中文摘要
银行保险业务在西方欧美国家里已经发展得相当成熟，银行保险业务虽在我国起步比较晚，但其发展速度之快，堪称世界奇迹，随着银行保险业务越来越受到市场的青睐，特别是其继个人业务成为保险公司第二个重要的保费收入来源。本文也将从银保合作的角度出发，着眼于当前已有的银保合作模式，研究以保险公司为主体的金融控股集团，典型代表就是中国平安保险（集团）股份有限公司，发现了银保市场和集团内部的一些问题，并根据银行银行保险合作的历史进程分析，提出未来发展的改进意见和建议。
关键词：银行保险平安集团混业经营
Abstract
In Western European countries, the bank insurance business is well developed in that countries. Despite a late start, China has developed very rapidly. In addition, when the bank insurance products increasingly favored by the market, it become the second most important source of income premiums for insurance, only fewer than the individual insurance products. This article will look from cooperationbetween bank and insurance company, focusing on current existing bank insurance model to study the insurance companies. In the process of analyzing the typical representative, China Ping An Insurance (Group) Co., Ltd., I have found some problems with bank insurance market and the intern team. By analyzing the historical process of Citibank bank insurance cooperation, the writer gives some suggestions for improvement and recommendations for future development of bank insurance.
Keywords：Bank Insurance；Ping An Company；Mixed Business
前言
在经济全球化和金融一体化的进程中，银行保险业务也应时而诞生。特别是随着我国互联网金融的发展与信息技术的不断革新，银行保险的快速发展已逐渐成为我国金融业的一个重要发展方向。银保合作，在使保险公司自身得到飞速发展的同时，也给银行带来了巨大的经济效益，最重要的一点就是它能够满足客户们在时代的大潮下应运而生的多元化金融服务的需求。
2010年10月银保新规颁布实施，平安集团也积极采取相应措施：利用转型银保渠道来应对银行在银保渠道中的控制，同时取代注重期缴，通过提高组合附加险来提高银保产品的利润。可以这样说，经历了十几年的风雨，平安产品已经占据了中国银保产品的鳌头，所以他所制定的策略及战略应该是比较先进的。
1 导论
1.1 论文研究背景
随着国内银保市场需求的日益增大和经营模式日益专业化，平安集团银保产品的策略也获得了巨大的进步与发展，集团领导站在时代的高度审时度势，逐渐把银保业务作为企业的主要业务渠道之一，与此同时还不断强化其各方面的经营管理工作，拓展业务渠道。除了把功夫认真做在银保产品上之外，集团还把稳定的银保业务收入来源与合作渠道作为追求目标。除此之外平安集团公司还从自身出发，不断完善其银保业务系统，加快与银行结算系统合作，把业务效率的提高建立在对各种新技术的大量运用上。
1.2 主要内容及结构安排
本文共分五个章节，主要内容如下：
第一章为导论部分。在这一章中简要介绍了本文的研究背景、主要内容及结构安排，最后综合比较研究了近年来的文献资料。
第二章剖析研究中国平安保险（集团）股份有限公司，分析其银保合作业务发展现状，并对我国银保合作做简要介绍。并且总结了平安集团的银行保险的合作模式并对其发展成就进行分析。
第三章分析了平安集团银保合作业务存在的问题与成因，主要从银保市场和平安集团内部问题进行研究，剖析了其无法真正实现深度合作的原因。
第四章研究汇丰银行的银保合作模式。借鉴了它们的银行保险合作经验，具体阐述了其运作方式和在银保行业的核心竞争力，总结出能使平安集团银行保险业务更好发展的关键要素。
第五章对平安集团的未来发展总结出了相关的改进方法。寻找出了适合平安集团现行的集团内部经营管理的金融体制，使得银保产品在创新设计上具有比较强的竞争力，对于金融风险的扩大和分散，企业文化融合和人才培养等方面都具有重大的现实意义。
2 平安集团银保合作业务的发展现状
独家分销、合资、金融控股公司和业务线一体化，是当今国际上银保合作的四种成功模式。目前我国保险公司的经营模式主要有以下两种：
一对一的独家战略合作。花旗银保与友邦保险于2014年5月联合宣布，将正式在中国内地开始一场长期独家合作关系，即是作为一种为期15年的新型银保合作关系。这一种模式是独家合作，因此具有排他性，所以被视为对有待转型的银保合作模式的新尝试。另外一种就是金融控股公司。现期很多保险系银行或者银行系保险公司都采用这种模式。
2.1 平安银保业务合作模式
1998年3月21日，中国平安保险公司在北京注册，深圳作为其总部所在地。它作为中国首家股份制保险企业，也是中国首家有外资成分的全国性保险公司。互联网金融业务发展迅猛，到2015年6月底，参保用户已达1.67亿，资产达到了4.63万亿元，母公司股东权益为3,311.90亿元。从保费收入的角度来看，平安寿险已是中国第二大寿险公司，平安产检入列中国第二大产检公司行列。
平安集团作为我国金融控股模式的最佳范例，到目前为止已是集保险、银行、投资三大业务为一体，互联网金融与核心金融相得益彰发展的个人金融生活服务集团之一，借助银保业务模式，于此还能保持其各部门的独立性，在中国现阶段的金融监管机制下，这种模式花落谁家，其无疑将成为最大的优势。我们可以做出这样的预测：随着我国政策、监管的日渐宽松，银行保险业务将逐渐由代理销售的小路走上一条独立的、合作程度更高或深度更深的康庄大道。
2.2 平安集团银保合作销售
平安集团利用独特的交叉销售优势，在商业银行和保险产品的销售中充分发挥了这一优势，交叉销售在中国平安的销售过程中逐渐转重要的地位。13年中国平安年报显示，其银行信用卡销售新增39.8%，产险保费收入新增54.6%，零售存款新增17.0%。同时，2008—2013年平安的总收入增长率年均都在30%以上，银保与保险业务发展飞快。平安银行保险产品也在不断的适应、满足多元化的市场需求。从2016年初平安人寿退出新年主打产品“平安盈无忧保险计划”，到3月初销售额已破两亿元。
“盈无忧”是一种期缴产品，它具有全面功能，复利计算和保单贷款等功能。如选择5年期的，保期为15年，两份保险每年共计需缴纳20万元保费，5年就是100万元。从保单的第三年末开始，以后每年都将会有3万元的生存金转入你的账户，月复利也会是财富增值加速，这样15年期满后就会获得两笔增值期满金。这笔期满金可以作为父母的养老金，也可以作为孩子留学之用。这样一款“一人投保，全家受用”的产品，在投保期间除了身故保障外，还具有很多项其他的保障，最高理赔金额可达百万元。因其具有教育、投资、养老、保障扥多种功能，在其上市两个月，销售额就超过了两亿元。
2.3 平安集团银保合作技术
在以股权合作的集团公司的战略框架下，银行与保险两大主体在客户、投资、产品、渠道以及IT技术上的合作，应能达到所谓“2+2=5”的协同效应。
中国平安利用集团母公司的统筹优势，对一个客户完成多元化复合型的金融产品销售，而金融控股公司模式对银行保险的发展意义，不单单限于增加事保费收入那么单纯，也是
