中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的
公告
（银监发[2007]56号 2007年7月3日）
为了推进银行业依法监管工作，遵照国务院关于全面清理法规的要求，根据?中国银行业监督管理委员会法律工作规定?的有关规定，中国银行业监督管理委员会针对部分银行业监管规章和规范性文件存在因上位法修改或者废止而失去立法依据的情形；因所规范事项已由上位法规范而无存在必要的情形；因所规范事项已由新文件规范而无存在必要的情形；因现实情况变化而明显不适应银行业或者银行业监管发展情形的银行业监管规章和规范性文件进行了集中清理。本次清理共修改规章以及规范性文件6件，确定应予以废止的规章和规范性文件59件，并已经中国银行业监督管理委员会第54次和第55次主席会议审议通过。
此外，本次银行业监管法规清理结果表明，目前银行业监管依据的规章和规范性文件中，有部分规章和规范性文件是由中国人民银行发布的，或者执行主体是中国人民银行。鉴于?中华人民共和国银行业监督管理法?规定中国银行业监督管理委员会履行银行业监管职责和行使监管职权，银行业监管主体已经改变。根据监管主体与监管规则制定主体以及监管规则执行主体统一的原则，中国银行业监督管理委员会第54次和第55次主席会议审议决定，银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用原由中国人民银行发布的101件银行业监管规章和规范性文件。同时，中国银行业监督管理委员会在原由中国人民银行发布的相关法规的基础上重新制定规章和规范性文件5件。
特此公告。
附件：1.制定的规章和规范性文件目录
2.修改的规章和规范性文件目录
3.废止的规章和规范性文件目录
4.不适用的规章和规范性文件目录
二〇〇七年七月三日附件1：制定的规章和规范性文件目录
1．商业银行信息披露办法（中国银行业监督管理委员会令2007年第号）
2．个人定期存单质押贷款办法（中国银行业监督管理委员会令2007年第号）
3．单位定期存单质押贷款管理规定（中国银行业监督管理委员会令2007年第号）4．商业银行内部控制指引（中国银行业监督管理委员会令2007年第号）
5．中国银监会关于印发?贷款风险分类指引?的通知（银监发[2007] 号）
附件2：修改的规章和规范性文件目录
1．金融许可证管理办法（中国银行业监督管理委员会2003年第2号令颁布实施根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议?关于修改?金融许可证管理办法?的决定?修正）
2．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议?关于修改?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?的决定?修正）
3．金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会2004年第1号令颁布实施根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议?关于修改?金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法?的决定?修正）
4．商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会2004年第4号令颁布实施根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议?关于修改?商业银行资本充足率管理办法?的决定?修正）
5．中国银行业监督管理委员会行政处罚办法（中国银行业监督管理委员会2004年第7号令颁布实施根据2006年12月8日中国银行业监督管理委员会第五十四次主席会议?关于修改?中国银行业监督管理委员会行政处罚办法?的决定?修正）
6．中国银监会关于印发?中国银行业监督管理委员会现场检查规程?的通知（银监发[2007] 号）
附件3：废止的规章和规范性文件目录
1．中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行资本充足率有关事项的通知（银监办通…2004?180号）
2．中国银行业监督管理委员会关于中国农业发展银行开办大型粮食加工企业收购资金贷款业务的批复（银监复…2004?58号）
3．中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国银行、中国建设银行重组改制市场准入工作指导意见（银监办发…2004?244号）
4．中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引（银监发…2004?12号）
5．中国银行业监督管理委员会办公厅关于在城市信用社基础上改制设立城市商业银行有关问题的通知（银监办通…2004?281号）
6．中国银行业监督管理委员会关于向外资金融机构进一步开放人民币业务有关事项的通知（银监通…2003?26号）
7．中国银行业监督管理委员会关于规范外国银行在华分支机构中文名称的通知（银监通…2003?27号）
8．中国银行业监督管理委员会关于调减外国银行分行和外资独合资银行分行营运资金标准的通知（银监通…2003?39号）
9．中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知（银监办通…2004?53号）
10．中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施?金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法?宽限期的通知（银监办发…2004?240号）
11．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知（银监办发…2003?69号）
12．中国银行业监督管理委员会办公厅关于向金融机构投资入股有关问题的批复（银监办发…2004?201号）
13．中国银行业监督管理委员会办公厅关于取消金融机构高级管理人员任职资格有关事项的批复（银监办发…2004?253号）
14．中国银行业监督管理委员会办公厅关于修订案件信息统计制度的通知（银监办发…2005?121号）
15．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度电子报表格式与传输方式有关事项的补充通知（银监办通…2004?136号）
16．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度的补充通知（银监办发…2004?176号）
17．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度与零售贷款违约客户情况统计制度电子报表格式与传输方式有关事项的通知（银监办通…2004?105号）18．中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度的通知（银监办发…2004?151号）
19．中国银行业监督管理委员会关于印发?资本充足率统计制度?的通知（银监通…2004?18号）
20．中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知（银监办通…2004?49号）
21．中国银行业监督管理委员会办公厅关于修订客户大额授信统计制度的通知（银监办发…2004?246号）
22．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?小企业授信业务情况统计表?的通知（银监办发…2005?224号）
23．中国银行业监督管理委员会关于报送2004年有关统计报表的通知（银监发…2004?2号）
24．中国银行业监督管理委员会办公厅关于推进农村信用社贷款五级分类工作的通知（银监办发[2005]359号）
