标准仓单质押贷款业务案例
一、产品定义
标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。
二、产品意义
标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。
三、产品特点
1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；
2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；
3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；
4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
四、适用企业
从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。
五、案例分析及业务操作流程
中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。
该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存比较多，所以该公司具有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大部分流动资金造成资金紧张。但是该公司也有自身的优势，其经营模式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007年底，销售
收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容易确定，并且依托期货交易所变现力较强，如果采取棉花的标准仓单质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于银行控制信贷风险。
于是我行找到了解决该公司融资的方案：
企业、建行和期货经纪公司签订三方协议，借款企业将其持有的标准仓单质押于建行在期交所的席位下，期货经纪公司监督标准仓单在贷款期间不得交割、挂失和注销，建行向企业贷款，如企业无法还款，建行将通过期货交易所处置仓单。
我行马上组织人员针对该公司已经制作的标准仓单，制定了标准仓单质押贷款的服务方案，得到公司认可。该公司提交了正式的业务申请表和相关的业务申报材料，一个月后我行最终完成了此笔标准仓单质押贷款的发放。贷款90万元，期限6个月，利率上浮30%，实现利息收入3.84万元。
通过办理标准仓单业务可以实现银企“双赢”。
对企业的益处：
1、为企业开辟融资渠道。标准仓单业务可使得企业即使没有传统的抵质押物也能够融资；
2、可提前取得资金。标准仓单业务的作用就是把企业标准仓单项下货物这些闲置资源盘活，可提前取得资金；
3、质押仓单允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
4、由主要重视第一还款来源的原则，转变为主要重视第二还款来源，淡化第一还款来源的原则。银行不再单纯看重企业的财务报表，
而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能贷款；
5、融资成本低。标准仓单的价值透明、公开，不用进行评估，省了评估费。
对银行的益处：
1、自偿性”。基于标准仓单变现性强的特点，使企业做到自贷自偿，降低银行贷款风险。
2、银行借助期货市场可成批开拓信贷客户，降低各种成本，增加获利。银行借助期货市场开展标准仓单质押贷款业务可以在很多环节上节省人力，物力和财力，从而使得信贷成本大大降低。
业务操作流程
1、客户提交标准仓单业务相关办理材料。该公司为小企业，可做“速贷通”的标准仓单业务，因此客户提交“速贷通”业务相关办理材料。
2、我行受理、审查和贷款审批。主要审查该公司和其拥有的标准仓单是否符合我行要求，确定标准仓单价值和质押率。当时棉花标准仓单价值150万元，我行按照标准仓单价值近期变化情况，确定此笔业务标准仓单价值140万元，质押率67%。
3、与客户签订《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》、《中国建设银行标准仓单质押合同》和资金使用监管协议。
4、质押标准仓单的质押登记，此笔业务承办行为郑州期货城支行。
5、发放贷款。
6、贷后风险监控。此笔业务贷款监控市值比处置线是标准仓单市值达到104万元；因为棉花标准仓单涨停板为3%，所以此笔业务贷款监控市值比警戒线是标准仓单市值达到110万元。
7、质单处置、质单置换及解除
8、贷款偿还
9、贷款回收
标准仓单质押贷款业务基本流程图
六、贷款操作要点：
（1）仓单质押贷款期限最长为一年（含一年），且不得超过标准仓单有效期或所载商品品种的保质期。仓单质押贷款不得展期。
（2）以非合约方式处置标准仓单的，质押率最高不得超过70%。（3）标准仓单价值可由贷款行根据标准仓单的市场价格走势和供需情况以及当地同业定价情况确定。
（4）贷款发放前，贷款行应要求借款人在贷款行开设贷款保证金账户。该账户主要用于：
1、在质押仓单监控市值下跌的情况下，借款人追加贷款保证金；
2、扣划借款人的贷款本息及各种处置费用。
（5）仓单的质押登记
质押登记环节流程图
（6）风险监控
风险监控环节流程图
1、贷款行要按照建设银行信贷业务有关规定开展贷后管理工作。重点对借款人的信贷资金流向进行监控，严禁信贷资金流入期货和股票市场。
2、在每个期货交易日交易闭市后30分钟内，承办行将其所在地交易所交易的商品品种的各期货合约当日结算价传送至贷款行。
3、贷款行应及时根据承办行发送的相关期货合约当日结算价和借款人在贷款行开立的贷款保证金账户余额情况指定专人每日日终对质押仓单监控市值（标准仓单监控市值=标准仓单数量*同类商品最近交割月份上一交易日结算价）变动情况进行评估，测算贷款监控市
值比（贷款监控市值比=(标准仓单监控市值+贷款保证金账户余额)/贷款本息）。
4、当监控市值比达到或低于警戒线（警戒线根据期货市场不同商品品种交易的跌停板确定，确定的基本原则是在处置线所处贷款监控市值比基础上加二个跌停板比率）时，实行贷款风险预警处理，要求借款人及时追加或置换仓单、增加保证金或提前还贷。
