安徽省分行规章制度学习资料
财务管理部
试题部分
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。
a：机构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号
c：机构＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号
2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（ b ）。
a：已审批或过账的日记账不能进行修改 b：所有录入项目均可进行修改
c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改 d：录入用户只能修改自己建立的日记
账
3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以
下描述正确的是
（b）。
a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益
b：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益
c：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异
d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异
4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。
a：9131存放中央银行 b：7056存放银行同业 c：8401承兑汇票保证金 d：
8287停办产品
5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。
a：手工过账与系统过账 b：核准过账与直接过账
c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确
6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，
在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏
位录入对应的客户号。
a：1000 b：2000 c：3000 d：5000 7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。
a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书
c： mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书
8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异
的共同因素是（）
a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步 d：责任中心选
择错误
9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。
a：先借后贷、先贷后借 b：先贷后借、先借后贷 c：均是先收后支 d：均
是先支后收
10、某日某借款企业归还300万元，其在我行贷款余额300万元，尚欠我行利息19万元
和诉讼费垫款6万元，柜员办理该企业还款交易时应录入的还本金额是（）万元。
1 a：300万元 b：281万元 c：275万元 d：294
万元
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账冲销”的描述，正确的是（）。
a：未过账的日记账不可冲销 b：其他用户录入的账务可以冲销
c：已过账的日记账不可冲销 d：已冲销过的日记账不可二次冲销
2、蓝图投产后错账冲正交易的基本原则主要有（）
a：必须履行授权审批手续 b：采用金额相等、借贷相反的“蓝字冲正”记账
方式
c：应由原始记账机构负责冲正操作 d：先冲销原有错误记录，再补录新的正确分录
三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）
1、收取客户的手续费收入应在内部交易平台（mje系统）中进行入账及隔日冲正。 (×)
2、暂付款项挂账无论金额大小均须按规定程序审批，并需逐笔填制入账申请。
(×) 答案部分
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、a
2、b
3、b
4、c
5、c
6、b
7、a
8、d
9、a 10、
d
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、ad
2、abcd 三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）
1、×
2、×
电子银行部
试题部分
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（a）表格。
a、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）》
b、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表（表2.账户及权限信息表）》
c、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表3.集团理财服务信息表）》
d、以上表格均需填写
2、关于代收业务，以下说法正确的是（a）。
a、企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本内
b、企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文
本内
c、企业客户制作批量文件时，属于不同银行的账户应按银行分别维护
d、企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批
量文本内
3、在新线中bancs link柜台使用“企业客户联动注册”交易可完成客户的哪些联动注
册（a）。
a、基本信息、账户信息、操作员信息、e-token申请及e-token绑定
b、基本信息、账户信息、操作员信息
c、基本信息、账户信息、操作员信息、e-token绑定
d、基本信息、账户信息
2 4、在新线补录功能进行整合后“多笔查询”交易可以通过设置查询条件进行列表查询及
明细查询，在查询明细页面可进一步进行（c）操作。
a、删除、打印
b、修改、删除
c、修改、打印
d、修改、补
录
5、以下关于“web渠道与对接渠道的交易互查功能”，说法错误的是（c）。
a、企业客户申请此项服务，需同时申请web渠道网银服务、web渠道企业操作员及对接
渠道网银服务、对接渠道企业对接管理员
b、在柜台签约过程中，应在企业客户注册基本信息中选择“安全等级”为“etoken”
c、申请此项服务的企业客户，其对接渠道下业务交易限额以我行ca认证工具的交易限
额为准×
d、在柜台签约过程中，应分别维护web渠道网银服务、企业操作员信息及对接渠道网银
服务、对接管理员信息
6、同一用户一天登录验证连续（a）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点
自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。
a、5次
b、10次
c、15次
d、20次
7、网上银行提供的下列安全防护措施中，（c）项用于帮助用户识别假冒网站。
a、安全控件
b、专用“退出”按钮
c、预留“欢迎信息”
d、交易限
额设置
8、根据我行b2b网上支付方式不同，将b2b服务分为。（b）。
a、b2b普通支付服务和b2b监管支付服务
b、b2b标准支付服务和b2b监管支付服
务
c、b2b标准支付服务和b2b监督支付服务
d、b2b普通支付服务和b2b监督支付服
务
9、企业客户申请网上银行bocnet银企对接服务，应与我行签署以下（b）协议。
a、《中国银行股份有限公司网上银行代发服务协议》
b、《中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议》
c、《中国银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》
d、《中国银行股份有限公司企业客户网上支付服务协议》
10、历史余额数据迁移到新系统后，网银浏览器渠道下超过（b）账户进行查询时，必须
使用多账户下载的方式。
a、1个
b、100个
c、150个
d、不限账户数
11、在全国范围内一个身份证件可以申请（c）个网上银行，最多可关联（）个自己
不同省份的账户。
a、1个，5个
b、2个，10个
c、1个，20个
d、2个，20
个
12、开办小额结售汇的各级机构都必须设置专人（d）对前一工作日的交易进行对账。
a、每半日
b、t+2日
c、t+1日
d、每日
13、以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（d）。
a、柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个
人理财版用户，但不能进行市场细分降级
b、客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位
c、任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、
普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）
d、柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个
人服务凭条，此交 3 易必须复核柜员授权
14、我行网银bocnet个人理财版客户，通过（b）开通网上支付功能。
a、前往柜台开通
b、在线自助开通
c、电话银行开通
d、信
用卡
15、网上银行个人用户同时遗忘网上银行密码和用户名，可通过以下（c）方式进行用户
名找回并重置网银密码。
a、网上银行自助找回
b、电话银行找回
c、营业网点柜台找回
d、短信找
回
16、理财直付支持的银行卡类型包括（）
a、长城电子借记卡
b、长城电子借记卡、长城人民币信用卡
c、长城电子借记卡、中银系列信用卡
d、长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银
系列信用卡
17、个人网银客户查询关联账户清单交易具有三个子交易，即“（d）”。仅查询关联账户
清单时，不打印交易凭证，无需取得客户签字回执。
a、1-打印当日未打印关联账户、2-查询、3-打印全部关联账户
b、1-打印当日交易账户、2-打印全部关联账户、3-查询
c、1-查询、2-打印全部关联账户、3-打印当日未打印关联账户
d、1－查询、2－打印当日未打印关联账户，3－打印全部关联账户
18、网上支付和手机支付是我行电子支付的两个不同支付渠道。两种支付可以分别独立
（c）。
a、暂停和关闭
b、暂停和注销
c、开通和关闭
d、开通和注销
19、关联网银账户时，待关联账户为（b）时，不需验待关联账户的取款密码。
a、借记卡
b、信用卡
c、活期存折
d、定期存折
20、e-token到期更换的操作步骤为（d）。
i 申请新的e-token ii 将原来的e-token解除绑定
iii 注销原来的e-token iv 重新进行绑定
a、i?iii?ii?iv
b、iii?i?ii?iv
c、ii?i?iii?iv
d、
ii?iii?i?iv
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母） 1、
网点柜员对下列哪些交易不成功情况进行落地处理（abcd）
a、由于系统通信故障造成的当日网银联机转账汇款不成功交易
b、由于收款行行号填写有误或未填写造成的当日网银联机转账汇款不成功交易（包括跨
行和行内转账交易）
c、由于对人民币账户进行特殊账户打标导致落地处理的交易
d、由于tpts、cfib系统与核心银行系统交易不同步等未知原因造成的网银转账汇款不
成功交易
2、企业客户申请注册、修改、删除网上银行企业服务，银行柜台人员应做好以下工作是
（abcd）。
a、柜员须审核客户携带的证明材料、申请表格、签署的协议是否完整、有效、合规。
b、完成柜台的签约交易后，将客户服务交易凭证留存联和申请表的客户留存联等交与客
户。
c、将申请表、交易凭证银行留存联等资料随传票装订送事后监督。
d、如涉及bnms集中签约，在完成柜台的签约交易后，柜员将客户申请资料报送集中签
约行。
3、以下对非本机构账户注册内容描述正确的是（abcd）。
