保方式保证您的还款权？ 17.民间借贷如何"合法"还钱？ 18.民间借贷适用多长诉讼时效规定？ 19.民间借贷如何起诉？ 【正文】 1.什么是民间借贷？ 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。 现实生活中最常见的民间借贷是发生在公民（自然人）之间的借贷。除此之外，民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。 因此，符合下列情形的借贷均属于民间借贷： "一对一"民对民: 一个公民对一个公民发放贷款； "一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款； "多对一"民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。 但是，企业之间借贷（企业间融资）因违反有关金融法规属于无效借贷行为，不属于民间借贷的范畴。 【律师提示】 企业之间禁止借贷，其借贷行为无效，法院应当按照联营合同纠纷有关规定判决。 案例：2008年3月5日，甲企业向乙企业借款50万元作为周转资金使用，双方约定月息2％，借期为6个月。2008年9月5日到期后甲企业一直未偿还该借款，乙企业遂于11月1日将甲企业告上法庭，要求甲企业偿还本金和利息。 法院审理后认为企业之间禁止借贷，甲企业和乙企业之间的借贷行为无效，应当按照联营合同纠纷有关规定处理。《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营
庭审报告 毛芷蕙英语 时间：2012年10月31日下午13点15分 地点：上海市松江区人民法院 案名：郑家明诉周建明，吴桂英，刘光清，刘善兰民间借贷纠纷案 主审法官姓名：严久厉 原告：郑家明 原告委托代理人：陈学斌代理权限：特别代理 第一，二被告：周建明，吴桂英 第一，二被告委托代理人：徐建州代理权限：特别代理 第三，四被告：刘光清，刘善兰 第三，四被告委托代理人：蔡美琴代理权限：特别代理 案情简介： 被告1，2与被告3，4为多年好友，被告1,2因需偿还公司贷款，通过被告3， 4介绍，于2012年1月6日，向之前并不认识的原告借款人民币600万元。四位被告与原告共同约定，借款利率为月息6%，同时约定，逾期还款利息按月息12%计算。借款期满后，被告1,2称：自己从未从原告处收到600万借款，拒绝偿还本金及利息。被告3,4称：被告1,2实际收到并使用了600万借款，拒绝承担还款及利息责任。故原告诉至法院，请求判令四位被告归还原告借款600万元，并判令四位被告支付原告从2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600万为本金，按月息6%计算，共计借款利息36万元；以及以600万为本金从2012年2月4日起至今的逾期还款利息（按月息12%计算。） （注：上海亚潮钢铁实际控制人：被告1 上海金山钢材市场法人：被告3 增旺建材公司实际控制人：原告 上海燕恩机械有限公司实际控制人：原告及其妻子 被告1,2为夫妻关系；被告3，4为夫妻关系。） 庭审过程： 一、庭前准备与宣布开庭 （一）庭前准备 （二）宣布开庭 1.宣布庭审纪律（手机关机或设置振动状态）。 2.宣布案由、审判员及书记员姓名 3.审判长核对当事人信息，并且询问原被告代理人的代理权限。 4.审判长再次告知当事人审判员及书记员姓名，告知当事人有关的诉讼权利义务，询问当事人是否提出回避申请。 二、法庭调查 （一）1.原告陈述诉讼请求：判令四位被告归还原告借款600万元；判令四位被告支付原告从2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600万为本金，按月息6%计算，共计借款
1.借款人的借贷行为构成犯罪，借贷合同是否当然无效？ 【要旨】借款人的借贷行为构成犯罪，借贷合同并不当然无效。人民法院从尊重合同相对人意志、保护相对人最佳利益的角度，可以将此类合同按可撤销合同对待。 【解析】《民法通则》第五十八条规定：“下列民事行为无效：……（三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的……”，该条规定对欺诈的态度是认定为无效；而《合同法》第五十四条第二款规定，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销，该规定又赋予了合同相对人撤销权，只是行使撤销权须采取向人民法院起诉的方式。基于此，《规定》第十三条规定：“借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。”如此规定是对司法实践的总结，亦符合《合同法》第五十四条的立法宗旨。 2.直系亲属之间的民间借贷纠纷，应如何认定和处理？ 【要旨】法律并不禁止直系亲属之间形成包括借贷合同在内的交易关系，但对直系亲属之间交易关系和债权转让关系的审查和确认，应考虑特定当事人的经济状况以及有关当事人应依法承担的赡养、抚养义务等具体情况。在处理涉及直系亲属间交易关系的纠纷时，在意思自治和公序良俗的利益考量中应更强调公序良俗的价值取向，案件的处理结果应符合社会主义家庭道德观念与善良习俗，优先考虑保护老年人等弱势群体的合法权益，符合实体正义的要求。 【解析】在婚姻、亲属及继承关系领域，法律标准与道德标准之间的差距较其他领域更小，对直系亲属之间交易关系的认定与审查应比商业契约关系更为注意利益的平衡，特别是要注重民法公序良俗原则的适用，关注未成年人、老人等弱势群体的权利保护。