宜信公司小额信贷业务模式研究
本文作者朱楠楠，联系方式,skynannan@https://www.doczj.com/doc/b41934014.html,,如有疑问请联系。
2011年8月银监会下发《人人贷有关风险提示的通知》，警示人人贷有可能演变成吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。此通知的发出，将人人贷行业推到了风口浪尖。什么是人人贷，运作模式是怎样的，是否涉嫌非法集资？本文尝试以宜信公司为例，对上述问题进行探讨。
一、什么是人人贷(P2P)信贷模式？
P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。
P2P信贷具有以下特点：
（1）直接透明：出借人与借款人签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值；
（2）信用甄别：P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；
（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；
（4）低门槛、低渠道成本：P2P信贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
正是基于以上特点，P2P个人信贷让借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用价值；同时让出借人得到相对固定收益的理财服务，实现经济收益和精神回报的双重价值。
国外比较知名的有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。其是2006
年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。著名的咨询公司Gartner预测，P2P信贷市场2013年将达到50亿美元的规模。
P2P信贷的5大特点
二、宜信公司的基本介绍
宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。
目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。
宜信的网点分布
在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露，2011年9月，，宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。
宜信公司的发展历程
三、宜信的信贷模式与运作流程
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。宜信搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
宜信的运作模式
正如唐总介绍“宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。”唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，“我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。”其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。
四、宜信的产品介绍
宜信是服务于两端的客户，一端是资金出借人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。
（一）借款人端-信贷产品
宜信主要做的，是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用，并为其筹措资金。比如，大学生贷款职业培训或者深造，提高就业能力；收入稳定的工薪阶层结婚，购车等应急需要；资信好的需要小额启动资金的创业主；公益贷款给农村妇女购买鸡苗，牛羊，饲料等，帮助其脱贫致富。
宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款规模在四万到五万之间。唐宁曾经公开表态，宜信拥有超过六万借款人。据此推算，其总贷款规模目前已经超过20亿元。
宜信-借款人端-服务方向
根据借款人群体的不同，宜信推出不同的服务与之适应。“学信通”为高等院校在校大学生提供小金额、短期限的贷款服务；“新薪贷”针对有稳定工作和收入的在职人员；“精英贷”向高端优质客户提供贷款服务；“宜农贷”为农民提供资金支持。
根据借款用途不同，宜信设计不同的服务，包括用于教育培训用途的“助学贷”，用于经营用途的“助业贷”等等。
宜信的贷款服务分类
通过“宜农贷”平台，有爱心的出借人可以直接地、一对一地将富余资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人。据统计，目前中国已经有300多个致力于扶贫的社会性质的小额信贷机构，但是由于没有寻找到良性的资金运作方式，这些机构普遍面临经营困境，而宜信“宜农贷”所倡导的P2P 小额信用贷款恰恰解决了这个方面的问题，是造血式扶贫的一种重要手段。
“宜农贷”平台与国外P2P模式对比
申请个人贷款条件：
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）
2、在当地生活、工作满3个月以上
3、贷款人月收入2000元以上
4、无恶意欠款等不良征信记录
5、年龄（21-58）周岁
6、贷款额度：（1-30）万元
7、贷款期限：（12-48）个月
所需资料：
1、身份证
2、房产证/工资流水/个人流水（其中选一即可贷款）
3、住地最近3个月水/电/煤气费用单
4、收入证明/劳动合同
申请流程
（二）出借人端-理财产品：
宜信集团通过其子公司--宜信财富，率先在国内市场推出的一种固定收益类理财解决方案。投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。
