租赁保理业务操作规程
1.目的
本文件规定了租赁保理业务操作流程和风险控制要求，旨在规范业务操作，更好地控制业务风险，确保租赁保理业务顺利开展。
2.适用范围
适用于北京银行总分支各级经营单位租赁保理业务。
3.定义、缩写和分类
3.1 定义
租赁保理。是指在出租人与承租人形成租赁关系的前提下，出租人将其对承租人应收租金转让给保理银行，保理银行为出租人提供综合性金融服务，包括融资、应收账款管理、应收账款催收和信用风险担保等。
融资租赁。是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出租给承租人，向承租人收取租金的交易活动，租赁期间届满时承租人可以续租、留购或返还租赁物。
经营性租赁。为满足承租人临时使用资产的需要而安排的“不完全支付”式租赁。它是一种纯粹的、传统意义上的租赁。承租人租赁资产只是为了满足经营上短期的、临时的或季节性的需要，并没有添置资产上的企图，是除融资租赁以外的其他租赁。
租赁利息。指租赁公司所收取的租赁期限内以租赁物购买或使用价款为基数计算的利息。
租赁期开始日。是指承租人有权行使其使用租赁资产权利的日期，表明租赁行为的开始。
租前息。自出租人支付全部购买租赁物价款之日至租赁期开始日为租前期，租前息由承租人支付。计算方法为以出租人支付的租赁物购买款为本金，按照租赁利率及租前期时间计算所得的利息。
3.2 缩写
分行、北京地区各管理部、支行、总行经营部室简称为经营单位。
3.3 分类
租赁保理除可以像普通保理一样按照有无追索权、是否向买方公开进行分类外，还可以依据形成应收账款租赁种类的不同分为：
（1）融资租赁保理
（2）经营性租赁保理
4.职责与权限
5.基本原则
5.1基本原则
（1）额度管理原则
①无追索权租赁保理业务中，我行在融资申请人的保理融资额度内为其提供无追索权租赁保理融资服务。扣减融资申请人的保理融资额度和承租人的主动授信额度或一般授信额度（如有）。
②有追索权租赁保理业务中，我行在融资申请人的保理融资额度内为其提供有追索权租赁保理融资服务。扣减融资申请人的保理融资额度。
③无追索权租赁保理业务和有追索权租赁保理业务均纳入综合授信额度管理。
（2）租赁合规性原则
出租方和承租方签订的“租赁合同”合法有效，保证“租赁合同”按要求严格履行，租赁双方合规，租赁物权属清晰。
出租人已按租赁物购买合同的要求支付了全部或部分价款，且出租人已按购买合同的约定依法取得租赁物的所有权。
我行可以接受基于融资租赁和经营性租赁业务的租赁保理项目。
（3）租赁物抵押原则
对于我行租赁保理业务中涉及的租赁物，原则上不要求出租人将租赁物抵押给我行，但总的融资额在5000万以下的业务建议办理抵押。
5.2基本规定
（1）客户准入原则
①申请人准入原则
申请办理租赁保理业务的客户原则上应具备以下条件：
a.具备开展租赁业务资格的租赁公司、信托公司、财务公司等；
b.满足我行《客户授信业务管理暂行办法》对授信客户的要求；
c.为独立法人，或本身具有相应经营资格并得到其法人机构授权的分支机构，产权明晰，经营规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；
d.企业发展前景良好，业务渠道畅通且业务量稳定增长，品牌效应突出，在市场处于领先或主流地位；
e.在租赁活动中履约能力及履约记录良好，必须在北京银行开立结算账户且最近两年没有不良融资记录；
f.资金用途符合银行信贷管理的要求；
g.如有必要，北京银行还可要求申请人提供其他付款担保。
②承租方准入原则
申请办理租赁保理业务的承租方原则上应具备以下条件：
a.承租方为独立法人，产权明晰，经营规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的偿债能力；
b.承租方在租赁活动中履约能力及履约记录良好；
c.承租方在我行有一般授信额度或主动授信额度。
（2）租赁物选择原则
我行开展租赁保理业务时，对于租赁物的选择主要注意以下方面：
①有规范的二级市场，变现能力较强；
②有全国性公开交易市场，市场交易价格公平、合理、透明、波动幅度小；
③物理化学性能稳定，不易变质。
（3）应收账款的合规性
叙做租赁保理业务的应收账款必须符合以下条件：
①具有真实、合法、有效的租赁交易背景。
②申请人已按商务合同的约定履行了交货等主要义务并获得了相应的合法债权。需提供相应的证明材料如下：
a.租赁物所有权登记相关证明材料（如有）；
b.租赁物接受书等辅助证明材料；
c.其他可以证明租赁物交付的材料。
③应收账款债权依法可以转让。商务合同中不含禁止应收账款转让的条款。
④应收账款债权没有被质押、设定信托或转让给任何第三方；申请人与承租方之间不存在商业纠纷；所租赁的货物未被抵押、质押；应收账款不涉及抵销，应收账款债权无瑕疵。
⑤租赁双方不得互为总分公司或母子公司或兄弟公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构。特殊情况下确需办理的，逐级审批并报总行贷审会批准。
⑥我行认为必须满足的其他条件。
以下所列应收账款一般不得叙做租赁保理业务：
①关联交易形成的应收账款，但提供总行认可的低风险担保方式并按有追索权租赁保理业务操作的除外；
②根据租赁双方之间合同的性质相关债权不得转让或者合同本身不利于受让人行使对于承租方的追索权，如：可能发生债务抵销的应收账款（例如承租方存在向出租方销售货物的行为）；
③依据租赁双方之间合同的约定相关债权不得转让或者对于相关债权的转让设定了不利于受让人的限制性条件；
④已经逾期，或者已经质押、转让或设立信托的应收账款；
⑤租赁双方正在发生商业纠纷的应收账款；
⑥租赁合同因超越经营范围或其他原因可能无效或被撤销，或债权可能被认定为无效或非法；
⑦应收账款曾经或已经被第三人主张代位权；
⑧租赁双方的交易非法或者属于不公平交易，或应收账款受到法律强制措施的控制，不能转让或转让可能被撤销；
⑨债权存在其他权利瑕疵的。
（4）应收账款转让与保理融资
①原则上要求经营单位开展明保理，如有特殊情况需报公司市场与产品部审批。并在报请审批机构审议时详细说明。
②明保理业务在申请人进行应收账款转让时，申请人应按照我行认可的方式向承租方发送通知。我行认可的方式包括以下三种：
a.获取承租方签字盖章的回执；
b.在寄送通知时办理公证，并及时进行查询以确保邮件送达承租方，查询回执应归档保存；
c.经我行法律部门认可的符合行业惯例并能保证通知法律效力的其他方式。
③暗保理在完成保理合同签署后，客户经理打印《账号更改通知书》（见记录一）并由申请人按我行认可的方式送达承租方。
④客户提交转让申请的应收账款金额以应收账款净额为认定基准。应收账款净值应为租赁合同约定的租金金额中拟转让部分或发票票面价值扣除客户声明给予承租方的任何折扣、减让和承租方已付款额后的净值。客户有义务在申请转让时将以上信息告知北京银行。
（5）租赁保理业务费用与利息
①服务费用
我行提供的租赁保理服务项目向申请人收取的费用包括咨询顾问费用性质的应收账款管理费、发票处理费、信用调查与额度核定费以及信用风险担保费（仅适用于无追索权租赁保理）四个部分。
我行租赁保理业务服务费的收费标准既可以执行整体收费标准，也可以执行分项收费标准。费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险、服务内容、应收账款账期等因素。
整体收费标准
