目录
引言 (1)
一、移动支付的理论综述 (1)
（一）移动支付的概念 (1)
（二）业务介绍 (2)
（三）支持银行 (2)
（四）使用方法 (2)
（五）手机银行简介 (2)
二、中国手机银行的发展、现状 (3)
（一）中国手机银行的发展 (3)
（二）中国工商银行手机银行现状 (3)
三、中国工商银行手机银行的业务及业务流程 (4)
（一）中国工商银行手机银行的业务介绍 (4)
（二）以iphone为例的工行手机银行客户端基本业务操作流程演示 (4)
四、中国工商银行移动支付中的问题分析 (6)
（一）安全问题 (6)
（二）服务费用高昂 (6)
（三）法律问题以及行业规范问题 (7)
（四）交易支付观念 (7)
（五）移动支付系统选择问题 (7)
（六）移动电子支付运营模式选择问题 (7)
五、相应的解决对策 (7)
（一）解决安全问题的对策 (7)
（二）解决操作和开通繁琐的对策 (8)
（三）解决服务费用高的对策 (8)
（四）解决用户体验的政策 (8)
（五）解决移动支付系统选择问题的政策 (8)
总结 (9)
致谢 (9)
参考文献 (9)
浅析电子商务中的移动支付
——以中国工商银行手机银行为例
学生姓名：指导老师：
内容提要目前消费观念、技术支持、利益分配、手续繁杂、法律不完善等多种因素制约了移动支付的快速发展，从而导致电子商务发展缓慢，只有准确发现移动支付存在的问题及解决对策，才可以更好的促进其在中国的迅速发展。本文通过研究移动支付的理论综述、对手机银行现状的分析，综合运用网上支付和电子银行的理论，以中国工商银行iphone手机银行客户端为例研究和体验，并对比其他银行的手机银行客户端，对现阶段的手机银行进行了全面的分析，发现问题并且提出解决方法。移动支付提供商应着力于创新商业模式，实现产业共赢；正确定位，降低用户资费，积极开发市场；强化技术支持，确保交易安全；加强行业协同，规避政策分先，避免资源浪费；强强联手，和中国移动、中国联通、中国电信合作，打造更稳更快的手机网络支持；利用新技术，抢占新市场，以从而使电子商务更快，更好的发展。
关键字电子商务移动支付手机银行
引言
作为新兴的电子支付方式，手机支付虽具有不受地域时空限制、方便易行、兼容性好、支付成本低等特点，但目前移动支付还存在很多方面的不足。如移动支付的交易费用主要以小额支付为主，用户单次购物金额普遍较低。
以前，由于受制于终端，宽带和支付的限制，移动支付的发展始终没有什么大的进展，近两年，iPhone、iPad 和Android 设备的出现彻底改变无线使用方式，加上电信运营商、第三方支付的移动支付业务日趋成熟，电子商务在无线互联网领域有望取得比PC端更广阔的前景。其中中国工商银行作为行业的佼佼者，迅速推出手机银行业务，并在Android和iphone等主要手机操作系统中开发APP，为手机用户量身定制客户端手机银行，更加符合用户习惯并且功能丰富安全可靠。
一、移动支付的理论综述
（一）移动支付的概念
移动支付也被称为手机支付，移动支付允许用户使用其电子设备(一般是手机)对其所消费的商
品或服务进行账务支付的一种服务方式。为了实现移动支付功能，单位或个人需通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行或金融机构发送支付指令产生货币支付和资金转移行为。移动支付将电子设备、手机运营商、使用提供商以及银行等金融机构相融合，为用户提供账户查询支付、转账汇款、外汇、理财、缴费等金融业务。
移动支付通过支付方式主要分为近场支付和远程支付两种类型，近场支付指的是，一个电子设备通过使用的用户界面，加上其研究的图形元素，用户可以移动这些元素，用来确认或者拒绝此次的支付交易。Iphone最新系统IOS6搭载的passbook使用，将会是进场支付的最新研究技术，这款使用基于地理位置，可以存放和管理登机牌、会员卡、电影票、积分卡、礼品卡等电子票据信息，和互联网连接，随时更新自动信息，非常便利。远程支付指的是，用户的电子设备通过wifi和手机互联网，和后台服务器交换，最后服务器终端完成交易。按照使用的技术类型可以分为四个部分，分别为短信支付、客户端支付、智能卡支付和智能终端外设支付。客户端支付包括浏览器支持和专用客户端支持，最近几年取得了突出的成绩，尤其是专用客户端支持，功能强大、操作方便、业务支持多、用户体验很好，并且安全可靠，中国工商银行的手机银行，除了通过手机发送支付指令外，额外增加了电子密码器认证，更加安全可靠。
（二）业务介绍
移动支付业务是由移动运营商、移动使用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务使用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个和其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包①，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或和用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。
（三）支持银行
中国移动手机支付（含手机钱包）业务网银充值目前可通过以下银联卡完成：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、中国邮政、浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、广东发展银行、华夏银行。
（四）使用方法
手机支付使用方法有：
1．网上支付：您在网上购物或者缴费时，可以使用客户端支持手机支付账户完成您的交易。
2．短信支付：现阶段的通信运营商支持用户的手机号码和一个支付账户绑定，并且需要缴费的业务得开通手机缴费功能，每月系统都会自动给用户发送账单信息（包括订单号、金额等）用户可以编辑并发送短信完成此次支付，完成短信支付。
（五）手机银行简介
所谓“手机银行”就是通过移动通讯网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。手机银行服务是移动通信网络上的一项电子商务。客户使用装有银行密钥的大容量SIM卡，即STK卡，通过移动电话网的短消息系统，利用其提供的智能菜单进
①李阳.开展移动电子商务的关键在于标准[J].信息和电脑,2010 第9期.
行操作，将手机银行服务。
二、中国手机银行的发展、现状
（一）中国手机银行的发展
我国手机银行业务的发展在经历10年的积累和沉淀后，在近场支付和远程支付两方面都取得了突出的成绩，发展环境不断改善。
1. 在技术层面，2009年，工信部正式发布3G运营牌照，三大电信运营商加速进行3G网络的布局和推广。移动网络进入3G时代，网络带宽和速度都在不断提高；手机终端功能不断加强，推动手机升级。3G移动互联网正在深刻改变信息时代的社会生活，能让用户在移动中通过电子设备（例如手机等移动终端）随时、随地访问Internet，较快的网速可以保障手机支付的流畅性，提高工作效率。
2. 手机网民规模不断增长。截止到2012年底，目前全球手机用户已超过59亿，其中智能手机用户突破35亿，全球3G用户突破30亿。手机覆盖率远高于互联网和电脑（以户为单位）2005年以来手机的用户数和增速都超过了电话。从潜在客户资源来看买我国手机银行的前景优于网上银行和电话银行。截止2012年12月底，我国手机用户已突破10亿人，占中国整体网民的60.8，一年之内增加了1.2亿。而在未使用手机上网的用户中，有约百分之55的人表示未来半年可能使用手机上网。
3. 移动互联网市场交易规模不断扩大。移动互联网市场环境日益成熟，为金融零售业务提供了历史性的发展机遇。截至2012 年底，中国移动支付交易规模总额将达481.4 亿元，同比增长149.4% 。移动支付用户规模将突破 1.9 亿。12月6日，全球知名会计师事务所毕马威的报告也指出：“目前，全球将近四分之一（24% ）的用户在购物时使用手机付款，而不是现金和银行卡。”移动支付市场的兴盛，可见一斑。我国手机银行发展的基本情况，中国银行和中国移动首先推出的覆盖26个城市的国内最早的手机银行业务。随后，l999年，各大银行纷纷推出自己的手机银行或手机钱包，但都局限于重点城市的推广，覆盖范围相对小。2004年底，交通银行推出了国内第一家采用无线上网技术、能同时联接中国移动和中国联通的手机银行，“服具有免办手续、零”务费等特点。截止目前，在经历技术革新和市场变迁后，各主要商业银行对手机银行实现方式的技术选择逐渐趋于一致，纷纷选择基于WAP 模式的手机银行业务。
（二）中国工商银行手机银行现状
随着手机银行在客户中的使用频率越来越高，中国工商银行加快了手机银行的使用发展，丰富手机银行服务内容，让更多的客户享有手机银行“贴身银行”更高效、便捷的金融服务。
