毕业设计（论文）
题 目 基于“花呗”的信用评价对大学生
网络消费的影响研究
姓 名 陈学祥 学 号 3120113070 专业班级 12电子商务2班 指导教师 李成刚 学 院 经济与贸易学院 完成日期 2016年5月28日
宁波理工学院
摘要
伴随着我国互联网金融的发展，产生了一系列网络信贷消费分期平台。2014年12月27日，蚂蚁金服一项类似信用卡的服务“花呗”上线，根据芝麻信用分数值的不同，“花呗”用户可享受到1000至30000元个人消费信贷额度。然后对基于“花呗”的信用评价对大学生网络消费的影响程度进行分析，给大学生网络消费提出有针对性的建议。
本文通过“花呗”在大学生群体普及运用的背景下，首先通过对国内外文献的梳理，根据信用评价的特点，对“花呗”产生的因素进行全面剖析，进行对影响“花呗”信贷额度的信用评价模型构建。然后通过问卷调查的形式对大学生群体在网络消费中对“花呗”的使用程度等调查研究，根据数据统计进行实证分析得出“花呗”对大学生群体网络消费的影响研究。最后对大学生的网络信贷消费提出合理的建议。
关键词：花呗；信用评价；网络消费；消费观
Abstract
Along with the development of China's Internet banking, resulting in a series of network credit consumption staging platform. Ant gold service a similar to a credit card service "flower chant" on-line, December 27, 2014. according to different sesame credit value, "Bai flower users can enjoy 1000 to 30000 yuan of personal consumption credit. However based on the analysis of "Bai Hua," the credit evaluation of college students network consumption degree of influence, to the college students' network consumption puts forward corresponding suggestions.
The " Checklater" in college students the popularity of the use of background. Firstly, through combing the literature at home and abroad, according to the characteristics of credit evaluation, factors on the "flower chant" of comprehensive analysis, impact "flower chant" credit evaluation model was constructed. Then through the form of questionnaire survey of college students in the network consumption use level of " Checklater" investigation and study, according to the statistical data of empirical analysis to draw the "flowers chant" effect of college students network consumption. Put forward reasonable suggestions for college students' network credit consumption finally.
Keyword：Checklater；Credit evaluation；Network consumption；Consumption view
目录
摘要................................................................ I ABSTRACT .......................................................... I I 1. 引言. (1)
1.1 研究背景 (1)
1.2 选题的目的和意义 (1)
1.3 研究的基本内容 (2)
1.4 研究方法 (2)
2. 国内外文献综述 (3)
2.1 信用评价的相关文献综述 (3)
2.2信用评价模型的相关文献综述 (3)
2.3 关于大学生消费的相关文献综述 (4)
2.3.1 我国大学生消费者行为特征 (4)
2.4 影响我国大学生消费的因素 (5)
2.5 信用评价对大学生网络消费的影响实证研究 (6)
3. 因素分析与假设模型构建 (7)
3.1 信用评价对大学生网络消费的影响因素分析 (7)
3.1.1 行为偏好 (7)
3.1.2 身份特质 (7)
3.1.3 人脉关系 (7)
3.1.4 履约能力 (8)
3.1.5 信用历史 (8)
3.2 研究假设 (8)
3.3 模型构建 (8)
4. 问卷设计和统计性描述 (10)
4.1 问卷设计 (10)
4.1.1 问卷设计思路 (10)
4.1.2 问卷设计结构 (10)
4.2 问卷收集 (11)
4.2.1 问卷收集方法 (11)
4.2.2 问卷收集情况 (11)
4.3 调研结果的统计分析 (11)
4.3.1 大学生群体基础信息统计描述 (11)
5.信用评价对大学生网络消费的影响研究因素的实证分析 (15)
5.1 信度分析 (15)
5.2 效度分析 (15)
5.3 效度分析 (16)
5.3.1 因子分析的前提条件 (16)
5.3.2 因子提取 (16)
5.4 假设检验 (19)
5.4.1 相关分析 (19)
5.4.2 回归分析 (23)
5.5 检验结果和模型修订 (26)
5.5.1 检验结果 (26)
5.5.2 结果分析 (26)
5.5.3 模型修正 (27)
6. 研究结论与展望 (28)
6.1 对大学生网络消费的影响因素的结论和建议 (28)
6.1.1 总结论 (28)
6.1.2 对大学生使用信贷产品进行网络消费的建议 (28)
6.2 研究不足与展望 (29)
参考文献 (30)
附录一：问卷调查 (32)
附录二：问卷调查影像资料 (35)
致谢 (36)
1. 引言
1.1 研究背景
2015年1月 28 日上午，蚂蚁金服旗下支付宝芝麻信用对部分用户进行公测，它的第一个产品叫“芝麻信用分”，芝麻信用分在 350 分到 950 分区间中的任意一个数。2015年3月27日，蚂蚁金服一项类似信用卡的服务“花呗”上线，根据芝麻信用分数，“花呗”用户可得到相应的信用额度可供消费使用。这无疑是给了消费需求强但收入低、无法办理信用卡的大学生群体送来了一张虚拟信用卡。
作为一个特殊的群体，当代大学生崇尚个性，追求物质享受，在消费群体中属于需求量比较大的类型。对于“花呗”这类网络信贷消费产品的出现，大学生群体对它的了解认识度是怎样，用户需求是怎样，又受到哪些方面因素的影响；所以对基于“花呗”的信用评价对我国大学生网络消费的影响研究很有必要。
1.2 选题的目的和意义