有追索权租赁保理整体服务费的费率为应收账款净值的0.1-1.2%。无追索权租赁保理手续费的费率按应收账款的账期区分收取，账期在90日以内的原则上应依照该协议所确定的应收账款净值的0.3－1.5%标准收取；账期超过90日应对于超出的每一个30日在上述手续费的基础上加0.1－0.5%的手续费。
分项收费标准
a.应收账款管理费费率为应收账款净值的0.1-0.6%。
b.信用风险担保费费率为应收账款净值的0.2-2%。
c.发票处理费为应收账款净值的0.1－0.4%。
d.信用调查与额度核定费按实际支出或视具体情况确定，一般单个申请人一年收取一次。
③如果资质情况特别优良的申请人提出减免费用的申请，由经营单位报所属管理部、分行同意后上报公司市场与产品部审批。
我行租赁保理业务服务费在应收账款转让时一次性收取。为使法律关系明确清晰，我行原则上不从支付给申请人的租赁保理融资款中直接抵扣服务费，我行可以按租赁保理合同约定从申请人账户内主动扣收。
租赁保理业务服务费在一次性收取后，原则上不再退回给客户。即若发生客户提前回购应收
账款或承租方提前还款等情形时，我行原则上不退回服务费。
在保理业务系统上线前，业务经办单位每月月末手工进行手续费摊销，具体会计分录见《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号6.1 5 计提和摊销
②利息
我行在对申请人进行保理融资时需要收取利息，利息以融资款金额和融资期限为计算基准。利息的收取方式采取先收息或与租赁合同规定的租金支付方式匹配，根据租金支付期限进行收取，可以从租金收入回款中扣除，也可以由出租人另行支付。
a.先收息模式
先收息模式的计息收息方法与票据贴现类似。保理融资利息在发放保理融资款后立即从申请人账户中直接扣收，租赁保理合同另有明确约定时也可以在支付给申请人的保理融资款中扣除。
在保理业务系统上线前，业务经办单位每月月末手工进行利息摊销，具体会计分录见《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号6.1 5计提和摊销
b.后收息模式
出租人按分期还款计划，随着分期本金的支付，支付相应的利息。
在保理业务系统上线前，业务经办单位每月月末手工进行利息计提，具体会计分录见《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号6.1 5 计提和摊销（6）期限和融资额
租赁保理业务期限应和租金回收现金流的期限相匹配，原则上不超过5年。对于如果资质特别优良的申请人提出期限延长申请，由经营单位经所属管理部、分行同意后，上报公司市场与产品部和信用审批部审批。
租赁保理业务期限与租赁合同已履行年限之和不超过20年，并且经营性租赁合同约定的租赁期限不得超过20年。
租赁保理业务的融资金额应与租期内承租方租金现金流相匹配，保证承租方租金现金流可以偿还融资款。在利息随本金分期付息的模式下，我行可以利用每月所付租金金额来测算其可以获得的融资额。
无追索权保理业务的保理融资款规模原则上不超过应收账款净值的80%，有追索权保理业务根据项目情况确定，原则上不超过应收账款净值的95%。
6.流程描述与控制要求
租赁保理操作规程分为贷前调查与审批、应收账款受让与融资、授信后管理、还款。
阶段
流程描述及控制要求控制要求
6.1贷前调查与审批（1）业务申请
①在客户申请租赁保理业务和签署合同前，客户经
理需要与客户确认是否已经在北京银行开设了结算
账户。
若已经开设了结算账户需请客户指定一个结算账户
为其租赁保理融资专户。
若没有开设结算账户，则为客户开立结算账户并作
为租赁保理融资专户。（参照《信保保理操作规程》
京银公发[2009]299号3.1定义相关规定）
②客户经理与客户确定合作意向后，客户向我行进
行租赁保理业务申请。
若客户拟签署的为针对某一笔/批应收账款的租赁
保理合同，则需要客户提交应收账款的相关证明文
件，具体包括：租赁合同、运输单据、所有权登记
相关证明材料（如有）、租赁物接受书等辅助证明材
料，以及我行要求的其它材料。
（申请流程参照《对公授信业务贷前调查操作规程》
京银体风（2008）45号）
（2）贷前调查与审核
①按照一般授信流程对客户进行贷前调查（流程参
照《对公授信业务贷前调查操作规程》京银体风
（2008）45号）。在中国人民银行征信中心查询应
收账款是否发生过质押或转让。
②调查人连同授信资料报审查人审查。重点审查以
下内容：a.应收账款的合规性，审查内容及要求参
照应收账款合规性的相关要求；b.证明租赁物所有
权已归出租人所有的证明文件，包括所有权登记证
风险点①：客户提交
资料虚假
风险种类：外部欺诈
风险因素：偷窃及欺
诈-欺诈
可能性：不太可能
影响程度：中等
风险等级：中等风险
控制目标：确保授信
业务风险判断所依据
的资料均真实、有效。
控制措施：1、经办单
位及人员对提供财务
报表及相关资料进行
核对，初次业务双人
实地调查及经验判
断；2、对于只留存复
印件的资料，授信调
查人员应详细核对，
并签字确认复印件与
原件一致。
现有控制措施评价：
控制基本充分、适宜
控制岗位：客户经理
岗、审查人
风险点②：签约的法
律文本不符合法律法
书（如有）、购买合同、购买设备发票（如有）、其他各种批件、许可证明等，保证购买合同已开始履行，租赁物所有权已归出租人所有；c.租赁物是否投保财产保险。
③支行贷款审查小组根据调查人、审查人的意见对项目进行审批；
④租赁保理业务的系统录入参照公司市场与产品部下发的《关于调整国内保理、信保保理信贷系统操作的通知》。
（3）初审
经营单位报有权审批部门进行初审。
（4）审批
总行或分行有权审批部门进行审批，并出具《贷款审查委员会审批意见表》。
（5）签署合同
我行与客户签署租赁保理额度主合同。客户经理在完成租赁保理合同签署后，通知营业室记账。具体会计分录见《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号6.1 1保理融资额度的核准与承诺。规和我行合规要求，不能约束交易对方和保护我行合法权益。风险种类：执行、交割及流程管理
风险因素：法律文件缺失/不完备
可能性：不太可能
影响程度：中等
风险等级：中等风险控制目标：保证签约的法律文本符合法律法规和我行合规要求，可以有效约束交易对方和保护我行合法权益。
控制措施：确保签署的法律文本为经总行法律与合规部或其授权的法律部门审核的文本。
现有控制措施评价：控制基本充分、适宜控制岗位：客户经理岗、签批人
6.2应收账款受让与融资（1）应收账款转让
①客户填写并提交《保理额度支用申请书》（见记
录二）；
②签署租赁物财产保险受益权转让协议；（如将租
赁物抵押给我行）
风险点③：应收账款
不符合我行要求。
风险种类：客户、产
品及业务操作
风险因素：客户选择，
③客户经理打印《应收账款债权转让通知书》（见记录三），如果是暗保理，客户经理打印《账号更改通知书》（见记录一）并要求客户送达应收账款付款方，并取得回执；
④客户经理和上级主管审核同意；
⑤客户经理通知客户，并在中国人民银行征信中心的“应收账款质押登记公示系统”中登记。
（2）放款与支付
①客户经理打印《放款通知书》（见记录四）并将审批通过的贷款合同、借据、审批意见表等材料作为附件一起提交给会计人员。
②支行营业室协助记账，放款。会计分录见《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号6.13、发放保理融资款。
③我行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。具体支付方式参见《流动资金贷款操作规程》业务提起和风险暴露可能性：不太可能
