论询问与告知在保险实务中的运用
【内容摘要】保险法上的告知义务，是保险合同中非真正义务，但告知义务是保险业合理营运的制度基石。我们要对保险合同的告知义务范围作严格界定，从而才能减少纠纷，使之更具有操作性和实践性。
【关键词】保险法询问告知义务诚实信用原则
保险法上的告知，是指投保人在订立保险合同时就与保险标的危险程度相关的情况向保险人所做的陈述或说明。其内容一般包括三个方面:即对事实的陈述，对将来事件和行为的陈述，以及对他人陈述的转述。当今世界各国保险立法都规定在保险合同订立时，投保人或者被保险人应当将保险标的的有关重要事项如实告知保险人，这就是通常所说的告知义务。我国《保险法》第十六条第一款确立了告知义务:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”。
如何确定告知范围的？立法例上有无限告知主义和询问告知主义之分，无限告知主义要求告知义务人不以保险人的询问事项为限，必须将有关危险的一切情况都如实告知保险人;询问告知主义主张告知义务人只需对保险人的询问如实回答即可。
目前我国大多数告知义务人对保险的专业知识知之甚少，而保险人作为专业保险公司，精通公司各项保险业务，知悉估计危险的各种情况，况且，无限告知可能在一定程度上损及商业秘密，所以，在保险发展初期应以采询问告知主义为宜，对双方当事人也比较公平。否则，如果保险人怠于调查和询问，却要求身为告知义务人作漫无边际的告知，不符合诚实信用原则的要求。
对此，我国《海商法》和《保险法》的规定有差别。《海商法》第二十二条规定:“合同签订前，被保险人应当将其知道或在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险
人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知”，采用的是主动告知主义，可能是基于海上风险不可预知性大，危险测定技术落后等作出的考虑，但随着现代科技和通讯的日益发达，人驾御自然的能力已今非昔比，这种考虑的基础被大大削弱，询问告知主义存在的合理性遭到质疑。我国《保险法》第十六条第一款规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”。
一、重要事项的客观性标准
是否保险人询问的事项，告知义务人都需要如实告知呢?有两种观点，一种观点认为，缔约方有权自行对重要性作判断，询问本身默示着有关问题的重要性，表明保险人会受到影响，被保险人应当受到约束，必须如实告知。另一种观点认为，重要性是一个事实问题，需要考虑一切有关因素确定，如果谨慎保险人不认为某一情况是重要的，个别保险人的询问并不能使其变得重要。本文采纳后一种观点，认为如果保险人询问的是无关紧要的琐事，告知义务人作了不实告知，此虽违反诚实信用原则，但对承担风险和估算费率并无影响，即并不破坏对价平衡原则，根据前文所述告知义务之法理，保险人不得解除合同，所以告知范围还须以重要事项来限定。决定一个事实是否为重要事项时，各国基本上都采用了1906年英国海上保险法相同的标准，概括而言，即我国《保险法》第十六条第二款所规定之“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”。重要事项是保险人进行危险估计的有力事实，如果其知悉真相，就会拒保或不以该条件承保。至于其具体认定，法无明文，须依保险种类及个别保险契约内容或目的客观地以保险技术观点加以评定。只有当告知义务人对这些重要事项隐瞒或未如实告知时，才构成破坏对价平衡原则，保险人才可以解除合同。并且，根据我国合同法，能够导致合同解除的行为的性质是十分严重的，必须达到根本违约的程度，如果被保险人的不实告知不会改变保险人的最终决定，那么依据合同法，该行为的性质未达到根本违约的严重程度，不足以令保险人解除合同，否则会让相对方轻易丧失保险合同的保护，这对它来说是很不公平的。可见，对告知义务的内容加以“重要事项”的限定也与我国合同法规定的合同解除条件保持一致。所以在询问告知主义下，对保险人未询问事项告知义务人可推定为非重要事项，但相反
的推定是不成立的，即保险人询问的事项并非必然是重要事项，告知义务人对此等问题的不实告知不构成告知义务的违反。
衡量重要情况的标准是由谨慎保险人作出判断的客观性标准，而非由实际保险人作出判断的主观性标准。一个事实是否构成重要事实，即是否足以影响保险人接受投保需求，确定合理的保险费率，进而达成保险合同，并不取决于被保险人自己认为它是否重要，不是以被保险人的主观意志为转移的;通常也不是以某一特定保险人看法为标准，而是以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准.换句话说，在这种情况下，大多数保险人会怎样做，是接受投保，还是拒绝承保;或者，给予什么样的费率。这种标准也叫做“客观合理的保险人标准”，它较为重视客观，以大多数保险人的立场来衡量一个事实的重要性。不过，在美国的一些保险判例中也有使用所谓。“主观个别保险人标准，这种标准强调重视保险人作为具体当事人的主观看法、排除保险人知道或应当知道的事实。”。
二、投保人履行告知义务的范围应当以保险人询问的事项为限
投保人的告知义务的范围应当以保险人询问的事项为限，对保险人未询问的事项，投保人不负告知义务。这是《保险法》第十六条第1款的明确规定，即“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
保险合同是最大诚信合同。普通人相对保险公司及其业务人员而言，无论是在保险专业知识、保险法律知识等方面均存在巨大的信息不对称，处于缔约的弱势。为了平衡双方的缔约能力，法律要求保险公司在订立合同时，要向普通百姓说明保险合同的有关条款内容，特别要说明保险公司在何种情况下不承担保险责任的条款内容（也就是保险条款中责任免除条款），并确保保险消费者能够正确理解。同时，投保人远比保险人更了解保险标的的情况，履行告知义务也是投保人的法定义务。
各国保险立法上，告知范围的确定有两种形式，即无限告知主义和询问告知主义。无限告知主义是指法律对告知的内容没有确定性的规定，只要事实上存在
与保险标的的危险有关的重要事实，投保人都要向保险人进行说明。询问告知主义即投保人对保险人询问的问题必须如实告知，而对保险人没有询问的问题，投保人没有告知义务，不告知不构成告知义务的违反。
我国《保险法》第十六条第一款规定采取的也是询问告知主义。投保人履行告知义务的范围应当以保险人询问的事项为限即。保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况向投保人提出询问，投保人应当就知道和应当知道的情况如实回答保险人提出的询问，以便保险人测定危险和厘定保险费率。
值得注意的是，我国《保险法》第十六条第二款、第四款、第五款规定了投保人未依法履行如实告知义务的有以下法律后果：
1．投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
2．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
3．投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
当然，《保险法》第十六条还对保险人因投保人未依法履行如实告知义务而解除合同的权利规定了除斥期间、不可抗辩期间和禁止反言的限制。
1．除斥期间，是指法律预定某种权利于存续期间届满当然消灭的期间。依据本条的规定，保险人解除合同的权利，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