对促进金融控股公司中银行、保险和其他子公司业务综合发展的重要里程碑。从而实现真正的金融融合，为客户提供“一站式金融服务”。
3 平安集团银保合作业务存在的问题与成因
不管是一对一的独家战略合作，还是金融控股，在真正的市场操作中，我们将会面临许多的困难，比如销售模式、产品设计、利益格局、人才资源的整合等等。想要落实真正有效地融合，这条路还很漫长，我们需要脚踏实地地走。
3.1银保市场竞争激烈
2015年，国内保险业保费收入达到了2.43万亿元，与去年相比增长20.02%；其总资产超过12万亿；总体净利润预计会增长达到73%，创历史新高。具体来看，2015年财险业务保费收入增长了10.99%，达到了7994.8亿元；寿险业务保费收入同比增长21.5%，达到了13245.2亿元。由2010年的43家寿险公司增长为2014年的52家公司。
具体变化如图：
中国寿险公司数量趋势图
如图所示，自2000年至2014年，经过将近20年的发展，我国寿险行业获得了突飞猛进的发展，竞争也更加激烈。由此也引发了一些问题。
（1）存在恶性竞争
目前国内银行产品主要分为两大类即分红和投资，存在严峻的趋同性，总是再三夸大收益。受银行产品作用，银行产品也陷于单一的销售误区。国内保险产品也与银行产品一样分为分红和投资两大类，随着市场的发展需求，逐步演化为以分红型保险为主的形态。10
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此外，因为缺少对金融产品的知识产权的保护，导致市场上出现了以假乱真的模仿趋势，以致银行保险不再具有产品本身的独特优势。
（2）市场投机严重
销售误导现象就已呈现多发之势。在眼前利益的驱使下，银行保险产品的理财功能被
故意夸大，保险公司普遍将产品说明书上的利益演示表设计为预期低等红利、预期中等红利和预期高等红利，销售人员在为客户讲解产品时，只选取预期高等红利引导客户购买，甚至随意承诺产品收益，而对免责条款和中途退保会造成损失却刻意回避，一味夸大收益，导致客户将获得利益作为唯一目的，，从而忽略了保险本身最基本的保障功能。以致于银保合同生效后，部分保险公司仍然存在着后续服务不足、服务人员流动性大、理赔纠纷等一系列问题，容易引起客户的不满，而成为大众对保险业投诉的首要原因则是销售误导。
3.2缺乏相关专业人才
平安保险一直沿袭古板的保险销售模式——客户经理制。因而客户经理是保险公司的
主要责任人，其工作实质主要包括对公司保险产品业务的培训、业务咨询及产品售后服务，是保险公司与银行工作人员进行沟通的关键一环。因为客户经理提供的服务手段过于单一，使得平安保险公司不能进一步巩固与平安银行的交流与合作。
因为平安保险创立时间较晚，也还没有设立合理高效的管理机制。因而，关于保险公
司的代表客户经理要求也只是局限于对销售人才的要求。对客户经理的考察、评估也只是限定在其业绩方面，首要的是缺少系统性的培养计划，致使客户经理的综合实力偏弱。并且，因为保险行业的特殊性，保险公司的大部分正式员工都是非科班出身，也没有接受过关于保险方面的专业知识大培训。所以客户经理表现出来的关于保险业务水平的整体素质都不是很高。
3.3 平安集团与收购后的银行的合作程度不高
因为银行的数量是非常有限的，加之保险公司渐渐的崛起，它们为了拥有更多的银行
网点，利用它们的财务实力和人际关系。在此背景下，银行明显是处在了终端优势位置，所以获取了巨大的利益。相比之下，保险公司则处在一个劣势的位置，没有任何讨价还价的余地。
“协议合作”，是平安集团银行保险业务的两合作者所采取的主要方式，由此可以看到，它们之间的合作地基是缺乏坚实的材料和深层次的。这种状况是由于我国金融结构所决定的。因此，保险公司毫无优势可言，稳定深层次的合作关系，对于保险公司而言只能
望其项背。与此同时，因为平安银行的网点有限，根本没有办法去满足现实的需求，所以就致使银行与保险在稳定深层次合作的道路上陷入了深不见底的泥潭。
4香港汇丰集团拓展银保合作业务的经验与借鉴
1953年，MichaelTurner带领汇丰银行以集团的形式运行。汇丰银行的这种发展模式不仅给予平安混业经营以极大的启示，而且对于正处在瓶颈发展期的银行保险业务也具有相当大的启示意义。
4.1 汇丰银保合作模式
汇丰实行的模式是“汇丰银行+汇丰保险”，因为它实行的结构是在银行集团下设立子公司——保险公司，这种银行保险业务其实质就是内部资源的整合，虽然在银行与保险这两大业务上经历过相互猜忌，但汇丰在集团总方针的指导下，这种相互猜忌的系数还是很小的，同时也为其保险业务铸造了坚实的地基。集团控股模式的优势就在于可以充分保证资源共享。
4.2 汇丰银保合作销售
汇丰不走寻常路，它永远都把客户的需求作为闪亮的卖点，并把它奉为成功真经。具体而言分以下三步:
第一步:客户细分。汇丰将客户分为八大类: 初出茅庐, 刚参加工作; 事业刚起步;事业小有成就;中年富有;退休富有;退休不富有;学生;家庭主妇。这八种人的需求是根据他处在人生的不同阶段而定的，所以就需要为其提供有针对性的产品与服务第二步:客户定位。资源总是有限的，对于任何一家企业来讲都是如此。为了让有限的资源创造出最大的价值，所有公司企业都必须有所定位，即是在其所有的客户中做出选择。汇丰银行就是这样做的，在上述的八大客户类别中做出选择，将其首要服务对象定位在事业小有成就和中年富有这两类人，其次是事业刚起步的人，当然对于那些已经退休了的富人，汇丰也为其提供一些服务。
第三步:积极服务。在确定了客户定位后就是如何服务的问题。只是针对客户需求去提供服务，这是非常被动的。但解释就不一样，因为它有主动了解客户需求，引导、创造需求，所以是主动性的服务，更是理财功能的细化呈现。所谓理财功能，即是针对客户现在所处的人生阶段、职业及工资收入、家庭等各方面的因素把它们综合起来，为客户的财富规划一条保值、增值的方案。所以汇丰在了解客户时都必须要问到的四个问题就是：客户现在身处什么阶段? 客户会希望达到什么阶段?有什么方法可以帮助客户达到目标?什么是最
佳的办法?从而达到使客户财富保值增值的目标。汇丰明白产品在竞争中的重要性，但它
更知道差异产生价值，所以差异性是否建立才是竞争成败的关键，因为产品是可以被模仿的，但唯独服务不可能被模仿。
4.3 汇丰银保合作技术
汇丰的银行与保险业务在技术合作上是非常明确和专业的：保险公司作为承保中心，其主要负责产品开发和后台支持等工作；银行则只做产品销售。正因为如此，汇丰的人寿才没有专门的销售团队，而其主要工作就是为银行提供产品与服务，并且要求快捷而有效。这种模式分工对于整合内部资源是非常有效的，不仅可以把成本降到最低，而且还有利于形成优势，在市场竞争中。汇丰银行与保险的合作可谓是天衣无缝，俱为一体的。因为它把保险产品纳入到银行产品的行列，使其成为了其中一部分。在银行柜台窗口处，客户需要什么产品，银行就卖给他什么，这样就取消了银行业务与保险业务的主次界限，打破了保险业务必须走在银行业务完成之后的状况。汇丰的这种合作销售模式无疑是把银行的产品链延长了，同时也丰富了产品的多样性继而满足了客户的需求，对培养客户的忠诚度也是有利的，所以汇丰在实行这种模式之后取得了异常迅猛的发展。汇丰的保险业务也在这种模式中简化了流程，为客户提供了极大的方便以及极大地减少了公司成本。例如客户购买保险的费用从以往的现金或支票支付到现在的银行账户扣除，在为客户提供了极大方便的同时也降低了保险公司的成本。
5 平安集团进一步发展银保合作业务的对策思考
正处在转型时期的平安集团无疑从香港汇丰银行保险业务的成功中获得了意义重大的启发，包括在运营模式、销售方法和技术等方面。
5.1 混业监管模式下转变观念
变被动为主动。第一是业务推进的主动性：把推动销售的角色由保险公司转换到银行自身上来，包括销售方面的培训、激励和考核等，都纳入银行体系，方可发挥其最大作用。第二是销售的主动性：在销售方面银行与保险是存在巨大差异的。对于银行来讲，他们只是坐等客户的到来，并且客户的需求都是非常明确的，那么对于保险而言呢，则大相径庭了，因为一般都是保险去找客户主动推销，而且客户的需求不明确，需要保险推销员去挖掘。而汇丰的保险业务取得那么大的成绩，得益于其采取各种激励和考核方式，把保险业务纳入到银行产品推销员的任务中，从而使银行的销售人员改变销售习惯。只要客户办理业务，无论通过什么方式，销售人员就会电脑系统了解到客户的相关信息，针对这些信息完成快速而有效的推销。