影响程度：较大
风险等级：高风险
控制目标：确保转让的应收账款符合我行要求。
控制措施：严格审查此笔应收账款对应的租赁合同、运输单据和我行要求的其它材料。在中国人民银行征信中心查询应收账款是否发生过质押或转让。
现有控制措施评价：控制基本充分、适宜控制岗位：客户经理岗、审查岗
6.3授信后管理授信后管理
遵循本行《公司信贷业务授信后管理暂行规定》。按
照本规定做好信贷资金流向监测工作，定期分析借
款人、承租人的经营情况、财务状况及履约情况，
承租人租金支付情况，市场环境变化、贷款变动等
情况；出现预警及时采取有效措施管理化解风险，
如要求出租人回购，承租人偿还或降低租赁双方授
信额度等。
档案管理按照《公司类授信业务档案管理操作规程》
执行。
（1）贷后管理重点：
风险点③：见6.2。
风险点④：应收账款
变更过程中交易双方
就应收账款数额、期
限等要素产生商业纠
纷。
风险种类：客户、产
品及业务操作
风险因素：不良的业
务或市场行为
可能性：不太可能
①应收账款监控：定期监控承租人的租金支付情况，要求出租人在租金付款日前7日向承租人发送租金支付通知书。如发生未及时支付租金的情况，应立即与申请人沟通，采取有效措施，防范风险。
②申请人经营情况变化。定期实地检查，收集、分析申请人经营情况、财务状况变化，对有追索权保理应加强对申请人还款能力及履约情况的分析。
③承租人经营情况变化。定期实地检查，收集、分析承租人经营情况、财务状况变化，评估其现金流情况及履约能力；对于暗保理应要求申请人定期提供能够反映承租人经营情况的相关资料。
④租赁物使用情况。定期检查、了解租赁物的使用情况，包括租赁物权属、有效性、保险、价值、产值等情况。
⑤抵质押物评估。对于以财产或权利作抵质押担保的业务，应定期评估抵质押物价值及风险变化，具体按《公司类信贷业务押品管理规定（试行）》（京银风发[2009]606号）执行。
（2）贷后管理要求：
①对于有追索权保理，按季对申请人和承租人进行贷后实地检查；对于无追索权保理，应加强检查频率，确保对风险的即时预警；
②每季对抵押物实地勘察，每半年对保证人的担保能力进行核保（如有）。
（3）特殊情况处理：
①应收账款变更：如果申请人与承租方就退租、租赁物降价、修正错误等问题协商一致，申请人需向北京银行提交《应收账款调整申请》（见记录六）；客户经理审核，交与经营单位贷款审查小组审批，并报有权审批机构审批；审批通过后，会计人员配影响程度：中等
风险等级：中等风险控制目标：确保我行融资款按期偿还。
控制措施：监控变更过程，在出现商业纠纷后，及时向上级领导提出是否要求申请人回购应收账款并偿还租赁保理融资款和利息的建议。
现有控制措施评价：控制基本充分、适宜控制岗位：客户经理岗、审查人、签批人风险点⑤：市场风险导致应收账款付款方偿付能力出现问题
风险种类：客户、产品及业务操作。
风险因素：不良的业务或市场行为
可能性：不太可能
影响程度：中等
风险等级：中等风险控制目标：确保我行融资款按期偿还。
控制措施：在授信后管理过程中积极关注市场因素和租赁双方
合调整账款信息；变更后，如果融资余款大于应收账款净值，客户经理要求申请人偿还超出部分的融资款和利息。客户经理在会计人员操作完毕后，在《保理业务台账（业务部门用）》（见记录七）中录入相关信息。
②商业纠纷处理：租赁双方产生商业纠纷时经营单位应立即采取行动，评估贷款风险，提出是否要求申请人回购应收账款并偿还保理融资款和利息的建议，经客户经理、审查人、签批人三级审批，视审批结果要求申请人回购，并执行申请人回购与还款流程，同时关注纠纷进展。
（4）利息、费用计提和摊销及结息
按照租赁保理合同要求收取利息、服务费。具体核算方式参照《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号执行。的资质，及时加强贷后管理，了解申请人、承租方经营状况。可将租赁物抵押给我行，发生风险时变现补偿损失。
现有控制措施评价：控制基本充分、适宜控制岗位：客户经理岗、公司部经理岗
6.4还款提前或正常还款
①应收账款付款方在租赁保理合同约定的租金付款日或合理延期到期日前及当日正常归还我行融资款。
②北京银行可以在租金偿付日到期时为申请人提供一定的宽限期。通常为1-7天，宽限期内按正常记息。
③本息结清后，客户经理在人民银行“应收账款查询系统”对该应收账款登记注销。
（1）合理延期
①在保理合同约定的“租金付款日”前以及付款日当天，若申请人不能按照北京银行的要求将融资款和利息全额偿还给北京银行，则申请人应在租金付款日前至少15个工作日内向北京银行提交《合理延期申请书》（见记录八）。合理延期最长不超过6个
7.检查监督
（1）总行审计部对本管理程序的执行情况进行审计监督，并通过审计实施后评价。（2）总行贷后管理部门定期不定期对业务进行检查监督。
8.依据文件、相关体系文件
8.1依据文件
（1）《贷款通则》中国人民银行令（1996）2号
（2）《中华人民共和国担保法》中华人民共和国主席令（第五十号）
8.2相关体系文件
（1）《客户授信业务管理暂行办法》京商银发（2004）159号
（2）《贷款内部控制制度（试行）》京商银发（2002）69号
（3）《对公授信业务贷前调查操作规程》京银体风（2008）45号
（4）《中长期贷款操作规程》京银体公（2008）158号
（5）《公司类授信后管理程序》京银体风（2008）58号
（6）《公司类授信后风险预警管理规定》京银体风（2008）55号
（7）《北京银行国内保理业务会计核算规程（试行）》京银会发[2008]294号
（8）《国内保理业务管理规定（试行）》京银公发[2008]209号
（9）《有追索权国内单保理业务操作规程（试行）》京银公发[2008]254号
（10）《信保保理操作规程》京银公发[2009]299号
应收账款回购协议 合同编号： 应收账款受让人（甲方）： 应收账款回购人（乙方）： 鉴于： （1）乙方与债务人(需方）签订产生本合同项下所对应应收账款的买卖合同（详见附件一）。 （2）甲乙双方于2015年月日签署了《国内保理业务合同》（合同编号：），乙方将对原债务人（需方）的应收账款（详见附件一）转让给甲方，由甲方为乙方提供国内保理服务。 （3）为确保甲方的合法权益受到保障，乙方同意本合同约定回购期限到期后向甲方回购已经转让的应收账款。 现经甲乙双方协商一致，为保证回购业务的顺利进行，双方约定如下： 第一条应收账款回购标的 1.1乙方向甲方回购的标的为：甲方与乙方签订的《保理业务合同》（合同编号：）中受让的应收账款。 第二条应收账款到期日 2.1乙方根据与原债务人的买卖合同约定有权向债务人收取该笔应收账款的日期（详见附件一）。 第三条应收账款回购日 3.1在融资期限届满之日，附表1中任何一笔或者全部债务未得到足够偿还的，甲方可要求乙方对未得到偿还的一笔或者全部债务进行回购；或者出现《国内保理业务合同》约定事项由甲方通知乙方提前履行回购义务的； 3.2
