个人理财要注意哪些问题
现在越来越多人选择个人理财，但是个人理财不小心就会入坑踩陷阱，那么个人
理财时要注意哪些问题呢?个人理财有哪些方式方法呢?小编整理了个人理财注意问题
和事项及个人理财方法，希望大家有所收获!
个人理财注意问题和事项
1、关注个人资产的底线
每个季度，对于一家上市公司来说，在数据繁多的财务报表上，最受到关注的无
疑是企业的净收益，对于一家公司来说，净收益就是它的底线。对于个人来说，净资
产就是我们衡量个人财富的底线。什么是净资产?简单点儿说，个人全部资产减去个人全部负债就能得出净资产。如果这一数字是负数，就应该引起我们的注意了，有分析
师认为，个人净资产状况最少要一年检查一次。
2、学会检查“现金流”
虽然外界最关心的往往是一家公司的股价，然而对于一家公司的CEO来说，他
们最关注的是公司的现金流，也就是有都多少资金流入或者流出。对于我们来说，管
理好日常的支出也是增加收益的一种方法。从长期来看，哪些支出是必须的?哪些又是为了满足一时冲动?如果做不到开源，节流也是一种好的消费习惯。
3、有效管理手头的资金
为了确保公司的运营效率，每家公司的CEO都会定期总结运营状况，削减不必
要的开支，确保公司的资源能够被最大化地应用。为了做到这点，一些公司会定期和
供应商协商能够得到的最佳折扣。在日常生活中，最会讲价的人往往也能得到最优惠
的折扣。这不仅适用于日常的开销，投资过程中可能产生的手续费和其他一些交易费用，甚至是由于信用卡没有及时还账而产生的罚款，经过日积月累也会成为一笔不小
的花费。
4、为自己做长远规划
很多人到了50、60岁的时候都认为只有固定收益类的投资才最适合自己，这种
做法显然已经过时了。为了能让资产更好地保值，你需要更加积极地管理手头的资金，有时候甚至需要承担更多的投资风险。作为理财目标之一，能否跑赢通胀往往是我们
衡量投资收益的一项重要标准，而低风险低收益的固定收益投资显然无法满足这项需求。这也就意味着我们需要把钱适当投注在股票、债券、基金这类收益较高的产品上。
5、选择正确的衡量标准
每个人理财的目标都是有差异的，盲目地跟风往往是弊大于利，这就像苹果公司
不会把自己和麦当劳放在一起做比较一样。在我们想要拿自己和别人进行比较的时候，往往也会忽视别人的处境或许和我们不同这一点。
6、学会使用书面留证
至今为止，没有哪家公司的CEO只是握握手就敲定一门生意的，他们一定会选
择以书面的形式和对方签订合同。管理个人资产也是一个道理，无论我们是想借钱给
身边的亲戚，还是投资朋友的哪家公司，一份书面的证明能够帮我们减少很多误会，
日后也会省去不少麻烦。
个人理财方法技巧
技巧一：摸清家底
摸清自己的家底，即要了解自己到底拥有些什么，比如房产、股票、债券、定活
期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车
贷款等项目后，更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差，计算自己所有的净
资产数额。
技巧二：计算收入支出
计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本
利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷
款的本利摊还等。经过如此计算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投资的实际
资金有多少。做完这项准备工作以后，对自己的资金流进流出量便一目了然了，以避
免发生贸然提出大笔款项用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手段。
技巧三：确立目标
确立自己的财务目标，即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。比如准
备5年后孩子上大学的费用，15年后自己退休后的生活费用等。当然，这些目标有急
有缓，有先有后，应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。对于一些10年或
15年左右的长期财务目标，许多人可能会觉得遥不可及或感觉难以规划。事实上，只
要合理规划、循序渐进，即使是长期目标，也变得清楚可行了。其实在制定财务目标
及计划的过程中，会很容易看到，这些财务目标单靠银行存款及利息是根本无法应付的，这也是为什么我们强调个人理财的意义所在。
①如果投资者希望在相对较短的时间内(如3—5年时间)达到如买房子、买汽车那
样的目标，一般要选择积极成长型或成长型股票基金。因为这类基金的设计目标是追
求最大的资本利得，多投资于成长潜力股。但也正因为如此，其风险也较高，因此较
适合短期消费型的财务需求，而不是长期且非常重要的财务目标。
②如果投资者的理财目标是较为长期的，比如在5—10年的时间内为孩子积蓄接
受高等教育的经费，那就应该着眼于成长及成长和收入型基金。因为这类基金适合于
长期投资，一方面有资本利得，同时也会享受股利收入，其投资目标多为绩优股及债券。如果投资者的年纪已大，理财重点是保证每月的固定收入。那就应将较大的比例
投资于收入型基金，其好处是能够享受固定收益，满足日常生活所需，同时风险又较小，适合年长人群的投资特点，这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。
个人理财规划要点
第一，合理确定理财目标，并把目标量化。如想买一套房子，首页应该确定要买
多少钱的房子，要在什么时候买房子;其次应该想像一下上新房的感觉等，这样有助于
实现你的想目标。
第二，经常性检查自身的财产情况。了解自己过去有多少资产，未来会有多少收入，从而确定自己到底有多少财可以理。?
第三，找到适合自己的投资方式。首先要考虑你的个人情况，如是否已婚，是否
有小孩和收支情况等。其次，考虑投资的趋向，如你在股票方面非常在行。最后，考
虑个人性格的取向，不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，
性格也决定了你在理财过程中会有哪些行为。
第四，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。资产分配要理性，不能听朋友说什么好，
就投资什么。
第五，进行资产结构的合理分配。根据市场的变化做调整，合理安排口袋里的钱。尽可能避免以下不良后果：
(1)对个人突发灾难无能力应对;
(2)生活中的财务目标难以达成;
(3)资产结构不合理，无法创造最大的收益。
对于个人理财规划目标的设置，要根据自己的资产情况而定，自身也有承受一定风险性的能力。此外，理财规划一定要做到收支的平衡性。
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