商业银行反洗钱风险自评估制度
第一章总则
第一条为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。
第二条反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。
第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则：
一、风险为本原则。评估应当动态反应本行反洗钱风险变动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对风险变动的应对情况；
二、一致性原则。评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例；
三、适当性原则。评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不利影响。
第四条反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。
第五条本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。
第二章反洗钱风险自评估指标及具体内容
第六条反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。从环境、产品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下：
1、环境（28 分）。包括组织架构（17 分）、内控制度（9 分）、合规文化（2 分）；
2、产品/客户（24 分）。包括金融机构细分市场风险（8 分）、风险识别与测量（5 分）、风险管理（11 分）；
3、控制（39 分）。包括身份识别（16 分）、记录保存（3 分）、交易分析和报告（10 分）、系统支持（8 分）、自主管理（2 分）；
4、沟通（9 分）。包括内部沟通（4 分）、外部沟通（5 分）。
反洗钱风险自评估根据各项评估评分细则（见附件 2）《反洗钱风险自评估标准及得分表》，以下简称《得分表》)开展。评估结果分为 A 到 G 共 7 个等级（见附件 4《反洗钱风险自评估结果的等级分类》）。
第七条反洗钱组织架构自评估。组织架构自评估包括反洗钱风险控制政策目标是否清晰；是否按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系；高级管理层的反洗钱职责定位是否适当；高级管理层反洗钱履职情况；是否设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱合规管理工作；反洗钱合规管理人员的基本能力和素质；部门反洗钱资源配置情况；反洗钱资源配置是否与本行业务发展和风险变动情况相适应。
第八条反洗钱内控制度完备性自评估。内控制度自评估包括反洗钱内控制度是否全面覆盖监管要求；是否根据监管政策变化及时更新制度；是否根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新；是否建立科学合理的产品或业务风险评估机制，各部门是否将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应的业务操作规程；是否将反洗钱合规纳入绩效考核要求。
第九条合规文化自评估。合规文化自评估包括评估本行开展的反洗钱宣传活动情况和反洗钱培训情况。
第十条客户类型风险自评估。客户类型风险自评估主要包括高风险客户占比、不可核查证件新客户数占比和无业或其他职业新客户数占比。客户风险等级分类标准参见《**银行反洗钱客户风险等级分类实施细则》。
第十一条产品（业务）反洗钱风险等级评估。产品（业务）反洗钱风险评估包括对高风险产品和业务的识别与统计，评估标准为客户对象、客户信息、代理情况、交易渠道、现金关联度、交易范围、交易记录、涉嫌洗钱记录 8 个维度，每个维度分配相应权重与分值，加权累计后可划分出高、中、低风险产品（业务），具体计算方法及划分标准见附件1。
第十二条高风险产品（业务）管理自评估。包括对高风险产品（业务）的管控是否到位，是否有以下针对性的措施：合理限制交易方式、交易规模和交易频率；加强对产品（业务）使用对象的身份识别；完善异常交易监测规则；适度提高交易监测的频率及强度；严格审批手续；强化人员培训；规范产品宣传推广，提示相关风险。
由上述产品（业务）反洗钱风险等级评估、高风险产品（业务）管理自评估共同组成产品（业务）反洗钱风险专项评估分报告，作为总评估报告的重要参考部分。
第十三条身份识别工作自评估。身份识别工作自评估包括客户接纳政策是否符合反洗钱监管要求；相关业务凭证及操作界面身份识别要素是否完整；是否能识别机构客户的实际受益人；是否能及时更新客户信息；是否能持续识别和重新识别客户；是否建立有效的客户风险等级划分机制；是否应用客户风险分类结果有效地进行反洗钱风险控制；是否对高低风险客户区分对待，分别建立合理的尽职调查措施。
第十四条记录保存工作自评估。记录保存工作自评估包括所保存客户身份资料和交易记录的范围、期限是否符合反洗钱监管要求，所保存的方式是否便于应用到反洗钱工作中。
第十五条交易分析和报告自评估。交易分析和报告自评估包括是否按照反洗钱监管要求建立健全适合本行的异常交易监测指标或模型；异常交易数据是否经过必要的筛查和分析；参与异常交易数据筛查分析的人员是否具有相应的履职能力和资源保障；本行内部可疑交易信息处理流程是否合理、有效、健全；可疑交易监测机制是否有助于预防内部人员作案、金融欺诈等案件发生，有利于增强本行的风险控制能力；对于可疑交易填报工作有无明确具体的要求，以指导工作人员填报高质量的可疑交易报告。
