目录
【热点分析】 (1)
企业年金待政策破冰养老保险公司生存困惑 (1)
【监管信息】 (8)
吴定富：中小险企要在转变发展方式中成长壮大 (8)
保监会等5部门制定企业内控实施时间表 (9)
银保联手农村信用共同体探索首次浮出水面 (10)
保监会要求加强收付费制度执行力 (11)
中国保监会首家地市级监管分局正式挂牌 (12)
【行业动态】 (12)
转型下的高增长：一季度寿险保费明显提速 (12)
一季度三大保险投资收益大增之谜 (14)
分红险、万能险按需索取三大寿险公司发展各领风骚 (16)
银保冲量卷土重来：大黑马光大永明跑赢友邦 (18)
中国健康保险2015年潜在市场近万亿 (20)
银行超常规推介保险公司大额协议存款提价重启 (20)
机构4月调仓保险股弃太保捧平安 (22)
玉树地震理赔再度逼问巨灾险空白 (24)
【公司经营】 (26)
人保领衔承保世博会责任险保额超10亿 (26)
“平深恋”正式获批分析师称深发展最大利润贡献15亿 (27)
平安架构重整加速“财富通”分拆引发渠道革命 (28)
平安2.4亿入股天楹赛特环保 (29)
泰山财险获准筹建注册资本20.3亿 (30)
渤海财产保险成功完成4.5亿元次级债募集 (30)
合众人寿分红险占比已达90% 09年投资收益率超7% (30)
绿色车险将面市财险公司开打低碳牌 (31)
华康携手平安推定制卡单 (32)
【环境聚焦】 (32)
央行报告认为：今年金融市场将出现一定幅度震荡 (32)
社保基金获准投资海外未上市公司股权 (32)
针对集体退保人社部将尽快实施养老保险转续办法 (33)
房产具极强金融属性挤泡沫与分流资金应双管齐下 (33)
三机构被查出违规资金203亿 (35)
【海外保险】 (36)
保诚集团拟下月在港上市 (36)
日本：险企将增加外国债券持有 (37)
韩国：三星生命保险将于5月12日上市 (37)
东南亚保险业并购机遇显现 (38)
台湾：托儿机构应依法投保团体保险 (38)
【地方保险】 (39)
后危机时代保险监管与发展暨北京保监局成立十周年座谈会在京举行 (39)
北京保险市场10年年均增速达25% (39)
市政协通报北京市重点工作望保险业积极参与 (40)
离岸再保险：上海洋山港有望成为试点 (41)
江苏开展新农合支付方式改革试点 (41)
安徽保监局举行人身保险业务发展和结构调整座谈会 (42)
宁夏保险行业协会举办车险信息共享平台建设新闻发布会 (42)
保监会调研开方：海南主打旅游保险 (43)
【社团活动】 (45)
南靖长教平安希望小学揭牌仪式举行 (45)
浙江保险大讲堂第四讲在浙大开讲 (45)
外籍人士首获大连市政府颁发的“特别劳动奖” (45)
江苏省保险学会将举办“低碳经济与保险”笔会 (46)
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2010年《保险研究》可以“跨年”订阅了。欢迎订阅《保险研究》。
《保险研究》由中国保险监督管理委员会主管，为中国保险学会会刊，中文核心期刊、中国人文社会科学核心期刊。自1980年创刊以来，《保险研究》为繁荣学术研究、创新保险理论和促进我国保险事业发展做出了积极贡献。中国保监会非常重视保险理论研究，中国保监会主席、中国保险学会名誉会长吴定富在2009年中国保险学会首届学术年会上指出：理论研究水平的高低在很大程度上决定了保险行业综合竞争力的强弱。进入新起点新阶段以后，随着保险行业的发展，更需要有丰富的理论来指导新阶段的实践。吴定富主席对保险业唯一的理论性期刊《保险研究》的发行，也十分关注和重视。
《保险研究》为大16开本，自2009年10月由原来的112页扩版至128页，每月20日出版。
《保险资讯》（电子版）是一本信息量丰富、影响面逐步扩大的资讯类刊物，已得到保险业界广泛认可，该刊为大16开本，40页，每月5日、15日、25日出刊。
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《保险研究》、《保险资讯》及《保险实践与探索》三刊整体发行。每套全年定价288.00元（含邮寄费）；2010年《保险研究》合订本将在2011年年初出版，每册定价310.00元（含邮寄费）。《保险研究》可跨年订阅。
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【热点分析】
企业年金待政策破冰 养老保险公司生存困惑
企业年金的春天姗姗来迟。
官方数据显示，截至2009年底，全国企业年金基金规模为2525亿元，与此前预计的1万亿元相去甚远，主管机构众多，政策模糊，限制了企业建立年金的积极性，而“中国特色”国情更使国际上通行模式难以寻找空间。僧多粥少，价格战频现，高额前期投入令其入不敷出，39家年金管理机构正为生存而战，惨烈拼杀。
一些机构眼观前途无望，逐渐淡出这一领域；另一些正用其他业务弥补企业年金的亏损希冀熬过冬天，而专为企业年金而生的专业养老保险公司，成为最艰难的生存者。
“我们不知道多长时间能够盈利，因为至今没看到盈利点在哪里。”一养老保险公司人士如此慨叹。
但4月1日，国务院总理温家宝在第7期《求是》杂志上发表文章，指出“改革机关事业单位退休金制度，大力发展企业年金和职业年金。”让众多年金公司看到了春天希望。
1. 遥远的“蓝海”
自2005年第一批获得批准的企业年金管理机构走向市场，4年多来企业年金预期的“井喷”局面并没有出现。
4月16日，在博时基金举办的“2010年企业年金投资研讨会”上，人力资源和社会保障部基金监督司司长陈良透露，至2009年底，全国企业年金基金规模为2525亿元，2005~2009年的4年间，平均每年增加461亿元。
这样的速度远低于此前2010年达到1万亿元的发展预期。同时，参加企业年金的人数仍在低比例徘徊，2009年，参加企业年金的参考人数约为1300万人，与2.2亿参加基本养老的人数相比仅为5％-6％。
作为整个社保体系的第二支柱，企业年金市场曾经被称为一片“蓝海”。
世界银行曾预测，到2030年，中国企业年金规模将达1.8万亿美元，成为全球第三大年金市场。
世行对中国的预测并非没有依据，中国正高速进入老龄化社会。数字显示，2008年底，中国60岁以上的老年人已接近1.6亿，占全国总人口的12％。按照国际公认标准，60周岁及以上老年人口占总人口10％以上，就是老龄化社会。
人口结构、经济发展、社会需求似乎为企业年金赐予了丰厚土壤，但现实却令人沮丧。截至目前，建立企业年金的多为效益良好的大型国企，数量众多的中小企业对企业年金兴趣寥寥。
一位企业年金管理机构管理层人士称，企业年金基金积累超亿元的行业主要集中在电力、石化、石油、铁路、航空、邮政和电信等高收入行业或垄断行业，
这些领域的国有大型企业占据了90％以上的企业年金基金。
上述人士表示，建立企业年金的首要条件是企业具有较好的经营效益，并希望通过这一方式进行员工福利安排，给员工归属感，留住优秀员工。中小企业本来意识较弱，又无雄厚的实力，更因当前企业年金的税收政策不合理而观望。
企业年金设立流程长期而复杂。按照规定，设立企业年金，要先制定企业年金方案，向当地人力资源和社会保障部门进行报备，在取得方案复函后，选择企业年金管理机构，签署合同，再由受托人将企业年金基金管理合同报送人力资源和社会保障部门报备，并取得企业年金计划确认函。
一位已建立企业年金的中型企业负责人说，报备审批时限按规定为20个工作日，但往往会被无限期拖延。
2. 市场争夺战
在既定资源投入下，规模越大越有可能站稳脚跟，于是，蓝海变成了红海，价格战的序幕拉开。
企业年金市场的另类行情让数量众多的年金管理机构陷入被动。业务扩张的速度远低于预期，激烈竞争则导致了管理费率大幅度下滑，年金管理变成了典型的高投入低产出行业。
迄今为止，还没有哪个领域能像企业年金这样，将所有的金融行业一网打尽，银行、保险、基金、券商、信托公司均参与到年金市场的争夺战。
博时基金管理公司常务副总裁李全表示，企业年金市场当下最大的问题是供需失衡，供给方的火拼场面与需求方的反应冷淡形成极大的反差。
从年金的供给方来看，劳社部于2005年和2007年先后两批发放企业年金管理资格，到目前为止，年金领域共拥有各类金融机构39家。其中，专业养老保险公司5家，保险资产管理公司4家，寿险公司2家，基金公司12家，证券公司2家，信托公司4家，银行10家，累计发放各类资格61个。
在企业年金刚刚启动的最初两年，各金融机构都为取得年金管理资格费尽心机。
“取得资格不容易，取得资格后才发现真正的运作更不容易。”一年金管理机构负责人表示，“原来以为做企业年金考验的就是专业能力、系统建设、风控水平，做起来才发现，最关键的其实是营销能力，是客户资源。”
除了传统的上门沟通、制作方案、请客吃饭，目前企业年金拓展中最为时尚的做法是请客户上门到管理公司考察，包括考察受托、考察投资、考察账户、考察风控、考察队伍、考察软硬件等，这期间的差旅费用、方案制作费用等成本达到了金融行业营销中前所未有的高度。
企业年金的营销既涉及到人力资源管理，又涉及到财务支出，往往需要年金管理机构的最高层亲自出马，不同金融企业最高层在目标企业碰头的场面屡屡发生，企业年金的营销成为了“一把手与一把手的对话”。
在既定资源投入下，规模越大越有可能站稳脚跟，于是，蓝海变成了红海，价格战的序幕拉开。
美世咨询一专门负责养老业务的人士表示，在各机构管理人具体操作时，管理费用会根据市场竞争情况和企业规模等因素而有所调整，但是不得高于23号令（《企业年金试行办法》）所规定的最高上限。目前，由于市场竞争激烈，各机构收取的企业年金管理费用大都远低于23号令规定的最高上限，相对于其运营成本，可谓杯水车薪。
国内采取信托模式进行企业年金管理，该模式中涉及4个管理角色：受托人、账户管理人、托管人和投资管理人。其收费标准主要依照2004年劳动和社会保障部颁布的《企业年金试行办法》（第23号令）而定。该办法第八章明确提到：受托人、托管人和投资管理人分别提取的管理费不高于受托财产基金的0.2％、0.2％和1.2％，账户管理人的管理费按每户每月不超过5元人民币的限额。
平安养老保险公司总经理赵卫星曾坦承，在以委托人为导向的年金市场，为了在大型项目的招投标中取胜，有些管理机构过度承诺低收费甚至零收费，万分之几的管理费非常普遍。
四个角色组成的信托模式初衷是为了发挥相互监督、相互制衡的制度效应，按照23号令规定，受托人负责选择和更换账户管理人、托管人和投资管理人。但实际情况并非如此，“委托人为导向的市场中，虽然我们拥有受托人资格，但是一般客户在选择管理人的时候会对不同的资格管理人从头选到尾，受托人对其他管理人的选择一般没有太多发言权。”一位年金管理机构人士称。
对此，另一年金管理机构负责人认为，采用信托模式是正确的选择，但将资格分拆得过于细碎，无形抬高了建立企业年金的成本。并且收费结构不太合理，年金管理机构的营销费用没有列支的渠道。
这位人士建议，最好能够设置初始费用，类似基金行业的认购费，用以支持年金高昂的营销成本，让机构分享制度性红利。
管理部门也注意到了企业年金领域的血拼场面。2009年3月，人社部下发《关于规范企业年金基金管理服务的通知》指出，以零收费或低于成本的价格承诺向客户提供服务，以折扣、折让或管理费返还等形式变相降低收费标准的企业年金基金管理机构，将视情况采取监管谈话、暂停接收新的企业年金基金管理业务等措施，直至取消企业年金管理资格。
年金管理机构也以自律公约的方式进行自救。一位年金管理机构人士透露，“各群组就各业务资格的收费底线进行了‘自律’，或者企业招标时入围投标的机构事先约定一个价格，基本是在劳社部规定的上限基础上打五折。”