a、非本机构账户注册和开户行核准的操作需经复核柜员实时核准后才能生效
4
b、账户核准每页显示10个，每次核准最多选择同一页的10个账户，未核准的账户不能
进行任何维护
c、严禁柜员进行“先核实通过、后联系客户签章确认”的反流程违规操作
d、各银行机构应随时关注账户待核实交易队列，每日营业开始、中午11:30及营业终了
前应对待核实交易队列进行查询处理。
4、客户可使用本人名下的（abc）账户类型申请注册成为我行电子银行用户。
a、长城电子借记卡
b、信用卡（包括中银系列产品及集中长城系列产品）
c、
储蓄类存折（普通活期、活期一本通、定期一本通） d、长城国际卡
5、账户自助关联的待关联账户的类型包括（abd）
a、借记卡
b、中银系列信用卡
c、长城人民币信用卡
d、总行集中qcc
三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）
1、为防止企业客户etoken领用风险，银行柜员应在核实bocnet企业服务的代办人身份
后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业服务签约单”（银行留存
联）上注明：“已领取操作员动态口令牌etokenxx 个，编码分别为：xxx。签收人：xxx”。（√）
2、银行柜员在来账系统中应严格进行动户通知打标操作，严禁对个人账户及企业定期类
存款账户进行动户通知打标操作。（√）
3、对于因“cnaps行号”或“收款行联行号”错误联机处理失败落入人民币故障业务
处理队列的转账交易，由经办柜员修改“cnaps行号”或“收款行联行号”后再次联机处理。
（√）
4、市场细分变更可以进行市场细分降级，即可以将网银用户从个人vip版用户变为个人
理财版用户或个人查询版用户，个人理财版用户也可以降为个人查询版用户。（×）
5．个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户
之间同省和跨省范围内的资金互转。（×）
答案部分
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、a
2、 a
3、a
4、c
5、c
6、a
7、c
8、b
9、b 10、
b 11、c
12、d 13、d 14、b 15、c 16、b 17、d 18、c 19、b 20、
d
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、abcd
2、abcd
3、abcd
4、abc
5、abd
三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）
1、√ 2 、√ 3、√ 4、× 5、×
法律与合规部
5篇二：2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版) 中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版) 第一章总则
第一节指导原则和适用范围
第一条为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法
律法规和中国银行规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。
员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。
第三条本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。
海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。
第四条劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。
第五条处理违规员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。
第六条由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。
第二节处理的种类和权限
第七条对员工违规行为的处理种类有：
（一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；
（二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；
（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。以上处理种类可合并使用。
第八条对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，由二级分行以上机构审批。
第九条上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。
第十条处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。
需报上级管辖机构审批或审核的，一般应在三十日内报出。上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。
第十一条认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机关移送的结论性材料以收到的日期为准。
第十二条员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：
（一）受到警告处分的，六个月内不得晋升职务；
（二）受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务；
（三）受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务；
（四）受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。
第十三条引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，十二个月内不得聘任与原职务相当的管理职务。
第十四条因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同，我行各类机构不得聘用。
开除处分决定应抄报相应金融监管机构。
第十五条各级工会认为对违规员工的处理不符合国家法律法规或本办法规定的，有权提出复议意见。
第三节处理条款的运用规则
第十六条有下列情形之一的，应当从重或加重处理：
（一）明知或应知其行为损害我行利益的；
（二）为本人或他人谋取私利的；
（三）多次违规，屡查屡犯的；
（四）推卸责任、诬陷他人的；
（五）在共同违规行为中负主要责任的；
（六）指使、胁迫、教唆他人违规的；
（七）其他具有从重、加重情节的。
本办法所称从重处理，是指在规定的幅度内按上限处理；加重处理，是指在规定的幅度外，加重一档处理。
第十七条有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理：
（一）主动说明违规问题，配合调查的；
（二）检举违法违规问题且经查证属实的；
（三）主动采取措施，避免或减轻损害后果的；
（四）主动赔偿损失或退出非法所得的；
（五）为追逃追赃提供线索的；
（六）自查发现违规问题并及时予以纠正的；
（七）自查发现案件，或组织查处案件有力，并且减轻损害后果显著的；
（八）到岗时间较短且认真履职的；
（九）其它具有从轻、减轻情节的。
本办法所称从轻处理，是指在规定的幅度内按下限处理；减轻处理,是指在规定的幅度外，减轻一档处理。
本办法所称主动说明，是指员工在接受我行调查前向有关部门说明问题，或在调查期间说明调查人员未掌握的问题。
第十八条有下列情形之一的，可免予处理：
（一）初次违规，情节轻微且未造成损害的；
（二）执行上级指示被动违规，事后及时上报的；
（三）受到暴力胁迫时行为失当的；
（四）因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发事件的；
（五）业务创新发生不当行为的；
（六）因不可抗力造成违规的；
（七）其它可以免予处理的。
第十九条本办法所称后果严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）外部侵害案件损失低于一百万元的；
（二）一人死亡或三人重伤，或低于一百万元损失责任事故的；
（三）核心信息系统运行故障或瘫痪，影响业务半小时以上的；
（四）印章、密押器等重要机具被盗用、丢失的；
（五）重要空白凭证、有价单证、网上银行认证工具等被盗用、丢失的；
（六）借款合同、担保合同、抵（质）押物的权利凭证、质押物、保险单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改的；
（七）累计形成个人客户授信损失低于五十万元、法人客户授信损失低于五百万元的；
（八）抵债资产损毁低于五十万元，或其它直接经济损失低于五十万元的；
（九）对我行声誉造成负面影响或严重声誉风险的；
（十）其他后果严重的情形。
第二十条本办法所称后果特别严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）发生内部舞弊案件的；
（二）外部侵害案件损失一百万元以上的；
（三）二人以上死亡或一百万元以上损失责任事故的；
（四）枪支、弹药被盗（抢）或丢失的；
（五）网点被责令停业整顿的；
（六）核心信息系统故障或瘫痪，影响业务四小时以上的；
（七）累计形成个人客户授信损失五十万元以上、法人客户授信损篇三：相关业务规章制度清单
相关业务规章制度清单
1. 《辽宁省分行派驻业务经理集中统一管理实施方案》
2. 《关于发送辽宁省分行网点“日清日结”业务操作流程的通知》
3. 《中国银行股份有限公司bgl账户管理监控工作要求（2011年版）》
4. 《中国银行股份有限公司重要空白凭证管理办法(2009年版)》
5. 《中国银行股份有限公司核心银行系统重要空白凭证业务操作规程（2010年修订版）》
6. 《中国银行股份有限公司核心银行系统人民币单位银行结算账户业务操作规程（试行）（2010年版）》
7. 《中国银行股份有限公司人民币单位银行结算账户管理实施细则（暂行）》
8. 《关于发送账户注册验资（增资）风险提示的通知》
9. 《关于发送省、市级财政国库集中支付业务bancs付款操作要求的通知》
10. 《中国银行股份有限公司核心银行系统重要空白凭证业务操作规程（试行））》
11. 《票据法》
12. 《支付结算办法》
13. 《核心银行系统银行汇票\银行承兑汇票操作规程》
14. 《中国银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务操作规程(试行)（2010年版）》
15. 《中国银行股份有限公司核心银行系统银行汇票业务操作规程 (试行)（2010年版）》
16.
17.
18.
19. 《中国银行辽宁省分行人民币对公结算热线联系查证业务实施细则(试行)（2010年版）》《关于发送核心银行系统国内结算业务各项管理规定的通知》《关于发送核心银行系统银行承兑汇票承兑业务重点变化及相关风险提示的通知》《关于重申加强银行承兑汇票业务操作风险管理的通知》
20. 《中国银行股份有限公司辽宁省分行银行询证函产品管理实施细则（2009年版）》
21. 《中国银行股份有限公司辽宁省分行内部账务核对管理办法（暂行）》
22. 《现金管理条例》
23. 《中国银行辽宁省分行暂付暂收款项实施细则（2011年修订）》
24. 《中国银行股份有限公司核心银行系统特殊业务调整交易操作规程（2011年版）》
25. 《关于规范核心银行系统建卡类暂收暂付交易摘要信息录入的通知》
26. 《关于明确ｉｔ蓝图投产后错账冲正要求的通知》
27. 《中国银行股份有限公司核心银行系统单位账户交易冲正、倒推日、利息调整业务操作规程（试行）（2009年制定，2010年修订版）》
28. 《关于进一步明确错账冲正相关要求的通知》
29. 《中国银行股份有限公司内部交易平台手续费收入隔日冲正业务操作规程（试行）（2009年版）》
30. 《关于金融机构存款利息支出调整交易操作处理的补充说明》
31. 《中国银行股份有限公司电子银行个人服务柜台操作规程（2011年版）》
32. 《.中国银行股份有限公司网上银行企业服务柜台操作规程（2011年版）》
33. 《中国银行股份有限公司个人存款挂失业务管理办法》
34. 《关于转发〈中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知〉的通知》
35. 《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》
36. 《aas不规范个人账户相关管理要求》
37.
38.
39.
