保函产品
保函又称担保,是中国银行应申请人的要求向申请人开出的,保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺.
投标保函：1）在以投标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的，保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面承诺。适用于公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。投标保函是现金保证金的替代形式。
2）产品对客户提供的便利：对投标人，减少缴纳现金保证金引起的资金占压；与交纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优先配置；办理手续简便，满足实效性强的要求。对招标人，合理制约承包人或供货方履行合同义务，良好维护自身利益。避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
履约保函：1）担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方严格履行承包合同或供货合同义务的书面承诺。适用范围广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况。常见于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的替代形式。
2）产品为客户提供的便利：对承包方或供货方：减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占用；与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置。对业主或买方：合理制约承包人或供货方履行合同义务，良好维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
预付款保函：1）银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面承诺。适用于所有支付方式中包含预付款的项目，常见于工程承包、物资采购、船舶建造等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方拿到预付款后不履行合同而损失预付款，要求银行对承包方或供货方在不履行合同义务时偿还预付款做出担保。
2）产品为客户提供的便利：对业主或买方：在承包方或供货方不履行义务时，保障预付款顺利收回；加强了对承包人或供货方按规定履行合同的制约；对承包方或供货方，便利了预付款资金的及时到位；及时获得项目启动资金，减少资金垫支，有利于加快工程建设或备货等环节的资金周转，便利合同的顺利执行。
预留金保函：1）担保银行应工程承包方或供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方在提前支取合同价款中的尾款部分后履行合同义务的书面承诺。也称为“留置金保函”、“尾款保函”。适用于合同执行后期业主或买方滞留尾款，承包方或供货方需凭银行保函提前支取尾款的情况。
2）产品为客户提供的便利：对承包方或供货方：提前收回尾款资金，解决了流动资金不足的问题，有利于资金周转,获得资金收益。对业主或、买方：获得了合同后续义务得到履行的保障，达到了与滞留尾款相同的目的。
质量/维修保函：1）担保银行应工程承包方或供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方履行在保修期或维修期内的合同义务的书面承诺。质量保函也称为“维修保函”。适用于工程承包、供货安装等合同执行进入保修期或维修期，业主或买方要求承包方或供货方履行保修,维修义务的情况。在工程承包、供货安装等项目进入保修期或维修期后，业主或买方为避免工程、货物的质量与合同规定不符，而承包方或供货方不愿或不予进行修理、更换和维修，往往要求承包方或供货在履约保函期限届满前提供质量保函，从而对承包方或供货方在保修期内的义务进行约束。
2）产品对客户提供的便利：对业主或买方：确保承包方或供货方履行保修或维修义务。对承包方或供货方：提高了承包方或供货方的市场竞争力,加快回笼应收帐款。
关税保函：1）担保银行应进口商（含加工贸易企业）的申请而向海关出具的保证进口商履行缴纳关税义务的书面承诺。中国银行办理的关税保函业务主要包括两种类型，即关税保付保函、加工贸易税款保付保函。适用于国家相关进口商品减免税政策未明了前的相关商品货物进口；境外工程承包建设、境外展览、展销等过程中有关设备、器械等物品临时进入他国关境；加工贸易企业进口料件；海关对某些货物实行先放后征的情况。
2）产品为客户提供的便利：减少了企业因缴纳关税保证金引起的资金占压，提高资金周转效率,获得资金收益；“先放后征”的方式加快了货物通关速度，避免货物滞留港口加大成本；对临时进入他国关境的物品，减少了办理退税手续的烦琐。
付款保函：1）担保银行应买方的申请而向卖方出具的、保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面承诺。适用于存在付款行为的商品贸易、技术劳务贸易、工程项目等。a)商品贸易中作为买方在卖方按照合同约定发货后及时支付货款的付款保证;b)工程项目中作为工程承包项下业主向承包方按期足额支付工程进度款的付款保证。
2）产品特点：在商品贸易中，付款保函与信用证作用相似，但办理手续简便；格式灵活多样，适应不同需求，信用证遵循固定的格式，而付款保函格式因项目而异，可为客户度身定做。付款保函不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等，适用范围相对信用证来说更为广泛。
3）产品为客户提供的便利：对卖方或承包方获得了充分的收回货款、工程款的保证，以利其发货、施工，便利了贸易的顺利进行；对买方或业主付款保函中的付款条件可以在一定程度上制约卖方、承包方的行为，从而维护买方或业主的利益。
融资保函：1）担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的、保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面承诺。中国银行办理的融资保函业务主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函等。适用于借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资和在金融市场上发行有价证券融资。
2）产品为客户提供的便利：对借款人：降低融资成本，有利于借款人取得融资；提高借款人的信用评价，有利于有价证券销售。对贷款人或有价证券购买方：分散融资风险，提高了贷款资金的安全；在有价证券发行中，降低偿还风险，获得有价证券偿付的充分保障。租赁保函：1）担保银行应承租人的申请而向出租人出具的、保证承租人按期支付租金的书面承诺。租赁保函根据租赁方式不同分为融资租赁保函和经营租赁保函。适用于在租赁项目中，出租方为避免承租人无法按期偿还租金，特别是在融资租赁情况下，租期长、租赁对象的特定性等使出租方承担较大的风险，往往要求银行对承租人按期偿还租金进行担保。
2）产品为客户提供的便利：对出租方：便利了租赁合约的执行；获得了及时收回租金的保障；对承租方：有利于承租方顺利取得设备或设施使用权；获得资金融通、促进资金周转；降低财务成本。
补偿贸易保函：1）在补偿贸易合同项下，担保银行应设备技术引进方的要求向设备技术提供方出具的、保证引进方履行以产品或现汇返还设备或技术价款义务的书面承诺。适用于在补偿贸易中，设备技术引进方需要以产品或现汇返还设备技术价款的情况；也适用于在补偿贸易中，为避免引进方未按照合同进行生产、产品销售收入不用于偿还设备技术价款等，设备技术提供方要求银行对引进方以产品或现汇偿还设备技术价款做出担保。
2）产品为客户提供的便利：对设备技术提供方：获得了设备、技术价款得以收回的充分保障；对设备技术引进方：便利了补偿贸易合同的签定和履行，解决了引进方的资金问题。
海事保函:是中国银行申请人(通常是船东或船公司)的要求向海事法院或海事仲裁机构出具的,保证申请人被扣留或的船只或财产释放后,能够按照法院的判决书或仲裁结果上列明的赔款金额做出赔付而出具的书面文件. 适用于船舶运输项下因发生船舶之间碰撞或海事纠纷而造成的船舶或财产被海事法院或海事仲裁机构扣押的情况. 海事保函将有效地避免申请人因船舶或财产被扣押而产生的各种损失和费用.