2．不可抗辩期间也称为不可争期间，是指自保险合同成立之日起满一定时期后，保险合同就成为不可争议的法律文件，进人不可争辩期间，保险人不得以投保人在订立合同时不履行如实告知义务为由主张解除合同。依据本条的规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。当除斥期间和不可抗辩期间竞合的时候，优先适用不可抗辩期间的规定，例如，自合同成立之日起差二十天满二年的时候，保险人才知道有解除事由的，保险人的解除权必须在二十天内行使，超过二十天保险合同即不可争辩。
3．禁止反言又称不得自食其言，即合同一方已经以明示或者默示放弃在合
同中可以主张的某种权利，日后不得再向对方主张该项权利。依据本条第六款的规定，“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的”，仍然与其签订了保险合同，事后，保险人不得再以此为由要求解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
《保险法》第十六条第七款还对保险事故定义的规定。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，也就是造成保险人承担保险责任的事故。构成保险事故应具备以下要件：一是事故须有发生的可能；二是事故的发生须不确定；三是事故的发生须属将来，也就是说其发生须在保险合同订立以后，才可作为保险事故。
三、排除保险人知道或应当知道的事实
我国《保险法》第一百一十六条规定“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；......”明确规定保险公司在经营过程中、保险公司的工作人员在日常活动过程中（特别作为保险公司的保险代理人员）也不得出现欺骗、隐瞒、诱骗等行为。保险代理人作为保险公司的工作人员，代表了保险公司的经营行为，保险代理人知道所代理的保险当事人中投保人、被保险人的基本情况，特别是投保人、被保险人身体情况，首先由保险人承担不利后果，再由保险人根据法律追究保险代理人员的违法行为。
对告知范围还应排除保险人知道或应当知道的事实。在现行英国法律中，保险人因对“重要情况”的误述或未告知而享有的救济则依赖于实际保险人的主观判断。如果保险人想行使被保险人违反告知义务的救济权利，就必须同时证明误述或未告知在谨慎保险人眼中具有客观上的重要性并且其本人(即实际保险人)的主观态度也因此发生了变化。如果保险人仅证明客观上的重要性而未证明主观上的影响，违反告知义务的主张便不成立，反之亦然。保险人有权享有的违反告知义务的救济权利，不仅仅取决于被保险人行为的客观重要性，而且还取决于该行为对实际保险人所产生的主观影响，即实际保险人必须依赖于被保险人的行为。如果保险人实际上没有因被保险人误述或未告知而受到损害，他就不能利用
告知义务改变其已经同意的合同内容，换言之，当保险人没有依赖于被保险人的行为，并且没有因此遭受损害的情况下，允许保险人逃避责任实际上是不公平的，而且有悖于保险合同当中，双方当事人相互负有最大诚实信用义务的精神。在英国法中，有一种观点认为，虽然作为一项基本原则证明某一情况的重要性，并不能推断保险人受到了实际影响，但是此原则也存在例外，即如果某一情况的重要程度十分的明显，就有理由根据这一事实推断保险人受到了实际影响;当然，在这种情况下，这种事实推定也仅仅是初步的，并且可以被推翻的。具体说来，如果某一误述的性质能够影响合理行事的保险人订立合同，那么证明受到误述的实际保险人没有受到影响的举证责任就落在作出误述的被保险人身上。在这种情况下，如果被保险人能够证明保险人不知道这一误述或者保险人知道被保险人的陈述是不真实的仍然决定订立合同，那么就可以证明保险人没有因误述而受到影响。
四、保险人的调查义务
处于保险合同关系中强势地位一方的保险人，不得仅以投保人的告知作为估定危险的唯一依据，尚须进一步就订约有关事实为适当的调查，即在投保人、被保险人负有告知义务的同时，保险人亦须负相应之调查义务。即使处于普通合同相对人的地位，保险人对缔约也应尽到一般人应有的注意义务，更何况保险人为特种险种之经营者，自须尽较常人为高的注意义务。例如，在保险业发达国家人身保险业者间，多彼此交换“再检拒保资料表”，若保险人在接受曾被其他保险人核定拒保或延期再检承保而记载在再检拒保资料表上的投保人申请投保时，未仔细阅读再检资料表而径行订立保险合同，应认为保险人欠缺业务上应尽的注意义务而存在过失。从客观条件来看，由于经营规模的扩大、科技通讯的发达，保险人已非昔日那州又仅依靠投保人如实告知估定危险而提心吊胆的经营者了，他们善尽调查义务的可能性和现实性大大提升，那么这时就不可避免地要让他们承担未尽必要的调查义务所负的责任了。如果保险人从告知义务人处已获相当之资料，足以使一谨慎的保险人认为有进一步调查研究的必要，而未为查询的，则保险人的不知是由于自己的过失造成，法律无需保护怠于保护自己权利的保险人，保险人不得因自己的过失所致之危险估计错误而推御责任于告知义务人。
保险人调查的途径较多，在日常保险实务中可以通过保险人的代理人了解投
保人、被保险人基本情况，也可以通过保险人专职调查人员对投保人、被保险人身体健康状况、职业状况及其财务等情况进行了解，这些调查通常称为生存调查。在某些险种中（特别是重大疾病保险和含疾病身故保险责任的保险），保险人通过调查或其他途径就可以了解一些重要事项的事实，视为保险人在订约时已知或因过失未知，即使告知义务人对此未告知或未如实告知，保险人也不得解除合同，因为保险人明知或应知有解除原因仍签订合同，告知义务人虽然违背诚实信用原则，但双方都违反诚信，不应由告知义务人一方承担责任，否则不仅对告知义务人不公，更会纵容保险人骗取保险费的侥幸心理。更重要的是，此种情况下并不影响保险人主观上对危险状况的判断，即并未破坏对价平衡原则。根据我国合同法关于欺诈的规定也能类推出同样的结论，只有在一方当事人的行为构成欺诈，相对方才能以订立合同违背其本意行使合同法赋予他的撤销权，但如果一方的行为已为对方所知或应知就不会影响后者订立合同的真实意思，这时就不构成欺诈。既然根据我国合同法行使因欺诈产生的权利须受违背受害方真实意思的限制，而在通常情况下，欺诈行为的性质比保险合同中的不实告知更加严重和应受处罚，则保险人行使因不实告知而产生的权利就更应受此限制，也就是说告知事项为保险人不知道且不应该知道的。
总之，在日常实务中保险合同作为一种特殊的商事合同，因保险交易活动的特殊性，诚实信用原则在保险法中较之其他民事法律要求更高，被称为最大诚信原则或最大善意原则。我国保险法第五条：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”，就是专门强调保险活动必须遵守最大诚信原则，突出诚实信用原则在保险法中的地位。而保险合同纠纷案件的争议焦点很大一部分仍集中在投保人如实告知义务和保险人说明义务上。而投保人如实告知义务和保险人的说明义务恰恰又是最大诚信原则在保险法中的核心价值体现及对保险合同当事人的最大约束。毋庸讳言，我国保险市场暴露出的问题仍以诚信的缺失最为突出。
投保人、保险人在缔结、履行合同过程中，在履行告知义务和说明义务缺乏诚信的具体表现有：1、投保人不诚信。尤其是在人身保险中，有相当一部分投保人、被保险人往往是患病以后，或已知身体状况不佳，才意识到参加保险的重要性和好处而投保。但在保险人询问时，因担心保险公司不予承保或提高保险费