当具体法条在特殊情形下有可能导致个案当事人的权利或者法律认可的秩序遭到损害时，为达到个案的社会妥当性、避免结论的荒唐，就应当突破具体规则，选择适用基本原则裁判。基于此，《规定》第十四条规定，“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（四）违背社会公序良俗的……”。同样，因非法同居、不正当两性关系等行为产生“青春损失费”、“分手费”等有损社会公序良俗的情感债务转化的借贷；具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理道德和社会公序良俗的借贷，当事人如果以民间借贷为由提出主张的，人民法院不予保护。 3.名为借贷协议实为包养协议，当事人基于民间借贷法律关系主张权利的，人民法院能否受理？ 【要旨】民间借贷纠纷案件，根据案件情况，人民法院有必要对债务发生的原因进行审查。对于以借贷为名实为包养引发的债务纠纷，是违反公序良俗的借贷行为，不受法律保护，不属于人民法院受理民事诉讼的范围。
常见的民间借贷纠纷案例分析 近年来，公民、法人等向非金融机构的个人借款的现象越来越多。由于这种民间借贷目前尚存在许多不规范现象，因此酿成的纠纷也就不断出现。 借款未出具借条的纠纷 张某为个体户，2012年亲戚提出向张某借钱买房，出于亲情的考虑，张某借给亲戚10万元，对方声称半年后归还且没有打借条。随后在张某多次催要下，亲戚只偿还了2万元后便声称无钱再偿还，之后张某再去催要时亲戚更称没有向张某借过钱，让张某去上告。后张某在再次催要时私自录了音作为证据，向法院提起了诉讼，但在诉讼过程中亲戚对借款一事矢口否认，因为张某无法提供其他证据映证亲戚借款的事，最终法院没有支持张某的请求。 因为是熟人之间的借款，且借款的数额一般都不会很大，个人之间的借款通常都不会签订专门的借款合同。且熟人之间借款时相互之间关系非常要好，要求对方出具借条似乎会破坏朋友之间的感情，也会让人产生不信任对方的错觉。所以在借款时很多情况下借款人并未向出借人出具借条，这样就会给出借人收回借款造成法律上的障碍。在借款人不能按时偿还借款时，或者双方关系恶化、破裂后借款人拒绝偿还借款的情况下，借款人只能通过诉讼途径索要，但往往因为没有借条，不能提供当时借款的证据而败诉。 俗话说“亲兄弟明算账”，不管关系多么密切的朋友、还是亲戚，借款时必须出具借条（借据），写明双方的真实姓名，借款数额及具体的还款期限。最好能找个与双方没有利害关系（亲戚）的人作为证人，在借条上签字见证。这样在发生纠纷后，出借方就可依据借条（借据）通过诉讼途径索要。 借条非借款人本人书写的纠纷 赵某向好友王某借款2万元，借款时赵某主动提出一定要给王某打借条，并说自己几乎不会写字，让王某先写好借条后自己签字，在王某写好借条后，赵某说自己的字写的不好
最高法院关于民间借贷的审判报告（2012） 齐精智律师 前言：本文节选于《建立和完善我国民间借贷法律规制的报告》，由调研课题组组长：杜万华；最高法院民一庭庭长编著。转载于《民事审判指导与参考》2012年第1辑（总第49辑），《人民司法?应用》2012年第9期，《公检法办案指南》2012年第8辑。 第五部分完善民间借贷法律规制的具体建议 在目前民间借贷市场发展泛滥无序的情况下，要根据不同形式的民间借贷活动，清晰界定其风险性质．本着“区别对待、分类指导、疏堵并举、促进规范、打击犯罪”的指导思想，保护合法借贷行为、依法支持金融创新，制裁非法借贷行为、甄别各种合法形式掩盖的非法金融活动，从而维护金融安全和社会稳定。具体的法律规制内容可以考虑以下几方面： 一、关于民间借贷的合法性问题 对于实践中争议较大的非法转贷牟利、非法吸收公众存款、非法集资等罪与非罪的界限，“手拉手调解”损害第三方利益的虚假诉讼，出借人、借款人相对集中涉及“地下钱庄”等职业放贷人的违法行为，以及赌债等非法、虚假债务的鉴别等合法性认定问题，应当通过法律规范的进一步明确细化，对借贷关系合法真实性审查力度的进一步加大进行界定，从而有效甄别、严厉打击虚假诉讼和“问题借贷”。 一是注意查明出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程度等情况，排除存在合法形式掩盖非法目的的情况，是否有当事人为隐匿财产、逃避债务，故意与亲属串通的假借贷。 二是严格审查出借人的目的、借款人的目的及用途，且不能仅限于出借人承认与否，而应结合案件其他情况综合认定，如出借方明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私、吸毒等违法犯罪活动仍出借，该债权非但得不到保护，还应将犯罪嫌疑人移送公安机关或相关部门处理。 三是注意审查借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。巨额资金往来通常通过银行流转，借入资金作为公司债务的，借贷款项应在账簿或银行资金往来上有所体现。 四是加强对借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源的审查。在加大审查为度的基础上，民间借贷的合法性可以结合其他证据综合判断：从资金来源看，合法借贷一般以自有资金或其他合法渠道获取的资金出借，非法借贷资金往往来源于国外热钱、非法集资、非法吸储或犯罪所得。从借贷形式来看，合法借贷大多表现为一对一、一对多，而多对一的借贷可能涉嫌非法集资或非法吸储。从借款用途看，合法借贷一般用于生活需求或生产经营急需，非法借贷的目的多为将资金据为已有、非法牟利。从偿还方式看，合法借贷一般以货币形式偿还，非法集资则借助实物或权利证券进行利益返还。 我们认为，下列民间借贷行为无效： 1．以“标会”等形式向不特定多数人非法集资的，在没有明确法律约束的情况下，不宜予以支持，其合法化问题可以借鉴我国台湾地区“民法债编”中关于合会的相关规定处理； 2．以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”，非法投资融资的；