诉讼保函: 是中国银行应原告的申请而向司法部门出具的,保证原告在败诉的情况下履行损失赔偿义务的书面文件.适用于诉讼程序中原告向司法部门提请对被告财产进行诉讼保全的情况.在原告向司法部门提请对被告财产进行诉讼保全后,若原告败诉,应承担被告财产在诉讼保全期间的损失.司法部门为避免原告不承担上述损失,要求原告在申请诉讼保全时提交保证金.诉讼保函是现金保证金的替代形式.它能够为原告带来如下便利:1)减少因缴纳现金保证金引起的长时间资金占用; 2) 促进资金周转,获得资金收益
对外劳务合作备用金保函: 是中国银行应申请人的要求开出的以商务主管部门为受益人,保证申请人在解决外派劳务人员突发事件中支付一定款项的书面文件. 该保函具有以下功能: 1)减轻申请人金备用金的资金压力; 2) 在获得银行授信支持的情况下, 提高资金运营效益; 3) 利用银行信用有利地支持申请人的对外劳务合作业务.
加工贸易税款保付保函:是中国银行应加工贸易企业的要求,向海关出具的保证加工贸易企业在海关核定的加工贸易合同手册有效期内,履行产品出口或按规定交纳税款的书面保证.该种保函是服务于加工贸易企业执行国家有关加工贸易进口料件银行保证金台帐制度的一项金融产品,有助于减少缴纳台帐保证金引起的资金占用,大大降低企业的营运成本,帮助企业提高商业信用和促进达成交易.中国银行目前是该项保函业务的独家承办银行.
网上支付税费担保:指根据海关总暑2005年第40号公告等有关规定,为满足纳税义务人在海关办理先放行货物,后缴纳海关税费的书面担保.该保函具有如下功能:1)减少缴纳现金保证金引起的资金占用,实现资金最大化运用; 2)帮助企业提高商业信用; 3)方便企业简化通关手续; 4) 企业享受7*24小时不间断银行服务5)为企业提供缓税便利
ATA单证册保函:指企业根据<关于货物暂准进口的A TA单证册海关公约>的要求申请办理ATA单证册时,中国银行出具的以A TA单证册签发机构为受益人,保证支付暂准进口货物应付各种税款的书面保证.该种保函具有以下功能: 1) 提高通关效率,节约通关费用和时间; 2) 降低持证人的资金风险; 3) 减少企业缴纳现金保证金引起的资金占用; 4) 帮助企业提高企业商业信用.
保函通知:在对外经贸活动中, 如果您作为保函的受益人,您可以在商务谈判中指定中国银行作为保函的通知银行.无论是信开还是电开的保函,中国银行能为您核验保函的真实性,并及时将保函正本通知您.
代客索赔:您作为保函的受益人或受让人, 可能会遇到向担保银行索赔的情况.中国银行专业化的保函项下代客索赔服务,将为您提供索赔咨询,函索或电索,收款,结汇一条龙服务.
转开保函: 如果您有机会收到国外银行开来的保函,您可以指定中国银行作为保函的转开银行,开出以您为受益人的各类保函..通过中国银行的转开保函服务,更有利于保障您的权益,防范汇率风险,使查询和索赔更方便,快捷.
代审保函:您在对外经贸活动中,不论是作为保函的申请人还是作为保函的受益人,如果对保函的格式条款存在疑问或困惑,可以将保函提交至中国银行,由中国银行替您对保函格式条款进行审核,帮您有效识别保函格式中存在的各类风险,助您避免索赔风险.