40. 《中国银行股份有限公司atm业务操作规程（2011年版）》《关于重新修订磁条更
新业务规定及重申部分储蓄业务要求的紧急通知》《中国银行股份有限公司个人人民币存款
业务管理办法（2009年版）》《中国银行长城电子借记卡业务管理办法（2011年版）》
41. 《中国银行股份有限公司个人存款挂失业务管理办法（试行）（2009年版）》
42. 《关于发送<中国银行股份有限公司个人客户身份识别与资料管理系统操作规程
（2011
年版）>的通知》
43. 《关于转发总行<中国银行股份有限公司个人金融业务操作风险预警系统管理办
法
（2011年版）>暨<中国银行股份有限公司个人金融业务操作风险预警系统操作规
程（2011年版）>的通知》
44. 《中国银行股份有限公司核心银行系统开放式基金柜台交易管理办法（2011年版）》
《中
国银行股份有限公司核心银行系统个人光票托收业务操作规程（2011年版）》《个人理财
产品销售系统前台操作规程（x-pad系统）》
45. 《中国银行股份有限公司个人人民币汇款业务管理办法（2009年修订版）》
46. 《中国银行股份有限公司境内机构外汇账户管理办法(2008年版)》
47. 《中国银行股份有限公司第三方存管机构投资者人民币银证转账业务操作规程
（bancs行）（试行）（2010年版）》
48. 《中国银行辽宁省分行即期结售汇业务管理办法（2007版）》
49. 《中国银行股份有限公司核心银行系统外币现金兑换业务操作规程（试行）（2009
年
版）》
50. 《关于个人结售汇业务重大差错情况的通报》
51. 《核心银行系统外围配套项目小额批量支付系统行内接口系统管理办法（试行）(2010
年版)》
52. 《核心银行系统外围配套项目大额支付系统行内接口业务系统业务操作规程（试行）
(2010年版)》
53. 《中国银行辽宁省分行cfib&tpts&fxcc系统授权权限管理规定（试行）》
54. 《辽宁省分行支付清算条线柜员审批规则》
55. 《中国银行股份有限公司核心银行系统金库现金业务操作规程（试行）（2010年版）》
56. 《中国银行股份有限公司核心银行系统重要空白凭证业务操作规程（试行）（2010
年
版）》
57. 《金融机构协助查询、冻扣划工作管理规定》
58. 《中国银行辽宁省分行查询、冻结、扣划业务电子培训手册》
59. 《中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类工作管理办法》
60. 《中国银行辽宁省分行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类工作实施细则
（2011年版）》
61. 《关于做好客户反洗钱风险分类工作的通知》
62. 《中国银行辽宁省分行同城票据交换业务管理办法(试行)（2012年版）》
63. 《中国银行股份有限公司汇兑业务管理办法》
64. 《中国银行股份有限公司核心银行系统行内汇款业务操作规程（试行）（2010年版）》
65. 《中国银行股份有限公司现金重空实物管理系统现金业务操作规程（2010年版）》
66. 《中国银行股份有限公司尾箱操作管理规定（2010年版）》
67. 《中国银行股份有限公司核心银行系统金库现金业务操作规程（试行）（2011年版）》
68. 《中国银行辽宁省分行现金出纳业务操作实施细则（试行）（2010年版）》
69. 《中国银行股份有限公司辽宁省分行运营条线业务印章管理实施细则（2008年制定，
2009年修订）》
70. 《中国银行股份有限公司个人金融业务印章管理实施细则（2008年版）》
71. 关于发送《网点柜面印章整合与使用方案（2011 年版）》
72. 《“双十禁”》
73. 《大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作五十六条禁止性规定》
74. 《中国银行股份有限公司人民币单位银行结算账户预留印鉴管理办法（２０１０年
版）》
75. 《中国银行辽宁省分行人民币单位银行结算账户预留印鉴管理实施细则（2011年版）》
76. 《中国银行辽宁省分行印鉴册管理办法（试行）》
77. 《关于发送bancs系统投产后人民币单位银行结算账户预留印鉴管理风险提示的通
知》
78. 《中国银行辽宁省分行印鉴册管理办法（试行）》
79. 《中国银行股份有限公司辽宁省分行内部账务核对管理办法（暂行）》
80. 《中国银行辽宁省分行bancs系统国库经收业务操作流程》
81. 《中国银行股份有限公司核心银行系统个人汇出、入国际汇款业务操作规程（2011
年
版）》
82. 《关于发送中国银行股份有限公司辽宁省分行国际汇款业务前台操作指引（2010年
版）
的通知》
83. 《关于旅行支票兑付业务账务核对的通知》
84. 《中国银行股份有限公司核心银行系统代理旅行支票业务操作规程（2011年版）》
85. 《中国银行股份有限公司核心银行系统个人光票托收业务操作规程（2011年版）》
86. 《中国银行股份有限公司辽宁省分行外部账务核对实施细则》
87.
88.
89.
90. 《中国银行辽宁省分行会计档案管理操作规程（2008年制定，2010年修订版）》《关
于明确ｉｔ蓝图投产后会计凭证等相关事项的通知》《关于重申新线非金融类交易资料装订
相关要求的通知》《中国银行核心银行系统柜员及机构信息管理操作规程（2010年版）》暨
《中国银行股
份有限公司核心银行系统柜员管控管理办法（2010年版）>的通知》
91. 《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)》
92. 《网点一日安全要求》
93. 《中国银行辽宁省分行兼职监察员派驻制度实施细则（2011年版）》
（2012 94. 《中国银行辽宁省分行个人客户身份识别与资料管理系统操作实施细则（试行）
年版）》
95. 《中国银行辽宁省分行新线atm业务管理实施细则（试行）（2011年版）》
96. 《关于重申尾箱操作管理有关事项的通知》
97. 《关于进一步明确错账冲正相关要求的通知》篇四：中国银行员工考勤管理制度
中国银行0901支行员工考勤管理制度
一、工作时间：
员工上班时间为周一至周五下午，上午8:00—11:50，下午14:00—16:50.
二、考勤内容：
（1）上班时间已到而未到岗者，即为迟到；
（2）未到下班时间而提前离岗者，即为早退；
（3）工作时间未经部门经理批准离开工作岗位者，即为擅离职守；
三、考勤处罚：
（1）上班时间1分钟后15分钟内为迟到；当月累计三次迟到者，按旷工一天计算。
（2）迟到十五分钟后（含十五分钟）列为旷工。当月累计旷工三天以上，均予下岗。
（3）15分钟内早退者一律作旷工半日论。不得补请事假、病假抵充。
（4）特殊情况者报总经理处，酌情处理。
中国银行员工岗位职责
一、部门经理
（1）负责每天管理部门员工，认真填写《部门考核日报表》。
（2）协助并配合执行经理和其他部门的工作。
（3）轮流担任执行经理。
二、执行经理
（1）负责与总经理和各部门经理的联络与沟通。
（2）负责召开部门经理碰头会，主持员工例会。
（3）负责与各任课老师的联络，配合老师的教学工作。
（4）认真完成相关表格的填写，记载对员工的奖惩情况，并及时在员工例会上向员工反
馈。
三、班长
（1）负责企业对外的一切事务。
（2）负责企业内部的统筹和协调工作。
（3）认真完成相关表格的填写。
四、部门经理负责各部门工作，部门职能分配表如下：
（1）遵守企业的规章制度，自觉完成本职工作，爱岗敬业。
（2）主动配合部门经理的工作，服从部门经理的管理，为部门出谋划策。
（3）积极参加部门和企业的各项活动，为团队和企业争光。
中国银行虚拟工资发放办法
一、虚拟工资构成
工资总额=基本工资 +绩效工资
二、基本工资
每月，普通员工基本工资为800元，部门经理基本工资为950元，执行经理为900元。
下岗人员中重新上岗者，在试用期，无基本工资；试用期满，经考核合格（绩效达到全体员
工绩效的平均水平以上）者视为普通员工，次月方可恢复工资水平。
三、绩效工资
（一）奖励部分
1、全月无事假、病假、迟到、早退的员工每月视为全勤，加绩效工资30元。
2、全月工作无过失，加绩效工资30元。
3、认真履行岗位职责，获上级表扬，每次加10元。（如：课堂表扬、作业表扬等。）
4、严格遵守企业卫生管理制度，成绩突出，受到相关部门表彰，每次加20元。（如教室、宿舍、包干区卫生等。）
5、员工月度技能考核前5名者，加50元；6——10名者，加20元。（如：文字录入月考、专业课月考等）
6、积极参加团队活动，每周完成本部门团队任务，每周部门成员每人加10——50元。（如：日常清洁、大扫除、组织早自习、组织读报、组织班会等。）
7、能在自己岗位上搞创新，成绩突出的员工或部门经理，加50元（如：自发组织活动。）
8、积极参加上级部门组织的各项比赛、或代表本酒店获得荣誉的员工加薪办法：市级竞赛一等奖加200元；二等奖加150元；三等奖加100元。
区级竞赛一等奖加150元；二等奖加100元；三等奖加50元。
校级竞赛一等奖加100分；二等奖加50元；三等奖加30元。
参加者加20元。
9、部门经理、秘书工作突出，受上级表杨，每次加20元。
（如： 10、各部门完成各种临时工作任务，受上级表杨，相关部门成员每人加10——50元。
搬桌子、布置考场等）
（二）需扣除部分
1、上班时间1分钟后15分钟内为迟到，迟到每次扣20元；当月累计三次迟到者，按旷工一天处理。迟到十五分钟以上列为旷工。
2、15分钟内早退者一律作旷工半日处理，扣50元。不得补请事假、病假抵充。
3、事假一天扣50元，病假一天扣20元。未经许可未按时到岗者按旷工处理。请病假必须于上班前或不迟于上班时间15分钟内，致电总经理，且应于病假后上班第一天内，上交就诊病历及建议休息的有效证明，补办请假手续，如没有进行口头请假或不能提供就诊病历者，按旷工处理。原则上不允许请事假，特殊情况必须请假者，须由员工家长亲自与总经理联系，经批准后方可请假。
4、旷工一天扣100元。当月累计旷工三天（含三天）以上，予以下岗。
5、工作不认真，受到上级批评，一次扣20元。（如：上课讲话、睡觉、不带齐学习工具、不注意听讲、要求上厕所等）。
6、不能按时、按要求完成工作任务，受到上级批评，一次扣20元。（如：不交或迟交作业）
7、上班处理私人业务，或干扰他人正常上班，一次扣50元。（如：上课玩手机、手机
铃声响起、上课挂耳机等）
8、注重仪容仪表，体现企业形象，各部门在员工上岗前应检查员工的仪容仪表情况。若员工上岗期间，仪容仪表没有达到企业要求，每项每次扣50元。（如：校服不穿齐、佩戴饰物、发型不合要求等）