5、当监控市值比达到处置线（处置线设定为贷款监控市值比达到110%时）时，若借款人未采取有效措施弥补质押仓单的价值损失，银行要及时处置质押仓单，以防范仓单市值下跌风险，确保银行信贷资金安全。
中小企业部
2008.4.28
标准仓单银行质押融资业务流程 大连商品交易所在协助客户与商业银行办理标准仓单质押融资业务时，采用专用通道管理模式，即银行以总行名义向交易所申请取得质押登记及质权行使专用通道，用于办理标准仓单质押登记等业务。 目前,已与大商所签订有效协议并开通专用通道的银行包括:中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国建设银行、平安银行、大连银行、中国民生银行。 一、质权人办理标准仓单质押业务流程 1. 质权人为客户办理标准仓单质押登记前，需在专用通道下为客户开设编码。 2.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表（专用通道）》（见附件1，以下简称《质押申请表》）加盖印章，《质押申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《质押申请表》、《质押担保合同》原件到交易所。 2.交易所核对质押申请资料是否完备、准确，检查申请质押登记的仓单是否处于流通状态。 3.交易所检查无误后，将对应的仓单由期货公司客户名下转让到质权人该客户名下，并予以冻结。 4.交易所在《质押申请表》上加盖业务印章，《质押申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。
二、质权人办理标准仓单解除质押业务流程 1.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表（专用通道）》（见附件2，以下简称《解除申请表》）加盖印章，《解除申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《解除申请表》到交易所。 2.交易所核对解除申请资料是否完备、准确。 3.交易所检查无误后，将冻结的标准仓单解冻，然后将仓单由质权人客户名下转让至期货公司该客户名下。 4.交易所在《解除申请表》加盖业务印章，《解除申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。 注：（1）质权人公章为质权人总行授权分支机构在交易所留存的印章。（2）出质人所在期货公司公章为期货公司在交易所留存的授权章。（3）质权人提交给交易所的质押担保合同为原件。
标准仓单质押贷款业务案例 一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。 标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。 二、产品意义 标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优 势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。 三、产品特点 1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款； 2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所 以该产品自偿性好，风险低；
3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； 4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。 四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。 五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。 该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存比较多，所以该公司具有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大部分流动资金造成资金紧张。但是该公司也有自身的优势，其经营模式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007 年底，销售收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容易确定，并且依托期货交易所变现力较强，如果采取棉花的标准仓单质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于银行控制信贷风险。
《酒店服务与管理案例分析》课程标准 课程代码01060650 课程性质必修课课程类型理论课（不含实践） 课程学分 2 总学时32 理论学时32 实践学时0 前导课程现代酒店管理、餐饮服务 与管理、前厅客房服务与 管理 后续课程无 适用专业旅游管理、酒店管理 制定人刘陆燕制定日期2013.9 审核人仝泽柳修订人刘陆燕修订日期2014.3 审核人仝泽柳签发人钱宏签发日期2014.4 一、课程定位 本课程是酒店管理专业的专业必修课。 本课程的任务是通过学生已掌握酒店管理理论知识与基本技能的基础上，发挥酒店管理案例教学的功能，使学生既学到一定的酒店管理案例知识，又培养他们综合运用酒店管理理论知识分析案例的能力，锻炼发现问题、分析问题及解决问题的本领，并且通过案例教学的“模拟”，增加“实战”经验，领悟管理的最新理念，为酒店企业的管理工作打下基础。 前修课程为饭店管理概论，前厅与客房，餐饮管理与服务实务等。在课程设计时应考虑到课程间的衔接问题。 二、课程目标 1．素质目标 （1）培养学生过硬的职业素质和人文素质 （2）培养学生知识拓展能力 （3）培养学生团队协作能力 2．能力目标 能对酒店发展趋势有较为准确的预测，能掌握各国际酒店集团的历史及经营特色，能掌握各国内酒店集团的历史及经营特色，能比较国内外酒店集团的集约化道路优缺点。 3．知识目标 通过本课程的学习，掌握饭店发展趋势和企业文化在企业发展中的作用等知识，学生能够达到明晰酒店特色，理智选择未来工作方向的要求，在训练学生分