同时也要学会变单一为多元:从单一的银行业务转变为多元经济业务，这是平安集团内部合作的必走之路。因此银行的产品、培训体系和销售人员的知识甚至是IT系统等都需要转向多元化。
5.2 销售时要作好传统渠道与银行保险间的市场细分。
平安银行以前没有或者很少接触的客户群将成为以后平安保险业务最优先的服务对象，银行没有或者很少销售的产品也是如此。柜台、电话和网络是银行接触客户最主要的三大渠道，这也就成为销售人员在面对面销售方面的优势所在。今后的趋势将是在明确市场细分的基础上形成共同市场的竞争。
传统营销模式是保险公司员工负责产品宣传与推销，而银行员工仅仅负责操作，但现
正在转变这种模式，银行员工必须销售、操作、售后一条龙服务，也就是说，传统营销模式正在改变，今后平安保险公司只能提供产品培训，并做好后援工作，银行人员必须主动进行产品销售与宣传。银行员工只有在工作或生活中大力宣传，百姓呢才会去关注、认识保险，知其重要性、必要性和具体功能，了解自己购买银保产品后获得的利益，从而产生购买的欲望。在销售产品的过程中，可以采取信函账单以及电话服务还有信用卡销售等方式，提升服务水平和内涵。
平安银行保险业务的发展必须建立在对其银行渠道的充分利用上，把其客户群落变为
目标市场，结合汇丰八类群体的划分和市场机制，针对不同的对象量身定制有吸引力、针对性和竞争力的银行保险产品。
5.3 在人员培训技术上创新服务手段
平安保险公司作为银行保险业务的开发者和经营者，把销售保单建立在对银行渠道的
充分利用和客户资源上，必然造成服务的复杂性，因为银行柜台充当了银保产品与最终客户之间的中介。但截至目前为止，银行柜台还不能为最终客户提供保单查询、变动、续期等基本服务。因此与银行合作建立起便捷的售后服务应该是平安保险当务之急，以确保客户在银行柜台就可以完成查询、变动和续期等基本操作，并且在此基础上建立起一个全国范围内的统一客户管理系统，不断发掘客户及其需求。从而保证银保产品的针对性。
为了实现银保业务的健康快速发展，银行与保险公司要相互配合，发挥各自优势，合
力打造一支素质及专业化水准较高的营销队伍，确保银保合作的顺利开展。再次要保证措施的到位。保险公司与银行两大主体的领导人们加强交流、沟通，把推动措施、服务和考核办法付诸实施。加强人员培训工作银行保险业务的深入开展需要复合型高素质人才，因此需加强人员培训，制定计划，开展银行、保险交叉业务及知识的辅导和实战总结，利用专项讲座以及短期培训等方式培养一批专业人才。
6 结论与讨论
6.1 主要结论
随着平安金融的不断发展与壮大，金融混业经营日益成为了一种趋势，银行保险因此会得到迅速的发展。汇丰银行保险业务的成功给予了我们的启示就在于：在时代大背景下选择一种适合自己的模式，把保险产品纳入银行产品链上的一环，发挥银行在推动保险发展中的主导作用，并时刻想客户所想，急客户所急，这是银行保险业务成功与否的关键因素。
6.2 进一步的讨论
综上所述，银保合作在我国金融行业发展也越发重要，但目前银保合作存在合作模式简单粗放、产品和销售方式单一、技术相对落后、监管机制不够完善等问题，为推进银保业务的健康可持续发展，需在加强银保业务合作力度、创新产品和营销方式、构建科学代理销售体系和加强人员培训等方面开展工作。
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宁波工程有限公司 三年发展规划 一、目的: 企业发展规划是企业发展的灵魂与纲领,引领企业发展方向,明确企业的业务领域,指导企业资源配置,指明企业的发展策略以及发展措施。 所以,为更好的适应市场变化,正确定位企业奋斗目标,实事求是地进行企业发展规划,充分发挥企业现有资源优势和潜力,不断激励制度创新和管理创新,增强企业凝聚力,鼓舞员工士气,建立企业和员工的共同愿景,从而全面推进企业规模发展、快速发展,现结合行业及公司当前发展趋势,特制定企业2012~2014年三年发展规划。 二、基本情况 自1990年奉化公司成立以来,通过20多年的发展,我们从无到有、从小到大,目前我们项目部从最初的浙江造船厂1家已发展为11家,遍及舟山、象山、北仑、芜湖等地,企业规模不断壮大,2011年产值已达1.5亿。 但毋庸讳言长期以来,企业管理比较薄弱,实行的是粗放式的管理模式,各项规章制度不够健全,存在很多漏洞和不足。当前,受欧债危机的影响,整个船市的行情不佳,大量船舶滞销,资金严重短缺,受此影响,与我们合作的个别厂家欠款严重、停工停产。在这样的大背景下,针对市场及公司现状,我们如何准确找到自己的定位,如何 1 安然度过危机,市场份额、产值不但不缩水且能有所增长,这是我们当前迫切要面对和解决的问题。我们认为,在这个调整期,挑战与机遇并存。我们正好利用这
样一个时期,静下心来,正视不足,补缺补差,练好内功。我们要想在此困局中,屹立不倒,且做大做强,唯一的出路,就是向管理要效益!所以,从现在开始,管理必须走上规范化、制度化! 三、指导思想 在同舟公司发展规划中,要坚持以企业发展为主线,以科学管理为重点,以深化变革为动力,以“夯实基础、做精项目、做强企业”为目标,全面提高企业综合实力,努力把公司建设成为行业内一流先进的工程企业。 四、总体目标 我们的总体思路是,以高新区科贸中心公司总部的建立为契机,以三年的时间 完成企业的改造升级,即“一年建章立制,二年夯实基础,三年实现跨越”。在这三年之中,我们将秉承“勤练内功,稳中求进”的发展理念,稳住阵脚,裁汰不良,杜绝急功近利、盲目扩张。三年之后,力争将同舟公司打造成业界的一个叫得响的品牌。 1、未来三年,企业年均总产值将达到亿元,利税实现 元。 2、继续加强与各大实力雄厚船厂合作,建立、完善企业管理体系。 3、招贤纳士,初步打造成功一支具有先进管理理念、年龄结构合理、知识层 次较高、执行力强、对企业忠诚度高的管理团队。 4、以船舶工程为龙头,在充分评估、反复论证、万无一失的前提下,适时介入其他工程领域,实现企业由单一工程领域向更多工程领域发展的跨越。 5、实现技术、设备、工艺的全面革新。
农业银行全国银期转账业务办理流程 为了方便客户出入金，满足您足不出户调动期货交易保证金的需求，我公司与农业银行合作，开通金穗卡在全国范围内实时汇划和转账的银期转账业务，具体操作流程如下： 一、开通银期转账业务的流程 客户办理开通业务时，可携带本人有效身份证原件及农行金穗借记卡到农业银行任何网点柜台直接办理。 1.与我公司签署《期货经纪合同》，取得期货账户的资金账号和资金密码； 2.携带本人有效身份证原件及金穗借记卡前往任意一家农行网点； 3.填写《中国农业银行银期转账业务申请表》，签署《农业银行银期转账协议书》（填写红色标记处）；
4. 农行为客户办理签约手续，开通银期转账功能。 ★温馨提示 ⑴农行柜台开通银期转账功能的时间为周一至周五8：45至15：30（法定节假日除外）。 ⑵客户在农行临柜开通银期转账功能时，需要提供两个密码，一个是金穗卡的交易密码，一个是期货公司提供给客户的初始资金密码。 二、使用银期转账功能的渠道
（一）银河期货网上自助委托交易系统：您登录该系统后，可根据个人需求通过系统提供的“转账”功能选择进行“银行卡转保证金”、“保证金转银行卡”、“查询银行余额”操作。具体操作如下： 网上交易委托系统银期转账图解 1.登录：启动金仕达期货网上交易系统，用客户号和交易密码进行登录。 2.进入下单界面，通过“转账→银期转账”路径进入银期转账界面； 3.选择进行银期转账的银行账号，输入转账信息，点击“发送”，执行操作。 可转金额：客户可以从保证金账户划转至银行卡的最高金额 转账类别：包括“银行卡转保证金”、“保证金转银行卡”、“查询银行卡余额”