厦门市融泰投资担保有限公司工程保函操作手册 2007年8月11日
目录 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 二、预付款担保产品简介 三、我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件 四、项目受理的流程 五、项目审批的流程 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 1.1定义： 承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设 合同约定义务的担保。 1.2承包商履约担保可采用的方式 ①银行、信用社等金融机构保函； ②专业担保公司的保证； 1.3担保期限： 承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有效期截止时 间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。 1.4一般担保额： 承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%。采 用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。 1.5承包商如果违约，担保人将承担的责任： 承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照下 列方式之一履行保证责任： ①向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务； ②直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行合同 义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保证额度 内代为支付； ③按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。 二、预付款担保产品简介 1.1定义： 预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还 预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布 破产等。
保函申请书 张家港市建益担保有限责任公司： 我单位因（农民工工资支付保证金）需要提供一份由贵公司出具的担保函，担保的基本条款是： 1、保函种类：工资保函； 2、保证份额：叁拾万整; 3、受益人名称：在职农民工 4、受益人注册地：本市锦丰镇 5、担保有效期：2013年6月1日----2014年5月31日 6、受益人索偿条件：若申请人不能履行文件约定的义务，受益人有权在本协议书的有效期以书面形式向担保人提出索偿，并附相关证明。 作为申请人，我单位愿意承担贵单位因出具保函所产生的一切责任及后果。 申请人： 法定代表人：余军 2013年6月1日
投标保函反担保协议 保函申请人：（以下简称被保证人）张家港市合兴建筑安装工程有限公司担保人：张家港市建益担保有限责任公司（以下简称保证人） 被保证人：张家港市合兴建筑安装工程有限公司参与苏州市建筑业企业农民工工资交付保证金一事,因此被保证人向我司申请开立工资保函，根据有关法律、法规的规定，经双方协商一致签订本协议，共同遵守。 一、担保人接受被担保人的申请，开出以在职农民工为受益人的编号为。 投标保函，保函的内容如下： 1、本保证担保的范围为人民币叁拾万元整。 2、本保证担保的方式为连带责任保证。 3、本保证担保的期限为2013年6月1日起至2014年5月31日。 4、在上述保证期限内，如保函申请人违反上述投标中约定的任何条款，担保人将收到受益人符合保函所列条件的索偿通知后七个工作日内，凭本保函向受益人支付保函保证范围内索偿的金额（担保人对受益人书面索偿通知内容是否与实际情况相符不作审查）。 二、保函申请人承诺 1、向担保人提供真实财务报表及所有开户银行名称、帐号存款余额等资料。 2、按保函担保的基础合同约定履行应尽义务
保证金办理流程 一、保证金分类 从功能来说可以分为投标保证金、履约保证金和预付款保证金三类；从提交保证金的形式上来说可以分为电汇、汇票以及保函；保函又可以分为敞口保函和闭口保函。 二、电汇保证金办理流程 1、接投标科通知 2、复印招标文件中相关内容，电汇形式一般用于办理投标保证金和履约保证金，预付款保证金一般为保函形式，不采用电汇形式； ①投标保证金电汇所需资料：招标文件封面、保证金汇入账户信息（名称、开户行、账号）、保证金约定退还条件、保证金有效期、开标日期 ②履约保证金电汇所需资料：招标文件封面、保证金汇入账户信息（名称、开户行、账号）、保证金约定退还条件、保证金有效期、中标通知书 3、填写许继电气股份有限公司请款单（格式见下图）
此请款单为两联，一为存根，黑色印刷体；二为冲账，绿色印刷体；填写时两联中间放置“复写纸”， 填写方法：①请款单位：新能源水利； ②请款人：填写在财务处备案的相关人员名单，具体填写该项目的营销人员姓名，如果营销人员非水利营销人员，填写朱磊；如遇相关请款人员欠款，具体再临时协商； ③用途：投标保证金或者履约保证金，以实际用途为准； ④账号、地点、汇入银行按照招标文件提供的信息填写； ⑤金额（小写）：按照招标文件要求金额填写，如果填写金额不能顶格，在首个数字前填写人民币“￥”符号； ⑥金额（大写）：按照招标文件要求金额填写，如果填写不能顶格， 在空白的全部填写“”符号； ⑦复核：由投标科主管签字确认； ⑧经办人：由经办人签字确认； 9）单位负责人：由刘军伟刘总签字审核，如遇刘总出差，到韩春燕 处加盖刘军伟刘总签章，请款单两联均需盖章； 4、根据招标文件相关内容，填写“新能源水利保证金台账”，并发送至许 继电气财务处傅云霞邮箱yunxiaf@https://www.doczj.com/doc/b71706497.html,，然后根据“新能源水利保证金台 账信息管理”Excel表格规定内容填写保证金相关信息；