第十六条系统支持自评估。系统支持自评估包括客户身份识别资料和交易记录采集、管理和保存是否有必要的系统支持；内部数据库或业务系统架构和功能设置能够满足反洗钱工作需要；是否建立并应用功能完整的信息系统筛选、提取和报送大额和可疑交易报告（含对反洗钱、反恐怖融资等方面监控名单的监控）；能否根据风险控制需要及业务、技术发展，及时完善针对各种非面对面业务的控制措施；能否及时按照反洗钱监管要求，完善相关控制措施。
第十七条自主管理自评估。自主管理自评估包括能否按规定定期开展反洗钱内部审计和检查；能否及时总结分析洗钱及其他犯罪活动情况，并针对性地采取强化的风险控制措施。
第十八条内部沟通自评估。内部沟通自评估包括反洗钱事项报告制度是否合理、有效以及具有必要的独立性；反洗钱监管要求能否及时传递到各部门；反洗钱管理部门与其他部门之间是否能就完善反洗钱内控机制、反洗钱风控措施进行有效沟通。
第十九条外部沟通自评估。外部沟通自评估包括是否以适当方式及时向人民银行报送监管数据、反洗钱可疑报告等相关信息。
第三章反洗钱风险自评估操作流程
反洗钱风险自评估流程分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第二十条评估准备阶段包括：
一、制定自评估实施方案。明确评估具体对象、评估时间、评估工作要求、评估重点领域和深入程度等事项，并报分管领导审定。
二、成立自评估工作组。自评估工作组负责人一般由反洗钱管理部门负责人担任，自评估组成员由反洗钱专职人员以及反洗钱兼职联络员组成，必要时可抽调其他部门人员参与自评估工作。自评估组成员应能全面、正确理解相关法律法规及其对银行经营活动的影响，熟悉银行业务，能对反洗钱工作做出客观有效的评价。
第二十一条评估实施阶段包括：
一、收集评估所需资料。工作组应主动与相关人员进行接触、沟通，按照
《得分表》和《反洗钱风险自评估问卷》
（附件3，以下简称《问卷》）的内容和格式要求收集资料，包括但不限于以下内容：规章制度；会议记录；工作记录；宣传培训资料、照片或影像；系统截图；其他可增强可信度的材料。
二、开展自查自评，做好工作记录。工作组认真、客观填写《得分表》和《问卷》，如实反映反洗钱工作情况和真实得分，并留存相应的证明材料。自查结果满意的，留档相关佐证材料；发现有潜在风险的，应进行确认和分析;发现较严重问题的，应开展进一步的调查分析。
第二十二条自评估结束后，工作组根据《得分表》确定评估结果等级（见附件4），并按要求撰写自评估报告，报告应至少包括以下内容：自评工作组织开展情况，发现的问题及原因分析，有特色的、创新的反洗钱工作。报告要量化本行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的洗钱风险，量化特定的部门、业务条线或经营活动的风险暴露，形成对反洗钱风险管理状况的自评估结果，并就进一步改进本行的反洗钱工作提出合理建议。自评估结束后，工作组将自评估报告等材料报送本行高级管理层，上报材料包括：《自评估报告》《得分表》《问卷》及所附证明材料等。
第四章反洗钱风险自评估后续管理
第二十三条本行应充分运用反洗钱风险自评估结果，持续改进反洗钱工作。
自评估结果等级为 A 的，应持续保持并改进。等级为B、C 的，反洗钱管理部门应根据人民银行的检查监督相关意见以及自评估提出的改进意见牵头督促整改。等级为D及以下的，本行已处反洗钱风险预警期。本行应积极配合人民银行检查监督，并由反洗钱管理部门组织开展全面自查，制定整改计划书并书面报人民银行，推进落实整改。必要时还应调整反洗钱工作相关负责人和人员。
第二十四条反洗钱管理部门应根据反洗钱风险自评估结果及相关建议，落实完善下一年度的反洗钱工作计划，全面提高反洗钱工作的针对性、有效性。
第五章附则
第二十五条本制度自发文之日起施行。
附件3
反洗钱风险自评估问卷
单位名称：
评估工作联系人：
联系方式：
填写说明：
1、根据本问卷进行反洗钱工作自评估的机构请如实填写相关内容，所填入的内容均需有所依据，相关内容将在自评估抽查、反洗钱现场检查、非现场监管中进行核实与查证。
2、该问卷内容与《反洗钱风险评估标准及得分表》内容逐一对应，请根据问卷内容同时填写《得分表》，每一项内容所提供的依据名称填写在《得分表》的“提供材料名称”项下，并附上对应的电子版材料。
一、组织构架
（一）（对应1.1.1）请描述本机构内控制度中反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标？
（二）（对应 1.1.2）本机构反洗钱风险管理政策（制度）由何级别/何部门制定？本机构反洗钱风险管理政策有无问责制？最严厉问责措施为何内容？
（三）对应（1.2.1）本机构担任反洗钱领导小组组长的是（职务）？是否有专门制度明确了董事会（或下设专业委员会）和高级管理层的反洗钱职责？
（四）1、（对应1.2.2）评估年度本机构反洗钱工作会议举行次数（以会议记录为准）：
2、（对应1.2.2）评估年度反洗钱领导小组或高管人员有无对反洗钱工作的书面批示或工作布置（以书面记录为准）？若有请简述批示内容：
（五）1、（对应1.3.1）本机构负责反洗钱合规管理工作的专门机构或内设机构是？人员总数是？部门内部有无建立专业反洗钱机构或团队？
如有人员总数是？
2、（对应1.3.2）请填列评估年度反洗钱工作人员情况表（填写评估机构本级情况）：
3、（对应1.3.2）除上表填列的人员以外，请统计下级机构数量以及下级机构反洗钱工作人员数量。
银行机构（以二级机构为标准统计）：
机构数：人反洗钱工作人员数人（包括专职/反洗钱联络员）
4、（对应1.3.3和6.1.1）请自我评估本机构所有业务领域（产品种类），并列出本机构洗钱高风险业务范围（或产品种类）并简要说明理由：
5、（对应1.3.3）上述洗钱高风险业务领域是否设置反洗钱岗位？如有请简述其反洗钱职责：
（六）1、（对应1.4.1）有无要求分支机构报告评估年度反洗钱工作情况及重大事项? 报告的形式是什么?
