购买理财保险的三大误区购买理财保险注意事项理财保险又叫投资型保险，如今是非常时髦的词汇。所谓理财保险，其实就是兼顾投资与保障双重功能的保险产品，目前主要分为分红险、万能险、投连险三大类。随着全民理财时代的到来，购买理财保险的人越来越多，其中的误区，您巧妙避开了吗？
购买理财保险误区一：分红保险等于银行存款
分红保险是理财保险中最大众化的一类，是指投保人除了享有约定的保额外，还可以享受公司分红，因此很多人觉得分红险就相当于银行存款，利息还更高呢！
其实不然，分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果。客户有可能获得比银行存款更高的收益，也有可能更低，不能把分红保险简单地等同于银行存款。
购买理财保险误区二：万能保险的所有保费均用于投资
所谓万能险，是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以"万能"，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。
万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。那么，消费者缴纳的保费是否全部进入投资账户呢？答案是否定的。客户所缴保费中，扣除风险保费和经营管理费用等，余下的部分才会进入投资账户，因此万能险从风险上来说高于分红险，但是低于投连险。
购买理财保险误区三：投连险收益有保证
投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品，与万能险相比，投连险的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性。投资者缴纳的保费，一部分具有保险的保障功能，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
要注意的是，投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。
拒绝被忽悠！在银行买理财产品您必须知道这些事儿 全民投资当下，中国已进入“全民投资时代”，但随着投资方式增多，各类投资理财“圈套”也在花样翻新。原来把钱放进银行就是图个安慰，但现在却发现银行里也有“不尽职”的员工和“不靠谱”的产品。如何让这个投资时代不要成为骗子“最好时代”？就让视点君帮您梳理一下在银行购买理财的注意事项，投资时要多留点心，别让骗子最开心。在银行买的理财并非都是“银行造”很多投资者出于对银行的信赖，选择在银行购买理财产品。但首先您得知道，银行卖的产品并不都是银行自己的。除了销售自家的理财产品外，银行还承担“代理商”的角色，从证券、保险、基金公司“批发”一些金融产品，和自家设计的金融产品放在一处售卖。 一些银行的销售人员为了多拿销售提成，会有意隐瞒“生产商”，用银行信誉做保，故意“模糊”理财产品的“产地”，让投资者无法通过了解产品的真实信息来进行选择。 家住甘肃兰州的常女士发现自己五年前的一笔10万元存款原来是一份保单，银行工作人员当时推荐了一份比银行定期收益高的理财产品，却并未告知她是一份保险合同，期限竟然由自己要求的5年变成了10年。 就像在大中电器买了空调，出现质量问题，还得找空调厂商联系维修、退款一样。如果在银行购买的基金、保险产品出
现问题，投资人首先得找产品的“生产商”，而非销售方。 但这并不是说代销产品出现问题，银行就可以撇清责任。 银监会近日发布——《关于规范商业银行代理销售业务的通知》要求，商业银行应当由总行对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估、审批和退出制度，商业银行应对拟代销产品开展尽职调查。 也就是说，银行要让其他金融机构的理财产品进入自己家门，首先要对合作机构和产品的家底了解清楚，守好自己的“门”，谨防“引狼入室”，否则不仅消费者受害，还会赔上自己的声誉。 专家提醒投资者不能盲目听信银行工作人员的推荐，自己要进行基本的判断。要想知道一种理财产品到底是银行自营的还是代销的，可以在中国理财网上输入产品编码查询。在银行销售产品的人不一定是银行员工 由于银行理财产品的专业性较强，很多投资者在购买产品时会听银行工作人员的推荐介绍。但要注意的是，在银行向您推销产品的人，并不一定是银行的员工。就像酒吧有“驻场” 歌手一样，不少金融产品销售者也会在银行“驻点”，在银行 兜售自己机构的金融产品，消费者很容易误以为是银行的人员。而这些销售人员，也普遍存在误导客户的行为，比如夸大产品收益率，把保险说成储蓄等。 中国银行杭州庆春支行的“储户存款失踪”事件中，一名前银
购买保险非常重要的注意事项 当今的人们对为自己购买保险的意识越来越强了，但是由于对保险信息的缺乏了解所以很难为自己选择到真正适合自己险种，我们中间已购买保险的大部分人都是在听保险推销员的介绍后购买的、还有更多的是在自己的朋友（保险营销员）的介绍下购买的，所以好多人购买保险多年后都不知道自己到底购买的是什么险种、这份保险能给自己带来什么样的保障、在什么情况下保险公司是免赔的、更有甚者自己本来是想买投资养老型保险的、结果却在一些只注重自己利益的保险营销员的误导下购买了根本对养老、投资起不到任何作用的险种、给自己造成了难以挽回的经济损失！这种例子在我们身边是屡见不鲜的。所以我们说投保无小事、它关系到我们一生的幸福！是以我们应以慎重之态度慎之选择对待投保问题的！！！ 一、选择保险代理人。由于保险代理人专业水平的高低与诚信程度将直接影响到我们自己的利益和以后的服务水平、所以选择保险代理人也就变得非常重要。比如代理人是否真正站在您的角度（真正为您的利益）和立场为您推荐产品？不排除有个别的代理人只顾为了自己的利益，会利用对保险信息的不对称，而推销一些对自己有利却对客户未必适合的产品。同时，一个专业水平较好的代理人还可以为客户避免一些拒赔的风险，据发现现实中有不少拒赔或少赔的保险案例都是代理人不专业的原因，事实上不少拒赔案是可以避免的，所以一个保险营销员的良知非常重要！！！ 二、选择保险公司。我国城市化建设步伐的加快、目前很多购买保险的都是外来人员其流动性是非常大的，所以以后也许会再到其他地方发展或回户籍地发展及定居。对于这类人员投保时就一定要考虑保险公司服务网点这个问题，因为只有在同一家保险公司各网点之间才能办理保险相互迁移。虽然也可以不迁移而通过邮寄资料或其他途径索赔（以后可能有所改进），但不排除万一原始资料在邮寄的过程中遗失或者其他原因（比如有关理赔发生争执）的情况下，需要到投保所在地或新迁入所在地办理理赔。所以对于外来人员购买保险来讲，保险公司网点的多少和分布是必须要考虑的问题之一，以免日后不能迁移或者迁移不到自己