25．中国银行业监督管理委员会关于2006年统计制度的通知（银监发…2006?2号）26．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?中国银行业监督管理委员会非现场监管报表指标体系?的通知（银监办发…2005?265号）
27．中国银行业监督管理委员会关于将次级定期债务计入附属资本的通知（银监发…2003?25号）
28．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?关于进一步完善在华外资银行并表监管的工作意见?的通知（银监办发…2005?182号）
29．中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知（银监发…2003?22号）
30．中国银行业监督管理委员会关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知（银监通…2005?10号）
31．中国银行业监督管理委员会关于金融机构集团客户授信有关问题的批复（银监复…2005?101号）
32．中国银行业监督管理委员会办公厅关于公示金融许可证等有关事项的通知（银监办通…2004?122号）
33．中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施?金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法?有关问题的通知（银监办发…2004?170号）
34．中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国银行业监督管理委员会检查通知书办理程序的通知（银监办发…2004?169号）
35．中国银行业监督管理委员会关于非银行金融机构开办新业务有关审批事项的通知（银监发…2004?5号）
36．中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信托投资公司监管的通知（银监发…2004?46号）
37．中国银行业监督管理委员会关于信托投资公司集合资金信托业务信息披露有关问题的通知（银监发…2004?90号）
38．中国银行业监督管理委员会关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知（银
监发…2004?91号）
39．中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知（银监办发…2004?16号）
40．中国银行业监督管理委员会关于严禁信托投资公司信托业务承诺保底的通知（银监通…2004?88号）
41．中国银行业监督管理委员会关于停止信托投资公司办理卖出国债回购业务有关问题的通知（银监发…2005?9号）
42．中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司担任特定目的信托受托机构资格有关事项的通知（银监办发…2005?236号）
43．中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知（银监办通…2005?212号）
44．中国银行业监督管理委员会关于加强信托投资公司集合资金信托业务项下财产托管和信息披露等有关问题的通知（银监发…2006?53号）
45．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信托投资公司证券业务合规监管的通知（银监办发…2006?97号）
46．中国银行业监督管理委员会关于加强对金融租赁公司关联交易业务监管的通知（银监通…2004?21号）
47．中国银行业监督管理委员会关于调整金融租赁公司业务范围的通知（银监发…2005?60号）
48．中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强金融租赁公司售后回租业务监管的通知（银监办发…2005?19号）
49．中国银行业监督管理委员会办公厅关于下发?汽车金融公司会计、统计报表及非现场监管指标?的通知（银监办通…2004?214号）
50．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?货币经纪公司非现场监管报表及填报说明?的通知（银监办通…2006?158号）
51．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进农村合作金融机构贷款五级分类试点工作的通知（银监办发…2004?287号）
52．中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见（银监发…2003?12号）
53．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社开展中间业务有关问题的通知（银监办通［2003］40号）
54．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知（银监办通…2003?76号）
55．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?合作金融监督管理人员培训工作意见?的通知（银监办发…2003?162号）
56．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发?农村信用社贷款风险五级分类实施方案试行?的通知（银监办通…2003?107号）
57．中国银行业监督管理委员会关于印发?农村合作金融机构风险评价和预警指标体系试行?的通知（银监发…2004?1号）
58．中国银行业监督管理委员会办公厅关于转发?财政部、国家税务总局关于试点地区农村信用社税收政策的通知?的通知（银监办通…2004?17号）
59．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社国债投资转委托相关问题的通知（银监办通…2004?114号）
附件4：不适用的规章和规范性文件目录
1．中国人民银行关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知（银发…2002?244号）
2．关于加强城市商业银行监管工作有关问题的通知（银发…1998?242号）
3．关于股份制商业银行市场准入和高级管理人员任职资格管理有关问题的通知（银办发…2000?192号）
4．关于取消银行分支机构外汇营运资金限制的通知（银发…2000?9号）
5．中国人民银行关于商业银行申请从事合格境外机构投资者境内证券投资托管业务有关问题的通知（银发…2002?371号）
6．关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知（银发…1997?240号）
7．关于印发?城市信用合作社管理办法?的通知（银发…1997?369号）
8．关于严格规范城市信用合作社联合社行为的通知（银发…1998?77号）
9．关于加强对县市城市信用合作社监管的紧急通知（银发…1998?435号）
10．关于印发?城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法?的通知（银发…1994?132号）
11．关于下发?金融诈骗案件协查管理办法?的通知（银发…1997?195号）
12．关于加强境外中资金融机构管理的通知（银发…1995?232号）
13．中国人民银行关于印发?商业银行境外机构监管指引?的通知（银发…2001?257号）
14．关于印发?外资银行外部审计指导意见?的通知（银发…1999?157号）
15．中国人民银行关于存款实名制实施前存入的化名储蓄存款到期支取问题的复函（银函…2002?209号）
16．关于严格执行?个人存款账户实名制规定?有关问题的通知（银发…2000?152号）17．中国人民银行关于个人存款当日存取有关问题的通知（银发…2001?340号）