2、（对应1.4.1）评估年度有无对分支机构反洗钱工作开展内审？对分支机构开展内审的项目设置有哪些？开展现场检查或内审的覆盖率为多少？（按下一级分支机
二、内控制度
（一）（对应2.1.1）请按内控制度类别填列下表，若无相应制度，则在文件名称栏
（二）1、（对应2.2.1 ）评估年度有无更新完善制度？
如有请填写下表：
2、（对应2.2.1 ）有无根据“风险为本”原则对反洗钱内控制度或操作规程进行及时更新？如有，更新了何内容？
3、（对应2.2.2 ）评估年度是否有创新业务？如有是否对该业务开展反洗钱风险评估？
（三）1、（对应2.3.1）请自我合理评估本机构与反洗钱工作相关的业务条线（部门），并填列下表，列明业务条线（部门）名称及该业务条线（部门）操作规程中有无反洗钱工作要求？
2、（对应2.3.2）本机构是否将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期考核范围？对分支机构的绩效考核中是否包含有反洗钱内容？
对于发现重大可疑线索或者反洗钱工作突出的从业人员有无适当的奖励或表扬机制？
三、合规文化
（一）（对应3.1.1）评估年度本机构开展的反洗钱相关的宣传活动次，并
（二）（对应3.1.1）评估年度是否自行设计、印制反洗钱宣传材料或编撰动画、情景剧等其他宣传材料？
四、（对应4.1.1）金融机构细分市场风险
请如实填写客户类型情况，并按给定的公式进行计算。除所列数据项外，也可提出其他的与风险有关的数据项。
1.占比1 = 高风险客户数之和/至评估期末底客户总数×
100%= %
2.占比2 = 新增高风险客户数之和/至评估期末新客户总数×100%= %
注：因技术限制，无法对高风险客户的具体类别（如敏感地区、政要人物、护照、港澳通行证开户等）进行统计
五、风险识别与测量
（一）（对应5.1.1）是否建立产品/客户风险评估标准？对产品及客户进行风险评估主要依据哪些要素？
(二) （对应5.1.2）对客户进行风险评估的工作，由系统自动完成还是由人工完成，或者系统及人工皆有参与？评估工作参与人员如何构成?(何层次、何部门/条
六、风险管理（对应6.2.1）
（1）业务风险敞口计算。请填写下表（表6-1）并按照表后所列公式计算得分
注：因技术所限，无法对具体业务类型进行统计，无法按此公式进行业务风险敞口计算。
（2）对高风险业务类型有无具体管理措施？如有请逐一简要说明？
七、身份识别
（一）1、（对应7.1.2）请合理评估本机构客户身份识别工作质量，并在相应的方框内打钩。
□评估年度所有新客户（对公、对私）身份基本信息均完整登记
□评估年度所有新客户（对公、对私）身份基本信息绝大部分能完整登记□评估年度所有新客户（对公、对私）身份基本信息基本完整登记
□其他（）
备注：因技术所限无法定量评价，在此仅作定性评价
2、（对应7.1.3）客户在办理高风险业务（自定）、客户为高风险客户或政要人物的，在进行客户尽职调查时有无复核、授权、审批等机制？
（二）1、（对应7.2.1）本机构是否有相关制度就及时更新客户信息做出规定？
2、（对应7.2.1）本机构在履行持续别义务方面有何制度性和技术性措施保障？（如客户身份特征、经营特征发生重大变化时候）
（三）1、（对应7.3.1）本机构客户风险等级划分工作有无系统支持评级？
是否需要人工参与？
2、（对应7.3.2）评估年度若有上报可疑交易报告（一般可疑、重点可疑），则在这些报告对象中，为本机构高风险客户的共有几份？
为本机构低风险客户的共有几份？ （未上报可疑则跳过此项） 3、（对应7.3.3）本机构对高风险客户有否采取强化的客户尽职调查措施？如有请具体阐述。 对低风险客户有否采取简化的尽职调查措施？如有请具体阐述。
4、（对应7.3.3）9.对于非面对面业务，本机构采取什么手段验证其客户身份？请举例说明。
注：风险等级划分具体标准见《杭州联合农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理规定等五项反洗钱内控制度》附3杭州联合农村商业银行股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的附件1杭州联合农村商业银行客户风险评级标准。
八、记录保存 （一）1、（对应8.1.1）本机构对客户身份资料及交易记录保存的时限是如何规定的？
在日常工作中本机构如何留存反洗钱工作痕迹？ 2、（对应8.1.1）是否存在交易记录中信息不全的情况？ 如有，请列举交易类型 有哪几类业务无法完整获取交易对手信息？
（二）1、（对应8.2.1）本机构客户身份资料（开户资料）如何保存（纸质档案保存或录入系统）？ 已录入系统的客户身份资料可通过何种方式调取？ 该系统与反洗钱可疑交易分析工作及客户风险等级划分工作能否共享信息？ 通过何种方式共享？
九、交易分析和报告 （一）（对应9.1.1）本机构关于异常交易的监测有无具体的指标或者模型？（请举例说明）
若有，则是何时建立的,有无作过调整？ （二）（对应请简要说明本机构日常对异常交易进行筛查关注并分析哪些方面的内容？
请画出异常交易数据分析流程图：
（三）（对应9.1.3）本机构对参与异常交易数据筛查分析的人员提供了哪些方面的
支持？（如其权限方面、其工作量、其培训等）
权限方面：
工作量方面：
培训方面：
（四）（对应9.1.5）本机构有无考虑到内部人员可能参与洗钱等案件或进行金融欺
诈行为，针对此问题有无相关的措施？（若有请举例）
（五）（对应9.2.1）本机构在填报可疑交易报告方面，有何格式及内容要求？
（六）本机构评估年度报送当地人行的可疑交易报告共有份。其中来自客户经理、临柜人员等员工报告的有份。由系统自动提取后经筛查整理的异常交易报告有份。
十、系统支持
（一）（对应10.1.1和10.1.2）本机构反洗钱系统是否覆盖了全部业务数据? 若有未能覆盖的业务数据，则请列明。
（二）（对应10.1.2）反洗钱系统与核心业务系统是否有效对接？
风险等级划分和管理工作是否用系统管理？
（三）（对应10.1.3）本机构有无相关部门发布的监控名单？
能否对该名单进行实时监控？（如将名单嵌入系统，自动预警）（四）（对应10.2.2）本机构系统能否支持在10个工作日内对客户进行风险等级划分？对不同风险等级客户在网上银行交易时系统有无额度限额（五）请列举本机构目前使用的各类业务系统？请列举其中与反洗钱工作所需
十一、自主管理
（一）（对应11.1.1）评估年度本机构有无开展反洗钱自查工作？若有，请简要
说明自查的内容，发现的问题及整改情况，有无追究相关人员责任，有无后续整改情况
（二）（对应11.1.2）评估年度本机构有无接受上级部门反洗钱稽核审计。
十二、内部沟通
（一）（对应12.1.1）本机构在发现可疑交易后，哪个层次（或部门）有权决定是否上报可疑交易？反洗钱分管领导（如分管副行长、分管部门经理）除反洗钱业务外，还分管哪些业务？