随着互联网金融的发展，分期购物平台的普及，和大学生消费观念的改变。产生了中国有史以来首个个人信用评分--- “芝麻信用分”，分值在 350 -950之间，根据用户间不同的芝麻信用分，可以获得相应的消费额度。还可进行分期付款消费等。这给了支付宝主要用户群体之一---大学生一个难得的消费信贷额度。作为大学生，在拥有了“花呗”额度后在网络消费中能够使用支付宝“花呗”进行超前消费，而基于“花呗”的信用评价---芝麻信用分则是对用户群体的一个信用评价值，它决定了用户的“花呗”额度。面对“花呗”这一消费信贷额度，作为大学生的用户，是否愿意接受；是否愿意使用；对它的看法又是如何。
本文将结合大学生基于“花呗”的网络消费影响因素及学者们的研究报告的基础上；通过使用问卷调查等办法，使用数理统计软件进行相关模型分析。研究大学生网络消费的影响因素，通过调查“花呗”对大学生网络消费影响的研究报告，最后给大学生提供宝贵的建议和意见；让大学生要树立科学的消费观念、理
财观念和负债风险意识。
1.3 研究的基本内容
本研究的基本内容是针对大学生群体不同的年级段、不同的性别、不同的网络消费习惯和消费需求等，以问卷形式调研大学生对花呗类信贷消费产品的了解、如何看待网络虚拟消费额度、大学生是否有意愿使用信贷消费等问题展开调查。
1.4 研究方法
本研究使用数量研究法和问卷调查发的方法。
1．数量研究法：被称为统计分析法，通过问卷形式获得的数据进行统计分析，运用SPSS22.0统计工具，对大学生关于信贷消费产品的个人需求等数据进行分析研究。
2．问卷调查法：设计基于“花呗”的信用评价对大学生网络消费的影响研究调查问卷，经填写完成，回收整理，筛选录入数据，进行统计和分析研究。
2. 国内外文献综述
2.1 信用评价的相关文献综述
周路菡（2015）认为，在我们社会中信用是基础设施；在大数据时代下我国已经进入了互联网信用时代。张琪（2015）这么认为：拥有一个完善的信用体系对我们市场经济的发展是非常大的帮助；随着互联网技术的发展及应用为个人征信体系的发展创造了技术条件。美国的特里哈里斯教授（2014）也表示，信用风险评估在近年来已经吸引了来自世界各地的金融机构及管理人员的关注。对于用户而言，通过累计“芝麻分”，蚂蚁金服将给“芝麻分”相对应的用户开通旗下个人消费信贷产品“花呗”，以及个人小额借贷“借呗”服务。
2.2信用评价模型的相关文献综述
江明辉（2015）认为：随着国内外对信用评价研究的不断深入，个人信用评价模型也经历了从统计学方法到非参数方法、运筹学方法再到人工智能方法的演变过程，同时由单一模型到组合模型逐渐演进。美国德罗尔-帕纳斯教授认为信用评价模型是一种线性回归模型，这个回归模型将确定信用评价和借贷还款时间之间的回归关系。目前关于个人信用风险评分模型种类繁多，根据黄秋彧（2015）的研究表明，目前常见的信用评分模型有决策树、logistic 回归、probit 回归、支持向量机、神经网络模型等；工商银行北京市分行课题组（2015）获得客户信用风险分析是通过综合考察影响个人及家庭内外环境的因素。对个人及家庭的资产状况、未来现金流情况、经济承受能力、履约情况和信誉度通过科学严谨的分析进行全面评判和定价。
而与“花呗”分值相关联的芝麻信用则是借鉴了美国的FICO评分系统。姜琳（2015）认为美国的FICO评分模式是根据客户的信用偿还历史、信用账户数、使用信用的年限、正在使用的信用类型、新开立的信用账户这五个因素来划分分值范围。
2.3 关于大学生消费的相关文献综述
2.3.1 我国大学生消费者行为特征
据孙倩倩（2015）的研究我们得知：至2014年底，全国在校大学生数高达2468.1万；根据《大学生蓝皮书》资料显示，2014年我国大学生人均消费支出约8400元；可见大学生群体俨然成为一个庞大的消费群体。虽然我们大学生还未实现经济上的独立，但毫无疑问在社会中已经成为消费的主力军之一。本文在分析前人文献的基础上得出大学生消费者的主要特征如下：
（1）消费结构多元化趋势越来越明显
姚贝（2015）认为在以往大学生文体消费是消费结构占比最大的一部分，然后是服装消费。然而目前这种消费结构伴随着经济的发展已经产生变化，消费结构越来越多元化；其中最明显的就是大学生人情消费的比例开始大幅度上升，此外，互联网信息消费，各种娱乐消费，旅游消费也水涨船高。
（2）消费的差异性增大
消费差异性存在性别差异、地区差异上等等。不同性别消费的结构差异较大。目存在一个严峻的问题就是大学生盲目消费现象比较突出；在消费结构中会产生很多没有必要的消费。而且这些消费的结构与学生实际承受能力之间也有很大的不对称现象。根据刘朋朋（2015）的调查报告显示，由于我国地区贫富不均，大学生消费水平也具有一定差异性。一般来说，不同的地区、不同的经济发展水平会导致家庭经济收入不均衡，家庭经济收入基本决定了大学生的消费水平，不同地区经济发展水平的不平衡性会导致不同地区大学生消费水平产生较大的差异。
（3）盲目心理和攀比心理越来越明显
大学生消费中的盲目心理日益突，尤其是对着近年来电子商务的日趋成熟，购物网站的宣传和诱惑导致大学生经常盲目消费。唐郡（2015）认为当代大学生较易出现攀比和从众，普遍具有强烈的自尊心和好胜心。另外，汪勇刚（2014）认为，大学生消费者容易出现攀比心理。大学生心理尚未完全成熟，可塑性强。他们容易受到社会风气或学校环境的影响；学生之间争强好胜、爱慕虚荣。滋生出以享受主义、炫富、虚荣心、以自我为中心等不良消费心理。
（4）从众心理
当前大学生消费中的一种重要负面心理影响因素就是从众心理。程诚（2015）表示大学生群体在消费上经常盲目从众，很容易就会受到周边同学的影响。近年来的“双 11 购物狂欢节”就是商家利用广大消费者的从众心理打造的一个成功的营销活动。而我们发现在“双11”中大学生群体开始成为消费大军的先锋部队。这表明大学生群体的自我认识不够，经常在消费中会随波逐流进行不必要的消费。
2.4 影响我国大学生消费的因素
当前大学生存在的攀比消费、从众消费、冲动消费等现象主要是受多方面因素影响的。一方面是和消费者的个人价值取向有关，另一方面和整个社会大环境以及互联网和电子商务的迅速发展有关。
（1）个人内在因素的影响
邓金（2015）认为当代大学生出现不正确的消费观一方面源于自身心理不够成熟。现在的大学生中大多数都是独生子女，当我们在学习、生活以及人际交往中受到一些不良消费观的影响时，会对原来正确的消费观念产生动摇；从而会出现一些随大流、攀比、无节制的高消费行为。
（2）社会大环境的负面思潮的影响
刘楠楠（2015）称：如今的大众传媒，是借助电视、广播、网络等媒介向人们传递信息的，具有时效性、公开性和覆盖面广等特征；大众传媒的诱导性可以从以下两方面论述：第一，随着科技的发展，大众传媒加速了信息的流通，提供信息的渠道日渐多维化，给大学生提供了丰富的信息资源；第二，大众传媒有时禁不起社会利益的诱惑，对一些社会上不良风气大肆报道，对大学生正确消费观的形成产生很大的障碍。李海峰（2015）认为，随着经济全球化的发生，资本主义国家所奉行的消费至上、个人主义及享乐主义的不良价值观念和生活方式，容易让高校大学生在消费过程中倾向于自我满足，喜爱物质消费，这对大学生树立正确的消费观产生了较大的影响。
（3）互联网和电子商务发展的影响
据郭琳娜（2015）的调查报告，2013 年以来，我国互联网金融的蓬勃兴起，
分期消费平台也如雨后春笋般在市场中快速成长发展。广大学生群体对这些分期消费平台接受度较高，由于这些产品使用时方便快捷，所以大学生很认可并乐于使用它们。分期消费一方面大大刺激大学生的消费欲望，助长学生的不正确的消费观念的形成；另一方面分期消费对大学生的个人信用也产生很大的影响。大学生在办理这些分期消费的前提条件非常简单，有的只需要学生证和个人身份证即可，存在很多不规范的现象，如果逾期还款或者不还款大学生的个人信用将会出现一些污点。孙良（2014）表示我们当前已经进入了互联网购物时代，而大学生们的校园生活深受电子商务的冲击，现在只要利用互联网，不出宿舍就能在全国甚至全世界购物。而现在各大高校宿舍门口成山的快递包裹已成为校园新景。