出借人端-产品分类
出借人端-产品说明
五、宜信的风险控制模式
宜信开创了P2P平台下的债权合同转让模式。当出借人决定借款，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。操作流程是，宜信将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是宜信第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人，即首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。
对于P2P信贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。
宜信模式主要有两个特点：
一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样，出借人就会有极大的风险。，为保护出借人的借款安全，宜信在总服务费中提取相当于总贷款金额2%的风险补偿基金，当违约发生时，由这部分基金进行赔付。唐宁在接受记者采访时表示，不认为风险补偿基金是用来覆盖坏账风险的。“事实上，这个风险池的设立只是我们提供的一项增值服务。我们从来没有说过要靠这个池子来完全覆盖风险。”
二是风险控制的两个关键点。作为还款的有力保障，宜信采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。除此之外，值得一提的是，宜信对借款人审核时都要求面见。所以，宜信在40多个城市设点，其目的之一就是方便面见。面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。据称宜信的坏账一直控制在2%以下。
面审
1、查实资信资料真实性、有效性
2、判断贷款人可能存在的风险
3、对贷款人进行信用教育
4、对贷款人有具体和全面的认识
参加面审的至少有两位宜信面审官，以避免主观判断的倾向性。
调查：
1.资料的核实
身份证、银行对帐单、就职单位、信用报告等
2.调查方式
电话调查、上门调查；正面调查、侧面调查等
3.调查对象数量
至少6个以上，包括亲属、单位、朋友等
4.调查出现疑点
调查是否批贷的核心要素，当出现疑点时，须反复多渠道再次核查，若仍存疑，则要求申请人变更贷款方式、额度、期限等。
从对借贷流程的强大操控力上看，宜信主要借鉴的是Zopa模式，而由P2P 企业根据信用等级确定借款人利率的方式，则是与Lending Club相同，所以宜信属于复合中介型P2P。
宜信一直非常重视信用风险管理工作，根据中国的具体国情进行信用评估和核查，并引入了国际最领先的信用分析和决策管理技术提供商FICO(费埃哲)的信用评分技术。在过去几年中，宜信的不良贷款率一直保持在2%以下的水平，并且经过国际知名审计机构的审核确认。
宜信的业务流程与筛选比例
六、宜信模式的法律分析
2011年8月，银监会发布了《关于人人贷(P2P)有关风险提示的通知》。《通知》中提到，人人贷中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体声誉、缺乏明确的法律法规界定、信用风险较高贷款质量劣、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大问题和风险。银监会要求银监分局和各家银行采取措施，做好风险预警监测与防范工作。
该通知的发出，引起媒体及公众对P2P贷款平台的质疑。是否涉嫌非法集资、高利贷、洗钱等，将人人贷(P2P)信贷推向了风口浪尖。巨大的舆论压力面前，宜信公司对公众和监管部门做出了《关于宜信业务模式的相关说明》，表示没有触碰法律红线。宜信公司邀请“中国立法学之父”周旺生教授担任公司的法律顾问，全面指导宜信公司的企业立法工作，为宜信建成完善的风控合规制度提供专家建议和理论支持。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。
《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。
著名经济学家茅于轼认为，应该从立法和政府鼓励两个方面入手，引导民间借贷健康发展，而不是经常吓唬民间借贷机构。他表示，一方面，民间借贷还没有相关法律来监管，在行业发展及日常运营方面仍然存在风险，因此应该尽快立法保证民间借贷有序发展；另一方面，银监会不应该以防范的心态对待民间借贷，经常警示风险吓唬这个市场，而应该鼓励民间借贷的发展，给他们一个方向，比如，告诉民间借贷机构，等他们发展到一定阶段的时候，就可以转化成银行。
关于未来的监管要求，央行曾非正式地向业内透露，对P2P行业的监管要求：注册资本应全面覆盖坏账风险、资金第三方监管、公司资本金不能参与放贷、要求盈利。
七、宜信的发展前景
在宜信创业之初， CEO唐宁曾提出“三*三”计划，为宜信的发展做出战略性的规划。
第一个三年（2006年-2008年）：宜信成为中国领先的个人信用管理咨询与服务提供商，全国服务网络覆盖15-20个一线城市；
第二个三年（2009年-2011年）：成为中国知名个人信用品牌，全国服务网络覆盖主要一线城市和部分农村，利用互联网实现P2P的普及；
第三个三年（2012年-2014年）：成为公众公司，实现公司上市，全国服务网络覆盖主要一、二线城市和大部分农村，基本实现普惠信用和普惠教育。
在实践的道路上，宜信已经出色的实现了第一个”三年”的目标，战略版图逐步扩张、营业额高速增长、品牌影响力日益强大，并以“神奇”的增长速度冲击第二个和第三“三年”的目标。
宜信已经与20多个信托公司签订了合作协议，开始分销一些信托产品。据媒体报道，2011年上半年平均一个月1亿元的交易量中，有3000万到4000万是代销的理财和信托产品。唐宁想要的，还有第三方基金销售牌照和第三方保险销售资格。“现在已经通过保监会的验收，最快将在年底上线。”宜信员工透露。此外，宜信也准备在上海开展消费信贷(汽车贷)和针对中小企业的贷款服务包模式。
唐宁曾在2011年的一次内部会议上抛下了豪言壮语，要在两年内把宜信的估值做到50亿美元。潜在规模仅仅千亿级别的P2P市场显然不能满足他的需求。这可能预示，高速扩张仍然是宜信在近几年里的“主要任务”。