（二）（对应12.1.2）在本机构内部通过何种渠道传递反洗钱监管信息？
（三）（对应12.1.3）本机构在近3年内有无修订过反洗钱内控制度？若有修订，则修订过程中，有哪些部门、人员参与讨论与修订？
十三、外部监管
评估年度有无接受除人民银行以外的外部监管（如银监、证监、保监等机构）？若有，请随同本手册提交外部机构监管报告（意见书）等材料。
以上所填内容均属实，如有刻意隐瞒、伪造或其他欺骗行为，本单位将承担由此引发的一切行政及法律后果，特此承诺！
单位名称：杭州联合农村商业银行股份有限公司
（单位公章）
单位负责人签字：
日期：
附件4
反洗钱风险评估结果的等级分类
银行关于反洗钱风险自评估的报告 根据《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法（2016年修订）》（农发银发[2016]350）文件的要求，ⅩⅩ市城郊支行认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下： 一、洗钱风险自评估组织开展情况 （一）成立反洗钱风险自评估工作小组。 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 （二）反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对
可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。 我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执
反洗钱风险评估及客户分类管理办法 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。 第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。 第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则： （一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。 （二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。 （三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。 （四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。 （五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。 （六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、
XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行 关于反洗钱风险自评估的报告 中国人民银行XX支行： 根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>有关事项的通知》（银 XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下： 一、成立反洗钱风险自评估工作小组 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 二、反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对
可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。 我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执 行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。
运行风险状况评估报告 分行运行管理部： 按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下： 一、运行业务质量分析 （一）监督中心查询查复情况 监督中心下发的查询查复总计笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实笔，错帐冲正业务笔。 （二）错帐冲正及反交易情况 本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。 （三）本行日常检查情况 通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。 经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、
表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。 开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。 二、执行制度及内控管理情况 （一）运行管理专业内控制度建设情况 通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。 （二）运行管理人员履职情况 经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。 各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次
反洗钱风险评估及客户分 类管理规定 Prepared on 22 November 2020
反洗钱风险评估及客户分类管理办法 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。 第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。 第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则： （一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。 （二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。 （三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。 （四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