率，或根本不知晓违反告知义务的法律后果没有履行如实告知义务。出险后，保险人通过各种渠道收集到投保人、被保险人未尽如实告知义务的证据而拒赔。2、保险人不诚信。如今保险市场，保险产品应有尽有，保险公司之间市场竞争相当激烈。保险人，尤其是一些保险代理和业务员为多发展客户，多快好省，为尽速达成保险招揽，对保险标的或被保险人有关情况不予询问；或违反有限告知原则，在询问表中设计“其他”等字样的兜底条款；或询问含有大量让投保人难以理解的专业术语和无明确判断标准的询问事项，造成投保人或被保险人的“不告、漏告、错告”。甚至有些保险人明知投保人、被保险人“漏告、错告”而不进一步询问。对于条款的说明，只说明对投保人有利的解释，不利的不说或轻描淡写、避重就轻的进行解释，不能让投保人正确认识和知晓合同条款的真实含义和法律后果，使其无法正确的判断做出真实意思表示。被保险人一旦出险，保险人除了利用合同条款推卸或减轻责任，还以投保人未尽如实告知义务而拒赔。3、投保人与保险人均不诚信。投保人和保险人在签订合同时，投保人不履行如实告知义务，保险人也未尽说明义务，保险人在核保时已知投保人未如实告知而不进一步询问核实，仍予以承保。被保险人一旦出险，双方又以对方未尽如实告知义务或说明义务予以抗辩。
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于（D）。 A．实际全损b．推定全损 c．共同海损D．单独海损 5．战争、罢工风险属于（D）。 A．自然灾害b．意外事故 c．一般外来风险D．特殊外来风险 6．我公司按cIF条件出口棉花300包，货物在海运途中因货舱内水管渗漏，致使50包棉花遭水渍受损，在投保下列哪种险别时，保险公司负责赔偿（D）。 A．平安险b．水渍险 c．战争险D.一切险 7．根据我国《海洋货物运输保险条款》的规定，承保范围最小的基本险别是（A）。 A．平安险b．水渍险 c．一切险D．罢工险 8．我公司按Fob进口一批玻璃器皿，在运输途中的装卸、搬运过程中，部分货物受损。要得到保险公司赔偿，我公司应该投保（b）。 A.平安险b．一切险 c．破碎险D。一切险加破碎险 9．根据现行伦敦保险协会《海运货物保险条款》的规定，采用“一切风险减除外责任”的办法表示的险别是（A）。
A.Icc（A）b.Icc（b） c．Icc（c）D．Icc（D） 10．根据现行伦敦保险协会《海运货物保险条款》的规定，承保风险最大的险别是（A）。 A.Icc（A）b．Icc（b） c．Icc（c）D.Icc（D） 11．根据现行伦敦保险协会《海运货物保险条款》的规定,下列险别中，不能单独投保的是（D）。 A.Icc（A）b．战争险 c．Icc（c）D．恶意损害险 12．根据仓至仓条款的规定，从货物在目的港卸离海轮时起满(D)天，不管货物是否进入保险单载明的收货人仓库，保险公司的保险责任均告终止。 A．15天b．30天 c．10天D．60天 二、多项选择题 1．在海上保险业务中，构成被保险货物“实际全损”的情况有（AbcD）。 A．保险标的物完全灭失 b．保险标的物丧失已无法挽回 c．保险标的物发生变质，失去原有使用价值 D．船舶失踪达到一定时期
中级经济师考试 《保险专业知识与实务》最新预测试卷 一、单项选择题（每题1分） 第1题 下列不属于代理在人寿保险业务中特殊体现的是（）。 A.当未成年人成为保险合同的参加者，应由其法定监护人代其在保险单上签名 B.当精神病人成为保险合同的被保险人时，应由其法定监护人代其在保险单上签名 C.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效，但父母为其未成年子女投保人身保险的除外 D.以收取投资收益为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效，但父母为其未成年子女投保人身保险的除外 正确答案：D, 第2题 通常把变量风险单位离散趋势的绝对指标或平均指标与算术平均数的比值叫（）。 A.离散系数 B.趋势系数 C.展延系数 D.标准差 正确答案：A, 第3题 按照海上保险的惯例，全部损失可分为（）。 A.实际全损和推定全损 B.实际全损和单独海损 C.单独海损和推定全损 D.共同海损和单独海损 正确答案：A, 第4题
根据机器损坏保险的停工退费规定，锅炉、汽轮机、蒸汽机、发电机或柴油机连续停工超过（）个月，则保险公司退还一定比例保费。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 正确答案：C, 第5题 关于产品责任保险，下列说法不正确的是（）。 A.产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B.只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C. 一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D.产品责任保险可以有一个或多个被保险人 正确答案：B, 第6题 作为保险要素之一的可保风险是（）。 A.风险的发生具有必然性 B.风险的发生具有偶然性 C.肯定不会发生的风险事故 D.肯定会发生的风险事故 正确答案：B, 第7题 我国邮递货物保险包括（）。 A.邮包险、邮包战争险 B.邮包险、邮包罢工险 C.邮包险、邮包一切险、邮包战争险 D.邮包一切险、邮包战争险 正确答案：C, 第8题 某外贸公司出口一批货物至美国，货物运抵后，进口方以市场行情发生变化为借口，拒绝接受该货物，致使该批货物被低价转卖，则这批货物的损失应由（）负责赔偿。 A.出口信用保险 B.产品责任保险 C.合同保证保险 D.海洋货物运输保险
《保险原理与实务》第九章财产保险 (一)单项选择题 1．财产保险的保险标的是( D )。 A．财产及其现有利益 B．财产及其预期利益 C.财产及其间接利益 D．财产及其有关利益 2．财产保险的保障功能表现为( B )。 A.保险给付 B．经济补偿 C．保险赔偿 D．经济摊付 3．下列企业财产中，无需加贴保险特约条款或增加保险费的特约承保财产是( A )。 A.金银珠宝 B．铁路 C．土地 D．房屋 4．财产保险基本险对( C )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A．火灾 B。爆炸 C．暴雨 D．雷击 5．企业财产保险中，关于施救费用的赔偿计算，下述说法错误的是( B )。 A.应区分保险财产与未保险财产 B．对所有施救过程中发生的费用都进行赔偿 C．施救费用与保险财产的赔款应分别计算 D．计算保险财产赔款不需要按比例分摊时，施救费用也不按比例分摊 6．以下属于财产保险承保责任的火灾风险是( C )。 A.烘、烤、烫、烙造成焦糊变质现象 B．点火烧荒、焚毁被玷污的衣物 C．烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其他物品 D．电机超负荷使用只造成自身损毁 7．财产保险综合险与基本险的主要区别在于( D )不同。
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中级经济师考试 《保险专业知识与实务》常考题型一、单项选择题（每题1分） 第1题 下列风险中属于我国海上运输保险普通附加险的是（）。 A.罢工险 B.舱面险 C.交货不到险 D.提货不着险 正确答案：D, 第2题 在财产和责任保险中，（）拥有公司所授予的权利，但其权利通常以小额损失为限。[2005年真题] A.理赔代理人 B.公司理赔员 C.独立理赔员 D.公众理赔员 正确答案：A, 第3题 货物运输保险是指以各种运输工具承运的货物作为（）的一种保险。 A.投保人 B.投保受益对象 C.保险标的 D.保险责任对象 正确答案：C, 第4题 下列家庭财产，( )不可以投保普通家庭财产保险。 A.衣服 B.家用电器 C.非机动交通工具 D.运输中的货物 正确答案：D,