中国人民建设银行不可撤销的保函 建银保Ｎｏ：____________ 担保类别：_____________________ 担保受益人：___________________ 担保银行：_____________________ 担保有效期：___________________ 固定条款 ?本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。 ?我行的担保是依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。 ?本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。 ?本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函： 一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。 二、保函项下合同的标的、数量、履行期限和违约责任等主要条款修改而未经担保银行同意，或因担保事项所依据的国家计划被取消，或因不可抗力致使保函项下合同无法履行，或因受益人违反保函项下经济合同致使保函履行无意义时，担保银行可终止本保函的效力。 ?如本保函受益人、担保事项、担保期限、担保金额、本行公章和法定代表人签字等项内容不全，本保函无效。 ?本保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。 ?本保函有效期自_________年_______月_______日至_________年_______月_______日。保函失效后受益人应将本保函退还我行。 附保函内页 参考格式一： 预收款退款保函 （受益人）： （委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。该单位已于_________年_________月_________日与你方协商，该单位预收你方备料款_________元，用
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 保函协议书 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
保函协议书 委托人：有限责任公司 受托银行： 鉴于委托人向受托银行申请办理保函业务，受托银行同意出具保函，双方就有关事项签订本协议。 第一条受托银行应委托人就 项目（项目）申请出具保函，金额为人民币（币种） 万元整（大写），保函期限自年—月日至— 年—月—日。 第二条保函受益人为__________________________ 公司。 第三条垫付资金自垫付之H起按每H 0.5%支付罚息。受益人在保函保证期限内没有提出索偿， 且担保责任全部解除后保证金予以返回。 第四条应完成以下的第-L一项： （一）委托人另行委托L 提供第三方反担保， 反担保受益人为受托银行，担保的主债权金额为1—（币种）（大写）L 兀（小写：/, 因受益人 索赔而导致受托银行垫付资金时，/（反担保人） 代委托人归还受托银行垫付的本金、利息、罚息、诉讼费、律师费、催告费、及其他实现权利而支出的费用。
（二）委托人以可转让的自有资产 /（价值」—元）作为抵（质）押，当委托人不按期偿还受托银行垫付资金时，受托银 行有权将抵（质）财产依法变卖或直接委托拍卖，并从变卖、拍 卖抵（质）财产的价款中优先受偿。 （三）其他 /。 第五条委托人按每季的费率，以下列第（一） 种方式向受托银行支付手续费，共计折合人民币（大写） 元（小写：00.00 ）,保函开立后，手续费一旦收取，不予退还。 （一）一次性支付； （二）按季支付，不足一季的按一季计收，超过一季十天的按两季计收。 第六条委托人按照上述约定存足保证金或提供有效反担保，并支付保函手续费后，受托银行出具不可撤销条 件可撤销的保函。 第七条委托人向受托银行作出无条件不可撤销承诺：受托银行由于提供担保行为，可能致使受益人要求受托银行承担的一切连带责任及损失（包括为此发生的一切费用），全部由委托人承担，受托银行进行追偿所采取的任何措施， 委托人均放弃一切抗辩权力。 第八条当出现保函项下合同的标的、数虽、履行期限和违 约责任等主要条款修改而未经受托银行同意；或因不可抗力致使
附件二 江苏省小贷公司应付款保函业务操作规程（暂行） 第一章总则 第一条为促进应付款保函健康发展，规范业务管理，有效防范风险，根据《江苏省小额贷款公司应付款保函业务管理暂行办法》，以及江苏省小贷公司的有关管理规定，制定本操作规程。 第二条江苏省小额贷款公司应付款保函是由小贷公司开户企业或个人签发，小贷公司承兑，于指定日期支付确定金额给收款人或持函人的凭证。 第三条办理应付款保函业务，应符合国家相关法律、行政法规的要求，以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第四条省金融办及各市、县（市、区）金融办负责对辖内小贷公司办理应付款保函业务的组织协调、纠纷处理和监督管理。受省金融办委托，江苏金农信息股份有限公司（以下简称金农公司）作为系统管理人，以开发和维护网络系统为基础，具体组织小贷公司开展应付款保函业务。 第二章开办申请 第五条符合下列条件的小贷公司可以办理应付款保函承兑业务： 1、正式开业满1年以上，经营状况良好,财务制度规范； 2、遵循小贷公司各项管理规定，没有不良记录； 3、参加金农公司组织的全省联网运行且正常使用系统； 4、配备3名以上经省金融办培训合格、持有应付款保函上岗证书的经办人员，其中1名是业务主管人员； 5、配备必要的安全和防伪技术设备（票据防伪仪、身份证鉴别仪等）； 6、经市金融办会同金农公司验收合格。
全省所有小贷公司均可办理除承兑以外的应付款保函其他业务。 第六条申请开办应付款保函承兑业务的小贷公司应向各市金融办提出申请，小贷公司需在银行开立应付款保函专用账户，应付款保函专用账户加入金农公司现金池。 第七条金农公司应及时在监管系统中公布小贷公司系统使用情况及应付款保函业务上岗培训情况。各市金融办收到小贷公司提交的开办申请后两个工作日内进行初审，通过监管系统查询小贷公司系统使用情况、人员培训情况。如不符合开办条件，向小贷公司说明原因。 第八条各市金融办初审相关资料后对小贷公司进行实地验收，验收内容包括： 1、是否配备必要的安保设备； 2、票据防伪仪、身份证鉴别仪等设备是否配备到位； 3、是否设立装有防盗门的档案室，档案室内是否配备保险柜； 4、是否按要求设置岗位，相关人员是否具备应付款保函上岗资格证书。 第九条各市金融办对小贷公司验收后，在监管系统中为小贷公司开通应付款保函承兑业务权限。 第三章岗位设置 第十条为顺利开展应付款保函业务，有效防范、控制各类风险，小贷公司应设置经办员、复核员、业务主管各一名。 第十一条经办员职责： 1、建立、维护客户资料，真实、准确、及时、完整地录入保函信息； 2、受理客户签发应付款保函申请，审核申请资料； 3、受理应付款保函转让、挂失、贴现、转贴现和兑付业务； 4、负责应付款保函到期提醒、催收。