银行盐城分行 对公业务三年发展规划 第一章盐城分行对公业务外部环境及目标市场分析 一、盐城地区的宏观经济走势与金融需求 （一）盐城地区的经济发展实力综合评价 近年来盐城市经济整体态势良好，经济保持平稳发展。但其经济总量小，自主增长机制不强。到2009年末全市地区生产总值355亿元，固定资产投资350亿元，增长33%；城镇居民可支配收入14,800元，农民人均值收入3,490元。城乡居民收入水平低，消费市场空间狭小，大型工业企业规模小，农业产业化水平不高，企业融资能力弱，工业拉动经济的效应不大，政府主导作用明显。 盐城市政府主导的经济发展走势良好，后发优势明显空间较大。一是宏观政策给发展带来机遇。2010年国家实行积极的具体的政策和适度宽松的货币政策，调结构，扩内需，促转变。特别是进一步加大东北老工业基地振兴的支持力度，把“长吉图”上升为国家战略。盐城市地理位置和内蒙大通道重要节点城市的交通梳纽地位，以及国家大型商品粮基地市和国家生态建设示范区的地位优势将进一步得到发展；二是支柱产业的发展空间较大。盐城市的支柱产业是农副产品加工业和交通运输设备制造业。
盐城市经济总量小，人均GDP差距越来越大。初步核算，2009年全市实现地区生产总值亿元,按可比价计算，同比增长%。人均GDP17,557元，比辽源市少10,079元，比四平市少3,189元，比松原市少13,863元，比白山市少11,006元，差距越来越大。 （二）盐城地区的企业发展情况比较分析 三年来，全市地区生产总值由2007年的亿元增长到2009的亿元，年均增长%。其中：第一、第二、第三产业年均分别增长%、%、%。经济结构得到进一步优化。全市三次产业占GDP比重由2007年的：：37，到2009年调整为：：，主导产业形成了新的发展格局，工业集中区建设开始起步，骨干企业群体不断发展壮大，非国有经济和园区经济快速发展，农业结构进一步优化。 工业和建筑业：全市工业生产和经济效益继续保持较好发展水平。全市全口径工业完成增加值亿元，比上年增长%，年均增长%。其中规模以上工业企业完成增加值亿元。全市规模以上工业企业实现利润总额亿元，比上年增长%，年均增长%。工业产销衔接较好，规模以上工业完成销售产值亿元，比上年增长%，年均增长%。工业产品销售率为%，其中重工业为%，轻工业为%；国有企业、外商及港澳台和股份制企业分别为%、%和%。 投资规模扩张拉动建筑业增长：全年建筑业完成增加值亿元，比上年增长%，年均增长%。全年全社会固定资产投资完成亿元，同比增长%，年均增长%。其中城镇投资完成亿元，年均增长%；农村投资完成亿元，同比增长%;房地产投资完成亿元，年均下降%。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/ba4701725.html, 平安集团银保合作业务发展的问题与建议 作者：姜钧乐 来源：《智富时代》2018年第06期 【摘要】我国银行保险比其他国家而言，起步较晚，但是客户群面大，其继个人业务成 为了保险公司第二个最重要的保费收入来源。本文将从银保合作的角度出发，着眼于当前已有的银保合作模式，研究以保险公司为主体的金融控股集团，典型代表就是中国平安保险（集团）股份有限公司，发现了银保市场和集团内部的一些问题，并根据银行银行保险合作的历史进程分析，提出未来发展的改进意见和建议。 【关键词】银行保险；平安集团；混业经营 一、平安集团银保合作业务的发展现状 1998年3月21日，中国平安保险公司在北京注册，深圳作为其总部所在地。互联网金融业务发展迅猛，到2015年6月底，参保用户已达1.67亿，从保费收入的角度来看，平安寿险已是中国第二大寿险公司，平安产检入列中国第二大产检公司行列。 合资、金融控股公司、独家分销和业务线一体化，是当今世界上比较成功的银保合作模式。一对一的独家战略合作。花旗银保与友邦保险于2014年5月联合宣布，将正式在中国内地开始一场长期独家合作关系，即是作为一种为期15年的新型银保合作关系。这一种模式是独家合作，因此具有排他性，所以被视为对有待转型的银保合作模式的新尝试。另外一种就是金融控股公司。 二、平安银保业务合作模式 平安集团作为我国金融控股模式的最佳范例，到目前为止已是集保险、银行、投资三大业务为一体，互联网金融与核心金融相得益彰发展的个人金融生活服务集团之一，借助银保业务模式，于此还能保持其各部门的独立性，在中国现阶段的金融监管机制下，这种模式花落谁家，其无疑将成为最大的优势。 平安集团利用独特的交叉销售优势，在商业银行和保险产品的销售中充分发挥了这一优势，在平安集团中交叉销售有着重要的地位。同时，2008—2013年平安的总收入增长率年均 都在30%以上，银保与保险业务发展飞快。平安银行保险产品也在不断的适应、满足多元化的市场需求。从2016年初平安人寿退出新年主打产品“平安盈无忧保险计划”，到3月初销售额已破两亿元。 在以股权合作的集团公司的战略框架下，银行与保险两大主体在客户、投资、产品、渠道以及IT技术上的合作，应能达到所谓“2+2=5”的协同效应。中国平安利用集团母公司的统筹优势，对一个客户完成多元化复合型的金融产品销售，而金融控股公司的模式对银行保险的相对
xxxx银行全国银期转账客户服务协议 甲方： 姓名/名称：证件类型： 证件号码： 银行结算账号： 期货公司名称： xx期货股份有限公司期货资金账号： 联系电话/手机：地址： x 乙方：xxxx银行 联系电话：地址： 第一条依据等法律法规以及期货交易所相关交易规则，甲方同意使用乙方提供的银期转账业务（以下简称本服务）。 第二条本服务是指甲方通过乙方提供的物理或电子渠道，进行期货交易资金账户（以下简称期货资金账户）与其在乙方开立的个人/机构投资者银行结算账户之间资金划转的金融服务。 第三条甲方在乙方指定营业机构开通本服务时： 甲方是个人投资者的，需提供本人的有效身份证件、在乙方开立的银行结算账户等资料。 甲方是机构投资者的，需提供授权代理人的有效身份证件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件或企业代码证原件及加盖公章的复印件、单位法定代表人授权书原件、单位法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、在乙方开立的银行结算账户等资料。 甲方须对所提供上述资料的真实性、有效性、完整性负责。 第四条甲方开通本业务后，乙方为甲方提供以下服务（金穗借记卡章程另有规定除外）： 一、将资金从银行结算账户转入期货资金账户。 二、将资金从期货资金账户转入银行结算账户。 三、变更本服务对应的银行结算账户(乙方与甲方委托的期货公司另有约定除外)。 四、查询银行结算账户余额、期货资金账户余额。 五、撤销银期转账服务。 第五条甲方向乙方支付系统服务费,收费方式、收费标准以乙方公告为准。 第六条甲方转账单笔最高限额、单日转出最多次数、转账开放时间等具体规定以甲方开户的期货公司规定为准。 甲方转账金额必须在甲方的银行结算账户或期货保证金账户可取资金额度内，超过相应额度而导致资金无法划转的，乙方不承担责任。 第七条甲方通过乙方或甲方开户的期货公司提供的交易委托渠道进行转账交易时，必须使用甲方自行设定的相应密码。凡使用该密码进行的银期转账交易，均视作甲方亲自办理。 甲方应妥善保管各渠道交易密码，及时核对各账户余额，因甲方交易密码失密（包括但不限于该密码被破解、被盗取等原因）造成的损失，乙方不承担责任。 第八条甲方银行结算账户遗失或被盗后，须及时办理挂失手续，因甲方未及时办理挂失手续而引起的责任或损失由甲方承担。 第九条甲方可在乙方签约营业机构申请终止本服务。甲方成功终止本服务之前，不得将本服务对应的银行结算账户销户。 第十条甲方使用本服务时，若需修改姓名、证件类型、证件号码等重要资料，须到期货公司
农村信用合作联社经营方针和三年业务发展规划为了卓有成效地推进我县农村信用社改革和业务发展，紧紧抓住农村信用社历史性发展机遇，促进各项工作有计划、有目标，富有实效地开展，结合我县农村信用社的具体实际，经研究论证，特制定ⅩⅩ－ⅩⅩ年经营方针和业务发展规划。 一、业务经营的指导思想和方针 指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指针，以加快管理体制和产权制度改革为动力，坚持服务“三农”的办社宗旨，不断改革服务方式，完善服务功能，提高服务水平，逐步建立健全决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制，开拓创新，扎实工作，实现全县农村信用社快速、持续、健康发展。 经营方针是：以提高经营效益为目标，大力组织存款，提高市场占有份额，增强自身竞争能力；扩大信贷资金投放，加大支农工作力度；积极培育优质客户，改善农村信用环境；加大不良贷款处置工作力度，努力降低经营风险；大力开展增收节支，加强会计财务核算，努力提高经营管理水平。 二、主要业务经营指标 1、各项存款净增2.9亿元，其中：ⅩⅩ年净增8000万元，ⅩⅩ年净增10000万元，ⅩⅩ年净增11000万元，余额达到7.73亿元。 2、各项贷款净增2.4亿元，其中：ⅩⅩ年净增6500万元，ⅩⅩ年净增8500万元，ⅩⅩ年净增9000万元，余额达到6.33亿元。“三农”贷款净增占比在70%以上。
