一、判断题:
1.高血压病定期到医院检查属于一级预防（错误）。
2.防治疾病发生，降低发病率是二级预防的目的。（错误）
3.二级预防主要是控制疾病发展和恶化，防治疾病的复发。（正确）
4.一级预防的主要目的是防止疾病发展，降低死亡率。（正确）
5.一级预防工作艰巨，投资大、效益不显著。（错误）
6.“未病先防、欲病救萌、即病防变”是中医预防医学思想的核心内涵。（正确）
7.一级预防的内容包括计划免疫、消除病因。（正确）
8.要想拥有健康的身体，就应需要树立预防为主的意识，要成良好的生活行为。（正确）
9.脑血管后遗症病人的康复治疗属于二级预防的内容。（错误）
10.对社区居民进行心脑血管疾病的健康教育知识普及属于二级预防内容（错误）。
1.环境污染物对人体健康的影响多为急性中毒。（错误）
2.续性蓄积危害多是由于毒物本身在体内的蓄积或毒物对机体的微小损害逐次累积所致。（正确）
3.一氧化硫可以与水混合而成酸雨。（错误）
4.环境污染具有多样性、广泛性和长期性的特点。（正确）
5.生态系统指人类或生物群落与周围环境相互作用，通过物质循环、能量交换和信息流动所共同构成的功能系统。（正确）
6.PM2.5与PM10相比颗粒直径小，富含的有毒、有害物质不如PM10对环境的污染的影响大。（错误）
7.指进入环境并能够引起环境污染的物质或因素成为环境污染物。（正确）
8.环境污染物对人体健康的危害多与个体敏感度有关，与污染物浓度及作用时间无关。（错误）
9.由于人类的生产、生活等活动对自然环境造成不同影响所致的环境称为原生环境。（错误）
10.恶性肿瘤是人类健康的重大危害，据统计，化学因素的致癌比例达90%。（正确）
1.社会支持对人的身心健康影响不大。（错误）
2.矽肺是由于生产过程中长期吸入二氧化碳含量较高的粉尘而引起的以肺组织弥漫性纤维化为主，伴有矽肺结节形成为特征的全身性疾病。（错误）
3.在相同职业环境条件下，不同个体发生职业病损的机会和程度没有区别（错误）。
4.吸入较高浓度CO引起急性一化炭中毒是我国工业生产和日常生活中常见的中毒性疾病（正确）。
5.C型性格是易促发冠心病的危险因子（错误）。
6.A性性格人患胃癌、肝癌的危险性更大。（错误）
7.在生产过程、劳动过程和生产环境中存在的各种危害劳动者健康的因素称为职业性有害因素。（正确）
8.在我们日常生活中有很多接触铅的机会，如汽车尾气、皮蛋、部分玩具、某些药物。正确1.人体的必需氨基酸是人体能够合成的氨基酸，不需要都从食物中摄取。（错误）
2.维生素D摄入过量会导致中毒。（正确）
3.必须氨基酸的含量和比值越接近人体需要，其生物学价值越高。（正确）
4.膳食纤维素具有减慢血糖生成反应、预防糖尿病的作用。（正确）
5.细菌性食物中毒多发生在冬季。（错误）
6.高脂肪、高能量饮食可增大结肠癌和乳腺癌的发生机率。（正确）
7.鸡、鸭、鱼、肉、蛋、奶及其制品等动物性食品以及植物性食品中的豆类是碳水化合物的主要来源。（错误）
8.谷类、薯类及根茎类是我国蛋白质的主要来源。（错误）
1.农村伤害死亡原因最高的是溺水（错误）。
2.乙型肝炎通过消化道传播（错误）。
3.发达国家的伤害死亡率高于发展中国家。（错误）
4.恶性肿瘤的主要危害因素是环境因素（正确）。
5.跌倒是老年人群伤残、失能和死亡的重要原因之一。正确
6.自杀的主要影响因素是精神障碍、负性生活时间和老年人（正确）。
7.只要有传染源就会流行传染病（错误）。
8.肺结核通过空气传播（正确）。
9.预防医学包含着治疗医学、康复医学，它们相互渗透。（正确）
10.一级预防的意义是防止疾病发展，降低死亡率。（错误）
11.完全的健康的概念应包括：躯体健康、心理健康、社会适应良好和道德健康。（正确）
12.经济水平的高低与健康没有直接的关系（错误）
13.家庭的结构和家庭的氛围对人体的心理健康有直接的关系（正确）
14.增加个人的主观归宿感、被动接受感和被需要感，能减轻人体焦虑和紧张情绪（正确）
15.心身疾病以中年、女性、城市和脑力劳动者为少见（错误）
16.社会支持是指一个人从社会网络所获得的情感、物质和生活上的帮助（正确）
17.行为及生活方式与健康长寿无太多的相关性（错误）
18.婴儿体内贮存铁约到4个月耗尽（正确）
19.牛奶中含碳水化合物较少（正确）
20.维生素E可捕获自由基延长细胞寿命（正确）
21.我国人民蛋白质主要来源为禽、畜肉类（错误）
22.“低盐饮食”是指全日食盐深入不超过2～3g（正确）
23.蔬菜是含铁量相对较高的食物（错误）
24.粮食碾磨过细丢失最多的是维生素C（错误）
25.钙可清除自由基防止衰老（错误）
26.大豆与绿豆制成豆芽丰富了维生素C的含量（正确）
27.我国农村恶性肿瘤占首位的是肝癌（错误）
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28.肥胖症与脑卒中的关系十分密切是高危因素（错误）
29.我国城市中恶性肿瘤占首位的是肺癌（正确）
