贷款审批表贷款合同编号：
个人贷款及银行卡业务营销方案 距离2016年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好2016年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。 一、活动时间 2016年9月21日至2016年12月31日 二、活动目标 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成2016年度个人贷款业务指标，为2017年开门红活动打下坚实基础。 为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励置业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动实施细则 （一）个人贷款方面 对于客户经理的激励 1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 （二）银行卡业务 1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。
平安普惠对个人贷款客户定位解析 一、个人贷款客户定位 1.合作单位定位 (1)个人住房贷款合作单位定位 ①一手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”。 贷款.由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房借款人用所购住房作抵押，在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 ②二手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。经纪公司会提供几个候选银行名单供购房者选择。 待其选定后，由业务员直接将交易房源信息、借款人证件等资料送交给银行业务部门相关人员审核，审核通过后，银行放贷和他项权证转移同步进行。 ③合作单位准入。 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。 税务登记证明。 会计报表。 企业资信等级。 开发商的位权俄务和为其他债权人提供担保的情况。 企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。 (2)其他个人贷款合作单位定位 ①其他个人贷款合作单位。一般是与经梢商合作.与其签屠合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。银行与合作伙伴保持密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务。银行与合作伙伴进行网络连接，经销商的工作人员可将客户的信息直接输人电脑，银行人员在线进行客户初评，还可对客户提供在线服务。
②其他个人贷款合作单位准人。银行通常要对经销商的资质进行调查，包括法人资格、注册资金情况、背业执照、经营状况、管理水平、资产负债率，以及近几年在银行有无违约等不良记录。 2.贷款客户定位 3.银行一般要求个人贷款客户至少需要润足以下墓本条件: ①具有完全民事行为能力人，年龄在18(含)一65(含)周岁; ②具有合法有效的身份证明及婚烟状况证明等; ③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录; ④具有往定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力; ⑤具有还款意愿; ⑥贷款具有真实的使用用途。 二、个人贷款营销渠道银行营销集道。 是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段。 最常见的个人贷款营销渠道有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 1.合作单位营销 (1)合作单位营销的分类 合作单位营销可分为两类:个人住房贷款合作单位营销和经销商合作单位营销。前者按房屋来撅又可分为一手个人住房贷款和二手个人住房贷款合作单位营销。 (2)合作单位营销的方式 ①个人住房贷款合作单位营销。 一手个人住房贷款曹销:主要是银行与房地产开发商合作，即银行在对房地产开发商及其所开发的项目全面审查后，在取得审批的情况下按规定与房地产开发商共
申报单位（公章）：年月日 采购人(用户) 采购计划编号 采购品目 编码采购品目 名称 计划总额 (万元) 涉及变更采购方式 的计划数额(万元) 原采购方式公开招标 拟采用 采购方式 □邀请招标竞争性谈判□单一来源采购□询价 改变采购方式的主要理由邀请招标 □具有特殊性，只能从有限范围的供应商处采购。 □采用公开招标方式的费用占政府采购项目总价值的比例过大。 竞争性 谈判 □技术复杂或者性质特殊，不能确定详细规格或者具体要求。 □采用公开招标所需时间不能满足用户紧急需要。 □不能事先计算出价格总额。 单一来源 采购 □只能从唯一供应商处采购。 □发生了不可预见的紧急情况不能从其他供应商处采购。 □必须保证原有采购项目一致性或者服务配套的要求，需要继续从原供应商处添购，且添购资金总额不超过合同采购金额10%。 询价□货物规格、标准单一，现货货源充足，价格变化幅度小。 其他需要说明的情况 政府采购管理办公室意见 审核人意见 签字：年月日领导意见 签字：年月日 备注 负责人：经办人: 联系电话: 传真: 填报说明: 1、本表所指申报单位是指采购人。 2、在“拟采用采购方式”和“改变采购方式的主要理由”所列项目前的“□”中选择打“√”。 3、本表相关栏目填写内容必须与政府采购计划的内容一致。 4、本表一式三份填报。