民间借贷纠纷证据目录、代理词 证据目录（原告刘一色提供） 证据一：重庆市梁平区档案局婚姻档案证明2份。 证明目的：被告色一手与梁星萍2008年11月26日在梁平区婚姻登记处办理结婚，于2010年9月9日办理离婚手续。 证据二：结婚登记审查处理表1份。 证明目的：2005年11月22日被告色一手与被告梁星佩在梁平区婚姻登记处办理结婚登记。 证据三：2015年借条复印件1份，中国农业银行交易凭证1份，工商银行交易凭证1份，支付宝转账流水1份，2016年3月16日借条1份。 证明目的：1、2015年1月18日原告借现金15万元给被告色一手，2015年11月11日、11月12日被告向原告借款3万元，原告转账支付20000元，现金支付10000元。被告色一手于2016年3月16日对以上借款18万元向原告出具借条，并将原借条15万元收回。被告应当承担借款的清偿责任。 2、结合证据二，被告李风姐应当对夫妻关系存续期间的债务承担清偿责任。 证据四：视听资料光盘一张 证明目的：原告因借款至被告梁星佩家，要求梁星佩清偿借款的事实，被告梁星佩对色一手的借款是清楚，应当承担夫妻关系存续期间的债务。 代理人：王成武律师 2017年7月9日
代理词 审判员、审判长： 宁夏朔方律师事务所接受刘一色的委托，指派本律师担任其诉色一手、李风姐民间借贷纠纷一案的一审代理人。根据庭审查明的事实，发表代理意见如下： 一、原被告之间借款关系明确，事实清楚 根据原告提供的证据可以证实：2015年1月18日原告借现金15万元给被告色一手，2015年11月11日、11月12日被告向原告借款3万元，原告转账支付20000元，现金支付10000元。被告色一手于2016年3月16日对以上借款事实在本人身份证复印件下方出具欠条一张，并收回原借条。欠条借款清楚，合法，有效。同时，根据原告提交的视听资料可以证实，被告李风姐知道色一手借款未清偿的事实。 二、被告李风姐应当对与色一手夫妻关系存续期间的债务承担清偿责任 1、根据原告提供的梁平区档案局出具的《结婚登记审查处理表》，可以证实李风姐与色一手于2005年11月22日在梁平区登记结婚，双方并没有办理离婚，且双方一直生活在一起。虽然被告色一手与梁星萍在2008年11月26日在梁平区婚姻登记处办理结婚，但于2010年9月9日色一手与刘萍办理离婚手续。因此，李风姐与色一手的婚姻系合法婚姻，并没有离婚。 2、本案借款时间形成时间为2015年1月18日15万元，2015年11月11日、12日3万元，并在2016年3月16日由色一手出具现金借条。本案借款系与李风姐夫妻关系存续的借款。因上述债务发生在被告色一手及李风姐夫妻关系续期间，在被告李风姐所举证据不足以证明涉案债务系被告色一手的个人债务的情况下，应当由其与色一手共同承担涉案债务的还款责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共
央行：民间借贷是正规金融的有益补充 2011年11月10日16:19 来源：新华网 字号:T|T 0人参与0条评论打印转发 如何看待当前民间借贷——专访中国人民银行有关负责人 新华网北京11月10日电（记者王宇、王培伟）今年以来，随着我国民间金融市场的蓬勃发展，民间借贷成为舆论关注的焦点话题。民间借贷有何特点？发展中存在怎样的风险？政府将如何规范其发展，新华社记者就相关问题采访了中国人民银行有关负责人。 民间借贷是正规金融的有益补充 问：什么是民间借贷，这一资金拆借行为与正规金融相比有何特点？ 答：目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念，它是相对于正规金融而言，泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。 与正规金融机构融资相比，民间金融有其自身特点和优势，如信息搜集和加工成本低，手续便捷、方式灵活、交易成本低，灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制等。可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求，特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于形成多层次信贷市场，是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。 随着小额贷款公司等机构的发展，应该将这类经批准从事专业放贷业务的机构或组织从一般意义的民间借贷主体中分离出来，作为专业放贷人对待。 民间借贷具有制度层面合法性 问：民间借贷是否符合我国现有法律？什么样的民间借贷属于高利贷？对于高利贷我国有何相关政策规定？ 答：民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相关法律法规前提下，自然人、法人及其他组