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教授推荐信 请务必包含以下客观信息： 推荐信正文写作注意事项： 推荐人的选择：推荐人最好选择自己的授课或论文指导老师。当然如果能找到大学招生负 责人都认可或熟知的推荐人更好，如国际知名学者教授等。如果申请人是普通学生而选择职位很高的推荐人（如学校校长），应该解释清楚推荐人是怎样了解到申请人的。同时在第一段就应介绍清楚推荐人和申请人的关系。 推荐信的核心1：还是应该和申请人的学业成绩和学术能力紧密相关，应注意与所申请专 业的结合。如申请管理类课程，勿用大量篇幅描写辅修计算机的成绩，反之亦然。总之，要详略得当。 推荐信的核心2：推荐信在提出申请人优点时，应避免泛泛而谈，最好附以具体事例，当 然有数据支持更有说服力。如：排名10/200 （200人中前10名），多少天完成实验，成功率如何。另外：推荐教师如为论文或毕业设计指导教师，可提及论文或毕设大致情况，来说明被推荐人的研究或实践能力。 推荐信的有益补充：申请人其他方面的优点，如团队精神，开朗性格、品质、对科学研究 的执着等也可简单提及作为补充内容，这些是要求一个研究者必备的素质。 推荐信的篇幅：一般英文成稿约 300 – 400字。 推荐信写作两大败笔： 写成类似中国老师给学生写的评语，每个人都适用。面面俱到，详略不当也是不可取的。 评价太过夸张，好象申请人的现有水平已经不需要任何进修或对申请人的过度吹捧使推荐
人本身的层次和水平大打折扣。 您的材料会由专业文案进行删改，编辑或整理，谢谢合作，并祝您成功！ 教授推荐信 被推荐人姓名 申请学校 申请院（系、所） 申请学科、专业 申请攻读学位类别博士□硕士□ （以上内容由申请人填写，以下内容由推荐教授填写） 推荐教授姓名 工作单位 职称职务 与申请人关系电话 通信地址 电子邮件
英国研究生留学申请推荐信怎么写 今天说下推荐信怎么写吧。虽然在申请材料中不是占有最重要的地方，但是也希望引起大家的重视吧。下面来说说英国留学申请推荐信怎么写。 如何选择推荐人 推荐信通常是根据以下几点评估的，这也能帮你找到正确合适的推荐人： 1. 熟悉你的时间长短和程度; 推荐人是认识越久、越熟悉的人越好。最有效的推荐人通常都是你现在的Current boss;通常mba是不需要推荐提交一份你在学校教授的推荐信;他需要通过推荐信去展示你各方面的能力呢，当然需要举例论证。推荐人对你越熟悉，则自然能够用具体例子肯定你的能力，不仅全面有说服力，而且感情自然流露不官方。另一方面，因为推荐人对你越熟悉，说明你平时和他交流得越多，你和他的关系应该也不会太差。申请美国研究生的网推邮件多则可能达十几封。如果老师没有及时转发，而你又出于礼貌不敢轻易打扰，很有可能就耽误了申请。所以，不要再问可不可以找某位很牛但你却没有直接接触的教授了。在我看来，除非是业界大牛给你当推荐人，否则不需要纠结推荐人是讲师而不是教授的问题。看看前面两点考虑因素吧。 2. 推荐人的背景： 假设有两个潜在的推荐人，' a '和' b '是同样符合非常了解你;在这种情况下，一位ceo或者一位政府部长的推荐比一个初级经济推荐更加有帮助;同样来自于校友的推荐信对你的申请之路帮助也会很大; 3. 内容的夯实和对你性格做事和态度的描写： 例如，积极、热情和推荐人的支持以及其中的理由。
同时大家在找推荐人的时候也要确保以下因素： 1)他想法非常清晰：在语言和观点表达上思路会非常清晰; 2)你能够相信他可以在deadline之前完成推荐信的写作和提交 备注： 1. 建议对每个学校的推荐信问题列一个推荐人 priority list，确保事情顺利进行 2. 与至少三到四个潜在的推荐人巩固有意义的人际关系; 3. 当然如果你能根据不同的学校写不同特色的推荐信，那么也会加分不少 4. 推荐信内容上要有所差异，尽量全面地突出你的专业能力或个人能力 和推荐人聊一次 主动在申请deadline之前的两三个月就找到推荐人聊天，和他进行一次交流;最好是能够坐在一起面对面的进行交流，沟通你们的想法和你的一些忧虑;如果实在不行的话，至少也应该有一个10分钟的电话; 提前发一个提纲给推荐人，确保帮助推荐人进一步了解你的想法;这个提纲也是推荐人写推荐信的一个基础;而且他能让推荐人更好的找到写作角度; 建议提纲可以包括以下的几个内容： 1)一个一到两段的自我介绍 2)你为什么要申请商学院 3)你的短期和长期的目标是什么 4)写一点你们一起工作或者学习中的 Story，这样就可以提醒他写推荐信的时候，写你的story; 这样你便可以控制住推荐信内容的写方向; 学校想通过推荐人了解的方向：
拼多多商业模式调查研究 第一章引言 (2) 第二章公司概况 (3) 第一节公司概况 (3) 第二节发展历程 (3) 第三节合作平台及合作品牌 (4) 第四节市场地位 (5) 第三章商业模式 (5) 第一节平台定位 (6) 第二节核心理念 (6) 第三节运营模式 (6) 第四章成功契机 (9) 第一节智能手机加速下沉 (9) 第二节电商品质化升级 (9) 第三节以微信为入口，社交模式快速裂变 (10) 第四节产品价格低于对标平台 (12) 第五章拼团产品类型 (12) 第一节【抽奖团】&【试用团】 (13) 第二节【超级团】&【秒杀团】 (14) 第三节【海淘团】 (15) 第四节【团免团】 (15) 第五节升级玩法-团长分佣 (16) 第六章拼多多优惠活动分类 (17) 第一节直接打折型 (17) 第二节助力打折型 (18) 第三节现金领取型 (18) 第四节抽奖型 (18) 第七章盈利模式 (19) 第一节抽成+账期 (19) 第二节广告（CPC、CPM等） (19) 第三节品牌曝光广告 (19) 第四节商家保证金 (19) 第八章总结与思考 (20) 第一节社交元素的商业价值和应用 (20) 第二节商业模式去中心化 (20) 第三节三四线用户是电商蓝海 (21) 第九章拼多多爆红背后值得借鉴的思路 (22) 第一节重视微信小程序的开发 (22) 第二节利用社交货币兑换优惠刺激粉丝分享 (22)