9、不认真完成本部门日常团队任务，受到批评，部门成员每人扣10——50元。（如：日常清洁、大扫除、组织早自习、组织读报、组织班会等。）
10、不遵守企业卫生管理制度，受到批评，每次扣20元。（如教室、宿舍、包干区卫生等。）并推迟下班半小时，完成相应清洁卫生任务。
11、积极锻炼身体，参加企业组织的集体活动，不参加者，每次扣100元；全校点名批评者，每次扣50元；参加不认真者，每次扣20元。（如：课间操）并推迟下班半小时，完成当日任务。
12、尊重上级，礼貌表达自己的愿望。顶撞上级者，扣200元，并写思想汇报一篇（3000
13、爱护公共财物，损坏照价赔偿。并扣除相应工资。
14、执行经理、部门经理工作不作为，受上级批评，每次扣20元，并写思想汇报一篇（1000字以上）。三次不作为予以免职处理。
15、损坏企业形象，受到上级部门纪律处分者，予以下岗，工资归零。（如：抽烟、喝酒、打架等）篇五：中国银行股份有限公司员工守则
中国银行股份有限公司员工守则
中银人〔2005〕576号
前言
为建立规范、和谐的中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）员工关系，保证中国银行各项业务稳健发展，实现中国银行成为国际一流大银行的目标，根据国家有关法律、法规和金融职业道德规范，结合中国银行实际，制定本守则。
本守则共分总则、分则两个部分。总则是对中国银行员工的总体要求，以“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”二十字规范为基本内容。分则是对员工的具体要求，旨在进一步确立员工的行为标准，明确员工的行为界限。
本守则是规范中国银行员工行为的基本文件，适用于境内外机构的全体员工。本守则内容与境外机构当地法律冲突的，可另行作出规定，并报总行备案。附属机构可参照适用本守则。
本守则由中国银行人力资源部负责解释。
总则
中国银行的员工，要牢记并遵守“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”的基本职业规范。爱行敬业
中国银行是具有悠久历史的国际性银行，在国内外金融同业中享有良好声誉。中国银行员工要树立崇高的荣誉感、使命感和强烈的责任感，爱护银行的信誉与形象、维护银行的利益、遵守银行的规范，尽职尽责、团结协作,积极为中国银行发展作出自己的应有贡献。
勤勉俭朴
勤勉是个人发展和进步的重要途径。中国银行员工应当认真工作、勤于思考、不断丰富专业知识、提高专业技能。“俭能养志”。俭朴不仅是理财持业之道，也是避免个人物欲膨胀的修身之道，中国银行员工应坚持成本效益原则，树立勤俭办行、勤俭办事业的意识，形成良好的节约习惯。
客户至上
客户是银行生存和发展的基本前提，中国银行坚持服务为本，客户至上。中国银行员工应以客户为中心，对客户诚恳热情、谦恭有礼，了解客户的需求，赢取客户的信任，努力提高服务技能，熟练掌握服务规范，竭诚为客户提供专业、高效、周到的优质服务。
诚实守信
银行是以信用为本的企业，诚实守信是银行员工所应具备的基本素质。中国银行员工应求真务实，言行一致，珍视信誉，信守承诺，做到对客户、同事、上级诚恳真挚，恪守诚实守信的职业道德，以自己的端正品行弘
扬中国银行的优秀传统，维护中国银行的良好声誉。
依法合规
依法合规既是银行有效防范风险的需要，也是银行持续发展的内在要求。中国银行一贯严格遵守国家法律法规和国际惯例，遵循公平竞争原则。全体员工要共同塑造中国银行良好的企业形象，牢固树立合规意识，熟练掌握岗位合规要求，一切活动都以国家法律法规和银行各项规章制度为准绳和界限。
职务行为
1. 勤勉尽责
1.1员工应当依法、勤勉、诚实履行自己的职责，任何私人理由都不应成为职务行为偏离的动机和借口。
1.2员工应当根据银行的授权范围履行职责，不得超越本人职权范围进行活动。
1.3在紧急迫切的情况下，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿。
2. 回避
2.1员工在履行职责中应当避免利益冲突，对涉及到本人、亲属、朋友以及本人有其他利害关系的银行贷款审批、采购、担保、资产处置、人事安排等银行活动都应当予以回避。
2.2员工不得利用职务便利为亲属、朋友以及前述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。
2.3员工有义务向上级及时报告自己在职务履行过程中所可能出现的利益冲突，上级应及时安排其他人员接替。
3. 保密
3.1员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密，发现泄密事实应当立即向上级报告。
3.2 未经授权或批准，员工不得将有关银行发展规划、经营管理制度、财务资料、合同、客户情况、技术方案、业务决策、人事薪酬、安全保卫等方面的信息对外或对银行内部无关人员透露。
3.3 未经授权或批准，员工不得将银行公文、手册、报表、记录、传真、电报、电子文档、讲话、录音、录像等银行资料对外或对银行内部无关人员展示。
3.4员工应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自将涉密资料带离保存场所或办公场所，不得在处理涉密资料时留下泄密隐患。离职或离岗前必须将涉密资料原件和复制形式完整交回，不得自行保留。
3.5未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有“绝密”、“机密”、“秘密”、“中银绝密”、“中银机密”、“中银秘密”、“内部资料，注意保存”等密级字样的资料。
4. 廉洁
4.1员工应保证职务行为的廉洁性，严禁以任何名义和形式索要或收取客户、供应商、竞争对手、下属机构及其他业务关联方的现金、有价证券、礼品、专门服务（如房屋装修）、特权（如优先安排子女入学）以及其它个人利益或好处。
4.2业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。
4.3 业务关联方按照规定给予的合法折扣、佣金或其他奖励，均属银行所有，员工在收到后应及时报告上级并上缴银行处理，否则将会被视为利用职务之便侵占银行财产，应承担法律责任。
4.4员工因工作需要而掌握的银行经费（包括利息等盈余）、公务信用卡、会员卡、车辆、器材、设备、办公用品等财物，不得作私人用途。
4.5凡从事与员工切身利益相关的聘任、考核、培训、薪酬福利等工作的人员，应不循私情、坚持原则，避免接受可能影响职责的员工个人礼品和款待。
5. 诚实
5.1员工应当确保银行各项工作纪录真实、准确、完整、及时，严禁涂改、伪造、隐匿
银行档案、单据、凭证、合同、申请书、批准文件等相关原始记录和资料。
5.2员工应如实向上级汇报工作中的成绩和问题，不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等欺骗性行为。
5.3 员工应当保证所申报的年龄、学历、工作经历、家庭情况以及其他依银行要求填报的个人资料真实、完整，并按银行要求及时予以更新。
6. 兼职限制
6.1除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等营利性组织中兼职或领取报酬。
6.2员工不得在会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、资信评估机构、商业咨询机构等中介组织从事有偿服务活动。
6.3 员工不得从事非法的传销或变相传销活动。
6.4 员工确需担任社会兼职的，应满足以下所有条件，并报告银行：
对社会有益；
不属于营利性机构，如人大、政协、公立学校、学术组织、行业协会、人民团体等；
不领取薪金或其他形式报酬；
不影响工作业绩或有损银行形象；
不会引发利益冲突。
7. 个人投资限制
7.1员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事下列情形的个人投资：自己或与他人合伙、合作或参与他人投资开办公司、企业等营利性组织；
实为个人投资，但假借他人名义从事上述行为；
占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动；
其他影响本人职务履行或与银行利益发生冲突的情形。
8. 维护银行利益和声誉
8.1员工有责任积极维护银行利益和声誉、不得组织、参与、支持、纵容对银行利益和声誉有现实或潜在危害的活动。
8.2对于擅自使用银行行名、行徽、服务标识，或者假冒银行网站、电话银行等盗用我行名义的行为，员工发现后应当及时报告，经授权或批准后，按照银行统一答复口径向社会予以澄清。
8.3 员工应遵守银行关于知识产权保护的相关规定，确保银行专利、商标、著作权、互联网域名、商业及技术秘密、软件等知识产权及其他无形财产权益免受不法侵害。
9. 媒体与公共关系
9.1未经授权或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访、发表意见、刊
登广告、发布消息。
9.2未经授权或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义对外考察、谈判、授课、演讲、提供证明以及出席其他公共活动。
10. 依法合规
10.1员工应严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的国际惯例以及银行章程、规章制度、操作规程等业务管理规范和要求。
10.2员工应当严格遵守银行关于岗位（职位）的合规要求，履行劳动合同和岗位（职位）协议规定的各项职责与义务。
10.3员工应当遵守国家有关反洗钱的法律、法规、规章、监管规定和银行相关规定，依程序履行反洗钱方面的职责和义务，避免为国家所禁止的任何交易行为提供金融服务。
10.4员工应当遵守国家有关反贿赂及不公平交易的法律、法规和银行相关规定，不得违
反规定给予政府机关、监管机构、竞争对手、合作伙伴及其工作人员金钱、有价证券、贵重物品、专门服务或其他有贿赂嫌疑的好处。
客户关系
11. 文明服务
11.1员工应当按照银行规定竭诚为客户提供专业、高效、周到的文明优质服务。
11.2员工在为客户提供服务时，应使用规范服务用语，不得使用服务禁忌语言。如遇客户提出不符合银行规定的要求，应予以委婉拒绝，不得与客户发生争执。
11.3办理业务时，员工应坚持“客户自愿”原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
11.4员工在营业柜台岗位工作的，应认真遵守柜台服务规范，熟练掌握柜台服务方法、技能和技巧。
11.5对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工均应视为客户，按银行相关规定予以接待和处理。