2.5 信用评价对大学生网络消费的影响实证研究
熊富标（2015）认为，大数据时代下互联网为社会诚信的奖惩机制和舆论扬抑机制的建立提供了约束性式；这些约束和规范效应已经初现端倪，如为了体现诚信评分的价值和效益。叶文辉（2015）认为，当前芝麻信用和阿里电商平台上许多特约商户及蚂蚁微贷等展开合作；芝麻信用为这些合作伙伴提供用户个人信用分值的植入功能。比如用户芝麻信用分值600 分以上就可获得神州租车提供的租车免押金服务；以及“阿里旅行·去啊”提供的3000 余家国内酒店先入住，离店后再付款的“信用住”服务。芝麻信用分还开始进入个人消费金融领域；芝麻信用状况在600分以上的用户，可获得“花呗”1000-20000的消费额度，并在淘宝、天猫平台上用“花呗”额度消费。芝麻信用状况为“良好”（即芝麻信用分在分600以上）的用户，还可申请开通“借呗”，享受低利息额度在 3千至2万元的个人小额贷款等。
3. 因素分析与假设模型构建
3.1 信用评价对大学生网络消费的影响因素分析
信用评价主要由组成芝麻分的五大影响因素形成，以下具体陈列总结了芝麻信用评价对花呗额度的影响因素，分别为行为偏好、身份特质、人脉关系、履约能力和信用历史。这些因素主要来自电商交易数据、互联网金融数据以及许多合作伙伴的用户自主信息提交渠道。芝麻信用的大数据中拥有近3亿实名用户，覆盖近一半中国网民；涵盖了包括购物、支付、投资、生活、公益等上百种场景数据。因此本文的整体思路是用此模型展示芝麻信用评价和花呗对大学生网络消费的影响程度并进行剖析。
3.1.1 行为偏好
芝麻信用在行为偏好这一因素上的评分主要是根据用户平常进行的网络购物、缴费支付、转账收账等活动中的行为偏好经过大数据统计得到的评分结果。例如：用户通过支付宝有没有按时交纳水电费，或者在支付宝上面是否有爱心捐赠记录等；又或者一个用户经常在网上购买纸尿裤，那么在大数据上他可能会被归类为父母，比较有责任心；如果一个用户喜欢购买奢侈品，大数据会认为此人消费层消费水平较高，信用可能较好等等之类。由此可见，不同行为偏好的用户其信用评价分值是不同的，因此本文将行为偏好作为此次研究的一个因素之一。
3.1.2 身份特质
身份特质是指用户的个人特殊的属性，不同的群体有不同的身份属性，也包括用户在使用的一些支付宝等服务过程中留下真实的个人基本信息。可以从公安、学校、工商、法院等各大公用部门获得的实名认证的个人资料；如职业、学历学籍、手机和地址类的信息则可以侧面反映用户的稳定性。因此身份特质也是研究信用评价必不可少的考虑因素。
3.1.3 人脉关系
简而言之，人脉关系就是由用户的身份特征及跟好友之间的互动程度所决定的。芝麻信用会参考用户的好友是否也拥有良好的信用记录；参考目前已有情况
来看，芝麻分是按照一定的模型计算出来的，主要是通过用户在支付宝所积累的各种记录或者从第三方平台所获取的用户个人数据。用户是不会有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分。因此人脉关系这一因素对于信用评价也是具有研究意义。
3.1.4 履约能力
履约能力表示用户在享用各类信用服务的同时能够保证及时履行相关约定。即：用户能否拥有足够的财富和综合实力来偿还贷款或者履行相关约定。诸如用户的支付账户余额、余额宝余额、房产信息、车产信息等。履约能力因素对信用评价的影响还是较大。因此本文履约能力作为此次研究的一个因素之一。
3.1.5 信用历史
信用历史包括用户的信用卡还款记录、互联网小额借贷还款记录、水电煤缴费、罚单处理等；也包涵了用户法律纠纷、破产、支付记录等信用信息。信用历史因素也是影响用户信用评价的重要原因之一。
3.2 研究假设
基于本研究已选用的五大影响因素，结合本研究的目的，做出以下假设。
H1：行为偏好与信用评价有正相关关系，对大学生网络消费产生正向影响；
H2：信用历史与信用评价有正相关关系，对大学生网络消费产生正向影响；
H3：履约能力与信用评价有正相关关系，对大学生网络消费产生正向影响；
H4：身份特质与信用评价有正相关关系，对大学生网络消费产生正向影响；
H5：人脉关系与信用评价有正相关关系，对大学生网络消费产生正向影响；
3.3 模型构建
根据国内外相关文献的理论研究分析，总结出影响大学生信贷消费额度的因素主要为行为偏好、身份特质、人脉关系、履约能力、信用历史五个因素。本文在借鉴前人研究模型的基础上，结合自己的观点，构建了本文研究的模型。
图3.1芝麻分信用评价影响研究
4. 问卷设计和统计性描述
4.1 问卷设计
4.1.1 问卷设计思路
本次问卷的设计是基于“花呗”的信用评价对大学生网络消费的影响进行设计，对使用“花呗”类信贷消费的大学生群体进行调研，分析“花呗”类信贷产品对大学生网络消费的影响，大学生对“花呗”类信贷消费的了解、使用意愿及如何看待的调研。为了保证问卷的有效性和措辞的准确性，在问卷发放之前，征询了一些老师和同学的建议，对问卷的部分内容进行了修改，然后随机抽取了50位网友进行试调研，观察收集到的数据的信度和效度，剔除影响不显著的因素，对一些数据效果不好的内容进行修改，最终形成问卷正稿。
4.1.2 问卷设计结构
本次问卷主要由三部分构成，其中第二、三部分是本文问卷设计的核心。大致内容如下：
第一部分主要为大学生群体的基本信息，包括年级、性别、每月生活费用等方面，旨在了解大学生的各项基本信息。
第二部分主要包括调查对象对花呗的了解、如何看待花呗这类网络信贷消费产品、大学生是否愿意使用等。
第三部分包含了三方面内容:一是大学生群体大学生对个人是否需要信贷消费产品的需求调研等。二是大学生对超前消费、分期还款等行为的看法等。三是大学生对网络信贷消费普及现象的看法和个人理解。
4.2 问卷收集
4.2.1 问卷收集方法
本次问卷的发放收集主要通过问卷星网站辅之以问卷星网站平台来展开数据的调查与收集，本文主要针对在宁波大学生群体发放问卷，线上将网页版的问卷地址通过QQ（群）、微信、微博和贴吧等形式传播，一些社交网站通过好友转发分享功能可以吸引很多不同年级的大学生来帮忙填写，如微博、微信等。另外被调查者点击地址开始答题到完成生成问卷后问卷星网站可以通过分享抽奖来吸引被调查者从而扩大问卷的填写人群。不过为了保证数据的有效性和真实性，对每个IP地址限填一份。线下填写在浙大宁波理工学院和宁波城市职业技术学院等高校的食堂随机选择学生进行发放，最后将纸质问卷逐份录入到网上，从而得到最后的统计数据。
4.2.2 问卷收集情况
本研究通过线上问卷平台和线下问卷的回收，总共发放问卷300份，实际收回问卷254份，调查问卷的回收率为84%。其中有效问卷数量为204份，有效率为80%。
4.3 调研结果的统计分析
4.3.1 大学生群体基础信息统计描述
现对问卷中的问题作如下基础统计分析，对多选题作交叉分组下的分析和多重响应分析。通过表5.1可以看出，本次调查获得的204份有效问卷中，问卷参与者最主要的特征是男性较多，这与我国的人口性别特征基本相符。年级段主要集中在大四，这与问卷的发放渠道有关，此次问卷部分发放在本人的微信朋友圈中，朋友、同学进行填写转发。本研究的每月生活费用样本中1000-1500元和1500元以上占了总样本的 77.46%，这表明了现阶段我国经济发展迅速，物价水平较高，导致大学生消费水平也水涨船高，网络消费的能力也较强。
表4.1 性别、年级、每月生活费用频数统计表