支付机构洗钱风险评估研究 自人民银行发放支付牌照和发布《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》以来，支付机构正式被纳入人民银行的反洗钱专项监管，同时，反洗钱工作也是监管机构对支付机构监督管理的重要窗口。纵观支付机构近十年的反洗钱工作进程，反洗钱监管政策和文件频繁、密集发布，对支付机构的反洗钱工作提出了越来越高的要求，但随着支付工具和手段的不断丰富，加之支付机构对洗钱风险认识不够、分析手段欠缺、反洗钱专业人员不足以及针对支付行业的监管政策不够具体和明确，支付机构在实际操作中普遍存在工作落实难度大、水平提升慢等问题。要想推动支付机构有效落实反洗钱监管要求，需全面评估支付机构的洗钱风险，掌握支付机构洗钱风险点，分析不法分子如何利用支付业务、支付工具转移非法资金，有效侦测、发现可疑交易，提升反洗钱工作的水平和成效。本文拟从机构、业务、客户三个层面分析支付机构的洗钱风险点，开展洗钱风险评估，提出反洗钱工作建议。 一、机构层面的洗钱风险评估 随着支付机构业务的迅猛发展，各支付机构之间的业务差异度增大，由此导致的洗钱风险程度的差异也不断增大，科学的洗钱风险评估将有效提高反洗钱资源配置效率。根据近年来人民银行反洗钱分类评级工作情况和要求，监管层面和支付机构自身层面都在探索一套适用于支付机构的洗钱风险评估方法和体系，目前普遍采取的方法是固有风险评估和管控效率评估相结合的评估方式。为了使洗钱风险评估
结果更为客观、有效，对于支付机构固有风险和管控效率评估指标统计均以量化方式，通过数据分析提取各项指标数据，在支付机构固有风险评估方面从外部洗钱风险环境、自身业务洗钱风险程度等方面统计业务、客户占比等指标；在支付机构管控效率方面从机构人员设置、预警案例核查、可疑交易报送情况等方面统计人员占比、核实率、报送数量等指标，通过采集以上维度的信息建立机构风险评估模型，最终通过雷达图形直观展现其洗钱风险状况。根据评估结果，合理配置、调整反洗钱工作资源，优化反洗钱相关系统，完善反洗钱控制措施。 二、业务层面的洗钱风险评估 1.支付业务洗钱风险点分析首先是网络支付业务，因其非面对面交易的特性，客户身份识别、尽职调查难度较大，也成为非法集资、传销、网络赌博、电信诈骗等涉众型犯罪活动资金快速汇集和转移的重要通道。利用网络支付途径从事洗钱活动较为典型的方式是通过网络购物平台注册一家商铺，非法购买闲置银行卡、身份证号码，注册虚拟支付账户，分散非法资金，再利用虚构交易的方式完成分散资金的归集，非法资金变为经营收入，完成了合法化（如图1所示）。其次是预付卡业务，因其购买和兑换的便利性，且存在不记名预付卡，无需进行客户身份识别，极易成为不法分子转移非法资金的工具。通过预付卡途径从事洗钱活动的流程主要为：一是不法分子将大量不记名预付卡，通过黄牛置换成现金后购买贵重商品；二是不法分子将不法收益购买大量不记名预付卡，再将预付卡内的资金向多个支付账户分散转移，最后通过购买商品或提现完成非法资金的合法化（如图2
ⅩⅩ信用社反洗钱风险自查评估报告 根据省联社要求，按照《河北省农村信用社反洗钱风险自评估工作方案》（冀信联办ⅩⅩ年162号文）的通知要求，我社对反洗钱工作情况进行了一次自查，现将自查情况汇报如下： 一、组织机构建设情况。得12分 ⅩⅩ年我社成立了以信用社主任为组长、委派会计为副组长，各柜员为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作机构。明确岗位职责，各柜员持证上岗，确保反洗钱工作的顺利开展。 二、反洗钱内控制度建设情况。得7分 自年初以来，我社制定了反洗钱工作方案，对反洗钱工作进行了全面部署，制定了反洗钱岗位职责，在全社范围内大力开展反洗钱工作，明确具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期检查，每天必须登录两次，及时、准确、完整的报备，确保反洗钱工作的深入开展。 三、大额和可疑交易报告情况。得16分 ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年9月20间，我社大额和可以交易笔数498笔，存款业务242笔，金额2550万元，其中存款140笔，金额629万元，取款102笔，金额1921万元；转账业务182笔，金额2893万元，其中转账存取49笔，金额1142万元，汇兑67笔，金额781万元，网银业务66笔，金额970万元；ATM机业务41笔，金额14万元；短信扣款、消费、手续费共计33笔，金额 3万元。 我社基本能按照反洗钱的规章制度上报，没有漏报现象，对大额可疑交易没有超期上报现象，对大额可疑交易内容填写真实完整，认真
甄别，通过联网核查进行客户身份识别。加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。1、建立台帐制度和异常交易报告制度，加强对大额汇兑交易、大额现金交易、大额转帐交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。2、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。3、狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。 四、客户身份识别。得20分 1、我社基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性； 2、能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。 3、能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、留存资料不完整的帐户。 五、帐户资料及交易记录保存情况。得8分 我社职工能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政
证券公司反洗钱风险评估报告
XX证券公司反洗钱风险评估报告 为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司ⅩⅩ年度反洗钱工作的开展情况进行了检查，根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对辖内各经营机构、营业网点ⅩⅩ年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为。 一、评估概述 （一）、控制环境方面 1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。