析问题、解决问题能力的同时，培养学生有关饭店文化、饭店营销等相关知识，树立安全、节能、服务等意识，为发展职业能力奠定良好的基础。 三、教学内容和要求 序号单元内容能力目标知识要求 建议学时 理论学时实践学时 1 饭店服务与管理 概述 掌握饭店组织的 机构设置和职权 分配 了解饭店分类， 明确国际通用的 饭店等级划分标 准、等级划分差 异以及星级饭店 的审批和管理 2 2 饭店前厅服务与 管理----预定和 接待 通过案例分析和 情景模拟训练， 使学生掌握前厅 服务与管理的要 点，熟悉预定房 间的渠道、程序 和方法，能够处 理客到无房的情 况。能够准确做 好前厅的各项接 待工作。 了解饭店前厅服 务与管理要求， 透过饭店前厅与 管理的现状，认 识前厅服务与管 理的重要性，了 解预定房间的渠 道、方式、分类 及特点，了解前 厅接待的注意事 项和容易遇到的 问题。 4 饭店前厅服务与 管理----日常和 销售管理 运用分房的技巧 合理分配客房， 能够运用合适的 报价方式成功销 售客房，通过案 例分析提高学生 对前厅客人投诉 的分析能力和处 理能力 了解礼宾服务的 方式和服务程 序，了解客房分 配的原则和技 巧。了解标准化 与个性化服务的 关系。熟悉对待 投诉的态度处 理、处理投诉的 原则和程序。 2
宁波大宗商品交易所仓单质押融资管理办法(试行)发表时间:2012-09-19 13:50:07 来源:宁波大宗商品 交易所 第一章总则 第一条为推动宁波大宗商品交易所(以下简称交易所)业务发展,鼓励交易商积极入市参与交易交收,根据国家有关法律、法规、政策和《宁波大宗商品交易所监督管理暂行办法》以及交易所交易规则,制订本办法。 第二条本办法所称仓单质押是指出质人将其拥有的交易所注册仓单或拟交收仓单作为债权的担保移交给出借人。 第三条交易商取得的仓单质押资金用途须符合国家法律、法规及有关政策规定,主要用于交易商短期资金周转,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。 第四条参与仓单质押融资业务的交易商必须具备的基本条件: (一)经交易所资格审定并持有注册仓单或拟交收仓单的交易商; (二)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人; (三)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度; (四)有固定经营场所,合法经营,经营范围内应包括质押仓单所载商品的生产、使用或销售,并拥有稳定的货物来源和销售渠道; (五)持有人民银行核发的贷款卡; (六)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
(七)企业主要股东和经营者无不良记录; (八)经合作银行评级授信,符合合作银行信用评级标准; (九)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; (十)在合作银行开有基本结算户或一般结算户。 第五条交易所、交易商与出借人必须遵守本办法。 第二章仓单质押流程 第六条注册仓单质押融资,是指交易商将自有的未被冻结的注册仓单作为质押向出借人申请融资,出借人基于一定质押率向其发放短期融资。 拟交收仓单是指交易商在交易所基于买入订货而产生的相应债权。拟交收仓单质押融资,是指交易商以拟交收仓单作为融资申请基础,并承诺以交收后获得的仓单作为质押,向出借人申请融资,出借人基于一定比率为其提供支付交收款项的短期融资。 第七条注册仓单质押融资业务: (一)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》。 (二)出借人将交易商提交的《出质通知书》审核后给交易所,申请冻结该注册仓单。 (三)交易所冻结该注册仓单,签发《出质通知书确认函》给出借人。 (四)出借人放款给交易商。 第八条拟交收仓单质押融资业务:
三、案例分析题 (一) （共计20分） 背景材料： 某办公楼工程。地下二层，地上十层，总建筑面积27000m3，现浇钢筋混凝土框架结构。建设单位与施工总承包单位签订了施工总承包合同。双方约定工期为20个月，建设单位供应部分主要材料。 在合同履行过程中，发生了下列事件： 事件一：施工总承包单位按规定向项目监理工程师提交了施工总进度计划网络图(如图所示)，该计划通过了监理工程师的审查和确认。 施工总精度计划网络图(时间单位：月) 事件二：工作B(特种混凝土工程)进行1个月后，因建设单位原因修改设计导致停工2个月。设计变更后，施工总承包单位及时想监理工程师提出了费用索赔申请(如表所示)，索赔内容和数量经监理工程师审查符合实际情况。 费用索赔申请一览表
事件三：在施工过程中，由于建设单位供应的主材未能按时交付给施工总承包单位，致使工作K的实际进度在第11月底时拖后三个月：部分施工机械由于施工总承包单位原因未能按时进场，致使工作H的实际进度在第11月底时拖后一个月;在工作F进行过程中，由于施工工艺不符合施工规范要求导致发生质量问题，被监理工程师责令整改，致使工作F的实际进度在第11月底时拖后一个月。施工总承包单位就工作K、H、F工期拖后分别提出了工期索赔。 事件四：施工总承包单位根据材料清单采购了一批装修材料，经计算分析，各种材料价款占该批材料价款及累计百分比如下图所示。 各种装饰装修材料占该批材料价款的累计百分比一览表 序号材料名称所占比例(%)累计百分比(%)
问题 1. 事件一中，施工总承包单位应重点控制哪条线路(以网络图节点表示)? 2. 事件二中，费用索赔申请一览表中有哪些不妥之处?分别说明理由。 3. 事件三中，分别分析工作K、H、F的总时差，并判断其进度偏差对施工总期的影响，分别判断施工总承包单位就工作K、H、F工期索赔是否成立? 4. 事件四中，根据“ABC分类法”，分别指出重点管理材料名称(A类材料)和次要管理材料名称(B类材料)。 参考答案：（满分：20分） 1、事件一中，施工总包单位应该重点控制的线路为：①→②→③→⑤→⑧→⑩→(11) 3分 2、事件二中，索赔申请表中有下列不妥： (1)机械设备闲置费补偿计算不妥。理由是：根据相关规定，机械设备闲置不应按台班费计算，而应该折旧费计算。 2分 (2)人工窝工补偿计算不妥。理由：根据相关规定，人工窝工应按工效降低计算，不应按原人工费单价计算。2分 3、事件三中，TFK=2月1分，TFH=0，1分TFF=2月; 1分 K工作拖后3个月，影响工期1个月，同时施工单位提出工期索赔成立1分，理由是：该事件是由于建设单位供应的主材未及时交付施工单位所致。1分 H工作拖后1个月，影响工期1个月，同时施工单位提出工期索赔不成立1分，理由是：该事件是由于施工单位施工机械未及时进场所致。1分