30.缺血性脑卒中好发在冬季（错误）
31.5岁以下儿童很少见的肿瘤是白血病（错误）
32.与遗传因素关系密切的肿瘤是鼻咽癌（错误）
33.痢疾属于间接传播传染病（正确）
单选题:
1.临终关怀属于哪级预防保健（第三级预防）。
2.下列哪项是二级预防的目的（防治疾病发展，降低死亡率）？
3.下列哪项是一级预防的目的（防治疾病发生，降低发病率）？
4.三级预防不包括（定期筛查、自我检查）。
5.早发现、早报告是哪一级预防措施（第二级预防
6.心血管疾病的二级预防不包括：（对高危人群进行保护）
7.关于临床前期预防的叙述，下列哪项是错误的（康复训练）？
8.环境治理及监督属于五层预防内容的哪一预防层次（社区）。
9.下列哪项是三级预防的目的（防治病残、促进康复、提高生存率）？
10.一级预防不包括（定期筛查）。
1.环境污染主要来源中，生产性污染是指（生活污水及生活垃圾）。
2.目前最主要的环境污染来源于（工业污染）。
3.1952年英国的伦敦烟雾事件，造成1万多人死亡，污染
二氧化硫和粉尘
4.环境污染对人体危害比较多见的是（慢性中毒）。
5.下列关于人类与自然环境关系的叙述正确的是（人类发展依赖于自然环境）。
6.能够产生温室效应的气体包括（以上都是）。
7.下列哪项是物理性污染（噪音）。
8.常见致癌化学物质不包括（硝酸盐）。
9.下列哪项属于典型的次生环境（城市）。
10.环境污染造成的危害类型与下列哪种因素无关（污染来源
1.下列因素中与心身疾病关系最密切的是（工作紧张）。
2.酗酒对人体的主要危害是（酒精性肝病）。
3. 不良行为或生活方式不包括（经常工作繁忙推迟吃饭）。
4.生产性有害因素按性质分为（化学因素、物理因素和生物因素
5.吸烟对人体的主要危害（肺癌）。
6.下列哪种现象或行为不属于文化范畴（吸烟）。
7.生产性有害因素所致损害只要包括（职业病和工作有关疾病）
8.下列哪项不属社会文化因素（宗教信仰）
9.社会因素包括（环境、人口、文明程度）。
10.下列哪项不是生产过程中的有害因素（环境、经济、人口因）。
11.下列有关劳动过程中的有害因素哪些说法不正确（与劳动作息制度无关）。
12.下列哪项不是职业性有害因素的致病条件（劳动组织不合理
1.在下列食物中饱和脂肪酸含量最低的油脂是（鱼油）。
2.夜盲症可能是由于缺乏（维生素A ）。
3.黄曲霉毒素可引起（肝癌）。
4.蛋白质含量最高的食物是（黄豆）。
5.下列维生素中，哪一种是水溶性维生素（核黄素）。
6.维生素的概念错误的是（是构成组织的成分之一）。
7.细菌性食物中毒不具备一下哪一特征（传染性强）。
8.粮谷类食物富含（维生素B1）。
9.最常见的食物中毒是（细菌性食物中毒）。
10.黄曲霉易污染（玉米、花生）。
11.我国人民膳食中热能的主要来源是（碳水化合物）。
12.人类缺碘可导致（单纯性甲状腺肿大）。
1.发生伤害可能性最小的地点和场所是（学校）。
2.农村伤害死亡原因中占首位的是（自杀）。
3.城市伤亡的原因排首位的是（交通事故）。
4.传染源的概念（在机体中既有病原体孳生与繁殖又有病原体排出的人或动物）。
5.我国肺癌发病的主要趋势是（发病率和死亡率呈上升趋势）。
6.不属于我国慢性非传染性疾病的主要危险因素是（电离辐射）。
7.我国高血压调查显示的“三高”是指（患病率高、致残率高、死亡率高）。
8.下列说法中哪项不符合溺水死亡的分布特点（城市高于农村
9.传染病流行须具备的基本条件（有传染源，有能实现的传播途径，有易感性高的人群）。
10.目前我国城市居民死亡的首位原因是（脑卒中）。
11.乙型肝炎最主要的传染源是慢性期以性感患者及HBV携带者
12.下列关于我国伤害的流行病学特征错误的是男性自杀高于女性
13.哪项不是第二次卫生革命的任务。营养不良性疾病
14.一级预防的特点不包括效益低
15.定期体格检查是属于哪个预防层次个人
16.“圣人不治已病治未病”中医预防思想出自哪部作品？
黄帝内经
17.哪项不是家庭预防层面的主要内容风俗习惯
18.防治病残、促进康复是第几级预防的目的第三级防护
19.下列哪项是二级预防的内容早发现、早诊断、早治疗
20.人们经营健康的最终目的是为了提高？生命质量
21.某些污染物在生物体内蓄积，并通过食物链逐渐转移而是生物体内污染物浓度逐级增高的作用是生物富集作用
22.机体与环境的统一是人和环境保持着复杂的对立统一关系
23.大气中常见的致癌物是石棉尘、苯并芘
24.生物间物质和能量的传递主要通过食物链
25.当期我国环境污染的主要原因是工业“三废”的污染
26.生态平衡是指外界环境中生物之间，生物与环境之间的动态
27.环境中的主要致癌因素是化学有害因素
28.当前影响我国居民健康的下列因素中最主要的是环境因素
29.构成大气污染的主要来源是工业企业生产过程排放的废气
30.机体对少量环境污染物作用的反应是正常调节
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31.生物间物质转换和能量传递的形式为食物链
