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）。
保本浮动收益理财计划
?
?最低收益理财计划
?固定收益理财计划
）不属于客户财务信息。
年龄
?风险承受能力
?投资偏好
?
）。
高等级的债券、优先股等
?
?适度增加财富是其理财目标
?追求稳定收益
）。
房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
?
?社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力?房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
）。
响
?
?政府制定和改变房地产的相关政策、法规
?
）
对收入和费用的估计太过乐观
?投资过于保守
?
?规划开始太迟
）。
浮动收益类
?个人外汇存款类
?实盘操作类
?结构投资类
中国进出口银行
?中国农业发展银行
?
基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；
技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
?技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；
基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
?
?
）。
超过固定收益部分的收益归商业银行所有
? B.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益
约定分配
?商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
?
。
偷税属于违法行为
?避税属于非违法行为
?逃税属于违法行为
?节税属于合法行为
）。
市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小
?认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险
?认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大
?按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜
）。
信用中介
?金融市场的价格
?信用工具
?资金供应者和资金需求者
）。
现场书画收入
?笔译翻译收入
?雕刻收入
?审稿收入
债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券
）。
债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
?
?债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
?债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
）。
?国家货币政策变化
?通货膨胀
?发生经济危机
）。
物价指数
?利率
?居民收入
?宏观经济运行情况
。
最低收益理财计划
?保本浮动收益理财计划
?
?固定收益理财计划
）
养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
?
?通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
有利于促进经济的发展
）
理性对待风险
?学会分散和转嫁风险
?组合投资，降低风险
?
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分
4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财P2 2、个人理财规划P2 3、生命周期理论P12 4、客户市场划分P21 5、个人财务规划标准流程p17 6、资产分配策略P36 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与 ---------------来实现需求与目标。P2 2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、 --------------、 ------------------。P24 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 -------------------, 达到------------------。P12 4初次面谈, 个人财务规划师应尽量了解和判断 -------------------、 -----------------、 ------------------------和-------------------, 甚至更多的信息。P17
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类: ---------------------和---------------------------------。P30 三、选择题 1、 ( ) 是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于经过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析, 帮助客户选择合适( ) , 并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、 ( ) 是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币, 到其所获收益为外币。 A、卡类理财产 品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务
个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划？ 答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你 们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别, 列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力？
交大个人理财第二次 作业
一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金
一、名词解释 1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据 4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 二、简答题 1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？ 答：个人理财策划流程包括下面六个步骤 1)建立客户关系 2)收集客户数据及确定目标与期望 3)分析客户现行财务状况 4)整合个人理财策略并提出个人理财计划 5)提出个人理财计划 6)监控个人理财计划 2.个人理财策划的核心内容有哪些？ 答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容 3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？ 答：主要应该从下面五个方面进行准备 1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容 2)准备好所有的背景资料 3)为面谈选择适当的时间和地点 4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 5)通知客户需要携带的个人材料 4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？ 答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势 非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力 5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？ 答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。 三、开放式论述题 试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。 答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下： 1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。 在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。 3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
个人理财第一次作业 周奉璇 6/26/2020 第一章作业 一、名词解释 个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划 二、单选题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。 A状况 B大小 C预测 D偏好 2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。 A2003 B2004 C2005 D2006 3、个人理财的理论基础来自于（）。 A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学 4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。 A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼 三、思考题 1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。 2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。 3、对理财者而言，个人理财有何作用？ 4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？ 5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？ 四、案例分析 黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划。
第二章作业 一、名词解释 客户市场划分宏观经济信息净资产资产分配策略 二、单选题 1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。 A事实性 B判断性 C推论性 2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。 A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者 3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（） A一般 B不好 C良好 4、免责声明是一种用来限制和（）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。 A 免除 B减轻 C增加 三、思考题 1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？ 2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？ 3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？ 4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。 5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？ 四、案例分析 张先生今年47岁，太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（） 错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（） 错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（） 对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（） 错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（） 错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（） 错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（） 错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（） 错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（） 错 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（） 对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（） 错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（） 对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（） 错 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误） 正确 错误 单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 货币储蓄 银行转帐 银行咨询 服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28
[第1题](单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A.健康规划 B.保险规划 C.储蓄规划 D.退休规划 [第3题](单选题)将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A.11500 B.12762 C.12500 D.13100 [第4题](单选题)购房的税费不包括以下哪个（）。 A.房屋产权登记费 B.契税 C.所得税 D.印花税 [第5题](单选题)企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。
C.50% D.60% [第6题](单选题)证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）。 A.所有权与经营权关系 B.权利义务关系 C.委托代理关系 D.债权债务关系 [第8题](单选题)招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。 A.形成 B.萌芽 C.成熟 D.发展 [第9题](单选题)合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。 A.个体工商户的生产经营所得 B.利息股息红利所得 C.承包转包所得 D.工资薪金所得
A.实际损失数额 B.保险金额 C.保险价值 D.保险金额与保险价值的比例 [第11题](单选题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A.储蓄功能 B.保障功能 C.套利功能 D.投资功能 [第12题](单选题)以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）。 A.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品 B.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 C.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票 D.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 [第13题](单选题)在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 A.等额本息还款法 B.一次还本付息法 C.额外还款法 D.等额本金还款法 [第14题](单选题)老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（）和个人账户的养老金两部分？
1 运用查找工具考期末考试，满分不解释！ （考试可以复制粘贴） 平时作业 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容（） A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 、 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少（） A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 4 — 理财等同于投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] 1 让钱生钱最快的方式是（）。 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案：C我的答案：C得分：分 ' 2 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年（） A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案：D我的答案：D得分：分 3
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么（） A、投资房产 \ B、储蓄 C、炒股 D、股权投资 正确答案：B我的答案：B得分：分 4 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项（） A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 { 正确答案：C我的答案：C得分：分 5 储备是一种信用。（） 正确答案：√我的答案：√得分：分 6 理财也可以从退休时再开始。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] ! 1 以下哪一项不属于投资需注意方面（） A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 发明并很好使用对冲基金的是（）。 A、索罗斯 — B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因（） A、心态决定习惯 B、习惯决定性格
图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项 [第1题](多选题)我国房地产四级市场包括（）。 A.房地产转让市场 B.房地产相关产品证券化的市场 C.土地出让市场 D.二手楼市场 [第2题](多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。 A.独立性 B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性 [第3题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。 A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 B.随着时间自动产生 C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 D.将这些货币要用于投资 [第4题](多选题)信贷的要素有（）。
A.担保 B.用途 C.利率和期限 D.对象和金额 [第5题](多选题)当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）。 A.银行存款 B.外汇 C.证券 D.房地产 [第6题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。 A.劳务报酬 B.工资、薪金 C.偶然所得 D.财产转让所得 [第7题](多选题)以下哪些情况属于保证收益理财计划？（） A.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 B.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 C.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%, 最低为0.72% D.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%