申报单位（公章）：年月日 采购人(用户)采购计划编号 采购品目编码采购品 目名称 项目总预 算(万元) 此次涉及项目 预算(万元) 原采购方式招标之前是否申请变更采购方式(如有请简要说明情况) 情况一□投标截止时间结束后参加投标的供应商不足三家： □两家□一家□无 招标文件存在不合理条款。□是□否 招标公告时间及程序符合规定。□是□否 公证人员确认： 签字：年月日 情况二□评标期间，符合专业条件的供应商或者对招标文件作出实质响应的供应商不足三家：□两家□一家□无 招标文件存在不合理条款。□是□否 招标公告时间及程序符合规定。□是□否 评标小组说明情况（可另附页）： 签字：年月日 相关供应商 确认 公司 名称 1、签字：年月日 2、签字：年月日 公证人员确认： 签字：年月日 政府采购管理办公室意见 备 注 审核人意见 签字：年月日领导意见 签字：年月日 负责人：经办人: 联系电话: 传真: 填报说明：1、有《政府采购法》第三十六条第一款第（二）至第（四）项规定情形之一的，招标采购单位应当予以废标，并按照有关规定程序办理，不必填报此表。2、在所列项目前的“□”中打“√”。本表作为日后处理供应商投诉的重要依据。3、本表相关栏目填写内容必须与政府采购计划和政府采购方式变更申请表(一)的内容一致。4、本表一式两份填报，可另附相关材料。5、填报单位在得到财政部门正式答复前，应暂停采购活动，不得擅自变更采购方式。
作为银行支行房地产信贷部门经理，自任职以来，带领部门工作人员严格执行金融信贷相关法律，遵守信贷管理制度，不畏困难、锐意创新，年实现个人住房消费贷款赢利？万元，年实现个人住房消费贷款赢利万元，无一笔贷款形成不良，银行银行支行个人住房贷款业务市场占有率达到％，实现银行支行建行以来个人住房信贷消费业务最好的历史时期。 一、个人简历 我年月出生，现年27岁，经济师职称，本科学历。年参加银行工作，被分配到支行储蓄所，先后担任过会计、主管会计、所主任；年在支行信贷科工作，任管户信贷员；年参加了系统转制工作；年6月我担任工作组组长，对、全辖所有不良贷款进行了责任认定；年调银行支行储蓄所工作；年6月份调往支行，先后任副经理、经理；年7月我又来到银行支行个人信贷业务部工作，任部门经理至今。 二、获得的奖励 由于我较为出色的工作，我先后获得支行先进工作者称号三次，级先进工作者称号三次。年8月我参加了全市首届业务技术比赛，分别获得个人全能和点钞两项第一名。 三、打好理论知识基础 年行提出“两年内在沪港两地上市”的经营目标，着重发展个人零售业务。我行也将年的工作重点放在了个人业务上，其中个人住房消费贷款属于重中之重。？年？月上岗之日，领导的信任让我感到了光荣的同时也感到肩头任务的艰巨。
上任尹始，我首先认真学习了大量的房地产行业的基础知识，特别对市区房地产发展的基本现状和市场变化趋势做了深入调查研究，做到心中有数，以利于在个人住房信贷业务开展中评估每一笔业务的信贷风险。其次，重温我国金融法律法规和银行的信贷制度以及具体的信贷业务知识，做到熟烂于胸，确保每一项工作都在各项规章制度的框架内进行，在最大限度规避信贷风险的同时又快又好为客户办理业务，提高工作效率。理论知识和业务能力的储备为银行区支行个人住房信贷业务工作的顺利开展奠定了坚实的基础。 “独木不成林，只燕不成春”，个别的业务精英不可能让银行支行住房信贷业务的全盘搞活，只有银行支行住房信贷管理部每一个成员都成为业务高手，银行支行住房信贷业务才能风生水起、做大做强。因此每周一次的我部门信贷员业务知识集中学习成为我部门“雷打不动铁律”，尽管这项工作在开始时开展并不顺利，许多同志不理解，但顶住各方压力始终坚持下来。事实证明，这样的业务知识学习收到了良好效果，在我任职以来，我部门共办理的？笔个人住房信贷业务中，没有发生任何违规操作，没有发生任何一笔不良贷款；具体的业务办理过程中也没有发生任何失误；工作效率得到极大提高，70%的个人住房信贷业务调查岗、审查岗办理周期缩短为2天，远远低于银行支行规定的“两岗”办理业务周期标准（7天），？年以来，总共办理？笔个人住房贷款业务，涉及金额？万元，按每年？个工作日计算，平均？小时办理一笔个人住房贷款业务。我部门原来对业务学习心有抵触的员工现在经常感叹“磨刀不误砍柴工”。
个人贷款申请审批表三篇篇一：个人贷款申请审批表 申请贷款情况 借款人 贷款种 类 贷款金额 借款用途 贷款期 限还款资金来源 担保方式 1.质押□2.抵押□3.保证□4.信用□5.组合□借款人基本情况 性别 男□女 □年龄 身份证 号码 居住地址婚姻状 况 已□未□离□丧 □ 供给人 口 学历职称拥有房 屋总价 值 负债余额和 担保金额
单位性质单位电 话 在单位工作 时间 月收入 工作单位移动电 话 固定电 话 共同借款人情况 姓名与借款人关系身份证号码本人成分借款人提供抵押物担保【代抵（质）押合同】 名称 产权证编 号抵押 人 身份证号码 评估价 值 抵押率 （%） 实际抵押 值 不动产动产
借款人提供自然人保证担保（代保证合同） 姓名性别 男□女 □身份证号 码 居住 地 联系电话供养人 口 月收入 工作单 位 姓名性别 男□女 □身份证号 码 居住 地 联系电话供养人 口 月收入 工作单 位
篇二：贷款申请审批表
公司 调 查情 况1.抵（质）押物是□否□真实存在； 2.抵（质）押物人是□否□对抵（质）押物享有所有权或处分权； 3.抵（质）押物是□否□存在出租□、重复抵押□等情况； 4.抵（质）押物评估价格与变现能力是□否□存在明显出入； 5.抵（质）押物所在地是□否□与产权证书相符； 6.质物是□否□进行了核押和有效冻结； 7.保证人是□否□具备民事行为能力； 8.承担本次担保连带责任是□否□保证人自愿行为；抵押物评估价值：。 抵押物最高担保额度：。 本次抵押额度：。 同意向借款申请人发放担保方式， 贷款人民币元，期限个月，月利率‰，