32.城市噪声的主要来源是工业噪声
33.环境中无机汞通过什么途径成为甲基汞生物转化作用
34.预防地方性氟中毒根本的措施是
减少氟的摄入量和促进氟的排泄
35.机体摄入氟后主要分布于骨骼和牙齿组织中
36.有关消极被动生活方式的说法哪项不正确
消极被动的生活方式，不一定是影响健康的危险因素
37.氟摄入过量可引起下列哪种疾病大骨节病
38.氟斑牙主要分布于下列哪种人群7～20岁青少年
39.地方性甲状腺肿大的主要病因是碘摄入不足
40.机体排出氟的主要途径是经肾由尿排泄
41.吸烟对人体的主要危害肺癌
42.哪种营养素不能由蔬菜瓜果作为主要食物来源氨基酸
43.哪项不影响基础代谢率民族
44.下列哪种食物含核黄素最最少大米
45.下列哪种人维生素D需要量相对较低青年人
46.人体热能的主要来源不包括酒类
47.动物性脂类中不包括脂肪酸含量最高鱼油
48.合理膳食基本要求不包括食物应不含微生物
49.哪种食品中维生素A含量较少鱼类
50.哪种植物油含饱和脂肪酸最多豆油
51.哪种豆含脂类最高大豆
52.不利于钙吸收的膳食因素有脂肪多
53.下列食物哪个营养价值相对最高粮谷
54.下列食物中哪项含锌相对较少苹果
55.可导致先天性畸形的是维生素A
56.糖尿病病人膳食应严格控制碳水化合物
57.下列哪项不属于膳食纤维胶原纤维
58.粮食碾磨过细丢失最多的维生素是维生素B1
59.动物内脏中含量较少的是：脂肪
60.与饮酒关系不太大的恶性肿瘤是鼻腔癌
61.中老年最好发的肿瘤是（肺癌）。
62.预防心血管疾病食盐每天摄入量应低于（10g ）。
63.致癌最主要的因素的因素是环境化学因素
64.心、脑血管疾病预防重点应放在一级预防
65.脑卒中、冠心病预防应从什么期抓起儿童期
66.青少年最好发生的肿瘤肝癌
67.出血性脑卒中好发季节冬季
68.哪项不属于冠心病时间分布特征心梗多发生于子夜和白天
69.恶性肿瘤的预防重点是一、二级预防
70.哪项不属于恶性肿瘤预防措施积极治疗肿瘤病人
三、多选题:
1.个人预防层面的主要内容包括：（ABCD ）。
A定期体格检查和筛检B预防接种计划免疫
C良好的健康行为
D科学的生活方式
2.三级预防的特点与主要内容（ABCD ）。
A早发现、早报告
B早期诊断、早期隔离
C早期治疗
D防治病残
3.家庭预防层面的主要内容包括：（ABC ）
A居室环境B饮食习惯C文化娱乐活动
4.五层预防的预防层次包括（ABCD ）。
A个人B家庭C社区D国家
5.社区预防的主要内容包括：（ BD）B生活、生产环境D风俗习惯1.环境污染物的来源（ ABD ）。
A生产性污染 B生活性污染 D 其他污染（交通、医源性、电辐射）
2.生物圈包括哪些（ ABCD）。
A气圈 B 水圈 C土壤圈 D 岩石圈
3.环境污染对人群健康特殊毒性作用包括（ABCD ）。
A致癌作用 B 致畸作用 C 致突变作用 D免疫功能受损作用4.环境的构成因素包括（ ABC ）。
A物理因素 B 化学因素 C生物因素
5.公害是指受哪些污染导致自然环境发生了变化，以致影响人的生活和健康（ ABC ）。
A废水 B 废气 C废渣
6.常见的污染气体（ ABCD ）。
A二氧化硫（SO2） B 温室气体 CO2 C对人体有害的气体CO D 对流层臭氧
1.心理健康的标准（ ABCD ）。
A较好的社会适应 B心理因素 C生理因素 D 性格缺陷2.心身疾病（ ACD ）。
A有社会心理因素刺激引起 C出现集体器质性的变化
D 表现为身体上的症状
3.吸烟对健康危害主要有（ ABCD ）。
A致癌 B引起冠心病 C 引起脑血管意外 D导致不孕4.长期酗酒可以产生哪些并发症（ACD ）？
A酒精型肝炎 C肝癌D不孕
5.如何预防心身疾病的发生（ ABCD ）。
A培养健全的性格 B学会调控情绪 C 提高应对能力 D 寻求社会帮助
6.劳动过程中的有害因素（ ABCD ）。
A劳动强度过大 B劳动组合不合理
C个别器官或系统过度紧张 D长时间处于某种不良体位或使用不合理的工具
7.职业性有害因素包括哪些（ACD ）。
A生产过程中的有害因素 C劳动过程中的有害因素
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D生产环境中的有害因素
8.生产环境中的有害因素（ABC ）。
A自然环境 B 厂房建筑或布置合理
C缺乏应有的卫生防护措施
1.不属于食物中毒的是（ABC ）。
A暴饮暴食引起的急性胃肠炎
B肠道传染病和寄生虫病
C特异体质引起的过敏性变态反应
2.维生素D和钙缺乏可导致（ ACD ）。
A佝偻病 C 骨质软化病 D 骨质疏松症
3.食品添加剂的作用是（ ABCD ）。
A防止食品腐败变质 B 改善食品感官性状及物理状态C提高食品质量及花色品种 D提高食品营养价值
4.影响钙吸收的因素（ ACD ）。
A植酸 C膳食纤维 D草酸
5.能为机体提供热能的营养素是（ A BC ）。