乙方应在接到甲方要求其回购应收账款的书面通知后3个工作日内，按照甲方通知要求对未收回的应收账款进行回购；乙方全额回购的，甲方与乙方签署有关确认应收账款回购的书面文件，并在款项到账后，本合同终止。 3.3在出现本条第一种情况下，无论甲方有无向乙方发送回购通知，本合同项下的应收账款自动转入乙方回购程序，乙方应向甲方足额回购甲方未收回的应收账款。 第四条应收账款回购金额 4.1甲方要求乙方回购的应收账款金额为￥元（大写：人民币）。（见附件一） 第五条回购资金支付方式 5.1转让资金应支付至甲方如下账户： 甲方收款银行信息： 收款人： 收款银行： 收款账户： 第六条应收账款回购 6.1乙方应当向甲方溢价/平价回购本合同约定的应收账款。 6.2甲方应得利息的计算方式为以 %的年化利率，按等额平息方式计算。 6.3乙方到期一次性将回购资金支付到甲方指定账户即完成回购义务。 第七条逾期利息 7.1应收账款到期日，乙方无法足额向甲方按本合同约定回购应收账款的，应当承担逾期利息，逾期利息的支付方式如下： 逾期利息=拖欠款项×逾期天数×逾期利率。 拖欠款项：是指截止应收账款到期日，应收账款转让款中乙方应当回购而未回购的部分。 逾期天数：是指从应收账款到期日（不含当日）起至拖欠款项（包括本金及溢价收益）及逾期利息等清偿完毕之日止（含到账日）的自然日天数。 逾期利率：为每日0.065%； 第八条应收账款管理及催收服务
国内保理业务合同 编号： 甲方： 法定代表人/负责人： 乙方： 住所地： 法定代表人/负责人： 鉴于，本合同甲方与债务人订立了销售合同，甲方拟向乙方转让销售合同所产生的交易债权，为此，甲、乙双方经过平等协商一致，订立本合同。 第一章定义 第 1 条在本合同中，除非上下文或语境另有所指，下列词语具有本条款所述的含义： “本合同”指本合同及本合同的补充协议、构成本合同组成部分的附件； “销售合同”指以甲方为卖方、以乙方所接受的债务人为买方所签订的《销售 合同》或其他合同（合同编号：），包括其 补充协议和构成销售合同组成部分的附件； “原债权人”指甲方，同时也是销售合同的卖方； “债务人”指销售合同的买方；可以叙做本合同项下交易债权转让的交易债 权的债务人应经乙方按其内部要求进行逐笔审核并确认同意；但 是，如果销售合同项下还存在买方（主债务人）之外的其他当事 方（与买方全部或部分连带地）对卖方负有付款义务/担保义务， 则在本合同相关条款（例如关于债务人付款的规定等）中该等当 事方（下称“次债务人”）应被视同为债务人； “转让日”指甲方与乙方签订本合同约定的应收账款转让日期； “转让后续期”指在转让日起至乙方作为债权人已得到全部交易债权的清偿之 日止的期间； “预计到期日”就任何一笔应收账款而言，指甲方根据销售合同约定和相关项目 进度，合理预计其将有权向债务人收取该笔应收账款的日期；该 等日期列示于本合同之附件； 第二章转让标的 第 2 条根据本合同的约定，甲方兹此同意将其作为原债权人而在销售合同项下就截止于转让日（含该日）尚未到期的全部应收账款本金余额及其自转让日起（含该日）产生的全部利息、逾期利息、罚息、复利、定金、担保金、保险金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、补偿金及其他应付费用所享有的全部债权（在本合同中称“交易债权”），自转让日起（含该日）移转于乙方享有（在本合同中称“转让”）。 本条前款所定义的“交易债权”除含该款所述的款项及费用的全部债权之外，还包括但不限于原债权人在销售合同项下现时及以后所享有的以下全部权利和利益（如有）：（1）向债务人直接收取交易债权项下应收款项，以及自行受领债务人的偿付，并作为上述款项最终的所有权人而保留所收得的应收账款； （2）采取法律允许的一切措施, 要求债务人支付款项，在法律许可的范围内要求
XX中国银行合同(4篇) 合同编号：_______年_______第_______号 借款人姓名：____________________________ 住所：__________________________________ 身份证号码：____________________________ 电话：__________________________________ 邮政编码：______________________________ 开户银行及账号：________________________ 贷款人：________________________________ 住所：__________________________________ 法定代表人(或负责人)：________________ 电话：__________________________________ 邮政编码：______________________________ 借款人(以下称甲方)：__________________ 贷款人(以下称乙方)：__________________ 签订地点：______________________________ 甲方向乙方申请借款，乙方经审查同意发放贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 ?第一条借款金额 甲方向乙方借款______(币别)______佰______拾______万______仟元整。
?第二条借款期限 甲方借款期限为______月(自贷款发放之日起算)。 ?第三条借款利率和计息方法 借款利率为(月/年)息_____，按_____结息。在本合同履行期间，贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。贷款利息自贷款发放之日起计算 ?第四条借款用途 此贷款只能用于________________________。未经贷款人同意，借款人不得改变借款用途。 ?第五条本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。 ?第六条提款方式 甲方的借款由乙方以转账形式划入甲方账户或(开发商)在乙方开立的存款账户内，不得提取现金。 ?第七条还款方式 本合同项下的贷款本息采用____________________(等额本息还款法/等额本金还款法)归还。 ?第八条还款计划 甲方从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，每月
国内保理业务合同 编号：【】号 甲方：【】（在本合同中称“甲方”）保理公司 住所地：【】 邮政编码：【】 法定代表人：【】 联系人：【】 联系地址：【】 邮政编码：【】 电话：【】 传真：【】 乙方：中国民生银行股份有限公司**分行（在本合同中称“乙方”）住所地： 邮政编码： 法定代表人/负责人： 联系地址: ** 邮政编码： 联系人： 电话： 传真： 合同签订地点： 合同签订日期：2014年月日
鉴于： 甲方是依法成立的具有合法应收账款受让资格的法人主体，自愿一次性或分 期受让乙方代理应收账款原债权人转让的应收账款资产。乙方已与原应收账款债 权人签订了编号为[ ]的《应收账款代理转让业务合同》（以 下简称“协议”）及编号为[ ]的《回购协议》（以下简称“回 购协议”），甲方已知悉乙方为应收账款转让代理人，愿意自行承担相关风险，为此，甲、乙双方经过平等协商一致，订立本合同。 第一章定义 第一条在本合同中，除非上下文或语境另有所指，下列词语具有本条款所 述的含义： “本合同”指本合同及本合同的补充协议、构成本合同组成部分的附件；“销售合同”指以原债权人为卖方、与买方所签订的【】（销售合同具体情况详见本合同附件1），包括其补充协议和构成销售 合同组成部分的附件； “原债权人”指委托乙方代理转让应收账款债权的委托方，同时也是销售合同的卖方； “债务人”指销售合同的买方；可以叙做本合同项下交易债权转让的交易债权的债务人应经民生银行按甲方要求进行逐笔审核并确认同意； 但是，如果销售合同项下还存在买方（主债务人）之外的其他当 事方（与买方全部或部分连带地）对卖方负有付款义务/担保义 务，则在本合同相关条款（例如关于债务人付款的规定等）中该 等当事方（下称“次债务人”）应被视同为债务人； “转让日”指本合同附件2 “应收账款转让清单”中列明的转让日；但如果甲方未按照“应收账款转让清单”列明的应收账款转让日支付转让 价款，则以甲方实际支付转让价款之日为转让日； “转让后续期”指在转让日起至甲方已得到全部交易债权的清偿之日止的期间；“预计到期日”就任何一笔应收账款而言，指原债权人根据销售合同约定和相关