1，对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700 2.撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜，你甚至不用出现。 3.撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。 4.老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂 5.车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车（为什么是又=。=！），撞的稀里哗啦，造成损失4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。 6.大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。————你不点火，发动机是不会进水的哦亲。
保险受益人填写注意事项 关于法定，意思就是将法定继承人作为受益人。填写保单时，投保人在受益人栏中随便填写法定二字引起的家庭纠纷案例不在少数。这样填写，不仅逝者的意愿不能达成，而且活着的家人也为法定二字闹得对簿公堂。在此提醒投保人在签署保单时，千万不能马虎，应明确写明受益人，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为法定。 、多个受益人可按比例分配保险金 案例：吴女士婚后给自己投保了一份保额为20万元的人寿保险和30万元的意外险，在填写受益人时，面对自己深爱的丈夫和未成年的女儿，还有年近活在农村的父母，吴女士不知该填谁为受益人。 70岁生 对此，保险专家建议，受益人可以是一人，也可是多人，多人中受益顺序可以是并列的，也可以是有优先顺序的，受益份额可以是等份的，也可以是不等份的。 如吴女士可以指定丈夫是第一受益人，受益份额为30%;女儿为第二受益人，受益份额为30%;父母是第三受益人，分别受益20%，共40%。也就是说，万一将来吴女 士意外身故，在保险理赔金的划分上，丈夫15万元，女儿15万元，父母共20万元。保险专家提醒，将来吴女士的父母百年之后，吴女士还可以通过保险公司更改受益人。 二、填写受益人应注意事项 1.最好明确指定受益人，且受益人是可信可靠的人，与自己有血缘、姻缘关系 2.受益人最好是具有完全行为能力的成年人 3.指定受益人应用实名、并注明身份证号及与被保险人的关系等 4.受益人最好与被保险人有保险利益关系，即有一定的经济依附关系 5.如果有多个受益人，要注明受益人顺序、受益份额等。
保险受益人顺序说明 保险公司认定属于保险责任，准备支付100万的保险金。但在保险金的分配问题上郭先生的妻子和父母产生分歧。郭母认为未来郭妻肯定会改嫁，将来可能要自己赡养孩子，故受益人应为父母，而郭妻认为自己才是郭先生的法定继承人。后闹到法庭，法院裁决，郭先生的“法定”受益人属于不确定受益人，保险金作为其遗产来继承，由其妻子、父母和儿子按照《继承法》等额分割。 专业解析 关于“法定”，意思就是将“法定继承人"作为受益人。填写保单时，投保人在受益人栏中随便填写“法定”二字引起的家庭纠纷案例不在少数。在此提醒投保人在签署保单时，应明确写明受益人，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为“法定”。 《继承法》第10条和第12条对法定继承人的范围和继承顺序作了规定：第一顺序：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对其岳父、岳母尽了主要赡养义务的也作为第一顺序：继承人。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，有第一顺序继承人的, 第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人继承。子女包括婚生子女、非婚生子女和养子女和有抚养关系的继子女。父母包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。 除了家庭纠纷，债务清偿和税收也是一个值得关注的问题。 最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的, 被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后, 其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。” 从法院的规定上来看，如何指定收益人，结果完全不同。若指定为法定受益人, 如果被保险人生前负有债务，人身保险身故金首先用于偿还其所负债务，剩余金额才由其法定继承人继承。 虽然在保险受益人的指定上两种方式从字面上解释都是将保险金支付给被保险人的继承人（配偶、子女、父母等）。但二者有质的区别，后者是把保险金作为保险人的遗产来分割，而前者作为保险金的性质不会改变。
摘要：近期，打新收益走低，不少投资者将股市的钱转向了购买理财产品，一时间银行理财产品被疯狂追捧，不少预期收益率较高的产品被一抢而空，理财产品的风险开始被淡化。日前，银监局下发通知，要求规范理财产品销售过程，让金融消费者能明明白白消费，那些被忽视的购买细节，投资者要给予高度重视，以免被理财产品“伤一回”。 风险评估报告别做样子 无论是在网上购买理财产品还是在柜台购买产品，销售前，银行都会提示你需要进行风险评估，虽然这些选择题看似有些无聊，甚至有点小儿科，但你千万别走走过场，随便划勾，还是应当认真填写，一旦你的评估结论提示你购买这款产品有风险时，你就应当慎重考虑是否要购买该产品，自己是否有承担这类风险的经济能力和心理承受力。 不少投资者会觉得每次风险评估的题目都大同小异，自己以前买的产品都盈利了，因此评估仅仅是走个过场，其实每款理财产品看似相同，但其风险程度存在较大差异，有时同类产品的风险都相差较大，因此投资者还是应当真实填写。需要特别提醒在柜面购买理财产品的用户，由于热销产品时，排队等候人员较多，建议大家别匆忙购买，在排队期间先向理财经理索取风险评估书，以免到柜面后再继续等待。