第一章引言 自2016年10月马云提出新零售概念以来，阿里积极布局线下，目前已实现对百货（银泰商业、中央商场）、超市（联华超市、新华都、高鑫零售等）、家电（宁云商）、家居（居然之家）多业态覆盖；投资盒马鲜生和易果生鲜，打造新零售标杆。 2017年底以来，腾讯也加速线下布局，先后宣布参股永辉超市、家乐福、万达、海澜之家、步步高。至此，腾讯的超市阵营已形成永辉/红旗/中百+家乐福+步步高，同时线下非超市阵营也在逐步扩充（万达和海澜之家）。 虽然阿里和腾讯分别在“电商”和“社交”领域拥有强势竞争力，但双方却似乎均未能很好地将这两个因素融合于一种新商业模式里。而当几乎整个零售行业都将目光聚焦于新零售上时，仅成立两年左右的拼多多低调地将“电商”与“社交”实现了协同融合，深挖微信海量活跃用户，基于社交关系背书的拼团分享模式，有效降低了用户下沉成本，触及更广人群，一跃成为2017年的电商黑马。
推荐信 尊敬的贵单位领导： 你好！兹有我院农业机械化及其自动化专业的学生XXX去贵单位应聘，我是XXX的导师XXX，XXX是我最欣赏的学生之一。他学习成绩卓著，人文科学与自然科学同样精通。更为难的是，他不妄自尊大、自以为是，依旧刻苦对待每一项学习任务，力争成为整个团队中的最佳。体现了他对学习负责的态度。 中国有句俗话：“梅花香自苦寒开”，经过他持之以恒的付出，他的语言表达能力、活动的组织能力、与人的沟通能力、独立研究能力都非常突出，连续三年获得优秀奖学金，优秀学生干部，并于2012年8月，获得了山东省机电大赛省级一等奖。 XXX不仅是我的学生，也是我的朋友，因为她的个性与理想深深地吸引力我。他总是无私的为团队奉献自己的聪明才智，主动为大家服务，任劳任怨，不计个人得失，成为我们眼中的榜样。为此，诚恳的希望贵单位能给予他一个展示自我，实现梦想的平台。 推荐人：XXX XX理工大学XX学院
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微博与微信经营模式的SWOT对比分析-新闻学 微博与微信经营模式的SWOT对比分析 ○马庆贺 【摘要】随着传播技术的革新与智能手机的普及，一个崭新的传播时代来临。微博与微信是在新技术的发展下应运而生的社交媒体，是新兴的信息发布与传播、分享与获取的平台。2009年，新浪微博上线，2011年，微信后来居上，作为后起之秀的微信正在全力赶超曾经异军突起的新浪微博。本文主要通过新浪微博与微信的SWOT对比分析，来研究二者经营模式的不同，探讨微信是否能在将来激烈的互联网产品竞争中取代新浪微博。 关键词新浪微博微信经营模式 一、微博概述 微博，也叫做微博客，用户可以通过多种渠道发布与分享140个字符之内的文字或者图像、链接、音频与视频等多种形式的信息。和其他互联网产品一样，微博也是由国外传播到中国的舶来品。2006年，Twitter的推出红遍了世界，微博逐渐进入到中国的市场。2009年8月新浪微博上线之后，依托新浪门户网站的大流量与其博客产品的好口碑，新浪微博成为了网民关注与讨论的焦点，2010年也被称作“微博元年”。2010年4月，腾讯微博上线，但因新浪微博用户活跃度高、粘性大，形成了用户规模壁垒、市场占有率高，腾讯在经过多方努力后仍未赶超新浪微博。此后，基本上没有实力相近的对手与新浪竞争，新浪微博已经成为人们口中约定俗成的“微博”产品。 二、微信概述 微信是2011年1月21日，由腾讯公司基于手机移动终端推出的一款即时聊
天通讯软件，用户可以通过网络发送语音、文字、图片、视频等消息与好友进行聊天或者多人群聊。早在微信上市之初，其信息传递形式就不再拘泥于文字或20KB（部分压缩彩信可达50KB）以下的图片+文字形式。随着后续版本的不断更新，例如像talk box功能、“查看附近的人”的陌生人交友功能等不断完善，不但丰富了信息的表现形式，更开创了信息无限传递的可能。随后，微信5.0版本的上线，让“游戏中心”、“微信支付”等商业化功能成为新的亮点，这也加速了微信打造综合性应用平台的进程，建立了自身盈利模式，填补了微信生态圈的重要一环。 三、微信与新浪微博经营模式的SWOT对比分析 1、微信对比新浪微博的Strength （1）用户粘性与用户体验。微信是一种强关系的社交软件，偏重于关系纽带，通讯属性强。注册微信需要绑定手机号码或者QQ号码与邮箱账号等，可以导入手机通讯录与QQ好友，是一个成熟稳定联系密切的熟人交际圈。通过线下真人互动带动线上好友沟通，用户粘性大，忠诚度高，信任度强。 新浪微博则是一种弱关系社交平台，偏重内容传播，媒体属性强。注册微博较为简单，准入门槛低，平台开放，没有实名制，陌生人之间也可以通过点赞、评论、转发等进行人际互动。因为新浪微博传播内容的开放性，信息传播中，畅通无阻，速度快，互动性强。 作为即时通讯软件，微信主打点对点的语音聊天，但其传播符号也非常多样化，语音，文字，图片，视频，链接，表情等都囊括在其中。语音聊天比其他传播符号能够更加准确的传递用户的心情与态度，通过语音这个载体，用户之间的沟通更加的顺畅，沟通误差较小，沟通质量得到提高与增强。通过微信传递信息的成
微信引爆商业模式 曲延明 北大纵横管理咨询集团合伙人 什么是微信？ 微信，腾讯旗下的一款语音产品，是当前比较火爆的手机通信软件，支持发送语音短信、视频、图片和文字，可以群聊。相信喜欢体验移动APP的用户手机里都会有这么一款应用，而作为深度体验用户的笔者也使用将近一年了。
在移动社交应用风靡全球的时代，我们能从近期热门的微信中看到什么营销的商机呢？作为互联网的资深投资人，蔡文胜也已经表明了，他今后再也不投资互联网，而只投资移动互联网。并且，在微博营销和微信营销之间，他更看好微信营销。 2011年1月21日，腾讯推出即时通讯应用微信，支持发送语音短信、视频、图片和文字，可以群聊。2013年8月2日，时隔一年多，腾讯官方公布微信用户已经达到4.9亿。在腾讯QQ邮箱、各种户外广告和旗下产品地不断宣传和推广下，微信的用户也在逐月增加。 根据2013年微信团队宣布的官方数据，在5000万的用户中有活跃用户2000万，而25-30岁用户估计超50%；主要分布在一线大城市，最多的用户职业是白领（超过24%）。iOS / Android / Symbian 平台上用户分别占25%、25%、50%，而大部分微信用户都是从腾讯旗下各种产品过渡而来的。 微信特点 1、对讲功能 轻轻按住说话 松开后对方就能收到您的声音 2、多平台 支持iPhone、Android、S60 平台的手机之间相互收发消息 3、省流量 语音优化，更省流量 30M流量可以发上千条语音消息作用 您可以通过微信与您的好友进行文字或图片消息的传送。 微信平台让企业草根再次旋起微信营销热潮 微博营销已经不在是新鲜的事了，也让许多商家许多草根微博群体得到了许多商机，更多的人利用微博拿到了人生中的第一桶金，可能许多人年收入上百万以前想