18．关于进一步加强贷款管理有关问题的通知（银发…1998?19号）
19．关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知（银发…1998?169号）
20．关于开展清理信贷资产改进贷款分类工作的通知（银发…1998?150号）
21．关于印发?关于开展个人消费信贷的指导意见?的通知（银发…1999?73号）22．关于下发?经济适用住房开发贷款管理暂行规定?的通知（银发…1999?129号）23．关于颁布?封闭贷款管理暂行办法?的通知（银发…1999?261号）
24．关于颁布?外经贸企业封闭贷款管理暂行办法?的通知（银发…1999?285号）25．关于对淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目限制或禁止贷款的通知（银发…2000?184号）
26．中国人民银行关于固定资产贷款管理有关问题的通知（银发…2001?331号）
27．中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知（银发…2002?247号）28．关于明确呆滞贷款划分标准的通知（银发…2000?363号）
29．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行关于切实加强信贷管理依法催收银行逾期贷款的通知（银发…1998?501号）30．商业银行中间业务暂行规定（中国人民银行令…2001?第5号）
31．中国人民银行关于落实?商业银行中间业务暂行规定?有关问题的通知（银发…2002?89号）
32．中国人民银行关于下发?整顿开户和加强结算纪律的意见?和?违反银行结算制度
处罚规定?的通知（银发…1990?97号）
33．关于商业银行国际结算远期信用证业务经营风险管理的通知（银发…1997?430号）34．中国人民银行关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知（银发…2001?346号）35．关于施行?中华人民共和国票据法?有关问题的通知（银传…1995?98号）
36．中国人民银行关于规范联名卡管理的通知（银发…2002?6号）
37．中国人民银行关于落实?网上银行业务管理暂行办法?有关规定的通知（银发…2002?102号）
38．关于加强信用证管理的通知（银发…1999?135号）
39．关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知（银发…1997?245号）
40．关于印发?不良贷款认定暂行办法?的通知（银发…2000?303号）
41．关于执行?不良贷款认定暂行办法?的补充通知（银发…2000?359号）
42．关于印发?进一步加强银行会计内部控制和管理的若干规定?的通知（银发…1997?318号）
43．关于印发?金融机构管理规定?的通知（银发…1994?198号）
44．关于认真贯彻执行?金融机构高级管理人员任职资格管理办法?的通知（银办发…2000?120号）
45．中国人民银行关于加强高级管理人员任职管理的通知（银发…2001?431号）
46．中国人民银行关于印发?关于对金融机构重大经济犯罪案件负有领导责任人员行政处分的暂行规定?的通知（银发…1995?261号）
47．关于印发?关于对金融系统工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行规定?的通知（银发…1997?167号）
48．关于建立金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度的通知（银发…2000?380号）
49．中国人民银行办公厅关于规范金融机构高级管理人员任职资格审查与签发程序的通知（银办发…2000?157号）
50．关于印发商业银行非现场监管指标报表填报说明和商业银行非现场监管报表报告书的通知（银发…1997?549号）
51．关于印发?对金融机构违反会计制度规定等问题定性的说明?的通知（银发…1998?273号）
52．中国人民银行办公厅关于银行会计制度改革有关事项的通知（银办发…2001?186号）
53．中国人民银行关于印发?银行会计基本规范指导意见?的通知（银发…2002?370号）
54．关于实施商业银行统一会计科目有关问题的通知（银发…1999?238号）
55．关于印发?国有独资商业银行合并会计报表暂行办法?的通知（银发…2000?172号）
56．中国人民银行关于进一步做好农户小额信用贷款发放和改进支农服务工作的通知（银发…2002?113号）
57．关于切实加强紧急重大情况报告工作的通知（银发…2000?108号）
58．中国人民银行关于规范银行业市场竞争行为的通知（银发…2002?354号）
59．关于印发?加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见?的通知（银办发…2000?170号）
60．关于印发?支付结算业务代理办法?和?银行汇票业务准入、退出管理规定?的通知（银发…2000?176号）
61．关于印发?城市合作银行管理规定?的通知（银发…1997?264号）
62．关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知（银办发…2000?100号）
63．中国人民银行关于印发?金融资产管理公司委托处置不良资产指导意见?的通知（银发…2001?197号）
64．中国人民银行关于印发?城市商业银行贷款质量五级分类实施意见?和有关工作的通知（银发…2002?355号）
65．中国人民银行关于下发?个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法?的通知（银发…1994?316号）
66．关于印发?单位定期存单质押贷款管理规定?的通知（银发…1999?302号）
67．商业银行信息披露暂行办法（中国人民银行令…2002?第6号）
68．商业银行内部控制指引（中国人民银行公告…2002?第19号）
69．中国人民银行关于进一步规范非银行金融机构业务经营的通知（银发…2001?356号）
70．中国人民银行办公厅关于加强非银行金融机构监管有关问题的通知（银办发…2002?162号）
71．中国人民银行关于加强对信托投资机构委托存贷款业务管理的通知（银发…1988?285号）
72．金融信托投资公司委托贷款业务规定（银发…1993?49号）
73．中国人民银行关于清理规范信托投资公司业务问题的通知（银发…2002?128号）74．中国人民银行关于信托投资公司资金信托业务有关问题的通知（银发…2002?314号）
75．关于印发?企业集团财务公司、金融租赁公司非现场监管指标及填报说明?的通知（银发…2000?398号）
76．中国人民银行办公厅关于印发?企业集团财务公司和金融租赁公司非现场监管指标与金融机构“全科目”统计指标归属关系对照表?的通知（银办发…2001?64号）77．中国人民银行关于融资性租赁公司验收登记工作的通知（银发…1992?104号）78．中国人民银行关于各分行越权批设融资租赁公司及分支机构撤留问题的通知（银发…1994?301号）
79．中国人民银行关于实施?金融租赁公司管理办法?有关问题的通知（银发…2000?338号）
80．金融租赁公司管理办法（中国人民银行令…2000?第4号）
81．关于印发?中国人民银行对农村信用社现场检查操作程序?的通知（银发…2000?222号）
82．关于农村信用合作社参加电子联行有关问题的通知（银会计…1998?2号）
83．中国人民银行、国家税务总局关于调整农村信用社应收利息核算办法的通知（银发…2001?278号）
84．关于印发?关于加强农村信用社案件防范与查处工作的意见?的通知（银发…1998?139号）
85．关于严格控制农村信用社员工增长的通知（银发…1998?164号）
86．中国人民银行关于印发?关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见?的通知（银发…1999?335号）