但无论是《通知》还是自律，都不具有强制性，争夺份额的冲动仍然占了上风，“逐渐开始有人违背，所谓的自律也就逐步瓦解。”上述人士称。
2009年底人社部举办的企业年金会议上，设定管理费下限曾被明确提出，但至今未见规定出台。
3. 养老保险公司困惑
而对于专为企业年金而生的养老保险公司，企业年金的发展状况却是生死存亡，他们没有退路。
高投入低产出现状，让一些银行、基金公司和信托年金管理机构逐渐淡出年金领域，把工作重心放到了其他业务条线上。“对他们来说，年金业务多半不是主营业务，公司业务条线众多，辗转腾挪的空间较大。”一位业内人士称。
而对于专为企业年金而生的养老保险公司，企业年金的发展状况却是生死存亡，他们没有退路。
自2004年以来，保险业先后成立了5家专业养老保险公司，共18个企业获得了年金管理人资格，受托管理企业年金基金710亿元，投资管理企业年金基金660亿元。投资管理的企业年金占投资管理业务总量的45％，保险业在企业年金市场上具有优势。
但是，由于养老保险公司业务的专一性，企业年金市场的激烈竞争对其冲击则愈显巨大。原劳动社会保障部曾明确要求，养老保险公司要专注于企业年金业务。但与银行和证券、基金公司相比，虽然养老保险公司具有精算和人员、网点方面的优势，但劣势也很明显。
自从劳社部在第二批资格授予中给予银行受托人资格以来，原有的银行与养老保险公司的合作格局被打破，银行不需要养老保险公司可以凑足一付牌，而养老保险公司因没有托管资格，离不开银行。
同时，银行手握大量客户资源，即使短期亏损，也可通过其他业务条线弥补，因此短期内压力并不明显。
曾经一度银行对设立专业养老金管理公司呼声很高，终未获得劳社部批准，但“塞翁失马，焉知非福”。
证券、基金公司则属于所有年金管理机构中生存状态最好的群组。上述人士表示，“企业年金的营销时代，将逐渐过渡到资产管理的时代，比拼的是投资管理能力，而那正是证券、基金公司的主业。”
劳社部规定的投资管理费上限远高于其他企业年金管理的收费标准。投资管理人收取的管理费一般分为基础管理费和绩效管理费，后者高于前者，两者合计即使按上限打五折，也可以赚取不少管理费收入。
以博时基金为例，已签约及中标的企业年金客户超过320家，企业年金基金投资运作规模超过140亿元。博时基金已将企业年金管理业务由两年前的战略业务逐渐变成主营业务之一。
在连年的高投入低产出重压下，养老保险公司不得不调整自己的经营策略，开始明显违背劳社部对养老保险公司专注企业年金的规定。
据悉，成立最早的平安、太平养老保险公司都已将传统的保险业务调整为重要业务线，加大了对传统业务的投入和考核。
太平养老内部人士透露，2009年，太平人寿的团险销售队伍和业务管理部门划拨到太平养老，下一步还将把精算等部门进行划拨。
“现在太平养老还是以交叉销售的方式销售团险，保费仍计入太平人寿，但为了生存已经在经营团险业务上大下功夫。”这位人士说。
平安养老则转身更早。保监会统计数据显示，2010年第一季度，平安养老
保费收入13.16亿元，是2009年同期4.38亿元的3倍。平安养老一位内部人士透露，去年平安养老所做的团险业务仍有部分放在平安人寿核算，今年会逐步全部划过来，因此2010年平安养老的保费收入将出现较大幅度的增长。
平安养老保险公司一位高层人士称，“现在已经把很多精力放在团险上，只能什么创造价值做什么，这样既机动地解决了现有队伍的生存问题，又保持了应对潜在机会的张力。”
用团体业务养企业年金成为养老保险公司的无奈选择，但熟悉保险业务的人都明白，在寿险公司的三大渠道中，团体业务本就属于盈利能力最弱的渠道，最困难的两部分业务被放到一起，养老保险公司面临的压力仍然巨大。
在机构铺设上，平安养老的机构最多，共有35家分公司和127家中心支公司；太平养老设有8家分公司；国寿养老和泰康养老采取的都是在各地团险部门内设立年金中心的形式，而长江养老的主要精力则放在上海一地，仅在北京设立了一家年金中心。
知情人士称，机构铺设数量和方式不同，也就意味着不同的前期成本投入。目前国寿养老正打算在上海和江苏开设两家分公司，泰康养老则在北京和上海设分公司，因为有的企业不认可年金中心，认为这不是正式批设的机构。
获批资格的不同也导致了不同的价值创造能力。平安养老、太平养老和长江养老都同时具备受托人和投资管理人资格，而泰康养老和国寿养老则仅具备受托人资格，把投资管理人资格放在了系统内的资产管理公司。
一家养老保险公司内部人士透露，如证券、基金公司依靠投资管理费获得了较好的生存空间一样，该公司内专门做大型战略客户企业年金的部门已经实现盈利，但完全是靠投资实现的。
“如果不做投资管理人，仅做受托人，实现盈利的希望非常渺茫。”该人士称。
国寿养老内部人士表示，国寿集团已计划将国寿资产管理公司的投资管理人资格转到国寿养老名下，以强化后者的拓展能力和盈利能力。
2007年1月成立的国寿养老保险公司在第二批获得企业年金管理资格，虽进场较晚，却显示出强大的业务拓展能力。并且作为所有养老保险公司中唯一的国有公司，国寿养老在与央企谈判时占尽先机。
至今年第一季度，国寿养老受托管理资产175.97亿元，与平安养老的差距缩小为48.6亿元，去年同期二者的差距为86.7亿元。
但国寿养老没有建立自己的团队，而是利用国寿股份的团险队伍开拓企业年金市场。早年以团险起家的国寿股份所拥有的销售人员远超过其他几家寿险公司，而在市场拓展初期，其激励措施也明显强于同业。知情人士透露，“其他养老保险公司一般都按收取的管理费的一定比例支付业务员佣金，而国寿则按年金规模支付，在管理费长期打折的情况下，相同业务国寿业务员拿到的佣金将可能是其他养老保险公司的数倍。”
4. 呼吁政策破冰
最核心的是企业年金缴费的税前列支比例，而各主管部门的政策却至今难以统一。
年金管理机构艰难求存，与政策密切相关，这涉及多个主管部门，除了人社部，还包括财政部、国家税务总局、国资委等。
最核心的是企业年金缴费的税前列支比例，而各主管部门的政策却至今难以统一。
2004年1月，原劳社部出台《企业年金试行办法》（劳社部令20号，俗称“20号令”），规定“企业缴费税前列支每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一”（约等于8.33％）。
此后国资委发[2005]135号《关于中央企业试行企业年金制度的指导意见》，对央企的税前列支比例做出了规定，称“中央企业缴费的列支渠道，企业缴费列入成本的部分原则上不超过工资总额的4％。”
而2008年3月，《财政部关于企业新旧财务制度衔接有关问题的通知》（财企〔2008〕34号文，俗称“34号文”）对企业年金的税优政策进行了全国统一，要求“各参与企业年金计划的企业要统一按照工资总额4％的比例进行税前列支”。
2009年6月，国税总局又下发《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》，规定企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额5％的标准在企业所得税前扣除，并可追溯自2008年1月1日起执行。
无论是国资委、财政部还是国税总局，其规定都远低于劳社部最早规定的8.33％。
人力资源和社会保障部一位内部人士称，与企业年金相关的税收政策由于不同的政府部门从不同角度考虑存在不一致，人社部正在与财政部、国税局等相关部门沟通，将逐步考虑统一的年金税优政策。
企业年金税收优惠限额偏低，难以发挥激励作用，目前已有众多省市发布了本地区的企业年金税收优惠政策，5％的限额甚至低于部分省市现行标准，难以真正起到激励作用。
招商银行行长马蔚华在今年的两会表示，加拿大和法国企业年金税前列支分别为18％和22％，国内按照职工工资的5％列支，制约企业设立年金的积极性。
而针对个人缴费部分，一直被业内广泛呼吁的EET模式（即企业年金缴费和投资环节免税，领取环节征税）却千呼万唤不出来。
2009年12月，国税总局下发694号文《关于企业年金个人所得税征收管理有关问题的通知》，在业内引起极大震动。
694号文规定，企业年金的个人缴费部分，不得在个人当月工资、薪金计算个人所得税时扣除。在计入个人账户时，应视为个人一个月的工资、薪金（不与正常工资、薪金合并），不扣除任何费用，按照“工资、薪金所得”项目计算当期应纳个人所得税款。对企业按季度、半年或年度缴纳企业缴费的，在计税时不得还原至所属月份，均作为一个月的工资、薪金，不扣除任何费用，按照适用税
率计算扣缴个人所得税。
一石激起千层浪，国税总局的这一规定在2009年底将企业年金带入了另一个低迷期。
长江养老保险公司针对上海中小企业年金市场的调研显示，国税总局颁布694号文后，由于税优体现不明显，有9％的中小企业停止企业年金的缴费、30％正在考虑停止缴费、30％考虑降低企业年金的缴费比例、30％考虑采取其他模式。
从国际经验看，美国、加拿大及大多数欧盟成员国都采取EET模式，在该模式下，对企业的缴费部分或全部免征企业所得税，并允许在一定比例内递延或免征个人所得税，有利于鼓励企业和职工进行缴费，并调动他们参加企业年金计划的积极性。
与其他税收模式比较，EET模式的优惠幅度较大，在很大程度上发挥了税收优惠对企业年金发展的引擎作用，该模式目前已成为国际上企业年金税收模式的主流。在694好文出台前，国内大部分学者、业内人士以及企业都主张采用EET 模式，提高税收优惠幅度，加快企业年金制度的建设速度。
一位长期从事企业年金研究的人士表示，“规定之所以没有在个人退休领取年金环节扣缴税款，主要是基于我国现行个人所得税制和税务机关的征管能力。”
国税总局在下发694号文时曾做出解释，对企业年金在领取环节征收个人所得税的国家，基本上都是多年实行综合税制或综合与分类相结合的税制，对个人的退休金是征税的，税务机关不仅具有完备的个人收入信息和健全的征管机制，而且具有全国统一的信息化管理平台。而国内现行个人所得税制是分项税制，且对退休工资或退休金予以免税，不具备将企业年金递延至个人退休领取环节征税的基本条件。
“如果在年金领取环节征收个人所得税，则税务机关必须在企业建立年金后的数十年随时监控年金的运行，且保存数十年的个人信息，从目前看，税务机关还不具备这方面的征管能力。”该人士称。
除了税收政策，被讨论多时的中小企业集合年金计划管理办法也迟迟未现身。
企业年金集合计划，是指由受托人发起设立的，能为多个委托人提供集中统一的基金管理和服务的年金计划。与一般的企业年金计划不同，集合计划针对的客户群主要是中小企业，能够降低其参与企业年金的成本，通过集合运作提供基金受益。
工商银行副行长李晓鹏呼吁，现在中小企业的企业年金业务需求很大，但是在办理过程中遇到很多问题，其中最主要的就是成本问题。
原因在于，企业年金的成本跟规模有一定关系，不管企业大小做一笔就要交一笔的钱，这种费用小企业承担不了，或者小企业承担的比例要高于大企业，所以现在中小企业办理年金的需求无法发掘出来。
多家年金管理机构已经自行开发针对中小企业的集合计划产品，但因没有正
式获批而不能直接进行股票投资，只能投资偏股型基金，收益水平相应受到影响，从而影响下一步的企业年金开拓。
陈良在4月中旬的企业年金研讨会上表示，政府部门计划修改《企业年金基金管理试行办法》（23号令）、制定企业年金基金管理合同指引和研究建立企业年金市场评价体系，“今后推动企业年金发展的力度会加大，进一步促进社会保障体系的完善。”
年金管理机构已经进行了大规模的资源投入，在低迷中徘徊5年后，正焦急等待企业年金的春天。
（21世纪经济报道 2010-5-4）返回目录
【监管信息】
吴定富：中小险企要在转变发展方式中成长壮大