A蛋白质 B脂类 C碳水化合物
6.黄豆是我国居民膳食蛋白的良好来源，其原因是（ AC ）。A蛋白质含量高 C无机盐和维生素B族含量高
7.正常人能量消耗的主要用于（ ABCD ）。
A基础代谢 B食物的特殊动力效应 C体力活动 D 劳动8.锌缺乏可导致（ ACD ）。
A味觉减退 C儿童生长发育受阻 D 性发育迟缓
1.脑卒中的危险因素包括（ABCD ）。
A高血压 B 心脏病 C糖尿病 D 遗传基因
2.高血压的危险因素包括：(ABCD)
A超重和肥胖 B膳食不合理 C 饮酒 D遗传因素
3.我国慢性非传染性疾病的主要危险因素有（ABCD ）。
A吸烟 B坚持晨练 C病原体感染 D遗传与基因因素
4.与伤害有关的场所是（ ABCD ）。
A机动车 B 劳动场所 C 公共场所 D 游乐场
5.预防接种的种类有（ ACD ）。
A人工自动免疫 C.自动被动免疫 D 人工被动免疫
6.病原体侵入人体后，能否引起疾病，取决于病原体的（ACD）。A致病力 C.病原体色数量 D 入侵门户与定位
7.下列属于意外伤害的是（ CD ）。
C医疗事故 D溺水
8.导致恶性肿瘤的环境理化因素包括：（ ABCD ）。
A室内空气中氡的污染 B 电离辐射
C环境化合物 D饮水中含有藻毒素
9.三级预防的主要目的包括哪些
A.防治病残
B.防治病残、促进康复、提高生存率
10.预防医学的研究内容包括
A.外环境对健康的影响规律
B.评价和研究环境因素对疾病和健康的影响
C.探讨卫生保健与疾病防治的组织和管理方法11.二级预防的主要内容
A.早发现、早报告
B.早诊断、早隔离
C.早治疗
12.影响健康的因素有哪些？
A.生物医学性
B.环境性
C.生活型态
13.预防医学的特点：
A.预防医学的研究对象包括个体和群体
B.研究重点是环境因素和人群健康的关系
C.采用微观与宏观相结合的研究方法
D.预防医学对策具有显著的社会性和公益性
14.减少城市噪声污染的措施：（）
A.控制工业噪声
B.控制生活噪声
C.控制交通噪声
15.社会文化的内容包括
A.智能文化
B.思想文化
C.饮食文化
D.规范文化
16.个性包括哪些
A.人格倾向性 C.人格特征 D.自我意识
17.不良行为或生活方式包括
A.朋友聚会适当吸烟
B.生意场上应酬适量饮酒
C.为了健康每天剧烈运动
18.下列哪项属于社会支持的主要因素
A.人际关系 C.社会网络 D.社会凝聚力
19.人的气质分为哪几类
A.多血质
B.黏液质
C.胆汁质
D.抑郁质
20.严重的氟中毒在下属表现中哪些是正确的
A.引起氟斑牙
B.骨韧带过度钙化 D.脊柱弯曲变形
21.维生素D含量较多的食物
A.鸡蛋 C.牛奶 D.鸭蛋
22.下列哪些属于锌的生理功能
A.参与蛋白质合成
B.体内许多金属酶成分
C.体内许多没的激活剂
23.老年代谢的特点包括哪些
A.基础代谢率降低
B.分解代谢增高
D.胃肠蠕动减慢
24.钙缺乏会有哪些表现
B.佝偻病
C.牙齿发育不正常
D.骨质疏松症
25.下列哪些属于膳食纤维的生理功能
B.刺激消化液分泌
C.促进胃肠蠕动
D.调节至代谢
26.下列哪些是维生素C缺乏的表现
A.牙龈肿胀
B.皮肤瘀斑
C.月经量过多
D.皮肤出血点
27.维生素A含量相对较多的食物 A.肝 B.奶 D.蛋黄
28.维生素A缺乏时会有哪些表现
A.干眼病
B.色盲症
C.角膜穿孔
29.下列哪些是维生素A的生理功能
A.维持上皮细胞结构完整
B.增强抗感染能力
C.促进生长发育
30.下列哪些是维生素D中毒的特点
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A.内脏出现钙化 C.恶心呕吐 D.烦渴
31.下列哪些是锌缺乏的表现
A.性成熟迟缓
B.皮肤创伤愈合延缓
C.生长发育迟缓
32.人体所需要的营养素包括
A.蛋白质含量高 D.碳水化合物
33.心血管疾病的病因预防包括
A.改变社会经济因素
B.改变不良生活行为
C.改变不良饮食习惯
34.下列哪些是直接接触传染病
B.梅毒
C.艾滋病
D.淋病
35.下列哪些属于冠心病分布特点
B.随年龄增大发病增加
C.男性发病高于女性
D.脑力劳动发病高于体力劳动者
36.对预防心血管疾病不利的饮食习惯包括
A.多吃腌制食品
B.多饮茶水 D.多饮饮料与非烈性酒
37.预防高血压病的措施下列哪些正确
B.控制体重防止肥胖
C.消除紧张因素
D.控制饮酒
38.冠心病的高危因素包括哪些
A.高血压病
B.吸烟
C.糖尿病
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.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