理财产品未必保本 不少中老年投资者购买理财产品最看重的是预期年化收益率，目前银行180天理财产品的年化收益率都在4%到5%之间，不过有的产品预期年化收益率高达7%以上，着实让人心动，但大家在购买这些产品时，大概很少有人会关心这些理财产品的资金到底投向何方。很多人会觉得这是银行专业人员的需要设计的产品内容，自己并不需要了解。其实，理财资金的投资方向在一定程度上决定了这款产品的风险系数。 不少理财经理可能会告诉你，理财资金的投资方向说了你也不懂，此时你应当更加小心谨慎。俗话说，不要去投资自己陌生的领域，以免摔跟头。一旦理财经理告诉你的投资方向听不懂，此时一定要提高警惕，不要听之任之，最好立即到向专业人士刨根问底了解清楚，以免上当受骗，并非所有的理财产品都是保本获利，预期年化收益率越高的产品，其潜在风险也越大，特别是信托类产品，更要谨慎选择。 理财产品并非越长越好 理财经理向投资者介绍理财产品时，一般都会推荐客户买期限较长的产品，而且还会解释说这款产品的预期年化收益率是很高的，最近发行的产品里面数一数二，如果你买短期产
保险能为人生躲不过的5大风险买单！
保险：就是为了处理可能发生的特定事故，由多数人预先累积可能需要的资金，在事故发生时，能够依约定领取，以保障自己或家人经济生活安定的方法。
【生】保险让我们永无后顾之忧尽情打拼 【生】保险让我们永无后顾之忧，尽情打拼。 人从生下来到自己能独立之前这段时间，子女必须仰赖父母抚养，旦人从生下来到自己能独立之前这一段时间子女必须仰赖父母抚养一旦父母亲的收入中断，无法尽到责任时，以目前小家庭盛行，互助力量单薄的"" 情况下人身保险可作为长久收入的替代者为人父母不买保险会使子女活情况下，人身保险可作为长久收入的替代者，为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。
【老】您真的想让您的子女抚养四个老人和一个孩子吗？ 老是人必经的阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用才真正可怕，老是人必经的阶段它并不可怕老了而无充裕的生活费用才真正可怕足够的退休养老金，可使个老年人生活得优裕而且有尊严。 足够的退休养老金，可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。
【病】看病太贵了！您的医疗费用能报销吗？ 好汉最怕病来磨，如果发生事故时能了百了还算好，但由于工商发达意好汉最怕病来磨如果发生事故时能一了百了还算好但由于工商发达意 外事故频繁，单次伤害可能造成终生瘫痪，个慢性病（如癌症）可能导致外事故频繁，单一次伤害可能造成终生瘫痪，一个慢性病（如癌症）可能导致长时间的病床折磨这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的有了保险并长时间的病床折磨，这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的，有了保险并不能保证不会发生事故，但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：理财产品销售中 ● 定义： 销售中主要包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售人员管理、销售中的注意事项、销售内控管理等 ● 详细描述： 1.理财产品风险评级。采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进 行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险皮及结果以风险等级体现，有低到高至少包括五个等级。 2.客户风险承受能力评估。商业银行对客户风险承受能力进行评估，确 定客户风险承受能力评级，由低到高至少五级 3.销售人员管理。商业银行理财产品销售人员在向客户宣传销售理财产 品时，先自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不变的情况下进行宣传销售 4销售中注意事项。 (1)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 ；高于同期存款利率的保证收益率应当是对客户有附加条件的保证收益。 (2)商业银行不将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款 进行强制性搭配。 (3)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低 于5万元人民币； (4)风险评级而三级和四级的理财产品，单一客户销售起点不得低于 10万元人民币； (5)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万 人民币。 (6)商业银行销售风险评级为四级或以上理财产品时，除非与客户书面 约定，否则应当在商业银行网点进行