一个完整的案例分析材料应包括以下几个基本要素： 摘要 关键词 正文 其中正文包括以下几个部分 绪论（包括研究背景，本行业情况，本公司概况） 公司生产经营情况分析（包括公司取得的成绩与存在的问题） 公司拟采取的解决问题的对策分析与相关文献理论（即针对公司存在的问题现拟采取解决措施） 基本结论与对策建议 案例问题讨论 参考文献资料 尾页要有参考文献 例，参考文献： [1] 甘肃省统计局.甘肃年鉴2009[N] .北京：中国统计出版社，2009． [2]任家强，董琳瑛．基于空间统计分析的辽宁省县域经济空间差异研究[J].经济地理,2010，（9）：1435-1438. [3] 胡青峰，张子平．基于Geoda095i区域经济增长率的空间统计分析研究[J].测绘与空间地理信息,2007，（2）：53－55. [4]潘竟虎，冯兆东．甘肃省区域经济差异时空格局的ESDA-GIS[J].兰州大学学报(自然科学版)，2008,（4）：45－50. （目录） （正文） 5号，宋体，三级标题式，至少3000字。
标题××× 分析背景和目标、基本情况、分析所用的理论介绍、分析过程、相关问题讨论和对策探讨、进一步的思考等 一、选题范围 在具体的案例或者某一类型的案例做分析报告。 二、报告内容 所有报告均应为对实际案例的分析论证，包括以下几方面内容：1.案由 即对案例提供内容的高度概括， 2.案情 案情材料应当事实完整、要素齐备、行文简洁、层次清晰、，涉及个人隐私的，须进行必要的技术处理，不得使用与案件原始材料相同的当事人名称、地名等具有明确指向性的内容（案件原始材料应当附随报告提交，并注明案件来源或被调查的单位和个人）。 3.案件焦点 应当根据案情归纳、提炼、列举出案件焦点所在，如“本案焦点在于：1.关于合同的效力问题；关于合同的履行方式问题；3……”等。 4.争议与分歧意见 从学理和司法实践的角度，提炼出法学理论研究的问题，应当至少具有两种以上的观点、主张或意见，并清晰、明了地叙明各自的理
非标准仓单质押融资的内在机理 来源：作者：【仓单质押操作流程】非标准仓单质押融资的内在机理 仓单质押贷款业务是融通仓项下的金融创新产品。仓单质押融资可分为标准仓单质押融资和非标准仓单质押融资,其主要区别在于仓单的出具方不同。标准仓单是指商品交易所出具的,在指定交割仓库完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的,可在交易所流通的实物提货凭证,是一份承载商品交易所信誉担保的物权凭证。由于标准仓单的标准化程度高,商品交易所对其制单、物品品质、单据流通、仓储管理、信用评级、资产定价、风险预警等全程严格监管,使得标准仓单具有较高的流动性。因此,银行乐于接受标准仓单的质押融资业务。非标准仓单是由非商品交易所出具的,仓单的流动性同出具方企业的信誉直接相关,其变现能力不确定性高,因此融资能力差。多数银行出于风险控制的考虑,拒绝此类业务。当前仅有光大银行等少数银行涉足此类业务。 非标准仓单的质押融资行为具有以下内涵: 第一,非标准仓单质押融资需求大。主要表现如下:其一,商品交易所交易商品品种严格受限,标准化仓单仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品,多数产品无法做成标准仓单的形式,因而无法通过仓单质押方式来融资。其二,非标准仓单持有者的融资需求强于标准仓单持有者。因为标准仓单持有者可参与期货交易融资,非标准仓单持有者缺乏类似融资渠道[1]。 第二,非标准仓单涉及两项主要风险。一是货物风险。为防控风险,必须对非标准仓单质押项下货物的品质提出严格要求。该质押货物必须是品名规格明确、质量价格稳定、不易损耗、不易贬值、易于长期存储的货物。任何如易腐烂的果蔬食品、易燃易爆的危险物品等质量、品质、价格不稳定的货物不可质押。二是信用风险。为防范出质人设置仓储陷阱,恶意质押套现的行为,质权人必须严格审查出质人的资质、信誉,并设置严格风险控制程序,提高出质人违约的交易成本。为防范意外风险,质权人可以要求出质人及相关人在办理质押手续时提供质押标的的保险证明,借助保险公司的力量对货物的价值做第三方审核与监督[2]。 第三,非标准仓单质押涉及关键三方当事人:出质人、质权人、物流中心。出质人为货物所有人,质权人为资本所有人,物流中心为第三方货物委托保管监护人。 2、非标准仓单质押操作业务流程： ①借款企业向银行申请非标准仓单质押授信。 ②银行、仓储企业、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物。 ③仓储公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂
案例王鸣的困惑 王鸣原在上海某研究院工作，后与几个志同道者创办了一家公司。公司的资金主要来自几个个人股东：王鸣、他在研究院的副手老黄，以及他原来的下属小秦和小刘。他们几个人都在新公司任职，老黄在研究院的职务还没辞掉，其他几个人则彻底割断了与研究院的联系。新公司还有其他几位股东，但都不在公司任职。王鸣任总经理，负责全面工作；小秦负责市场销售；小刘负责技术开发；老黄负责采购配件、生产调度等。近年来公司业务增长良好，但也存在许多问题，这使王鸣感受到了沉重的压力。 首先，市场竞争日趋激烈，在公司的主要市场上，王鸣感受到了强烈的挑战。 其次，老黄由于要等研究院的部分福利而未辞掉原来的工作，尽管他工作抓的挺紧，但王鸣仍认为他精力投入不够。 第三，有两个外部股东建议王鸣做些为外国公司做国内市场代理和售后服务工作。回报很高所以王鸣（包括其他几位核心成员）颇为心动，但仍举棋不定。 第四，由于公司近两年发展迅速，股东们的收入有了较大幅度的提高，当初创业时的那种激情正在消退。例如，王鸣要求大家每天工作满12小时，有人开始表现出明显的抵触情绪，勉强应付或根本不听。 公司的业绩正在增长，规模在扩大，王鸣感到的压力也越来越大。他不仅感到应付工作很累，而且对目前的公司状况有点不知所措，不知该解决什么问题，该从何下手，公司的某些核心成员也有类似的感觉。 为使王鸣的公司更上一个台阶并进入良性循环，你有何建议？ 1、评分标准： 一类卷 90％以上分数思路清晰，切中问题要害，有自己的见解 二类卷 70％以上分属思路清晰，切中问题要害 三类卷 30－60%分数基本切中问题 四类卷 30％以下偏题，混乱，语句不通 卷面整洁清楚，文笔通顺，可酌情加1－2分。 