12. 平等待客
12.1员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有所冷淡、轻视、傲慢、蛮横、歧视、刁难或其他不尊重。
12.2员工不得利用职务或在银行工作的便利，为本人、亲属、朋友和前述人员投资或担任高级管理人员的机构办理业务提供优于一般客户的特殊条件和程序。
12.3 员工为本行同事办理业务时，必须遵守正常的业务操作流程，除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理。
13. 为客户保密
13.1员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露，也不得利用客户信息资料谋取个人利益。
13.2员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合国家法律、法规规定，严格执行银行规定程序和其他要求。
14. 公平竞争
14.1员工在办理业务和对外宣传推销活动中，不得捏造、散布虚伪事实，损害其他银行的商业信誉、商品声誉，也不得对外披露其他银行存在的问题，恶意贬低竞争对手。
14.2员工不得违反银行有关定价制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。
14.3员工必须坚持“授权有限”原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。
同事关系
15. 相互尊重
15.1员工之间应当相互尊重，不得有以下言行：
对他人进行人身伤害或恐吓、威胁；
使用具有攻击性、侮辱性的言语；
张扬、泄露他人个人隐私；
以民族习惯、宗教禁忌、家庭背景、生理疾患等开玩笑；
挑拨离间、造谣生事、搬弄是非；
其它具有侵扰性的言行。
16. 服从领导
16.1员工应当遵循银行管理流程，服从领导。除非有充分、合法、正当的理由，员工必须接受日常工作任务分配和业务管理。
16.2 员工如果认为上级的指示、决定有错误的，可以向上级提出修改或撤销该指示、决
定的意见，上级仍坚持不改变该指示、决定，或者要求立即执行的，员工应当执行，执行的后果由上级负责。
16.3如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应当拒绝执行，同时应及时越级报告，否则应承担相应的责任。
17. 配合协调
17.1员工从事跨部门（岗位）工作，应当相互协作配合，并服从牵头部门（人员）的协调与指挥。 17.2员工在临时性工作组织（如组、小组、办公室）工作，应当服从该组织负责人的指示。
17.3对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应及时予以答复或在规定期间内答复。
17.4业务部门、岗位的员工应执行综合部门、岗位的计划，如工作进度慢于或快于计划，应及时向综合部门、岗位报告，并接受新的工作安排。
17.5员工对行内监察稽核部门或外部审计机构依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。
日常办公
18. 出勤、休假
18.1员工应当严格遵守银行的出勤制度，不得无故迟到、早退。
18.2员工应严格遵守银行有关病假、事假、婚丧假、产假、探亲假、年休假或其他各类员工假期制度的规定，不得旷工。
18.3员工请假应基于真实的原因和可证明的理由，不得提供虚假的材料或作出虚假的说明，否则将按旷工处理。
18.4员工休假应按规定申请批准并及时办理好工作交接，对因工作交接不善而导致的后果应当承担相应的责任。
18.5在银行营业网点和银行资金交易、信用卡授权、安全保卫、系统维护等特殊岗位工作的员工应遵守银行专门的考勤和休假规定。
中国银行操作风险管理 3中国银行操作风险管理现状分析 3.1中国银行操作风险管理存在的主要问题及原因 3.1.1公司治理机制仍不完善 目前，中国银行通过股份制改革已在内部建立健全了公司治理机制，建立“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)，公司治理取得初步成效，但仍有部分问题尚未完全解决: 3.1.1.1存在银行公司治理中的“内部人”控制问题 公司治理理论中的“内部人”控制，是指经理班子通过对公司经营管理权的控制，追求自身利益而损害外部人利益现象。现在我们要分析的是，在中国银行公司治理中，作为“内部人”的总行高管层，“非职业经理人”身份和干部管理体制决定了他们的利益与委托人的利益是一致的，也决定了他们虽然控制着银行的经营管理权，但绝不会轻易利用权力去追求自身的利益而损害委托人利益。但大量的事实证明，银行的不良资产的较大比重集中在一线，而不良贷款的形成并非源于银行的风险管理能力不足，而在于银行员工被利诱、拉拢和收买。银行案件多集中在基层机构的事实，也似乎证明了“内部人”控制发生了“层级性位移”，同时，也说明大型银行公司治理中多层级“内部人”控制问题是严重的。 3.1.1.2监事会尚未充分发挥监督作用 我国公司治理制度属于平行式二元模式(不同于的传统的二元模式?)，董事会与监事会均由股东大会产生，其法律地位平等，董事会只对股东大会负责无需对监事会负责，而监事会只有监督权并无决策权，更不能任免董事会成员，或否决董事会决策;另一方面，监事会成员都来自于股东和内部员工，而这些人在行政上受制
于董事会或管理层，其独立性不可避免地受到多种因素的制约，因而其对董事会和管理层的监督职能难以真正实现。 3.1.1.3激励机制仍需进一步改进 科学激励机制的基础在于建立公正、公开的绩效评价标准和程序。中国银行还尚未建立有效地董事、监事绩效评价标准和程序。董事会和监事会尚未对其成员履行职责的情况进行评价，并依据评价结果对其进行奖励或处罚，从而难以对董事和监事起到激励和约束的作用。董事会也未普遍建立书面的、制度化的对高级经营层成员绩效进行评价的标准和程序，仅对每年高级经营层确定的目标任务进行认定，对高级经营层年度奖金的确定和发放也主要以任务完成情况为主，缺乏系统的立足长远发展的考核。 3.1.2缺乏明确合理的操作风险容忍度 所谓操作风险的容忍度，是指银行依据本行的风险偏好确定的可接受的操作风险敞口(暴露)。目前，银行在操作风险管理的风险容忍度方面存在两个问题: 3.1.2.1容忍度尚不明确 近年来，中国银行为了控制操作风险，普遍加强了操作风险管理、积极开展案件治理工作，但各银行的操作风险容忍度还不够明确，己确定了“适中”的风险偏好，但还未能依据此确定具体的风险容忍度，部分银行简单的把案件防控目标作为操作风险的容忍度。 按照《巴塞尔新资本协议》的要求，风险容忍度应由董事会确定，并在全行逐级分解落实，容忍度应当逐步量化。容忍度不明晰的原因，一方面是操作风险的量化工作正在起步，损失数据收集正在开展或不能据以形成合理的风险管理标准，但主要原因是银行董事会对于此问题的重视和研究仍不够充分。 3.1.2.2容忍度过于严格
中国银行人力资源管理制度改革路径解析 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。改革开放以来，中国银行的信誉和业绩，得到了银行同业、国内外客户和权威媒体 的广泛认可。目前，中国银行曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”，连续19年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业。 在2008年度财富500强排行榜中，中国银行以389.04亿美元的营业收入，位 居第187位。作为四大国有商业银行之一，中国银行之所以取得如此骄人的成 绩，就在于坚持以人为本的管理理念和人力资源战略管理的正确思路，体制改革与机制改革并举，积极推进职位管理、薪酬管理、绩效管理等人力资源管理制度 改革，大力加强人才队伍建设，全面推进传统人事管理工作向现代人力资源管理 工作转型。 一、以人为本，强化社会责任 人力资源管理制度改革是国有企业股份制改革的重头戏，在某种程度上甚至决定 着改革的成败。中国银行的人力资源管理制度改革，没有沿用国有企业改革曾经 走过的老路———剥离非主业和非经营性资产，成立存续公司，实行人员分流， 对分流人员买断工龄。中国银行从长远考虑，适应自身发展战略、股份制改革和人力资源管理现状的客观要求，引进了一些现代人力资源管理的理念和工具，兼顾改革的效率与承担社会的责任，改革不追求轰动效应，不以上市为惟一目标， 不以裁员为目的。而是实行整体改制，不留存续公司，不实行大规模裁员，不把 员工简单地推向社会。中国银行现任中行股份公司董事长肖钢在改革之初就郑重 承诺：中行将不因改革而大规模裁员，员工是中行宝贵的资源，中行人力资源改革将以结构调整为突破口。这样的改革思路，体现了中国银行长期以来坚持以人 为本的理念，始终把充分调动员工的积极性作为改革的第一要务，关注和维护员工利益作为改革的出发点和落脚点，将改革的力度、发展的速度和员工的承受程 度三者有机结合起来。 二、实行全员岗位聘任制度 中国银行人力资源管理制度改革不以大规模裁员为目的，并不意味着不引入竞争 机制、不建立市场化的劳动聘用制度。改革强调制度创新，重在转变观念、转换 机制，建立职位能上能下、人员能进能出、收入能高能低、培育与使用相结合的 市场化人力资源管理体制和激励约束机制。 中国银行人力资源改革彻底打破了“终身制”，按照公开、平等、竞争、择优的原则，通过双向选择、公开竞聘等形式，建立公正、公开、公平的人才选拔机制， 按照新的职位体系择优聘任，优化人员结构，为了保证将合适的人才聘任到合适 的岗位，中国银行结合职位体系改革对不同类别和层级的职位提出了明确的任职 要求，通过公布职位、个人申报、笔试、面试、组织考察、党委研究等多种形式
银行合规内控管理体系建设项目建议
xx银行xx分行 合规内控管理体系建设 xx管理咨询有限公司 xxxxx年xx月
1 项目概况 1.1 背景 当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。 为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。