中国工商银行手机客户端将新开发的网银查询功能在手机银行上实现同步，现可以和政府单位和企业进行合作，在内管系统中配置录入网上银行、手机银行公积金联名卡的查询缴费项目。并且要求员工转变思想观念，积极开展手机银行营销工作，在客户办理业务时，主动推荐工商手机银行，充分利用网点配备的手机银行及网上银行演示设备，为客户下载手机银行客户端、指导客户学会登录并使用手机银行办理查询、转账汇款、缴费和理财等操作。
中国工商手机银行的特色优势为：
1. 随身使用。工行手机银行（WAP）为您提供7×24小时全天候的服务，只要随身携带可以上网的手机，无论何时，您身在何处，均可轻松管理账户、打理财务、缴纳费用，一切尽在“掌”握。
2. 申请简便。工行手机银行（WAP）申请便捷，您可以通过我行门户网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理柜面注册手续，简单方便（自助注册
客户无法办理对外转账支付业务）。
3. 功能丰富。工行手机银行（WAP）为您提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富。
4. 安全可靠。工行手机银行（WAP）的资金转出功能有严格限制，必须要您本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您资金和信息的安全。
5. 登录快速。为方便您操作，我行推出了“快速登录软件”，您下载安装后，点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录。
三、中国工商银行手机银行的业务及业务流程
（一）中国工商银行手机银行的业务介绍
个人手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容：
随着用户对手机银行要求的增加，手机银行业务也不断和网上银行看齐，中国工商银行手机银行就内置包括账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、国债业务、外汇业务、贵金属业务、银期转账、信用卡、客户服务在内的11项业务。附加的商场、手机充值业务，更方便了日常的使用。
而中国工商银行手机银行支持的11项业务，又包括多个子功能，其中缴费业务包括缴费、预约缴费查询、我的缴费项目、委托代扣；手机股市业务包括股票行情查询、定制我的股票、第三方存管、股票交易；基金业务包括查询基金、我的基金、购买基金、基金定投、赎回基金、基金交易撤单、查询资余额、查询交易明细、风险能力评测等等。
纵观其他7家银行的手机银行业务，中国工商银行手机银行所拥有的11项业务已经算是相当丰富了，满足用户日常金融服务需求基本没有什么问题。
（二）以iphone为例的工行手机银行客户端基本业务操作流程演示
1.登陆界面
如果您的手机是iphone，可以进入App Store，搜索“工商手机银行”等关键字，查找工行手机银行客户端，点击下载安装。客户可以选择自助注册，也可以选择去中国工商银行营业网点去开题办理。登陆的时候输入注册的手机号和密码。最新版本的客户端登陆界面即使不登录也可享受工商银行提供的网点查询、理财超市、基金超市、手机证券、金融助手等各类公共金融服务，通过金融行情、资费标准、工行资讯等板块及时掌握丰富的金融信息。
2. iphone工行手机银行的主界面。
无论你身在何处，有手机信号的地方，就可以正常使用手机银行，管理账户、搭理财务、缴纳费用、信用卡还贷，方便快捷。在地铁里，用手机银行买卖黄金；在机场，用手机银行还信用卡欠款，睡觉前，用手机银行给朋友转账。接下来演示手机银行转账的功能。
图1
3. iphone手机银行转账操作流程。
登陆手机银行后，选择主菜单“转款汇款”功能，选择相应的汇款银行和收款人姓名和账户，使用工银电子密码器认证后即可完成汇款交易，交易成功后，会在指定的手机号码中由工行发送的短信通知，免去在营业厅排队的烦恼，并且安全可靠。
图2
图3
4. iphone 手机银行的缴费功能。
在生活中所遇到的电费、水费、天然气费、交通违章、手机充值等许多缴费问题，都可以通过使用工行手机银行完美解决，下图以充值手机话费为例。
图4
四、中国工商银行移动支付中的问题分析
（一）安全问题
调查数据显示，近七成的手机支付使用者最关注的就是支付的安全性问题。同时有 50.5% 的被调查者对手机支付的安全性表示怀疑。手机支付的安全性包括技术层面的安全和制度层面的安全两个方面。据了解，一个真正安全的手机支付离不开支付网络和终端的密切配合以及完备支付法律制度的保护。在目前该项法律缺失的状态下，终端和网络的安全性以及对于安全性的感知成为了人们选择不同手机支付模式的出发点。据了解安卓系统的手机，百分之七十的手机APK 涉嫌泄露用户隐私，所以手机银行的使用环境是否安全，可见一斑。对于手机银行的安全性问题是需要客户、银行、移动运营商。手机操作系统开发商等多方面的共同努力和安全保护才能做到。
（二）服务费用高昂
手机银行的服务费用通常包括通信运营商收取的流量费和银行收取的手续费，手机银行的业务办理需要手机上网操作，如果在没有无线网络的支持，流量的花费是非常高额的，并且手机银行的操作需要较快的网络支持，如果网速过慢，经过一系列操作和漫长的等待之后，由于网络问题导致交易失败，却扣除了流量。将会大大影响操作成功率，造成多次操作，花费不必要的流量，产生额外收费，降低工作效率。以中国联通为例，除了每月的流量套餐资费外，超出部分，国内（不含港澳台）按照0.0003/KB 收费。如果不办理流量套餐，所产生的流量费用金额会非常庞大。
中国工商银行的本地跨行，异地跨行，本行异地转账手续费1%（2-50）。我同时体验过民生手机银行客户端，和工行手机银相比，民生手机银行免费本行汇款、免费跨行汇款、免费签约注册、免费跨行收款、免费升级体验、免费短信通知。虽然工行手机以取消了每月的服务费，但是和民生手机银行相比，会给客户带来非常不好的负面心理影响，对于频繁使用手机转账的客户，转账手续费增加了使用成本，不容易被客户所接受，打击了长期使用工行手机银行的积极性，无形当中损失了很多客户造成损失。
（三）法律问题以及行业规范问题
首先，第三人侵权和违法犯罪行为引发的法律风险日益增多。钓鱼网站、恶意软件严重威胁手机银行业务的安全。金山网络2012年2月发布的《2011-2012中国互联网安全研究报告》显示，2011年新增钓鱼网站高达45万个左右。犯罪分子通过钓鱼网站、恶意软件窃取手机银行客户的账户信息和密码后，冒用用户账户密码及电子签名②，窃取用户的资金，从而造成客户资金损失，引发法律纠纷。
其次，商业银行内控机制不完善导致的法律风险日益凸显。就技术原因而言，客户通过银行的电子签名验证后，发出了正确的交易指令，但由于手机银行交易系统故障等原因没有及时、正确执行交易指令，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。就人为原因而言，在手机银行交易系统维护和升级过程中，由于银行内部人员的过失、素质等原因，导致系统遭到黑客攻击或未能正确完成交易，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。
其三，用户自身的不谨慎也会引发法律风险。有些消费者欠缺自我保护意识，疏于防范，造成账户信息泄露，从而造成损失，引发法律纠纷。
（四）交易支付观念
中国人的传统消费习惯阻碍着移动支付的发展，中国人堆现金交易的依赖是推广移动移动支付业务的最大障碍，人们对消费方式的固有认识和习惯使手机支付发展缓慢，目前国内的移动业务多局限于小额支付，而将移动支付方式使用于酒店消费、宾馆住宿等高额消费的情况却很少见。
（五）移动支付系统选择问题
中国工商银行手机银行客户端转账采用的支付操作系统，在转账的时候需要选择收款银行、用户开网点、收款银行所在市、收款银行所在省，填写收款户名、收款账户、汇款金额、付款账户，相当繁琐。民生手机银行客户端采取的支付操作系统，在转账的时候只需填写，收款户名、收款账户、收款银行、汇款金额，并且到账及时，民生手机银行在操作设计方面，深度调研掌握用户操作习惯，将常用的功能用形象的图标放到主界面，减少不必要的操作步骤，保证操作的简洁和流畅；。民生银行手机银行客户端刚上线即在苹果商店获得上千份好评赢得满分五星评价、安卓客户端同样好评如潮，成为五星用户体验的手机银行。而工行手机和之相比，就相形见绌了。
（六）移动电子支付运营模式选择问题
将移动电子商务支付问题的运营模式进行分类可知，主要有移动运营商模式，银行模式，第三方支付模式及银行和运营商合作运营模式等4种模式，在不同的国家和地区，移动电子支付的出现时间先后有别，发展状况不同，政策各有侧重，运营商企业性质有所差异，以上几点将决定我国的电子支付运营模式的走向。
五、相应的解决对策
（一）解决安全问题的对策
对所用使用和将要使用手机银行服务的用户来说，银行帐号、交易过程是否安全是最受大家关②盛天翔.试析移动商务之手机支付的可行性[J].科技情报开发和经济,2006年.