2、例题解答与判分点评 （1）、回答一： 这主要属于中领导的一项。要有好的激励机制，并要制订规章制度，明确目标。随着企业的不断扩大，要加大力度，要有新的机制。 判分点评：3分（以满分10分计，下同）不是一篇分析文章，内容比简答题的回答还简单，对答题的一般规律还没有掌握或者没有时间了，无法完整回答。 （2）、回答二： 随着王鸣公司规模扩大其应注意改进以下四点： 1）、调整组织结构，并加以完善。例如老黄的工作是否能调，不能调是否能配一个助手，增加相关人员以适应组织发展。 2）、建立完善的规章制度。加班时一定要有措施保证完成任务。但王鸣也要改变其领导方式，不能强制大家每天工作满12小时，他应将更多的权力下放给下属。 3）、建立企业的目标与计划、。公司的发展处于激烈的竞争环境中，必须有多个支撑点，以减少风险，故其应尽快做出为外国公司代理和售后服务的决策。 4）、企业内部沟通不够。老黄兼职，还有几个股东不，这多少会影响的交流。王鸣应该加强内部交流，与下属共同商讨企业发展的目标、计划、措施等。 判分点评：7分本答案的缺陷是就事论事，采取直接回答问题，列举对策建议，没有对问题的本质和产生的原因进行分析，因对策提的比较全面，故最高得7分。 （3）、回答三
ISO10012及GB17167标准培训案例分析练习 ISO10012:2003标准部分 【案例1】 查国家标准规定，袋装水泥每袋净含量50kg，且不得少于该标志的质量的98%。假若该水泥厂对其指标内控要求很高。请问，水泥厂应提出测量的最大允许误差是多少？测量范围是多少合适？衡器的误差为多少合适？（假设留给其他因素带来的误差与衡器误差相等）答：袋装水泥要求控制在49kg以上，则公差范围为+/- 1kg。 该水泥厂对其指标内控要求很高，则衡器的最大允许误差应为公差半宽度的1/6 - 1/10，这里取0.1Kg。 被测量的示值落在量程的1/2 - 2/3之间，所以测量范围应为0 –100kg或0 –75kg，这样取0 -100kg比较合适。 衡器的误差和其他因素带来的误差相等，所以选择0.1kg * 2，即0.2kg作为测量的最大允许误差比较合适。（测量的误差 = 衡器的误差 + 其他因素带来的误差。） 【案例2】 企业在某核查标准的测量得出25组数据，每组测量n次，n = 5。先计算出每组的 X， i R，又计算出总的X = 7.70，R = 0.73。请计算X– R控制图的中心线与控制限。 X图： UCL = X + A R = 7.70 + 0.577 * 0.73 =8.12 2 CL = X = 7.70 LCL = X - A R = 7.70 - 0.577 * 0.73 = 7.28 2 R图 UCL = D R = 2.115 * 0.73 = 1.54 4
CL = X = 0.73 LCL = D R = 0 3 【案例3】 为了帮助计量检定机构填写“建立计量标准技术报告”，某单位编制了建立计量标准技术报告的实例，在一份“直流比较电桥标准装置”建标报告中，列出了如下实验条件： 【案例分析】 温湿度量值表达不正确。按JJF1001-1998《通用计量术语及定义》关于量值的定义，量值是指“一般由一个数乘以测量单位所表示的特定量的大小”。数值和量值不能连用。20±0.5℃中，前者（20）是数值，后者（0.5℃）为量值。55%是一个百分数，而不是湿度的量值。 （1）20±0.5℃应改为20℃±0.5℃或（20±0.5）℃。 （2）湿度应注明为相对湿度（RH），40-60%应当表达为40%RH-60%RH。同理55%应表达为55%RH。 【案例4】 一个计量技术人员，在外单位进行计量标准考核时，偶尔发现某厂的一份压力仪表自动校验台使用说明书。这说明书中的部分技术指标如下表所示。 【案例分析】 该技术人员帮助该厂把技术指标的表述书写正确的做法是值得提倡的。在该说明书的技术指标中存在以下几个错误： （1）依据JJF1001-1998《通用计量术语及定义》中7.14条定义计量仪器的稳定性为“测量仪器保持其计量特性随时间恒定的能力。”并指出表示稳定性可用多种方式，如用计量特
上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册 第版 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
1、标准仓单如何入库 (1)上海期货交易所螺纹钢期货标准合约
(2)标准仓单基本概念 标准仓单在标准仓单管理系统中生成后即以电子形式存在。指定交割仓库可以根据标准仓单所有人（以下简称仓单所有人）的申请，为其提供打印的纸质标准仓单。 标准仓单应当包括下列事项: （一）货主名称（全称）; （二）仓储物的品种、数量、质量和件数; （三）储存场所; （四）仓储费(见附件); （五）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期限以及保险人的名称; （六）填发人、填发地和填发日期; （七）标准仓单应当载明的其他内容。 (3)仓单生成流程
标准仓单生成包括交割预报（入库申报）、商品入库、验收、指定交割仓库签发、确认等环节。 入库注意事项： (1)货主向指定交割仓库发货前，应当办理入库申报。 入库申报的内容包括商品的品种、等级（牌号）、商标、数量、发货单位及拟入指定交割仓库名称等，并提供各项单证。 客户应当委托期货公司会员办理交割预报（入库申报）手续。 (2)交易所在库容允许情况下，考虑货主意愿，在3个交易日内决定是否批准入库。 货主应当在交易所规定的有效期内向已批准的入库申报中确定的指定交割仓库发货。未经交易所批准入库或未在规定的有效期内入库的商品不能用于交割。 (3)指定交割仓库应当根据期货交割的有关规定，对入库商品种类、牌号、数量、质量、包装及相关单证进行验收。 货主应当到库监收。货主不到库监收，视为同意指定交割仓库的验收结果。 验收合格后，指定交割仓库应当将入库检验的结果输入标准仓单管理系统，再由会员向交易所提交制作标准仓单申请。 (4)交易所批准制作标准仓单后，指定交割仓库核对入库申报数据并制作仓单。指定交割仓库审核人员应当复核仓单数据。
病例对照研究的质量评估标准