2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。 2005年7月13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于2004年发布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会对1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。 该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系。 2005年9月9日，xx银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工，银行柜员在最前线工作，这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。那么，银行柜员工作计划怎样写呢？下面给大家分享银行柜员工作计划，欢迎借鉴！ 我叫xxx，一年多以来，我从一个在对银行业务几乎什么都不懂的实习生到现在对各项业务都能熟练应对并服务于每一个客户，这其中的成果离不开领导的支持和同事们的帮助，在这里真诚的向大家说声：谢谢!为不辜负领导的期望将工作做的更好，我特制定出个人工作计划。 我所在的岗位是XX的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，储蓄所是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。 记得刚来时，在业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。 所位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。 所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，在银行就有这样一条是：不论身份，不论金额大小，耐心服务每一个客户。谨记在心，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。 临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快那个小妹儿态度真不错。就是好这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。 新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业
2019中国银行员工个人工作总结 我在这一年业绩不凡，主要有： 1、经过大家优质的服务，在我的柜台下存款有万元。 2、不断的努力加学习，我已经掌握了技能、取得了第名，赢得了大家的赞许。 3、在大家的帮助下，我逐渐领会了和，这在我的实际工作中使我更能做好和，并且在 上我已经有了的成就。 服务创造价值。只有优质的服务，才能赢得客户的信任。是银行业务发展扩大的最重 要的一年。对于第一线的前台，不管是对个人，还是对企业。微笑服务是第一印象， 其次才是快速准确的办理。进行已经有的时间了，微笑服务是工作的基本。如何微笑，决不是露三颗牙的简单。特别是做对公业务，面对企业的代表，一不留心就是上百万 的流失。微笑服务的背后是如何快速准确的办理。这要掌握技巧。我总结的技。巧归 结起来就是19个字。就是：“熟悉交易码，有条不紊操作，随时微笑面对问题。”对 交易码倒背如流，操作起来穿插有度，面对问题既使一时解决不了，也是微笑的解释。正因为这些，才能有万元的存款。 在中，先后参加过比赛、活动以及结交，这不仅是柜台外的工作，而且更重要的是要 做的和柜台一样好。在比赛中我取得了第名，是我职业中的最好名次。背后有着中行，盈利元。这样算起来，一个月有元收入，一年能达到元。真是聚沙成塔，小帐不可细算。 今年是我工作中重要的一年，回顾这一年，总的来说，收获大于失去、成长大于落后、发展大于退缩。用一个字来形容，就是：“质”。 从的量到的质，再展望的变，工作就是一步一个脚印，生活就是一天一个模样。 这篇关于中国银行员工个人工作总结的文章，希望给正在阅读本文的你带来帮助! 2019银行员工个人年终总结 2019银行员工个人总结范文 2019年银行员工个人总结范文 2019年邮储银行员工个人总结范文 2019年银行员工个人总结 2019年银行员工个人年终工作总结 2019年农业银行员工个人总结范文
竭诚为您提供优质文档/双击可除 规章制度内控合规 篇一：内控合规 内控合规记心间 ——规范和自律 古代商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施；包公刚正执法，促进了北宋的纲纪严明；人民解放军的三大纪律、八项注意，赢得了群众的全力支持，取得了抗战的胜利。作为国有控股四大银行之一的中国银行，秉承着“追求卓越，诚信，绩效，责任，创新，和谐”的核心价值观，走过了百年辉煌，作为承载这荣耀的基石，内控和合规对于银行业的发展有着举足轻重的作用。 内控、合规是风险管理的要求，是银行工作者永恒的准绳。对于银行业而言，就是要使我们所有的经营活动符合相应的法律法规和监管规定。对于遵法守纪的员工，合规是一扇屏障，他们的利益在合规的屏障下得到保护；而对于违规操作的人，合规更是一条粗大的锁链，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论身处
哪个岗位，负责何种工作，都不能没有法律的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。一个企业要持续的经营下去，风险控制便也要持续下去，尤其是银行业，更要把风险控制做好。所以对一线员工的而言,学习和遵守《双十禁》和《八不得》也是我们首先要做到的。 最近通过认真学习文件，我更进一步认识到依法合规操作的必要性和紧迫性，深刻认识到违规操作导致高发案件的危害性。作为一名综合柜员，银行业的“双十禁”和银监会的“八不得”是合规操作的基础，也是我们必须遵守的制度。现就此次内控与合规的学习心得总结出以下几点，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、学习相关制度内容，增强依法合规操作的理念。 身为一名银行员工，加强自身对法律法规、规章制度的学习，提高风险防范意识是从源头上杜绝违规违章行为的重要方法。银行本身就是高风险行业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对 企业的发展甚至生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展，甚至生活生存，所以我们必须把风险防范摆在重要的位置上。从自身的岗位做起，自觉遵守银行的“铁算盘”、“铁规章”“铁账本”、《双十禁》和银监会的《八不得》中对于综合柜员的基本要求，严禁违规代客保管存单、折、卡、证等；严禁使用他人名章业务印章、有价单证；不
2020银行员工试用期的工作计划 试用期是指包括在劳动合同期限内，用人单位对劳动者是否合格进行考核，劳动者对用人单位是否符合自己要求也进行考核的期限。下面是xx整理的关于银行员工试用期的工 作计划。 试用期工作计划(一) 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚
力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧精品办公范文荟萃． 烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 试用期工作计划(二) 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20XX年的工作思路。 一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉 1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求
报告总结参考范本 员工中国银行工作总结 $
我是** 中国银行的一名普通员工。*年*月从** 学校毕业后，被分配到中行XX市分行XX分理处从事会计工作。**年*月通过竞聘上岗，被组织上委任到市分行XX支行XX分理处任主任。工作之余，我参加成人高考，于XX 年顺利取得了会计电算化大专文凭。曾在XX年获“地区分行存款工作先进个人”，在总行省行组织的业务技能测试中先后获得“计算器三级能手”、“中文储蓄传票录入二级能手”、“中文文章录入一级能手”等称号。在中行工作的这几年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格中行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献青春，为中行事业发出一份光，一份热。带着领导的重托和同事们的信任，我来到了XX分理处任主任。现将这段时间的工作总结如下，敬请各位提出宝贵意见。 “麻雀虽小，但五脏俱全”要真正管理好一个分理处也不是件容易的事，我深知自己的责任重大。XX分理处是一个刚成立不久的小所, 我刚去时分理处的人民币储蓄存款余额667万无，公司企业存款余额还是零。面对这样的情况，我首先认真的调阅了分理处历年的报表等资料，客观的分析了分理处业务之所以不能得以发展的原因。分理处起步晚，而周边又已经有了好几家开业已久的其它商业银行，市场占额十分有限。要想在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略，超常规的干。在紧紧围绕市分行提出的“跑赢大市、逐年减亏” 的经营目标和“强力出击，两翼齐飞”的发展战略前提下，我决定把存款工作作为一切工作的切入点，创造性地开展工作，带领全所员工全身心的投入到“储蓄存款百日吸存”竞赛活动中去。白天工作忙， 我们就利用晚上时间打电话，托关系，找熟人利用各自自身的条件，通过各种渠道，展开形式多样的营销活动，为大力拓展分理处的存款业务尽心竭力。记
中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版) 第一章总则 第一节指导原则和适用范围 第一条为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。 员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。 第三条本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。 海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。 第四条劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。 第五条处理违规员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。 第六条由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。 第二节处理的种类和权限 第七条对员工违规行为的处理种类有： （一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级； （二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；