第1大题：（得20分）是非题 1 .（应得 类。 2分， '否 实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等 正确答案 否 2 .（应得 正确答案 是 3.（应得 厂是 正确答案 否 4.（应得 匚是 正确答案 是 5.（应得 厂是 2分， 否 2分， 否 2分， 否 2分， 否 实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点 实得2分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 实得2分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 实得2分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 正确答案 否 6 .（应得2 分， c 否 实得2分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。 正确答案 否 7 .（应得2 分, 实得2分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 正确答案 否 8 .（应得2 分, 实得2分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 正确答案 是 9.（应得2分， &是&否 正确答案 是 10.（应得2分, 实得2分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为 实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具
厂是厂否 正确答案 是 第2大题：（得30分）单选题 1.（应得3分，实得3分）资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。A . r马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C .' 詹姆斯？托宾 D .「威廉？夏普 正确答案： A . 2.（应得3分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ） 2—与客户建立联系会谈，了解财务状况 B .' 设计数据调查表 C .' 开展客户理财需求分析 D . I T制定财务策划计划 正确答案: A . 3 .（应得3分，实得3分 A . ' 利息收益和资本损益 B . ' 股利和资本损益 C . 红利收益和价差收益 D . 利息收益和价差收益 正确答案： B . 4 .（应得3 分, A . r 代管 B . 口税收筹划 C 信托 D . r 保险 正确答案 D . 实得3分）对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）股票类理财产品的收益主要来源于（
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
第二次： 一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共 同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障 水平。 B. 正确 二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用 第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定 第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三，满足个人或家庭投资理财的需要 第四，利用保险产品合理避税
第1大题：（得20分）是非题 1 .（应得 2 分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、 保本的市场挂钩产品、 指数挂钩结构性存款等类。 是 f 否 正确答案 否 2 .（应得2 分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确答案 是 10 .（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具 广 口 广才 是 否 正确答案 是 第2大题：（得30分）单选题 广是 正确答案 是 3 .（应得2 6 分, C 否 否 实得2 C 是 正确答案 否 4 .( 应得2 分， 实得2 r 1 是 r 否 正确答案 是 5 .( 应得2 分， 实得2 |O I 1日 c 1 是 否 正确答案 否 6 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 正确答案 否 7 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 正确答案 否 8 .( 应得2 分， 实得2 C 是 r 否 正确答案 是 9 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。 分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为