87．关于农村信用合作社市地联合社组建工作有关问题的通知（银发…2000?109号）88．中国人民银行办公厅关于做好农村信用社机构调整工作的通知（银办发…2002?115号）
89．关于农村信用合作社市（地）联社部分变更事项审批问题的通知（银办发…2000?292号）
90．中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知（银发…2001?396号）91．关于农村信用社县市联合社在领取金融业务许可证和营业执照前开展金融业务是否有效问题的批复（银合复…1999?29号）
92．中国人民银行?关于印发?关于贯彻国办发…1998?145号文件精神对农村信用社实施改革整顿规范管理的具体方案?的通知?(银发…1999?173号)
93．中国人民银行关于适当提高社员入股额度，搞好农村信用社增资扩股有关问题的通知（银发…1999?323号）
94．中国人民银行关于开展农村信用社利率改革试点工作的通知（银发…2001?412号）95．中国人民银行关于扩大农村信用社利率改革试点工作的通知（银发…2002?293号）96．中国人民银行关于免交农村信用社接收农村合作基金会财产产权过户税费的通知（银发…2000?21号）
97．中国人民银行办公厅关于农村信用社开办外汇业务有关问题的通知（银办发…2002?240号）
98．关于印发?农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见?的通知（银发…2000?27号）
99．中国人民银行关于对农村信用社开办特种存款的通知（银发…2001?410号）
100．关于印发?关于做好当前农村信贷工作的指导意见?的通知（银发…1999?13号）
101．中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于进一步加强农村信用社管理工作的通知（银监发…2003?3号）
中国银监会关于进一步做好 小微企业金融服务工作的指导意见 银监发〔２０１３〕３７号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发…２０１３?８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见： 一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。 二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。 各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末
将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。 三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。 各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。 四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。 小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要 考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求 的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。 五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企
关于银行业市场乱象整治工作自查报告 近日，根据《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，按照总行、省分行相关文件精神，邮储银行景德镇市分行高度重视，周密安排，结合实际，在全辖内认真开展市场乱象整治自查工作。 一是加强组织领导。为推动市场乱象治理工作有效开展，市分公司和市分行联合成立市场乱象整治工作领导小组，由市分行行长担任组长，市分公司副总经理、市分行各副行长担任副组长，市分公司金融业务局和市分行各部门负责人为成员，领导小组下设办公室，设在市分公司金融业务局和市分行风险管理部，负责本次检查的组织实施，并要求每个部门确定一名联络员，牵头负责本部门及本条线自查实施。 二是明确职责分工。围绕股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十方面逐一细化检查要点，明确责任部门，确保各项自查工作落到实处。 三是严格责任追究。该行要求各支行、部门针对检查发现的问题要逐一定性，明确责任人及处理意见，确保做到有责必问、问责必严、责任到人、查究到位，对一时难以整改和问责到位的问题，要建立台账，明确时限。 通过本次自查，进一步摸清风险底数，规范业务行为，有效防范金融风险，切实为该行各项业务可持续发展保驾护航。
关于银行业市场乱象整治工作自查报告 工行ⅩⅩⅩⅩ支行重拳出击积极推进“银行业市场乱象”综合整治工作****年4月28日下午，工行ⅩⅩⅩⅩ支行组织参加分行“银行业市场乱象综合整治工作部署”视频会后，及时部署支行落实“银行业市场乱象”综合整治工作具体措施。 一、高度重视、精心组织。该行成立综合整治领导小组，明确职责分工，负责综合整治工作的统一协调和管理，全面组织本次综合整治工作，并以行文的形式发“ⅩⅩ支行关于落实银行业市场乱象综合整治工作的通知”。 二、认真自查，不留死角。由于时间紧任务重，该行各部门和网点从4月29日开始加班加点对照自查工作方案逐条进行自查，认真记载在检查工作底稿上，并于5月3日上午将由部门和网点负责人签字的自查报告和报表报综合整治领导小组办公室。 三、注重质量，严格把关。5月3日该行综合整治领导小组办公室派检查小组对相关业务进行交叉检查，分别于5月5日形成“三违反、三套利”专项治理自查报告和自查表，5月9日形成“四不当、市场乱象”专项治理自查报告和自查表，经支行行长审阅后报分行内控合规部。其中自查报告内容主要包括一是自查工作组织实施情况;二是内部规章与合规机制基本情况及总体评价;三是自查发现的主要问题;四是问题存在的原因;五是整改和问责工作的具体情况，包括整改和问责进度安排、已(拟)采取的整改和问责措施、责任部门及责任人、对未整改和问责问题的说明等，并附整改问
银行业重要信息系统突发事件应急管理规范 （试行） 第一章总则 第一条为规范银行业重要信息系统的突发事件应急管理，提高应对突发事件的综合管理水平和应急处置能力，有效防范银行业信息系统风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国突发事件应对法》以及相关法律法规，制定本规范。 第二条在中华人民共和国境内设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本规范。 第三条银行业重要信息系统突发事件应对工作原则包括：（一）健全机制。银行业金融机构应建立统一指挥、协调有序的应急管理机制，主动开展应急管理工作，定期演练和评价应急预案，持续改进本机构的应急预案和相关协调机制。（二）明确职责。银行业金融机构应明确本机构各部门在应急管理工作中的职责，以保障银行业金融机构业务连续性为目标，以落实和完善应急预案为基础，全面加强信息系统应急管理工作，并一2 一 制定有效的问责制度。 （三）预防为主。银行业金融机构应建立和完善信息系统突发事件风险防范体系，对可能导致突发事件的风险进行有效地识别、分析和控制，并对风险指标动态、持续监测，减少重大突发事件发生的可能性。 （四）处置高效。银行业金融机构应加强应急处置队伍建设，提供充分的资源保障，确保突发事件发生时反应快速、报告及时、措施得力、操作准确，降低突发事件可能造成的损失。 第四条以下术语适用于本规范： （一）本规范所称重要信息系统是指银行业金融机构支撑关键业务，其信息安全和系统服务安全关系公民、法人和组织的权益或社会秩序和公共利益，甚至影响国家安全的信息系统。主要包括面向客户、涉及账务处理且时效性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，支撑上述系统运行的前置机、客户端、机房、网络等基础设施也应作为重要信息系统的一部分。（二）本规范所称业务服务时段是指银行业金融机构重要信息系统所承载业务对客户提供服务的时间。 （三）本规范所称突发事件是指银行业金融机构重要信息系统以及为之提供支持服务的电力、通讯等系统突然发生的，影响业务持续开展，需要采取应急处置措施应对的事件。 （四）本规范所称信息系统应急管理是指贯穿于整个信息系统一3 一 生命周期中，通过风险防范、应急响应、应急保障以确保信息系统能够满足业务发展战略对业务连续性要求的管理。 （五）本规范所称业务影响分析是指分析业务功能及其相关信息系统资源、评估特定信息系统突发事件对各种业务功能的影响的过程。