硕士推荐信范文 硕士推荐信（一） 尊敬的领导： 您好! 首先感谢您在百忙之中抽出时间来阅读我的推荐信! XX同学是XX大学应届毕业生，专业是系统仿真与控制。该学生是我在XX年招收的本硕连读的硕士研究生，今年6月他将会顺利毕业并获得硕士学位。 该学生在大学期间，在各方面都能严格要求自己，积极要求上进。在专业学习过程中，该学生学习态度端正，学习踏实努力，专业成绩优异，多次获得校级奖学金。 该同学业务能力强。精通C/C++编程语言，能够熟练运用上述语言进行软件开发;掌握Visual C++6.0编程软件，有丰富的基于Windows平台编写软件的经验;他还了解TCP/IP协议，熟悉数据库基本原理;具有较为丰富的网站设计开发经验，曾经协助建设和维护学院网站。学习期间，积极参与多项科研项目。充分证明其具有很强的业务能力。 在专业学习的同时，该学生还努力提高思想政治觉悟，是一名合格的共产党员;他还积极参加各种社会实践活动。该生团结同学，尊敬师长，具有很强的团队合作精神。坚持四项基本原则;拥护改革开放;热爱社会主义;热爱祖国维护祖国统一;拥护中国共产党的领导;认真学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论及“三个代表”重要思想;认
真贯彻执行党的路线、方针、政策和上级的决定;能处理好个人与集体、个人与国家的关系。思想品德良好;一直积极向团组织靠拢。 在工作上，该生认真负责，有较好的组织能力，在担任分团委宣传部委员期间，工作塌实，任劳任怨，责任心强，多次、配合部长出色的完成了院团委的宣传活动和系内的各项宣传活动。他结合自身的特长，积极为系增光，曾在院团委举办的海报制作大赛及手抄报比赛中多次获奖。由于该生工作积极努力，成绩突出，被评为院“优秀共青团员”，得到老师和同学们的一致好评。 总之，我愿意推荐XX同学到贵单位工作，同时，我也相信他能胜任以后的工作岗位! 推荐人：XXX 硕士推荐信（二） 推荐人姓名： XX 推荐人职称：教授、硕士研究生导师 推荐人工作单位： XXXX大学XXXXX学院 推荐人职务：XXXXX院长、XXXXX教学指导委员、教育部学位与研究生教育专家、XX省青年学会副会长 推荐人与被推荐人关系：硕士研究生导师 推荐人联系方式： XXXXXX 或 XXXXXX 被推荐人： XXX（XXXX大学XXXX学院08级XXXX专业硕士研究生） 被推荐人职务： XXXX大学研究生会副主席、XXXXXX教
微信盈利模式研究摘要随着移动互联网的快速发展，微信已经产生。根据其稳定的技术，充分的资金符合用户的发展理念，,成为产品通讯产品的代表。它包括多个领域，包括平台，游戏，购物和增值服务。从简单的通信产品转变为复杂的业务平台。它不仅具有巨大的价值，而且对用户也有很大的价值。但是，虽然现在的微信件具有大量的用户组，然而，尽管有大量的数据信息，它仍然达到了可持续发展和收入的瓶颈时期。在新的月步互联网背景下，微信希望长期发展，不断需要创新自身的收益模式，现在，自媒体数量急剧增加，发展也越来越盛行，竞争越来越激烈。微信件作为媒体行业的领导者，市场上的收入也得到了最大限度的提高。因此，本论文将微波的收益模型作为研究的重心，探讨其收益模型的利益问题。 关键词微信； 盈利模式效益； 用户粘性 Wechat profit model research Abstract: With the rapid development of mobile Internet, WeChat comes into being. According to its stable technology, sufficient funds in line with the user＇s development concept, become the representative of the product communication products. This includes a number of areas, including platforms, games, shopping and value-added services. From simple communication products to complex business platform. It is not only of great value, but also of great value to users. However, although wechat now has a large number of user groups, it still reaches the bottleneck period of sustainable development and revenue despite the huge data information. In the context of the new monthly Internet, WeChat hopes to achieve long-term development and constantly needs to innovate its own revenue model. At present, the number of “we media“ is increasing rapidly, and the development is becoming more and more popular, and the competition is becoming more and more fierce. As a leader in the media