履约担保业务基础知识 一、法律依据： 依据《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《建设部关于修改<建筑工程施工许可管理办法>的决定》（建设部第91号令）、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律、法规的规定。 二、概念解释 1、投标担保指由担保人为投标人向招标人提供的保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标担保可采用银行保函、专业担保公司的保证，或保证金担保方式，具体方式由招标人在招标文件中规定。 2、预付款担保指承包人与发包人签订合同后,承包人正确、合理使用发包人支付的预付款的担保。建设工程合同签订以后，发包人给承包人一定比例的预付款，一般为合同金额的10%，但需由承包人的开户银行向发包人出具预付款担保。 3、工程履约担保保证担保人（担保公司）向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主从新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。 4、履约保证金财政部《政府采购货物和服务招投管理办法》第36条和第37条中，对投标保证金的收取比例进行了明确的规定,但对履约保证金收取与管理没有任何规定,政府采购中心具体操作的时候也没有统一标准。 一、履约保证金的概念与法律规定 所谓合同履约保证金，是指大型招标项目、工程招标、政府采购项目或者拍卖，为了防止各种不确定性和风险以及考察中标单位有没有实力完成此采购项目的一种程序，属于一种特殊的督促中标人履行合同的措施，具有控制合同有效执行与风险防范的功能。招标人在招标文件中一般规定，中标的投标人需要提交合同履约保证金，它是保证履行合同义务的担保。依照《招标投标法》第四十六条第二款的规定，招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交。履约保证金制度是《招标投标法》为确保工程质量和工期所建立的一项法律制度，采购人在招标文件中也确实可以运用这项制度来保证工程质量和工期。从法律上讲，我认为履约保证金既不同于定金，也不同于预付款，更不同于保证。但是《招标投标法》没有对实施这项制度的相关条件作出详细的规定，比如，履约保证金交付的比例，如何监管，由谁监管等等，致使实践中出现较多的问题。财政部《政府采购货物和服务招投管理办法》第36条和第37条中，对投标保证金的收取比例进行了明确的规定,但对履约保证金收取与管理没有任何规定,政府采购中心具体操作的时候也没有统一标准。
合同编号：YT-FS-5449-48 保函担保的合同范本(完 整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
保函担保的合同范本(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 保证人名称: 合同编号: 年字第号 住所: 法定代表人: 开户金融机构: 帐号: 德律风: 邮政编码: 传真: 贷款人名称: 住所: 法定代表人: 德律风: 邮政编码: 传真: 借款人名称: 住所: 法定代表人: 开户金融机构: 帐号:
德律风: 邮政编码: 传真: 签订合同日期: 年月日 签订合同地点: 省(市) 市县(区) 借款人(以下称甲方): 贷款人(以下称乙方): 保证人(以下称丙方): 因甲方的请求,丙方乐意为甲、乙签订的年字第号合同提供担保。乙方经审查,同意丙方作为甲方还款的保证人。甲、乙、丙三方经协商一致,按下列条款订立本合同。 第一条丙方保证金额为甲方凭据年字第号合同(以下称主合同)向乙方借用的 (币种)资金本金(大写) 整及其相应的利息、费用。 第二条丙方对上条所列款项承担连带清偿责任。如甲方不按主合同的约定偿 第五条本合同生效后,甲方和乙方如需要延伸主合同项下借款限期大概变更主合同其他条款,应征得丙方同意,由甲、乙、丙三方达成书面协议。
银行保函案例 1．借款保函运用 案例一 案情： 甲银行于2003年4月为乙公司2000万港币借款出具保函，受益人为丙银行，期限为9个月，利率12％。由于乙公司投资房地产失误，导致公司负债累累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。 2005年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金及利息。当地人民法院裁定如下： 1、乙公司在2005年4月30日之前将其债权1100万港币收回用于偿还丙 银行。余款在2005年12月底还清； 2、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。 至2005年5月底，乙公司只归还了600万港币，仍欠本金1400万港币及相应利息未归还。鉴于此，当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责任，否则将采取强制措施，查封甲银行资产。而该笔担保的反担保单位丁酒店，只剩下一个空壳公司存在，难以履行反担保责任。 为维护银行声誉，经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金1400万港币及相应利息。 分析： 本案例中，担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。所谓借款保函，是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本 付息的一种保函，一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况，则由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。甲银行开出的借款保函对于丙 银行收款是一个保证，最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付，丙银行如愿收回款。国际结算中如果担心进口方赖账，出口方可以通过申请开立保函使自己的利益得到保障。 2．提货保函的运用 案例一 案情： 2002年5月2日，甲船公司所属某货轮在香港承运一批货物。货物装船后，甲船公司签发正本提单一式三份。提单载明：托运人名称、收货人凭指示、通知人乙公司、起运港香港、目的港珠海及相应货物等信息。5月3日，货轮抵达珠海，甲船公司通知乙公司提货，因其不能出示正本提单，甲船公司拒绝交付货物。5 月9日，乙公司向甲船公司出具一份银行印制的“提货担保书”。担保书在提取货物栏记载信用证号码、货值、货名、装运日期、船名等。在保证单位栏记载：“上述货物为敝公司进口货物。倘因敝公司未凭正本提单先行提货致使贵公司遭受任 何损失，敝公司负责赔偿。敝公司收到上述提单后将立即交还贵公司换回此担保书”。乙公司盖章并由负责人签字。在银行签署栏记载：“兹证明上述承诺之履行”，落款为丙银行，盖丙银行国际部业务专用章。甲船公司接受“提货担保书”，签发了提货单。但乙公司其后没有交款赎单，提单最终被退给托运人。 2003年4月6日托运人持正本提单在香港法院以错误交货为由，对甲船公司提起诉讼，要求赔偿货价损失、利息和其它费用。香港法院判令甲船公司向托运人支付赔偿金并承担托运人所发生的律师费。