5销售内控管理。 例题： 1.下列是商业银行对理财产品进行风险评级的依据的因素有（）。 A.客户的风险承受能力 B.理财产品运营过程中存在的各类风险 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品期限、成本、收益测算 E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 正确答案：B,C,D,E 解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(二)理财产品期限、成本、收益测算;(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩，(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。 2.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级 ，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.5 D.6 正确答案：C 解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。 3.风险评级为三级和甲四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 （）万元人民币。 A.25 B.20 C.10 D.5 正确答案：C
买保险注意事项 买保险注意事项之一：不可草率购买保险。 现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。 买保险注意事项之二:必须了解保险公司。 对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。 买保险注意事项之三：购买保险要“货比三家”。 只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。 买保险注意事项之四：购买保险要有主见。 在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。 买保险注意事项之五：必须读懂保险条款。 投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，应向保险公司的有关人士进行咨询。 买保险注意事项之六：购买保险要避免冲动。 在购买保险以前，必须考虑自己或家人究竟需要哪些保险、该投保多长时间等，想为子女准备教育基金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等；担心自己或家人一旦患大病医疗费负担无法承受的人，就可考虑购买医疗保险……如果投保人一时冲动去投保，不考虑其实用性，往往会让自己所买的保险不能发挥作用。 买保险注意事项之七：购买保险不能碍于情面。 有的人认为熟人或亲友介绍的肯定不会错，不看保险条款就买下了。在这种情况下买的保险，购买者买后往往会后悔，因为其并不适合自己，不退难受，退保的话要受到很大的损失。因此，买保险一定要做到只选保障、不重人情。 买保险注意事项之八：购买保险不要贪便宜。 购买保险时不能光看同类的保险哪种需要花的钱最少，而要搞清楚保障的范围究竟有多大。有些人为了省下几元钱保费，在购买保险时购买最便宜的，这种貌似“精明”的选择，出险后会后悔莫及。比较便宜的保险其所保障的范围往往很小，出险后赔付的钱也会很少。因此，投保人在购买保险时首先应考虑保险的保障作用，尔后再考虑买保险所需要花的钱。 相信没有人会为了买一份保险而去学习所有保险知识当个保险专家，但在对各公司产品不了解和认知不全面的情况下，又担心被保险公司或者说是保险代理人一些口头上的话蒙骗，在这里，我就自己亲身经历过的一些应该注意的问题特别向大家提醒一下。 1.可以最快速度了解保险产品 （1）了解交多少钱，领多少钱。 （2）了解交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式。是月交、季交、半年交、年交还是一次性交（专业叫趸交）（3）了解领取的条件。什么情况下可以领，什么情况下不可以领；领的钱是“可能”的，还是“必然”的？
买香港保险注意事项 买香港保险注意事项 注意事项： 疑问一：买香港保险前，至少应该知道那几件事？ 解答：决定买香港保险前，一定要问自己： 1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费， 缴费期等等 2、保障期限和保障范围是什么？ 3、理赔程序是什么？ 由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人那里购买保险，这样售后服务才有保证！因为买保险，实际上买的 是“服务”。 疑问二：我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？ 社保不足： A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔 资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。 B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗 服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保 指定较爲先进的'药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。 与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也 并不宽松。 C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数 降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体 面的退休生活。
疑问三：为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？ 解答：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。 投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。 疑问四：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少？ 解答：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）——65岁。 疑问五：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？ 解答：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险或香港重疾险。（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保） 需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。 疑问六：香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？ 解答：一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。 疑问七：买香港保险需要体检吗？