该标准包括3个方面的评价：病例组与对照组选择方法、病例组与对照组的可比性、接触暴露评估方法。评价后星数（☆）越多质量越好，最好为10颗☆。一般至少5颗☆以上的研究可以被纳入荟萃分析。 例1 一篇关于苯与有机溶剂对白血病和多发性骨髓瘤危险性的研究（Risk of Leukemi a and Multiple Myeloma Associated With Exposure to Benzene and Other Organic So lvents: Evidence From the Italian Multicenter Case-Control Study），白血病患者5 86例，对照人群1278例，多发性骨髓瘤患者263例，对照人群1100例，结论是尚不能得出苯和有机溶剂与白血病和多发性骨髓瘤之间明确的因果关系。评价如下：对白血病和多发性骨髓瘤的诊断和定义明确、正确，对照组来自社区健康人群，病例组与对照组有可比性，用多因素Logistic回归分析校正混杂因素，采用盲法面谈的方法进行病例组和对照组问卷调查，工业接触浓度等级采用特殊的工业基础问卷和专家现场评估暴露水平的方法，但未提及病例组是否为连续病例及其代表性（-☆），也未提及问卷调查的无应答率（-☆），总体评价为8颗☆，属于质量高的文章。
队列研究的质量评估标准
从队列的选择、可比性和结果测量3个方面进行评价，最高星数是10颗☆。 例2 一篇对37693例55~69岁的老年女性发生急性髓系白血病的危险因素的队列研究（Positive Association of Farm or Rural Residence with Acute Myeloid Leukemia I ncidence in a Cohort of Older Women），其中79例患者发生急性髓系白血病，农村居住为一个发病的高危因素。评价如下：暴露队列的代表性较差，因为仅42%的老年女性同意参加这项研究，而且与不同意参加的人群进行基线情况比较有一定的差异，所以可能存在一定的选择性偏倚（-☆）；暴露队列和对照队列来自同一人群，诊断明确；采用问卷方式询问暴露因素，属于盲法调查，但是研究对象自己填写调查表，可能存在一定误差（-☆）；在研究之初排除原有肿瘤患者，不作为研究对象；队列可比性好，并对重要因素进行校正；随访时间较长，从1986-2002年，共16年；但未提及失访率（-☆）。总体评价为7颗星，质量较高。
管理案例分析试题答案及评分标准 （供参考） 一、专项案例分析（每题20分，共40分） （一）用波士顿矩阵分析甲公司的A、B、C三类产品分别属于何种业务? 参考答案：计算得A产品的相对市场占有率为2600/4200=0.62，B产品的相对市场占有率为8800/22000=0.4，C产品相对市场占有率为14500/11000=1.32，结合表1所示近年产品市场增长率，可画出波士顿矩阵图如下图所示。 可以看出A产品目前属于问题业务，B产品属于瘦狗业务，而C产品属于现金牛业务。 （二）参考答案： 1．你认为李某是否已掌握了市场细分的基本原则? （1）生产者市场细分的标准较为常见的是使用“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”、“用户要求”等细分标准。“最终用户”的因素是指不同行业、种类的最终用户往往会有不同的要求，这必然会影响购买者对产品的选择。”产品应用”的因素是指产品不同其要求也必然不同。”顾客规模”是以用户对产品需求量的多少来区分的。”用户要求”指的是不同类型的用户的采购行为在追求利益点上往往有很大的不同。例如，同样是采购某种电子原器件，一家军工企业、一家民用通讯器材生产企业、一家电子零配件商店在采购行为上会有很大的不同。 生产企业在进行市场细分时，可以把要求大体相同的用户分为一类，并为不同的类别相应地运用不同的市场营销组合，满足不同客户的要求以促进销售。与消费者市场一样，生产者市场的需求差别也往往是由多种因素造成的，因此，需要同时从多种因素、若干个角度进行细分。 我们认为李某能够按照“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”对市场进行细分，并把建筑市场的大用户作为目标市场，已掌握市场细分的基本原则。 2．你议为李某是否有必要再进一步细分? （2）这家铝制品企业还可以在建筑部件的大用户市场中进一步细分，即按照“用户要求（追求的利益点）”来细分市场，把此部分市场细分为价格、质量、服务，并从中重点选定占领”服务”或”质量”某子市场。同时鉴于该企业是一个不足700人，年产值200万元的小企业，不可能在产品质量、价格、服务等几项”用户要求”上面面俱到，所以有必要按照”用户要求”对市场进一步细分;这样这家
标准仓单银行质押融资业务指引 (） 目录 第一章标准仓单质押专用通道开通 (2) 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2) 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2) 第二章标准仓单质押业务办理 (3) 一、标准仓单质押登记业务流程 (3) 二、标准仓单质押解除流程 (3) 三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4) 四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4) 五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5) 第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6) 一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6) 二、交割手续费 (6) 三、交割增值税发票流转 (6) 第四章违约处置流程 (7) 一、标准仓单转让违约处置 (7) 二、标准仓单注销违约处置 (7) 附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9) 附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10) 附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11) 附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)