为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。 1 申请 具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请 2 保函业务的受理 2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。 2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。 3 保函业务的调查 3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。 3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告； 3.2.2 分支行保函业务审批表； 3.2.3 分支行保函业务风险认定书； 3.2.4 分支行保函业务调查报告； 3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》； 3.2.6 保函业务的相关资料。 3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行 分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交） 3.4 保函业务的大额调查 3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由
保函的种类及功能 银行保函是由银行开立的保证被担保人履行某种义务的书面保证书。在该保证书内银行保证一旦被担保人未履行这种义务，银行负责承担由此产生的付款义务。银行保函在国际贸易结算中使用较多，但在很多情况下，银行保函是被作为融资工具来使用的，尤其是在涉及金额较大的国际贸易中，进口商向出口商提供银行保函成为出口商银行向出口商提供贸易融资的重要条件之一。 保函根据其内容可以分为付款性保函和履约性保函。付款性保函多用于进口结算中，进口商从国外进口大型设备时，可以通过银行向出口商开立付款性保函，保证其货到后付款义务的履行。出口商凭该保函出运设备并向出口商索偿。履约性保函是指银行开立的保函旨在保证被担保人履行合同所规定的义务。这类保函在工程招标中使用较多。 根据保函的付款条件，还可将保函分为无条件保函和有条件保函。无条件保函叫做见索即付保函（DEMAND GUARANTEE）。这类保函很为受益人所欢迎，因为在索偿时可不受其他条件的制约，而能够确保自己的利益。有条件的保函是指受益人向担保银行索偿时必须满足某种条件，而这种条件的满足往往是以要求受益人履行其合同义务为目的的。例如在进口结算中，进口方银行开立的保函可规定：作为出口商的受益人因进口商未付款而索偿时，需提供由商检机构出具的证明文件，证实发运设备完全符合合同规定，担保行才代为付款。 作为担保银行来说，其担保义务也可分为第一性的和第二性的。受益人根据保函条款直接向担保银行索偿，担保行的付款义务即为第一性的。如受益人根据保函条款在向被担保人索偿未果时再向担保行索偿，担保行的付款义务就是第二性的。担保行的付款主要看其保函的条件，因此保函内容能够确定担保行在日后索偿和付款过程中的地位。倘若担保行承担了第一性付款义务，或者说保函属于见索即付性质的，担保行只要接到受益人索偿通知书即付款，而不能介入受益人与被担保人之间的商务纠纷中去。 1．投标保函 在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。 ●产品适用范围 适用于所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。 招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒签合同而给自身造成损失，通常都要求投标人缴纳投标保证金，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。 ●产品为客户提供的便利 ——对投标人： 减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；
银行保函操作协议书 甲方（资金按排方）： 乙方（借款方）： 乙方因开发项目需引进资金亿元人民币，以银行不上网保函担保方式等有关事宜，双方经友好协商，达成如下协议条款： 一、双方确认基本条件 1、资金来源及性质：企业或个人自有资金，是合法干净可移动的在国内人民币。项目方订机票或动车到达操作地，资方带壹亿元资金证明经乙方担保行确认有效，乙方即支付30万元定金（操作费）。 2、借款总额为亿元人民币（首笔进款壹亿元）。 3、借款期限为伍年。 4、年息：年利率7.5%，每季度支付一次。 5、一次性贴息12%（百分之十二），中介费另行承诺2.5%。 6、由中国银行分行授权支行操作担保。 7、担保方式：甲方款到担保银行显帐后，由操作银行出具还本付息《借款保函》给甲方，资方将款划至借款企业帐户上，借款保函到期，资方凭银行保函原件和资方与乙方签订的《人民币借款合同》到该行领取本息，银行无条件保兑。 二、操作程序 1、双方确认以上条款，乙方提供六证一卡，项目立项或备案批准文件，申贷书，银行《借款保函》样本，经乙方盖章，彩色扫描发给甲方。甲方审核认可后，双方网签本协议书。 2、网签本协议后，甲方带所需手续及资金余额单到操作银行所在地。银行查验资金余额单后，乙方支付给甲方叁拾万元定金，随后甲方安排资方及银行核保人员在三个工作日内到达操作银行。乙方拿出首单金额5%的贴息保证金共管，一亿人民币的5%保证金（即伍佰万元人民币）。 3、500百万保证金共管后、资方即刻在操作银行开设账户、将首单资金壹亿元存入金主自己的账户。一亿资金显帐后，五百万保证金甲方自由支配。 4、上述手续完善后、双方到银行核行、核行内容： 1）、甲方到该行行长室进行核对、由银行行长和经办人出示有效证件。 2）、银行是否同意为乙方向甲方借款亿元人民币提供还本付息《借款保函》担保？银行是否有权限担保亿元人民币？
《见索即付保函统一规则》与案例分析_商务指南频道案例分析_保险信息_商贸知识_案例_保函_贸易 由于1978年制订的《合同担保统一规则》未被广泛接受，导致产生了《见索即付保函统一规则》（URDG）。由曾经非常成功地制定了《取单信用证统一惯例》的国际商会银行技术与实务委员会与国际商业惯例委员会共同组建一联合工作组，起草了新规则。联合工作组对制定新规则做了大量广泛的工作，具体由一起草小组完成规则的制定。最后，新规则由这两个委员会分别于1991年10月和11月开会通过，同年12由国际商会执行委员会批准，并以国际商会第458号出版物于1992年4月出版发行。 一、URDG与其他规则的关系。 1．与《合约保函统一规则》的关系。 1978年国际商会出版的《合约保函统一规则》（国际商会第325号出版物）探索过见索即付保函不公正的索款要求的做法。为此，
