货币银行学重点整理
第一单元
1、名词解释
货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题
1、货币制度包含哪些内容？
答：货币制度：货币制度是一个国家或地区由法律形式所确定的货币流通结构和组织形式。其主要内容包括：（1）货币材料的确定；（2）货币名称、单位和价格标准；（3）本位币、辅币及其偿付能力；
（4）发行保证制度
（货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。）
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？
答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
3、信用货币制度有哪些特点？
答：信用货币制度的特点有：（1）流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。（2）纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。（3）纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。（4）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。中央银行必须控制、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。
4、简述布雷顿森林体系的主要内容？
答：布雷顿森林体系的主要内容有：（1）以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。（2）实行固定汇率，即实际上的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表示，各国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限1%幅度内波动。（3）实行多渠道的国际收支调节，逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来弥补，也可以通过汇率调整，弥补国际收支的基本不平衡。（5）建立一个长久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。
补充部分：
名词解释：
布雷顿森林体系：金本位制崩溃后，由44个国家参与的“布雷顿森林会议”，通过了《布雷顿森林协定》，建立该体系，主要内容包括：以美元充当国际货币、实行固定汇率、实行多渠道的国际收支调节、建立一个长期性的国际金融机构等
牙买加体系：布雷顿森林体系崩溃后，牙买加体系建立。其主要内容包括：浮动汇率合法化、黄金非货币化、国际储备多元化、多种国际收支调节机制相互补充等
平行本位制：平行本位制是以金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度
货币制度：货币制度是一个国家或地区由法律形式所确定的货币流通结构和组织形式。其主要内容包括：（1）货币材料的确定；（2）货币名称、单位和价格标准；（3）本位币、辅币及其偿付能力；（4）发行保证制度
简答题：
牙买加体系的主要内容
（1）浮动汇率合法化。会员国可以自由选择任何汇率制度，可以采取自由浮动或其他形式的固定汇率制度。但会员国的汇率政策应收国际货币基金组织的监督，并与其协商
（2）黄金非货币化。废除黄金条款，取消黄金官价，各国可在黄金市场自由买卖黄金；取消会员国相互之间、会员国与基金组织之间用黄金清算债权债务的义务
（3）国际储备多元化。修订基金组织增加创设的特别提款权有关条款，提高特别提款权的国际储备地位。
（4）多种国际收支调节机制相互补充。牙买加体系条件下，各国主要通过汇率机制、利率机制、动用国际储备资产、国际金融机构的协调和国际金融市场来调节国际收支的不平衡。
（补充问题：第一，浮动汇率制度不够稳定，外汇风险比较明显；而固定汇率缺乏灵活性；第二，大
国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；第三，国际收支调节机制不健全，几种渠道各有局限；第四，由于缺乏有效的监管，资本流动使国内外均衡的矛盾更加突出）
第二单元
1、名词解释
信用：信用是以还本付息为条件的暂时让渡资本的使用权的借贷行为
银行信用：银行信用是指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各个部门提供信用的形式。
商业信用：商业信用是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式
市场利率：随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。
基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。它是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。
流动性偏好理论：在现代货币经济中，人们可以以多种形式持有期财富，如持有股票，债券等资产，虽然人们持有非货币资产有可能获得一定的收益，但由于经济运行中充满了诸多不确定因性，而可能因为各种原因遭受损失。而货币作为一种特殊形式的资产，是财富的真正代表，为整个社会认可和接受，能随时转化为其他商品，并具有完全流动性和最小的风险性。所以人们在选择其财富的持有形式时，大多倾向于持有货币，这就是流动性偏好理论。
可贷资金理论：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。期限结构理论：利率的期限结构理论，是指债券的期限和收益率在某一既定时间存在的相互关系。
2、简答题
1、如何理解名义利率与实际利率？
答：名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影响。名义利率是指市场现行的利
率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化进行调整的利率称为时候利率，而根据价格水平预期变化进行调整的利率称为事前利率。
2、简述可贷资金理论。
答：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。可贷资金理论认为，利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可贷资金的供给与需求，可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。其中可贷资金的供给与利率是正相关的，可贷资金的需求与利率是负相关的。
3、利率的变动受哪些因素的影响？