从表5.2中样本是：您是否有除父母提供的生活费以外的收入可以看出，本研究所收集的样本中都是大学生，但还是有高达66.54比例的填写者有除父母提供的生活费以外的收入。可见在大学中还是有一大部分大学生并不是一味靠着父母的给与而生活，好多都会在课余时间去做一些兼职，赚点生活费，会靠自己的努力劳动获得更多的收入。
表4.2是否有除父母提供的生活费以外的收入
从表5.3可以看出，大学生群体每月生活费用的收支状况有三种状况，一种是收大于支，说明了此类答卷者平时主要靠课余时间的兼职获得较多的兼职收入，对自己的消费水平把控的较好，也可能相对节约；一种是收支相抵，此类答卷者占了近一半，说明此类答卷者是介于使用和不使用网络信贷消费产品之一的人群；另一种是入不敷出，表明此类答卷者每月总会进行一些超过自己经济承受能力的消费，说明他们消费欲望较强，也说明他们也是网络信贷消费的主要人群。
表4.3大学生每月生活费用的收支状况
从表5.4中我们可以看出，在学生群体中还是有一部分拥有信用卡，占调查人群的百分之19.69。因为“花呗”是一种类似于信用卡的网络消费信贷额度，功能基本上和信用卡相似，只不过花呗只能在网络上使用；但随着我国信用卡办理门槛的上升，大学生是基本上无法办理信用卡，所以“花呗”类网络信贷消费产品便成了广大大学生的追捧的互联网金融对象。
表4.4 大学生是否拥有信用卡
从表5.5可以出来，通过对大学生是否了解“花呗”和是否开通过“花呗”的交叉分析可以发现：在有了解或者知道一些的回答中间，绝大部分人都开通过“花呗”，可见一方面由于花呗的推广方式做的非常好，另一方面大学生群体对“花呗”的使用意愿也较强。
表4.5 是否了解与是开通“花呗”交叉制表
通过表5.6我们可以明显发现，大学生使用“花呗”之前，每月进行网络消费的额度主要集中在500元以下，占比约54.7%；但在使用“花呗”之后，每个月网络消费额度有了较大的变化，主要集中在500-1000区间之内。相比大学生使用“花呗”之前样本比例，使用“花呗”之后的每月网络消费额度都较之前发生了较大的改变，网络消费额度都呈现上涨的现象，说明了大学生群体对“花呗”使用意愿和使用频率还是较高的。
5.信用评价对大学生网络消费的影响研究因素的实证分析5.1 信度分析
信度分析表示一种可靠性。问卷的信度越高，其结果的可信度越高。目前最常用的是由L.J.Cronbach在1950年首次提出来的验证信度的方法Cronbachα
系数来测量信度。学者们会比较认用可α系数来衡量信度的方法；即α系数取值为0-1，越大说明信度越高。目前，学者普遍已经将 Cronbachα系数认作最适用于李克特量表的信度检验方法，所以本文量表采用此方法来检验量表的内部一致性。
表5.1 可靠性统计量
本研究利用 SPSS22.0 对“花呗”网络累信贷对大学生网络消费的影响量表数据进行可靠性分析。分析结果如表5.1所示。通过表中数据可以看出，α系数大于0.9说明此量表的信度甚佳。
5.2 效度分析
效度是量表测量结果的准确程度的表示。如果效度越高那么量表久越能体现研究因素的内容。根据问卷产生的量表的效度分析采用 KMO 值检验和 Bartlett 球型检定显著性检验。Bartlett 球型检定显著性检验是另一个验证是否可以做因子分析的工具，如果Bartlett 球型检定显著性检验结果为显著，则说明可以进行因子分析。
KMO和Bartlett球形检验的判断指标如下：KMO在0.9以上，非常适合；0.8-0.9，很适合；0.7-0.8，适合；0.6-0.7，不太适合；0.5-0.6，勉强适合；
支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告支付宝网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。以下是小编收集的支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告，欢迎查看！ 摘要： 随着网购人数的日益增多，网上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于网银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种网上的“信用卡”横空出世——蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、调查目的 1.通过调查各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次调查，进一步了解各个年龄段对支付宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、调查过程 调查标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的调查分析报告 1 ————来源网络整理，仅供供参考
调查人：郑晓茵 调查时间：11月30日-2016年12月04日 调查对象：各个年龄段使用支付宝的成年人 调查方法：通过网络问卷的形式进行调查，采取随机调查的方法 三、调查结果 纵观现在的网购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的网购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占网购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到网络上了，更好地融合了资金，对于未来的发展也是非常有帮助的。而蚂蚁金服大力的支持也是促进蚂蚁花呗更好的在网购市场上站稳脚跟。而在我的调查问卷回收的数据里，参与调查人群男女各占一半。 年龄方面20岁以下的年轻人占总调查人数的73.2%，20-30岁的占比例的23.2%，30-40岁之间只占3.6%，此次参与调查对象大多为年轻人。在对是否听说过支付宝蚂蚁花呗的调查中发现大多数人都是听说过支付宝蚂蚁花呗的，在了解了支付宝花呗的服务后是否使用，有一大半人都是看情况而定，秉迟疑的态度，不过还是有些年轻人还 ————来源网络整理，仅供供参考 2
关于大学生花呗使用情况的问卷分析 蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。目前，蚂蚁花呗在大学生人群中的使用率越来越高，但大家对于花呗的看法却各持己见，因此，我关于大学生花呗的使用情况进行了一次简单的问卷调查，以下是本次问卷调查的分析。 1、您的性别 本次参与调查共36人，其中女性23人，男性13人。 2、您的年级 由于本次调查的人群锁定在大学生中，所以将受调查人群按年级划分，其中大一1人，大二2人，大三29人，大四4人。 3、您每个月的生活费
从图表中可以看出，目前大学生的生活费水平大多处于1501—2000元这一梯度，紧接着是1000—1500元，虽然也存在每月生活费在2000元以上的同学，但相比之下占少数。因此，当大学生生活费出现短缺的时候，是很有可能使用蚂蚁花呗这类消费信贷产品的。 4、您对支付宝推出的赊账服务——蚂蚁花呗了解吗？ 目前对蚂蚁花呗这一信贷服务完全不知道的同学只占2.8%，可以说是极少数，大部分同学对这一信贷服务是有所了解的，但在有所了解的情况下，真正使用过的同学只占受调查人数的一半，可见虽然蚂蚁花呗虽然具有知名度，但在使用的普及程度上无法和它的知名度相提并论。 5、如果可以预支生活费，您愿意吗？
在这张图表可以明显的看出半数大学生对于生活费预支的态度是模棱两可的，非常明确不愿意预支生活费的学生在所有受调查者中只占四分之一，可见蚂蚁花呗具有很大的潜在市场。 6、您是怎样了解花呗的？ 在对蚂蚁花呗有所了解的35名受调查者中，四分之三的同学是通过网络途径了解这一信贷服务的，剩余的四分之一则是经由身边的人介绍得知。 7、如果有了花呗，允许您提前消费后，您网购的频率会 从表中可以看出，超过半数的人认为即使有了花呗，也不会影响自己的网购频率，但表示网购次数会增加的人数也高达40%，可见花呗这种预支消费的行为对大学生的消费行为在一定程度上产生了影响。