作为受益人要求权利的一个条件，《合约保函统一规则》通常要求出具法院判决书或仲裁判决书或委托人对索款要求及其余颔写出的同意书。这在客观上是值得称赞的，然而上述要求确实起到了限制接受1978年规则的作用，结果是排除了简单的见索即付的保函业务，此类保函占了银行开立的跟单保函中的绝大多数；另外，虽然要求出具法庭判决书或仲裁判给书是技术上的的单据需要，但这实际上意味着受益人必须对委托人的违约事实进行诉讼或仲裁，这就排除了见索即付保函规定的受益人可以迅速获得货币补偿的机会。 2．与UCP500的关系。 UCP400修订本已经把其适用范围扩大到了备用信用证。从法律观点看，尽管在业务做法上两还有重大差别，其实备用信用证就是见索即付保函的另一种简单称谓。 从使用上的差异看，UCP比URGD更加适合于备用信用证。
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；
(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 保函的种类及作用 保函是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证，那么，下面是小编给大家介绍的保函的种类及作用，希望对大家有帮助。 保函作用 在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效;如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。 保函的种类 银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主 1 / 8
方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人(受益人)作出保证，在投标人(申请人)报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。 维修保函：是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。
国际结算案例--保函 国际结算案例 20世纪八十年代末，中国A公司向国外银行借款5亿日元用于支付进口设备款项。国外银行的贷款条件是必须由金融机构出具保函。为此，A公司向B银行申请借款保函，并提供了当地省建委出具的反担保函。B银行经审查无误后，便对外开立了不可撤销的借款保函。 在贷款期内，A公司因经营不善，出现亏损，只付了第一期本金和利息，余下的几期无力偿还。国外银行便根据保函向担保银行索赔。担保银行B找到反担保单位(省建委)要求赔款。但省建委属政府机关，本身不具备经济实力，经过再三交涉未果。为了维护银行信誉，B银行不得不向贷款银行赔付到期应付的本息，且其余的还款仍无着落。为了避免遭受更大的损失，B银行要求A公司与其签订设备抵押合同，要求A公司把全部的设备抵押给B银行。但是，受汇率变化等因素影响，抵押物的价值也弥补不了B银行对外承担的债务。当时，日元汇率已较借款签约是上升了近50%，银行蒙受了严重的经济损失。 (借款保函:银行应借款人要求向贷款方开立的保证借款人到期归还贷款本息，否则由保证人进行赔付的书面担保文件。 借款保函的担保金额一般为贷款总额及其利息之和，保函自开立之日起生效，至借款人偿清全部本利总和之日失效。保函的担保责任随借款人的偿还而自动递减。 ) 分析: B银行之所以如此被动，关键是没有抓住适当的反担保，根据最高人民法院规定，政府部门出具的担保不具有法律效力。事实上政府部门也没有经济实力来承担这样的或有负债。另外，没有考虑到汇率风险，更没有采取预防措施。企业对外借的是日元。而与国内银行都是用美元结算。这样，美元贬值、日元升值，都会给企
业带来汇率风险。因此，B银行在项目开始时，应建议企业用叙做远期外汇交易等方式进行保值。(远期外汇交易，是指客户与交通银行在交易日约定汇率，并在约定的日期进行交割的外汇交易。通过叙做外汇远期交易，客户可以事先将外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到锁定汇率风险的目的。) 经验教训: 1，银行在开立保函前，应对企业各方面情况进行全面审查，并严格落实反担保。(提供反担 保的应是资信可靠、有外汇偿付能力的企业或金融机构) 2，资产抵押协议应在出具保函前签订，而不应在项目中出现问题是才想到补签;否则，银 行将承担更大的风险。 3，在办理外币担保业务是，应考虑到汇率风险，并采取相应的措施。(比如:远期外汇交 易) 4，担保银行应加强项目的后期管理，特别是对金额较大的项目，更应时常了解情况，即使 发现问题并予以解决。
保函的种类和介绍 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
一、投标保函 （BidBond,TenderGuarantee）是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务： 1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标； 2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。 担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。菲迪克（FIDIC）条款中，投标保证金又译作TENDERSECURITY. 【案例分析1】投标保函有效期不足 对于投标保函有效期，招标文件一般有如下规定：“担保人在此确认本担保书责任在招标通告中规定的投标截止期后或在这段时间延长的截止期后28天内保持有效。延长投标有效期无须通知担保人。” 许多投标商在向银行申请开具保函时，对于投标保函有效期不够重视，往往会与投标文件有效期混为一谈，出现保函有效期少30天的现象。【案例分析2】投标保函金额不足 对于投标保函的金额，一般在招标文件中明确规定为投标报价的2%或以上，对于大型土建工程，也可以规定某一固定数值如30万美元等。