注的。中国工商银行手机银行目前配备业界领先的工银电子密码器或口令卡安全产品，交易有保障使用更安心。
在实际使用过程中，中国工商银行手机银行给人的安全感很不错，不仅针对用户登录密码太多简单有温馨提醒外，当手机在一定时间（约5分钟）内停止访问手机银行页面时，再次访问将自动退出并要求重新登录。如果用户需要短信息通知服务，也是可以向银行提出申请，不过需要交2元/月的费用。
一旦用户手机丢失，中国工商银行和其他银行一样都可以到柜台或通过网上银行对手机银行业务进行注销，待手机SIM卡补回后再申请开通。不过略显不足的是，中国工商银行并未提供电话挂失功能，并不能第一时间保护用户的账户。
（二）解决操作和开通繁琐的对策
为了方便新用户快速上手，中国工商银行手机银行还提供操作演示教程，只要通过演示功能操作一遍，基本可以熟悉手机银行的大部分功能。
工行手机银行客户端总体风格简洁稳重，流程设计融合多点触控，重力感应灯操作特点，为客户带来便捷、流程的全新使用感受，对普通用户来说也是很容易看懂且较易上手的，但是截至到目前为止，转账系统操作依旧繁琐。
为了给用户提供最大的方便，中国工商银行目前支持3种方式（包括柜台、网上银行、WAP手机银行网站直接开通）开通手机银行业务，但实际的交易操作需到柜台办理一张电子银行口令卡。如果没有办理电子银行口令卡，那么手机银行的操作仅限查询功能。简易的申办流程以及丰富的银行网点，都给用户开通手机银行带来了便利。
（三）解决服务费用高的对策
首先中国工商银行手机银行为了吸引更多的客户，取现了每月的服务费，普通用户异地账户汇款或向其它银行账户汇款按汇款金额的0.2%收取，每笔最低0.4元，每笔最高10元。星级越高的客户享受的折扣越多，并且经常推出折扣活动，用户可享受折上折优惠。在2009年11月1日至2010年12月31日，中国工商银行曾举行了一个汇款2折大优惠的活动，活动期间使用中国工商银行手机银行本地同行汇款免费。当然最好的解决办法是像民生手机银行一样，推出免费政策。（四）解决用户体验的政策
随着全球通信技术的迅猛发展，相比以前，手机上网的速度有了质的提升，不管是目前的3G 手机上网技术还是正在建设中的4G手机上网技术，无不为工行手机银行的操作带来了飞跃，以前因为网络慢导致交易失败的现象越来越少，更好的用户体验，增加了客户对使用手机银行的信心。
持续提升客户体验，做好市场调研，挖掘不同用户群的特色需求，开发符合需求的手机银行业务。手机银行的功能要通过良好的用户体验体现出来，人机界面外观必须一目了然、赏心悦目，使用方式则要直观、简便、灵活，符合绝大部分客户的使用习惯。对客户操作的响应速度要足够迅速，对操作错误或返回错误信息应提供合适的后续操作，防止程序崩溃。
（五）解决移动支付系统选择问题的政策
手机支付已成为当今手机使用的热点，银行、运营商以及第三方支付平台均想在这一极具发展潜力的领域抢占市场份额，各种技术解决方案纷纷出炉，中国工商银行手机银行率先推出自己的支付系统，并和支付宝合作，推出快捷支付，最终用户反响良好。虽然现阶段还存在问题，但是一直在完善更新。同时中国工商银行一直在号召统一行业标准，目前中国移动主导的我国自主创新的2.4GHz 支付标准和银联使用的13.56MHz 金融支付标准存在差异，如何抉择尚无明确定论。基于
13.56MHz 的NFC 技术规范是国际移动支付标准，产业链完整，适用于大部分现有的POS 终端机，具有较为广泛的市场基础。但缺点是必须更换移动终端，较高的成本制约了终端用户的使用热情。且该项标准的技术核心专利几乎完全为国外控制，高额专利费的支出也是困扰行业各方的问题。基于 2.4GHz 的RF-SIM 技术由移动主导，国内自主研发，用户更换成本小，且可以实现近场和远程的良性对接。但缺陷在于庞大的POS 机网络搭建费用以及建设服务后台费用。受标准不统一的制约，短期内近场支付的发展仍然受到一定的限制，不过据业内人士介绍，央行在年底对银行以及第三方支付机构就移动支付标准进行了调研，标准的确定渐行渐近。此外，从促进业内融合合作的角度分析移动支付的发展，不难看出，目前业内在远程支付上的融合合作无论是广度还是深度均要强于近场支付。虽然业界尚未有统一标准，一场支付领域的革命却已蓄势待发。在手机支付使用方兴未艾的大环境下，中国工商银行应该主动出击，探索多种移动支付方式，如现场非接触式支付、远程支付等，努力寻求可行高效的解决方案，并加强和运营商、设备提供商、软件服务提供商、第三方支付平台等移动支付产业链上下游企业的合作，将手机支付整合到手机银行的功能中，使客户真正做到随处支付，无卡消费。
总结
随着《电子银行管理办法》和《电子支付指引》等一系列法律法规的出台，手机银行市场将得到进一步规范，政策环境将更加有利于手机银行业务的开展。同时，随着人们生活水平的提高及IT 技术的发展和普及，手机银行业务发展空间越来越宽广。在当前的有利形势下，手机银行要突破制约，提高自身质量，赢得客户口碑。
电子商务时代的到来，人们的生活越来越离不开移动支付，就中国工商银行手机银行而言，在人们生活中的地位越来越重要，通信技术和手机技术的不断创新和改变，赢得了很多客户的支持，手机银行也变得越来越被更多的人接受，但是同时也存在一些问题，本文针对这些问题进行了分析提出了相应的解决政策。
当然，世间万物都没有十全十美的，由于时间的仓促及自身专业水平的不足，整篇论文的研究还不够深入透彻，希望本篇论文可以为中国工商银行手机银行未来更好的发展提供一定的借鉴意义。
致谢
本研究及毕业论文是在我的导师任新利的亲切关怀和悉心指导下完成的。在本论文的写作过程中，我的导师老师倾注了大量的心血，从选题到写作、修改，到论文定稿，一遍又一遍地指出稿中的具体问题，严格把关，循循善诱，始终给予我细心的指导和不懈的支持，在此我向任老师致以诚挚的谢意和崇高的敬意。
参考文献
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[9]赵艳秋.谁将终结手机支付乱世[J].IT经理世界,2011年14期.
[10]王雪玉.加快步伐布局移动支付[J].金融科技时代,2011年06期.
E-commerce is analysed in the mobile payment
——in the industrial and commercial bank of China mobile banking, for
example
Abstract Content feeds, only accurately find mobile payment problems and solutions, can better promote its fast retailing in China at present, consumption idea, technical support, profit distribution, is cumbersome, imperfect laws and so on the many kinds of factors restricted the rapid development of mobile payment, which can lead to rapid development of the slow development of e-commerce. Review based on the research of mobile payment theory, analyzing the current situation of mobile phone bank, the integrated use of online payment and electronic banking theory, to the iphone client bank of industrial and commercial bank of China as a case study and experience, and compared with other mobile phone banking client, mobile banking has carried on the comprehensive analysis of the present, found the problem and put forward solutions. Mobile payment providers should focus on business model innovation, realize win-win industry; Correct positioning, reduce the user charges, and actively develop the market; Strengthen the technical support, to ensure the transaction security; Strengthen the industry collaboration, avoid policy points first, avoid the waste of resources; Win-win co-operation and collaboration with China mobile, China unicom, China telecom, to build a stable, faster mobile networks support; Using new technology, new market, making the electronic commerce faster and better development.
Keywords Electronic commerce; Mobile payment; Mobile banking.