industry, wechat＇s revenue in the market has also been maximized. Therefore, this paper takes the microwave revenue model as the research focus and discusses the benefits of its revenue model. Key words:WeChat; Profit model benefit; The user viscosity 目录绪论 1 一、构成微信盈利模式的前提和要素 2 （一）基本情况 2 1、微信的产生 2 2、微信的发展 2 3、创新 3 （一）构成微信盈利模式的条件 3 1、开放的社会 3 2、互联网的飞速发展 3 3、用户数量的日益剧增 3 （三）构成为微信盈利模式的必备因素 4 1、稳定的技术 4 2、广阔的发展空间 4 二、文献综述及评述 5 （一）国内文献综述 5 （二）国外文献综述 5 （三）文献评述 6 三、微信盈利模式具有多元化 6 （一）微信公众号的立足 6 （二）微信小程序的开发 7 四、对腾讯公司财务分析 7 （一）资产结构分析 7 1、非流动资产结构分析 7 （1）固定资产 7 （2）无形资产 8 （3）联合公司的权益 8 （4）可供出售金融资产 9 （5）长期存款 9 2、流动资产结构分析 1 （二）财务指标分析 1 1、偿债能力分析 1 2、营运能力分析 1 3、盈利能力分析 11 五、微信盈利模式存在的问题及解决办法 12 （一）微信盈利模式存在的问题 12 （二）微信盈利模式解决办法 12 总结与展望 13 致谢 13 参考文献 14 绪论一、选题理由（一）研讨微信的市场反应问题在这种背景下，随着经济全球化进程的不断加快。信息化时代的快速到来不仅促进了技术的巨大转变，而且促成了传播方式的转变，形成了一种新的传播方式，即交互式的交往方式，具有重要的社区关系。这种模式的出现也促进了大量自媒体的出现。在很短的时间内，中国已经看到了微博和博客等自媒体平台。其中，微信用户最受欢迎。微信对社
深度剖析：微信微商的四大盈利模式 最近微商、微信营销越来越火，之前以为就是一阵风，单现在看来是源源不尽啊! 微商的百度指数已经2万多一天了，微商可以说是继淘宝之后的又一个全民创业的东西。 每个人朋友圈里面都有那么几个做微商的而且这个趋势还在蔓延跟当年做淘宝的一样，多如牛毛，但是真正赚钱的很少，现在做微信能够赚钱的一共是四种模式. 第一种直接从0起步切入，代理产品，然后零售，成功率非常低 第二种是卖代理，这种方式现在很普遍，能赚钱，但是也不长久，除非你是自己的独家产品，或者一级代理这样。 第三种是结合自己的本身的业务做微信，比如说我们有些同学qq空间卖减肥的，你可以把客户慢慢引入到微信，然后继续卖相应的其他产品。 第四种就是，搞微信营销附带产品的，比如培训，比如软件，比如教程，比如说圈子等等。 先说第一种，就是直接从0起步直接卖产品的 这个是不太建议你们做的，尤其是一些已经烂大街的面膜，新百伦鞋服什么的，去了基本上就是炮灰，那如果你要做的话，最好是能够结合自己的本身的独特资源、货源、优势去做，比方有人卖当地特产，我老家的特产猪肉脯，我老家有一个人就在微信上卖的很火，薄利多销。 但是我是做惯了暴力产品，做不来薄利多销的玩意儿的，比较喜欢玩高价钱的，之前有人做养生类的产品，还有做收藏的玉器等，其实也就是蓝海策略，面膜，鞋服都玩烂了，搞点偏门或许有出路。当然这种模式还需要有足够多的粉丝，也就是我们
常说的流量，数据库。现在微信流行的加粉方法，其实都不太精准，我还是比较推崇让客户来加我们。 比如在贴吧，豆瓣等社区论坛做广告，吸引客户直接加你的qq，这样来的一般都比较精准这样做的目的也省去了后面的营销环节，因为来的客户就是直接有需求的，就是来咨询购买的，就省得你天天在朋友圈点赞，嘘寒问暖跟傻逼一样了! 总之，我们以前玩的pc端的推广方式，都强调吸引客户加qq，其实你换成直接吸引客户加微信就是一个套路而已，产品定了，流量也有了，后面就是营销了，同样在朋友圈里面做营销最好的方式也是发客户见证了! 我前几天加了一个专门卖泡妞培训的一个人，他的朋友圈就是他的会员参加培训之后，不断的把妹成功，td炮友的聊天截图，说实话，还是很有效的，我们卖产品也是一样，这个跟昨天说的qq空间狂刷见证是一个道理。 为什么要狂刷见证，你肯定会疑问，你的那些同学也是每天在朋友圈狂刷屏，狂刷见证，为什么你会反感，为什么他们根本卖不出去，其实这里面有一个核心点，就是他们的流量要么是自己原来的同学朋友同事，要么就是到各个微信群里面硬生生加来的人，根本就不是精准客户 所以我上面说到，你去主动加人，不如让真正有需求的人来加你咨询。把微信变成一个聊天咨询工具，而不是神话微信的营销能力，说白了，微信有毛线营销能力，只是一个app而已，只是很多人在用，做到最后，还是要还原微信营销的本质，微信就是工具，我们运用好工具就行! 也可以这么理解，pc端大家聊天用qq比较多，所以我们有了qq空间营销，移动端大家聊天用微信毕竟多，所以我们有了微信朋友圈营销，本质都是一样。 第二种就是卖代理的模式这个模式争议比较大 玩的好是带一帮人致富，玩的不好那就是朋友同学远离你，还被带上传销的名号。一开始就是奇迹面膜用这个方式做到了极致，一片面膜成本才几毛钱但是卖十几二十块钱而且面膜消费者都是批量购买，那作为代理更需要批量批发了。 那么大量批发就给了面膜这种产品的大量的利润空间，所以可以无限制的发展代理。一般鞋服衣帽的代理也就是两三级就到顶了，但是我们看到很多面膜可以无限制的发展代理，就是这么一个原因，因为他的利润足够支撑的住，以至于你们看到很多卖面膜的到最后全部成了代理，代理再招代理，但是，怎么说呢，人家把钱赚到了，也无可厚非，小孩子才分对错，成年人只看利弊，赚到钱才是真的。 代理这种模式确实很值得去学习去做，六期的学员 @郭见上一次也是搞代理，两三天时间，一天收两三万的现金，一下子把货全部出手，并且让钱落袋为安，自己还啥事不用操心。 说到卖代理，首先你想要做成功，你必须有一个独家的资源，必须是独家，市面