第5题 我国国内水路、陆路货物运输保险分为（）。 A.基本险和综合险 B.普通险和特殊险 C.平安险和一切险 D. —般险和一切险 正确答案：A, 第6题 市场行为的对象既包括保险公司的股东、管理层、普通员工及其他利益相关者，也包括（）。 A.当前和潜在的保险消费者 B.当前和潜在的保险供给者 C.保险监管机构 D.保险中介组织 正确答案：A, 第7题 船舶保险中，由于船舶不适航而行使，是被保险人违反（）的一种行为。保险人对此而造成的损失不负赔偿责任。 A.可保利益原则 B.近因原则 C.默示保证 D.明示保证 正确答案：C, 第8题 利润损失保险的保险费率一般以（）为基础费率。 A.企业标准费率 B.承保的财产保险的费率 C.仓储险的费率 D.承保的责任保险的费率 正确答案：B, 第9题 保险公司治理结构监管的运行机制方面包括（）、监督机制和激励机制等。 A.用人机制 B.内部控制机制 C.赏惩机制 D.晋升机制 正确答案：A,
保险理论与实务名词解释 1)可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 2)纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 3)投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 4)重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以 上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。 5)再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对 保险人的保险，又称分保。 6)保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。保险深度=保费收入÷国内生产总值 7)保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。保险密度=保费收入÷人口总数 8)共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，危害船货等各方的共同安全，为解除威 胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失和支付特殊额外费用的行为。 9)单独海损：指除共同海损以外的部分损失，这种损失只与单独利益方有关，不涉及其他 货主或船方，损失仅由受损者单独负担。 10)可保利益：是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 11)近因：指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。 12)代位追偿：又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任 范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。 13)保险委付：是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转 移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 14)定额给付合同：是指双方当事人在保险合同中约定，只要保险事故发生，保险人就按约 定的保险金额给付保险金，而不必考虑被保险人有无经济损失以及损失金额。 15)定值保险合同：是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保单载明的保险合 同。 16)不定值保险合同：是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额， 在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。 17)超额保险合同：又称溢额保险合同，是指保险金额高于保险价值的保险合同。 18)保险合同变更：是指在保险合同的存续期间，其主体、内容及效力的改变。 19)保险合同的解除：是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单方面 的行为。 20)保险合同的无效：是指合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。 21)保险合同的复效：是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。 22)保险合同的终止：是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现而不 复存在。 23)仲裁：是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此的争议交由双方共同信任、法律认可的 仲裁机构的仲裁员居中调解，并做出裁决。 24)仓至仓条款：即保险责任自保险货物从保险单载明的发运地运离发货人仓库时开始，至 货物抵达保险单载明的目的地，进入收货人仓库时为止。 25)实际全损：又称绝对全损，构成实际全损的情况主要有：保险标的完全丧失；保险标的 的所有权丧失已无法挽回；保险标的受损后已完全丧失其使用价值；船舶失踪达到一定
保险专业知识与实务模拟题11 一、单项选择题 (每题的备选项中，只有一个最符合题意) 1. 下列选项中，不能用来度量风险大小的变量是______。 A.期望值 B.方差 C.协方差 D.离散系数 答案：C [解答] 数理统计和概率论中衡量差异程度的变量可以用来度量风险的大小，常用的变量有概率、期望值、标准差、方差和离散系数等，衡量风险和损失分布的性质或风险之间的关系的变量有偏度和协方差等。因此协方差不是用来度量风险大小的变量，本题答案为C选项。 2. 下列风险管理的程序排列正确的是______。 A.设定目标→识别问题→评价问题→识别与评价可选方案→选择方案→实施方案→监督系统 B.设定目标→识别问题→评价问题→选择方案→实施方案→识别与评价可选方案→监督系统 C.设定目标→识别问题→评价问题→监督系统→识别与评价可选方案→选择方案→实施方案 D.识别问题→评价问题→设定目标→监督系统→识别与评价可选方案→选择方案→实施方案
答案：A [解答] 一般而言，风险管理的程序包括：设定目标；识别问题；评价问题；识别与评价可选方案；选择方案；实施方案；监督系统。 3. 从______的角度看，保险是一种合同契约行为。 A.法学 B.经济学 C.风险管理学 D.精算 答案：A [解答] 从不同的学科、不同的角度，可以对保险概念进行不同的解释。从法学的角度看，保险是一种合同契约行为，是以合同形式建立的一种民事法律关系，投保人同意缴纳保险费，保险人同意根据保险合同的约定赔偿被保险人因保险事故的发生而造成的经济损失。 4. ______是在保险合同约定的保险事故发生后，受益人向保险人请求赔偿或支付保险金的行为。 A.保险索赔 B.保险理赔 C.保险赔偿 D.赔偿申请