编号：_____________ 无追索权国内保理合同 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_______年______月______日
甲方： 住所： 邮政编码： 法定代表人： 传真： 电话： 联系人： 传真： 电话： 乙方： 住所： 邮政编码： 负责人： 传真： 电话： 联系人： 传真： 电话： 鉴于： 甲方采用赊销方式销售货物/提供服务，并向乙方申请获得乙方提供的无追索权保理业务服务。根据有关法律、法规，并经双方充分友好协商，甲乙双方签署本
合同，以便共同遵守执行。 第一章定义 第一条在本合同及本业务所用文件中，除非双方另有约定，下列术语定义如下： 1、无追索权保理：是指乙方作为保理商，在甲方将商务合同项下应收账款转让给乙方的基础上，向甲方提供的综合性金融服务；该等服务包括信用风险担保、保理预付款、应收账款管理。所谓无追索权是指，在乙方为买方核定的信用风险担保额度内，对于经乙方核准的应收账款，在该等核准应收账款因买方信用风险不能回收时，乙方承担担保付款的责任，如乙方就已受核准的单笔应收账款已向甲方支付保理预付款，乙方对该等保理预付款不向甲方追索。但是，若已受核准的单笔应收账款发生争议导致买方未及时足额向乙方付款，则乙方无担保付款责任，若乙方已就该笔应收账款向甲方支付保理预付款，则乙方有权无条件向甲方进行追索。 2、商务合同：是指产生应收账款的、由甲方与买方签订的货物销售或服务合同。 3、买方：指商务合同中购买甲方的货物或服务并负有支付价款义务的一方当事人。 4、应收账款债权：简称应收账款，指因甲方采用赊销方式销售货物或提供服务而产生的甲方对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。 5、保理预付款最高额度：是指乙方根据甲方的申请为其核定的乙方可向其提
银行分行有追索权国内保理业务操作规程（试行） 第一条本操作规程根据《银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。 第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。 第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。 隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。 第四条客户准入 在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开
户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交： （一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）； （二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料； （三）有关买方的其它资料。
中国银行资金支付协议 协议编号： 甲方（委托人/付款人）： 营业执照号码： 住所地：邮编： 乙方（委托人/收款人）： 营业执照号码： 住所地：邮编： 甲方和乙方合称为“委托人”。 丙方（受托人/付款人开户行）：中国银行股份有限公司行 住所地：邮编： 鉴于：甲方与乙方同意共同委托丙方提供资金支付监控服务。 本协议是指丙方受甲乙双方的委托，代为监控资金支付，在满足本协议约定付款条件的情况下，丙方根据本协议将甲方资金支付给乙方，或甲乙双方指定的第三方，或退回到原划出款项的银行结算账户。丙方就所提供的资金监控支付服务收取监控服务费。 甲乙丙三方在遵守《人民币银行结算账户管理办法》等国家法律法规及监管规定的前提下，本着平等互利、诚实信用的原则，经协商一致，签订本协议。 第一条监控资金支付 1.1自本协议生效之日，至本协议有效期届满，或本协议终止（以二者 先发生者为准）（下称“监控期间”），对于甲方支付至乙方账户内的监控资金由受托人进行监控支付。 第二条监控账户 2.1 委托人一致同意，指定以下乙方在受托人处已开立的账户作为本 协议项下的监控账户（下称“监控账户”）：
账户名： 账号： 2.2监控账户采用预留银行印鉴，支付密码印鉴及甲方在乙方资金计划表鉴章方 式使用。 甲方或乙方变更预留银行印鉴，应提前至少5个工作日书面通知丙方，并办理变更手续。变更印鉴的生效日期以三方书面确认的印签变更生效日期为准。甲方或乙方预留银行印鉴发生变化未办理印鉴变更手续的，所造成的一切后果由该方自行承担。 2.3监控账户只能用于受托人向委托人提供监控服务之目的。 第三条监控服务和费用 3.1在监控期间，除非受托人依据本协议规定的付款条件将监控资金 支付给乙方，或甲乙双方指定的第三方，或退回到原划出款项银行结 算账户，受托人不能根据任何一方的请求提取、划付（包括使用网 上银行等方式划付）监控资金，但受托人依法向有权国家机关提 供协助而冻结、扣划监控资金的除外。 3.2 委托人一致同意，监控期间，就本协议规定的受托人向委托人提 供的监控服务，委托人应向受托人缴纳监控服务费人民币 元。监控服务费的收取按以下第 2 款执行： (1) 受托人在监控账户中直接扣收上述费用； (2) 受托人从甲方在受托人处开立的以下账户中扣收上述费用。 账户名： 账号： 第四条监控资金的支付 4.1 委托人一致同意，满足以下付款条件，受托人可对监控资金进行 支付： 1.甲方将资金支付给乙方的，应向受托人提供支付凭证，并加盖其预留银行印鉴，经受托人审核支付凭证的印鉴与甲方预留银行印鉴相符后，受托人据此将资金支付给乙方。 2.乙方支取监控资金的，应向受托人出具加盖其预留银行印鉴的银行票据，并且有由乙方出具的资金使用计划表，且该资金使用计划表经甲方鉴章，
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 融资租赁保理合同 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
融资租赁保理合同 篇一：中翔国际（烟台）融资租赁有限公司应收租赁款保 理业务协议 项目名称： 合同编号：中翔［20XX］［保］字第［］号 应收租赁款保理业务协议 ［有追索权/无追索权］ 收益权转让方：中翔国际（烟台）融资租赁有限公司 保理银行： 合同签订日期：20XX年月日 合同签订地点： 中翔国际（烟台）融资租赁有限公司与银行 收益权转让方：中翔国际（烟台）融资租赁有限公司租金收益权应收租赁款保理协议（以下称“甲方” ） 住所（地址）：烟台市芝策区南大街158-3号鲁东国际 38层 法定代表人： 授权代理人： 电话：0535-
传真：0535- 邮政编码：264000 收益权受让方（保理银行）： （以下称“乙方”） 住所（地址）： 法定代表人： 授权代理人： 电话： 传真： 邮政编码： -1- 鉴于：甲方作为融资租赁出租方与承租方签署合同编号 为融资租赁合同（以下简称“融资租赁合同”）形成的租金 收益权应收租赁款（以下简称“应收租赁款”），向乙方申请 办理该合同项下［有追索权/无追索权］应收租赁款保理业务。 为明确责任，恪守信用，根据《中华人民共和国合同法》及 有关法律、法规，甲、乙双方经平等协商一致，签订本协议。 第一条有关用语定义 除本协议另有规定外，本合同中下列有关用语的定义是： 1.1有追索权保理业务：指甲方将其因融资租赁业务在 租赁合同项下未到期的应收租赁款转让给乙方，由乙方为甲方提供应收租赁款融资