中国保监会主席吴定富近期在生命人寿、长安责任保险、百年人寿等公司调研时强调，中小保险公司在发展过程中要全面贯彻落实科学发展观，遵循保险业发展规律，夯实发展基础，勇于创新，注重风险防范，树立正确的经营理念，切实转变发展方式，在发展中促转变，在转变中谋发展。
吴定富指出，中小保险公司要夯实发展基础。一是加强人才队伍建设。在保险业快速发展和企业成长过程中，对专业人才的需求很大。要通过多种渠道，培养、锻炼和引进一批专业人才。要塑造诚信、规范的企业文化，将企业文化灌输给每一个员工。二是加强制度建设。结合公司经营管理的实际，制定有针对性和可操作性的制度。强化制度的执行力，使每一项制度切实发挥作用。三是加强信息化建设。充分利用现代科技手段提高经营管理的效率，增强内控的约束力。
吴定富指出，中小保险公司要勇于创新。创新是一个行业和一个企业发展的不竭动力。改革开放以来保险业的每一次跨越式发展，都得益于创新。要始终坚持改革创新，不断提升企业的市场竞争力。要跟踪研究经济社会发展的新情况、新变化，不断拓宽保险产品和保险服务的发展空间。要加大产品创新力度，开发满足人民群众真实保险需求的产品，做到人无我有，人有我优。要注重销售渠道创新，为客户提供快捷便利的销售服务。要切实加强服务创新，为被保险人提供更多有价值的服务，全面提升服务水平。
吴定富指出，中小保险公司发展过程中要注重风险防范。要强化风险意识，牢固树立稳健经营的理念，坚持把风险防范作为企业发展的生命线。要逐步建立和完善全面风险管理制度，防范产品风险、销售风险和投资风险等。要强化资本约束机制，在制定发展战略、经营规划以及设计产品、资金运用时，充分考虑对偿付能力的影响。开展动态偿付能力测试，对未来不同情形下的偿付能力趋势进行预测和评估，保持充足的偿付能力水平，切实增强抵御和化解风险的能力。
吴定富指出，中小保险公司发展需要树立正确的经营理念。一是要牢固树立“想全局、干本行，干好本行、服务全局”的理念，从构建和谐社会的高度来考
虑保险业发展问题。保险具有社会风险管理功能，保险业肩负着“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的使命。要把公司自身发展和经济社会发展的需要结合起来，改变过去“就保险论保险、为商业而商业”的做法，增强责任意识、创新意识和服务意识，围绕服务经济、改善民生、维护稳定，在经济社会发展全局中谋划公司发展。二是要走专业化发展之路。中小保险公司要突出专业特色，发展不求快但要好，不求大但要做强。中小保险公司，尤其是责任险等专业公司，不要与其他公司比规模，而是要抢抓机遇，开创性地工作，坚持专业化发展方向，实现高水平、高质量、高效益的发展。
吴定富指出，中小保险公司要加快转变发展方式。目前，部分中小保险公司在发展过程中遇到一些困难，公司治理、业务经营、企业管理等方面出现一些矛盾和问题。解决这些困难和矛盾，根本出路在于转变发展方式。转变发展方式是一场深刻变革，这不仅是贯彻落实中央决策部署的要求，也是破解保险业现实发展难题的必然选择。对中小保险公司来说，转变发展方式既是一项艰巨的任务，更是在激烈的市场竞争中得以生存和发展的有效途径。要把转变发展方式作为难得的发展机遇，探索出一条速度与结构相协调、规模和效益相平衡的可持续发展道路。
（中国保监会 2010-4-29）返回目录
保监会等5部门制定企业内控实施时间表
26日，财政部、证监会、审计署、银监会、保监会等五部门联合召开“企业内部控制配套指引发布会”，并发布了《企业内部控制配套指引》。中国证监会纪委书记李小雪在会上表示，将把上市公司的内部控制建设情况纳入上市公司日常监管的范围，确保内控规范体系的执行质量。
据悉，为确保企业内控规范体系平稳顺利实施，财政部等五部门制定了实施时间表：自2011年1月1日起首先在境内外同时上市的公司实施，自2012年1月1日起扩大到上交所、深交所主板上市的公司实施；在此基础上，择机在中小板和创业板上市公司施行；同时，鼓励非上市大型企业提前执行。
执行企业内控规范体系的企业，必须对本企业内部控制的有效性进行自我评价，披露年度自我评价报告，同时聘请具有证券期货业务资格的会计师事务所对其财务报告内部控制的有效性进行审计，出具审计报告。注册会计师发现在内部控制审计过程中注意到的企业非财务报告内部控制重大缺陷，应当提示投资者、债权人和其他利益相关者关注。
财政部副部长王军在会上表示，该套指引的制定发布，标志着“以防范风险和控制舞弊为中心、以控制标准和评价标准为主体，结构合理、层次分明、衔接有序、方法科学、体系完备”的企业内部控制规范体系建设目标基本建成。
他指出，深入贯彻实施企业内部控制规范，有利于进一步夯实宏观经济形势回升向好的微观基础，有利于推动我国企业经济发展方式转变，有利于促进企业全方位参与国际经济竞争，有利于维护经济金融稳定和社会公众合法权益。
中国证监会纪委书记李小雪指出，要妥善处理好内控规范实施过程中的三大关系：一是处理好外部监管要求与内部管理需求的关系，强化公司内生动力；二是处理好注册会计师审计与公司自我评价的关系，着力建立通过自我评价和外部审计发现问题的机制；三是处理好以全面风险管理为基础的内控体系与财务报告内部控制的关系，通过加强内控管理提升公司报告信息质量。
李小雪同时表示，证监会将与有关部门加强协调，按照“选择试点、逐步推广、总结经验、稳步推进”的原则，分步骤、分阶段地推进企业内控规范在上市公司的实施，并把上市公司的内部控制建设情况纳入上市公司日常监管的范围，确保内控规范体系的执行质量。
据了解，指引对组织架构、发展战略、资金活动、资产管理等方面都做出了一定的要求。如在资金活动方面，企业应当根据批准的筹资方案，严格按照规定权限和程序筹集资金，银行借款或发行债券，应当重点关注利率风险、筹资成本、偿还能力以及流动性风险等；发行股票应该重点关注发行风险、市场风险、政策风险以及公司控制权风险等。
企业通过发债方式筹资的，应当合理选择债券种类，对还本付息方案做出系统安排，确保按期、足额偿还到期本金和利息。企业通过发行股票方式筹资的，应按照《中华人民共和国证券法》等有关法律法规和证券监管部门的规定，优化企业组织构架，进行业务整合，并选择具备相应资质的中介机构协助企业做好相关工作，确保符合股票发行条件和要求。企业应加强债务偿还和股利支付环节的管理，对偿还本息和支付股利等做出适当安排。
此外，企业应当选择合理的股票分配政策，兼顾投资者近期和长远利益，避免分配过度或不足。股利分配方案应当经过股东（大）会批准，按规定履行披露义务。应当加强对投资方案的可行性研究，重点对投资目标、规模、方式、资金来源、风险与收益等做出客观评价。
（证券日报 2010-4-27）返回目录银保联手 农村信用共同体探索首次浮出水面
银监会和保监会日前联合发布《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》，旨在引入涉农保险机制，分散银行业金融机构涉农信贷风险，提高农村借款人贷款的可获得性，进一步改善农村“贷款难”问题。
《意见》根据当前农村经济金融形势的新变化，吸取各地银保合作的成熟经验和做法，从六个方面对双方合作内容提出了指导性的意见。
《意见》鼓励银行和保险公司积极主动倡导、参与和建设农村信用共同体，促进形成政府政策性扶持资金投入、银行提供信贷资金支持、保险公司提供农业保险、担保公司或担保基金提供贷款担保、涉农部门提供综合服务保障的多方联动机制。
中国社科院金融所阎建军博士表示，这是对农村金融产业一体化模式的探索，有一定创新意义。包括农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、
保险公司、担保公司等因共同利益关系的都包含在内，形成多种组合方式的农村信用共同体。
保单质押贷款是指投保人或被保险人以具有现金价值的保单为质押物向银
行业金融机构申请贷款的业务。农业保险保单哪些可以质押一直是大家关注的重点。
根据《意见》，探索扩大可质押的保单范围，尝试把具有现金价值的人寿、投资保险和分红保险等保单以及出口企业应收账款保单纳入可质押保单范围。
另外，保险公司可以积极探索开展涉农贷款保证保险。在涉农贷款保证保险开办初期，可以与抵押（担保）贷款相结合，针对农户或农民专业合作组织的大额贷款需求，抵押不足的，由保险公司提供保证保险。条件成熟后，可逐步把保证保险推广至涉农企业以及农户，促进解决涉农贷款担保不足问题。
《意见》要求，各银行业金融机构和保险公司要根据合作需要。不过，对违法违规问题必要时可暂停有关金融机构的合作，确保农村涉农贷款和涉农保险合作的持续健康发展。
（上海证券报 2010-4-28）返回目录
保监会要求加强收付费制度执行力
中国保监会今天公布的最新统计数据显示，2009年全国人身保险收费管理中授权银行转账占比45.65％、非现金自助缴费占比8.83％、银保通现金缴费占比29.95％、柜面现金缴费占比15.11％、营销员代收占比0.46％；付费管理中银行转账支付占比91.76％、柜面现金支付占比7.93％、营销员代付占比0.32％。
据了解，自保险业引入营销体制以来，部分保户的保险费、退保金和保险金通过保险营销员经手办理，但由于个别保险公司对保险营销员经手现金管理不严，存在一定漏洞，因此保监会于2008年底发布了《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》，从制度层面堵住了收付费相关环节风险管理的漏洞。
“自该通知于2009年3月1日正式实施以来，各级保险监管机构开展了一系列现场检查，各保险公司也通过优化业务流程、完善收付费平台建设等方式，有效管控了收付费环节的资金管理风险。但在一定程度上仍存在着重视程度不够、措施不到位、执行力不强的问题。”保监会相关部门负责人称，下一阶段，各保险公司要加强内控基础建设，积极推进集中化运营和信息自动化，为资金收支、单证印章等内控管理提供技术支持和制度保障。
保监会同时规定，各保险公司在非现金收费过程中要注重核对账户信息，防止资金被保险公司员工、保险营销员个人所控制。仍存在营销员代收的保险公司，应进一步降低营销员代收的比例。各保监局也应加强对辖区内各保险公司执行相关规定的指导和监督，并将其作为一项基础性监管工作常抓不懈，切实保护投保人利益。
（金融时报 2010-4-29）返回目录
中国保监会首家地市级监管分局正式挂牌
4月29日，中国保监会苏州监管分局正式挂牌成立，成为保监会系统第一家地市级监管分局，这标志着保险监管机构向基层保险市场的进一步延伸，有利于进一步加强转方式、调结构、防风险、促发展，有利于进一步规范基层保险市场秩序，有利于更好地保护被保险人利益、促进我国保险业的平稳健康发展。
2008年6月，吴定富专程赴江苏保监局苏南监管组进行调研，对江苏驻点监管的工作给予了充分肯定，鼓励江苏保监局探索有中国特色的抓监管促发展的方式方法。苏州监管分局的成立，将积极探索和积累工作经验，着重引导行业转变发展方式，努力推进依法科学有效监管，引导行业为服务地方经济社会发展做出积极贡献。
目前，苏州市保险主体达53家，保险中介公司26家，基本形成了主体多元、中介活跃的市场格局。2009年，全市实现保费收入148.38亿元，同比增长17.95%。保险业一些创新举措从苏州发轫，被业界誉为“苏州现象”。2007年8月江苏保监局在全国首创区域分类监管创新，设立苏南监管组，试行驻点监管。近三年来，驻点监管从面上巡查到点上监管，实现了保险行业协会以自律为抓手，监管组强力推动为后盾，探索了行业协会和监管部门相互配合的良性互动模式。