第一次形考测试 一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的 税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C) A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
《个人理财》复习资料 一、单选题 1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2．货币政策工具不包括（B）。 A．存款准备金率B．财政支出 C．再贴现率 D．公开市场操作 3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（A） A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全4．在通货膨胀条件下，（D）。 A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加D．固定利率资产贬值 5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。 A．规避通货膨胀风险 B．降低非系统风险 c．降低系统风险 D．降低不可分散风险 6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（A）元。 A．246．7 B．308．6 C．123．5 D．403．3 7．以下关于债券的分类不正确的是（C）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（C）。 A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 c．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（C）。 A．7．5％ B．8％C．9．1％ D．以上均不可能 10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（D）。 A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金D．成长型基金 11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（D）。 A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 c．远期外汇交易的交割期一般按周计算 D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 12．一般情况下，可转换债券的风险（C）。 A．高于股票 B．低于普通债券C．高于国债 D．低于储蓄产品 13．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。 A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．现金流和税收效应 D．风险效应 14．金融市场可以按照（D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限 C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征 15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（D）。 A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（C）。 A．收入型基金 B．指数型基金C．成长型基金 D．平衡型基金 17．某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按．360天计算），该理财产品与I~IBOR 挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A．750 B．1 500 C．2 500 D．3 000 18．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B ）个，适于描述封闭式基金的有（）个。 ①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。