答：影响因素有如下几点：①、利润的平均水平。既然利息是平均利润的一部分，利润本身就是成为利息的最高界限。②、借贷资金的供求情况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。③、经济运行周期。在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。④、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀情况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势对利率的影响主要体现在国际利率与汇率会影响资金流出入。⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。⑦、借贷风险。在借贷资金运动过程中，由于各种不可测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。
4、简述利率期限结构的预期假说
答：利率期限结构的预期假说的基本命题是：长期利率相当于在该期限内人们预期的所有短期利率的平均数。预期假说解释了利率期限结构随着随着时间不同而变化的原因，以及长期利率与短期利率一起变动的原因。
（理论还有：流动性偏好假说：基本命题：长期利率应等于现期短期利率和预期未来短期利率的均值再加上一个流动性补偿额；市场分割假说：基本命题：期限不同的证券市场是完全分离的或独立的，每一种证券的利率水平在各自市场上由对该证券的供给和需求所决定）
6、请联系实际谈谈利率对经济的主要影响。
答：从四条线条展开。1、利率—储蓄—经济运行2、利率—投资—经济运行3、利率—国际收支—经济运行4、利率—物价—经济运行
7、利率市场化政策意图。
1. 让金融更好地支持实体；
2. 增加金融机构获利能力；
3. 提高信贷质量；
4. 更有效地吸引闲置资金；
5. 加速银行升级
第三单元
看看毕博上面关于第三单元的选择题
第四单元
1、名词解释
金融市场：各经济单位在经济活动中存在这资金盈余或不足的情况，因而产生了资金的融通，而各种资金的融通活动的总和则形成了金融市场
外汇市场：由外汇需求者与外汇供给者及外汇买卖中介机构所构成的外汇交易场所或网络
衍生金融市场：为适应金融衍生产品交易的需求而形成的、以金融衍生产品为交易对象的市场
直接融资：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。
二级市场：二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。
货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方
式联系表达的。
同业拆借市场：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。
CDs：CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。最初是美国商业银行为了逃避金融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而进行的一项金融业务创新。
回购协议：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。
资本市场：资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。
金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。
金融期货：金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。
金融期权：金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。
2、简答题
1、金融市场包含哪些构成要素？
答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。
2、股票交易价格是如何确定的？其变动受哪些因素影响？
答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率
影响股票价格变动的因素可以分为两大类：一类是基本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。
3、债券交易价格主要取决于哪些因素？
答：债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分②、债券期限。分为有效期限和待偿期限。③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。④、付息方式，债券付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。
4、什么是金融衍生品，它有哪些特点？
答：金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和游戏。金融衍生产品的交易不会创造财富，知识进行风险再分配的一种工具。③、高杠杆性和低交易成本。进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存一定比例的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。
5、谈谈金融市场的主要功能。
答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。
③、调节功能。金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。
6、货币市场的特点：（1）融资期限短，最短只有一天，最长不超过一年；（2）流动性强，融资期限
短，金融工具变现速度快（3）风险小，因为期限短、流动性强，所以货币市场工具的价格波动不会过于激烈（4）可控性强，财政部、中央银行可直接参与的金融市场，所以可控性强
7发行市场与流通市场的联系和区别
8关于央行票据正回购逆回购看一看（计算、作用和优点）
联系实际谈谈我国金融市场的现状及问题：
债券与股票有何区别
计算题13、14、15、16、17、18
第五单元
1、名称解释
①、信用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。
②、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。
③、信用创造：即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。
④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。
⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。
⑥、表外业务：广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。
2、简答题
1、现代商业银行的基本职能。
答：现代商业银行的基本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用创造。即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。
④、其他金融服务。随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地发展和创新。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。
2、现代商业银行组织体制类型。
答：现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支行制和银行控股公司制。①、单一制是指不社分支机构，只有一处或极少营业场所的一种组织体制。②、分支行制是国际上较多采用的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大城市设立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持股公司制是作为分行制的替代组织形式。银行持股公司是为持有至少一家银行股票为目的而注册成立的公司
3、简述商业银行的“三性原则”。
答：商业银行的三性原则分别是：①、安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。（具体可以展开）②、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。
4、简述商业银行负债业务种类。
答：商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议
大面额存单以及欧洲货币市场借款。
5、简要分析商业银行资产业务。
答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行合理的避税。
6、何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？
答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业务。代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行接受客户委托。代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。⑥、信托业务。信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理经济事务的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。
7、商业银行进行证券投资的目的？
答：商业银行进行证券投资的目的有：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。②、保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期
证券即可随时变现又能获取一定的收入。③、合理避税。商业银行投资国债和地方债务，可以获得税务上的优惠，故银行可以利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。
8、简述中间业务和表外业务的区别与联系：
表外业务与中间业务的联系：表外业务与中间业务都是收取手续费的业务、传统的中间业务都是表外业务，但表外业务不一定是中间业务、表外业务与中间业务都是以接受委托的方式开展业务活动
表外业务与中间业务的区别：中间人的身份不同，而表外业务却在业务发展中可能发生银行中间人角色的移位，成为了交易双方的一方、发展的时间长短不同表外业务是近20年才发展起来的，中间业务却是长期存在的、业务风险不同，商业银行的中间业务，是不直接作为信用活动的一方出现的，不动用或较少动用自己可使用的资金，
第六单元
1、名称解释
①、资本充足率：资本充足率=总资本/[加权风险资产总额+12.5※（市场风险所需资本+操作风险所需资本）] 根据《巴塞尔协议》银行的资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资产对风险资产的比重不低于4%）。
②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开发布的账目上可以发现；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本/普通股、公开股、公开储备（税后利润提取）。
③、金融创新：金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。
4、监管资本：监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本
2、简答题
1、金融创新的动因有哪些？
答：金融创新的动因有：①、金融监管诱发金融创新；②、金融风险催化金融创新；③、金融竞争强
化金融创新；④、现代科技促进金融创新（可以进行拓展）。
2、谈谈《巴塞尔协议》的内容与出台背景。
答：其主要内容包括①、最低资本要求。要求银行资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比例为8%②、监管部门的监督检查。要求各国金融监管部门加强职责，提出了相应的配套措施。③、进行以信息披露为核心的市场约束；《巴塞尔协议》于1988年推出，其背景是国际金融市场上各国银行之间不平等的竞争，旨在保障国际银行体系健康而稳定的运行。在其后的修改版本中，更加强了对银行业的监管与银行自身风险控制的标准。
3 看一看M0 M1 M2变动情况分析
第八单元
1、名词解释
①、最后贷款人：最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹措资金时，中央银行向其提供贷款。此时中央银行的角色就是最后贷款人。
②、英格兰银行：英格兰银行成立于1694年。英国于1844年通过了《英格兰银行条例》。确定了英格兰银行作为货币发行者的相对垄断地位，成为了历史上第一家具有中央银行职能的银行。
③、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券）的发行权。
④、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的最后贷款人等。