电子商务前沿讲座 移动电子商务的应用与发展 姓名 学号 班级 08电子商务 完成时间 2011.12.3
移动电子商务的应用与发展 摘要：移动通信、无线局域网技术和电子商务技术的结合造就了移动电子商务。本文首先简单介绍了移动电子商务的概念、特点，然后较为详细的讨论了移动电子商务的应用技术、提供服务，并以iPhone为实例展示了移动电子商务的应用，最后对移动电子商务发展前景做了展望。 关键词：电子商务；移动通信；移动电子商务 一、移动电子商务概述 （一）、什么是移动电子商务 移动电子商务（M-commerce）是指通过手机、PDA(个人数字助理)、掌上电脑、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。相对于传统的电子商务而言，移动电子商务可以真正使任何人在任何时间、任何地点得到整个网络的信息和服务。与传统通过电脑(台式PC、笔记本电脑)平台开展的电子商务相比，移动电子商务拥有更为广泛的用户基础。目前，中国互联网用户接近3亿，而手机用户已超过6亿（有效号码数量），并具有数量众多的PDA，因此它具有更为广阔的市场前景。 （二）、移动电子商务的特点 1、移动接入 移动接入是移动电子商务一个重要特性，也是基础。移动接入是移动用户使用移动终端设备通过移动网络访问Internet信息和服务的基本手段。移动网络的覆盖面是广域的，用户随时随地可以方便的进行电子商务交易。 2、身份鉴别 SIM卡的卡号是全球惟一的，每一个SIM卡对应一个用户，这使得SIM卡成为移动用户天然的身份识别工具，利用可编程的SIM卡，还可以存储用户的银行账号，CA证书等等用于标识用户身份的有效凭证。还可以用来实现数字签名、加密算法，公钥认证等电子商务领域必备的安全手段。有了这些手段和算法，就可以开展比Internet领域更广阔的电子商务应用。 3、移动支付 移动支付是移动电子商务的一个重要目标，用户可以随时随地完成必要的电子支付业务。移动支付的分类方式有多种，其中比较典型的分类包括：按照支付的数额可以分为微支付、小额支付、宏支付等，按照交易对象所处的位置可以分为远程支付、面对面支付、家庭支付等，按照支付发生的时间可以分为预支付、在线即时支付、离线信用支付等。 4、信息安全 移动电子商务与Internet电子商务一样，需要具有4个基本特征(数据保密性、数据完整性、不可否认性及交易方的认证与授权)的信息安全。由于无线传输的特殊性，现有有线网络安全技术不能完全满足移动电子商务的基本需求。移动电子商务<优麦电子商务论文>的信息安全所涉及的新技术包括：无线传输层安全(WTLS)、基于WTLS的端到端安全、基于SAT的3DES短信息加密安全、基于SignText的脚本数字签名安全、无线公钥基础设施(WPKI)、KJava安全、BlueTooth/红外传输信息传输安全等等，不一而足。 二、移动电子商务的技术
中国工商银行公布2011年度经营情况 中国工商银行股份有限公司（股票代码SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2011年度的经营情况。按照国际财务报告准则，2011年工商银行实现净利润2,084亿元人民币，较上年增长25.6%，基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元，比2010年增加0.12元和0.39元，董事会建议派发股息每10股2.03元（含税）。截至2011年底，工商银行资本充足率为13.17%，核心资本充足率为10.07%。 2011年工商银行坚持金融与经济协调发展的原则，进一步提高信贷经营管理水平，合理把握信贷投放总量、节奏和投向，较好地促进了经济结构调整和产业结构优化升级。全年境内分行人民币贷款余额比2010年末增加8,117亿元，增长13.1%。2011年工商银行信贷投放的周转速度进一步加快，全年在境内分行人民币贷款余额比上年少增864亿元的情况下，贷款累计发放额却比上年多了4,770亿元。2011年，工商银行的NIM（净利息收益率）为2.61%，保持在合理水平。 从投向上看，2011年工商银行的信贷投放有以下三个特点：一是对小微企业的信贷投放力度显著加大。截至2011年末，该行小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）为9,593亿元，较年初增加了3,028亿元，占同期人民币各项贷款总增量的37.3%；贷款增幅达到46.1%，是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍；小微企业贷款占总贷款的比重由2010年末的9.7%升至12.3%，提高2.6个百分点。2011年，工商银行对小企业贷款的平均利率为7.12%，比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。二是积极支持产业结构调整和优化，贷款重点投向了战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业，而该行的地方政府融资平台贷款比2011年6月末下降了2,476亿元，房地产开发贷款余额比2010年末下降了73亿元。着重调整了期限长的项目贷款，在新发放的项目贷款中，95%以上投向了重点在建续建项目。三是直接支持居民消费的个人消费贷款和银行卡融资增加较多，其中个人消费贷款比年初增加1,058亿元，增幅为39.5%，银行卡融资比年初增加862亿元，增幅为94.2%。 在合理配置信贷资源支持实体经济发展的同时，工商银行严格加强风险管理，资产质量持续优化，抵御风险的能力进一步增强。截至2011年末，该行不良贷款率为0.94%，较2010年末下降0.14个百分点，不良贷款余额和比例连续十二年实现“双下降”，不良贷款拨备覆盖率大幅上升至266.92%，较2010年末提升38.72个百分点。在市场普遍关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款方面，工商银行的信贷资产质量保持良好。截至2011年末，该行地方政府融资平台贷款现金流覆盖率高，全覆盖与基本覆盖贷款合计超过97%；房地产领域贷款不良额和不良率控制良好，房地产开发贷款不良率和个人住房贷款不良率分别为0.82%和0.35%。 工商银行能在2011年复杂的经营环境中取得良好的经营业绩，主要得益于以下六个方面的因素。 第一，实体经济的平稳健康发展为银行创造了较好的外部经营环境。百业兴，则金融兴。从经济运行的情况看，银行与企业始终是一荣俱荣、一损俱损的关系。2011年中国经济实现了“十二五”时期的良好开局，全年国内生产总值按可比价格计算比上年增长9.2%。国家统计局的数据显示，2011年全国规模以上工业企业实现利润同比增长25.4%，其中国有企业、集体
1.移动电子商务的概念： 移动电子商务(M-Commerce)，它由(E-Commerce)的概念衍生出来，电子商务以PC 机为主要界面，是“有线的电子商务”；而移动电子商务，则是通过手机、PDA()这些可以装在口袋里的终端与我们谋面，无论何时、何地都可以开始。有人预言，移动商务将决定21世纪新企业的风貌，也将改变生活与旧商业的地形地貌。 移动电子商务就是利用手机、PDA等无线设备进行B2B或B2C的电子商务，以前这些业务一贯是在有线的Web系统上进行的。 移动电子商务是指通过手机、、等手持移动终端从事的商务活动。 2.移动电子商务的发展 移动电子商务的发展已经经历了3代 第一代移动商务系统是以短讯为基础的访问技术，其中最严重的问题是实时性较差，查询请求不会立即得到回答。 第二代移动商务系统采用基于的方式，手机主要通过浏览器的方式来访问WAP网页，以实现信息的查询，部分地解决了第一代移动访问技术的问题。第二代的移动访问技术的缺陷主要表现在WAP网页访问的交互能力极差，因此极大地限制了移动电子商务系统的灵活性和方便性。此外，WAP网页访问的安全问题对于安全性要求极为严格的政务系统来说也是一个严重的问题。这些问题也使得第二代技术难以满足用户的要求。 新三代的移动商务系统采用了基于SOA架构的webservice、智能和移动VPN技术相结合的第三代移动访问和处理技术，使得系统的安全性和交互能力有了极大的提高。第三代移动商务系统同时融合了3G移动技术、智能移动终端、VPN、数据库同步、身份认证及Web service等多种移动通讯、信息处理和的最新前沿技术，以专网和无线通讯技术为依托，为电子商务人员提供了一种安全、快速的现代化移动商务办公机制。 3.移动电子商务的特点 方便 移动终端既是一个移动通信工具，又是一个移动POS机，一个移动的银行ATM机。用户可在任何时间，任何地点进行电子商务交易和办理银行业务，包括支付。 不受时空控制 移动商务是电子商务从有线通信到无线通信、从固定地点的商务形式到随时随地的商务形式的延伸，其最大优势就是移动用户可随时随地的获取所需的服务、应用、信息、和娱