苏州监管分局党委书记、局长单来锦表示，决不辜负保监会、省保监局的希望，将积极探索基层监管分局有效监管的新路子，把苏州监管分局打造成“三区”标杆分局：积极探索分局试点经验，打造全国试点的“样板区”；着重引导行业转变发展方式，打造科学发展的“示范区”；努力推进依法科学有效监管，打造防范风险的“安全区”，引导行业为服务地方经济社会发展做出积极贡献。
江苏保监局、江苏省政府金融办及苏州市委有关领导以及协会、学会、保险机构、各界代表共150余人参加了揭牌仪式。
（中国保险报 2010-4-30）返回目录
【行业动态】
转型下的高增长：一季度寿险保费明显提速
来自保监会一季度的经营数据显示，全国一季度实现原保险保费收入4541.4亿元，同比增长38.6％，其中寿险业首季实现保费收入3291.8亿元，同比大幅增长39.5％，这一增幅较去年同期提高了28.8个百分点，也高于去年全年12％的增长水平，正如市场预期，今年首季寿险保费收入“明显提速”。
防止“反弹”
根据官方公布的最新数据，今年一季度全行业实现健康险保费184.55亿元，同比增长31.2％；人身意外伤害险保费70.5亿元，同比增长20％，均低于寿险保费近40％的增长速度。
“今年以来，分红保险快速发展，普通寿险产品占比下降较大，意外险业务
发展相对缓慢。”就在日前召开的一季度保险监管工作会议上，保监会主席吴定富指出，今年来，寿险产品出现“过于集中”的趋势。
更引人关注的是，吴定富同时披露，一季度期交业务出现了“短期化趋势”，在一季度的期交业务中，10年期及以上业务占比下降了16.4个百分点；此外，一季度出现了“渠道发展不平衡”的趋势，即银保业务占比上升，个人代理业务、公司直销业务增长“相对缓慢”。
今年前两个月的经营数据显示，全行业寿险保费同比增长42％，与今年首月保费增速相当，推高保费的决定因素，是银邮渠道代理业务的再度升温，很多公司银邮渠道保费增速在年初已经达到100％以上，市场一度预期，全年寿险保费增速有望达到35％以上，直追2008年。
“一季度寿险保费提速有水分。”东方证券资深分析师王小罡称，一季度银保业务中趸交业务的占比仍然高达84％，部分保险公司仍然依靠银保渠道较低利润率的产品来撑规模，但他预测称，全行业一年新业务价值的增长速度能够达到20％，仍属正常的增长水平。在业内看来，一季度寿险保费的“明显提速”，是在全行业持续调整业务结构、去年同期基数相对较低的背景下实现的高速增长，但其中并不排除个别企业、个别地区在“开门红”策略下加速占有市场而出现的“人为提速”。
“当前保险业结构调整基础仍不牢固。”吴定富直言，监管机构要密切关注保险业发展中存在的矛盾和问题，认真履行监管职责，防止保险业结构调整出现“反弹”。
太保领衔“三巨头”
根据一季度的经营数据，基于旧会计准则，中国人寿、中国平安、中国太保首季分别实现寿险保费收入1169亿元、509.8亿元和310.4亿元，分别较去年同期增长12.4％、28.5％和56.1％，其中太保寿险保费增速位居“三巨头”首位，高于行业39.5％的增长速度，并较去年同期的保费增速实现了“转负为正”。
相比之下，中国人寿今年首季保费12.4％的同比增速，较去年同期1.8％的增幅也有了明显提升；中国平安今年首季28.5％的同比增速，则较去年同期43％的同比增速，出现了明显下滑。业内分析称，主要原因仍在于“三巨头”不同的转型压力和结构调整策略，由此带来了去年同期保费基数影响的迥异。
根据《保险合同相关会计处理规定》，以分红险为主打的业务结构，使中国人寿首季寿险保费确认率达到94.35％，为同业中最高。正如中国人寿2009年年报显示，因坚持业务结构的深入调整，并压缩低利润率的银保、团体渠道业务，发展利润率较高的个人长期期交型业务，中国人寿2009年总保费收入增长放缓，但换来了2009年新业务价值27.2％的高速增长，以及产品价值利润率的大幅提升。
今年前两个月的保费数据同样揭示了这一过程：中国人寿、中国平安、中国太保寿险保费分别增长了15％、35％和57％，中国太保寿险保费增速快于国寿和平安。
“这是去年结构调整的必然结果，也是资本充足条件下业务拓展的需要。”国泰君安分析师彭玉龙在报告中称，今年银保重启，平安和国寿都将大量资本消耗在股权收购方面，银保渠道的拓展将“比较谨慎”，而太保资本极其充足，并将战略定位于“专注保险主业”，在面临新华、泰康的竞争压力之下，太保业务的发展速度将超越上市同行，市场占有率提高。
“错配风险”与“收益压力”
最新数据显示，截至3月末，保险公司资金运用余额达3.95万亿元，较年初增长了5.7个百分点，业内普遍认为，随着今年承保业务的快速增长，投资业务亟待跟进，资产配置压力明显增大。
从投资构成来看，截至一季度末，银行存款投资占比达29.3％，较年初上升了1.2个百分点；债券投资占比达50.9％，较年初微幅下调了0.05个百分点；权益类投资占比达16.5％，较年初则下降了2.1个百分点。
显然，在目前保险投资渠道相对有限的情况下，基于当前资本市场的振荡格局，未来的收益状况并不容乐观，保险商对权益类投资也秉持相对谨慎的态度，提高固定收益类资产的配置比例，降低权益类资产占比，三大保险上市公司一季度均选择较为保守的投资策略，以规避投资风险。
数据显示，今年一季度，保险资金实现投资收益466.3亿元，平均收益率为1.23％，与去年同期水平基本持平；其中寿险业实现利润总额达108.9亿元，同比增长38.06％；财产险业务实现承保利润23.6亿元，同比增加了52.6亿元。
“今年保险资产管理面临复杂的金融市场形势，保险资产面临着错配风险和收益压力。”一季度监管工作会议上，吴定富已经向全行业发出上述警示，他强调，监管层将本着审慎监管和稳步推进的思路，坚持“三不”原则（即不允许投资居民住房、商业房地产以及参与房地产开发），适时出台保险资金投资不动产的办法，在办法出台前，未经批准，保险公司严禁投资相关领域。
业内预期，随着中央房地产政策的趋紧和楼市调控政策的密集出台，保险资金进入不动产投资领域仍是坚持“三不”原则，但其他另类投资渠道有可能放开，如PE投资和股权投资，包括加大基建投资力度等。
中国人寿副总裁刘家德此前表示，2010年将适当提高债券配置比例，逐步加大高等级信用债的配置力度，适度加大协议存款的投资比重，权益类投资将以估值为基础，关注稍纵即逝的投资机会；中国太保相关负责人称，在今年信贷紧缩的大环境下，投资基础设施项目上将迎来很大机会；中国平安则表示，今年将保持保守投资策略，多物色优质的企业债券。
（金融时报 2010-4-29）返回目录
一季度三大保险投资收益大增之谜
中国人寿、中国平安、中国太保三大保险股亮出了各自的一季报，但是细分析个中成因，却反映出各自不同的投资策略和财务处理手法。不过，三家公司至少在一个问题上会达成共识：投资压力正日趋加大，保住较高的投资收益率水
平，恐怕殊非易事。
投资业绩增厚因素
三大保险股各自的季报显示，中国人寿首季实现投资收益183.39亿元，增幅为56.6%，中国平安总投资收益61.98亿元，同比增长43.4%。中国太保实现投资收益53.22亿元，同比增长64.5%。从总投资收益率来看，国寿为1.47%、太保为1.44%、平安为0.97%。从全投资收益率来看，国寿为0.93%、平安为0.99%、太保为0.77%。
在去年同期沪深300上涨38.0%、今年同期沪深300下跌6.4%的行情下，三大保险股的投资收益却呈同比大增之势，其中有何奥妙？基金分红、债市上涨和释放浮盈，是三家公司投资收益增加的主要原因。
国金证券分析师李伟奇认为，太保首季度投资收益大幅上升，源于其权益类资产分红所致。中金公司分析师周光认为，国寿和太保都受益于大量的基金分红，但平安投资收益率最低，则可能与其股票型基金投资较少有关。
由于保险公司的净利润只反映交易性金融资产的公允价值变动，而可供出售金融资产公允价值变动反映在资本公积中，因此，出售更多可供出售金融资产可实现浮盈。浮盈的释放，是取得较高总投资收益率的“武器”。
季报数据显示，国寿每股浮盈从0.73元降至0.59元，平安则从0.53元微升至0.55元，而太保每股浮盈从2009年底的0.12元，跌至一季末的-0.03元。
由于太保实现了较多的浮盈，在股市下跌的行情下，其可供出售的金融资产将出现较高的浮亏，一季度新增浮亏12.73亿元，已差不多把去年底的10亿元浮盈储备耗尽，综合收益总额同比大幅负增长。李伟奇对太保未来投资收益有所担忧：如果未来股市进一步下跌，其当期投资收益可能将下降。国信证券分析师邵子钦则认为，太保首季累积了2.66亿元浮亏，到二季度时将把此前的浮盈储备悉数耗尽。
由于权益仓位较高，尽管首季中证全债指数上涨了2.1%，国寿的投资浮盈仍明显减少。国泰君安分析师彭玉龙认为，国寿首季浮盈减少了38.6 亿元（上年末有200多亿元的浮盈），投资的账面价值被市场侵蚀。
平安并不像它的同业那样，出售较多可供出售金融资产浮盈的手法，从而使得公司积累了1.51亿元浮盈。海通证券分析师潘洪文认为，平安是三家上市保险公司中唯一浮盈增加的公司，而国寿和太保则分别新增浮亏38.62亿元和12.73亿元。
增减仓位更弹性
去年下半年开始，国寿不断加大仓位，到年底时权益仓位已达15.31%，在三大保险股中最高。不过，从首季来看，国寿和太保都采取了减仓策略，而三大保险股中权益仓位最低的平安则逆势增仓。
潘洪文认为，国寿首季可供出售金融资产和交易性金融资产大幅下降，显示出减仓策略。而交易性金融资产大幅变现，则反映其对市场较谨慎的判断。邵子钦预计，国寿首季末时权益占比降至13%~14%。
平安首季可供出售金融资产增加292亿元，交易性金融资产则减少138 亿元，后者的下降反映了其减少利润表对A股市场波动的敏感性。货币资金和持有至到期金融资产分别大幅增加511亿元和921亿元，显示出其对股市的谨慎态度。潘洪文认为，在A股近期大跌的行情下，最低的权益仓位使得平安抗风险能力最强。
中国太保一季度减仓4.94亿元。该公司的交易性金融资产在一季度增加了2.88亿元，但可供出售金融资产则抛售了20.86亿元。中国太保的定期存款和持有至到期金融资产分别大幅增加49亿元和152亿元，但货币资金减少4亿元，反映了公司在资产配置方面更青睐债券。
如果说去年三大保险股以波段操作为主要操作手法，那么今年可能将更加重视个股和行业的选择。据了解，低碳经济、高科技、区域、能源、医药等“热门”行业，成为保险机构重点考虑配置的股票。
投资压力与日俱增
“中国人寿2010年直面投资压力。”邵子钦提醒称。其实整个保险业都能感受到投资压力正在加大。国寿、平安都在季报中表示出对宏观调控政策的调整变化、股市的波动，以及通胀预期等当前宏观环境下投资和经营压力加大的忧思。
随着楼市新政的推出，以及京沪深渝四地拟试点开征房产税等消息的传出，房地产调控政策趋紧，对于房价将下跌的预期也似乎成为市场共识。作为保险机构重仓股之一的房产股，其涨跌更加牵动保险机构的神经。
房地产股的动向，或许只是股市动荡的一个微小样本。近期股指大跌，让权益仓位高企的保险公司，选择了减仓策略。据了解，从目前来看，保险公司权益类仓位水平维持在7%~8%，相比首季度末，已减少了2至3个百分点。
在股票收益率和债券利息收益率同时下降的形势下，邵子钦认为，虽然中国人寿浮盈相对充裕、基金分红可以弥补部分投资亏损，但从全年看，仍面临较大配置压力。
此外，由于基金分红主要集中在3月和4月，周光认为，如果未来A股市场继续下滑，中国人寿投资收益的同比增速将下降。
周光认为，二季度之后，债券市场极度偏紧的供求关系将明显好转，但由于目前保险机构的投资仍处于欠配的状态，配置压力仍然存在。
（第一财经日报 2010-5-4）返回目录分红险、万能险按需索取 三大寿险公司发展各领风骚