银监发…２０１２?３号 中国银监会关于整治 银行业金融机构不规范经营的通知 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。现就有关事项通知如下： 一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。 （一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。 （二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。 （三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。 （四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高
银监发…２０１２?３号 利率。 （五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。 （六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。 （七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。 二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。 （一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。 （二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性
【法规名称】中国银行业监督管理委员会关于进一步开展案件专项治理工作的通知 【颁布部门】中国银行业监督管理委员会 【发文字号】银监发[2006]29号 【颁布时间】 2006-03-15 【实施时间】 2006-03-15 【效力属性】有效 【法规编号】 238764 什么是编号？ 【正文】 中国银行业监督管理委员会关于进一步开展案件专项治理工作的通知 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、租赁公司： 2005年，在党中央、国务院的正确领导下，银行业余融机构案件专项治理工作取得了初步成效，得到了党中央、国务院的充分肯定。但是，银行业深层次的矛盾和问题还没有得到根本解决，案件形势依然严峻。为此，银监会决定， 2006年继续开展案件专项治理活动。各银监局和各银行业金融机构要深刻领会国务院领导同志关于案件专项治理的批示精神，增强对案件查防工作的紧迫感和责任感，高度重视案件专项治理工作，狠抓落实，加强整改，保持案件专项治理工作的连续性和有效性，使案件专项治理工作向纵深发展。现将有关事项通知如下： 一、案件专项治理目标和原则 根据国务院领导的批示，以及目前案件的形势和特点，2006年案件专项治理工作的目标是：继续降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩犯罪分子，重处违规行为。案件专项治理工作的原则是：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，重在加强内控。 二、各银行业金融机构要高度重视案件专项治理工作，采取切实有效措施，努力降低案件风险 (一)开展专项检查。各银行业金融机构要对本系统执行银监会的有关规章制度以及本系统建章立制、信息系统建设、责任追究和问题整改等情况进行专项检查。 一是认真开展2005年案件专项治理工作“回头看”检查。各银行业金融机构要进行全面自查，重点检查贯彻落实银监会防范操作风险13项制度的情况。各银行业金融机构要组织业务、管理、经营层等部门的人员对案件进行认真分析和总结，查找案发的重点环节、重点岗位及重点业务领域。要在迅速完善科技手段的同时，认真组织人力、物力进行专项检查，
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知 无标题 （银监发〔2012〕3号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业 银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时 附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治 理工作。现就有关事项通知如下： 一 银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款 定价，并严格遵守下列规定。（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付 和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部 分贷款转为存款。（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严 格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（三）不得以贷收费。银行 业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服 务而收取费用。（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格 区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。（五）不 得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、 基金等金融产品。（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资 金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。（七）不得 转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。 二 银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对 现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定 价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格 对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次 制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布 的收费价目名录收费。（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未 给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务， 使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主 选择。