（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。 以上处理种类可合并使用。 第八条对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，由二级分行以上机构审批。第九条上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。 第十条处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。 需报上级管辖机构审批或审核的，一般应在三十日内报出。上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。 第十一条认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机关移送的结论性材料以收到的日期为准。 第十二条员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制： （一）受到警告处分的，六个月内不得晋升职务； （二）受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务； （三）受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务； （四）受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。
中国银行业风险分析——“金融改革与金融安全”课题系列研究报告之七张承惠 2002-03-14 在银行、证券、保险、信托等领域中，银行业应该是最受重视的部分，改善和强化银行业监管应成为金融监管工作中的首要任务和政策研究的重点。这不仅是因为银行业属于高风险行业，影响千百万储户的切身利益；更是因为经过多年的发展，中国的银行业已经成为金融领域的主导力量和国民经济发展的重要支柱、因为银行业内外部的制度缺陷而产生了独特的风险生成机制、因为银行业将承受金融开放的首要冲击。 一、中国银行业潜伏着巨大的风险 无须讳言，目前中国的银行体系中潜伏着巨大的风险。根据不同的来源，笔者将这些风险分成内源型、外源型和混合型三类。 (一)内源型风险 内源型风险主要由银行内部管理不善、风险控制机制不健全造成。这类风险主要表现在资产负债总量控制失衡、流动性要求难以满足、资产结构中贷款比重过高、贷款合同要素不全、信贷决策失误和贷后管理缺乏、人情贷款和关系贷款、高息揽储恶性竞争、机构重叠分散、银行及分支机构之间缺乏信息沟通造成对恶意贷款人的交叉贷款审查控制不力、违规开立信用证和签发承兑汇票、银行有关人员以权谋私违规操作、搞账外经营和违规自办实业等方面。 需要指出的是，1998年以后，随着全国上下防范金融风险意识的增强和中央银行监管力度的加大，各商业银行通过深化信贷管理体制改革，建立审贷分离制度、统一授信制度和责任追究制度，加强了信贷风险约束，在一定程度上改善了内源型风险的控制机制。 (二)外源型风险 外源型风险由银行业外部各类因素造成，主要表现在四个方面： 第一，社会信用风险。由于社会信用基础薄弱，银行在经营活动中遇到大量因企业不讲信誉而形成的风险，如在申请银行贷款时不披露企业真实经营情况，提供水份大的报表；借款人还款意愿差，有的甚至在借款时就不打算还款，一些银行反映按期履约比例仅为1／3；特别是近年来企业借改制等形式逃废银行债务的情况相当普遍。据不完全统计，至2000年末，在四大国有商业银行开户的6万多家改制企业中，逃废债企业约占50％，逃废银行贷款本息占改制企业全部
中国银行的各类风险管理 近年来，国内银行虽然都陆续建立起风险管理体系，也投入不少资金搭建了专业的风险管理平台，然而，这些体系与平台的实际运作情况如何？是否真正能经得起经济波动的严峻考验？对各种金融风险的反应是否足够明锐？这一切都有待实践的考验与印证。而在今年年中标准普尔发布的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名明明落伍于印度、澳大利亚、新西兰等国家，这表明国内银行目前的信贷和风险管理系统尚不健康，系统的抗风险能力依然较差。 那么，欲平缓绕过这“四大暗礁”，银行究竟需要练就怎样的一身驾驭风险的真功夫？又需要拥有怎样的一整套识别风险、善用风险进行盈利与创新的真本领？日前，记者为解答上述问题采访了部分业内专家。 规划力：制定风险管理战略迫在眉睫目前，国内银行的风险管理水平究竟处在何种阶段上？与国外优秀银行相比，国内银行在风险管理的理念与方法上到底存在哪些缺失与不够？真正达成全面风险管理，银行都需要具备哪些充分和必要的条件？如果不认清这些问题，就匆匆上马风险管理系统或进行风险工具的选择，显然是不太明智的做法。为此，国内银行很有必要对自身的风险管理现状进行一次全面的“健康检查”。 在前不久召开的“中国国际银行会议”上，毕广博中国区董事总经理高达飞分析了国内银行在风险管理上所处的三个阶段：第一阶段，满足监管机构日趋严格的合规性要求。第二阶段，以风险管理来控制各类业务风险，加强业务管理。第三阶段，将风险管理从后台拉到前台，利用风险管理来进行业务创新。“目前，国内大部分银行尚处于第一阶段，正围绕着满足监管机构发出的风险控制指引而展开大量基础性工作。真正能将风险管理利用到体系框架上，再推展到金融创新上去的银行少之又少。”高达飞表示，“由于处于例外的发展阶段，国内银行在风险管理上也有两种例外的做法。一种是窄而深的风格，对某一项业务条线或品种，进行深入的风险分析与控制；一种是宽而广的风格，就是做一个全面的风险控制体系规划。 两种方法各有可取之处，应采取何种方法须视银行的详尽情况而定。”
提供专业的word版文档，优质的服务，希望对您有帮助/双击去除 中国银行支行综合柜员工作总结 中国银行支行综合柜员工作总结 200年支行综合柜员工作总结 200年是中行支行迈向发展的重要一年，作为支行的一个柜员，上面有行长的领导，下面有新近员工的支持。我在这一年业绩不凡，主要有：1、经过大家优质的服务，在我的柜台下存款有万元。2、不断的努力加学习，我已经掌握了技能、取得了第名，赢得了大家的赞许。3、在大家的帮助下，我逐渐领会了和，这在我的实际工作中使我更能做好和，并且在上我已经有了的成就。 服务创造价值。只有优质的服务，才能赢得客户的信任。是银行业务发展扩大的最重要的一年。对于第一线的前台，不管是对个人，还是对企业。微笑服务是第一印象，其次才是快速准确的办理。进行已经有的时间了，微笑服务是工作的基本。如何微笑，决不是露三颗牙的简单。特别是做对公业务，面对企业的代表，一不留心就是上百万的流失。微笑服务的背后是如何快速准确的办理。这要掌握技巧。我总结的技巧归结起来就是19个字。就是：“熟悉交易码，有条不紊操作，随时微笑面对问题。”对交易码倒背如流，操作起来穿插有度，
面对问题既使一时解决不了，也是微笑的解释。正因为这些，才能有万元的存款。 在中，先后参加过比赛、活动以及结交，这不仅是柜台外的工作，而且更重要的是要做的和柜台一样好。在比赛中我取得了第名，是我职业中的最好名次。背后有着中行各级领导的信任，的支持以及信心、努力、坚强。在活动中，面对困难我总会不自觉的第一个上，不是表现自己，是在锻炼自己的毅力和反应。在那次活动中，看到的坚韧，自己内心充满了感动，在今后的工作和活动中，争取如一样，为丹霞争光，为中行添彩。 工作外，我一直在学习和，虽然我只有个文凭，但学习不断，吸收不断。对于银行员工来说，是非常重要的，在工作外我经常和讨论，说：“……………………………”。使我深受其益。没有的一番话，有些道理自己很难悟出来。应用中实际工作中，的学习使我在每天看似重复但又不断有新问题的柜台中有了更加简洁的处理方法。比如运用这一点，平均办一笔业务直接可节约时间，少花费材料，间接也盈利元。每天有笔业务，这样就可节约时间，少花费材料，盈利元。这样算起来，一个月有元收入，一年能达到元。真是聚沙成塔，小帐不可细算。 是我工作中重要的一年，回顾这一年，总的来说，收获大于失去、成长大于落后、发展大于退缩。用一个字来形容，就是：“质”。从的量到的质，再展望的变，工作就是一步一个脚印，生活就是一天一个模样。 谢谢大家！
中国银行业 建立全面风险管理框架文/吴树鹏 2010年9月12日,世界主要经济体的银行监管部门代表就巴塞尔协议III达成一致,2010年11月的韩国首尔20国峰会则将会对巴塞尔协议III的内容进行最后表决。巴塞尔协议III的出台,可以说是继美国《多德-弗兰克法案》通过之后,对金融业监管的又一里程碑事件。面对如何满足巴塞尔协议III的要求,世界各地区银行业的情况存在着较大的差异。 资本充足率的问题 单就中国银行业来说，巴塞尔协议III的影响取决于两个主要方面：巴塞尔协议III的要求以及中国银监会的要求。两者缺一可能无法判定巴塞尔协议新规对于中国银行业的影响。一方面，中国银行业在未来的发展过程中，特别是在海外业务拓展的过程中，需要符合巴塞尔协议III或者东道国基于巴塞尔协议III的要求。另一方面，中国银行业是否实施巴塞尔协议III，具体怎样实施巴塞尔协议III还需要中国银监会的进一步指导。根据可以获得的公开信息，截至2010年6月30日，中国主要的大型商业银行或者上市银行，其资本充足率都已经达到或超过了巴塞尔协议III的下限要求，并不存在扩充资本的迫切需求。因此，如果只是单纯地满足巴塞尔协议III关于核心资本以及资本充足率的要求，短期内巴塞尔协议III对于中国银行业的发展基本上没有实质性的影响，或者可以说影响甚微。此前有机构推测银监会正在考虑在2010年年底前采取更加严格的资本监管要求，将资本充足率的整体水平由现在的11.5%提高到15%。考虑到提高资本充足率的同时势必将提高银行的经营成本，从而影响目前政府适度宽松货币政策的实施效果，以及巴塞尔协议III的详细实施方案要等到11月韩国首尔20国峰会最终批准后（极有可能在明年一季度）才能成型等因素，银监会在年底之前提出新的资本充足率要求的可能性不大。 未来中国银行业在实施巴塞尔协议III的过程中，其面临的主要问题及压力恐怕依然是资本充足率。可能这个问题看起来比较困惑。为什么在前面认为巴塞尔协议III带来的资本充足率压力对中国银行业的影响并不大，而这里又强调中国银行业未来面临的主要问题仍是资本充足率？这是由于，资本充足率是否满足要求是一个时点判断。即在规定的时点，银行的资本充足率是否满足巴塞尔协议III的要求。而巴塞尔协议III的实施是一个过程，资本充足率的所有构成因子都是在变化的，因此当前时点的判断不能保证整体过程以及未来时点的合规性。就长远来看，中国银行业在未来实施巴塞尔协议III 的过程中，资本充足率的压力依然会很大。 资本监管是对银行监管的最重要外部约束手段，资本充足率的变化直接会影响银行的经营模式、业务构成、利润分布以及核心竞争力，而它取决于两个因素：资本和风险加权资产。提高资本充足率需要提高资本或者降低风险加权资产。 提高资本可以通过对内和对外两种方式达成。对内，增加银行的经营利润，减少现金利润分配，以更多 基于目前国内银行表内业务占业务比重较大，以及中国银行业资本监管制度或将变化等因素，银行仍有再融资压力。