第一章标准仓单质押专用通道开通 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 （一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。 （二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等； （三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程； （四）最新企业年度报告； （五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书； （六）交易所要求提供的其他文件。 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） （一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书； （二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴； （三）办理业务使用印鉴及办理人员备案； （四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格； （五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料； （六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；
个人收集整理-ZQ 1 / 1 参赛队伍: 评分细则 比赛采用百分制，其中初赛上交地案例分析报告换算成分制，现场陈述部分占； 复赛时现场陈述时间为分钟，最少陈述时间不得低于分钟，否则酌情予以扣分，在规定地时间内没有完成，主持人有权要求停止；文档来自于网络搜索 具体评分细则及评分表如下. 现场陈述部分（分） 形象 （分） 准确性 （分） 逻辑性 (分) 创新性 （分） 现场发挥 （分） 衣着统一，谈吐文雅，行为大方，不含攻击语言. 用语准确，引用数据及案例详实可靠，理论运用 恰当. 引用数据详实可靠，理论依据论证有力，逻辑严谨. 思维开阔，观点新颖，富有创意. 反应灵敏，言简意骇，口齿清楚，能 在规定时间内完成表述，团体配合默契. 评委评分 现场陈述部分 形象 （分） 准确性 （分） 逻辑性 （分） 创新性 （分） 现场发挥 （分） 文稿部分成绩 答辩部分成绩 总分 复赛比赛形式补充说明 、本次复赛通过赛前领队会议抽签决定出场顺序.参赛队伍在大赛提供地两个案例题目中任选其一进行分析.经过初赛、复赛和决赛地三轮角逐，将产生一等奖项、二等奖项、三等奖项，优胜奖若干项.文档来自于网络搜索 、每队至少有名队员出现和观看现场比赛，其中包括名媒体操作员. 、赛前在规定时间内上交修改后地文稿、及队员详细名单. 、复赛只进行参赛队员陈述、多媒体演示配合等方式对案例分析成果进行展示，复赛不设置答辩环节，每支队伍时间限制为分钟.文档来自于网络搜索 、参赛队员需谈吐文雅，不得使用带有攻击性地词语. 、复赛结束统计成绩（案例文稿展示两块成绩），选出获优胜奖和三等奖队伍，排名前六名地队伍晋级决赛，角逐一、二等奖.文档来自于网络搜索 、决赛细则、日程另行通知.
案例分析的标准和要求 在答分析案例时，要阐明所用基本理论的主要观点，并结合案例提供的具体情况进行适当分析、解释和说明。同时还要注意分析过程的充分性、逻辑性和完整性。 案例分析没有标准的答案，但是有基本的要求和方法。 评分的标准： 1.按照指定的理论来分析 2.要求理论和实际相结合 3.观点和结论是一致的
案例1提示：飞龙集团的失误 市场经济的本质是人才的竞争。飞龙集团的失误，是在人才招聘、规划管理方面的失误，最主要的是人才通常不流动和只靠自己培养人才这两个失误。这也是我国大部分企业在相当长的一段时期内．将会碰到的一个“致命的问题”。其主要原因是：1．没有一个长远的人才战略规划，2．人才机制没有市场化，3．单一的人才结构，4．人才选拔不畅等。 为了解决这一“致命问题”，我们认为，企业在选人、用人的过程中，至少应做好以下三方面的工作： 1．企业决策集体应真正树立市场化的选人、用人观念，确立正确的人才选拔标准、原则．市场竞争是残酷的，只有拥有优秀人才时，才能使企业的市场竞争具有勃勃生机。为了求得优秀人才，避免“武大郎开店”的不良心态作用，树立一种“能者上，平者让，庸者下”的观念是十分必要的。 一般说来，公司从一开始组建就应把选人放在首位，并且提出了简单、明确的选人标准：(1)任人为贤。不能因为认识某位领导就得到好的差事，要做到唯才是用。(2)一专多能。尽量发挥人的潜能，使一个人能顶几摊事，既避免了部
门繁杂、管理重复，又使得真正有才之人尽显其能，达到提高效率的目的。(3)严格选拔，加强培训。在选拔人员时，从多角度多侧面选出具有真才实学的人，同时对每一位员工加强职业培训，不断提高业务水平。(4)增强后备，面向未来。对新一代年轻人培训其对民族文化的兴趣，使之认识到中药品不仅是治病教人的良剂，而且是养身保健的主体． 2．按照科学的程序选拔人才，把人才选拔作为一门科学来对待。 一般来说，人才的选拔主要有三个阶段：(1)准备阶段。在这—阶段主要是通过调查研究、工作分析、人员分析等，明确某一用人工作岗位的工作特性，及这一工作岗位工作人员应具备的生理、心理品质，确定最佳的人才选拔程序。(2)选扦阶段。这是正式进行人员挑选的阶段。为了保证能从众多的求职者中选择出企业所需要的合格人才，掸优录取，需要经过心理测验和测评等技术来进行严格的筛选。国外企业一般把此选择工作分为六个步骤，即：初步面试、填写申请表、进行心理测验、最后面试、获取证明材料、体格检查等，逐步淘汰不合格者，六个步骤全部通过考核者，录用为新员工。(3)招聘总结及检验效度阶段。新人员录用后，人力资源管理部门和心理学家还要进行总结，进一步探讨整个选择程序的预测效度。 在实际的人才招聘工作中这些步骤会有一定的变化，如在我国大部门企业在招聘人才时，就采用筹划与准备阶段、宣传与报名阶段、考核与录用阶段、入厂教育与工作安置阶段等，但本质上是一致的，它能有效的保证人才招聘的科学、准确、客观、合理等。