郑州升达经贸管理学院 毕业论文 题目：浅谈微信的商业模式 院系名称：郑州升达经贸管理学院 专业班级：11营本2班 学生姓名：方露 学号：2013040105 指导老师：蒋堃 年月日
浅谈微信的商业模式 摘要 随着人们生活水平的提高以及眼界的开阔，思想观念的转变。无论男女老少都开始跟随时代的潮流，接受电子商务改变世界的事实，人人都用起了微信。很多人每天都在使用微信，却不知这个小小的聊天软件背后隐藏着智慧的化身和巨大的商机。为了让大家进一步了解这个软件，知己知彼，更加运用自如，本文将从微信的商业模式进行分析研究。首先将详细解释微信的基本概念和存在的几种商业模式；其次，对目前微信的发展现状进行了分析并提出了目前存在的一些问题；最后针对这些问题提出一些对策建议。 关键词：微信；商业模式；公众平台
Talk lightly the Business Model of Wechat Abstract With the improvement of people's living standard, the vision is open as well as the transition of the thought idea. Both men and women, old and young began to follow the trend of The Times, accepted the fact of that e-commerce is changing the world, everyone is using the wechat. Everyday a lot of people are in the use of wechat, but don't know this small chat software behind the incarnation of wisdom and great business opportunities. In order to let everybody to learn more about the software, this article will analysis from the business model of wechat. Firstly , I will explain the basic concept of wechat and existence of several business models in detail; Secondly, analyze the present situation of wechat and put forward the existing problems; Finally, I will put forward some suggestions to solve these problems. Key Words: wechat; Business model; public platform
篇一：保研导师推荐信格式及范文 保研导师推荐信格式及范文推荐人姓名：沈云中推荐人职称：教授 推荐人工作单位：同济大学土木工程学院测量系 推荐人与申请人的关系：本科课程授课老师 推荐人联系方式：yzshen@https://www.doczj.com/doc/b41934014.html, 推荐意见： 杨雪芳同学学习刻苦，有钻研精神，在班级里学习成绩名列前茅。他尊敬师长，团结同学，为人诚实，待人热情，乐于助人，思想积极向上。在学习中始终严格要求自己，听讲认真，每次上课都坐教室前排，并能够与老师很好的进行互动。基础知识扎实，喜欢钻研。优异的成绩和良好的学习及钻研的素质这为他今后从事专业学习和研究打下了坚实的基础。在遇到学习上的问题能够独立思考，这可从她平时提交的作业和报告之中体现出来。 推荐人签名： 推荐日期：20**.*.** 篇二：推荐信范本-研究生 学业老师推荐函 我是在大二学期“国际经济法”的课程老师。 该课程的coursework为一个20页的report,论述的是国际经济法的基础及一些现行的法律问题，以及中国在国际经济法领域的最新成果。 因为国际经济法是一个很广的学科，其中包含了许多研究方向和领域，每个领域下面又包含了从过去到现在的很多思想和法律理论。郝铁兵在进行coursework前，就选题方向和思路与我进行多次讨论。经过指导，郝铁兵寻找到了切入点，并将写作工作非常有条理的展开。这次coursework属于对单个课题的论文型写作，郝铁兵从图书馆的文献以及网络资源查阅了大量文献，并进行了较为深入的分析和论证。 xxx 天津大学法学院学院教授 地址 电话 email 系主任∕院系领导∕院长推荐函 xx学院是北京xx大学实施中外合作办学项目的教学学院。 这是学院非常重视的一次活动，目的是以学生为主体，从组织者，管理者到大多数的演讲人都是学生，来举办一个模拟的学术会议，让学生对这种环境有更深的认识。在会议中，除了一部分作报告的专家学者，剩下的报告者都是学生。报告分为在主会场的报告和分会场的报告，主会场为大型阶梯教室，主要是由学者或者教授来演讲。 在研讨会里，我还作为入选论文的作者进行了发言，在分会场完成的演讲。 xxx xx大学xx学院院长 地址 电话 email 2009年7月，xxx进入公司软件开发部实习，负责code软件以及制作软件文档。 刚刚进入公司的时候，xxx对业务不熟悉，比如具体接口的行业规范等等，他就学习制