2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。 3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。 4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。 5、ⅩⅩ年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅。 （二）、政策法规执行方面： 1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按上级分公司的要求对所有达到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。 2、公司核心业务系统是在中国人民银行总行的指导下设置，对客户风险等级划分及客户身份识别设置已达到反洗钱履职标准，会定期对客户风险等级进行审核和调整。
XX县农村信用社 洗钱风险自律评估实施细则（试行） 第一章总则 第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价我县农村信用社洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程和加强反洗钱监督管理，切实履行反洗钱义务，防范和打击洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章、《金融机构反洗钱规定》等法律、制度的规定和《中国人民银行成都分行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）的通知》以及《中国人民银行成都分行办公室转发关于落实<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）有关事项的通知>》文件精神，特制定本细则。 第二条洗钱风险自律评估是指县联社在收集、整理辖内机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对我县辖内机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估我县农村信用社洗钱风险的系统性活动。 第三条本实施细则适用于XX县农村信用合作联社所辖各机构。 第四条洗钱风险评估的目标是：客观评价辖内各机构洗钱风险，促进农村信用社严格遵守国家反洗钱法律法规，
认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。 第五条各机构应当按照县联社的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。 第六条各机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。 第二章自评估分工 第七条县联社负责对辖内机构洗钱风险自评估工作进行收集、整理、汇总，并撰写本级洗钱风险自评估工作报告。各机构根据县联社制定的《XX县农村信用社人民币大额交易和可疑交易报告实施细则（暂行）》等反洗钱内控制度规定获取的反洗钱工作数据、材料、信息，对所辖机构的洗钱风险进行自律评估，并撰写洗钱风险自律评估工作报告。 第八条县联社可以直接对辖内机构进行现场检查，也可以授权下级机构检查由县联社负责监管；下级机构认为辖内机构执行反洗钱规定的情况有重大社会影响的，可以请求县联社进行现场检查。 第九条县联社审计部门负责对全县农村信用社洗钱风险自评估工作进行稽核审计和现场检查，每半年出具审计
XX银行反洗钱风险自我评估办法 第一章总则 第一条为建立洗钱和恐怖融资风险（以下简称“反洗钱风险”）自我评估体系，提升反洗钱工作效能，有效预防和遏制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等法律法规，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称反洗钱风险自我评估，系指根据反洗钱风险监管评估标准，系统持续地监测、分析、识别洗钱风险和反洗钱工作存在的问题，以及防范洗钱风险措施的有效性、健全性和充分性，从而达到持续性改进反洗钱工作的目标。 第三条各级机构和员工对反洗钱风险自评信息负有保密义务，未经有权批准，不得对外发布。 第四条反洗钱风险自评原则上每年1次。在产品和业务发生较大变化、内控制度有重大调整或反洗钱监管政策发生重大变化时，适时开展反洗钱风险自评。 第五条反洗钱风险自评主体分总行、分行和支行，自评工作实行分级负责、分级实施。 总行反洗钱风险自评由总行内控合规部牵头组织实施，总行各条线部门负责本条线范围内反洗钱风险的自评。
分行反洗钱风险自我评估由分行内控合规部门负责组织实施，分行各条线部门负责本条线范围内反洗钱风险的自评。 支行负责本单位反洗钱风险的自评。 第二章评估内容和标准 第六条制度完善程度 主要评估是否结合自身业务特点，按照反洗钱风险防控、预警和处理程序以及相应反洗钱要求，建立健全反洗钱内控制度，落实各项监管要求。评估的重点是制度的完备性、修订的及时性和报备的自觉性。 第七条机制合理性 主要评估是否建立有效的反洗钱内部工作机制，运作规范顺畅。重点评估机构设置情况，反洗钱工作体系的运作效率及其规范、合理程度，可疑交易分析甄别的模式和可行度，是否建立对新业务的反洗钱风险研判机制等。 第八条技术保障能力 主要评估各业务系统是否完善、运行有效，能够适应反洗钱工作的需要，保证信息采集的准确和效率。 第九条人员与资质情况 主要评估反洗钱工作人员数量、学历、专业背景等，以及反洗钱培训、业务能力测试等情况。反洗钱主管人员有无跨
反洗钱分类评级自评报告 为做好本次反洗钱分类评级工作，我行反洗钱领导小组严格按照《关于印发<法人金融机构反洗钱分类评级管理办法>的通知》的要求，重点针对反洗钱制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理与审计、配合行政调查情况、洗钱风险防控成果、等方面对我行反洗钱工作的开展情况进行了自评，根据反洗钱分类评级内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对辖内各经营机构、营业网点2016年全年的大额原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假交易或为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑存取款或转账行为。 一、自评概述 （一）、制度方面 1、我行根据上级有关文件精神，组织制定了《反洗钱宣传及培训的管理办法》、《反洗钱内部审计工作方案》，对反洗钱做了全面部署，在全辖范围内大力开展反洗钱工作；随后，我行又先后起草、印发了《反洗钱工作实施细则》、《支行反洗钱工