案例分析题 （请根据所述案例情景判断：如能判断有不符合项，请写出不符合事实、不符合GB/T19001标准条款号和内容、不符合的性质。如没有不符合事实，请写明理由。） 1、审核员在销售科查阅到2004年一季度与顾客签订了13份合同，审核员要求查看对这些合同进行评审的记录，销售科长说：“所有的合同都评审了，但我们没有书面的评审记录，我们单位的计算机都是联网的，所有的合同评审都在网上进行，评审之后认为可以满足要求时才签订合同，但评审记录都从计算机中删除了，没有保存。” 答案： 1、有不符合项 2、不符合事实：在销售科审核时发现。2004年一季度与顾客签订了13份合同，但销售科提供不出对这13份合同进行评审的相关记录。 3、不符合的条款号和内容：不符合GB/T19001-2016标准中的8.2.3.2条款内容：“适用时，组织保留与下列方面有关的成文信息：a)评审结果”的要求。 4、不符合的性质：一般不符合项 2、审核员在某食品包装车间里，看见工人用一台电子秤称量待包装的食品。审核员看见食品包装袋上注明每袋食品的重量为50+0.50克，审核员抽查现场已称完重量的两袋，发现秤量值分别是48.30克和48.35克。工人解释说：“每袋的重量都是够的，只是这台秤不准。”审核员看见秤上贴的校准标签上表明该秤是在校准周期内的，但该秤在不称量食品时确实不能回0。 答案： 1、有不符合项 2、不符合事实：食品包装袋上注明每袋食品的重量为50+0.50克，抽查现场已经称好的两袋食品，发现秤量值分别是48.30克和48.35克，未达到要求的食品重量，再查看该秤在称量食品时不能回“0”了。 3、不符合的条款号和内容：GB/T19001-2016标准的7.1.5.2条款内容：“当发现测量设备不符合预期用途时，组织应确定以往测量结果的有效性是否收到不利影响。必要时采取适当的措施。” 4、不符合的性质：一般不符合项 3、某小型家用电器的企业，程序规定：“在订货会上如有客户要订货，
仓单质押的实施风险及防范 仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。 一是客户（货主企业）资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。 二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、
大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。 三是要加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。 四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。因此，为了维护自身利益和履行对银行的承诺，仓储企业要加强对质押货物的监管，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损。 五是要注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单下作销账纪录，直至销售完成为止。 业务特点： 1、多适用于商品流通企业； 2、有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻
钢贸"仓单质押贷款" 易贷中国-贷款资讯 2008-01-17 近年来，各级金融机构在拓展钢材贸易项下贷款业务方面取得了令人瞩目的成就，但在业务快速发展的同时，应当采取何种措施有效规避法律及操作风险，作为紧迫课题摆在了金融机构法律工作者面前。笔者基于实践，试着就钢材贸易项下钢材质押的难度、钢材仓单质押优点、质押程序及具体操作问题等阐述一点想法，希望与大家共研。 一、钢材贸易项下钢材质押的效力及仓单质押的原因 由于钢材贸易属于资金密集型行业，钢材贸易商通常需要具备良好的资信背景、一定的资金实力方可从事，但对中小钢材贸易商而言，常常面临资金不足的问题，需首先向金融机构融资获取贷款。因钢材价格具有相对稳定性与升值性，钢材贸易商用该笔贷款以较低价格买进，再以较高价格卖出以赚取差价；或者进行简单加工后以半成品形式卖出。由于赚取差价相对容易，利润较高，现金流充足，能保证偿还贷款本息，因此金融机构一般愿意向其提供贷款支持。但是，业务的单纯性决定了中小钢材贸易商拥有的有效价值物大部分也是钢材，致使其只能将一定价值的钢材进行动产质押以获取贷款。 但根据我国《担保法》的规定，动产质押物必须是质押人拥有的特定动产，并且质押人需将质押物转移于质押权人占有，否则动产质押合同不能生效，即钢材贸易商将拥有的特定钢材转移占有并质押给金融机构，也即钢材贸易商必须在其特定钢材上作一定标记，写明“已出质”字样，并交付给金融机构占有，才能构成有效动产质押行为。如此实施的结果必然导致钢材只能存放于仓库中，一方面钢材贸易商的库存量增加及金融机构对钢材监管工作量加大；另一方面由于该部分钢材不能流动，不能发挥其应有的使用价值。这种操作模式对金融机构、钢材贸易商而言成本都很高且麻烦，因此，钢材质押实际执行难度和效果不甚理想。另外，如果允许钢材贸易商将置放于其控制的仓库中的数量处于不断变动中的钢材进行质押，即将未被特定化的钢材进行质押则存在法律效力问题。因为根据《担保法》规定，不允许将未特定化的动产进行质押，否则质押行为不具有法律效力，至少不得对抗第三人，法律风险很大。 二、钢材贸易项下仓单质押贷款的含义 钢材仓单是指仓库企业在收到钢材时向钢材贸易商签发的表示收到一定数量钢材的有价证券，钢材仓单质押是以钢材仓单为标的物而成立的一种质权。所谓钢材贸易项下仓单质押贷款，是指钢材贸易商将其拥有的目前所有的钢材置放于担保公司指定的仓库中，将钢材仓单质押给金融机构，承诺最低安全库存并获得担保公司担保后，与金融机构、担保公司、仓库企业共同签署联合监管协议后获取贷款的一种新型贷款模式。它的最大优点是可以有效分散贷款风险，避免无效质押行为。 三、钢材贸易项下仓单质押贷款具体做法 由金融机构引进一家担保公司和一家仓库企业（仓库企业可以由担保公司推荐），钢材贸易商组成联保小组，并先将其所有的钢材存放于仓库企业中，同时向担保公司交纳一定数额保证金后申请担保。担保公司和金融机构联合对钢材贸易商进行资信评估，并由金融机构核定授信额度，担保公司出具担保函，然后钢材贸易商向金融机构申请贷款。贷款审批前，由金融机构、担保公司、仓库企业、钢材贸易商共同签署对钢材的联合监管协议。 上述操作之优点： 1、既由于允许钢材流动而保持了钢材使用价值的正常发挥，又因为采取了钢材库存数量不得低 于最低库存之保证措施而确保了钢材贸易商的还贷能力。