投标商向银行申请开具保函时，应严格按照招标文件规定的数额申请开列，在评标实践中，评标委员对于那些投标保函金额不足的，哪怕只差一分，也会予以废标。 【案例分析3】投标保函格式不符合招标文件要求 对于投标保函格式，主要是指投标保函的担保条件，即： 1．如果委托人在投标书规定的投标有效期内撤回其投标； 2．如果委托人在投标有效期内收到雇主的中标通知后： （a）不能或拒绝按投标须知的要求（如果要求的话）签署合同协议；（b）不能或拒绝按投标须知的规定提交履约保证金， 而雇主指明了产生上述情况的条件，则本行在接到雇主的第一次书面要求就支付上述数额之内的任何金额，并不需要雇主申述和证实他的要求。 对于上述投标保函格式，投标商在向银行申请开列时，不得更改。任何更改都将导致废标。 对投标人： 减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益； 与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置； 有利于维护正当权益。 对招标人： 良好地维护自身利益； 避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
商业承兑汇票跟单保兑保函操作协议书 需资方：(以下简称甲方) 调资方：(以下简称乙方) 甲方因开发建设新项目急需资金，乙方同意以受让并贴现甲方开出的附加《银行跟单保兑保函》（以下简称保函）的商业承兑汇票（以下简称商票）的方式调资向甲方发放保兑资金；经双方友好协商，订立本协议，以便共同遵守。 第一条,保兑金额：双方达成意向金额人民币______万元；乙方按票面记载金额的%发放保兑资金；一次全部投放完毕。 第二条、保兑期限: 年（到期前十五日通知续票一次）。 第三条、保兑利率：到期前十五日续票时支付给乙方。换票每年 %。 第四条、保兑回报：甲方按投资总额的%于保兑资金投放时一次性支付给乙方（含年利息）。 第五条、保兑银行：银行分行支行第六条、保兑方式：甲、乙双方签订本协议，甲方自保兑银行领出商票并签发完毕后由保兑银行根据商票开出保函，乙方验证商票保兑与保函无误后收取保兑回报同时向甲方发放保兑资金。 期满后，乙方凭商票和保函向甲方及甲方保兑银行主张债权；甲方保兑银行承担连带还款责任，乙方不承担投资风险。 第七条、操作程序： 1、双方签订本协议,签订协议后,甲方支付定金万元,{操作费用及保证金}。甲方在双方见面后立即支付给乙方。 2、甲方自保兑银行办理商票领用手续并将商票签发完毕；甲方保兑银行根据商票内容，使用本行行签用纸打印成正式的保函由《银行跟单保兑保函》。 3、甲方指定的核行时间为年月日时前。乙方核查人员如期到达甲方保兑银行所在地，首先验证商票及领用手续；之后于营业时间在行长办公室对保兑银行行长及业务主管的身份进行查实。甲方保兑银行行长及业务主管须出
示身份证、任职文件以供查验。身份查实无误后，甲方保兑银行按正常程序在打印完毕的保函原件上加盖保兑银行行政公章，有上述俩人签署的保函。 4、核实无误乙方随即向甲方发放保兑资金并扣除投资回报，保兑资金由甲方自行支配。保函密封后，原件与商票由乙方核查人员带离保兑银行，本次业务操作结束。第八条、特别约定： 1、在国家金融票据政策不变的条件下（指商业承兑汇票仍能有效流通），乙方承诺在商票一年到期时继续顺延贴现至三年，但甲方必须在每年商票到期前十五日内将下半年期的商票及下半年期的投资回报交付。如因央行中途指令商票停止流通而造成不能顺延，乙方不承担任何责任。 2、甲方商票须自保兑银行正常领用，填写规范、印鉴清晰、要素齐全。商票的出票人与收款人由甲方自行安排，乙方查验保函无误后，由商票的收款人背书转让给乙方指定的企业。 第九条、违约责任： 1、甲方及甲方保兑银行未能履行本协议约定的条款及与本次业务相关的书面要求，未循正常程序开出商票或无法办理保函，视为甲方违约；乙方有权终止本次业务，甲方支付的操作费用及保证金不予退还。 2、甲方履行了本协议约定的条款及与本次业务相关的书面要求，乙方无故拒绝发放投资资金，视为乙方违约；乙方应退还甲方此次业务交付的操作费用及保证金。 第十条、双方商定的其他事项： 第十一条、本协议争议的解决方式：本协议在履行过程中如发生争议，由双方当事人协商解决；协商不成时任何一方均可向乙方所在地仲裁委员会申请仲裁，也可以直接向乙方所在地人民法院提起诉讼。 第十二条、本协议一式四份，双方各执二份，经甲、乙双方授权代表签章后立即生效，均具同等法律效力，如有不到之处双方再行协商补充。 甲方（盖章）: 乙方（盖章）： 法人代表（或授权人）签字：法人代表（或授权人）签字： 年月日
保函业务案例 案例简介：2001 年11 月13 日，A 公司为执行与印度B 公司签订的出口磷矿石合同，向 C 银行提交开立保函申请，并明确要求 C 银行在保函索赔条款方面设臵为无条件见索即付，即受益人仅凭书面索赔文件即可向担保银行提出索赔，而无需提供任何佐证。 C 银行在审核了A 公司提交的相关材料后，建议A 公司在索赔条款中加注应由 A 公司在索赔文件上签字或出具由第三方机构签发的证明材料。但 A 公司坚持要求完全按其提供的保函格式开立，称只有这样 B 公司才能接受保函，并按合同规定开出进口信用证。 随后 C 银行按照 A 公司要求向印度一家转开行开出反担保，委托其转开一份履约保函给印度 B 公司，金额为USD33000.00，效期为2002 年3 月31 日。 2001 年12 月25 日，A 公司向C 银行提出申请，要求将保函金额增加至USD66000.00，效期做相应延长。经了解，修改背景是：增加的USD33000.00 为第二个合同项下。C 银行建议就新的合同重新开立一份金额为USD33000.00 的保函。但遭到A公司拒绝，坚持对原保函进行增额及展期。C 行在完善各项审批手续后，对外完成了此次修改。随后A 公司又再次要求C 银行将保函金额增至USD99000.00，效期延长至2002 年9 月31 日。此时该保函实际已覆盖3 个买卖合同。
2002 年6 月13 日，C 银行收到转开行的索赔电报，提出“因为 A 公司未履行合同规定的义务，受益人已就上述保函向我行提出索赔，索赔金额USD99000.00，因此，我们现向你行提出反担保项下索赔USD99000.00”。 C 银行在审核转开行索赔电报后，确认索赔成立，应履行担保责任并对外支付索赔款。但C 银行将索赔电报通知A 公司要求其准备资金付款时，A 公司向其陈述并提交有关材料证明其已完全履行合约，拒绝付款。对于A 公司的观点，C 银行也提出了反驳意见，指出：根据国际商会第458 号《见索即付保函统一规则》和国际惯例，担保银行在保函项下是否履行赔款责任，关键是看受益人的索赔是否符合保函规定的付款条件，而不是依据合同条款，只要受益人在保函规定的有效期内提交了保函规定的单据和/或书面文件，且这些单据和文件表面上又符合保函的索赔规定，索赔即为有效，担保银行即应付款。但 A 公司仍坚持拒绝提供备付资金。 此后，在A 公司的要求下，C 银行曾就A 公司已经履行合约等事宜三次与转开行联系。但是转开行不予理会，并且怀疑C 银行与 A 公司串通勾结，拒绝履行担保义务。转开行先后十多次来电催要款项，强调该保函是独立于合同之外，作为担保行不应该介入买卖双方的商务纠纷中。 2002 年7 月29 日，A 公司作为原告以“申请止付银行保函项下款项纠纷”为由，向当地人民法院提交民事起诉状，分别