日前，国寿、平安、太保国内三大保险上市公司相继披露2009年年报。2009年，三大寿险公司保费收入、投资收益和净利润均实现正增长。但是，在寿险业务结构调整的背景下，三大寿险公司在险种结构、营销渠道等方面体现出差异：平安寿险依赖万能险开拓市场，国寿和太保寿险则专注于分红险；平安寿险银保渠道增幅迅猛，国寿和太保寿险更看重个险渠道增长。2009年播下的种子将直接影响2010年的开花结果，差异化的结构调整策略或将决定这三大寿险公司
二○○七年保险中介市场发展报告 2008-01-31 2007年，保险中介市场继续保持良好发展势头。截至12月31日，全国共有保险专业中介机构2331家，兼业代理机构143113家，营销员2014900人。全国保险公司通过保险中介渠道[1]实现保费收入5793.38亿元，同比增长29.39%，占全国总保费收入[2]的82.34%，同比上升 2.97个百分点。全国中介共实现业务收入600.6亿元，同比增长47.27%。全国专业中介机构整体盈利19496.2万元，同比增长96.22%。整体来说，保险中介市场化程度逐渐提高，从业队伍素质有所改善，经营状况明显好转，销售主渠道的作用得到巩固和提高。 一、保险专业中介机构 （一）基本情况 截至2007年12月31日，全国共有保险专业中介机构2331家，比上季度末增加34家，同比增加221家。其中，保险代理机构1755家，保险经纪机构322家，保险公估机构254家，分别占75.29%、13.81%和10.9%。截至2007年12月31日，外资保险专业中介机构7家[3]。 截至12月31日，保险专业中介机构总资产达到78.14亿元，比上季度增长 3.76%，同比增长16.28%。 2007年，保监会共批设346家保险专业中介机构。[4]其中第4季度批设了60家。全年有174家保险专业中介机构终止经营，第4季度有26家退出市场,占现有保险专业中介机构总数的 1.12%。
截至12月底，全国保险专业中介机构共有工作人员86676人，持证率69.66%。其中，业务人员69591人，持证率73.7%。代理机构持证情况最好，达到73.74％；经纪机构和公估机构持证率分别达到56.11%和44.52％。经纪机构持证率提高幅度最大，同比提高了10.38个百分点。 （二）业务情况 2007年，全国经代渠道[5]实现保费收入共357.46亿元，同比增长53.24%；占全国保费 5.08%，同比提高0.95个百分点。 保险代理公司实现代理保费收入190.58亿元，同比增长50.51%；占全国总保费收入的 2.71%，同比提高0.47个百分点。从业务结构来看，保险代理公司实现财产险保费收入高于人身险，分别占全部代理保费收入的70.72%和29.28%。与上季度相比，两者之间差距增加了 1.14个百分点。 保险经纪公司实现保费收入166.88亿元，同比增长56.47%，占全国总保费收入的 2.37%，同比提高0.48个百分点。其中，实现财产险保费135.51亿元，占全部经纪保费收入的81.20%，占同期全国财产险保费收入的 6.78%；实现人身险保费27.48亿元，占全部经纪保费收入的16.47%，占全国人身险保费收入的0.55%。咨询和再保险业务类保费收入 3.89亿元。 保险公估公司评估估损金额136.36亿元，同比增长9.14%。 （三）经营情况 2007年，保险专业中介机构共实现经营收入48.87亿元。总体盈利19496.2万元。 保险代理公司实现代理手续费收入21.48亿元，同比增长52.01%。其中，财产险手续费收入16.46亿元，同比增长44.64％，占全部代理手续费收入的76.63%；人身险手续费收入 5.02亿元，同比增长82.55％，占全部代理手续
1、伴随“双十一”盛宴消费保险再创纪录 往年，要问“双11 ”的爆款保险是哪款，答案肯定是“退货险”。但据了解，今年的“双11”，消费者除了热衷买衣服等日用品，还被保险公司的活动所吸引，多家保险公司打折甩卖互联网场景保险产品，一些产品折扣高达5折，吸引了不少消费者的目光。 保险种类增加，消费保险受青睐 互联网以及电商行业的快速发展，给全面转型期的保险行业带来无数机遇的同时，也带来了很多挑战，比如，产品要更新，渠道要铺设，人才需储备，技术要创新。 然而，此次“双11 ”又一次验证，互联网正在改变传统保险业，从7年前诞生的退货运费险再到如今，“双11 ”消费保险覆盖质量、价格、服务品质、物流和商家经营保障等全链路环节。 据获悉，蚂蚁保险今年联手人保财险、平安财险、国寿财险、太保财险等13家保险公司，推出了六大类70种消费保险，较去年增加了20种，而且，未来还有更多创新品种。“双11 ”当天的六大类保险产品包括：价格保证类、质量保证类，物流保障类、退换货保障类、售后维权保障类、信用履约保障类。 质量保障类(衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险)、物流保障类(退货运费险，物流破损险)、售后保障类(化妆品过敏险)、价格保障类(保价险)、信用保障类(订单险)，基本实现整个消费链路的全覆盖“极保障”是蚂蚁金服为家装平台“极有家”商户提供免费上门退货、货物破损赔偿、品质质保等保障场景；“放心淘”则是泰康在线提供的物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、手机花屏险、资质合一险等一揽子保险服务。京东金融的“送货龟速险”，化解‘取11”收货慢的痛点；国美电器与易安保险的“低价保障险”，确保消费者快速取得全额差价赔偿，解决“买贵了”的忧虑。并且，多家险企也提升了服务。为了让消费者安心付款，早已推出“账户资金安全险”；人保财险在“11"8反盗刷日”活动上，大力推出“盗刷险”，提供安心支付；针对退货风险的痛点，众安保险推出全网通用“准性退”，提供退货无忧保障服务；平安财险则推出“邮包险”。同时，只有以技术、数据、自动化作为支撑，天量、小额、高频的消费保险交易和快速理赔才可能成为现实。强大的技术与数据能力让众多消费者获得个性化的金融服务。 保险数量增长的背后，必须有强有力的技术支撑。以蚂蚁金服为例，单笔保费可以低至不到1元，但出单量可以达到11.3亿，这相当于平均每分钟生成保单78万份，平均每秒钟的保单生成量就超过1万单。如果把消费者“买买买”过程进行拆分，在消费者拍下配备“退货险”“保价险”等消费保险的购物订单的瞬间，在零人工参与的情况下，蚂蚁金服的大数据系统通过算法的精算模型，根据买卖双方各自的退货率、商品类目和消费行为数据因子，实现千人千面的消费保险定价，保费与商品价格一起生成购物订单，再由消费者完成支付。 2、70种消费保险助力“双11” 将覆盖超4亿消费者 据悉，今年“双11”参与提供消费保险的人保财险、太保财险、国寿财险等13家保险公司已经就位，将联手蚂蚁保险为消费者、商家提供六大类70种消费保险。 蚂蚁保险场景保险部总经理王允较介绍道：“今年消费者保障将从国内推到海外，让全球消费者都能放心购；商家保障将从线上网商拓展到线下小商家，让所有零售商家都能轻松卖”。 以前，海外“剁手党”进行跨境电商购物，退货流程繁琐是一大难题：跨境邮寄时间久、成本高，还常常会遇到无法退货的情况。今年，蚂蚁保险将联合众安保险推出面向境外消费者的“天猫海外本地退”保险服务。通过“本地退”服务，消费者可将货品退回到保险公司在海外的服务仓，产生的损失也将由保险公司赔付给卖家。目前这项服务已经覆盖了中国香港、中国台湾地区以及马来西亚、新加坡、澳大利亚、美国、加拿大等国家。 此外，消费保险也更加聚焦售后环节。据悉，蚂蚁保险还联手聚划算推出“保价险”，消费者在聚划算下单购买后的15天内，如发生商品降价，差价部分可向保险公司申请理赔，核赔通过后，保险公司将差额赔付给消费者。 为了降低小微商家经营风险，蚂蚁保险联合零售通，针对天猫小店推出了“效期无忧保障保险”，过期商品可在零售通上申请理赔。据了解，目前该保险已累计出单600万，保障了全国近40万家天
保险公司**中支中介市场乱象整治自查工作报告 为落实**分公司《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》及《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（银保监办发[2019]90号）、《**银保监局办公室关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（**银保监办发[2019]51号）等文件要求，保险公司**中支于2019年4月25-5月25日重点对涉及中介代理业务的营销、银保、战略三大业务渠道及相关外勤人员进行自查，现将自查结果汇报如下： 一、高度重视，强化落实 公司于4月25日成立以总经理为组长的中介市场乱象整治工作领导小组，负责对全辖中介市场风险排查工作进行统一部署和领导。领导小组下设由人事行政部牵头、中支各部门负责人为成员的执行小组，执行小组全面按照监管及总分公司工作要求具体制定自查方案，督促并落实营销、银保、战略渠道的自查工作。 4月28日执行小组结合分公司实施方案正式下发**中支《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》（华夏****发[2019]11号），全面部署**中支中介市场乱象整治自查工作。 4月29日中支部门经理周例会上，再次组织部门经理以上层级全员学习《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的
通知》全文，同时要求全体管理干部要提高政治站位，不折不扣按《方案》要求，切实做好中介市场乱象整治工作。 4月29日至5月25日，在营销、银保、战略三大业务渠道及各四级机构范围内全面开展自查。 二、压实责任，明确重点 1、排查范围：本次保险中介市场乱象整治排查时间范围为2018年1月1日至2019年3月31日。重点排查此时间段内我司做为主体公司是否切实履行对各中介渠道管控责任，是否依法合规 开展经营活动。具体包括与我司有业务往来的保险专业中介机构、保险兼业代理机构、保险销售从业人员等中介渠道和业 务，内容涵盖营销、银保、战略三大业务渠道。 2、排查重点：（1）是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用；（2）是否销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为；（3）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误导投保人、被保险人或者受益人；（4）是否利用中介渠道业务为其他机构或个人牟取不正当利益；（5）是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益；（6）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费等；（7）是否存在违规与第三方网络平台业务合作行为。 三、排查方法及排查结果 1、排查方法：
资信证明样本 资信证明样本银行资信证明(Credibility Letter) _______ _银行香港分行 《客户资信简介函》 兹应我行客户" 有限公司[COMPANY LIMITED]"要求对该之资信出具简介如下： 成立日期：年月日 营业地址：香港道号大厦座字楼室： (旧地址：香港号商业大厦字楼) 组织：有限公司; 董事：先生、女士; 注册资本：港币万元; 实收资本：港币万元; 经营行业：医药原料、化工原料、医制剂; 往来情况：该公司于一九年月日在我行开户，往来情况正常，我行给予该公司有位数字之授信，并有押汇业务经我行叙做，过程满意，对一般正常商业往来可资信赖。 THE ________BANK HONG KONG BRANGH Hong Kong 7/3/1990 Dear sirs, We confirm that ______ Corporation is a valuedcustomer of this