现代商业 MODERN BUSINESS 人力资源 Human Resources 50 一、中国银行人力资源管理概况 中国银行股份有限公司于２００４年８月挂 牌成立。２００６年６月、７月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首 家在内地和香港发行上市的中国商业银行。中国银行是中国国际化和多元化程度 最高的银行，在中国内地、香港、澳门及２９ 个国家为客户提供全面的金融服务。２０１０年 末，中国银行共有各类员工２７９３０１人。中国 内地机构员工２５０９７６人，其中，内地商业银 行机构员工２５０７８１人（含劳务派遣用工６１０９４人）；香港澳门台湾及其他国家和地区机构员工２８３２５人（含设在中国内地的营业性分支机构员工１０００５人）。二、渣打银行人力资源管理概况 渣打银行是一家跨国性的商业银行，该银行在资金，金融产品创新，金融营销服务等方面具有明显的竞争优势。 渣打银行在 ７０ 多个市场中，雇用来自１２５ 个国家的 ７ 万多名员工。多元的文化，分布于全球的员工队伍，渣打银行灵活措施，管理他们员工所面对的各类不同问题。他们的目标是：“吸引、培养和留住人才，创建以实力为基础的组织，保持多元化及包容性的工作场所，通过提高敬业度改善绩效。”渣打银行员工全球地区分布情况如图。 三、中国银行与渣打银行人力资源管理对比分析 （一）人力资源战略 中国银行的人力资源战略紧紧围绕集团的发展战略，推进面向未来的发展战略，以加大人才培养开发力度，优化战略导向的资源配置机制和加快推进人力资源服务转型 为重点，进一步完善市场化，战略型，服务型的人力资源管理体系。充分利用港澳台及海外人员，重点加强对经营管理人才，专业技术人才，国际化人才和后备人才的培养。 渣打银行人力资源战略的核心关注提高员工敬业度，并且他们制定了围绕领导层改革的人力资源战略，主要内容有：加快银行领导层的改革；积极开展各种有效的培训，努力提高员工的素质；提倡员工差异化，鼓励员工之间展开竞争；构造新的合作联盟，努力降低成本；深化国际人力资源管理，开展海外人力资源评估系统；对员工进行灵活多变的报酬与福利政策；改进人力资源部门的服务职能，改进人力资源开发与管理成本。（二）招聘 中国银行采用公开竞聘、双向选择等形式，建立一套公正、公平、公开的选拔机 制，依据职位体系择优聘任。并且，对各个类别和不同层级的职位提出了明确的任职要求，通过公布职位、个人申报、笔试、面试、组织考察、党委研究等形式和程序进行招聘选拔。对于部分关键职位，还采用能力测评、结构化面试等测评方法，提高招聘的准确性。 渣打银行实行专业雇佣（ＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＨｉｒｅｓ），渣打银行致力于招募具有全面和国际视角的管理人才，并且有潜力发展成未来的领导者。渣打十分注意国际化人才的招聘，每年也会注入一定数量的毕业生，包括国际毕业生项目，实习生项目，本土毕业生项目。 （三）绩效管理 中国银行在绩效管理方面，有效发挥绩效管理的战略导向和激励约束作用。采用以价值创造为导向的绩效管理体系，依据“责、权、绩、利”相对等的原则，将员工个人绩效与银行的整体绩效、团队绩效有机结合起来，采用平衡记分卡进行考核。并且将考核结果与奖金挂钩，根据考核结果对员工采取培训，岗位调整等措施，促使员工提高绩效，保证员工个人绩效与银行的发展共同进步。 渣打银行渣打鼓励和关注可让每位员工发挥最大潜力的行为，评估其绩效时，不仅基于结果，更基于取得这些结果的方式。（四）奖励与激励 中国银行主要以岗位价值为核心制定薪酬水平，同时保证薪酬标准对内具有公平性、对外保持竞争性以及个人激励性。首先，以市场化分配为导向，参照当地银行同业市场的价格，采用具有竞争力的薪酬策略。其次，以岗定薪、按绩取酬。通过职位评估以 中国银行与渣打银行 人力资源管理模式对比分析 【文章摘要】 日益复杂，变化剧烈的外部环境和金融组织内员工的更高要求，使金融组织越来越重视人力资源管理。本文通过对中国银行与渣打银行的人力资源战略，招聘，绩效管理，激励与奖励等方面的对比分析，提出对我国商业银行人力资源管理的启示。 【关键词】 中国银行；渣打银行；人力资源管理 高光熙 首都经济贸易大学 北京 １０００７０
银行内控合规学习心得(精选3篇) 篇一：银行人员内控学习心得体会(邦婷) 银行人员内控学习心得体会 丰矿支行——邦婷 近年来，省行不断推进各项规章制度用以规范我们的思想及行为，从起初的严抓“双十禁”、“双九禁”；到“三严、三化、三高”，“两个前提”，“三个最佳”等科学化管理体系的宣导；到开展“两加强、两遏制”活动；到导入“网点销售服务流程2.0版”的规范动作；再到落实“网点每日十大重点工作”；最后到“银监会20条”、“总行50条风险管控措施”?无一例外是为了我们要高度重视合规经营与内控风险不可或缺的重要性。通过这些制度的渗透，使我对依法合规经营有了更深刻的认识，也引发了我对自己所在的岗位，所从事的工作的思考。就学习的收获，谈谈我的见解及心得体会：（1）认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的中国银行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，抵制利益的诱惑及权势的威压。合规教育活动让我找到了自我正确的价值取向与是
非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。 (2)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们进行合规操作的前提，是我们百年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。作为一名基层网点的理财经理，从事网点的理财条线营销及管理工作，面向客户时，如若在销售服务中未充分揭示产品风险、未按规范动作进行销售、未留存必要的销售单据或录音等等，必定会给今后的工作带来隐患。如果每笔业务的每个环节上都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么任何人都无机可乘，发展了业务的同时也保护了自己。 (3)提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们制度虽然健全，但我们的经营在持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。 (4)强化业务风险管理工作。对岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，权限按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审
2021最新银行柜员工作计划 The work plan is a prerequisite for improving work efficiency. A complete work plan can make the work progress in an orderly manner, orderly, and more efficiently and quickly. ( 工作计划 ) 单位：______________________ 姓名：______________________ 日期：______________________ 编号：YB-JH-0252
2021最新银行柜员工作计划 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，
以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 XXX图文设计 本文档文字均可以自由修改
篇一：银行员工规章制度学习教育心得体会 学习体会 近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。 一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。 通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。 三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。 四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。 因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。 篇二：中国银行业内部控制重要性分析 中国银行业 内部控制重要性分析 摘要: 2007年美国“ 次级债券危机” 引发的全球股票大 跌, 虽然目前已经得到控制, 但它带来的影响却远远没有消 除, 尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分 析, 认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势, 必须加强内 部控制建设。 关键词: 银行业内部控制问题对策 商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根 据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。完善和加强金融业 的内部控制制度, 是防范金融风险, 打击经济犯罪的重要手