民间借贷中要注意哪些问题 注意借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。 对于诚信的人来说，进行民间借贷活动是一件十分简单的事，只要依约履行即可。但可惜的是，在现代社会中，不讲诚信的人实在太多了。所以大家在进行民间借贷时有必要注意该注意的事项。那民间借贷中要注意哪些问题呢?简而言之，民间借贷需要注意些什么呢?下面将为您做一个较为具体的解读。 一、民间借贷中要注意哪些问题 1、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活借贷利率。但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
2、公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还，出借人要求偿付催告后利息的应当予以准许，可参照银行同类贷款的利率计息。出借人不能证明其催告情节的，以起诉日为催告日及利息起算日。 3、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息;借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照上述第2项计息。 4、公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护;在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算。 5、民间借贷是公民与公民之间，公民与法人之间公民和其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。 6、民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。 二、民间借贷要注意什么 1、民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容
民间借贷的证据认定问题 一、注意防范、制裁虚假诉讼。人民法院在审理民间借贷纠纷案件的过程中，要依法全面、客观地审核双方当事人提交的全部证据，从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。对形式有瑕疵的“欠条”或“收条”，要结合其他证据认定是否存在借贷关系；对现金交付的借贷，可根据交付凭证、支付能力、交易习惯、借贷金额的大小、当事人间关系以及当事人陈述的交易细节经过等因素综合判断。发现有虚假诉讼嫌疑的，要及时以职权或者提请有关部门调查取证，查清事实真相。经查证确属虚假诉讼的，驳回其诉讼请求，并对其妨害民事诉讼的行为依法予以制裁；对于以骗取财务、逃废债务为目的实施虚假诉讼，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 -----最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》（2011年12月2日，法[2011]336号）。 付：最高人民法院专家法官著述 关于借贷证据的认定问题 民间借贷在实践中通过虚构债务经诉讼程序达到规避法律、逃避债务目的从而损害国家、集体以及其他人合法权益的情况时有发生。在此情况下，我们尤其要注意不能机械适用证据原则，对民间借贷案件的全部证据，应从各证据与案件事实的关联度、证据间的互相印证等进行综合判断，不能片面认定证据或者根据个人主观臆断取舍证据。 1.借据的认定。 就借据的审查而言，应把握借贷关系实践合同的性质，全面细致了解和调查借据的相关内容，加强对借据记载内容真实性和合法性的审查。债务人对借据的真实性提出异议的，双方当事人可以提供补充证据或者反驳证据，法院应当根据双方提供的有效证据，结合案件的其他证据及相关情况，对借据的真实性进行综合审查判断。 当事人之间因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务，债务人以书面借据形式对债务予以确认，债权人据此提起诉讼，而债务人或担保人对基础法律关系的效力或履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起的，原则上按照基础法律关系审理，但借据仍可以作为基础合同履行的重要证据。 对于审判实践中的一些特殊借据的认定问题，则应按照通常的理解和现实的交易习惯予以综合认定。这里更多的不是靠法律的规定，而是依赖于法官的社会知识和审判经验综合进行判断。 2、本金的认定。 审查借据本金数额的真实性应综合全案证据和事实进行分析判断，包括：借据的记载内容是否符合当地民间借贷市场的普遍习惯；债权人能否合理说明借款发生的具体情况；陈述内容是否存在矛盾；债权人是否曾有类似交易前例；庭审言辞辩论的情况是否导致对债权人陈述的合理怀疑等。
当事人诉讼主体适格证 据1、当事人为自然人的，应提交其身份证明资料，如身份证或户口本等（出借款项时保留借款人的身份证复印件很有必要）； 2、当事人为法人或其他组织的，应提交主体登记资料，如工商营业执照正副本或由工商登记机关出具的工商登记清单、工商登记档案，社团法人登记证等；组织机构代码证等；法定代表人或负责人身份证明等； 3、当事人名称在诉争的法律关系发生后曾有变更的，应及时提交变更后的登记资料。