蚂蚁花呗市场研究报告 蚂蚁花呗是新型的信用支付手段，下面就是小编为您收集整理的蚂蚁花呗市场研究报告的相关文章，希望可以帮到您，如果你觉得不错的话可以分享给更多小伙伴哦！ 蚂蚁花呗市场研究报告一随着网购人数的日益增多，网上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于网银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种网上的“信用卡”横空出世——蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、研究目的 1.通过研究各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次研究，进一步了解各个年龄段对支付宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、研究过程 研究标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的研究分析报告 研究人：郑晓茵 研究时间：20xx年11月30日-20xx年12月04日 研究对象：各个年龄段使用支付宝的成年人 研究方法：通过网络问卷的形式进行研究，采取随机研究的方法 三、研究结果
纵观现在的网购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的网购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占网购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到网络上了，更好地融合了资金，对于未来的发展也是非常有帮助的。而蚂蚁金服大力的支持也是促进蚂蚁花呗更好的在网购市场上站稳脚跟。而在我的研究问卷回收的数据里，参与研究人群男女各占一半。在年龄方面20岁以下的年轻人占总研究人数的73.2%，20-30岁的占比例的23.2%，30-40岁之间只占3.6%，此次参与研究对象大多为年轻人。在对是否听说过支付宝蚂蚁花呗的研究中发现大多数人都是听说过支付宝蚂蚁花呗的，在了解了支付宝花呗的服务后是否使用，有一大半人都是看情况而定，秉迟疑的态度，不过还是有些年轻人还是愿意使用。在问到是否使用过支付宝蚂蚁花呗，有55.8%是使用过支付宝蚂蚁花呗，而剩下的都是没使用过，在此看出支付宝花呗还是比较普及的。在对支付宝蚂蚁花呗跟信用卡间更喜欢哪个的时候，了解支付宝蚂蚁花呗的情况后，有51.%的研究对象更倾向于蚂蚁花呗，有33.9%觉得两者相差不多，剩余的14.3%更倾向于信用卡。由此研究看出支付宝蚂蚁花呗逐渐普及，并且与信用卡相比更喜欢支付宝蚂蚁花呗。 四、研究总结 通过此次的研究问卷，感觉做的还是比较好的，能比较
网上支付与结算 课程论文 题目：蚂蚁花呗现状与前景分析 院系名称：管理学院专业班级：电商1402班学生姓名：陈文星学号：201417050231 2017年1 月5 日
蚂蚁花呗的现状与前景分析 摘要： 近年来随着网购人数的增多，网上支付方式也呈现出多元化状态，随着人们消费观念的改变，出现了类似于网络信用卡的新的支付方式——蚂蚁花呗。本文将针对蚂蚁花呗的应用场景、用户群体、授信额度、还款方式概述其发展现状，以双十一期间花呗献力例证其作用。最后，针对蚂蚁花呗的现状对其前景进行分析。 关键词：蚂蚁花呗，信用消费，利弊，前景 引言： 近年来随着网购人数的增多，网上支付方式的多元化，人们消费观念的改变而出现了新的支付方式——蚂蚁花呗。蚂蚁花呗自2015年4月正是上线以来受到了广大消费者尤其是80后90后的消费者的一致认同与喜爱，这个基于天猫、淘宝阿里系购物平台的赊购支付方式解决的年轻消费者口袋里余额不足的窘境。2015年7月蚂蚁花呗走出阿里系平台接入唯品会等40多家外部电商平台，为其他平台的消费者带来支付上的便利。为了更好的服务消费者花呗摆脱线上购物平台的舒服走入线下，让这种赊购方式无处不在。在经历了2015、2016两年双十一的洗礼蚂蚁花呗这种支付方式早已深入人心，不仅潜移默化的改变着人们的消费习惯，更同芝麻信用一起建立起互联网的信用体系，为人们带来更多便利。我将通过本文对蚂蚁花呗的现状进行分析并对其前景提出我的个人见解，希望可以让更多人了解蚂蚁花呗。
一、蚂蚁花呗的应用场景 蚂蚁花呗自2015年4月正式上线以来，主要用于淘宝与天猫购物，淘宝与天猫大部分商户商品可以申请使用蚂蚁花呗进行支付。在发展的过程中为了更好的服务消费者，花呗先是走出了阿里系的电商平台，共接入了40多家外部消费平台：大部分电商购物平台，比如亚马逊、苏宁等；本地生活服务类网站，比如口碑、美团、大众点评等；主流3C类官方商城，比如乐视、海尔、小米、OPPO等官方商城；以及海外购物的部分网站。之后更是打破线上的平台的制约，走向线下。目前，花呗已经可以覆盖并支持大部分线下商家的付款。 二、蚂蚁花呗的用户群体 蚂蚁花呗一上线就受到了网购一族的大力追捧，据统计显示，花粉的用户33%是“90后”，“80后”用户则占48.5%，而“70后”用户是14.3%。由此可见相对其他支付方式，蚂蚁花呗吸引了更多的新生代消费群体。 对年轻用户而言，蚂蚁花呗的吸引力在于可凭信用额度购物，而且免息期最高可达56天，这对于年轻用户有着不小的吸引力，毕竟传统的信用卡形式的信用消费的门槛较高，对于年轻买家来说有着繁琐的流程以及不晓得难度，而蚂蚁花呗的出现作为小额电子信用卡的形式出现给年轻人带来了许多便利。据统计在蚂蚁花呗用户中，潮女、吃货成为主力军，数据显示，使用蚂蚁花呗购买的商品中，女装、饰品、美妆护肤、女包、女鞋等潮流女性商品占比超过20%；零食、特产、饮料等食品类商品以10%的占比排第二；其后是数码、母婴用品等。这也符合这类新生代消费群体的消费习惯，且花呗在开创之初其可用金额本身不高，也无法消费于一些3c数码产品。 数据同时显示，用户使用蚂蚁花呗更多通过手机完成，其移动交易占比达到六成。在现有的新生代消费人群中，年轻用户多使用移动支付，而一些70后则更偏向于使用pc端进行支付，这也符合用户的使用习惯。目前，包括功能开通、账单查询、还款等，蚂蚁花呗已全部实现移动应用操作，在移动支付日益
支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告 支付宝网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。以下是WTT收集的支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告，欢迎查看！ 摘要： 随着网购人数的日益增多，网上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于网银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种网上的“信用卡”横空出世——蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、调查目的 1.通过调查各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次调查，进一步了解各个年龄段对支付宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、调查过程 调查标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的调查分析报告 调查人：郑晓茵 调查时间：11月30日-20XX年12月04日