关于给个人贷款业务客户发送还款提醒短信的自律要求 各会员单位： 为进一步加强行业自律，提升会员单位个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，现就给个人贷款业务客户发送还款提醒短信，向全体会员单位提出以下自律要求，请各会员单位遵照实施。 一、各会员单位在办理个人贷款业务中，应严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等国家有关法律、法规和规章，自觉贯彻落实《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》和《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》等行规行约，严格依法规范经营，促进业务可持续健康发展。 二、各会员单位应切实建立完善科学合理的个人贷款业务管理体系，加强个人贷款业务贷前调查、贷中审查、贷后跟踪、面签面谈、审贷分离、贷放分离等风险评价与审批流程管理，严格遵守银监会七不准”和四公开”等相关规定要求，坚决杜绝捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为，防范金融风险，切实维护个人贷款业务公平有序的市场环境。 三、各会员单位应提升个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，主要包括： （一）尽职开展个人贷款业务知识客户教育工作，申明客户负有按 约定内容及时、足额还款的合同义务，如客户未能按时足额还款，银 行方面有义务依法向人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法
设立的征信机构提供相关信息。 （二）与客户协商明确其还款日期及还款计划，并提醒客户按照还款计划中明确的每期还款日期及还款金额等信息及时还款。 （三）充分提示客户履行贷款合同约定事项，应在变更移动电话后及时与贷款经办行进行沟通。 （四）依托客户服务中心统一平台，在个人贷款客户每期还款还息前至少3 个自然日，免费给个人贷款客户（或委托扣款账户余额不足的个人贷款客户）发送一次提醒短信，将本期还款情况进行清晰提醒，以便于客户及时划拨资金；也可建议客户如有疑问，应咨询办理业务时的贷款经办行或致电统一客户服务电话，以免给不法分子可乘之机。 四、各会员单位应加强客户投诉流程管理，优化个人贷款业务客户投诉响应、处理与回馈流程，与客户充分沟通协商，认真对待客户反映的问题和意见，提升客户投诉处理满意度。 各会员单位在执行中如遇到问题，请及时反馈我会。
银行个贷客户经理年度个人总结【可编辑版】银行个贷客户经理年度个人总结 银行个贷客户经理年度个人总结 201X-01-04 201X年度个人小结 201X年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日
银行个贷客户经理个人工作总结范文 20xx年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介 机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，
一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我 也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止20xx年12月，上浮80%以上贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷
个人住房贷款审批表(doc 6页)
个人住房贷款审批表附表17 (试点版第1页)
审员意见 总分__________________ 个别考虑因素： ?1~5项是否等于或低于35分___ 是___ 否 ?工作单位是否有误___ 是___ 否 (具体说 明 ) ?申请人夫妇是否共同经营私人公司___ 是 ___ 否 ?收入是否与财产不匹配___ 是___ 否 ?是否工作单位在外地但在京购房___ 是 ___ 否 ?是否欲购买第二套自住房屋___ 是___ 否 ?是否不愿提供有关个人资料___ 是___ 否 ?申请人和共同申请人是否为非直系亲属___ 是___ 否 ?证明材料是否由申请人或共同申请人出具___ 是___ 否 ?其它(具体说明____________________________________________) ___申请人和共同申请人符合资信条件，建议批准贷款________元 期限___ 利率___ 成数___ 还款计划____ 还款频率____ 每期还款_______元 担保方式为：__抵押+开发商过渡期担保 __其它(具体说明__ ______________) 报业务主管批准 ___ 申请人和共同申请人需个别考虑，报信审主管审核 ___申请人和共同申请人不符合资信条件，建议不予贷款，报业务主管批准。 签名：______________ 日期：______________ 个人住房贷款审批表附表17 (试点版第2页)