易观：2017年第1季度银行服务应用APP现分化工商银行 手机银行用户粘性优势明显 易观分析： 根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2017年第1 季度》数据显示，2017年第1季度，从APP使用时长来看，工商银行、建设银行、招商银行分别以6354.8万小时、6005.3万小时、3673.6万小时位列前三甲。 Analysys易观分析认为，工行手机银行、建行手机银行注册用户数均超2亿户。凭借庞大的用户基础、不断完善的手机银行服务、频繁的营销活动等，工行手机银行使用时长预计仍将保持优势。招商银行APP5.0版本专注提升用户投资理财体验，突出APP理财的重要性，其专业理财能力将进一步吸引用户使用。工银融e联凭借社交增大金融用户粘性，配以完善的产品和运营体系，使其使用时长超越农行掌上银行、中国银行手机银行。 从人均单日使用时长来看，中国工商银行以16.3分钟位居首位，表明工商
银行用户粘性高，交通银行、掌上生活分别以14.9分钟、14.4分钟位居第二、第三位。 Analysys易观分析认为，影响银行服务应用APP活跃及粘性的因素包括用户自身属性、银行APP功能、安全性及用户体验等。建议商业银行在APP产品创新过程中，加强对于用户使用习惯、使用场景的调研与分析，了解用户在产品使用过程中的需求、日常生活中的点滴事件触发，提升对于用户各个使用场景的覆盖、各个使用功能的覆盖，从而赢得用户的使用认可与支持，加强用户粘性。 2017年第1季度，工行、建行等银行推出新版APP，升级后的客户端优势主要体现在界面优化、客户体验提升、安全性提高等方面。具体来看，工商银行手机银行运用生物识别技术新增指纹登录、指纹支付等功能，实现了与融e购等平台的互联互通，为用户提供更智能、更安全的移动金融服务体验；建设银行推出新版手机银行，新增功能近150项，优化功能超过350项，UI界面更亲切、简约，交互设计更便捷、易用，服务更个性、智能。从营销活动来看，2017年第1季度，工行手机银行推出了“工行帮您过好节”系列活动、“‘象’惠星期四”专
移动电子商务的发展趋势 一、 移动电子商务在未来的发展趋势 电子商务服务选择越多，提供的服务形式越简单，将会看到移动电子商务越快发展起来。但是，移动电子商务要想像基于互联网的电子商务一样“飞入寻常百姓家”，可能还需要三年左右的时间。 移动电子商务在未来，可能主要有以下发展趋势： 1、企业应用将成为移动电子商务领域的热点 做互联网行业的都深有体会，面向B用户（企业用户）的服务和应用是可以快速赚钱的业务，但一般来说成长性不会特别大，不会呈几何级数；而面向C用户（个人用户）的服务和应用则正好相反，虽然不能很快赚到钱，但只要业务对路，再加上点狗屎运，则很有可能做成一个大生意，甚至是伟大的生意。 同理，移动电子商务的快速发展，必须是基于企业应用的成熟。企业应用的稳定性强、消费力大，这些特点个人用户无法与之比拟。而移动电子商务的业务范畴中，有许多业务类型可以让企业用户在收入和提高工作效率上得到很大帮助。企业应用的快速发展，将会成为
推动移动电子商务的最主要力量之一。 2、获取信息将成为移动电子商务的主要应用 互联网公司的通常做法是在主营业务的周围，会有一系列的辅助应用，为了骗取更多的流量，或者为主营业务带去更多的机会。 在移动电子商务中，虽然主要目的是交易，但是实际上在业务使用过程当中，信息的获取对于带动交易的发生或是间接引起交易是有非常大的作用的，比如，用户可以利用手机，通过信息、邮件、标签读取等方式，获取股票行情、天气、旅行路线、电影、航班、音乐、游戏等等各种内容业务的信息，而在这些信息的引导下，有助于诱导客户进行电子商务的业务交易活动。因此，获取信息将成为各大移动电子商务服务商初期考虑的重点。 3、安全性问题仍将是移动电子商务中的巨大机会 由于移动电子商务依赖于安全性较差的无线通信网络，因此安全性是移动电子商务中需要重点考虑的因素。和基于PC终端的电子商务相比，移动电子商务终端运算能力和存储容量更加不足，如何保证电子交易过程的安全，成了大家最为关心的问题。
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移动电子商务 移动电子商务(M-Commerce)，它由电子商务(E-Commerce)的概念 衍生出来，电子商务以PC机为主要界面，是有线的电子商务；而移动电子 商务，则是通过手机、PDA(个人数字助理)这些可以装在口袋里的终端与我 们谋面，无论何时、何地都可以开始。有人预言，移动商务将决定21世纪 新企业的风貌，也将改变生活与旧商业的地形地貌。移动电子商务就是利 用手机、PDA及掌上电脑等无线终端进行的B2B、B2C、C2C或O2O的 移动电子商务图册 1 电子商务。它将因特网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理 技术完美的结合，使人们可以在任何时间、任何地点进行各种商贸活动，实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动等。 业务类型 “推(Push)"业务 主要用于公共信息发布。应用领域包括时事新闻、天气预报、股票行情、彩票中奖公布、交通路况信息、招聘信息和广告等等。 “拉(Pull)”业务 主要用于信息的个人定制接收。应用领域包括服务账单、电话号码、旅游信息、航班信息、影院节目安排、列车时刻表、行业产品信息等等。 “交互式(Interactive)业务 包括电子购物、博彩、游戏、证券交易、在线竞拍等等。 构成要素 四要素：商城、消费者、产品、物流。 ⒈买卖：各大网络平台为消费者提供质优价廉的商品，吸引消费者购买的同时促使更多商家的入驻。 ⒉合作：与物流公司建立合作关系，为消费者的购买行为提供最终保障，这是电商运营的硬性条件之一。 ⒊服务：电商三要素之一的物流主要是为消费者提供购买服务，从而实现再一次的交易。 关联对象 电子商务的形成与交易离不开以下四方面的关系： 一、交易平台 第三方电子商务平台（以下简称第三方交易平台）是指在电子商务活动中为交易双方或多方提供交易撮合及相关服务的信息网络系统总和； 二、平台经营者 第三方交易平台经营者（以下简称平台经营者）是指在工商行政管理部门登记注册并领取营业执照，从事第三方交易平台运营并为交易双方提供服务的自然人、法人和其他组织； 三、站内经营者 第三方交易平台站内经营者（以下简称站内经营者）是指在电子商务交易平台上从事交易及有关服务活动的自然人、法人和其他组织。 四、支付系统
移动电子商务现状调研报告 姓名：班级：学号： 摘要：电子商务随着因特网的发展带动从传统模式发展到了移动模式，因其快捷方便，无所不在的特点，为未来电子商务发展带来了一个新的方向。但是，由于现阶段移动电子商务还处于导入阶段，存在着诸多的问题，还未大规模使用。但随着电子通讯技术的发展，移动商务正在逐步为人们所接受和喜爱。所以，移动电子商务展现出良好的发展前景。 关键字：移动电子商务现状问题 一、移动电子商务的概念 所谓移动电子商务(M-Commerce)，是指通过手机、PDA(个人数字助理)、传呼机等移动通信设备与无线网络技术有机结合所构成的一个电子商务体系。移动电子商务能提供以下服务：PIM(个人信息服务)、银行业务、交易、购物、基于位置的服务、娱乐等。 二、移动电子商务的特点 移动电子商务是移动信息服务和电子商务融合的产物，移动电子商务具有独有的优势： 其一、商务泛在性，移动电子商务的一个最大优势是用户可以随时随地进行商务活动。 其二、用户规模大。 其三、服务个性化，用户根据自己的需求和喜好来定制移动电子商务的子类服务和信息。 其四、移动支付方便快捷、成本低。 其五、信用机制好，手机号码具有惟一性，手机卡上存贮的用户信息可以确定一个用户的身份。 三、移动电子商务现状 1．移动电子商务现状概述 现今英特网带动的传统电子商务步入高潮，已经使人们感受到网络所带来的便利和乐趣。而移动电子商务因其快捷方便、无所不在的特点，为未来电子商务发展带来一个新的方向，并开始显示出良好的发展前景。所谓的移动商务指的是由手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。随着拥有移动通讯设备的人越来越多，移动商务正在逐步为人们所认可和接受。