⑤、国家的银行：国家的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。
⑥、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票据，向中央银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。
2、简答题
1、简述中央银行的主要业务。
答：中央银行的主要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。
其中负债业务也分为：①、货币发行业务。②、代理国库。③、集中存款准备金。④、其他负债业务。比如发行中央银行债券，对外负债和资本业务。
资产业务可分为：①、贷款业务。②、黄金及外汇储备业务。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行的公开市场业务之一。
中间业务主要是资金清算业务。有一些中央银行也从事信托代理业务。
2、试述中央银行的性质。
答：中央银行从性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的组成部分。①、中央银行是特殊的金融机构，其不以盈利为目的其特殊的地位源于其目的就是控制和调节金融。②、中央银行是特殊的国家管理机关，中央银行管理和服务的领域是货币信用领域，并且中央银行管理的手段主要是经济手段，中央银行通过其营业活动来实现管理作用。
3、试述中央银行的职能
答：中央银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如下：①、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券）的发行权。②、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的最后贷款人等。③、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。
4、中央银行独立性的含义：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。
第九单元
1、名词解释
①、货币需求：或不需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体对货币的需求。
②、货币存量：货币存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。
③、货币流量：货币流量是指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位参加交易次数的乘积。
④、交易性动机：交易性动机是指个人生活或厂商业务上为应付日常的交易支出而持有的一部分货币的动机。
⑤、预防性动机：货币的预防性动机是指企业或者个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而持有货币的动机。
⑥、投机性动机：所谓投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时机进行投机活动而持有的一部分货币的动机。
⑦、弗里德曼的货币理论：弗里德曼的货币理论认为，人们的货币需求受收入水平、机会成本和效用（个人对财富持有形式的偏好）这三种原因的影响。
2、简答题
1、决定货币需求的主要因素有哪些？
答：将这些因素划分为3类：
（1）规模变量：是指收入和财富，决定货币需求的主要因素；（2）机会成本变量：是指利率和预期物价变动率；（3）其他变量：指除上述两种变量之外对货币需求量的决定因素，例如收入间隔期、核算单位数量。
2、谈谈凯恩斯货币需求定理的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。
答：在现代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。凯恩斯对货币需求理论的贡献有两点：①、深入探讨了货币需求动机，提出了以投机需求为中
心的流动性偏好理论，把利率变量引入货币需求函数之中。凯恩斯主义把货币需求量与名义国民收入和市场利率联系在一起。否定了传统数量论者关于货币数量决定商品价格的说法，使得货币成为促进宏观经济发展的重要因素，从而对通过收入政策和利率政策调控货币供应量从而促进经济增长提供了理论依据。②、深入分析了货币的传递机制，货币的传递机制作为货币理论的有机组成部分。把货币分析引进一般经济分析，成为当代货币传递机制理论的奠基人，他直接把利率作为联结货币解释，不借助物价与购买力的波动，全力分析产量变动的原因，把传统的“两分法”变为了“一元论”。
3、货币需求函数的机会成本变量主要有哪些？它们对货币需求有何影响？
答：货币需求函数机会成本的变量主要是利率和物价变动率。货币需求是利率水平的递减函数。利率水平越低，人们持有的货币越多，反之，利率水平越高，人们持有的货币越少。可供人们选择的金融资产有现金、存款和有价证券。在利率变动情况下，人们可能会因为获得流动性而失去持有有价证券及存款获得的收益性。预期通货膨胀率与货币需求的关系也是逆向的，预期通货膨胀率高的越高，人们持有货币的机会成本越大，货币持有量越小，货币需求就越小。
4、弗里德曼货币理论的主要内容：（1）影响货币需求和货币供给的因素是相互独立的；（2）货币需求函数中的许多变量自身就具有相对的稳定性
5、弗里德曼和凯恩斯观点的比较：
答：1凯恩斯认为货币需求受未来利率不确定性的影响，因而不稳定；而弗里德曼则强调货币需求的稳定性；2两者强调的重点不同。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用，而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率对货币需求的影响是微不足道的。3由于上述分歧，导致凯恩斯主义和货币主义在货币政策传导变量上发生分歧，凯恩斯认为应该是利率，而货币主义则坚持认为是货币供应量。
第十单元
1、名词解释
①、基础货币：基础货币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩能力，又被称为高能货币。基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币（库存现金）和银行外的货币（流通中的现金），以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。
②、货币供给：货币供给指中央银行投放基础货币和商业银行创造存款货币的过程。
③、货币乘数：即指货币供给量与基础货币的比值。（由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素决定）
④、法定存款准备率：法定存款准备率最初是为了维护客户体现需要，维护客户的利益，保障银行的安全而设置的，后来因为其能影响市场信用的扩张和收缩，逐渐成为中央银行调控货币信用的有力工具之一。