4、如列夫妻另一方为共同被告，还应提交夫妻婚姻关系证明（结婚证等）。 5、有担保人的应提供担保人的身份证明材料，担保人是法人的，应提供法人的主体登记资料、单位名称、法定代表人及其住址。 证明借贷关系存在的证 据1、制作证据清单，证据清单上应载明证据的名称，证明内容、原件or复印件、页码，方便案件审理； 2、借款合同、收据、还款计划书、还款承诺书等债权凭证； 3、应提供银行转账记录、微信转账、支付宝转账等交付借款的凭证； 3、如果没有借款合同等书证的，应提供形成债权债务关系的时间、地点、金额的其他证据，并提供
无利害关系的证人证言或证据线索。 4、有担保人的，应提供担保合同等证明担保事实存在的证据。 5. 有抵押的，应提供抵押合同；抵押登记手续及相关权利凭证； 证明诉讼请求的证据提供诉讼请求中要求支付的本金及利息数额的计算清单，载明起算日及截止日期及利息计算标准等，以免法官发问时手忙脚乱答不出来。 诉讼保全所需的证据材 料1、应提供诉讼保全申请书； 2、被申请人（被告）名下财产线索信息（银行账号，公司股权查册表、房产信息查册表、车辆信息查册表等）；
3、申请人应提供等额财产为诉讼保全提供担保（如 果申请人无相应财产提供担保，也可以花一些钱找 本地保险公司或担保公司出具保函）。 1. 还款催收通知书、催收短信、催收电话录音等； 诉讼时效证明 2. 债务人出具的还款计划或者还款承诺书等。 注意，遇到案件比较复杂，涉及金额比较大的，可以委托专业律师协助取证和诉讼，从而最大程度保障自己的合法权益！ 民间借贷起诉状范本: 民间借贷纠纷民事起诉状 原告：ｘｘ，男，汉族，１９ｘｘ年ｘｘ月ｘｘ日出生，ｘｘ县ｘｘ镇ｘｘ 村ｘｘ组，身份证号码ｘｘ，联系电话：ｘｘ。
最高法：民间借贷的13个法律问题 2015年10月25日，最高人民法院王林清法官在长沙为湖湘法律人解读《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。作为《规定》起草人之一，王林清法官授课内容颇具广度深度，表达方式风趣幽默，深受法律人欢迎，其学术观点将有助于法律人更好地理解实务中法院适用的审判规则。 第一部分民间借贷案件的受理 1、出借人将自己资金账户控制权转移交给他人使用，双方之间发生的纠纷属于什么性质？ 在实践审判中颇有争议，王法官认为个案如何定性，主要看双方的具体约定。比如双方有这样类似约定：不论借用人使用的借用资金账户情况如何，出借人都有权利在固定的期限内，收取固定的资金收益回报的，有这种类似约定的，不论双方的合同名称是理财还是借用，都应该认定为民间借贷;如果无上述类似的约定，一般应认定为委托理财或者借用纠纷。 2、如果民间借贷合同中出借人和借款人没有约定“以房抵债”，事后，出借人还不上钱，双方在履行阶段达成“以房抵债”，又因以房抵债发生纠纷，该纠纷应按民间借贷纠纷还是不动产纠纷确定管辖？ 王法官个人倾向认为，该纠纷不属于不动产纠纷，而应认定为民间借贷纠纷，适用民间借贷的管辖原则。定性为不动产纠纷的案件，这种案件的特征是双方的权利义务关系、标的物指向的是该不动产，此外，双方的法律关系都是围绕该不动产纠纷展开的，比如：房屋买卖合同，合同第一条到最后一条的法律关系、权利义务都是围绕商品房展开的。 第二部分民间借贷案件的管辖 关于民间借贷合同履行地如何确定？ 1993年山东省高级人民法院向最高人民法院请示，如何确定借款合同履行地，最高人民法院对此请示出了批复。该批复关于合同履行地的确定与2015年9月1号实施的《规定》相冲突，故不应该继续适用该批复。 其次，《民事诉讼法》第二十三条规定的“被告住所地或者合同履行地法院管辖”，而《规定》以“接受货币的一方为合同履行地”，如若出借人起诉借款人，可以在出借人所在地起诉管辖，达到被告就原告的效果。但若出借人答应借款给借款人后来又不借了，借款人起诉出借人继续履行，也可以到借款人所在地起诉，可以在借款人所在地管辖，又达到被告就原告的效果。 立法者为什么强调要达到被告就原告的效果，原因在于被告就原告一方面有利于保障原告的实体利益，另一方面有利于诉讼程序的进行。此外，经过大量案例的分析，我们发现原告相对被告是诚信的一方。 第三部分民间借贷的主体资格 1、民间借贷的主体范围如何确定？ 王法官认为，首先需要将民间借贷纠纷和金融机构的借款纠纷相区别，金融机构的借贷更加强调的是盈利性，非盈利性是民间借贷的本质所在，民间借贷是通过双方相互拆借资金达到互帮互助。金融机构愿意贷款利率是多少没有限制的，但是民间借贷的年利率超过36%无效。故，区别民间借贷和金融机构的主体范围有实际的意义，而首先确定了金融机构的主体范围，排除前者，其他的就是民间借贷的主体范围。两类主体的主要区别在于，金融机构是银监会、证监会、保监会批准设立并履行监管职责;民间借贷的主体并不是上述机构批准设立的，比如小额贷款公司，由其省级政府的金融主管部门批准设立，而不是金融监管部门批准设立，故属于民间借贷主体。 2、借条中记载的出借人难以直接确定的，如何推定债权人？ 《规定》第二条，“谁持有原件的，推定为债权人。”这是为了保护债权人的利益。法院经过实体审查发现债权凭证的持有人并不是本案实体请求的当事人时，应该裁定驳回起诉。 3、借据上写明的出借人为2人以上，其中一人向法院起诉的，应如何处理？ 王法官认为应该分三种情况讨论： A、如果是按份之债，如：一张借据上写了，甲出借多少，乙出借多少，然后只有乙一个人起诉借款人丙，法院不应该追加甲为共同原告;因为根据《民法通则》第八十六条规定，债权人2人以上的属于按份之债，每个债权人都可以在自己的债权内享有权利（包括起诉或者不起诉的权利），这些债权人全部都起诉也仅为普通的共同诉讼。根据《民事诉讼法》第五十二条规定，《民法通则》八十六条的实体规定，如若强行追加甲为原告，既违背了实体规定也违背了程序法的规定。 B、如果是连带之债，则法院不得通知连带债权人参加诉讼;因为《民法通则》第八十七条规定，债权人为2人以上的，享有连带债权的，每一个债权人都可以要求债务人承担全部的债务。 C、如果是不可分之债，如夫妻关系存续期间，除各自分别的财产之外，一律要认定为夫妻共同财产，夫妻双方对债权是不可分之债，法院应当通知另一债权人参加诉讼，必须两个主体作为案件的主体参加诉讼。 4、未参加诉讼的连带债权人在诉讼后又对借款人另行提起诉讼的，人民法院应否受理？ 王法官认为，法院不能受理，理由依据是：一事不再理。因为前后起诉的案件基于的法律关系是同一法律关系，行使的是全部债权，是同一个诉讼。那另外一债权人为了保障自己的债权，只能起诉另一债权人，两债权人对内是按份之债。 5、借款人以笔名、绰号、同音字等出具的借条，如何确定被告？