移动电子商务的应用与发展 移动电子商务就是利用手机、PDA及掌上电脑等无线终端进行的B2B、B2C 或C2C的电子商务。它将因特网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理技术完美的结合，使人们可以在任何时间、任何地点进行各种商贸活动，实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动等。 移动电子商务的应用 移动电子商务具有灵活、简单、方便的特点。从这些特点来看，移动电子商务非常适合大众化的应用。 移动商务的应用范围很广，可从电子订票、自动售货机支付，到通过无线设备实现的各种商品和服务的在线选购和支付，以及金融交易和其它银行业务等。移动商务是能够为人们生活带来变革的业务，与传统电子商务相比，它具有明显优势。还有移动电子商务可以为用户提供方便的个性化服务。“移动商务的魅力除了方便快捷和高效之外还有着最具个性化的特征。”移动商务的应用如下： (1)银行业务 移动电子商务使用户能随时随地在网上安全地进行个人财务管理，进一步完善因特网银行体系。用户可以使用其移动终端核查其账户、支付账单、进行转账以及接收付款通知等。 (2)交易 移动电子商务具有即时性，因此非常适用于股票等交易应用。移动设备可用于接收实时财务新闻和信息，也可确认订单并安全地在线管理股票交易。 (3)订票 通过因特网预定机票，车票或入场券已经发展成为一项主要业务，其规模还在继续扩大。因特网有助于方便核查票证的有无，并进行购票和确认。移动电子商务使用户能在票价优惠或航班取消时立即得到通知，也可支付票
费或在旅行途中临时更改航班或车次。借助移动设备，用户可以浏览电影剪辑、阅读评论，然后定购邻近电影院的电影票。 (4)购物 借助移动电子商务，用户能够通过其移动通信设备进行网上购物。即兴购物会是一大增长点，如订购鲜花、礼物、食品或快餐等。传统购物也可通过移动电子商务得到改进。例如，用户可以使用“无线电子钱包”等具有安全支付功能的移动设备，在商店里或自动售货机上进行购物。 (5)娱乐 移动电子商务将带来一系列娱乐服务。用户不仅可以从他们的移动设备上收听音乐，还可以订购、下载或支付特定的曲目，并且可以在网上与朋友们玩交互式游戏，还可以游戏付费，并进行快速、安全的博彩和游戏。 (6)无线医疗(Wireless Medical) 医疗产业的显著特点是每一秒种对病人都非常关键，在这一行业十分适合于移动电子商务的开展。在紧急情况下，救护车可以作为进行治疗的场所，而借助无线技术，救护车可以在移动的情况下同医疗中心和病人家属建立快速、动态、实时的数据交换，这对每一秒钟都很宝贵的紧急情况来说至关重要。在无线医疗的商业模式中，病人、医生、保险公司都可以获益，也会愿意为这项服务付费。这种服务是在时间紧迫的情形下，向专业医疗人员提供关键的医疗信息。由于医疗市场的空间非常巨大，并且提供这种服务的公司为社会创造了价值，同时，这项服务又非常容易扩展到全国乃至世界，我们相信在这整个流程中，存在着巨大的商机。 (7)移动应用服务提供商(MASP) 一些行业需要经常派遣工程师或工人到现场作业。在这些行业中，移动MASP 将会有巨大的应用空间。MASP结合定位服务技术、短信息服务、WAP技术，以及Call Center技术，为用户提供及时的服务，提高用户的工作效率。 移动电子商务发展趋势 1、企业应用将成为移动电子商务领域的热点 做互联网行业的都深有体会，面向B用户（企业用户）的服务和应用是可以
中国工商银行私人银行客户专属资产组合投资型人民币PE理财产品2012年第2期（PBZG7202）季度报告 （2013年第2季度） 一、产品概况 产品名称：中国工商银行私人银行客户专属资产组合投资型人民币PE理财产品2012年第2期 产品编号：PBZG7202 产品类型：封闭式非保本浮动收益产品 产品起始日：2012年7月18日 产品募集总金额：185,000,000.00元 投资范围：本期产品的部分资金投资于信托公司设立的“外贸信托·鸿运2号有限合伙权益财产收益权投资单一资金信托计划”。该信托计划间接投资于苏州金晟硕嘉创业投资中心（有限合伙）(以下简称“金晟基金”)的优先级份额。金晟基金为私募股权母基金，通过对若干子基金（私募股权基金）的投资间接投资于若干未上市公司股权。在退出方式上，金晟基金可以与被投子基金共同退出，即以IPO或股权转让、股权回购、股权变现等方式实现退出，或通过在私募股权投资基金权益份额的二级市场转让母基金持有的子基金权益退出，获取投资收益。本期产品的其余资金投资于固定收益类资产，包括银行间市场发行的债券、货币市场基金、债券基金、存款、质押式回购等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。
风险收益特征：风险程度较高，产品收益随投资表现变动，不保证收益水平，产品风险评级为PR4。 产品管理人：中国工商银行股份有限公司 产品保管人：中国工商银行股份有限公司上海市分行 二、产品投资策略 该产品采用固定收益投资和PE投资相结合的组合投资策略，固定收益投资和PE投资各占约50%。固定收益投资主要为熨平产品收益波动，提高产品收益稳定性。PE投资采用结构化设计（优先级：劣后级为2：1），理财产品以特定方式投资于优先级份额。基金进行收益分配时，应优先保证优先级份额即理财资金的本金及收益，之后再对劣后合伙人分配本金，从而有效降低理财资金的投资风险。 三、投资情况说明 （一）总资产配置情况 截至2013年6月30日，产品资产配置组合情况如下： 注1：该项资产按成本法估值计价,其中包含1,870,500.00元预提的信托费用. 本产品投资银行存款、债券、股权类信托共计103,725,226.89元，占产品总资产的53.86%; PE 投资88,870,500.00元，占产品总资产的46.14%。
一、单项选择题(只有一个正确答案) 【1】移动商务各种商务模式取得成功的先决条件就是( )。 A: 多种服务形式 B: 较高的赢利 C: 技术的先进性 D: 高水平的安全性 【2】PHS 无线系统(即小灵通)的缺点就是( )。 A: 高速移动信号切换频繁时易断线 B: 覆盖面小 C: 室内盲区 D: 辐射高 【3】证书签发机关(CA)的特征就是( )。 A: 具备先进性 B: 具备安全性 C: 具备保密性 D: 具备权威性 【4】二维条码可存放的字节约为( )。 A: 5M B: 2K C: 3K D: 1K 【5】移动商务价值链必须以( )为基础。 A: 网络 B: 资源 C: 技术 D: 诚信 【6】GPS就是英文全球定位系统Global Positioning System的简写,它就是由( )国防部开发的。 A: 俄罗斯 B: 中国 C: 法国 D: 美国 【7】全球最大的移动音乐市场就是( )。 A: 非洲 B: 北美 C: 亚太地区 D: 欧洲 【8】二维条码就是在( )存储信息的条码。 A: 圆形图形中 B: 水平与垂直方向的二维空 C: 长方形图形中 D: 方形图形中 【9】下列( )就是以信息消费个人体验为主的移动商务。 A: 二维码电影票
C: 手机文学 D: 手机竞技游戏 【10】无线局域网使用的技术主要就是( )。 A: Wi-Fi B: WCDMA C: GPRS D: 以上都不对 【11】移动商务的真正价值实现就是( )。 A: 创新 B: 管理 C: 服务 D: 技术 【12】( )为用户提供“数字实名”的互联网数字搜索服务。 A: minfo B: uucun C: loboo D: Google 【13】用手机在任何时间、地点对特定的产品与服务进行远程支付的方式就是( )。 A: 虚拟支付 B: 手机钱包 C: POS 机现场支付 D: 在线支付 【14】短信网址就是利用( )短信方式为手机及其她终端设备快捷访问无线互联网而建立的全新寻址方式。 A: MMS B: EMS C: SMS D: 以上三者均可 【15】市场驱动型价值链中的市场有二类驱动形式,一种就是生产者或强势经营者拉动的,另一种就是( )拉动的。 A: 政府 B: 市场 C: 电信部门 D: 购买者 【16】支持发送彩色图片的应用平台就是( )。 A: 移动中间件 B: MMS 多媒体短信平台 C: 对象中间件 D: EMS 增强型短信平台 【17】( )就是实现支付产业链各方合作共赢的关键。 A: 实现优势互补 B: 建立公平的利益分配机制 C: 实现增值服务