（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服 务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的 优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。 三 银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不 规范经营问题专项治理活动。（一）加强源头治理。各银行业金融机构要从年度经 营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上 杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。（二）加强程序治理。各银行业金 融机构要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定 价程序。对贷款融资，要从风险管理角度出发，对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严 格把关，防止层层附加条件；对其他服务收费业务，要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行 充分论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。（三）加强行为治理。银行业金 融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到不 同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟客户，端正经营思想，规范经营行为；银行业金
急件中国银行业监督管理委员会文件 银监发[2011] 86号 中国银监会关于加强 电子银行客户信息管理工作的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为促进电子银行业务健康有序发展，规范商业银行客户信息管理行为，有效保护商业银行客户信息安全，维护客户合法权益，根据《电子银行业务管理办法》有关规定，现就加强商业银行电子银行业务中电子资金转移与支付环节的客户信息管理工作提出以下要求： 一、商业银行应按照有关法律法规要求，高度重视客户信息安全与保密工作，开展电子资金转移与支付业务（包括但不限于使用计算机、手机、电话、掌上电脑、电视、自助终端等电子设备，由客户自助发起提交银行或通过第三方机构提交银行处理的资金划转行为)时,严格执行《电子银行业务管理办法》等相关规章制度。 二、商业银行对于以上电子资金转移与支付业务应明确统一的电子银行业务管理部门,持续具各相应的专业能力和管理能力,明确风
险管理责任。 三、商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的安全认证;对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,并与客户约定双方相关 权利与义务。商业银行应根据不同业务类型和安全认证方式采取差异化的风险控制策略,谨慎设置交易限额。 四、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。 五、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应加强对合作商户和第三方机构的合作方准入管理,与之明确约定相关商户、商品及资金用途等信息共享方面的权利和义务,防范套现、欺诈等风险。 六、商业银行应做好相关系统的日常运行维护工作,保障业务安全、稳定和持续运行, 不断提高服务质量和水平。 七、商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及, 帮助公众提高电子资金转移与支付交易的安全意识。 八、商业银行应按照《电子银行业务管理办法》有关要求, 定期
中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。 二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.doczj.com/doc/af11064945.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。
关于开展银行业金融机构不规范经营 专项治理工作的安排 为认真贯彻落实开展整治银行业金融机构“不规范经营”专项治理工作的有关精神，进一步梳理规范经营管理行为，为有效服务实体经济，加大自查自纠力度。保持专项治理的高压态势，以促进合规稳健发展。现就具体工作安排如下。 一、加强组织领导，确保专项整治工作取得实效 为了有效开展工作并取得实效，成立“不规范经营”专项治理工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施。 组织： 副组长： 成员： 领导小组下设办公室，办公设在稽核监察部，主任：，成员：。 二、召开动员大会，认真贯彻部署专项治理工作 在2012年2月17日前召开专项治理工作分析讨论会，一是传达《全国银行业系统整治不规范问题电视电话会议》精神；二学习《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监发〔２０１２〕３号文件精神，三是结合会议精神及通知要求，全面落实专项治理工作。
三、明确工作职责，全面开展自查自纠工作 业务发展部要严格按照贷款“七不准”规定进行自查，认真梳理信贷管理制度、业务流程、利率定价；财务会计部要按照核心业务系统收费标准及其他收费标准逐项进行自查梳理，认真查找收费依据是否符合国相关部规定；风险管理与法律事务部要全面梳理业务流程和相关内部管理制度。一是要从查源头、查程序、查行为入手，二是从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手，是否存在不切实际的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上堵截经营管理决策和网点及员工的不规范经营行为。要通过自查，凡是与专项整治工作有冲突的经营管理行为，一律取消。此项工作要在2月底完成。 四、加强正面宣传，建立公开透明的收费制度 一是联社专项治理工作领导办公室按照名录管理、统一定价、公开透明的原则，要对贷款“七不准”规定和我旗联社各项业务收费价目名录，在联社网站上统一公布和通过全辖网点视频联播及网点公示栏进行公布。进一步明确收费标准，公开收费的透明度，此项工作在2月底完成。二是建立健全举报和投诉机制，接受社会公众监督。要在全辖营业网设立举报电话和举报信箱，举报电话：. 五、做好专项治理工作的上报 联社专项治理工作领导办公室要按照专项治理工作的
个人贷款管理暂行办法 中国银行业监督管理委员会令2010年第2号 颁布时间：2010-02-12 15:42发文单位：中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议 通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二○一○年二月十二日 个人贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、 《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行 业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立 贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放