3、ⅩⅩ年末，不良贷款占比控制在15%以内，ⅩⅩ年计划下降2.4个百分点，ⅩⅩ年计划下降1.8个百分点。 4、利润增长指标：ⅩⅩ年末,实现各项收入3100万元，各项支出2300万元，利润800万元；ⅩⅩ年末，实现各项收入3500万元,各项支出2500万元，利润1000万元；ⅩⅩ年末，实现各项收入3900万元，各项支出2800万元，利润1100万元。 三、主要管理指标 1、确保资本充足率任何时都在2%以上，力争在ⅩⅩ年实现组建农村合作银行的目标。 2、进一步完善法人治理结构，逐步实现理事会、监事会、主任各负其责、协调运作、有效制衡的目标。 3、加强全辖干部员工队伍建设，通过在岗培训，离岗学习，鼓励自学等多种方式优化队伍结构，三年内力争实现增加大专学历人员10人，增加本科学历人员5人，增加中级技术职务人员5人。 4、适应形势发展要求,不断完善和健全各项内控制度和考核考评体系，进一步规范经营行为，切实提高经营效益和管理水平。 5、通过制度建设、思想教育、完善约束机制，增强防御能力等手段，最大限度地杜绝各类案件和安全事故，力争实现三年内无安全事故发生。 四、工作措施 ㈠加大组织资金力度，壮大自身资金实力。一是解放思想、更新
营销部未来三年发展规划 第一章总则 第一条营销部的定位及其业务领域 (一)营销部是根据公司发展战略和市场形势变化设立的以拓宽公司现有业务领域，创造新的业绩增长点，实现研发、市场紧密结合，创造公司新的利润增长点为工作目标，以实现员工创业梦想、打造具有示范性和带动作用的新的市场拓展部门。 (二)营销部的主要职责有 1.根据公司整体安排，仔细分析研读国家各项扶持政策，按照国家、地方不同职能部门的具体要求，进行有分工、有协作、责任明确、效率明显的项目申报工作。 2.整合公司现有的各种产品、资源，使现有的资源和市场实现最大程度的结合，综合运用公司已有的各项优势，拓宽公司的市场运营范围，创造性地开展新业务的拓展工作。 3.根据公司整体发展规划，积极拓展新的营销渠道，逐步建立新的营销网络，有方法、有针对性的进行外联工作。 4.在实现公司原有市场销售额明显持续增长的基础上，开拓公司新的销售增长点，实现公司销售额跨越式发展。 5.在促进公司业务发展的同时，着重培养部门员工的个人素质和工作技能，树立员工在工作中的责任意识和管理意识，打造具有竞争力的员工团队，形成核心凝聚力，最终成为公司的人才培养基地。
(三)营销部的业务领域 1.迅速、有针对性的进行各项扶持政策的搜集、分析和归纳，并提出意见和建议。根据公司决定，进行各项扶持政策项目的申报工作。项目申报工作按照明确的工作分工、流程和责任进行安排，做到责权明确，流程规范，有据可查。 2.根据公司发展战略目标，制定部门不同阶段的市场拓展策略以及规划，建立新的市场拓展渠道和模式，构建新的项目合作、业务拓展模式，进行新型信息服务的推广和宣传，开展资源开发、信息服务、文化创意的对外合作，拓展公司已开发产品的推广渠道，切实推进海外市场的开发，实现国内、国外两个市场共同发展。 第二条营销部理念精神 1.以事业为纽带，以创业为目标，发扬拼搏精神，打造干事业的雄心和壮志，激发创业的精神和劲头，通过整个团队的拼搏和奋斗，实现部门事业的腾飞，实现每个人的人生价值。 2.人生的价值在与奋斗，企业和员工是一个命运共同体，努力拼搏，实现企业与员工的共赢，谱写属于我们自己的传奇人生。 3.发展才是硬道理，要发展就必须去努力，只有每天一个脚印不停地奋斗，才能最终到达辉煌的成功终点。 4.成功在于严谨负责的态度，工作不论大小，都必须始终认真负责，这样才能保证工作的万无一失，严谨负责的态度是一个人和一个团队成功的有力保障。 第二章策略与原则
关于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。 从狭义上解释，银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。 今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推动岗的工作，在此期间初步接触了银保渠道业务，本文通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。 一、银保业务发展现状 当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。 寿险公司与银行合作发展较好。寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全
中国农业银行银商通业务客户服务协议书 特别提示：为维护您的权益，请在签署前仔细阅读本协议书各条款（特别是字体加粗条款），关注您在本协议书项下的权利义务。如您对本协议书有任何疑问，请向本行咨询。 甲方：姓名/名称：证件类型： 证件号码：□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 银行结算账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 联系电话：地址： 交易市场名称： 交易保证金账号：□□□□□□□货款结算账号：□□□□□□□ 乙方：中国农业银行 联系电话：地址： 第一条依据有关法律法规并参照《大宗商品电子交易规范》（GB/T18769—2003），甲方同意使用乙方提供的银商通业务服务（以下简称本服务）。 第二条本服务是指甲方通过乙方提供的物理或电子渠道，实现大宗商品交易市场（以下简称“甲方开户市场”）交易保证金/货款结算账户与其在乙方开立的个人/机构投资者银行结算账户之间资金划转的金融服务。 第三条甲方在乙方指定营业机构开通本服务时，若甲方为个人投资者，需提供本人有效身份证件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料；若甲方为机构投资者，需提供授权代理人的有效身份证件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件或组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、单位法定代表人授权书原件、单位法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料。甲方须对所提供上述资料的真实性、有效性、完整性负责。 甲方应同时与其开户市场签署业务服务协议，并遵守市场的相关业务规定。