作管理及岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。 2、我行各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。 3、我行建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。 4、我行目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位并配备兼职反洗钱工作人员。 5、我行建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、大额交易报告和可疑报告、涉恐怖融资、客户身份资料和交易记录保存、绩效考核、责任追究等制度），制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。 （二）、执行方面 1、我行各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按市办的要求对所有客户身份识别数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。
【经典资料，WORD文档，可编辑修改】 【经典考试资料，答案附后，看后必过，WORD文档，可修改】 兴业银行股份有限公司董事会 关于2011年度内部控制的自我评估报告 兴业银行股份有限公司（以下简称“公司”或“本公司”）董事会及全体董 事保证本报告内容没有任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对报告内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 建立健全并有效实施内部控制是公司董事会的责任；监事会对董事会建立与 实施内部控制进行监督；高级管理层负责组织领导公司内部控制的日常运行。 公司内部控制的目标是：确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执 行；确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保公司风险管理体 系的有效性；确保公司业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整；确保公司资产安全。 由于内部控制存在固有局限性，故仅能对实现上述目标提供合理保证。 一、内部控制评估工作基本情况 （一）内部控制评估依据 报告期内，本公司遵照财政部等五部委出台的《企业内部控制基本规范》及配套指引，按照《商业银行内部控制指引》、《上海证券交易所上市公司 内部控制指引》等有关规定，组织本公司所有职能部门、分支机构进行了内部控 制自我评估。在此基础上，本公司内部审计部门按照《兴业银行内部控制评级管 理办法》和《兴业银行内部控制评级实施细则》，对本公司所有分支机构实施了 内部控制评价工作。
专题调研和专项检查，充分有效履行监事会基本职责。 (2)制度建设方面 本公司不断健全制度建设，持续提高全行管理水平。公司通过制度的规划立 项、起草会商、法律合规性审核、审批发布等流程控制，引导总分行逐步推进日 常制度管理工作的标准化和规范化，并加强新出台制度的合规性、操作性、规范 性与统一性审查，实现从源头上规范内规的生成质量。同时，积极开展存量制度 的清理与整合，厘清了全行各类规范性文件的数量及其分布状况。目前，公司已 建立了较为完善的制度体系，制订出台的规章制度覆盖了公司主要业务经营管理领域。 (3)人力资源管理方面 报告期内，本公司进一步完善人力资源管理。一是为实现各项业务健康快速发展，本公司根据实际需要积极吸纳优秀经营管理人才，修订了《兴业银行员工 招聘实施细则(2011年5月修订)》，进一步规范员工招聘工作。公司员工聘用、培训、辞退、辞职、薪酬、考核、晋升与奖惩等有关人力资源的政策体现了本公司可持续发展的要求，对于关键岗位的员工执行强制休假和定期岗位轮换制度。 二是建立健全内部激励约束机制，将各责任单位和员工实施内部控制的情况纳入 绩效考核体系，进一步改进绩效考核工作，加强考核结果的运用，强化绩效考核对于全员的激励约束作用。同时，本公司以市场为导向，建立了科学的薪酬管理 4 和福利保障体系，充分发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司 稳健经营和可持续发展。三是通过编制各项业务培训教材、组织多层次多形式的员工培训、鼓励员工积极开展在职及继续教育等措施，不断提升员工专业素质、 职业操守及合规意识，确保员工的岗位胜任能力。
商业银行反洗钱风险自评估制度 第一章总则 第一条为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。 第二条反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。 第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则： 一、风险为本原则。评估应当动态反应本行反洗钱风险变 动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对 风险变动的应对情况； 二、一致性原则。评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例； 三、适当性原则。评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评 估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不 利影响。 第四条反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国
反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。 第五条 本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管 理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。 第二章 反洗钱风险自评估指标及具体内容 第六条 反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。从环境、产 品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下： （ 9 2、 产 品/客户（2 4 。（3、交易分析和报4、沟通（9反洗钱风险自评估根据各项评估评分细则（见附件 2）
反洗钱评估报告