bank with an authorized capital of _______ and a paid-up capital of _______ and has maintained a well-conductedcurrent account. It enjoy a substantial amountof our banking facilities in the range of minimum 6(or 8) figures and our relationshiphas been entirely satisfactory.We consider the corporation to be highlyrespectable and undoubted for their normalbusineengagements and that it is able tofulfill contractual obligation it enters into.The above information is provided in strictconfidence and without any responsibility onthe part of the bank or its officers. *"资本信用证书"须是银行负责人签名的正本内容须有公司的资金和信誉两项。 *The credibility letter should be in its original form and signed by a responsible member of the bank and should contain such information as registered and paid-up capital as well as the credibility of the company. 2. 资信证明书 编号：2010年号 签发日期：2010年月日 接受人全称： 单位名称因投标项目名称需要，委托我行对其资信状况出具证明书，
2017年保险中介行业 分析报告 2017年6月
目录 一、行业概况 (5) 1、行业介绍 (5) （1）保险产业链构成 (5) （2）保险中介机构分类 (6) （3）保险经纪机构的价值 (8) 2、行业发展情况 (9) （1）行业发展历程 (9) （2）行业发展现状 (10) 1）保险行业整体市场持续中高速发展 (10) 2）保险中介收入显著上升，市场前景向好 (12) 3）各保险种类收入结构情况 (13) 4）保险专业中介机构数量相对稳定 (14) 5）互联网保险销售迎来爆发增长期 (15) 3、行业产业链上下游关系 (16) 二、行业监管体制及相关法律法规 (17) 1、行业主管部门及监管体制 (17) （1）中国保险监督管理委员会 (17) （2）中国保险行业协会 (19) 2、主要法律法规及政策 (19) 三、影响行业发展的因素 (22) 1、有利因素 (22) （1）国家政策的大力支持 (22) （2）国民经济的持续快速发展 (23) （3）保险产品的产销分离趋势有利于保险专业中介的发展 (24) （4）消费观念和消费结构变化 (25) 2、不利因素 (25) （1）专业程度有待提高 (25)
（2）行业竞争激烈 (26) （3）合规风险加剧 (26) （4）社会认可度不够 (26) （5）保险公司互联网等营销渠道形成的冲击 (27) （6）行业人力资源储备较弱 (27) 四、行业进入壁垒 (28) 1、政策壁垒 (28) 2、资金壁垒 (29) 3、市场壁垒 (29) 4、人才壁垒 (30) 五、行业风险特征 (30) 1、经济波动风险 (30) 2、市场竞争风险 (31) 3、政策风险 (31) 4、人才稀缺和流失风险 (32) 5、互联网冲击的风险 (32) 六、行业发展趋势 (33) 1、保费收入、保险密度和保险深度稳定增长 (33) 2、逐渐规范化与专业化 (34) 3、互联网+保险成为新业态 (35) 七、行业竞争格局 (36) 1、与保险公司的竞争 (36) 2、与保险兼业代理机构的竞争 (37) 3、与保险专业中介机构的竞争 (37) 八、行业主要企业简析 (38) 1、英大长安保险经纪有限公司 (38) 2、江泰保险经纪股份有限公司 (38) 3、泛华博成保险经纪有限公司 (39)
保险公司管理规定（2015年修订）（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布，根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》修订） 第一章总则 第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。 中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。 第三条本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。 本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。 本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。 第四条本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。 本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当
指定其中一家分公司作为省级分公司。 保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。 省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。 第五条保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。 第二章法人机构设立 第六条设立保险公司，应当遵循下列原则： （一）符合法律、行政法规； （二）有利于保险业的公平竞争和健康发展。 第七条设立保险公司，应当向中国保监会提出筹建申请，并符合下列条件： （一）有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理； （二）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程草案； （三）投资人承诺出资或者认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本； （四）具有明确的发展规划、经营策略、组织机构框架、风险控制体系； （五）拟任董事长、总经理应当符合中国保监会规定的任职资格条件； （六）有投资人认可的筹备组负责人； （七）中国保监会规定的其他条件。 中国保监会根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整保险公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2亿元。 第八条申请筹建保险公司的，申请人应当提交下列材料一式三份：（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立保险公司的名称、拟注册
2010年保险中介市场报告 时间: 2011年03月15日来源:保监会作者: 佚名浏览次数: 401 一、保险中介市场运行情况 截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，兼业代理机构18.99万家，营销员330余万人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入10991.14亿元，同比增长19.98%，占全国总保费收入的75.80%。全国中介共实现业务收入970.81亿元，同比增长10.08%。 （一）保险专业中介机构 1．基本情况 截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，比上季度末增加4家。其中，保险代理公司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家，分别占72.67%、15.37%和11.96%。全国保险专业中介机构注册资本达到90.80亿元,同比增长24.33％；总资产达到135.91亿元，同比增长26.77%。 2．业务情况 截至2010年底，全国保险代理公司和保险经纪公司实现保费收入844.64亿元，同比增长47.27%；占全国总保费收入5.82%，同比上升0.67个百分点。 保险代理公司实现代理保费收入481.68亿元，同比增长46.50%；占全国总保费收入的3.32%。从业务结构来看，保险代理公司实现财产险保费收入342.80亿元，人身险保费收入138.88亿元，分别占全部代理保费收入的71.20%和28.80%。 保险经纪公司实现保费收入313.07亿元，同比增长27.96%，占全国总保费收入的2.13%，比去年同期降低0.7个百分点。其中，实现财产险保费收入261.58亿元，占全部经纪保费收入的86.20%，占同期全国财产险保费收入的6.71%；实现人身险保费收入43.02亿元，占全部经纪保费收入的11.50%，占全国人身险保费收入的0.41%。同时，实现再保险业务类经纪保费收入8.47亿元。 保险公估公司实现评估估损金额195.41亿元，同比减少12.52%。
保险中介十大发展趋势 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
2018保险中介十大发展趋势 只有洞察趋势，才能把握未来。 告别风起云涌的2017年，伴随互联网科技巨头、拥有独特资源禀赋的央企、民营实业巨头，风险投资基金、及诸多业内外人才的涌入，保险专业中介的价值正在不断被发现和重估。 《今日保险》根据过往一年的市场概况，研判中国保险专业中介市场十大趋势，以飨各方参与者。 趋势一：大风口下，更多资本涌入，依旧一照难求 保险中介是保险交易活动的重要桥梁和纽带，是保险市场的重要组成部分。国际经验表明，保险业越成熟的国家，保险中介越发达。随着我国保险市场将逐步走向成熟，保险中介市场也将迎来广阔发展空间，成为保险业增长的“风口”。具体来说，支持我国保险中介市场持续发展的因素至少包括： 第一，我国保险业仍然有着巨大的发展空间，保险市场“蛋糕”的做大，必然会为保险中介带来大量的业务机会。根据瑞士再保险公司的Sigma杂志，2016年全球的平均保险深度为%，平均保险密度为美元，而我国内地的保险深度仅为%，保险密度仅为美元，均低于国际保险业的平均发展水平，与美、日、欧等发达国家和地区的差距更大。这些差距，反映出我国保险业长期增长前景可期。 第二，消费者对保险产品的需求日趋多元化，要满足这种不断升级的需求，离不开保险中介的促成。在居民收入普遍增加的背景下，人们对保险保障的需求有了全方位的提升，并且这种需求呈现出爆发式增长态势。然而，面对种类繁多、责任各异、条款复杂的保险产品，消费者要作出最适合自己的购买决策，并非易事。虽然不少消费者对保险产品有一定的了解，保险意识也较强，但是与专业的保险中介相比，他们的知识储备是不全面的，也难以跟上保险市场的快速变化，仍需要专业第三方的帮助。 第三，现行保险监管政策鼓励和支持保险中介的发展。一方面，保险中介所面临的外部环境不断得到优化，如2015年《保险法》修订时明确删除了设立机构时的前置审批规定，并取消了代理人、经纪人、公估人职业资格认证。另外，费率市场化改革增强了市场的活力，也为保险中介业务的开展带来了利好。另一方面，2015年9月，保监会专门出台了《关于深化保险中介市场改革的意见》，肯定了保险中介在保