第四条甲方开通本业务后，乙方为甲方提供以下服务： （一）将资金从银行结算账户转入资金账户； （二）将资金从资金账户转入银行结算账户； （三）变更本服务对应的银行结算账户，但乙方与甲方开户的市场另有约定的，从其约定； （四）查询银行结算账户余额、资金账户余额。 第五条甲方向乙方支付服务费。收费方式、收费标准以乙方公告为准。 第六条甲方转账单笔最高限额、单日转出最多次数、转账开放时间等具体规定以甲方开户的市场规定为准。 甲方转账金额必须在甲方的银行结算账户或资金账户可取资金额度内，超过相应额度而导致资金无法划转的，乙方不承担责任。 第七条甲方通过乙方或甲方开户市场提供的交易委托渠道进行转账交易时，必须使用甲方自行设定的相应密码。凡使用该密码进行的银商通交易，均视作甲方亲自办理。甲方应妥善保管各渠道交易密码，及时核对各账户余额，因甲方交易密码失密（包括但不限于该密码被破解、被盗取等原因）造成的损失，乙方不承担责任。 第八条甲方银行结算账户卡折或相关凭证遗失或被盗后，须及时办理挂失手续，因甲方未及时办理挂失手续而引起的责任或造成的损失，由甲方承担。 第九条甲方要求终止本服务的，应向其开户市场申请解约。乙方不受理解约业务。本服务终止之前，甲方不得将本服务对应的银行结算账户销户。 第十条甲方承诺：通过甲方开户市场向乙方发送的任何指令均已经甲方与市场协商一致，即乙方有理由相信对于市场发来的任何指令，甲方均已同意。乙方有权依据该指令对甲方银行结算账户、资金账户进行处理。 第十一条甲方如因下列原因不能正常使用本服务时，乙方享有免责权利。 （一）甲方资金账户或银行结算账户发生挂失、销户或被依法冻结等情形； （二）因甲方资金账户或银行结算账户资金余额不足而导致委托交易不成功； （三）由于非乙方因素导致的电子指令信息无法辨认、接收及处理； （四）银行结算账户或资金账户已销户或授权账户已撤销授权；
金融市场业务： 近几年，我行积极把握要素市场机遇、搭建特色交易平台，为越来越多不同类型的金融机构提供业务扩展平台和金融服务解决方案，在业内已形成良好的口碑和独特的领先优势。截至2014年6月末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基金、保险、信托等业务规模逾970亿元。 在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双方相互提供信用证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出口再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。 （1）信用证业务：双方合作互相提供进口信用证（含跨境人民币信用证）融资安排，浦发银行为合作银行代理开立信用证，为合作银行开立信用证加保兑，或者为合作银行提供出口信用证项下的寄单、索汇和催收等服务。同时，双方可建立国内信用证业务合作关系，实现信用证开立、通知、委托收款阶段的业务合作往来。 （2）保函业务：双方基于对方的反担保函，为客户对外开立保函并承担保函项下相关责任。 （3）代理汇款、代理出口托收：双方为对方的汇款业务提供快捷资金汇划服务，利用浦发银行境外代理行网络资源代理合作银行办理出口托收。 （4）进口代付：在授信许可的前提下，为双方客户办理国际结算相关的海外进口代付业务。 （5）离岸同业代付：合作银行对于国际贸易结算项下的对外支付要求，可指示浦发银行作为代付行向受益人银行支付款项，在代付到期日由合作银行向浦发银行偿还代付本金及利息的业务。币种包括美元、港币、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元和加拿大元。 （6）福费廷和风险参与：双方基于对方开立的信用证或对方客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。 （1）与合作银行在银行间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、非公开定向债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司金融债等多种债务融资工具的承销方面加强合作。 （2）在合法合规的前提下，双方合作开展银团贷款、财务顾问、并购贷款、私募融资、资产证券化等业务。
**机构三年业务规划 一、概述 (一)当地市场保险主体经营情况 截止到2018年6月份，**财产保费规模23.9亿元，年化保费预计在45亿元保费，现有主体31家，保险代理渠道 业务占比基本为31%左右，其他未设机构主体（利宝、合众 等）代理在当地开展业务不为少数，业务影响较大。 (二)当地市场保险代理基本情况 **目前保险代理渠道比较活跃的主要有********等代理公司，目前规模较大的主要集中在********，其主要合作对 象为*****，其中**在当地是占比达到了30%左右，**占比达 到15%，**通代理次之。 (三)**现有基本情况 **现有负责人**英一名、内勤**、赵素芳，寿险组训 **，自2017年9月份启动，由于仅仅做**保险公司业务累 计完成保费预计450万元，2018年上半年由于亚太政策调 整及后期服务问题，亚太业务处于一个半停滞状态，造成主 要业务及合作网点丢失，上半年保费完成效果不理想，预计 在230万元左右，自2018年6月份开始对寿险启动，目前 已经开始整理培训及基本法相关资料。 二、三年战略规划及发展目标
(一)总体发展思路和目标 1、三年发展思路 整体发展整体思路：立足产险，做大寿险，以寿养产，做强做大。 2018年起步阶段，主要是建队伍、谈合作，利用现有合作网点，制定相应寿险基本法和产险激励方案，其中包 括增员增网点合作方案及以寿养产方案建设； 2019年夯实基础阶段：扩大合作网点、布局到乡镇及各地生活超市，做到服务便民，与第三方平台积极对接， 完善服务多元化； 2020年快速发展阶段：与网点的合作培养成**自身网点，以寿养产，利用寿险费用继续推动产险市场，做出** 品牌。 2、三年发展目标 三、机构发展举措 (一)机构建设及网点铺设 首先在现有基础上将现有人员进行整合，内勤一人负责单证管理，一人负责寿险组训，作为负责人主要和保险公
关于中国工商银行经营状况的调研报告 摘要：中国工商银行，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。 关键词：工行；经营状况；调研报告 一、经济金融及监管环境 1.国际经济金融及监管环境 2011年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。上半年，中东，北非动荡及日本地震突发，欧美主权债务危机持续演化，全球经济数据疲弱，美联储货币政策走向存在不确定性等因素使国际金融市场波动有所加剧。美元汇率先大幅贬值，后弱势反弹。此外受欧债危机持续演化影响，欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势；美国国债因受到避险资金追捧，收益率总体下行。 2.中国经济金融及监管环境 2011年上半年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况新问题，中国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断加强和改善宏观调控，经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。 初步测算，上半年国内生产总值(GDP)20.45万亿元，同比增长9.6%，增速比上年同期下降1.5个百分点。工业生产平稳增长，企业效益继续提高；固定资产投资保持较快增长，上半年固定资产投资(不含农户)12.46万亿元，增长25.6%；城乡居民收入与市场销售稳定增长，社会消费品零售总额8.58万亿元，同比增长16.8%；居民消费价格(CPI)同比增长5.4%，工业品出厂价格(PPI)同比增长7.0%；进出口总额1.70万亿美元，同比增长25.8%；实现顺差449亿美元，
北重公司五年计划及三年发展规划（2008～2012及2012～2015） 本溪北方机械重汽有限责任公司
二○○七年六月 XX公司五年计划及三年发展规划 （2008～2012及2012～2015） XXX公司自2002年11月份成立以来，在XX集团的大力扶持下，经过XX公司全体员工的共同努力，截至2006年末，基本实现了稳定和生存的第一阶段目标，企业摆脱了多年亏损的困境，职工平均收入大幅增加。成立之初为全面启动生产而确定的技改技措项目顺利实施，使企业竞争力得到了提升，工厂环境有了很大改观。公司总体经营运作已经步入较为良性循环的发展轨道。 通过近几年的经营，XX公司对末来的发展及产品定位有了比较清晰的认识，在集团的指导下，我们编制XX公司五年发展计划和三年发展规划。 一、指导思想 总体指导思想为：明确增利的产品品种，提高产品竞争