宁波大学考核答题纸 （20 11 —20 12 学年第 2 学期） 论保险法中的弃权与禁止反言原则 【摘要】紧扣《保险法》条文，明晰了弃权与禁止反言原则的概念以及这两者之间的区别，分析了两者的构成要件，指出了《保险法》中弃权与禁止反言条款的诸多不足并提出相关建议，同时认为弃权与禁止反言原则在适用过程中应优先于诚实信用原则，并应对这两个原则的适用加以限制，以期我国保险制度健全和完善。 【关键词】弃权禁止反言保险法诚实信用原则 引言 在保险业高度发达的英国和美国，弃权和禁止反言原则在阻断保险人不当行使解除权和抗辩权方面发挥着重要作用，以保护投保方(投保人及被保险人)的利益。将弃权和禁止反言原则写入我国保险法的呼声早已持续多年，终于在2009年2月份修订通过的《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的第16条第3款和第6款中分别对弃权和禁止反言原则作出了明确规定。 笔者认为之所以要在保险法中引入这两项原则主要基于以下两点原因：其一，投保方与保险人产生的纠纷日益增多，投保方的合法权益经常受到侵害，“投保易、索赔难;收费快、赔款慢”成为人们对保险的普遍印象。“保险就是骗钱”成为许多保险消费者的共识，我国保险业遭受了前所未有的诚信危机。其二，由于投保方对保险标的风险情况的实际掌控，加之投保方与保险人间实际上为多对一的关系，从可行性及效率的角度出发，保险人客观上无法逐一了解每一个保险标的的风险情况，因此保险合同也被称之为典型的信息不对称合同。正是由于投保方与保险人在掌控保险标的信息上的悬殊，各国法律一般都规定投保人应当依据诚实信用原则，本着最大的善意在签订保险合同时向保险人告知重要事实，履行投保方的告知义务。上述两点原因通常表现为一定的因果联系，在保险合同的订立和履行的过程中，保险人往往以言语或行为确认合同的有效性;而在保险事故发生后，保险人又以投保方没有如实告知主张合同无效，并不退还保费;如没有发生保险事故，保险人则正常收取保费。保险人之所以在此问题具有投机性，除保险代理人制度规范不健全外，更多为保险法修订前保险人行使解除权等抗辩权无任何法律限制。只要投保方没有履行告知义务，不论原因，保险人均可解除合同，从而造成消费者买了保险反而觉得不保险的诚信危机。 弃权和禁止反言原则的主要功能在于阻断保险人不当行解除权等抗辩权，防止道德风险及保险人的逆向选择。本文通过对弃权和禁止反言原则及其在我国《保险法》中适用的分析，以期我国保险制度健全和完善。 一、弃权与禁止反言原则概念的界定 弃权与禁止反言的原则最早来自于英美法,后被大陆法所吸收,在大陆法系各国家的保险法中以最大诚信原则的形式得以体现。但最大诚信原则的概念范围要比弃权与禁止反言原则更为宽泛。除了弃权与禁止反言,最大诚信原则还包括如实告知、保证和说明三项内容。这就不可避免地使得弃权与禁止反言原则的概念被弱化,其重要性也没有得到体现。因此,
国际货物运输保险案例集锦 一、关于货轮途中遇险致损案 案例1 “昌隆”号货轮满载货物驶离上海港。开航后不久,由于空气温度过高，导致老化的电线短路引发大火，将装在第一货舱的10００条出口毛毯完全烧毁。船到新加坡港卸货时发现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味而不同程度受到串味损失。其中由于烟草包装较好,串味不是非常严重，经过特殊加工处理，仍保持了烟草的特性,但是登记已大打折扣，售价下跌三成。而茶叶则完全失去了其特有的芳香，不能当作茶叶出售了，只能按廉价的填充物处理。船经印度洋时，不幸与另一艘货船相撞,船舶严重受损，第二货舱破裂,仓内进入大量海水，剧烈的震荡和海水浸泡导致仓内装载的精密仪器严重受损。为了救险,船长命令动用亚麻临时堵住漏洞,造成大量亚麻损失。在船舶停靠泰国港避难进行大修时,船方联系了岸上有关专家就精密仪器的抢修事宜进行了咨询,发现整理恢复十分庞大，已经超过了
货物的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将第三舱和第四舱部分纺织品货物卸下，在卸货时有一部分货物有钩损,试分析上述货物损失属于什么损失。 [案例分析] （1)第一货舱的货物。１０00条毛毯的损失是意外事故火灾引起的实际全损,属于实际全损第一种情况——保险标的实体完全灭失。而烟草的串味损失属于火灾引起部分的损失,因为在经过特殊加工处理后,烟草仍然能保持其属性，可以按“烟草”出售，三成的贬值是烟草的部分损失。至于茶叶的损失则属于实际全损,因为火灾造成了“保险标的丧失属性”,虽然实体还在,但是已经完全不是投保时所描述的标的内容了。 （2)第二货舱的货物。精密仪器的损失属于意外事故碰撞造成的推定全损。根据推定全损的定义,当保险标的的实际全损不可避免，或为避免发生实际全损花费的整理拯救费用超过保险标的本身的价值或是其保险价值，就会得不偿失，从而构成推定全损。精
保险原理与实务习题及答 案 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
第一章保险概述练习题(单项选择题) 1．“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( )。 A．人寿保险 B．财产保险 c．信用保险 D．再保险． 2．从法律角度看，保险是一种( )。 A．风险转移 B．财务安排 C．合同行为 D．损失分摊 3．既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是( )。 A．财产保险 B．人寿保险 C．信用保险 D．再保险 4．保险的作用在于集散风险、( )。 丸分摊损失 B．承担赔偿责任 C．控射风险 D．化解风险 5．符合保险人承保条件的特定风险称为( )。 A．可保风险 B．客观风险 c．特殊风险 D．政治风险
6．纯粹风险引起的事故构成保险危险的( )。 ． A．结果 B.原因 C．基础 D.前提 7．可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( )。 A．纯粹的风险 B．对等的风险 c．巨额的风险 D．同样的风险 8．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发生具有( )。 A．分散性 B．规律性 C．可测性 D．稳定性 9．保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的( )。 A．补偿性 B．互助性 C．可测性 D．规律性 10．在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( )。 A．纯粹风险 B．同等风险
c．同质风险 D．对等风险 11．保险费率的厘定是保险产品定价的( )o A．基础 B．规律 C．必须条件．． D．结果 12．保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( )。 A．保险标的的风险状况 B．保险监管的要求 c．市场供求的变化 D．市场竞争对手的行为 13．保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( )基础之上的。 A．保费 B．互助 C．经济损失 D．保险基金 14．用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。 A．公积金 B．保险费 C．保险基金 D．保障基金