什么是资信证明 什么是银行资信证明 什么是资信证明，目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。 accountofcredit 日期：2014年8月20日 august20，2014 中华人民共和国**工商管理局 中国，** people'srepublicofchina chongqingcommercialandindustrialadministration chongqing，china 关于：美国国际出口有限公司资信证明 re：accountofamericaninternationalexportcredit 编号 no.： 0880686700
0881846228 敬启者： towhomitmayconcern： 兹证明美国国际出口有限公司总裁约克·j·史密斯先生在商业银行开立有数个账户。正式商务账户于1997年9月开立，金融市场账户于1999年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883,360.00美元。 pleasebeadvisedthatmr.yorkj.smith，presidentofamericaninternationalexportco.，ltd.hasestablishedseveralaccountswithcommercebank.theregularb usineaccountwasestablishedinseptember1997andthemoneymarketacc ountwasestablishedinthisaugust1999.thetotalbalanceofdepositat ourbankforbothaccountsisus$833,360.00 其账户信誉一贯良好。 theiraccountshavealwaysbeeningoodstanding. 谢谢， thankyou. 致礼 sincerely， (签名处)(signature)
保险公司职责精选职责汇总 理的保险公司职责,下面小编就和大家分享，来欣赏一下吧。 保险公司职责篇1 1.按照业务分工负责相应营业机构可损案件的处理。 2.按照业务分工负责相应营业机构索赔案件的审理，提出初 赔纠纷和诉讼。 4.维护与管理危险买家、银行名单。 保险公司职责篇2 负责部门数据统计、部门专栏管理、报销及其他综合事务管理。 ?数据统计 1.每月统计项目承保情况，并报送风险管理部投资保险项目随机性统计。
2.考勤统计及各类非业务范围统计及报送。 ?费用报销 代领导、同事及驻外人员办理报销等事宜，部内购置办公用品的报销事宜。 ?综合事务 2.文件扫描、复印、收发信件等日常事务。 3.部门在公司内部、外部开会有关事宜的准备工作。 及资料保管。 6.接收部门外部文件，送相关领导审批及返还。文件管理。 7.OA部门信息管理。 (2)部门专栏信息上传、维护与更新。 (3)部门员工信息的添加及维护。 保险公司职责篇3
负责承保制度的制定及管理，承保方案的设计或审核，以及相关的统计分析、客户服务。 保险公司职责篇4 负责协助追偿业务人员处理追偿案件。包括缮制委托单证，处理追偿案件前期准备工作，草拟简单的中英文函电，协助业务人员分析案情，搜集信息，协助办理追偿渠道来访的联络和接待事宜等。 保险公司职责篇5 1.负责短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资 理赔等工作。 2.为出口企业提供风险管理解决方案，维护良好的客户关系。 3.深人研究市场和客户需求，制订并实施市场推广计划。 4.拓展营销渠道，协调并维护公司与政府机构、合作伙伴、客户等之间的关系。 保险公司职责篇6 1.编制和向托管银行发送投资结算指令。
保险公司新闻稿范文 新闻稿是公司/机构/政府/学校等单位发送予传媒的通信渠道以公布有新闻价值的消息以下是保险公司新闻稿范文欢迎阅读参考银行业务发展新闻稿【1】 工商银行东营垦利支行高度重视国际业务发展XX年6月25日11点51分来源：中国金融网作者：张亮相关标签：银行业务国际业务工商银行工行东营垦利支行工商银行东营垦利支行高度重视国际业务发展认真研究外币汇率市场最新变化趋势 紧抓市场发展动态分析市场行情创新业务办理模式结合辖内企业经营最新发展需求成功为某企业办理人民币2418万元(折合380万美元)“掉存通”业务实现我行人民币项下国际结算业务品种的新突破该行通过研究最新汇率市场行情了解到人民币对美元有远期升水趋势同时辖内某企业近期有采用大额人民币信用证进口原材料的需求结合市场变化和企业需求情况及时向企业推荐我行的人民币“掉存通”产品该产品是一种组合型汇率风险管理产品 得到了企业的高度认可 为保证业务流程顺利进行该行组织相关人员学习产品政策规定支行营业部、公司部结算部认真梳理各自所在环节的职责全方位配合为业务办理开立专门通道提高工作效率 及时与市行结算部领导专家沟通提高客户经理业务办理水平有效地促进了业务的成功办理
通过该业务的办理不仅帮助客户降低融资成本有效规避汇率波动风险也丰富了工商银行汇率风险管理业务品种稳定外币存款增加国际业务结算量拓宽国际融资业务渠道加快我行国际贸易融资业务产品创新提高我行国际业务综合竞争力真正实现“银企双赢” 公司年度表彰大会新闻稿【2】 时光飞逝岁月如梭转眼间忙碌的20**年已过去充满期待的 20**年向我们走来 新的一年孕育新的目标和希望勤劳智慧的华脉人在20**年2月9日这一天欢聚一堂一起总结过去一年的成就与不足展望未来一年的方向和目标 年会分为四个部分： 一、公司总经理陈根南及其他高层管理人员做20**年度工作总结和20**年工作部署 陈总在“20**年公司工作总结报告”中指出:20**年公司在大环境不好的情况下取得还不错的成绩是全体员工共同努力的结果但是我们还有许多不足的地方我们不能懈怠必须再接再厉不断进步在即将到来的新年里虎虎生威再创佳绩 在新的一年里我们要提升公司形象加速市场拓展完善团队建设提高综合素质和技能完善内部管理体系 二、颁发20**年公司优秀员工奖表彰20**年度在各岗位中有突出贡献的员工 赵建全、方锐、张晓磊分别当选“年度优秀员工”
2011-2015年中国保险中介市场调研与发展前 景预测报告 报告简介 保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。 中国报告网发布的《2011-2015年中国保险中介市场调研与发展前景预测报告》共十一章。首先介绍了保险中介相关概述、中国保险中介市场运行环境等，接着分析了中国保险中介市场发展的现状，然后介绍了中国保险中介重点区域市场运行形势。随后，报告对中国保险中介重点企业经营状况分析，最后分析了中国保险中介行业发展趋势与投资预测。您若想对保险中介产业有个系统的了解或者想投资保险中介行业，本报告是您不可或缺的重要工具。 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
报告目录、图表部份 目录 第一章保险中介产业相关概述 第一节保险中介的概念阐释 一、保险中介服务范围 二、保险中介人的主体形式 三、保险中介是保险市场精细分工的结果 第二节保险代理人、保险经纪人和保险公估人的区别 一、代表的利益不同 二、法律责任不同 三、职能任务不同 四、手续费支付方式不同 第三节保险行业的产业链分析 第二章中国保险中介产业运行环境分析 第一节国内保险中介经济环境分析 一、GDP历史变动轨迹分析 二、固定资产投资历史变动轨迹分析 三、2011年中国保险中介经济发展预测分析 第二节中国保险中介行业政策环境分析 第三章中国保险行业运行新形势分析 第一节中国保险业运行概况 一、中国保险市场对外开放的特点 二、中国保险业市场结构分析 三、保险市场交易成本分析 四、保险市场亮点分析 五、中国保险市场步入发展新阶段 第二节近几年中国保险行业资产情况分析
企业资信证明 目录 第一篇：企业资信证明 第二篇：全国总工会、国家工商行政管理局关于在企业登记中以工会资产投资设立企业出具资信证明有关问题的通知 第三篇：资信证明 第四篇：资信证明 第五篇：资信证明 更多相关范文 正文 第一篇：企业资信证明 企业资信证明 资信证明书 编号：XX年号 签发日期：XX年月日 接受人全称： 单位名称因投标项目名称需要，委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： 单位名称在我行开立有基本结算账户。自xx-xx年2月18日开始，到xx-xx年2月18月止，被证明人在我行(部)办理的各项信贷业务无逾期(垫款)和欠息纪录，资金结算方面无不良纪录，执行结算纪律良好。 中国建设银行股份有限公司某支行客户部
编号：年号 签发日期：年月日 资信证明是由银行出具的文件，用来证明**公司或个人银行账户 资金来往正常，在银行没有不良记录的文件。 由于是银行出具的文件，可信度较高。 资信证明，目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为， 资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用 状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出 具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等等。 (证明书接受人)： (被证明人)因(资信证明用途)委托我行(部)对其资信状况出具证 明书，经确认具体情况如下： (被证明人)在我行(部)开立有结算帐户。自年月日开始，到年月 日止，(被证明人)在我行(部)办理的各项信贷业务(有/无)逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面(有/无)不良记录，执行结算纪律情况(良 好/不好)。 证明人声明： 1.我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行(部)偿 还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行(部)对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。 2.本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融 资等其他事项的证明。