力，创建环境美、收入高的现代机械制造企业。 二、总体发展计划指标 （一）五年计划指标 到2012年，以22吨、25吨、85吨车型为代表，以提高产品产量及质量为重点，达到年300台的整车年生产能力。同时，在此基础上，用五年时间形成5亿元以上冶金机械备件机加产值的生产规模。 到2012年实现利润与提取折旧之和超过5000万元，在岗员工人均年收入达到5万元以上。 到2012年，努力使整车市场销售量占居全国第二位，在本溪机械制造企业做到第一位，争取全省前20位。 XX公司五年发展计划指标 （二）三年规划目标 逐年增加1亿元冶金工矿产品产值，到2015年非标冶金工矿产品生产能力达到8亿元。同时，依据重型矿用汽车
市场情况，在周边地区建设年产1万台的组装生产线。 到2015年实现利润与提取折旧之和超过8000万元，在岗员工人均年收入达到7万元以上。 三、产品结构及产品定位 （一）矿用汽车系列 以22吨、25吨、85吨为代表车型，扩大市场销售，在提高矿用汽车整车可靠性的基础上，进一步优化产品设计,提高检测手段，加大工艺工装的投入、提升整车质量，使矿用重型汽车总体水平在同吨位车型中居于领先地位，最终形成300台/年的销售水平，实现真正意义上的规模效益。 （二）非标冶金工矿产品系列 针对钢铁企业的特点，以XX集团XX公司等单位内部市场为依托，向外部市场拓展。以扇形段、钢水包车、钢渣车、轧机导卫、烟道、铸铁管件等为主导产品，进一步扩大市场，到2012年达到5亿元以上机加产值，形成规模优势。 非标冶金工矿备件产品及产值递增计划
保险公司银保业务发展现状分析调研报告 保险公司银保业务发展现状分析调研报告当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝大多数保险公司都同多家银行建立合作关系；每家银行也是与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。 一、银保业务发展现状寿险公司与银行合作发展较好。寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品的方式合作。合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的50%以上。 产险公司与银行合作比较落后。产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源，由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品的方式合作。合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。 二、银保合作存在问题及原因 (一) 存在问题。我国银行保险发展仍处于较为低端的协议代理模式，各保险公司与银行签订短期代理协议，代销保险产品，代收保费。由于我司银保合作发展起步较晚，协议代理模式下存在着
诸多的问题，主要体现在以下几个方面：一是合作不对等。银行主导的金融体系下，银行保险作为外来的介入业务始终没能够融入银行发展的长期发展战略，传统的资产负债业务仍然是利润的主要来源，而银保手续费只是中间收入中的一项，并没有成为银行利润的主要来源，银行对于银保合作缺乏热情，银行之间的竞争程度不高。目前，银保合作主要是保险公司依赖银行网点销售保险产品，使得银行在代理保险业务过程中占据了品牌资源优势、渠道资源优势、相关业务资源优势和人力资源优势，而保险公司众多，为了抢占市场、扩大业务规模，在银保领域展开了激烈竞争，因而在银保合作中银行处于被动地位，而保险公司处于主动地位，这些现实情况必然形成合作双方的不对等。 二是合作短期化。我司银保合作都是签订一年期的代理协议，且存在签约多合作少、缺乏长期性合作行为。有的银行觉得代理保险业务会对自身主营业务发展产生不利影响，出现不代理或少代理销售保险产品现象;有的保险公司也认为支付较高手续费成本高，做这类业务要亏本，根本谈不上长期合作规划，干脆就收缩在这条渠道;有些银保管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层行和员工，没有人际关系，业务根本无法开展。 三是手续费居高不下。银行代理销售保险产品双方收取支付手续费是理所当然的。但当前银保合作的不对等决定了目前银行代理销售保险产品是“买方市场”，手续费高低取决于银行。银
中国农业银行全国银期转账客户服务协议 甲方： 姓名/名称：证件类型： 证件号码： 银行结算账号： 期货公司名称：中国国际期货经纪有限公司期货资金账号： 联系电话/手机：地址： 乙方：中国农业银行 联系电话：地址： 第一条依据《中华人民共和国合同法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《期货交易管理条例》、《期货公司管理办法》等法律法规以及期货交易所相关交易规则，甲方同意使用乙方提供的银期转账业务（以下简称本服务）。 第二条本服务是指甲方通过乙方提供的物理或电子渠道，进行期货交易资金账户（以下简称期货资金账户）与其在乙方开立的个人/机构投资者银行结算账户之间资金划转的金融服务。 第三条甲方在乙方指定营业机构开通本服务时： 甲方是个人投资者的，需提供本人的有效身份证件、在乙方开立的银行结算账户等资料。 甲方是机构投资者的，需提供授权代理人的有效身份证件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件或企业代码证原件及加盖公章的复印件、单位法定代表人授权书原件、单位法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、在乙方开立的银行结算账户等资料。 甲方须对所提供上述资料的真实性、有效性、完整性负责。 第四条甲方开通本业务后，乙方为甲方提供以下服务（金穗借记卡章程另有规定除外）： 一、将资金从银行结算账户转入期货资金账户。 二、将资金从期货资金账户转入银行结算账户。 三、变更本服务对应的银行结算账户(乙方与甲方委托的期货公司另有约定除外)。 四、查询银行结算账户余额、期货资金账户余额。 五、撤销银期转账服务。 第五条甲方向乙方支付系统服务费,收费方式、收费标准以乙方公告为准。 第六条甲方转账单笔最高限额、单日转出最多次数、转账开放时间等具体规定以甲方开户的期货公司规定为准。 甲方转账金额必须在甲方的银行结算账户或期货保证金账户可取资金额度内，超过相应额度而导致资金无法划转的，乙方不承担责任。 第七条甲方通过乙方或甲方开户的期货公司提供的交易委托渠道进行转账交易时，必须使用甲方自行设定的相应密码。凡使用该密码进行的银期转账交易，均视作甲方亲自办理。 甲方应妥善保管各渠道交易密码，及时核对各账户余额，因甲方交易密码失密（包括但不限于该密码被破解、被盗取等原因）造成的损失，乙方不承担责任。 第八条甲方银行结算账户遗失或被盗后，须及时办理挂失手续，因甲方未及时办理挂
2020年银行三年工作发展规划 2020年对于支行来说是不平凡的一年，开启了一段新的征程，全体同仁对于未来的业务发展充满信心与期待。由于今年的新冠病毒席卷全球，我国经济也进入了震荡调整阶段，这对银行来说是机遇也是挑战，未来面临转型也是迫在眉睫，对自己有深刻的认识才能跟上时代发展的步伐，以下是支行在未来三年内的发展规划： 一、本机构业务发展的现状 1、本机构业务发展的优劣势 xx支行建行已10年有余，人员配置上现多为年轻血液，业务素质高，专业技能完善，团结一心，积极配合；地理位置上处长春经济发展较发达的南部，中高端客户较多，并且客户资质优秀，全量金融资产的根基较厚，其中尤其外汇业务的发展比如结售汇以及国际汇款业务较为发达，中收贡献度较高，但客户产品的配置单一，风险承受能力较低，大额存单、结构性存款等保本产品占比过重，财私指标的发展成我行短板，并且受疫情影响，房地产行业进入淡季，贷款业务量较往年也有所下降。 2、本机构业务产品的开办情况 我行在个人业务方面中开办个人结售汇和国际汇款业务，基金理财保险销售等，公司业务开销户，外币开户，