前海人寿理财产品怎么样投资需要注意什么前海人寿理财产品怎么样前海人寿聚富一号理财产品是一款万能型理财保险产品，主要面向的是缺乏投资经验的理财新人和想要进行稳定投资的投资者。该产品的最低持有期为3个月，属于短期投资理财保险。未满3个月的退保仅扣除1%的手续费，远低于同类产品的5%。同时聚富一号不含初始费、保单管理费和风险保费，投资成本几乎为零。 同聚富一号一样，聚富二号也是万能型理财保险产品。所不同的是聚富二号的持有期为一年半，未满12个月退保收取3%的手续费，12-18月退保的收取2%的手续费，满期退保不收取手续费，保期的延长，相应的年化收益率会增高，聚富二号的预期年化收益率为 5.3%，比聚富一号高0.8%。 “前海人寿保险骗局”成为保险退保人的搜索热词，源于央视联合世纪保网策划报道的《分红保险骗局》。该报道自2014年3月22日播出后，引起了社会巨大反响，不少保险退保人突然发现，以前自己购买的所谓高收益理财型保险，原来都是一场骗局，如果要退保还要损失本金。 从保险退保人反馈的情况来看，“前海人寿保险骗局”主要包括： 1、在银行买保险的时候，不告诉消费者是保险，而是强调是高收益理财产品; 2、误导消费者是买理财送保险; 3、将保险与银行等理财产品做比较，欺骗消费者说收益高于银
行同期存款利息; 4、欺骗消费者保费可以随时提取，不损失本金。 前海人寿理财产品怎么样？从以上的介绍来看，前海人寿理财产品世尊在一定的风险的，各位投资人如果想要买前海人寿理财产品的话，还是三思的好。 前海人寿理财产品注意事项1.保险理财产品不同于其他投资理 财产品，受益并不是其强项，但它具有其他投资理财产品所无法具备的强大的保障功能，并且投保资金安全度也是其他投资理财产品所无法比拟的，因此，消费者在选购前海人寿理财保险产品时，要重视保障而轻视受益高低，切忌一味的攀比投保收益的高低。 2.保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，所以这里建议消费者在投保前海人寿理财保险产品之前根据自己目 前的财务状况制定一份长期的缴费计划，这样即方便自己坚持长期缴费，同时也能时刻提醒自己不要轻易中途退保，以免给自己带来不必要的经济损失。 3.《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行
商业保险投保注意事项 ? ?怎样理解基本险和附加险的关系? ?所谓基本险是指可以单独投保和承保的险别。所谓附加险是指不能单独投保和承保的险别,投保人只能在投保基本险的基础上,根据自己的需要选择加以投保。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触,对抵触之处的解释以附加险条款为准。如果附加险条款未作规定,则以基本险条款为准。 ?如何选择合适的保险金额？ ?保险金额是保险公司赔付或者给付保险金的最高额度。保险金额决定了客户享受保障的程度。投保人要具体依据自身的收入情况及保障需要确定适度的保险金额。 一般而言，建议保障型险种如意外伤害保险的保险金额是投保人年收入的15—20 倍。重大疾病类险种的保险金额大概是投保人年收入的5—10倍，而每年所交的 保费应该是家庭年收入的10%—20%左右。 ?投保人身保险是否需要体检？ ?投保人身保险并不都需要体检。保险公司在承保前，会根据保险金额、被保险人年龄、身体状况等决定被保险人是否需要体检。为防止被保险人的一些固有风险， 保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。体检一般 在保险公司的体检中心或者保险公司指定的医院进行，内容包括：体质、个人病 史、家族病史、审查职业病等。保险公司将根据体检结果作出限额承保、延缓承 保或拒保的决定。 ?何谓保险人、被保险人、投保人、受益人？ ?保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生或约定期满时，承担赔偿损失?
或给付保险金的企业，一般是指保险公司。 ?投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。 ?被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。 ?受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。 ?在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。 ?保险费和保险金额是一回事吗？ ?保险金额是合同当事人双方约定的，当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额，也是保险公司计算保险费的基础之一。 ?保险费是投保人为保险公司承担保险事故发生时给付保险金的责任而支付的费用，也就是购买保险所支付的价款。交纳保险费是人身保险合同生效或维持效力的必备条件 ?什么是分红保险？分红保险有什么特点？什么是分红保险的红利？ ?分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 ?分红保险的特点是：保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。 分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客 ?