保险公司管理规定 (2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》修订) 第一章总则 第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。 中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。 第三条本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。 本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。 本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。 第四条本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。 本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。 保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。 省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。 第五条保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。
2018年保险中介行业 分析报告 2018年11月
目录 一、保险概述 (4) 1、机动车辆保险 (4) 2、人身保险 (5) （1）人寿保险 (5) （2）人身意外伤害保险 (6) （3）健康保险 (7) 二、行业监管体系 (7) 1、行业主管部门 (7) 2、行业协会 (8) 3、行业相关法律法规及政策 (8) 三、行业概况 (12) 1、行业简介 (12) 2、我国保险中介行业发展历程 (14) （1）第一阶段：保险中介的雏形阶段 (14) （2）第二阶段：保险中介主体的多元化、全面化阶段 (14) （3）第三阶段：保险专业机构快速发展阶段 (15) （4）第四阶段：保险专业中介机构规范发展阶段 (15) 3、行业发展趋势 (16) （1）专业化 (17) （2）集团化 (17) （3）综合化 (17) 四、行业壁垒 (18) 1、政策壁垒 (18)
2、资金壁垒 (19) 3、市场壁垒 (19) 五、行业市场容量 (19) 1、保险行业稳定增长 (19) 2、保险专业代理机构实现保费收入稳定增长 (21) 六、行业竞争情况 (21) 1、保险公司的直销 (22) 2、保险兼业代理机构 (22) 3、保险专业代理机构 (23) 七、影响行业发展的因素 (23) 1、有利因素 (23) （1）国家政策支持 (23) （2）保险行业快速发展 (25) （3）保险行业健康发展的市场需求 (26) 2、不利因素 (26) （1）社会认知度相对不足 (26) （2）保险中介行业竞争形势严峻 (27) （3）业务资质限制和优秀人才缺乏 (28) 八、行业风险特征 (28) 1、市场无序竞争风险 (28) 2、行业监管风险 (29)
信贷证明 信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。 适用条件和对象： 银行开立基本帐户或一般存款帐户的企事业法人或其他经济组织；信用记录良好，按期偿还贷款本息；具有偿还《银行信贷证明书》项下贷款的可靠资金来源。 资信证明 定义一: 资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等等。 定义二: 资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。 【功能介绍】 银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询类中间业务。本行为客户办理资信证明业务分综合资信证明及单项 / 多项证明。 综合资信证明指银行对客户在银行的记录资料作较全面的描述并对该客户信誉状况进行评价的证明文件。 单项 / 多项证明指银行对客户在银行记录的各单项资料与往来情况的证明文件，一般不包括银行对客户的评价。单项 / 多项证明主要包括存款余额证明、授信额度证明、抵质押证明及开户证明等。 【业务特点】 资信证明业务主要用于客户在商业交往中自我介绍、向合伙、合作单位出具证明、申请营业执照及其他商业非商业用途。 【办理流程】
保险公司管理规定 第一章（修改稿—征求意见稿） 第二章目录 第三章总则 第四章保险机构 第一节机构设立 第二节机构变更 第三节保险许可证 第四节终止与清算 第五节向保险公司投资 第五章保险经营 第六章保险条款和保险费率 第七章保险资金管理及保险公司偿付能力 第八章监督检查 附则 保险公司管理规定 第一章总则 第一条为加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人的合法权益，促进保险业健康发
展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、法规，制定本规定。 第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司履行监管职责。 中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内，代表中国保监会行使职权。 第三条本规定所称保险公司是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。 本规定所称保险公司的分支机构是指保险公司依法设立经营保险业务的营业性机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部。 本规定所称保险机构是指保险公司及其分支机构。 第二章保险机构 第一节机构设立 第四条设立保险机构应当经中国保监会批准。 未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或变相经营商业保险业务。
第五条设立保险公司，应当遵守法律、行政法规，有利于保险业的公平竞争和健康发展，有利于国家金融体系的稳定。 第六条设立保险公司应具备以下条件： （一）章程符合《保险法》和《公司法》的规定； （二）注册资本最低限额为人民币二亿元，注册资本应当为实缴货币资本； （三）高级管理人员应当符合中国保监会规定的任职资格； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）具有与其业务发展相适应的营业场所、办公设备。 第七条设立保险公司，申请人应当向中国保监会提出书面申请，并提交下列材料一式三份： （一）设立申请书； （二）可行性报告； （三）筹建方案； （四）发起人股份认购协议书及其董事会或主管机关同意其投资的证明材料； （五）发起人的营业执照或其他背景资料，最近年度的
2010年保险中介市场报告 时间：2011年03月15日来源保监会作者：佚名浏览次数：401 一、保险中介市场运行情况 截至2010年底，全国共有保险专业中介机构 2550家，兼业代理机构18.99万家，营销员330余万人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入 10991.14亿元，同比增长19.98%，占全国总保费收入的75.80%。全国中介共实现业务收入970.81亿元，同比增长10.08%。 （一）保险专业中介机构 1.基本情况 截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，比上季度末增加4家。其中，保险代理公 司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家，分别占72.67%、15.37%和11.96%。全国保险专业中介机构注册资本达到 90.80亿元，同比增长24.33 %;总资产达到135.91亿元，同比增长 26.77%。 2?业务情况 截至2010年底，全国保险代理公司和保险经纪公司实现保费收入844.64亿元，同比增长47.27% ; 占全国总保费收入5.82%，同比上升0.67个百分点。 保险代理公司实现代理保费收入 481.68亿元，同比增长46.50% ;占全国总保费收入的3.32%。从业务结构来看，保险代理公司实现财产险保费收入 342.80亿元，人身险保费收入138.88亿元，分别占全部代理保费收入的71.20%和28.80%。 保险经纪公司实现保费收入313.07亿元，同比增长27.96%，占全国总保费收入的2.13%，比去年同期降低0.7个百分点。其中，实现财产险保费收入261.58亿元，占全部经纪保费收入的86.20%， 占同期全国财产险保费收入的6.71% ;实现人身险保费收入43.02亿元，占全部经纪保费收入的 11.50%，占全国人身险保费收入的0.41%。同时，实现再保险业务类经纪保费收入8.47亿元。
国外与国内货物保险 一、货品运输保险索赔时效分歧。 国内保险公司以中保财产公司为例，索赔时效为保单承保起2年内有用。而国外保险公司的索赔时效普通为一年，一年的时间关于那些地处偏僻山区且设备量大、超限货品多的用户是非常严重的。一旦超越索赔期，即便文件完备、来由足够，保险公司也不再受理。 二、联络不方便。 再以中保公司为例，一旦用户发现货损，即可告诉本地分公司经理赔。而国外保险公司承保的货品一旦发生货损，则需由用户告诉买方，再由买方告诉外商，由外商告诉保险公司，保险公司再告诉其保险单上指明的国内检验代理。 假如由用户直接告诉报单上的检验代理人检验，那么用户还要为该代理人付出一定的费用，不然这些检验代理人是不会为用户理赔的。 三、国外保险公司对提赔文件的要求极为严厉，缺一不成，手续也相对复杂。提赔文件除保证正本报单、提单、发票、装箱单外，还应提供理货单、向船方或运输公司的提赔声明函、查验代理出具的查验申报、报单受益人提出的索赔请求等等及其它保险单上规定的提赔文件，并在规定期限内寄达国外保险公司。一旦保险公司受理，你还应按其要求填写其需要的其他文件并及时寄回，不然国外保险公司仍可以各类理由拒赔。 国内保险优势分明 经过几年来的理论和总结，运输保险由买方国度的保险公司承保有着诸多优势。 如仍以中保公司为例，有以下几点优势： 货品运输保险 第一，可以防止海运及内陆运输二段投保而易形成的责任不清，索赔扯皮的景象。 第二，保险局限可以从终止目标港延长至合同现场，不另加收保险费。
第三，索赔查验赔付较为便利，用户可以在本地保险分公司处理及申报。如需卖方补供货品的，本地保险公司也可以直接将赔款费用汇外商帐户。 第四，索赔时效为二年。 给卖方的理由 在运用CIF、CIP条目签署进口合同时，买方可以根据以下几点说服卖方，要求在买方国内投保： 1.CIF、CIP合同条目下，合同价中已包括保险费用，故外商在发货时必需按每批货品发运状况处理投保手续。 此条理由是反对有些外商以自己是大公司，本公司与保险公司有年度合约，不再每批投保，故不按合同规定每批处理投保手续，出具正式保单，而只供应保险证明书的做法。 2.CIF、CIP合同条目下，卖方是代买方投保，保险受益人为买方，货品风险在装港船舷转移。若有货损发生，由买方自行负责索赔，卖方只是有义务协助买方，故卖方应尊敬买方的建议。 3.合同的买方为中国用户，故由中国保险公司承保运输险是合情合理的，且更能便利最终用户。 4.中国的保险公司当前都以国营公司为主，无论在资信上，实力上都可以与其他国度的保险公司比拟，且更胜一筹。