法务学习：民间借贷案件原告证据材料清单（附：民间借贷 起诉状范本） 在借贷案件中，对于多次催讨仍拒绝还款的老赖，去法院起 诉是最好的解决办法。下面是起诉需要证据一览表： 民间借贷纠纷案所需证据 1、当事人为自然人的，应提交其身份证明资料，如身份证或 户口本等（出借款项时保留借款人的身份证复印件很有必要）； 2、当事人为法人或其他组织的，应提交主体登记资料，如工商 营业执照正副本或由工商登记机关出具的工商登记清单、工商 登记档案，社团法人登记证等；组织机构代码证等；法定代当事人诉表人或负责人身份证明等； 讼主体适 3、当事人名称在诉争的法律关系发生后曾有变更的，应及时格的证据 提交变更后的登记资料。 4、如列夫妻另一方为共同被告，还应提交夫妻婚姻关系证明 （结婚证等）。 5、有担保人的应提供担保人的身份证明材料，担保人是法人 的，应提供法人的主体登记资料、单位名称、法定代表人及其 住址。 1、最好制作证据清单，证据清单上应载明证据的名称，证明 内容、原件 or 复印件、页码，方便案件审理； 2、借款合同、收据、还款计划书、还款承诺书等债权凭证； 3、应提供银行转账记录、微信转账、支付宝转账等交付借款 证明借贷 的凭证； 关系存在 的证据3、如果没有借款合同等书证的，应提供形成债权债务关系的 时间、地点、金额的其他证据，并提供无利害关系的证人证言 或证据线索。 4、有担保人的，应提供担保合同等证明担保事实存在的证据。 5.有抵押的，应提供抵押合同；抵押登记手续及相关权利凭
证； 请证明诉讼提供诉讼请求中要求支付的本金及利息数额的计算清单，载明求的证起算日及截止日期及利息计算标准等，以免法官发问时手忙脚据 乱答不出来。 1、应提供诉讼保全申请书； 2、被申请人（被告）名下财产线索信息（银行账号，公司股 诉讼保全 权查册表、房产信息查册表、车辆信息查册表等）； 所需的证 3、申请人应提供等额财产为诉讼保全提供担保（如果申请人 据材料 无相应财产提供担保，也可以付费找本地保险公司或担保公司 出具保函）。 1.还款催收通知书、催收短信、催收电话录音等； 诉讼时效 证明 2.债务人出具的还款计划或者还款承诺书等。 注意，遇到案件比较复杂，涉及金额比较大的，可以委托专业律师协助取 证和诉讼，从而最大程度保障自己的合法权益！ 民间借贷起诉状范本： 民间借贷纠纷民事起诉状 原告：ｘｘ，男，汉族，１９ｘｘ年ｘｘ月ｘｘ日出生，ｘｘ县ｘｘ镇ｘｘ村ｘｘ组，身份证号码ｘｘ，联系电话：ｘｘ。 被告：ｘｘ，男，汉族，１９ｘｘ年ｘｘ月ｘｘ日出生，ｘｘ县ｘｘ镇ｘｘ村ｘｘ组，身份证号码ｘｘ，联系电话：ｘｘ。
民间借贷基础知识
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民间借贷知识 现实生活中,民间借贷大量存在,这在一定程度上促进了民间资本的融通,是民间金融的一种形式。但是由于当前普遍的诚信危机,民间借贷往往是“借不借由你，还不还由别人”,甚至名为借贷实为诈骗，使得出借人血本无归,也导致民间借贷纠纷大量存在。如何保护自己借出去金钱安全并受到法律的保护，是出借人最为头疼和关心的问题。?目前,我国法律在调整民间借贷方面主要有《合同法》、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《若干意见》）等规定。 1、什么民间借贷? 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是相对于金融机构向公民、其他企业及其他组织提供贷款而言，发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。 狭义的民间借贷仅指公民（自然人）之间的借贷；广义的民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。现实生活中的民间借贷通常是指狭义的民间借贷,也就是自然人之间的借贷。市因此,符合下列情况的均属于民间借贷: ?一对一"民对民：一个公民对一个公民发放贷款； 一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款; ?多对一"民对企：多个公民对一个企业发放贷款。 但是，企业之间借贷（企业间融资)不属民间借贷的范畴,因违反有关金融法规属于无效合同。 【特别提示】 企业之间禁止借贷，其借贷行为无效,法院应当按照联营合同纠纷有关规定判决。 根据《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、