研究生推荐信英文 研究生推荐信英文 篇一： 英文信 Ad d: *** Email: *** Tel:*** Letter of Remendation Dear Sir or Madam, At ____’s request, I am riting a personal ahievement statement for her. I am ver supportive of her appliation for our postgraduate program hih she seems ell suited for. As an professor at ___________ , I have a great pleasure of riting this letter sine I have seen man examples of her talent and have long been impressed b her intelligene and diligene. The ourse of _________I taught from September 201X to Ju l 201X aims to develop the students’ high mand of reading and riting skills. It equips students ith a large amount of voabular, strong business riting skills, effetive riting methods andprehensive understanding of business ontext. Oing to her talent for language and her persistene in English learning, Ms. ________ made remarkable advanes. She proved herself to be a promising student ith solid language skill and exellent adaptive abilit. To most Chinese, English riting is the most diffiult part. Hoever, it seems that Ms. _______ has the talent to flexibl use English and to use the good sentenes in various riting materials. In addition to that,
小米商业模式分析 一、小米简介 小米公司正式成立于2010年4月，是一家专注于智能手机自主研发的移动互联网公司，定位于高性能发烧手机。小米手机、MIUI、米聊是小米公司旗下三大核心业务。小米公司首创了用互联网模式开发手机操作系统、发烧友参与开发改进的模式。下面是一组市场数据：·2013年9月，中国10款最活跃的安卓机器里面，只有两个品牌，一个是三星（占6款），一个是小米（占4款） ·2013年第二季度，小米已经成为全球第13大手机制造商，排在摩托罗拉移动的前面。·四项第一： 单店销售额第一：5.5亿 单店破亿速度第一 手机和影音电器类单店销售额第一 手机品牌关注度第一 ·十万台手机，几分钟就能卖完 二、模式分析一 雷军强调小米公司的未来是一个做“铁人三项”：硬件+软件+互联网。这是小米的具体商业模式，具体来说： 1、软件： 1）通过软件和服务提升体验，每周发布miui新版本，定制主题，开设小米应用商店，超越客户心理预期。 2）米聊：曾经影响力最大的移动即时通讯工具（比微信早）。 2、硬件： 1）小米手机以性能最好的配置，卖中档的价格，让用户感受到性价比的诱惑。 2）硬件不只有手机，还包括：小米盒子、小米电视、紫米pad、银米电脑。 3、互联网： 1）电子商务：通过互联网直销砍掉传统实体店成本，支持整体的低价战略。 2）米粉文化：小米论坛每天80万人访问量。 在上述服务中、收益可有来源于硬件产品的销售利润、软件带来的长尾收益和售后服务的收益等等。在这个模式中，对于消费者最大的卖点其实是“性价比”。而小米产品的性价比主要体现在两个方面：高端领先的硬件配置和超级低廉的价格。 三、模式分析二 1、管理架构 1）核心能力——“高配置，低价格” 目前市场上有不少企业能够提供高配置的手机产品。手机行业的经营传统是“用低端机冲击市场份额，用中高档机赚利润”，而小米颠覆了这个传统，它的最大卖点是“高配置、低价格”，这就是小米手机的核心竞争力之一。因为市场上的手机企业主要提供的产品组合是“高配置+高价格”、“中配置+中价格”模式，当然还有大量的“低配置+低价格”模式，而小米手机独辟蹊径，在高配置和低价格之间进行了结合，探索出了“高配置+低价格”模式，这是其他企业目前为止难以复制的。
美国计算机研究生推荐信范文 篇一：研究生入学推荐信 篇一：学术研究生推荐信 推荐信 尊敬的贵校领导： 您好，我是---教授，我对---同学在大学期间取得的成绩感到非常欣慰，我很愿意向你们推荐我的学生---参加贵校博士研究生项目。作为她的老师和朋友，对其印象尤为深刻。在与其接触过程中发现---同学为人宽厚，态度认真，科研兴趣浓厚，热爱学术研究。该生待人诚恳、吃苦耐劳，在各个方面都一直严格要求自己，我们也看到他在大学四年点点滴滴的进步，从一名普通学生到各方面做的都非常优秀。 篇二：报考攻读硕士学位研究生专家推荐信模板 报考攻读硕士学位研究生专家推荐
信 推荐人姓名被推荐人姓名 职称、职务报考单位 本人学术专长报考学科、专业工作单位被推荐人单位 篇三：博士生入学推荐信 该生立场坚定，拥护中国共产党的领导，认真学习马列主义，毛泽东思想、邓小平理论，积极实践“三个代表”重要思想，坚持科学发展观，注重提高自身的理论素质和水平。该生的个性内敛，做事沉稳；该生能针对事物重点，作深入的剖析。经过与他的一番交谈之后，可以发现，他在对事情的看法上，有较强独立思考能力。经过硕士阶段的训练，该生已经具备扎实的专业基础，业务熟练。英语基础较好，可以阅读和撰写专业文献。 该生对新事物具有很强的敏感性，具有良好的探索精神。作风严谨、踏实，反应快，个性坚韧。 该同学有较强的进取心，有强烈的
进一步深造和提高的要求。 篇四：推荐信范本-研究生 学业老师推荐函 我是在大二学期“国际经济法”的课程老师。 该课程的coursework为一个20页的report,论述的是国际经济法的基础及一些现行的法律问题，以及中国在国际经济法领域的最新成果。 因为国际经济法是一个很广的学科，其中包含了许多研究方向和领域，每个领域下面又包含了从过去到现在的很多思想和法律理论。郝铁兵在进行coursework前，就选题方向和思路与我进行多次讨论。经过指导，郝铁兵寻找到了切入点，并将写作工作非常有条理的展开。这次coursework属于对单个课题的论文型写作，郝铁兵从图书馆的文献以及网络资源查阅了大量文献，并进行了较为深入的分析和论证。 xxx 天津大学法学院学院教授