调查对象：各个年龄段使用支付宝的成年人 调查方法：通过网络问卷的形式进行调查，采取随机调查的方法 三、调查结果 纵观现在的网购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的网购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占网购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到网络上了，更好地融合了资金，对于未来的发展也是非常有帮助的。而蚂蚁金服大力的支持也是促进蚂蚁花呗更好的在网购市场上站稳脚跟。而在我的调查问卷回收的数据里，参与调查人群男女各占一半。 年龄方面20岁以下的年轻人占总调查人数的73.2%，20-30岁的占比例的23.2%，30-40岁之间只占3.6%，此次参与调查对象大多为年轻人。在对是否听说过支付宝蚂蚁花呗的调查中发现大多数人都是听说过支付宝蚂蚁花呗的，在了解了支付宝花呗的服务后是否使用，有一大半人都是看情况而定，秉迟疑的态度，不过还是有些年轻人还是愿意使用。在问到是否使用过支付宝蚂蚁花呗，有55.8%是使用过支付宝蚂蚁花呗，而剩下的都是没使用过，在此看出支付宝花呗还是比较普及的。在对支付宝蚂蚁花呗跟信用卡间更喜欢哪个的时候，了解支付宝蚂蚁花呗的情况后，
大学生蚂蚁花呗使用情况调查 为了能够了解当代大学生网购时超前消费的情况，我们小组以江苏科技大学苏州理工学院男女生为调查对象，对其网购超前消费的工具蚂蚁花呗使用情况展开调查。希望同学认真回答。 1.性别： A、男 B、女 2.年级： A、大一 B、大二 C、大三 D、大四 3.每月可支配收入 A、0-1000 B、1000-1500 C、1500-2500 D、2500以上 4.生活费来源（多选） A、《 B、家庭供给B、兼职所得 C、奖助学金 D、其他 5.是否了解并使用过蚂蚁花呗 A、不了解 B、了解但没用过 C、了解并使用过 D、经常使用 6.了解蚂蚁花呗的渠道 A、个人发现 B、朋友推荐 C、网络社交软件 D、其他 7.周围的朋友、同学使用吗 A、没有人使用 B、有一些 C、很多人使用 8.使用频率 一周两次以上B、一周一次C、两周一次D、一月一次E、其他 9.从开始使用到现在多长时间 A、… B、两月以下B、两月到半年 C、半年到一年 D、一年以上 E、从不 10.平均每月借款金额 A、0 B、0-200 C、200-500 D、500-1000 E、1000-3000 F、3000以上 11.使用蚂蚁花呗的原因（多选） A、办理方便 B、使用方便 C、使用额度高 D、其他 E、不使用 12.每月恋爱支出 A、0 B、0-200 C、200-500 D、500-1000 E、1000-3000 F、3000以上 13.使用后，一般用什么方式偿还（多选） A、生活费 B、奖助学金 C、向朋友借钱 D、兼职收入 E、向父母寻求帮助 F、 其他 14.除了蚂蚁，还使用过什么形式的贷款（多选） ( A、信用卡 B、借贷宝 C、分期 D、其他形式 E、没有使用过 15.使用蚂蚁钱，每个月的网上消费大约是 A、300以下 B、300-500 C、500-1000 D、1000-1500 E、1500以上 F、不网上 消费 16.每月还款时是否感到有还款压力 A、有，经常一次性还不完而分期 B、有，会设法在免息期间还完 C、无压力， 轻松D、没有使用过 17.使用蚂蚁花呗更看重什么
支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告支付宝络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。以下是小编收集的支付宝的蚂蚁花呗使用情况调研报告，欢迎查看！ 摘要： 随着购人数的日益增多，上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种上的“信用卡”横空出世——蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、调查目的 1.通过调查各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次调查，进一步了解各个年龄段对支付宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、调查过程 调查标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的调查分析报告 调查人：郑晓茵 调查时间：11月30日XX年12月04日 调查对象：各个年龄段使用支付宝的成年人
调查方法：通过络问卷的形式进行调查，采取随机调查的方法 三、调查结果 纵观现在的购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到络上了，更好地融合了资金，对于未来的发展也是非常有帮助的。而蚂蚁金服大力的支持也是促进蚂蚁花呗更好的在购市场上站稳脚跟。而在我的调查问卷回收的数据里，参与调查人群男女各占一半。 年龄方面20岁以下的年轻人占总调查人数的%，2030岁的占比例的%，3040岁之间只占%，此次参与调查对象大多为年轻人。在对是否听说过支付宝蚂蚁花呗的调查中发现大多数人都是听说过支付宝蚂蚁花呗的，在了解了支付宝花呗的服务后是否使用，有一大半人都是看情况而定，秉迟疑的态度，不过还是有些年轻人还是愿意使用。在问到是否使用过支付宝蚂蚁花呗，有%是使用过支付宝蚂蚁花呗，而剩下的都是没使用过，在此看出支付宝花呗还是比较普及的。在对支付宝蚂蚁花呗跟信用卡间更喜欢哪个的时候，了解支付宝蚂蚁花呗的情况后，有51.%的调查对象更倾向于蚂蚁花呗，
关于郑州大学学生蚂蚁花呗使用情况调查 一、引言 当今时代随着互联网经济的快速发展，信贷平台推出了更加方便快捷的支付方式——“蚂蚁花呗”。此类新型的金融服务为当代大学生的生活提供了许多便利，深受到当代大学生的喜爱。本次调查主要研究蚂蚁花呗对于大学生群体产生的影响，分析了蚂蚁花呗的利弊，综合考虑对大学生提出了信贷消费的几条建议。 二、研究对象与方法 在本次的调查研究活动过程中，我们主要选择了郑州大学本科一到四年级的学生作为研究对象。在参考相关调查报告与文献资料的基础上，我们主要针对已经使用过蚂蚁花呗的大学生群体进行了一次问卷设计，问卷内容主要包括参与问卷调查者的基本信息（包括性别、年级、每月可支配金额等）、对蚂蚁花呗的了解情况及认识、对蚂蚁花呗的使用情况（如使用额度、使用频率、使用金额等）以及消费习惯和偿还能力。通过以上问题来了解大学生群体对于蚂蚁花呗的认识情况以及接受度，探索大学生使用蚂蚁花呗的行为特征及影响因素，分析蚂蚁花呗对大学生群体产生的影响。本次问卷调查持续了一个月，共发布了375份问卷。所有问卷都被回收，问卷回收有效率达到100%。参与本次调查研究的男生占44%，女生占56%；大一新生占36%，大二学生约占57%，