嘉穗商业保理业务操作流程指引 一、以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、风控部门、 资产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶 段相互配合完成保理业务的完整流程。 二、保理业务一般操作流程 1、保理项目开发 本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式，待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。 2、企业资料收集整理 与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于： 2.1融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2.2公司简介、公司章程、验资报告； 2.3公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）； 2.4公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 2.5与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份； 2.6与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份； 2.715日内的个人及企业征信报告原件； 2.8最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的
个人账户结算单。 2.9拟融资应收账款明细； 2.10拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 2.11应收账款资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证。 3、项目立项 项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准，同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。 4、风控初审 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。风控初步审核通过后将项目上报风评会。 5、风评会初步评估 由我司选定一个风评会负责人，根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人，负责人由资产运营部张纯青总经理担任。风评会由项目经理向各委员介绍项目概况，讨论后表决通过的项目由保理公司相关负责人安排人员去企业实地尽职
国内综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国内综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户
合作办理远期结售汇协议 编号：年字号 甲方：中国银行股份有限公司分行 负责人: 主要办事机构所在地：邮编： 联系人：电话：传真： 乙方：银行 负责人: 主要办事机构所在地：邮编： 联系人：电话：传真： 依据有关法律法规的规定，甲、乙双方在本协议有效期内合作办理受本协议约束的一项或多项远期结汇/售汇业务。据此，双方同意如下： 第一条叙做远期结汇/售汇业务的前提条件 双方合作办理远期结汇/售汇业务，须满足下列相应条件： 1、乙方向甲方提交《远期结汇/售汇申请书（合作银行版）》（参见附件1），均应加盖印鉴章，乙方负责审查客户的印鉴章，甲方负责审查乙方的印鉴章； 2、乙方向甲方提供由乙方法定代表人签字、加盖公司法人章的业务授权书（合作银行版）（参见附件2）； 3、乙方已在甲方处开立人民币和外币账户，并保证在交割日甲方营业时间内，账户余额能够支付为完成所申请业务所需的全部人民币和外币资金； 4、乙方同意做出本协议第十一条约定的声明与保证； 第二条支付交易资金 乙方与甲方叙做远期结汇/售汇业务所需的人民币和外币资金从乙方开立在甲方处的账户支付给甲方。 乙方授权甲方从乙方人民币账户（账号）/外币账户（账号）中直接划取为完成本协议项下业务所必需的人民币、外币
资金。 第三条保证金的收取及风险控制 1、甲方根据业务风险和需要，向乙方收取每一笔业务的保证金，乙方必须在申请交易前将保证金支付到开立在甲方处的保证金账户中。对于期限一年以内（含一年）美元对人民币交易甲方应存入交易金额%的保证金，非美元对人民币交易甲方应存入交易金额%的保证金；对于期限一年以上的远期交易甲方应存入交易金额%的保证金。 2、乙方确认，市场汇率发生变动会导致未到期交割的交易产生浮动亏损。因此，当市场汇率变动致使乙方一笔或几笔交易头寸浮动亏损总额超过其已交纳的保证金金额的50%(含)时，甲方有权要求乙方立即追加保证金。 浮动盈亏的具体计算方法如下： 浮动盈亏＝协议交易金额×(违约或展期平仓价-原协议远期汇率价) 3、无论任何原因，乙方的浮动亏损超过其保证金账户余额的80%(含)时，甲方有权随时将乙方未交割头寸部分全部平仓，由此产生的损失由乙方承担，产生的收益按商业原则处理。 4、在甲方统一授信的情况下，乙方可申请以扣减授信额度的方式替代上述保证金。 第四条交割和交易的展期 1、提前交割和宽限期 乙方的客户可向乙方申请办理远期结汇/售汇业务的提前交割，乙方根据客户的要求，可向甲方申请办理远期结汇/售汇业务的提前交割。 固定期限远期结售汇交易到期后的三个工作日为办理交割的宽限期，在此期限内办理的交割视同如约交割。乙方需根据客户的要求，必须以自身名义在不晚于当天14：00之前向甲方递交转宽限申请。 2、远期结汇/售汇业务交易的展期 因合理原因导致乙方的客户不能按期交割的，乙方可以根据客户的要求，以自身的名义向甲方提出办理推迟交割申请（展期申请），即办理展期平仓交易及叙做一笔新正常交易。乙方应在最后交割日14：00前向甲方提交推迟交割申请（展期申请），与甲方办理展期平仓交易及叙做一笔新正常交易。 展期平仓汇率与原协议远期汇率之差形成的汇价收益，暂存于乙方开立在甲方的保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由支取；对于甲方与乙方之间的展期交易，如乙方按时办理交割，则甲方将上述收益退回乙方，若乙方未按时办理交割，则上述收益归甲方所有。展期平仓汇率与原协议远期汇率之差形成的汇价损失，由乙方向甲方支付。
国内保理业务合同 甲方：【】（在本合同中称甲方”保理公司 住所地：【】 邮政编码：【】 法定代表人：【】 联系人：【】 联系地址：【】 邮政编码：【】 电话：【】 传真：【】 乙方：中国民生银行股份有限公司**分行（在本合同中称乙方” 住所地： 邮政编码： 法定代表人/负责人： 联系地址：** 邮政编码： 联系人： 电话： 传真： 合同签订地点：_________ 合同签订日期：2014年 _________ 月 鉴于: 甲方是依法成立的具有合法应收账款受让资格的法人主体，自愿一次性或分 期受让乙方代理应收账款原债权人转让的应收账款资产。乙方已与原应收账款债权人签订了编号为［_______________________________ ］的《应收账款代理转让业务合同》（以 下简称协议”及编号为［ ________________________ ］的《回购协议》（以下简称回