**** **年度反洗钱工作自律评估报告 自律评估单位名称：**** 自律评估单位负责人： 自律评估单位地址： 自律评估时间： 报告完成时间： 根据《**<关于做好**年反法钱非现场监管评估工作的通知>的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报： 一、反洗钱自律评估工作组织开展情况 我**从**年**日开始对**年度反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。 二、执行反洗钱规定的基本情况 （一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完
善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。 目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗（二）客户身份认证情况 对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。 （三）大额和可疑交易报告情况 在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。 （四）反洗钱宣传和业务培训情况 反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
反洗钱风险评估及客户分类管理办法
反洗钱风险评估及客户分类管理办法 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。 第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。 第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则： （一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域能够采取简化反洗钱措施。 （三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。 （四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。 （五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。 （六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。 （七）保密性原则。各部门相关人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。 第二章产品/业务的风险评估体系
反洗钱风险自评估办法 第一章总则 第一条为建立洗钱和恐怖融资风险（以下简称“反洗钱风险”）自评估体系，提升反洗钱工作效能，有效预防和遏制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》等法律法规，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称反洗钱风险自评估，系根据反洗钱风险监管评估标准，系统持续地监测、分析、识别洗钱风险合反洗钱工作存在的问题，以及防范洗钱风险措施的有效性、健全性和充分性，从而达到持续性改进反洗钱工作的目标。 第三条反洗钱风险自评估原则上每年1次。在产品和业务发生较大变化、内控制度有重大调整或反洗钱监管政策发生重大变化，适时开展反洗钱风险自评估。 第二章评估内容和标准 第四条自评估内容。反洗钱风险自评估涉及制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务针对性措施、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理与审计、配合行政调查情况、
接受现场检查及被处罚情况、工作报告及接受日常监管情况、承担其他重点任务情况、洗钱风险防控成果、有无违规事项、基层行评价、行业监管部门评价20项指标。 第五条自评估标准如下： 一、制度完善程度（7分）主要评估是否结合自身业务特点，按照洗钱风险防控、预警和处理程序以及相应的反洗钱要求，建立健全反洗钱内控制度，落实各项监管要求。重点评价制度完备性、修订及时性、报备自觉性。 （一）总部内控制度体系全面覆盖法律法规和监管要求涉及的反洗钱各方面义务，各项反洗钱内控措施符合法规要求。（3分） 1、未建立客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、内部审计、宣传培训、绩效考核、责任追究以及协助反洗钱调查等制度，缺1项扣1分； 2、未将反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务环节和操作岗位，发现1次扣1分，最多扣3分。 （二）、总部根据法律法规和监管要求以及本机构业务发展和反洗钱工作实际及时修订或更新内控制度。（3分） 1、未按法律法规和监管要求及时修订内控制度；缺1项扣1分 2、评级期内推出新业务（产品、服务），未及时制定或
XX公司反洗钱风险评估报告 为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司2015年度反洗钱工作的开展情况进行了检查，根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对辖内各经营机构、营业网点2015年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为。 一、评估概述 （一）、控制环境方面 1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。
2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。 3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。 4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。 5、2015年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅。 （二）、政策法规执行方面： 1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按上级分公司的要求对所有达到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。 2、公司核心业务系统是在中国人民银行总行的指导下设置，对客户风险等级划分及客户身份识别设置已达到反洗钱履职标准，会定期对客户风险等级进行审核和调整。