代发薪，国际汇款业务等，贷款中一手住房贷款，二手住房贷款，分期业务等。 3、内控管理执行情况 前台业务风险把控到位，操作合规，严格按照省行下发的员工柜面业务操作指导意见执行。ATM清机加钞严格按照双人加钞，岗位分离制度执行。反洗钱国际收支申报等监管重点处理合规、及时、准确。 二、发展目标 1、战略目标 截止2020年我行全量金融资产达到（），到2022年达到（）。 贷款总额在2022年达到（），上升（） （全量金融资产、中间业务净收入、客户贷款、客户基础） 2、风险水平执行情况。 要加强贷后管理，强化责任制，发现问题，及时处置，以防范利率风险，以巩固自身的优良客户群，加大不良余额处置力度多法并举，使不良贷款实现绝对额和相对额的双下降，在2020年我行不良资产达到（），2022年达到（），不良率达到（），降低（）。 三、发展策略 1、网点特色化发展策略
我国银保业务发展问题及对策探讨 银行保险业务是继个险和团险之外的又一重要的寿险业务销售渠道。在当前环境下，银保合作存在着诸多的问题；通过对这些问题的分析和研究，提出了对策思路，希望能促进银保合作的深入发展，从而推动整个保险行业更好的发展起到一定的作用。 标签：银保合作；银行保险；存在问题；对策思路 1 银保业务发展存在的问题 1.1 手续费居高不下 目前，银行与保险公司之间尚未形成一个长期和共享利益关系密切的战略合作关系，双方在合作上海处于协议代理的初级层次，而协议代理合作本身不可避免地造成的银行和保险公司在代理手续费上博弈。保险公司面临越来越多的经营压力，业界常用的“赔钱的赚吆喝”来形容目前的收费的银行保险业务竞争企业绩效。 1.2 合作短期化 银行和保险公司合作往往签订的都是短期代理协议，大多数银行存在签约多合作少，缺乏长期性的战略合作行为。有的银行觉得代理寿险业务会对自身主营存款业务产生冲突，出现不代理或少代理销售保险产品现象；有些银行管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层银行和员工，没有人际关系，业务很难开展。 1.3 产品同质化严重 保险产品存在严重同质化，大同小异，大部分为分红型产品，保障功能设计不足，无法满足客户的多样化化需求。对消费者来说，短期产品仍受青睐；对银行来说，短期产品也有助于完成中间业务指标；而对保险业务员来说，短期产品赚的钱太少，但无奈这样的产品好卖；对于保险公司，期交产品短期化不仅反映了保险公司长期投资对象不足的境况，也是牺牲结构争份额所产生的后果。 1.4 消费者被误导现象时有发生 银行保险产品比银行与其他金融产品更为复杂，一些保险公司对银行柜员和理财经理培训存在缺陷，一些银行柜员保险产品不完全了解，不熟悉业务运作规范。加上银行保险市场缺乏统一的行业自律规范，出现了一些误导客户的行为，使得部分客户将保险认为是储蓄，客户与银行或保险公司的纠纷时有发生。 1.5 保险行业法规不完善
未来三年的发展规划 一、规划背景 近十余年来，随着国内信息网络与城镇化的高速发展，为之配套的物流运输、仓储、装卸等行业也同步发展强劲，一个新兴产业——互联网+E时代无车承运已异军突起，并直接或间接地影响着人们的生产与生活，对此，国家早在“十五”、“十一五”及“十二五”期间就明确鼓励要加快发展物流运输行业，这十年期间，在国家及甘肃省政府强有力的政策引导下，武威腾宇物流物流业已具备了一定的物质资源条件，如：较为完善的E时代操作平台网络设施、设备及相关人才等。以此为起点，现代物流业已纳入国家规划范畴，2014年1月4日，国家颁布的《物流业发展中长期规划（2014—2020年）》，从国家层面对物流业中长期发展进行了战略布局，明确提出了要加强物流信息化这一体现现代物流业核心技术，从“规划”中，我们嗅到了一个大物流时代的到来。 武威腾宇物流中心有限公司是2016国家交通部批准的全国首批“无车承运人”试点企业，无车承运人是指以承运人身份与托运人签订运输合同，承担承运人的责任和义务，通过委托实际承运人完成运输任务的道路货物运输经营者。 目前，在新时期、新政策的大力引导下，我公司将进一步统一思想，明确目标，集中资源，规划线路，力争在2017——2020年期间做强做大。
（一）现状 我公司经过三年的大力发展，现也成为武威市主城区内区位优势最好、规模较大的仓储物流园区，公司拥有功能设施完善，服务体系健全的办公服务场所，设有农产品保鲜区，综合服务区，物资交易区，仓储区，零担快递区，露天交易区，大型停车场，公司配有国内同行业领先水平的消防、监控设施，对物流中心内部实施全范围24小时监控，同时可容纳100户钢贸商，100户信息服务商，100户零担快递业，入驻物流公司经营,可同时停放大型车辆200多辆的停车场，是武威乃至河西走廊布局合理规模较大的物流企业。 年实际吞吐量近50万吨，并先后与陕西、宁夏、山东等多家运输企业建立了战略合作关系，形成了西北为纽带的物流一条龙服务大动脉，预计2017实现经营收入达5000万元，利润达1500万元。 （二）机遇与挑战 1、机遇 （1）国家宏观政策 近十余年来，国家及地方一直持续鼓励发展物流业，并相继出台了一系列的利好政策，其中国家在“十五”、“十一五”、“十二五”规划中有明确的描述，甘肃省政府在此基础上进一步进行了细化落地，我公司作为武威市地方物流企业，在近几年的快速发展中从某种意义上讲也是国家及地方政策引导的结果，即公司发展的小环境离不开国家大环境的支持。物流业的发展更是方兴
中国建设银行银期直通车业务协议书（机构投资者用） 甲方：（机构投资者） 乙方：（期货公司） 丙方：中国建设银行股份有限公司 依照国家有关法律法规、规章制度以及相关期货交易规则，甲乙丙三方就甲方使用乙方和丙方共同提供的银期直通车业务系统达成如下协议，三方共同遵守。 第一条本协议所称银期直通车，是指将丙方核心账务处理系统与乙方期货交易系统进行实时联网，期货投资者通过多种委托方式在其银行结算账户和期货资金账户之间进行资金调拨的一项金融服务。 第二条甲方保证自己具有合法期货交易资格，并按照丙方有关规定在丙方开立银行结算账户，按照乙方有关规定在乙方开立期货资金账户；乙方保证自己具有合法期货经纪业务资格，并按照丙方有关规定开立期货保证金账户，用于存放期货投资者的期货交易结算资金；丙方保证自己是合法成立的商业银行，具有期货保证金存管和代理期货结算业务资格。三方均保证自己不是法律法规禁止从事期货相关业务的机构。 第三条甲方开通银期直通车业务的银行结算账户为： 开户行：， 户名：， 银行账号：。 甲方开通银期直通车业务的期货资金账号为： 开户期货公司：, 户名：, 资金账号：。 第四条银期直通车的相关业务包括但不限于开通、取消、查询开通情况、变更签约信
息、银期转账、期货资金余额查询等。 第五条甲方使用银期直通车业务前，须通过丙方开户网点办理开通手续。通过丙方开户网点开通时，由甲方经办人持本人有效身份证件原件及复印件、加盖甲方公章和预留印鉴的银期直通车业务开通申请表、甲乙双方已盖章签字的《银期直通车业务协议书（机构投资者用）》，到丙方银行结算账户开户网点办理开通手续。甲方提供的证件和资料应完整、真实、准确、合法、有效，甲方银行结算账户和期货资金账户的户名、证件类型、证件号码必须一致。 第六条甲方取消银期直通车业务时，须由甲方经办人持本人有效身份证件原件及复印件、加盖甲方公章和预留印鉴的银期直通车业务取消申请表到丙方开户网点办理取消手续。当日有转账业务发生或欠费的，当日不能取消。 第七条甲方开通银期直通车业务时可以选择允许或不允许从期货公司端发起转账交易。选择允许从期货公司端发起转账交易后，将可以使用乙方提供的委托渠道进行转账。如需变更该转账权限，可通过丙方开户网点或网上银行进行变更。 第八条甲方一个银行结算账户可以与多个期货公司的期货资金账户建立签约关系，但在一个期货公司内只允许和一个期货资金账户建立签约关系。 第九条丙方和乙方应为甲方提供优质的银期直通车业务服务，按照甲方指令进行正确的交易处理，并对甲方银行结算账户和期货资金账户进行管理，提供对账、查询等服务。甲方可在丙方开户网点或网上银行办理银期直通车业务。 第十条丙方按照甲方申请提供短信通知服务，及时将甲方的交易申请处理结果发送给甲方约定的短信号码。该通知仅作为提示参考之用，实际交易结果以乙方和丙方系统记录为准。该服务为收费项目，丙方同意给予一定的免费试用时间，但丙方保留试用期后收费的权