⑤、超额存款准备率：超额存款准备率是商业持有的超过法定存款准备金的部分。主要受市场利率、流动性不足的可能性、弥补流动性不足的难易、以及补充流动性的成本决定。
⑥、现金漏损率：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现象。现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率。其主要受财富增长状况、金融资产相对预期报酬率的变动、金融资产相对风险的变动以及金融资产相对流动性的变动影响。
⑦、原始存款：原始存款来自于中央银行通过其购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。
⑧、派生存款：派生存款是商业银行再中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。
⑨、存款货币：存款货币是一银行存款为表现形式的货币，按其来源性质的不同可分为原始存款和派生存款。
2、简答题：
1、什么是超额准备金率？超额准备率受哪些因素影响？
答：影响超额准备率的因素有：①、市场利率。市场利率的高低决定持有超额准备机会成本的大小。
市场利率越高，超额准备率越低，反之亦然。②、出现流动性不足的可能性。这种可能性取决于预期存款流出及其不确定性。这种可能性越大，超额准备率也越大。③、弥补流动性不足的难易。这与银行超额准备率成正相关。④、补充流动性的成本。银行为了补充流动性需付出一定的成本，成本越高，超额准备率越高，反之亦然。
2、什么是现金漏损率，其又受哪些因素影响？
答：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现象。其主要受①、财富增长状况。随着财富不断增长，现金漏损率不断减少。②、金融资产相对预期报酬率的变动。其他金融资产预期报酬率的变动正相关的影响着现金漏损率。继而影响现金漏损。③、金融资产相对风险的变动。相对风险越大时，银行现金漏损率越大。④、金融资产相对流动性的变动。现金是流动性最强的金融资产，而其又受到银行网点、营业时间长短、支付系统进步以及公众偏好等因素影响。
3、简述基础货币的构成及中央银行投放基础货币的渠道。
答：基础货币由银行准备金和流通中的现金组成。具体包括：金融机构库存现金、流通中的现金、金融机构存款准备金、金融机构特种存款、邮政储蓄转存款以及机关团体在人民银行的存款。而其投放渠道包括收购证券、外汇和黄金，以及发放贴现贷款和再贷款等。
4、基础货币变动受哪些因素影响？
答：影响基础货币的因素有：①、对银行的债权。中央银行投放再贷款和增加再贴现会导致基础货币增加，反之会导致基础货币的减少。②、对政府的净债权。中央银行在公开市场上购买政府债券，向政府提供贷款或透支会导致基础货币增加，中央银行在公开市场上出售政府债券，出售政府贷款或透支，会使得基础货币减少。③、对国外净债权。中央银行在公开市场上收购外汇、货币黄金等，基础货币增加。反之，出售外汇和货币黄金，基础货币减少。④、其他净资产。中央银行其他净资产增加。其他负债减少会导致基础货币增加，反之，基础货币减少。⑤、自有资本。中央银行提高自有资本，会导致基础货币减少，降低自有资本，会导致基础货币增加。
5、货币乘数受哪些因素影响？其作用方向又如何？
答：货币乘数由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素决定。这五个因素均与货币乘数成反比。
6、什么是广义货币供应量：即流通中的现金+企事业单位活期存款+居民储蓄存款+证券公司客户保证金+其他定期存款
7、什么是狭义货币供应量：即流通中的现金+企事业单位活期存款
8为什么货币供应量要划分层次，依据是什么？
答：因为各种货币转化为现实购买力的能力不同，从而对商品流通和经济活动的影响有别。有必要把这些货币形式进行科学的分类，以便中央银行分层次分别对待，提高宏观调控的有效性。其划分依据是不同货币的流动性
第十一单元
1、名词解释
①、通货膨胀：通货膨胀是社会价格总水平在一定的时期内持续的上升的经济现象。最基本的原因是总需求大于总供给。
②、需求拉动型通货膨胀：指的是源于社会总需求膨胀而导致的物价上涨，尤其是在社会已经达到充分就业状态，此时的总供给曲线成为无弹性曲线，当总需求继续（包括消费需求、投资需求、净出口需求）增加时，不会引起国民收入的增加，只会使得物价大幅上涨。
③、成本推动型通货膨胀：成本推动型通货膨胀主要从供给角度分析，假定在总需求不变的条件下，由于生产要素价格（如工资、租金、利息以及利率）上涨，导致生产成本上升，从而使物价持续上涨。具体可归纳为两点：○①、工会迫使企业提高工会会员工资，导致工资上涨，生产成本增加，引发物价上涨，这又构成工会要求工资上涨的理由，如此螺旋上升，形成工资推动型通货膨胀。○②、垄断行业为了保持垄断利润而制定的高价，垄断企业凭借其垄断地位，通过提高价格来增加利润也会导致物价的普遍上涨。
④、供求混合型通货膨胀：通货膨胀都不是单纯的由需求拉动或成本推动的，每一次通货膨胀都一个动态过程。需求拉动的通货膨胀和成本推动的通货膨胀都只是通货膨胀过程之中的一个静态的发展过程，需求的增加引起价格的提高；成本提高通过各种传递途径又导致需求增加，如此恶性循环，导致通货膨胀不断的持续下去。这就是混合型通货膨胀。
5、通货紧缩：是指商品和劳务价格水平的普遍和持续下降。（注意其普遍性和持续性）
2、简答题
1、试述引起通货膨胀的各种原因。
答：通货膨胀的原因有：①、货币流通速度的加快。②、货币增长。③、产量增长。（在此不累述）2、试述通货膨胀带来的社会经济效益。
答：①、财富、收入分配效应。通货膨胀是物价上涨的过程，不会影响社会的总财富，但是会通过价格途径、货币的实际购买力和其对税收政策的影响改变了人们的财富分配。②、资源配置效应。市场价格机制在通货膨胀期往往失去了资源配置的作用，扰乱了正常的金融次序和整个社会的经济活动。高通胀期，不管是金融机构的各种存款还是现金都可能有负收益率。于是人们会尽力避免持有现金以及一些金融产品，重新对财富进行配置。于此同时也引起了生产要素的畸形转移。③、强迫储蓄效应。及为了增加社会投资，政府向中央银行举债，导致物价普遍上涨，而人们的收入很难同步提高，导致实际收入随之下降，形成一种强迫性的节约。④、产出效应。通货膨胀对经济的的作用有不同的观点，包括促进论，促退论以及中性论。⑤、对失业的影响。（比较复杂，不累述）。
3、试述通货膨胀的治理对策。
答：包括政策性对策与制度性对策。政策性对策：紧缩的货币政策；紧缩的财政政策；收入政策（也称工资—价格政策，其方法就是对工资和物价直接进行干预，其理论基础是成本推动型通货膨胀）；汇率对策。升值本币汇率，使得国外游资调离本国，减轻国内通货膨胀压力；供给政策。从扩大总供给角度提出的。制度性对策：强化中央银行的独立性和透明度；实现物价稳定的货币政策框架。（注：治理通货紧缩可以参考上述解答）