国际货物运输保险合同 【篇一：国际货物运输保险论文】 成绩： 河北科技大学2015——2016学年第1学期 《国际货物运输保险》结课论文 国际海洋运输货物保险 学院： 班级： 姓名：张颖 学号： 国际海洋运输货物保险 【摘要】海上保险随着海运贸易的发展而逐渐形成的，被称为起源 最早、历史最悠久的保险制度。海上保险条款是商人们从事海上保 险业的惯例反应。保证国际海运买卖等国际货物买卖公平、安全、 有序的进行，是世界各国立法及国际共同条约规范的重要任务。 随着经济全球化的发展，我国与世界各国的联系越来越紧密。特别 是中国加入世界贸易组织后，中国的贸易出口额和进口额包车逐年 大递增。但由于中国保险业起步晚，因此在实践中出现了各种问题，影响了海洋运输货物保险业的发展。而对中国国际海洋运输货物保 险的发展及现状分析，可以有利于我们走出一条更方便，快捷，高效，的道路，从而进一步促进中国海洋运输货物保险的发展。关键字：国际海洋运输；货物保险；货物运输 abstract: with the development of maritime trade and maritime insurance gradually formed, known as the earliest origin, the oldest insurance system. clause of marine insurance is the merchants engaged in marine insurance practice of reaction. guarantee the international sale of goods such as international maritime trade fair, safe, orderly, is the world of the important tasks of legislation and international treaties specification together. with the development of economic globalization, our country and around the world contact more and more closely. especially after chinas entry into the world trade organization, chinas trade exports and imports of transporting large increasing year by year. but as chinas insurance industry
试析保险法上的如实告知义务论文摘要如实告知义务的主体应为投保人，不包括被保险人。如实告知的范围应限于保险人的询问，保险人没有询问的事项，即使为重要事项，投保人亦不负告知义务。投保人在保险合同订立之前均负有如实告知义务。应根据未如实告知的重要事实对保险人风险评估的不同影响规定不同的法律后果，并引入“比例罚规则”。本文对投保人如实告知义务的主体、范围、履行时间及法律后果进行研究，对《保险法》及司法解释提出了修改建议。 论文关键词保险法保险合同投保人如实告知义务 保险法上的如实告知义务是保险法最大诚信原则的重要体现，是指在保险合同订立前，告知义务人将保险人承保危险的相关事项告知保险人，以便保险人准确评估风险并决定是否承保及保险费率。我国2009年修订的《保险法》第16条分七款规定了投保人的如实告知义务，引入了弃权、禁止反言等制度，力图对如实告知义务作出全面、操作性强的规定，显示出了立法的努力和进步性。但《保险法》第16条规定也带来了许多新问题，在司法实践中产生了诸多争议，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）（征求意见稿）》对投保人的如实告知义务作出的相关解释也有不合理之处，尚有进一步完善的必要。本文对如实告知义务的几个重要问题进行研究，并提出对《保险法》第16条及司法解释征求意见稿的修改建议。 一、如实告知义务的主体
我国《保险法》第16条第1款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”因此，投保人负有如实告知义务并无争议。但被保险人是否负有如实告知义务，在理论和实务上均争议颇大。 有学者认为，在肯定投保人负有告知义务的基础上，应认为被保险人也负有告知义务。绝对排除被保险人的告知义务，是对设立告知义务制度初衷的违背，但硬性规定被保险人负有告知义务，有时又受到被保险人行为能力、隐私权以及其他因素的局限。在立法没有将被保险人列为告知义务人的情况下，当投保人与被保险人不是同一人时，解释上可将被保险人视为投保人。在人身保险，若是要保人与被保险人不是同一个人，则除要保人以外，被保险人也有据实说明义务。扩大说明义务人的必要性，尤其在人身保险，而要保人与被保险人是不同人时，特别需要，因为对于被保险人的身体健康状态，唯有被保险人自己最为知悉。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）（征求意见稿）》第五条规定，投保人和被保险人不为同一人时，投保人的如实告知义务及于被保险人。对同一事实，其中一人已经如实告知的，视为投保人已经履行告知义务。投保人和被保险人告知内容不一致，保险人仍同意承保的，按照保险法第十六条第六款的规定处理。 笔者认为该条规定不符合《保险法》的立法本意，且会带来新的问题。按照该规定，投保人的如实告知义务及于被保险人，如何理解
5、国际货物运输保险法案例讲解大全 邹岿编 第五章国际货物运输保险法 第一节国际货运保险合同 １、NｏrｔｈAmｅricａｎ外贸公司诉MitｓuｉSuｍitｏmo美国保险公司案(２007) 被告(Mｉtsui Sumiｔｏmｎ美国保险公司)拒绝对原告North Amｅricａn 外贸公司在中国得两个仓库里货物得神秘消失给予保险赔偿，纽约南区法院判决支持原告得索赔主张,理由就是：被告处理理赔过程中得行为存在恶意,等于违反了其应承担得诚信与公平交易得义务。 2、FranｋＰ．Grａnde诉Pauｌ火灾与海运保险公司案（2006) 被保险人（Fｒaｎk P. Gｒａｎｄe)得表亲在迈阿密买了一艘船,她相信被保险人会要这艘船而将付款给她。尔后，被保险人驾驶这艘船从佛罗里达州到缅因州,并通过保险经纪人为船舶进行保险。在保单中，被保险人将自己列为所有者。途中,船舶发生全损。保险公司拒绝理赔,认为被保险人对船舶没有保险利益。法院认为,被保险人得表亲并没有想去占有或使用该船舶,而就是交给了被保险人,被保险人只就是对其表亲负有支付价款得义务;被保险人就是实际得所有权人,拥有保险利益,因此,Paul火灾与海运保险公司应当按照全损进行赔偿。 ３、Thor航运公司诉Iｎgosstrａkh保险有限公司案(2005） 当事人之间得保险合同约定：船舶外壳与机器“被保险总额”为１50万美元；合同适用英国法律与惯例。后来,当事人就该合同下得保险单就是否为定值保险单得问题发生了争议。英国法院判决指出:仅仅提及“被保险总额”而无价值得进一步说明文字得保险单通常得解释均为不定值保险单。 4、North Ａmeｒiｃaｎ外贸公司诉MitsuｉSumｉtｏmo美国保险公司案(２０07) 被告(Mitsui Sumitoｍo美国保险公司)拒绝对原告（Noｒｔh Ameｒｉｃan 外贸公司)在中国两个仓库里货物得神秘消失给予保险赔偿，纽约南区法院判决支持原告得索赔主张,理由就是:被告处理理赔过程中行为存在恶意,等于违反了其应承担得诚信与公平交易得义务。 ５、The Ｍｅrcaｎdiａn Cｏntinent案(２001) 本案中，被保险人作为一家船舶修理企业,在一起诉讼中被判决就其向修理业务向船东作出赔偿。由于被保险人投保了修理责任险,该船东便根据被保险人得雇员签署得诉讼管辖条款向英国法院提起了诉讼。被保险人伪造了一份文件对英国法院得管辖提出了质疑。伪造行为很快就败露了,知悉此情得保险人则以被保险人违背最大诚信义务为由主张保险单无效。英国法院认为,尽管最大诚信就是一种持续性义务,主张保险合同无效得保险人必须证明欺诈必须就是重大得、具有影响其最终责任得效果,否则,保险人不得解除合同。 ６、商业联盟保险公司诉Frａnｋlin Lｏｒd案(200５) 保险人发现被保险人在给其提供得重要资料中存在虚假陈述,遂向法院申请该保险合同无效。被保险人( Ｆrａnklin Lord)向保险人(商业联盟保险公司）提供得资料中注明船舶就是从制造商处购买,日期为2000年10月7日,购买价格为4５0 ０00美元。但就是,事实上被保险人就是在1996年8月２0日以４8 00０美
第六章国际货物运输保险解析 一、单项选择题 1.一信用证规定的有效期为2006年1O月30日，最后装运期为1O月10日，如未规定装运后交单的特定期限，而实际发运日期是10月1日。根据《UCP600》规定，请问最迟的实际交单期为（）。 A.2006年10月10日 B.2006年10月21日 C.2006年10月22日 D.2006年10月30日 【答案】C 【解析】根据《UCP600》规定，信用证如未规定交单截止日，信用证和相关单据最迟交单日为发运日之后的21个日历日内交单，并不迟于信用证的截止日。 2.信用证规定到期日为2007年1月30日，而未规定最迟装运期，则可理解装运期为（）。 A.2007年1月10日 B.2007年1月30日 C.2007年1月9日 D.该信用证无效 【答案】B 【解析】根据《UCP600》规定，如果信用证只列明有效期而未规定最迟装运期，那么受益人应按双到期信用证的要求操作。信用证的双到期是指信用证的有效期和最迟装运期为同一天。因此，题中的装运期可理解为信用证的到期日即2007年1月30日。 3.对于海运卸货港的选择，一般行使选择权的人是（）。 A.船公司 B.货运代理人 C.买方 D.卖方 【答案】C 【解析】根据《UCP600》规定，为了便于买方清关和接受或转售货物
的实际提货需要，通常由买方提出卸货港。 4.在空运业务中的机场代码往往比全称重要得多。国际航协规定的首都国际机场（中国北京），希思罗国际机场（英国伦敦），成田国际机场（日本东京），分别依次代码为（）。 A.PEK，LHR，NRT B.PEK，NRT，LHR C.LHR，PEK，NRT D.NRT，LHR，PEK 【答案】A 5.以下国际港口：Amsterdam，Mani1a，Hong Kong所在国家代码分别依次为（）。 A.PH，HL，CN B.HL，PH，CN C.PH，CN，HL D.HL，CN，PH 【答案】B 【解析】阿姆斯特丹（Amsterdam）所在国家荷兰国家代码为HL；马尼拉（Mani1a）所在国家菲律宾国家代码为PH；香港（Hong Kong）所在国家中国国家代码为CN。 6.某商品由上海港海运至美国洛杉矶港（Los Ange1es，US），托运人应查询下列（）航线的船期表和运价表。 A.远东一北美西岸 B.远东一北美东岸 C.远东一欧洲 D.远东一地中海 【答案】A 【解析】美国洛杉矶港位于北美西岸。 7.世界上机群、人员、空运业务量、营运收入最高的航区是在（）。 A.TC3航区 B.TC2航区 C.TC1加勒比分区
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 国际货物运输合同新整理版 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
合同号码签约日期买方卖方本合同由买卖双方缔结，用中、英文字写成，两种文体具有同等效力，按照下述条款，卖方同意售出买方同意购进以下商品第一部分1．商品名称及规格2．生产国别及制造厂商3．单价包装费用包括在内4．数量5．总值6．包装适合海洋运输7．保险除非另有协议，保险均由买方负责8．装船时间9．装运口岸10．目的口岸11．装运唛头，卖方负责在每件货物上用牢固的不褪色的颜料明显地刷印或标明下述唛头，以及目的口岸、件号、毛重和净重、尺码和其它买方要求的标记。 如系危险及／或有毒货物，卖方负责保证在每件货物上明显地标明货物的性质说明及习惯上被接受的标记。 12．付款条件买方于货物装船时间前一个月通过＿＿＿＿＿＿银行开出以卖方为抬头的不可撤销信用证，卖方在货物装船启运后凭本合同交货条款第18条款所列单据在开证银行议付贷款。 上述信用证有效期将在装船后15天截止。 13．其它条件除非经买方同意和接受，本合同其它一切有关事项均按第二部分交货条款之规定办理，该交货条款为本合同不可分的部分，本合同如有任何附加条款将自动地优先执行附加条款，如附加条款与本合同条款有抵触，则以附加条款为准。 第二部分14．／条件14．1．本合同项下货物的装运舱位由买方或买方的运输代理人＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿租订。 14．2．在条件下，卖方应负责将所订货物在本合同第8条所规定的装船期内按买方所通知的任何日期装上买方所指定的船只。 14．3．在条件下，卖方应负责将所订货物在本合同第8条所规定的装船期内按买方所通知的任何日期交到买方所指定船只的吊杆下。 14．4．货物装运日前10－15天，买方应以电报或电传通知卖方合同号、船只预计到港日期、装运数量及船运代理人的名称。 以便卖方经与该船运代理人联系及安排货物的装运。 卖方应将联系结果通过电报或电传及时报告买方。
1、信用保证保险实际上是由保险人为信用关系中的（）提供信用担保的一类保险业务。 A:权利人 B:义务人 C:保证人 D:中介人 答案:C 解析: 考查保证保险的概念 2、某外贸公司出口一批货物至美国，货物运抵后，进口方因市场行情发生变化为借口，拒绝接受该单物，致使该批货物被低价转卖，则这批货物的损失应由（）负责赔偿。 A:出口信用保险 B:产品责任保险 C:海洋货物运输保险 D:合同保证保险 E: 答案:A 解析:考查出口信用保险的保险责任 3、某外贸公司以承兑交单90天（D / A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元, 保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为（）万美元。 A:0.39 B:0.78
C:3.12 D:1.56 E: 答案:D 解析:考查出口信用保险的保费的计算。 4、责任限额是出口信用保单中的一项重要规定，一般的保单中都规定两种限额: 买方信用限额和最高赔偿限额。对保单的最高赔偿限额来说，它是保险人对被保险人（出口方）在（）保单累计的最高赔偿限额。 A:6 个月 B:每两年 C:12个月 D:每月 E: 答案:C 解析:考查出口信用保险责任限额的有关规定。 5、A国外贸公司甲，在投保出口信用保险时为B 国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司在保险期间向甲方出口了20万美元的货物。保险期间由于A 国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔（）。 A:20万美元 B:10万美元 C: 7.5 万美元 D:不予赔偿