无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有 关规定的境外自然人； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人 提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。 第十四条贷款调查包括但不限于以下内容： （一）借款人基本情况；
中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见 （银监办发〔2009〕15号） 各银监局，各股份制商业银行： 为促使中小商业银行（以下简称商业银行）进一步完善公司治理并以此促进商业银行健康发展，根据商业银行公司治理建设实践和有关法律、法规，提出以下指导意见。 一、商业银行应清晰界定股东大会、董事会、监事会及高级管理层（以下简称三会一层）的职责边界，做到各负其责、各尽其职、相互配合，不越位、不缺位。商业银行应明确三会一层的职责范围，建立和完善三会一层的议事规则和决策程序，以有效制衡和确保效率为原则，重点明确股东大会与董事会、董事会与高级管理层、董事长与行长、监事会与独立董事以及董事会专门委员会的责权划分，确保决策机构、执行机构和监督机构三者的有效制衡和配合，提高决策效率。商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向董事会、监事会及其专门委员会报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。 二、商业银行应根据银行资产规模、业务复杂程度和股东结构等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。董事会应重点关注和审定银行发展战略、风险管理战略、资本管理战略和中长期发展规划，并监督上述战略和规划的落实；同时督促高级管理层及时制定重大风险管理制度和风险管控流程，动态了解和把控银行的总体风险及主要风险。董事会应明确各专门委员会的职责分工，专门委员会应建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。 三、商业银行应严格董事的选聘条件，加强对董事的培训，提高董事的专业素质和决策能力。董事应认真履行职责，每年至少亲自出席三分之二的董事会会议。如不能出席会议，应审慎选择受托人。董事连续两次未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。商业银行应规定董事在银行的最低工作时间，并建立董事履职档案，完整记录董事参加董事会会议的次数、独立发表的意见、建议及其被采纳情况等，作为对董事定期评价的依据。对于不能按照规定履职的董事，董事会应向其问责，必要时要求其辞去董事职务并上报监管部门。 四、商业银行应完善独立董事制度，适当增加独立董事在董事会中的比例，优化独立董事的专业结构。规范独立董事提名机制，独立董事应由董事会提名委员会提名，提高小股东在独立董事选聘过程中的发言权。已经提名董事的股东不得再提名独立董事。细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由董事会提名委员会进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。独立董事如在商业银行之外的其他金融机构任职，应事先告知商业银行，并承诺其拟任职务与在商业银行的任职不存在利益冲突。 五、商业银行应进一步强化监事会的监督评价职能。监事会应制定工作制度和年度工作计划，每年至少组织一次专项检查活动，并就所发现问题责成高级管理层提出整改意见并贯彻落实。商业银行应为监事会配备必要的履职资源，保证监事会正常行使监督权。监事会可以聘请会计师事务所等中介机构协助开展对重大问题的审计。监事应积极参加监事会组织的监督检查活动，独立调查、取证，不受内外部因素干扰，实事求是提出问题和监督意见。监事应每年至少亲自出席
中国银行业协会自律工作委员会关于 严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求为进一步加强行业自律，深入贯彻落实中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的监管要求，中国银行业协会自律工作委员会现就严格规范经营、有效服务实体经济，向全体会员单位提出以下自律要求： 一、抓住治理契机,进一步提升银行服务质量。各会员单位应以此次“不规范经营”专项治理工作为契机，层层落实责任目标，认真组织开展本系统内“不规范经营”专项治理工作，重点针对信贷管理和服务收费工作开展自查自纠。各会员银行总行要对辖属分支机构的专项治理工作进行检查督导，从源头上查找原因，采取切实有效的措施深入整改，通过专项治理活动，规范经营行为，有效服务实体经济，全面推进金融服务质量的持续提升。 二、坚持四项原则，进一步清理中间业务服务项目。开展中间业务服务收费应遵循以下四项原则：一是绝不违规，严格遵守相关规定，令行禁止；二是最大限度尽社会责任，坚持应免能免则免；三是科学合理，做到质价相符，尽量让消费者得到超值服务；四是公开透明，给消费者充分知情选择权。按上述四项原则，进一步清理中间业务服务项目，规 2 / 2 范中间业务管理，促进中间业务的健康发展。 三、加强基层网点一线团队及人员管理，增强依法合规执行力。各会员单位应进一步加强对基层网点一线团队及人员的合规管理，切实加强员工队伍建设，提高从业人员的专业素质，重点提升基层一线从业人员的职业操守和合规理念，树立严格遵守政策规定、规范业务处理的合规意识，有效防控制度执行不到位、业务处理不规范而产生的风险。 四、遵循科学发展观，进一步推动长效机制建设。各会员银行总行及各级管辖行应遵循科学发展观，制定切实可行的年度经营计划和绩效考核办法，梳理和排除快增长、高指标问题。校正单纯与市场排名或份额为标准的考核导向，确保各项指标科学合理，促进各项业务可持续健康发展。
中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类 的通知 银监发〔2012〕61号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： 为解决近年来案件信息报送中遇到的问题，经广泛征求意见，银监会决定对《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》(银监发〔2010〕111号)中案件定义进行修订，并对案件进行分类。现将有关事项通知如下： 一、案件定义及分类 (一)案件定义 《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。” (二)案件分类 在上述案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：
a．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。 b．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。 c．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。 二、适用案件定义及分类若干问题的解释 (一)案件定义及分类中“银行业金融机构从业人员”是指作案时，符合《银行业金融机构从业人员职业操守指引》(银监发〔2011〕6号)第二条规定的人员。 (二)案件定义中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》(国务院令第310号)和《中国银监会关于印发〈中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定〉的通知》(银监通〔2007〕27号)。 (三)案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。 三、部分特殊案件及例外情况统计归类的说明