北京杨文战律师法律文集 法律常识篇 关于民间借贷的有关规定 随着经济的发展，公民个人手中的资金越来越多，个人之间、个人与企业之间出现资金借贷的事情也越来越多，但是由于缺乏法律观念，经常没有相应书面手续，或者手续并不符合法律要求不够完善，因此对于是否存在借贷、是否约定利息、是否还款、起诉是否超过法律所保护的诉讼时效等问题都可能发生争议。针对这些问题，结合我国的相关法律规定及司法实践，总结了以下几点，供大家参考： 1.书面文件 发生借贷时，应尽量书写明确借贷双方的书面文件，对于借款数额、是否存在利息、还款时间都应做也明确的约定。为保证还款还可以约定担保人或约定其它担保方式，如果可能还应该写清借款用途，不要只简单写“今收到某某借款＊＊元”，这种简单的书面文件有时甚至对谁是借款人都无法证明。另外，借款协议不直接代表发生借款事实，如果在协议中不标明款已支付，在付款时还应补收条。 2.利息 民间借贷如果不约定利息，视为无息。如果约定利息要注意不得违反法 律法规。 根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规 定：“民间借贷 的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。” 3.借款期限的相关规定 双方可以约定还款期限，也可以不约定。未约定还款期限的，视为约定 不明，按《合同 法》的规定，双方可协商，协商不成。还款方可以随时还款，出借方也可以随时要求还款，但应给对方适当的时间准备。 4.关于诉讼时效 借款纠纷的诉讼时效为2年，从权利受到侵害起算时效。具体到借款， 约定还款日期的， 从到期起算。未约定还款期限的，从债权人要求债务人还款起算。另外，《民法通则》第一百四十一条规定：“诉讼时效因提起诉讼，当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。” 以上问题，是对民间借贷的粗略总结，为避免争议及损失，在发生交易时应尽量完善相关书面文件，在发生争议后要及时合法地主张自己的权利。 本文作者：北京杨文战律师 转载请标明作者、出处
一、民间借贷的含义 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 二、民间借贷的相关法律规定 （一）基本法律规定 1、利息规定 《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。”本条同时规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。”如果公民之间的借款没有约定利息，贷款方就无权收取利息。
关于支付利息的期限，“借款人应当按照约定的期限支付利息”。而现实生活中，公民之间的借款往往没有约定得如此明确。根据《合同法》的有关规定，借贷双方可以达成补充协议，如果双方最终仍不能确定支付利息的期限的，根据《合同法》第二百零五条规定：“借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”。 2、借款期限 《合同法》第六十二条规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”。所以，如果公民之间的借贷没有约定还款日期，借款方可以随时还款，贷款方可以随时要求还款。 3. 诉讼时效 《民法通则》对借款纠纷规定了2年的诉讼时效，但这里所指的2年并不是简单地从借款日起计算，而是从知道或应当知道权利被侵害起计算。《民法通则》第一百四十一条规定：“诉讼时效因提起诉讼，当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”是否已超过诉讼时效还应视具体情况而定。 （二）《关于办理民间借贷合同公证的意见》 各省、自治区、直辖市司法厅(局)： 随着我国商品经济的不断发展，民间借贷活动日益增多。民
民间借贷的有关法律问题 随着社会的发展民间借贷在我们的生活中起到了越来越重要的作用，带随之引发的矛盾纠纷也越来越多，如何正确利用好借贷这一手段，并合法的维护自己的权益，也越来越引起人民的关注，下面我主要讲一讲民间借贷的一些相关法律问题。 一、民间借贷的合法性 合法的利率。借贷双方可以根据借款的用途及其收益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(含利率本数)，超过部分的利息法律不予保护。如因利率约定不明而发生争议，可比照银行同类同期的贷款利率计算利息。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷，法律不予保护，只能收回本金。 要求借款人提供担保。对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。 及时催收到期借款。按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如借款期满后又经过2年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。 二民间借贷中借条和欠条的区别 1、是否确定以民间借贷的案由而审判有所不同。 借条本身就能说明当事人之间因借贷法律关系而产生债权债务关系，借条本身就是引起债权债务关系的基础法律事实。
