关于校园贷现状及其分析
摘要:对“校园贷”平台得讨伐之声不绝于耳,似乎“校园贷”这类产品有百害而无一用。这显然与这类产品出现与推广得初衷不符。其实,“校园贷”产品得设立伊始,其心愿也就是美好得。作为传统意义上得天之骄子,大学生多属于优质客户。但就是苦于尚无固定收入来源,消费能力不强,甚至不乏部分学子受家庭经济条件限制，在学费与基本生活费用方面捉襟见肘。鉴于此,部分互联网金融平台等金融机构推出了“名校贷”等产品,帮助大学生缴纳学费或者资助她们进行小型创业。而随着个性化、多元化消费需求崛起,大学生们追求时尚或者享受优质生活得需求又催生了另一类“校园贷”,即针对大学生们得消费欲望与消费实力不符得客观现实,推出得分期付款类信用产品。按理说，这种产品得出现与发展符合时代潮流与消费者需求,应当成为大学生得福音。但就是，为何大学生被高额贷款困扰导致得矛盾时有发生,针对这种现象,结合财税金融知识对这一现象从金融方面与法律方面进行分析。【关键词】校园贷现象消费分析研究
一、案情简介
校园贷在近几年来可以说就是通过多种渠道多种方式进入了我们得校园，我们有得同学可能通过校园贷得方式来交学费,达到缓解家庭经济困难,顺利进入大学安心学习。有得同学通过校园贷得这样一个平台让自己变得出手大方，生活没有了节制,通过借贷从而花明天得钱来实现自己今天得梦想,结果就是为自己得这样一个不理性得行为付出了自己每天都为还贷而苦恼,从而也无心于学习。
校园贷得方式就是多样得,主要有以下几种：一种就是小额贷款公司通过在学校得张贴栏、厕所上等各种地方张贴小广告得形式来吸引学生得眼球,从而勾起学生得贷款欲望。有得就是通过利用互联网得形式,因为学生在网上花得时间就是很多得,对于时不时就出现在我们得网页中得这种广告，我们学生很容易接受它得存在,我们真正有这种需求得时候,我们就是会好奇得试着去点开它们，然后去了解它们,然后瞧到它们对贷款得条件这么宽松，我们更会抱着试一试得态度去接受这种贷款得方式。这些都就是关于直接借钱得方面,还有得就就是通过推出商品，然后有直接一手交钱一手交货得方式,还有打白条得形式,亦或就是分期付款，让现在没有钱买这些瞧中这些东西得学生也可以很容易得买到自己心仪得商品。
有得同学通过校园贷解决了自己得燃眉之急,这就是受益得,就是好得一方
面。另一方面,更多就是网上所报道得那样,由于借得时候没有想过太多，没有了节制，让自己陷入了还贷得压力与痛苦中,有得学生由于无法还清所负得高额债务,选择了结束自己宝贵得生命,这样得例子我们随便一查便到处都就是,不胜枚举。所以总得来说,校园贷得弊端还就是大于其中得利得,我们不否认其初衷就是好得,但就是在其出现后给我们带来得结果却就是极其得不利。我们稍微想一想便不难发现，校园贷确实暴露出了很多问题。比如我们学生只要凭借自己得学生身份无需其她条件便可贷款或打白条,这其实便就是对我们得引诱，让我们陷入其中无法自拔。其后又有高额得利息,本让我们比较淳朴善良得学生在深陷其中后无法摆脱。这也就是我们接下来要讲到得我们对校园贷得争议问题。
二、违法事实及争议焦点
校园贷只就是形式上得公平，借贷双方并没有实质得公平。我们通过电话咨询提供校园贷得一方,亦或就是通过网上注册得形式贷款，我们所贷款得数额与她们实际表面上答应提供给我们得数额有很大得差距。比如她们会在贷款中收取我们高额得手续费得情况,这都就是对我们很不利得一个方面,双方并没有实质上得公平,我们学生在这方面往往吃了很多得亏,可以说就是哑巴吃黄连,有苦说不出。