购协议”，甲方已知悉乙方为应收账款转让代理人，愿意自行承担相关风险，为此，甲、乙双方经过平等协商一致，订立本合同。 第一章定义 第一条在本合同中，除非上下文或语境另有所指，下列词语具有本条款所述的含义： 本合同”指本合同及本合同的补充协议、构成本合同组成部分的附件； 销售合同”指以原债权人为卖方、与买方所签订的【___________________ 】（销售合同具体情况详见本合同附件1），包括其补充协议和构成销售合同 组成部分的附件； 原债权人”指委托乙方代理转让应收账款债权的委托方，同时也是销售合同 的卖方； 债务人”指销售合同的买方；可以叙做本合同项下交易债权转让的交易债 权的债务人应经民生银行按甲方要求进行逐笔审核并确认同意；但是， 如果销售合同项下还存在买方（主债务人）之外的其他当事方（与买方 全部或部分连带地）对卖方负有付款义务/担保义 务，则在本合同相关条款（例如关于债务人付款的规定等）中该等当事 方（下称次债务人”应被视同为债务人； 转让日”指本合同附件2应收账款转让清单”中列明的转让日；但如果甲 方未按照应收账款转让清单”列明的应收账款转让日支付转让价款， 则以甲方实际支付转让价款之日为转让日； 转让后续期”指在转让日起至甲方已得到全部交易债权的清偿之日止的期间； 预计到期日”就任何一笔应收账款而言，指原债权人根据销售合同约定和相关项目进度，合理预计其将有权向债务人收取该笔应收账款的日期；该等日期列示于本合同之附件2； 工作日”指银行工作日； 指定账户”指原债权人以其名义在【中国民生银行**分行**支行】（在本合 同中称开户银行”）开立的人民币收款专户，账号为 【】。该账户指定用于接收应收账款项下交易债 权的转让价款，及债务人因销售合同而支付的交易债权项下的任何款
国内保理业务合同 二○xx年【一】月
特别提示 为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实： 1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。 3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。 4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我司。 5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我司咨询。
国内保理业务合同 合同编号: xxx 甲方（保理商）： 地址： 电话：传真： 法定代表人：职务：【法定代表人】 乙方（卖方）： XXX有限公司 地址： 电话：传真： 法定代表人：职务：【法定代表人】 鉴于：乙方作为销货方以其与购货方之间形成的应收账款，向甲方申请办理有追索权[有追索权/无追索权] 国内保理业务。为明确责任，恪守信用，根据《中华人民共和国合同法》及有关法律、法规，甲、乙双方经平等协商一致，签订本合同。 第一条有关用语的定义 除本合同另有规定外，本合同中下列有关用语的定义是： 1.1 保理： 指甲方通过与乙方协商受让乙方与其买方订立的货物销售/服务合同所产生应收账款,由甲方向乙方提供资金融通、账款催收等综合金融服务，并取得对买方收款的权利。 1.2 保理融资额度： 指在甲方核准的额度有效期内,由甲方向乙方提供保理融资的最大限额。在有效期内的任一时点,只要乙方向甲方转让的应收账款的余额不低于该额度,甲方可连续地、循环地为乙方的应收账款提供保理服务。 1.3 融资金额： 指甲方在根据本合同受让乙方应收账款的前提下，向乙方提供的资金融通款项。融资方式包括预支价金和授信。
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版） 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部（国际结算）是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责： 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况。
四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会（FAC）主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责： 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 中国银行开户协议 篇一：中国银行网上银行电子协议 根据国家相关法律法规的规定，为维护双方利益，规范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就客户（以下简称“甲方”）使用中国银行股份有限公司（以下简称“乙方”）网上银行支付服务（简称“电子支付”）签订如下协议： 甲----------- 乙方：中国银行股份有限公司 根据国家相关法律法规的规定，为维护双方利益，规范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就客户（以下简称“甲方”）使用中国银行股份有限公司（以下简称“乙方”）网上银行支付服务（简称“电子支付”）签订如下协议： 第一条乙方提供的电子支付服务是指甲方签约成为乙方的网上银行客户后，开通了电子支付的功能，在电子商务网站上购买商品或服务，然后通过互联网络向乙方发出支付指令，实现货币的支付与资金转移。
第二条甲方申请使用乙方的电子支付功能必须首先成 功申请成为乙方网上银行的客户，并已经申请了乙方指定的网上银行认证工具。甲方通过乙方网上支付所进行的一切经过认证工具认证后的交易，乙方均视为甲方亲自办理。甲方不得要求变更或撤销已经提交的电子支付指令。 第三条甲方在签订本协议后，应按照乙方的业务要求指定用于电子支付的合法账户。 第四条甲方应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。 第五条如因甲方指定账户已销户或账户状态不正常（挂失、冻结）、余额不足等原因，导致乙方无法履行协议的，乙方不承担任何责任。 第六条甲方与除甲乙双方之外的任何第三方机构（包括第三方支付平台、甲方所购买商品或服务的销售方、商品配送方等）之间的交易纠纷与乙方无关。乙方不受理甲方对其他任何第三方的投诉。 第七条乙方可以自主根据业务发展需要增加、删除或变更合作的商户。 第八条甲方通过在网上同意本协议并经过认证工具的 认证后开通电子支付功能；甲方如需终止使用乙方提供的支付服务，可通过点击相关页面的取消功能撤销支付服务。 第九条本协议作为甲乙双方已经签署的《中国银行股份
项目名称： 合同编号：中翔[2014][保]字第[ ]号 应收租赁款保理业务协议 [有追索权/无追索权] 收益权转让方：中翔国际(烟台)融资租赁有限公司 保理银行： 合同签订日期：2014 年月日 合同签订地点：