专题一：民间借贷纠纷案件中事实认定的 举证责任问题 1.债权人单独举证借条是否完成举证责任问题 《合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”据此规定，民间借贷合同的性质是实践性合同，即借贷合同的生效应当以出借人给付钱款为条件，出借人应当就履行了“提供借款”义务承担举证责任。 在社会公众对司法裁判法律价值和社会价值有机结合的要求和期待下，法律真实与客观真实的接近或吻合，是法院不懈追求的目标。所以在民间借贷纠纷案件上，法院既可以也能够要求当事人提供进一步证据，以核实借贷事实本身的真伪。 民间借贷不仅要有当事人的合意，还要有交付钱款的事实。因此，在这类纠纷中首先要看当事人的合意，即借据是否真实有效，在该前提下，还应审查履行情况。 （1）大额借款是否必须要求举证证明转款记录等凭证问题 对于小额借款，出借人具有支付能力，如果当事人主张是现金交付，除了借条又没有其他证据的，在法官已尽到谨慎审查义务及没有相关信息、现象表明借条虚假的前提下，一般可视为其已完成了举证责任，认定交付借款事实存在的。 而大额借款则不同了，应甄别出借人是否有能力并要求出借人提供转账凭证证明切实提供了借款。在关键性证据的证明力上，应当客
观地审核认定。在审理案件过程中，法官应当要求合同双方当事人出庭接受质询。并可适当引导债权人尽可能的搜集相关证据或者线索，必要时还可以申请人民法院调查取证。最终通过获得其他佐证以证实借条的真实性，达到证明债权人主张的目的。对此，《重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第八条规定：对于标的额较大的案件，出借人应举证证明支付方式。 （2）在合同当事人是否必须出庭接受质询问题、大额现金交付是否需要进一步举证资金来源问题上，我省可以借鉴《浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》的相关规定。 2009年，浙江省高级人民法院专门出台了《浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》，其中第十七条规定：对于现金交付的借贷，债权人仅凭借据起诉而未提供付款凭证，债务人对款项交付提出合理异议的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他组织的有关经办人员到庭，陈述款项现金交付的原因、时间、地点、款项来源、用途等具体事实和经过，并接受对方当事人和法庭的询问。对金额较小的现金交付，出借人作出合理解释的，一般视为债权人已经完成行为意义上的证明责任，可以认定借贷事实存在。对于金额大小的界定，鉴于本省各地经济发展状况、出借人个体经济能力存在差异，可由法官根据个案具体情况裁量。 （3）“砍头息”问题中转账资金与借据数额不符时举证责任分配问题
完善民间借贷法律规制的具体建议 在目前民间借贷市场发展泛滥无序的情况下，要根据不同形式的民间借贷活动，清晰界定其风险性质．本着“区别对待、分类指导、疏堵并举、促进规范、打击犯罪”的指导思想，保护合法借贷行为、依法支持金融创新，制裁非法借贷行为、甄别各种合法形式掩盖的非法金融活动，从而维护金融安全和社会稳定。具体的法律规制内容可以考虑以下几方面： 一、关于民间借贷的合法性问题 对于实践中争议较大的非法转贷牟利、非法吸收公众存款、非法集资等罪与非罪的界限，“手拉手调解”损害第三方利益的虚假诉讼，出借人、借款人相对集中涉及“地下钱庄”等职业放贷人的违法行为，以及赌债等非法、虚假债务的鉴别等合法性认定问题，应当通过法律规范的进一步明确细化，对借贷关系合法真实性审查力度的进一步加大进行界定，从而有效甄别、严厉打击虚假诉讼和“问题借贷”。 一是注意查明出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程度等情况，排除存在合法形式掩盖非法目的的情况，是否有当事人为隐匿财产、逃避债务，故意与亲属串通的假借贷。 二是严格审查出借人的目的、借款人的目的及用途，且不能仅限于出借人承认与否，而应结合案件其他情况综合认定，如出借方明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私、吸毒等违法犯罪活动仍出借，该债权非但得不到保护，还应将犯罪嫌疑人移送公安机关或相关部门处理。 三是注意审查借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。巨额资金往来通常通过银行流转，借入资金作为公司债务的，借贷款项应在账簿或银行资金往来上有所体现。 四是加强对借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源的审查。在加大审查为度的基础上，民间借贷的合法性可以结合其他证据综合判断：从资金来源看，合法借贷一般以自有资金或其他合法渠道获取的资金出借，非法借贷资金往往来源于国外热钱、非法集资、非法吸储或犯罪所得。从借贷形式来看，合法借贷大多表现为一对一、一对多，而多对一的借贷可能涉嫌非法集资或非法吸储。从借款用途看，合法借贷一般用于生活需求或生产经营急需，非法借贷的目的多为将资金据为已有、非法牟利。从偿还方式看，合法借贷一般以货币形式偿还，非法集资则借助实物或权利证券进行利益返还。 我们认为，下列民间借贷行为无效： 1．以“标会”等形式向不特定多数人非法集资的，在没有明确法律约束的情况下，不宜予以支持，其合法化问题可以借鉴我国台湾地区“民法债编”中关于合会的相关规定处理； 2．以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”，非法投资融资的； 3．其他违反法律、法规强制性规定的借贷行为。 对于下列非金融企业开展的借贷行为应予保护： 1．依照公司法等法律规定的条件和程序募集资金的；