上班族投资理财方式及应注意事项 上班族进行投资理财，看到标题后作为上班族的你可能一惊，对于上班族每个月月薪 可能仅仅够你解决温饱，何谈以理财?如果你是这种情况或类似的情况就更加需要理财了? 一、树立正确的理财观念 很多上班族都有这样的观念，“投资理财等我有钱了在进行投资理财吧”!或者是“投资理财对我来说太遥远了，等有钱了再说吧”!从现在开始这样的观念需要摒弃，这是因为，理财对于任何人都是至关重要的小道个人，大道一个家庭，一个公司等，事实上，正确的 理财关键是越是没有钱越需要进行理财。 二、从日常生活开始规划开销 很多上班族常常抱怨，每个月发完工资后还不要一个月就不知道钱怎么就花完了、我 不擅长理财等等，实际上，每个人都不是先天具备理财的，理财需要自我有意识后，对日 常开销进行规划，必要时通过记录开销的情况，追踪支出的费用，分析出哪些支出是没有 必要的。 三、先学会储蓄再进行消费 现在信用卡比较流行，很多上班族为了出行方便持有多张不同一行的信用卡，每个月 工资发下来后就不断的还信用卡，背负称重的资金压力。这样的习惯作为上班族的你还想 持续吗?理财规划师建议上班族每个月在领导薪资的当天开始规划下个月的消费情况，每个月进行储蓄一笔钱，等到一定金额后购买定期的理财产品，一方面养成节俭的习惯，另一 方面享受较大的投资回报。 上班族投资理财，可谓是一个社会问题，因为自一个人步入社会，从事工作，他的身 份就发生了转变，成为上班族，上班族最大的特点是经济独立，每月固定有一笔收入进账，无论随着他其他的社会身份发生怎样的变化，他的工作时间也将持续几十年，多以上班族 投资理财是一个非常有社会意义等问题，上班族能够掌握更好的理财技能，对个人，对社 会都将是非常重要的事情。 上班族投资理财需要注意几点:
保险：为人生躲不过的风险埋单 现实生活中，我们随时面临着各种各样的风险以及隐形财富杀手。比如失业，你的收入会有损失。比如患重病，你的财富会遭受损失……保险就是为人生躲不过的风险埋单。 一、保险五重奏 保险就是为了处理可能发生的特定事故，由多数人预先累积可能需要的资金，在事故发生时，能够依约定领取，以保障自己或家人经济生活安定的方法。 【生】保险让我们永无后顾之忧，尽情打拼。 人从生下来到自己能独立之前这一段时间，子女必须仰赖父母抚养，一旦父母亲的"收入中断"，无法尽到责任时，以目前小家庭盛行，互助力量单薄的情况下，人身保险可作为长久收入的替代者，为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。 【老】您真的想让您的子女抚养四个老人和一个孩子吗。 老，是人必经的阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用才真正可怕，足够的退休养老金，可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。 【病】看病太贵了！您的医疗费用能报销吗？
好汉最怕病来磨，如果发生事故时能一了百了还算好，如果是一次伤害可能造成终生瘫痪，一个慢性病（如癌症）可能导致长时间的病床折磨，这对当事人及家人都是痛苦难堪的，有了保险并不能保证不会发生事故，但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。 【死】人皆有之，只是我的亲人怎么办？ 人一旦走了，留下来的还是钱的问题：自己所花的最后一笔钱；配偶及子女的生活费（根据年龄而论，太太大概可以多活5－8年）；如果很幸运的您是一个财产很多的人，那么未来遗产税将使您一生的努力带给您的子女一些困扰，因为遗产税需以现金支付，而人寿保险的给付所创造出来一笔巨额的现金，正可以解决这个问题。 【残】您想成为亲人的负担吗？ 伤残不仅是当事人的巨大不幸，对他的亲人也是如此，从此，他不在是别人的资产，而是别人的负担。面对如此的不幸，可能一笔残疾保险金是一点小小的安慰，为当事人重新安排以后的人生提供资本。保险是一个平台，它把所有愿意帮助自己和帮别人的人团结起来，他们齐心协力，尽可能的挽救每一个遭受不幸的人和家庭。 二、保险能给你什么？ 【保障】
买银行理财产品注意事项：银行理财的17 个秘密说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他 们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投 资者引入误区。今天理财小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7 个秘密。 一、存银行不如买货币基金 自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前， 银行活期存款利率只有0.35% ，一年期基准利率也只有 1.5% ，3 年期也才 2.75% 。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150 元的利息，照这样的节 奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。 然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为 代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在 2.5% 左右，本金一万，一年的利息就是250 元，比一年期的定期还高出100 元。安全性上， 货币基金也是风险最小的基金之一。 最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。 小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替 代品，货币基金是不错的选择。 二、理财风险等级要看清