中翔国际(烟台)融资租赁有限公司与__________银行 租金收益权应收租赁款保理协议 收益权转让方：中翔国际(烟台)融资租赁有限公司 （以下称“甲方”） 住所（地址）：烟台市芝罘区南大街158-3号鲁东国际38层 法定代表人： 授权代理人： 电话：0535- 传真：0535- 邮政编码：264000 收益权受让方（保理银行）： （以下称“乙方”） 住所（地址）： 法定代表人： 授权代理人： 电话： 传真： 邮政编码： －1－
鉴于：甲方作为融资租赁出租方与承租方签署合同编号为融资租赁合同（以下简称“融资租赁合同”）形成的租金收益权应收租赁款（以下简称“应收租赁款”），向乙方申请办理该合同项下 [有追索权/无追索权]应收租赁款保理业务。为明确责任，恪守信用，根据《中华人民共和国合同法》及有关法律、法规，甲、乙双方经平等协商一致，签订本协议。 第一条有关用语定义 除本协议另有规定外，本合同中下列有关用语的定义是： 1.1有追索权保理业务：指甲方将其因融资租赁业务在租赁合同项下未到期的应收租赁款转让给乙方，由乙方为甲方提供应收租赁款融资及相关的综合性金融服务，若承租方在约定期限内不能足额偿付应收租赁款，乙方有权按照本协议约定向甲方追索未偿融资款。 1.2 无追索权保理业务：指甲方将其因融资租赁业务在租赁合同项下未到期的应收租赁款转让给乙方，由乙方为甲方提供应收租赁款融资及相关的综合性金融服务，若承租方在约定期限内不能足额偿付应收租赁款，乙方无权向甲方追索未偿融资款。 1.3 租赁合同：指甲方与承租方签订的合法、有效成立并生效，且不存在争议的产生本协议项下所对应租金收益权应收租赁款的融资租赁合同。 1.4 承租方：租赁合同中的承租人，也即租赁合同项下应收租赁款的付款人。 1.5 应收租赁款：指甲方转让给乙方的其与承租方在真实、－2－
保理业务操作流程 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
嘉穗商业保理业务操作流程指引一、以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、风控部门、资 产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶段相互配合完成保理业务的完整流程。 二、保理业务一般操作流程 1、保理项目开发 本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式，待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。 2、企业资料收集整理 与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于： 2.1融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2.2公司简介、、； 2.3公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）； 2.4公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 2.5与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份； 2.6与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份； 2.715日内的个人及企业征信报告原件；
2.8最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人 账户结算单。 2.9拟融资应收账款明细； 2.10拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 2.11资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明确已发运的；交易发票；、质检证明、（）证。 3、项目立项 项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准，同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。 4、风控初审 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。风控初步审核通过后将项目上报风评会。 5、风评会初步评估 由我司选定一个风评会负责人，根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人，负责人由资产运营部张纯
有追索权国内保理业务合同 （池保理版） 合同编号： 甲方：（保理商）： 乙方（）： 签署日期：
国内保理业务合同要素部分
成部分，与本合同具有同等法律效力。
（本页为签署页） 甲方： 法定代表人/授权代表： 乙方： 法定代表人/授权代表：
国内保理业务合同一般条款 鉴于： 1.乙方已经或将不时向买方以信用方式在国内销售货物、提供服务或出租资产（以下统称 销售货物和/或提供服务和/或出租资产为“交易”），并已经或将不时与买方签订《货物销售合同》或《服务合同》或《租赁合同》（以下统称该合同及其任何补充或修改文件为《交易合同》）并由此形成《交易合同》项下对买方的应收账款； 2.乙方愿意将《交易合同》项下的应收账款转让给甲方； 3.甲方同意按本合同约定受让应收账款并向乙方提供保理融资、应收账款管理及催收等国 内保理服务。 4.为明确双方权利义务，甲方和乙方经协商一致，特订立本合同。 第一章总则 第一条定义 在本合同中，除非上下文另有解释或文意另有所指，下列术语具有如下明确定义：（一）公开型有追索权国内保理：是指甲方根据本合同约定向乙方提供保理服务后，发生本合同约定的回购情形时，甲方有权向乙方追索，要求其回购相应的应收账款。 （二）隐蔽型有追索权国内保理：是指甲方根据本合同约定向乙方提供保理服务后，应收账款转让事实暂不通知债务人，但甲方保留在一定条件下通知或要求乙方通知债务人的权利。（三）国内保理池融资：是指根据乙方与买方的交易和结算特点，甲方对乙方转让的合格应收账款债权实行动态余额管理，在保理融资可支付额范围内向乙方提供的一笔或多笔固定期限、固定金额的公开型有追索权保理服务。在应收账款池中的有效应收账款余额、保理融资款比例和授信余额之间的关系满足计算公式:有效应收账款余额*保理融资款比例≥授信敞口时，甲方应乙方申请，在受让应收账款时向乙方预付应收账款转让价款的行为。预付的转让价款金额可能等于融资本金金额，也可能小于融资本金金额。保理融资的期限可以超过具体每笔应收账款的期限。 1.折扣方式保理融资：是指以对应的应收账款金额作为保理融资本金金额，甲方向乙方预付应收账款转让价款时，从本金中扣除相应的折扣后再支付的方式。保理融资本金金额＝应收账款金额；折扣=应收账款金额×折扣率×折让期。 2.比例预付方式保理融资：是指以对应的应收账款金额的一定比例作为保理融资本金金额，甲方在受让应收账款时按本金金额向乙方预付转让价款，并在收回本金时收取相应利息的方式。保理融资本金金额＝应收账款金额×融资比例；利息=本金金额×利率×融资期限。 3.保理融资最高额度：指甲方核定的可向乙方提供保理融资款的最高限额。在有效期内的任一时点，乙方可以就多笔应收账款向甲方申请保理融资，甲方将考虑乙方当时的资信状况，并对买方资信状况进行审查，在不超过已核定的额度内，决定是否同意乙方提出的申请。 4.保理融资款核定额：指甲方受让且同意给予提供保理融资的每笔合格应收账款金额乘以保理融资款比例所得之积，是乙方在该笔合格应收账款项下可支用的保理融资款上限。