E: 答案:B 解析:考查出口信用保险的责任限额的有关规定 6、我国企业G 在非洲L 国投资200万美元建厂, 为防政治风险损失及时向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的80%。在保险期间，因L 国政局变化政策变动导致G 企业损失170万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产损失证明。6 个月后，获赔偿136万美元。两年后，该保险公司向L 国有关方面追回G 的损失80万美元。则这80万美元中保险公司应获得（）。 A:80万美元 B:46万美元 C:64万美元 D:16万美元 E: 答案:C 解析:考查投资保险理赔的计算。 7、以下属于国内信用保险的险种的是（） A:赊销保险 B:贷款信用保险 C:特别的个人贷款信用保险 D:投资保险 E:出口信用保险 答案:A,B,C
论文目录 内容摘要 (1) 关键词 (1) 一、保险法上告知义务的概念 (2) 二、保险法上告知义务的时间 (3) 三、告知义务的内容 (4) 四、告知义务的违反 (5) 五、告知义务的免除 (6) 六、投保人违反如实告知义务的法律后果 (7) 七、结束语 (8) 参考文献 (8)
论保险法上的如实告知义务 内容摘要: 最大诚信原则要求保险合同当事人必须履行如实告知义务，保险告知义务制度是保险法中的核心问题，目前我国大多数告知义务人对保险的专业知识知之甚少，文章旨在对告知义务的概念、内容、时间、法律后果等问题作深入研究和反思。 关键词：告知义务的概念、时间、内容、违反、免除、法律后果 一·告知义务的概念 保险法上的告知，是指投保人在订立保险合同时就与保险标的危险程度相关的情况向保险人所做的陈述或说明。被保险人的告知义务是指被保险人必须与该保险有关的一切重要事实告诉保险人，不论何种原因如果被保险人没有告诉保险人就构成了不告知。在早期英国海上保险中称不告知为隐瞒。而在美国，直到现在其大多数保险法规和法律实践中，仍称不告知为隐瞒。 二．告知的时间 1，订立保险合同之前的告知义务。在订立保险合同之前，被保险人有义务告知与保险有关的全部重要事实。2，保险合同履行期间的告知义务。保险责任开始之后，发生任何与保险标的、承保危险、或其他保险条件相关的变更时，被保险人有义务告知与该变更有关的全部重要事实。在使用预约保单时，被保险人有义务对每一具体投保利益有关的重要情况告知保险人。由于对保险人在保险合同履行期间的告知义务通常在保险合同中都会有明文规定，这种告知义务也被看作是明示保证。3，续保时的告知义务，在定期保单每一次续保之前，被保险人有义务告知任何新的重要事实。 确定保险合同生效时间的重要性。1，由于被保险人或投保人在订立保险合同之前的告知义务和他的如实陈述义务都是在保险合同生效时终止的，保险合同生效的时间是至关重要的，作为一般原则，投保人或被保险人必须主动地、合理地、谨慎地将其在填写投保单之后到保险合同生效之前这一期间所熟悉的一切重要事实通知保险人。2，财产保险和责任保险。在财产保险和责任保险中，由于存在着口头保险合同和临时保险合同，保险当事人合同关系的存在可以早于出具书面合同的时间。因此，保险双方一旦达成具有约束力的保险合同，承保责任开始生效，被保险人在订立保险合同之前的告知义务即告终止。不过，在此之前，被保险人未告知的情况或已告知的重要事实发生变化，他都必须如实告知或做出相应更正。例如，投保人于上午9点填写好保险单，保单生效时间是晚上12点后，投保人当天中午2点发生了一次意外事故，他必须马上将此情况通知保险公司。3，人身保险。与财产保险不同，人身保险合同的生效时间可以晚于出具书目合同的时间。例如，投保单和保单均规定保险单于保险公司批准之时起生效。在这种情况下，如果甲某投保了健康险，他将投保单寄送给了保险公司，但在批准之前，发现自己有胃溃疡病，虽在填写投保单时他并不知道自己有这种病，对此新情况他有告知的义务，不告知将会构成对重要事实的隐瞒。
第六章国际货物运输与保险单证 一、单项选择题： 1．信用证规定的有效期为2006年10月30日，最后装期为10月10 日，如未规定装运后交单的特定期限，实际发运日期是10月1日。根据《UCP 600》规定，请问最迟的实际交单期为( )。 A. 2006年10月l0日B．2006年10月22日C．2006年10月21日D．2006年10月30日2．信用证规定装运日为2007年1月30日，而未规定有效期，则可理解信用证效期为( )。A．2007年1月10日B．2007年1月30日C、2007年1月9日D．该信用证无效3．以下国际港口：Manila ，Amsterdam，HongKong所在国家代码分别依次为( )。 A. PH，HL，CN B．HL，PH，CN C．PH，CN，HL D．HL，CN，PH 4、以下关于海运提单的说法不正确的是( )。 A. 货物收据B．运输合同的证明 C. 物权凭证D．无条件支付命令 5．香港进口商向上海某企业购货，双方约定贸易术语“FOB SHA”。托运前，进口商要求供应商将货直接运往美国纽约，并同意承担上海至纽约的全程运费。这时，海运托运单上运费支付栏内应填写( )。 A. Freight Prepaid B．Freight Collect C. Freight Prepayable D．Freight Collectable 6．按照有关规定，对不同包装种类的货物混装在一个集装箱内，这时货物的总件数显示数字之和，包装种类用统称( )来表示。A．Cartons B．Pieces C．Pallets D．Packages 7．根据《UCP 600》的解释，若信用证条款未明确规定是否“允许分期发运”，“允许转运”，则应理解为( )。 A. 允许分期发运，但不允许转运B．允许分期发运，允许转运 C．允许转运，但不允许分期发运D．不允许分期发运，不允许转运 8．海运提单的抬头是指提单的( )。 A．Consignee B．Shipper C．Notify Party D．Title 9．若发生正本提单交银行超过提单签发日期21天，这时，该正本提单为( )。 A．倒签提单 B. 逾期提单C．不清洁提单D．无效提单 10．班轮运费的计收标准有多种，其中( )表示按货物重量,尺码或价值三者中选择最高一项。 A. W／M B．W／M or ad val C. Ad V al D. Open Rate 11．以下海运提单收货人不同，显示( )收货人时需要托运人背书。 A．To Order B．ABC Company C To order of Issuing Bank D．To order of applicant 12．航空货运单一般有三联正本：正本1交( )人，正本2( )人，正本3交( )人。 A. 托运人，收货人，开单人B．托运人，开单人，收货人 C．开单人，收货人，托运人D．开单人，托运人，收货人 13．航空货运单中的运费，应采用货币币种为( )，并用IA TA货币代码来表示。 A. 美元 B. 人民币C目的港所在国家的货币D．始发站所在国家的货币 14．当空运货物为重货时，一般按货物的( )作为计费重量。 A. 实际毛重B．实际净重C．体积重量 D. 较高重量较低运价的分界点重量 15．航空货物发运后，托运人对航空货运单提出更改运费支付方式要求时，在收货人尚未提货前，一般承运人同意更改。在手续上，托运人必须出示( )文件。 A. 全套运单B．正本3 C. 运费更改通知书、正本2 D．运费更改通知书、正本3