手机银行(W AP) 业务简述 手机银行（WAP）是指工行依托移动通信运营商的网络，基于WAP技术，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等金融服务的电子银行业务。是可以随身携带的网上银行。 服务渠道与时间 通过手机上网访问工行手机网站https://www.doczj.com/doc/ba115693.html,，点击“手机银行（WAP）登录”链接，即可登录工行手机银行（WAP）。7x24小时服务。 工行手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容： （一）账户管理 为您提供余额查询、当日明细查询、历史明细查询、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置、银行户口服务等功能。 注册卡维护是您自助添加、删除手机银行(WAP)注册卡/账户的功能。默认账户功能是为了方便操作，将多张注册卡/账户中常用的一张指定为默认的账户。 （二）转账汇款 为您提供工行汇款、跨行汇款、向E-mail、手机号汇款、定活转账、通知存款、本人外币转账、我的收款人维护、个人网银我的收款人、电话银行我的收款人等功能。 向E-mail、手机号汇款是指收款人只需绑定个性化别名和收款账号，汇款人汇款时输入收款人姓名、汇款别名和金额即可汇款。通知存款提供您将理财金账户卡或灵通卡内的活期子账户的资金，转存为通知存款的功能，通知存款最小起存金额为5万元。本人外币转账是提供您向指定账户进行本异地账户外币转账汇款的功能。 （三）缴费业务 您通过此功能可缴纳分行特色缴费项目费用，并支持您在非工作时间内进行缴费的预约指令提交，系统会在工作时间内为您办理业务。缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中，您还可以通过“我的缴费项目”进行个人缴费项目的缴费、查询、增删操作。 手机银行签订委托代扣协议的内容，支持您在手机银行-缴费业务功能下进行委托代扣协议的签订、查询、撤销。 （四）手机股市 您可通过手机银行(WAP)查询上证、深证的股票信息，并且在“定制我的股票”中输入股票代码定制或删除自己关心的股票。您可以通过“第三方存管”功能进行银行转证券公司、证券公司转银行和相关查询交易，此外还可以链接到券商W AP站点页面进行股票交易。 （五）基金业务 提供您根据基金公司、基金类型、基金代码及自选基金为条件，查询出某只基金详细信息（包括：基金代码、名称、类型、净值、历史净值等），并可将重点关注基金的设置为自选基金的功能。还可以快速便利地进行基金申购、认购、定投、赎回、撤单、余额及历史明细查询等操作。 （六）国债业务 支持储蓄国债（凭证式）和记账式国债的一站式购买。 储蓄国债（凭证式）可以进行查询信息、购买、兑付、查询国债余额的操作。记账式国债可以进行查询国债相关信息、开立托管账户、购买、卖出、交易余额及明细查询的操作。
2017年春东财《移动电子商务》在线作业满分答案题库(随机)
2017年春东财《移动电子商务》在线作业答案（随机） 一、单选题（随机） 1. 移动商务从本质上归属于（A ）的类别。 A. 电子商务 B. 通信技术 C. 无线通讯 D. 网络技术 2. 基于SMS 的移动支付系统中，费用是从（ B）中扣除的。 A. 银行卡 B. 手机话费 C. 手机钱包 D. 网上银行 3. 移动商务模式构建中的主导要素是：（D） A. 内容提供商 B. 电信资源提供商 C. 服务提供商 D. 支付方式提供商 4. 短信息模仿了（ A ）。 A. 电子邮件系统 B. 传统的邮递 C. 快递 D. 电报 5. （A）对项目内外的可控程度，是区别各种组织结构的重要因素。 A. 项目经理 B. 项目成员 C. 职能经理 D. 职能成员 6. 用以实现客户机图形用户接口与已有的字符接口方式的服务器应用程序之间的互操作的是（C）。 A. 数据访问中间件 B. 远程过程调用中间件 C. 终端仿真/屏幕转换中间件 D. 交易中间件 7. 下列（B）是以扫描收费为主的移动商务。 A. 移动商宝 B. 二维码电影票 C. 手机进行车辆定位 D. 名酒鉴别 8. 在移动商务价值开发的实现的四种形态中，（ D）是一咱值得提倡的、应该追求的理想形态。 A. 显在性效益 B. 潜在性效益 C. 待开发效益 D. 整合增值效益 9. PHS 无线系统(即小灵通)的缺点（A ） A. 高速移动信号切换频繁时易断线 B. 覆盖面小 C. 室内盲区 D. 辐射高 1．2009年1月7日14:30，工业和信息化部为中国移动、中国电信和中国联通发放( C )张第三代移动通信(3G)牌照，此举标志着我国正式进入3G时代。 A． 1 B．2 C．3 D．4 2．按照用户需求的角度进行分类，移动看病挂号属于( D ) A．搜索查询移动商务B．需求对接型移动商务C．按需定制型移动商 务D．预约接受型移动商务 3．GPS是英文全球定位系统Global Positioning System的简写,它是由（B）国防部开发的。A．法国B．美国C．俄罗斯D．中国 4．第三代无线通信系统简称3G，是指将(D )与互联网等多媒体通信结合的无线通信系统。 A．移动梦网B．电信网C．固话网D．无线通信网络 5．了解一个无线移动通信系统最好的方式就是由( A )着手分析。 A．核心网络B．无缝通信网络C．无线通信应用协议D．服务机制与安全 6．在价值链构建中培育和创造一种“资源独占型”的价值链，这种价值链构建方式叫做( C )。 A．技术引导型B．市场驱动型C．资源扩散 型D．应用驱动型 7．无线局域网使用的技术主要是（ A ） A．Wi-Fi B．WCDMA C．GPRS
电子商务论文之 中国移动电子商务发展现状，模式及发展前 景研究 姓名：张亚娟 专业：物流管理 学院：管理学院 学号：10513132
前言 现如今随着经济的不断发展，科技的不断进步，电子商务已经深入到人们日常生活与工作的每一个角落，成为当代经济与社会生活中不可或缺的贸易方式。电子商务在我国已历时10余年，再加上跟随着其后的移动通信，移动电子商务就此诞生了，并显现出了广阔前景。尽管如此，作为一项新事物，移动电子商务尚未取得突破性进展，寻找恰当的切入点、制定有效的发展战略成为当前必须解决的现实问题。 一移动电子商务的由来 移动电子商务(M-Commerce)，它由电子商务(E-Commerce)的概念衍生出来，现在的电子商务以PC机为主要界面，是“有线的电子商务”；而移动电子商务，则是通过手机、传呼机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。手机、PDA(个人数字助理)这些可以装在口袋里的终端与我们谋面，使我们无论何时、何地都可以开始。有人预言，移动商务将决定21世纪新企业的风貌，也将改变我们生活与工作。 正因为有了移动因特网和无线数据通信技术的应用，移动电子商务才可以为我们提供了强而有力的服务。如： (1)银行业务：移动商务用户可以随时随地在网上进行个人财务管理，从而了解自己的财务信息。 (2)交易：移动电子商务具有即时性，所以用户可以迅速了解网上信息，非常适合玩股票的人们。 (3)订票：用户可以通过互联网预定机票，车票或入场券等主要业务，还可以在网上核查票证的有无，并进行购票和确认。 (4)购物：用户可以足不出户在网上观看自己感兴趣的商品并进行购物。 (5)娱乐：用户可以通过移动设备来收听音乐，还可以订购、下载或支付特定的曲目，并且可以在网上与朋友们玩交互式游戏。 (6)无线医疗：医疗产业的显著特点是每一秒种对病人都非常关键，在紧急情况下，救护车可以作为进行治疗的场所，而借助无线技术，救护车可以在移动的情况下同医疗中心和病人家属建立快速、动态、实时的数据交换，这对每一秒钟都很宝贵的患者十分重要。 正是有了移动电子商务的这些服务，才可以让我们的生活更加的便捷，舒适，对未来的生活充满着期盼。 二移动商务的发展现状 移动电子商务相对于传统的电子商务而言,前者可以真正使每个人随时随地得到整个网络的信息和贴身服务。而随时随地的信息交流意味着需求的增加和多样化,这为电信产业带来了更多的商机。所以说,移动电子商务不是依附于单个解决方案或战略的商务热潮,而是技术曲线中的下一个发展阶段。随着移动网络的快速发展,移动网络从2.5G向3G演进,网络所支持的移动数据速率的快速提升,一些面向移动电子商务领域发展的趋势日益明显。
中国工商银行私人银行全权委托资产管理-多策略平衡优选 理财计划说明书 2014年第342期 一、理财产品概述
二、投资对象 本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划、附带回购权的股权投资项目、附带固定回报和超额业绩分成的股权投资项目、北京金融资产交易所委托债权、委托贷款、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备固定收益特征的信托计划、资产及资产组合等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资信托计划优先份额、新股申购、可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股票型证券投资基金、股票型证券投资信托计划、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备权益特征的资产和资产组合等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司及其子公司的特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。在市场出现新的金融投资工具后，按照国家相关政策法规，履行相关手续并向客户信息披露后可进行投资。 其中部分资金将投资于另类资产。投资区域及投资品包括但不限