大三大四学生约占7%。 三、调查结果及分析 1、大学生对于蚂蚁花呗的了解情况 据调查结果显示，有14.67%的大学生群体不了解蚂蚁花呗；有16%的大学生群体了解但没有使用过蚂蚁花呗；有69.33%的大学生群体了解并使用蚂蚁花呗。在关于周围的朋友、同学是否使用蚂蚁花呗这个问题上，有2.67%的同学表示身边没有人使用蚂蚁花呗；有超过97%的同学表示身边有部分人会使用蚂蚁花呗。由此可见蚂蚁花呗在大学生群体中的普及率已经达到了相当大的一个水平。首先我们要对蚂蚁花呗有一个清醒的认识，蚂蚁花呗起源于网络经济的高速发展带来的各类网络信贷产品与服务的兴起。网络信贷以其所具有的便捷性、低门槛性等优势得到广泛应用。据“网贷之家”统计显示，截至2017年上半年，中国网络信贷平台数量已经超过5900家，正常运行平台数量达到2114家，交易量超过48000亿元。而蚂蚁花呗就是这些网络信贷平台中的佼佼者。蚂蚁花呗是由蚂蚁金服在2015 年 4 月推出的一款“先消费，后付款”的消费信贷产品。申请开通后，蚂蚁花呗会根据消费者的信用风险、支付习惯、网购情况等评定的芝麻信用积分进行综合考量，通过大数据运算，授予用户500 元-50000元不等的消费额度。用户可提前预支额度，并在每个月的9 号进行还款。蚂蚁花呗是市场上最大并且涵盖范围
文件编号：GD/FS-2076 （报告范本系列） 蚂蚁花呗市场研究报告详 细版 The Short-Term Results Report By Individuals Or Institutions At Regular Or Irregular Times, Including Analysis, Synthesis, Innovation, Etc., Will Eventually Achieve Good Planning For The Future. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
蚂蚁花呗市场研究报告详细版 提示语：本报告文件适合使用于个人或机构组织在定时或不定时情况下进行的近期成果汇报，表达方式以叙述、说明为主，内容包含分析，综合，新意，重点等，最终实现对未来的良好规划。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 研究对象：所有人 研究方式：网上问卷研究 研究目的：为了大致了解大家对蚂蚁花呗的使用情况，特编研究问卷对周围的朋友进行研究访问，问卷设计了十一道问题。结合问题可以得出蚂蚁花呗的主要使用群体。 研究内容：被研究人根据自己的实际情况回答问题，主要研究性别、年龄、月收入、上学情况、消费观等。 内容摘要： 您选择使用蚂蚁花呗的原因？[多选题]
现有的钱不足 适合大学生，方便，利息少 紧跟潮流，时尚 其他 使用蚂蚁花呗主要购买什么东西？[多选题] 数码电子 服装、鞋、包时尚配饰（手表、项链等） 化妆品、个人护肤品 零食、休闲食品 其他 问卷设计思路：根据每个人对问题的回答，逐渐缩小消费范围，以此来确定他蚂蚁花呗针对的是怎样的群体。问卷设计好以后开始发放，在两天后，收回40多份回馈表，回收来源大多数来自微信，少量扣扣和空间微博。
报告编号：YT-FS-3534-91 蚂蚁花呗市场研究报告 (完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
蚂蚁花呗市场研究报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 研究对象：所有人 研究方式：网上问卷研究 研究目的：为了大致了解大家对蚂蚁花呗的使用 情况，特编研究问卷对周围的朋友进行研究访问，问 卷设计了十一道问题。结合问题可以得出蚂蚁花呗的 主要使用群体。 研究内容：被研究人根据自己的实际情况回答问 题，主要研究性别、年龄、月收入、上学情况、消费 观等。 内容摘要： 您选择使用蚂蚁花呗的原因？[多选题] 现有的钱不足 适合大学生，方便，利息少
紧跟潮流，时尚 其他 使用蚂蚁花呗主要购买什么东西？[多选题] 数码电子 服装、鞋、包时尚配饰（手表、项链等） 化妆品、个人护肤品 零食、休闲食品 其他 问卷设计思路：根据每个人对问题的回答，逐渐缩小消费范围，以此来确定他蚂蚁花呗针对的是怎样的群体。问卷设计好以后开始发放，在两天后，收回40多份回馈表，回收来源大多数来自微信，少量扣扣和空间微博。 研究结果：根据回收的样本数据，得出统计图表，每一题都能通过统计图得出相应的结论，发现使用蚂蚁花呗购物的，女生比男生多三分之一，年龄集中在21到25岁之间、收入在1000到20xx之间的在校学生会使用，使用的原因主要都是因为现有的钱不够，
报告编号：YT-FS-5781-86 蚂蚁花呗市场研究报告范 本(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
蚂蚁花呗市场研究报告范本(完整 版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得 的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行 修改和使用。 随着网购人数的日益增多，网上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于网银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种网上的“信用卡”横空出世——蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、研究目的 1.通过研究各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次研究，进一步了解各个年龄段对支付
宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、研究过程 研究标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的研究分析报告 研究人：郑晓茵 研究时间：20xx年11月30日-20xx年12月04日 研究对象：各个年龄段使用支付宝的成年人 研究方法：通过网络问卷的形式进行研究，采取随机研究的方法 三、研究结果 纵观现在的网购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的网购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占网购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到网络上了，更好地融合了资金，对于未来的
2020 蚂蚁花呗市场研究报告文档Contract Template
蚂蚁花呗市场研究报告文档 前言语料：温馨提醒，报告一般是指适用于下级向上级机关汇报工作，反映情况，答复上级机关的询问。按性质的不同，报告可划分为：综合报告和专题报告；按行文的直接目的不同，可将报告划分为：呈报性报告和呈转性报告。体会指的是接触一件事、一篇文章、或者其他什么东西之后，对你接触的事物产生的一些内心的想法和自己的理解 本文内容如下：【下载该文档后使用Word打开】 蚂蚁花呗市场研究报告一 随着网购人数的日益增多，网上的支付方式也呈现一种多样化的状态，由于网银付款的程序繁杂，更多便捷的支付方式久而久之便取代了它。随着人们消费观念的进步，许多人喜欢用信用卡购物，考虑到这一点，一种网上的“信用卡”横空出世――蚂蚁花呗。这是一款支付宝与蚂蚁金服合作完成的新的支付方式，简单便捷，也解决了一些群体支付宝里余额不足的“赊购”的消费行为。 一、研究目的 1.通过研究各个年龄段的人群对支付宝蚂蚁花呗的看法和愿意使用支付宝蚂蚁花呗的数据收集。 2.通过此次研究，进一步了解各个年龄段对支付宝蚂蚁花呗的看法和是否愿意使用。 二、研究过程