由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高 分为 R1-R5 5 个等级： R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低 R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小 R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中 R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大 R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大 小融支招：买银行理财产品买R1、R2 级别就可以了，这类产品风险系数很低， R3 级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另 外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3 以上。 三、风险评测认真做 在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评 估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。 比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1 和 PR2 两类产品。 然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收 益就有可能面临着很大的风险。
澳元理财产品适合人群有哪些需要注意什么澳元理财产品投资适合人群1、进取型投资者经济实力较强的投资者，如果手中持有外汇，投资外汇理财产品风险将降低很多，可以选择澳元理财； 2、正在办澳洲移民，或是有海外购房、留学、等需求的投资者来说，可选择市面上预期收益较高的外币理财产品买入，否则就不必特意换汇购买外币理财产品。在换汇方面，国家规定每人每年的换汇额度是等值5万美元，如果因留学或移民需要超过这个额度，需要向外汇管理局申请，获得批准后方能兑换，所以可以提前准备。 3、对有资产多元化配置计划：去澳大利亚旅游的计划，存在一定的澳元需求，可将部分人民币换成澳元理财。 4、机构对外汇结算需求量结的增加。 不过我们也要注意：澳元理财，并不适合保守型的投资者。对于普通投资者来说，这些地区和类型股票距离太远，很难分析其趋势。如果投资者资金不充足、短期流动性有问题，不宜投资澳元理财。 澳元理财产品投资注意事项一、收益风险：从收益上说，需注意关注产品细节，澳元理财产品收益在上升过程之中，外汇收益还面临着信息不对等、可能受到蒙蔽等不确定的风险。从外汇理财产品类型上说，可分为固定收益类、外汇结构性产品两种形式，前一种风险小，收益稳定但不高，后一种则收益相对要高，风险也大，可能是高收益，也可能零收益，甚至负收益。投资者特别要注意防范后一种理财产品
的风险。 二、流动性风险：澳元理财产品的投资周期一般比较长，资金流动性较差。澳元理财产品往往没有提前赎回权。Wind数据显示，截至4月13日，今年以来销售的73款澳元产品，多数没有提前赎回权利。如“2014年得利宝汇添利澳元1年产品”的提前条款是，客户无权提前终止，银行有对产品执行提前终止的权利，提前终止的条件为: 若观察日，3M澳元银行票据掉期利率(3M BBSW)等于或低于1.5%，银行有权于2014年4月11日提前终止产品。还有产品宣布，客户无提前赎回权，如遇国家金融政策出现重大调整并影响到理财计划的正常运作时，或者因市场利率大幅下滑，难以按照认购当日预期年化收益率向客户提供理财计划项时，银行有权提前终止该理财计划。 三、汇率风险：澳元理财产品受汇率波动影响很大，汇率的走势难以预测，一旦汇率走势不利，投资者缺乏有效规避风险的手段。面临一定的汇率风险。 四、值得注意的是，中资银行推出的澳元产品也存在投回国内的可能，这就意味着，投资者购买的澳元理财产品可能投资的是国内的信托、债券，或者是进行逆回购。清楚注明了投资范围。实际上这种回投国内市场的情况在外币理财市场比较普遍，存在银行将澳元兑换成人民币进行投资的情况，投资者需要特别留意。 五、澳元理财产品的门槛多数银行要求的委托起始金额为9000澳元，往往没有提前赎回权，这些情况值得关注，递增额度一般在100澳元，也有一些理财产品的门槛为10000澳元，门槛和普通银行
保险理赔的注意事项范文 交通事故保险理赔的的注意事项： 一、能否将保险公司列为被告 《保险法》第50条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或合同约定，直接向该第三者赔偿保险金。《道路交通安全法》第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 在处理交通事故时，可以将保险公司列为被告，要求保险公司在第三者责任险范围内先行赔偿。这样的规定，删除了理赔的中间环节，可使受害人及时获得充分有效的赔偿，体现了国家法律对交通事故的受害者这一弱势群体的倾斜保护。 二、赔偿标准不一如何确定 根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定，人身损害赔偿案件中，残疾赔偿金和被抚养人生活费的计算，应当根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民人均可支配收入(人均消费性支