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见 银监发〔2017〕6号 各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。 一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定 （一）摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。 （三）处置存量风险。银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。 （四）提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估，对风险抵补能力不足的机构，应督促其限期整改；要引导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、发行新型资本工具等措施，提高损失吸收能力。
中国银监会关于印发 《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知 银监发[2010]45号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： 现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。 二○一○年六月八日
银行业金融机构国别风险管理指引 第一章总则 第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。 第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。 转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。 第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。 第五条本指引所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。 第六条本指引所称国别风险准备金，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的潜在损失计提的准备金。 第七条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险，在计提准备金时充分考虑国别风险。 第八条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构依法对银行业金融机构的国别风险管理实施监督检查，及时获得银行业金融机构国别风险信息，评价银行业金融机构国别风险管理的有效性。
中国银监会关于印发《商业银行银行 账户利率风险管理指引》的通知 银监发〔2009〕106号 机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 现将《商业银行银行账户利率风险管理指引》（以下简称《指引》）印发给你们，请遵照执行。请各银监局将《指引》转发给辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行以及城市信用社和农村信用社。 二○○九年十一月二十五日 商业银行银行账户利率风险管理指引
第一章总则 第一条为加强商业银行银行账户利率风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。 第三条本指引所称银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。 第四条本指引所称银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。 第五条银行账户利率风险管理是指对银行账户利率风险进行识别、计量、监测和控制的过程。商业银行银行账户利率风险管理应坚持审慎性原则。 第六条银行账户利率风险管理应在法人和集团并表两个层面上实施。商业银行应当了解并表方式下风险被低估的可能性。 第七条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构依法对商业银行银行账户利率风险管理实施监督检
查。当认定商业银行银行账户利率风险管理体系存在缺陷时，银监会及其派出机构有权依法采取相应监管措施。 第二章银行账户利率风险管理体系 第八条商业银行应建立与总体发展战略相统一,与本行业 务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。 第九条商业银行应将银行账户利率风险管理纳入全面风险管理体系，并贯穿相关业务活动。 第十条商业银行应按照《商业银行市场风险管理指引》的有关要求，建立和完善银行账户利率风险管理的治理架构和管理信息系统，明确董事会、董事会授权的专门委员会、高级管理层和所指定的主管部门的职责；配臵银行账户利率风险管理所需的人力、物力资源；制定相应的管理政策和流程；明确银行账户利率风险管理内部控制、限额管理、报告、审计等方面的原则和要求。 第十一条商业银行银行账户利率风险管理部门（人员）应独立于负责交易和其他业务活动的风险承担部门（人员），报告路线也应保持独立。
中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的 指导意见 【法规类别】银行类金融机构 【发文字号】银监办发[2009]15号 【失效依据】中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2009.01.19 【实施日期】2009.01.19 【时效性】失效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见 （银监办发〔2009〕15号） 各银监局，各股份制商业银行： 为促使中小商业银行（以下简称商业银行）进一步完善公司治理并以此促进商业银行健康发展，根据商业银行公司治理建设实践和有关法律、法规，提出以下指导意见。 一、商业银行应清晰界定股东大会、董事会、监事会及高级管理层（以下简称三会一层）的职责边界，做到各负其责、各尽其职、相互配合，不越位、不缺位。商业银行应明确三会一层的职责范围，建立和完善三会一层的议事规则和决策程序，以有效制衡和确保效率为原则，重点明确股东大会与董事会、董事会与高级管理层、董事长与行长、
监事会与独立董事以及董事会专门委员会的责权划分，确保决策机构、执行机构和监督机构三者的有效制衡和配合，提高决策效率。商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向董事会、监事会及其专门委员会报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。 二、商业银行应根据银行资产规模、业务复杂程度和股东结构等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。董事会应重点关注和审定银行发展战略、风险管理战略、资本管理战略和中长期发展规划，并监督上述战略和规划的落实；同时督促高级管理层及时制定重大风险管理制度和风险管控流程，动态了解和把控银行的总体风险及主要风险。董事会应明确各专门委员会的职责分工，专门委员会应建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。 三、商业银行应严格董事的选聘条件，加强对董事的培训，提高董事的专业素质和决策能力。董事应认真履行职责，每年至少亲自出席三分之二的董事会会议。如不能出席会议，应审慎选择受托人。董事连续两次未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。商业银行应规定董事在银行的最低工作时间，并建立董事履职档案，完整记录董事参加董事会会议的次数、独立发表的意见、建议及其被采纳情况等，作为对董事定期评价的依据。对于不能按照规定履职的董事，董事会应向其问责，必要时要求其辞去董事职务并上报监管部门。