研究标题：支付宝蚂蚁花呗使用情况的研究分析报告 研究人：郑晓茵 研究时间：20xx年11月30日-20xx年12月04日 研究对象：各个年龄段使用支付宝的成年人 研究方法：通过网络问卷的形式进行研究，采取随机研究的方法 三、研究结果 纵观现在的网购市场，除了支付宝能够与传统的银行抗衡，已经没有其他的网购支付工具可以战胜传统银行了，所以蚂蚁金服选择和支付宝联手霸占网购市场，是非常聪明的一种做法了。说到这里，大家就会想象得到未来就是支付宝的世界了，支付宝的金融项目已经横跨了整个金融界，现在把传统的信用卡业务也搬到网络上了，更好地融合了资金，对于未来的发展也是非常有帮助的。而蚂蚁金服大力的支持也是促进蚂蚁花呗更好的在网购市场上站稳脚跟。而在我的研究问卷回收的数据里，参与研究人群男女各占一半。在年龄方面20岁以下的年轻人占总研究人数的73.2%，20-30岁的占比例的23.2%，30-40岁之间只占3.6%，此次参与研究对象大多为年轻人。在对是否听说过支付宝蚂蚁花呗的研究中发现大多数人都是听说过支付宝蚂蚁花呗的，在了解了支付宝花呗的服务后是否使用，有一大半人都是看情况而定，秉迟疑的态度，不过还是有些年轻人还是愿意使用。在问到是否使用过支付宝蚂蚁花呗，有55.8%是使用过支付宝蚂蚁花呗，而剩下的都是没使用过，在此看出支付宝花呗还是比较普及的。在对支
【电商数据】蚂蚁花呗公布最新数据：每4个90后就有1 个用 作者: 快科技-朝晖来源: 快科技 蚂蚁花呗运营近两年来，已成为促进消费的重要产品，既能够帮助商家提升交易，也能帮消费者提升购买力，并获得越来越多年轻人的喜好。 今日，蚂蚁金服发布的最新数据显示，花呗的用户中年轻人占比很高，尤其是90后。中国现在有近1.7亿的90后，其中四千五百多万开通了花呗。也就是说，每4个90后就有1个用花呗。 不过，蚂蚁金服也强调，拉动消费但并不鼓励过度消费，花呗基于用户的消费记录和习惯，通过模型给到不同用户恰当的额度。数据显示，花呗支用的不良率仅为1%不到，低于行业平均水平。 低不良率的背后，是一个高效的风控系统。从用户数的量级来讲，传统的金融风控方式已不适用。作为一家科技金融公司，蚂蚁金服引入大数据加机器学习进行风控管理。 目前，整个花呗的风控数据模型约100个，数据维度有10万多个，每天处理的数据量大约为2亿条左右。从准入到消费阶段再到事后管理，全程保护着花呗及用户的资金、数据安全。 因为有了高技术、高容量、高运算能力的IT系统，才能支持花呗这一高并发、高频词的交易产品，让用户放心的买买买。技术极大的解放了人力，据了解，花呗目前有约50名员工，每位员工人均服务200万花呗用户。 根据统计数据，在天猫，商户开通花呗分期的首月，花呗用户在该店铺的交易额提33%，客单价会提升41%。花呗已经成为卖家卖货的一个新神器。 vivo商城业务负责人宋树佳表示，引入花呗对产品的销售影响明显，特别是
在新机首发时。首发期间，花呗分期交易占比超过vivo线上销售量的50%。 花呗除了应用于阿里巴巴电商平台，在滴滴打车、饿了么、12306等外部渠道同样可用。蚂蚁金服表示，开放，将是花呗一直坚持的态度。 电商资讯第一入口 关注电商新闻直击电商圈实时大事 【版权提示】亿邦动力网倡导尊重与保护知识产权。如发现本站文章存在版权问题，烦请提供版权疑问、身份证明、版权证明、联系方式等发邮件至 run@https://www.doczj.com/doc/a912431734.html,，我们将及时沟通与处理。
什么是花呗？ 花呗是蚂蚁微贷提供的新网购服务，先消费，购物不用立即付款，确认收货后再还款。 最长享受41天免息期，到期还不了可以选择分期还款的一项业务。 花呗在哪里？ PC登录支付宝可以看到花呗 手机登录支付宝子菜单可以看到花呗 下面将从认证流程、支付流程、用户群体、应用场景、还款与利息五部分详细解析花呗：
一、认证流程 花呗是基于支付宝实名认证和淘宝购物记录授予用户额度的一款产品，故花呗的认证也就是支付宝的认证过程。 PC端支付宝注册流程图 会员可以登陆【我的商城】 >>【帐号管理】>>【支付宝账户管理】，点击【申请支付宝】立即支付宝注册。 一、用手机号码注册个人支付宝账户： 1、进入支付宝注册官网https://https://www.doczj.com/doc/a912431734.html,，点击【免费注册】；
2、点击【个人账户】；默认选择【中国大陆】，输入手机号码和验证码，点击【下一步】； 3、填入手机上收到的校验码，点击【下一步】；（系统默认就是手机号码注册，填入的手机号如已注册过会提示“此手机号码已经被注册，请更换号码注册或登录”）； 如校验一直没有收到，可以点击【重发校验码短信】；
4、填写账户基本信息（账户注册成功则默认支付宝账户绑定手机）。真实姓名：必填，需要您的真实姓名。注册完成后不可修改。 5、点击【确认】成功后，会有二个情况： 第一种： 1）未通过身份证验证，可以在网上购物，但不可以充值、查询收入明细、收款金额会被冻结（解决方法：点击完成【实名认证】，点此查看实名认证流程）。 2）原来已有支付宝账户通过了实名认证，请点击【关联认证】操作。（点此查看关联认证流程） 第二种：通过身份信息验证，可以使用支付宝所有功能（但收款额度只有5000元/年，解决方法：完成实名认证后，无收款额度限制，点此查看实名认证流程）。
大学生蚂蚁花呗使用 情况调查
大学生蚂蚁花呗使用情况调查 为了能够了解当代大学生网购时超前消费的情况，我们小组以江苏科技大学苏州理工学院男女生为调查对象，对其网购超前消费的工具蚂蚁花呗使用情况展开调查。希望同学认真回答。 1.性别： A、男 B、女 2.年级： A、大一 B、大二 C、大三 D、大四 3.每月可支配收入 A、0-1000 B、1000-1500 C、1500-2500 D、2500以上 4.生活费来源（多选） A、家庭供给 B、兼职所得 C、奖助学金 D、其他 5.是否了解并使用过蚂蚁花呗 A、不了解 B、了解但没用过 C、了解并使用过 D、经常使用 6.了解蚂蚁花呗的渠道 A、个人发现 B、朋友推荐 C、网络社交软件 D、其他 7.周围的朋友、同学使用吗 A、没有人使用 B、有一些 C、很多人使用 8.使用频率 一周两次以上 B、一周一次 C、两周一次 D、一月一次 E、其他 9.从开始使用到现在多长时间 A、两月以下 B、两月到半年 C、半年到一年 D、一年以上 E、从不 10.平均每月借款金额 A、0 B、0-200 C、200-500 D、500-1000 E、1000-3000 F、3000以上 11.使用蚂蚁花呗的原因（多选） A、办理方便 B、使用方便 C、使用额度高 D、其他 E、不使用 12.每月恋爱支出 A、0 B、0-200 C、200-500 D、500-1000 E、1000-3000 F、3000以上
13.使用后，一般用什么方式偿还（多选） A、生活费 B、奖助学金 C、向朋友借钱 D、兼职收入 E、向父母寻求帮 助 F、其他 14.除了蚂蚁，还使用过什么形式的贷款（多选） A、信用卡 B、借贷宝 C、分期 D、其他形式 E、没有使用过 15.使用蚂蚁钱，每个月的网上消费大约是 A、300以下 B、300-500 C、500-1000 D、1000-1500 E、1500以上 F、不网上消费 16.每月还款时是否感到有还款压力 A、有，经常一次性还不完而分期 B、有，会设法在免息期间还完 C、无压力， 轻松 D、没有使用过 17.使用蚂蚁花呗更看重什么 A、品牌大 B、购物方便快捷 C、可以应急 D、其他 18.是否赞同大学生使用蚂蚁花呗进行超前消费 A、是 B、否 19.目前花呗只能用于网购，如果可以，希望还可以用于什么方面？ A、充值话费流量 B、充值校园一卡通 C、取现 D、其他