出)或者农村居民人均纯收入(人均年生活消费支出)的标准。本案中，李某虽然是农村户口，但在城市经商、居住已达3年，其经常居住地和主要收入来源地均为城镇，有关损害赔偿金应当根据浙江省城镇居民的相关标准计算。 交通事故人身损害赔偿案涉及残疾赔偿金、医疗费、误工费、被抚养人生活费、精神抚慰金等项，赔偿数额常常有几十万元。因诉讼标的大，责任人往往无力全额赔偿，加之保险理赔不顺畅，这类案件调解结案率很低，判决结案居多。 三、责任认定不服如何处理 《道路交通安全法》第73条规定：“公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的 证据。”由此可见，交-警部门对交通事故责任的认定是证据，必须进行质证，由法庭予以全面审查，才能决定是否将其作为认定案件事实的依据。当事人对责任认定不服时，法院可以采信也可以不采信。对责任认定有异议的，按照《交通事故处理程序规定》第69条规定，法院可以将交通事故案件调查材料正本调卷，由法院作出新的责任认定。
做保险销售不能犯的那些禁忌 做保险销售是一门学问，那么你知道销售保险时不能犯哪些禁忌吗?下面是本人为大家整理的做保险销售不能犯的那些 禁忌，希望对大家有用。 做保险销售不能犯的五个禁忌 1、忌忘记顾客的姓名 在与顾客交往时，选择正确、适当的称呼，不仅有利于缩小双方的距离，促使交易的实现，给对方留下好的形象与印象，也反映着对对方尊敬的程度、自身的教养和所在公司的形象，因此要慎重使用对顾客的称呼。 2、忌叫错顾客的姓名或搞错顾客的职务、身份 比起记不起顾客姓名，更糟的恐怕是叫错顾客的姓名了，或搞错顾客的职务、身份。叫错顾客的姓名，或张冠礼戴，混淆顾客姓名。常见的错误称呼有两种： 读错或者写错顾客的姓名，看起来可能是一件小事，却会把整个沟通氛围变得很尴尬。 3、忌衣着、仪表过于随便 在推销行业，业务员的能力以及经验技巧决定了其销售业绩。但是，还有很多因素会影响他们的成功，业务员的仪表、仪态也会影响其销售业绩。据调查，仪表、仪态在整个销售技巧中占有高达67%的比例。之所以会占有如此高的比例是 因为仪表、仪态能够有机地结合商品和销售者，展现出容易让顾客接受的观念与想法，可以快速、直接地获得顾客的信赖。然而许多业务人员在面对顾客时，时常出现不当的衣着、仪表或者习惯，这些不良的姿态直接或间接地导致销售上的障碍，
业务员不可不察，要注意避免和克制各种不职业、不雅观的举止。 4、忌握手不合度、不大方 在与顾客相处时，经常要握手，以表示欢迎、见面、祝贺、感谢、欢送、合作之意。握手虽是一个细节性的动作，其实是有很多的讲究，必须握好，如果握不好，触犯了顾客禁忌，会产生负面的效果。 5、忌介绍失礼，令人尴尬 在接见顾客时，错误的介绍有失风度与形象的，会让自己和对方都尴尬不堪，因此，对常与顾客打交道的业务人员有必要掌握介绍的一些基本常识。 优秀保险销售员具备的三个素质 优秀保险销售员具备的素质一、知识广博专业精深 保险业对从业人员的素质要求越来越高，不见得学历高就一定能够成功。一个优秀的保险销售员应储备专业的保险知识，以及由保险衍生出来的金融、法律、财税、医学等多方面的知识。除此之外，寿险业务员还要不断地学习顾客心理学、行为科学、社会学、人际关系等多学科内容，并在实践中不断地感悟和总结。 优秀保险销售员具备的素质二、敬业爱业主动热情 保险产品，不是看得见、摸得着的有形商品。业务员推销的就是一种观念，是对近期或者远期可能发生的某些事件的风险转移。正因为如此，主动购买保险的是少数。保险销售员要以“凭着爱心与信任，主动热情去接近，能量付出一百分”的姿态和面貌，积极主动地寻找客户，激发保险需求，帮助建立保障。有人说得好，在每个家庭门口转悠的只有死神和销售员，销售员的工作朝前一步，死神的脚步就会缩后一步。从事
邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须 知 Revised on November 25, 2020
中国邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知 尊敬的投资者： 由于理财投资存在风险，为维护您的合法权益，请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程 (一)有意向购买理财产品的投资者在中国邮政储蓄银行营业网点或中国邮政储蓄银行网站（）填写客户风险承受能力评估报告，根据评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品，客户风险等级低于认购产品的风险等级时，不得认购该理财产品。（客户风险承受能力评估报告需每年更新一次） (二) 理财产品募集期，个人客户持本人持身份证及已办理签约交易的个人储蓄结算账户卡/折，机构客户持营业执照副本或其他政府许可文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人（负责人）身份证复印件、授权书以及我行要求提供的其他相关材料（所有复印件均需加盖公章），持签字确认的理财产品说明书、风险揭示书、理财产品认购协议，认购选定的理财产品。 (三)通过网上银行认购理财产品的客户，须在中国邮政储蓄银行营业网点开通网银业务。办理成功后可直接通过网银认购人民币理财产品。 二、客户风险承受能力评估 (一)客户风险承受能力评估是为了解投资者可承受的风险程度、以及投资者的投资经验，借此协助投资者选择合适的理财产品类别，以达到投资者的投资目标。 (二)投资者自身也需要了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等，以便更好的了解并选择对应个人风险偏好的理财产品。 (三)根据银监会以及人民银行的相关规定，投资者只能认购理财产品风险等级低于自身风险承受能力评估结果的理财产品。中国邮政储蓄银行现将客户风险评级分为以下五级： （本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）