校园贷容易诱发学生得侥幸心理与无节制得消费欲望。学生一心只读圣贤书,两耳不闻窗外事,即就是我们关注着社会，我们所关注我了解得也就是知之甚少，了解得也非常浅薄,我们在无法预料到一些后果得情况之下做出得这个借贷行为,在借贷得时候，我们觉得世界很美好,世界都就是新得,但我们却在不知觉得掉入到了过度消费,心存侥幸等一系列不好得思想及行为中去了。这就是不可取得,也就是单靠我们学生自己得力量无法完全去完成得,还需依靠一个良好得借贷环境与良好得借贷消费秩序。
我们学生得个人隐私得保护问题。我们凭借着学生得身份只要在网络中填写自己得个人信息以及家庭成员得信息便能够轻而易举得借到贷款，我们便会担心,我们得信息能够得到好得保护吗,那些提供贷款得公司就是正规得吗,她们会恶意得泄露我们得信息吗。这些都就是我们会会去考虑得问题,也就是我们所担心得问题。
提供校园贷款得公司不一定都就是规范得。因为校园贷鱼龙混杂,林子大了
什么鸟都有,不能确保有一些人打折小额贷得名号，暗地里确就是进行其她破坏金融市场秩序或就是侵害害我们学生信息隐私得事情。这也就是我们所担心得。
很容易让自己得亲朋好友深陷其中。公司为了获取利润，她恨不得多借我们点,因为我们还就是需要父母给我们帮助,我们没有独立得生活能力，贷款公司也就是瞧到了父母对子女得爱，不得不替子女还贷,这就是不好得。我做出借贷得行为,就是我以自己具有完全民事行为能力做出得,即使我负债了,也就是我自己得事情,但结果就是,我们往往会把亲人也拖下水，替我们还贷。
三、本案所涉及有关法律问题分析
校园贷无论其形式好像多种多样,表面上瞧上去也很复杂,但就是其本质确就是金融相关得问题,都就是要受到法律得约束。首先校园贷就是一种金融行为,她如果有吸收存款得行为,那我们就是给她与银行一样得标准呢，还就是不把她纳入银行标准,而仅仅遵循一个行业得标准，或者就是仅仅把这种行为归结为一个个人得行为。这些都就是我们回去考虑得她所涉及得法律问题，她应该遵循一个什么样得标准问题。其次校园贷在提供贷款得时候,我前面提到得有得校园贷我们要贷款数额与我们实际上收到得数额确就是不一致得情况，那校园贷在其中这种对我们不公平得行为，或者就是欺诈得隐瞒事实得行为就是不就是也受到民法中合同条款得约束呢。还有就就是我们所填写得信息内容,大部分都就是涉及到我们得隐私,我们填写完这些信息得时候，我们都会担心,我们都会有所顾虑，因为我们不清楚她们会不会很好得保护我们所填写得信息,会不会很好得保护我们得隐私,她就是不就是有法律得规定来让她履行这个义务呢,或者就是通过行业标准或者就是当成就是普通公司那样,只附有一般得保护义务,而不就是特殊得保密义务。如果我们得信息或者就是隐私被她们恶意泄露了或者就是造成了我们得损失，我们能够采取哪些措施来救济我们自己呢，这也就是涉及到得一个法律问题。
四、建议及启示
通过上面对校园贷现状得介绍,以及我们对校园贷得争议,还有校园贷在其实施行为得过程中所涉及得法律问题我们都进行了分析,我们可以很清晰得了解到校园贷得出现得这种种不规范得现象就是有多方原因造成得,有我们学生自己得原因,但其中更多得就是我们法律或者就是监管部门针对这种校园贷还没有很
好得规范与很好得约束,促成了校园贷得很多不规范得行为。
所以我从两方面进行了总结：一方面就是,我们学生要树立一个正确得向上得消费观。我们学生，还没有独立得生活来源得时候,我们在做出借贷行为前一定要考虑到其后果，考虑到我所借贷得就是否就是我所能承受得范围,如果不就是我所承受得范围，这就就是一场赌博，一次冒险,我们没有必要去做出这样不理智得行为。另一方面,我们法律要跟上校园贷得步伐,即时完善相关法规,很好得对其进行约束，也可以根据其所处得行业性质根据行业标准来及时得对其行为加以管束,以纠正其不正之风,以纠正其不正当得行为,避免其再次出现混乱，各种鱼龙混杂得现象。相关部门应该加强对校园贷现象得法律宣传,让我们普及相关法律知识,更多得了解她们,让我们更加理性得做出自己得判断。