于文化产品（包括但不限于艺术品、影视作品等）；以实物资产形式存在的消费品或以特定权利作为收益支付方式的投资品（包括但不限于期酒、期茶）；特定金融资产（包括但不限于大宗商品期货、市场对冲基金）等。 各投资资产种类占总资产的比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：
三、投资策略 本理财产品本着中长期稳健投资的理念，通过对宏观经济的研究确定大类资产配置比例。理财产品投资以固定收益投资和中长期权益
教学案例-移动电子商务应用中的手机支付
目录 目录 (2) 移动电子商务应用 (3) ——手机支付 (3) 一引言 (3) 1．意义 (3) 二、移动电子商务应用 (4) 三移动电子商务支付现状 (5) 四、典型案例——手机支付 (7) 1．手机远程支付平台 (7) 2．手机支付市场 (8) 3．手机支付业务 (8) 五、总结 (9)
移动电子商务应用 ——手机支付一引言 所谓移动电子商务就是指手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通信设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。 根据英国ovum预测，到2002年，全球将有4800万配备小型浏览器的移动电话用户，到2005年，这种用户将增加到2.04亿，即大约1/5的移动电话用户将使用手机访问internet.目前，gsm数据业务量仅占运营商移动业务总收入的2%.调查表明，gsm用户中有38%希望使用数据业务。预计到2003年，西欧数据用户将上升到5100万，数据业务用户比例从4%上升到25%，数据收入有望达到74亿美元，占蜂窝业务收入的6%；同样，美国将达到280万用户，比例上升为21%，收入达26亿美元，占蜂窝业务收入的5%.到2005年非话音业务的使用量将超过话音业务。 近年来，中国移动用户市场增长迅速，目前已经超过8000万，预计到2005年，移动用户总数将增至3亿，所以，移动数据业务同样具有巨大的市场潜力，对运营商而言，无线网络能否提供有吸引力的数据业务则是吸引高附加值用户的必要条件。 1．意义 为互联网电子商务用户提供了新的安全、方便的支付途径； 为互联网交易提供信息交互新途径 由于手机的普及率高，降低电子支付的使用门槛； 提高营销的针对性和有效性；
中国工商银行是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。中国内地规模最大的银行。《金融时报》列出中国工商银行全球企业500大排行榜第9位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。 工商银行是中国最大公司银行，截至2010年末，拥有412万公司客户。 公司业务优势 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 跨境业务优势货币兑换境外支付等优势 中国农业银行 面向三农，服务城乡 农业信贷，个人薪资保障贷款贷款业务优势 中国建设银行 个人住房保障性贷款 欧元清算和汇款业务：分行依托强大的系统网络，提供专业高效的欧元清算服务 国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责 管理建设资金 住房建设类贷款，施工企业贷款优势 交通银行 综合性优势 是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行 底下控股的银行机构多 为首家在台湾设立机构的大陆银行 业务发展均衡，综合指数高 兴业银行 短期周转贷款,个体户经营贷款 贷款门槛较低便利 1、申请简便，审批快捷简化贷款申请手续，申请资料齐全，5个工作日内完成审批，助客户把握商机。 2、一次授信，循环使用单次授信期限可达10年，授信期限内，额度循
摘要：移动电子商务（E-commerce）是电子商务新的发展方向，有着十分广阔的市场前景。本文从我国移动商务快速发展的态势入手，着重分析我国移动电子商务的发展现状，特点和发展前景，提出了今后发展过程中的突出问题并对其发展趋势进行了简单预测。 论文关键词：移动电子商务，特点，发展趋势 一、中国移动商务快速发展的态势 近年来，移动通信在全球范围内迅猛发展，数字化和网络化已成为不可逆转的趋势。中国移动通信业经过多年的发展，在网络基础设施、用户规模和移动通信服务等方面都保持了快速发展的势头。移动用户从1999年的不足5000万猛增到2007年的4.7亿。根据工业和信息化部发布的最新数据显示：2008年8月底，我国移动电话用户数约为6200万人（如图1-1所示），截至2009年9月，全国固定电话用户减少1241.8万户，达3.28亿户，移动电话用户增加6140.6万户，首次突破7亿户，达到7.03亿户。中国已经成为名副其实的全球人数最多、规模最大、资源最丰富的移动通信市场。 图1-1 我国移动电话用户统计表 从用户所在地区来看：东部占60.8%，中部为24.1%，西部为15.1%。从省份来看：广东省WAP活跃用户达到970万人，占全国的1/4。北京和上海的WAP活跃用户数量分别为170万和130万人。可以说我国WAP互联网已经走到了一个快速增长的临界点，无线互联网将迎来发展高潮。 随着手机的大规模普及，国内使用手机上网的网民也激增。据CNNIC今日发布的《第24次中国互联网络发展状况统计报告》披露，截止2009年6月，国内使用手机上网的网民达到1.55亿，半年内增长了32.1%。手机搜索与互联网搜索相比较，在以下两方面有着明显的优势： 第一，手机搜索的便利性更高。手机网民可以在任何时间、任何地点进行对内容的搜索，包括新闻、酒店等信息，而不用打开电脑和寻找网络接口。 第二，手机搜索可以让用户获得更丰富的信息和更好的应用体验。手机不但可以作为手机搜索的终端载体，同时又支持GPS定位（至少可以利用GPRS 定位），类似的手机自身应用功能，都将被很好地利用在手机搜索上。 虽然在用户数量规模上，手机搜索将有可能最终被手机音乐、手机电视等
1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有那些？ 答：A招商银行： 银行业务：私人银行、个人贷款、私人银行、个人贷款、国内业务、国际业务、空中银行、电子银行、储蓄业务、网上个人银行、客户服务、信用卡在线申请、特惠快讯、积分计划、优惠商户、分期付款购物、网上企业、信用卡商城、离岸业务、商旅预订等。 金融服务：现金管理、投资银行、出国金融、资产托管、信贷理财、养老金金融、公司理财、融资租赁、同业金融、投资理财等。 B中国银行： 银行业务：银行卡服务、电子银行服务、在线预约申请等。 金融服务：在线投保、公司金融服务、个人金融服务等。 C中国工商银行： 银行业务：电子银行、信用卡、答疑咨询服务、网上商城等。 金融服务：基金服务、理财服务、外汇服务、贵金属服务、个人金融、公司金融、股票服务、债券服务、保险服务、资产托管、期货服务等。 D中国建设银行： 银行业务：个人存款、个人贷款、信用卡、电子银行、网上商城、房e通、私人银行、代收费、代发工资等。 金融服务：理财、贵金属、基金、外汇、证券代理、房改金融等。 2、各大商业银行提供的金融服务有何异同？ 相同：都提供基本的理财、投资、养老金、国债购买、基金业务 异同：招商银行：提供融资租赁 中国银行：提供在线投保、在线预约申请 中国工商银行：提供期货服务、资产托管 中国建设银行：提供房改金融 3、打印出你的银行账户资金余额及交易记录的原始查询界面。
4、列出上述几个电子商务网站所提供的各种贷款结算方式，比较其特点。 淘宝：信用卡快捷支付、储蓄卡快捷支付、支付宝余额、货到付款、新人支付易趣网：安付通、银行汇款、邮政汇款 当当网：货到付款、网上支付、邮局汇款、银行转账、当当礼券 搜狐家居商城：担保交易、预定金支付 特点：都借助第三方支付平台，当当网可以用当当礼券来支付，这个比较新颖，淘宝网和当当网可以货到付款，淘宝的支付方式最多，搜狐家居商城可以预定金支付。