信审主管意见 ___ 需补充以下材料再予考虑： 1._______________________________________ 2._______________________________________ 3._______________________________________ 4._______________________________________ 5._______________________________________ 签名：______________ 日期：_______________ ___ 鉴于： 1.______________________________________ 2.______________________________________ 3.______________________________________ 4.______________________________________ 5.______________________________________ 建议同意贷款______________ 元 期限___ 利率___ 成数___ 还款计划____ 还款频率____ 每期还款_______元 担保方式为___ 抵押+开发商过渡期担保 ___ 其它(具体说明___ ______________________) 报业务主管批准 签名：______________ 日期：_______________ ___ 鉴于： 1._______________________________________ 2._______________________________________ 3._______________________________________ 4._______________________________________ 5._______________________________________ ___ 建议不予贷款，报业务主管批准
银行个人贷款营销的先进经验总结 一直以来，我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风，始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务，在强化风险控制、严格内控制度的同时，不断开拓创新、锐意进取，深入探索和创新各类个贷产品的营销策略，取得了较好成绩，支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体，截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下： 一、领导重视、上下齐心 人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效，离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下，我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观，并深入一线调查研究，协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况，亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识，及时排除业务发展中的各类困难，为个贷业务得以顺利发展畅通道路。 二、重视业务培训，强化网点渠道营销作用 自营业部ⅩⅩ年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来，我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科牵
头，多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训，并制定相关制度和指导意见，按月对辖内各网点营销情况进行通报，全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性，形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。 三、细分目标客户，分层次组合营销 在个人信贷业务营销中，我行实行了对客户的分层次管理营销，即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次，有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户（主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户），我行将由专人全程协助其办理贷款业务，并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾，以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时，贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访，对其后续融资需求进行跟踪，派发我行有关金融业务宣传资料。 四、各部门联动，组合交叉营销 按照总行“大个金”经营战略的指导思想，个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念，并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销，以实现个人信贷业务的联动发展。为此，我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。 其一、支行、网点上下联动，分层次多渠道营销。在机构和人员
2014年度个人小结 2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。 近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的
银行个人贷款管理系统 基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2
数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6 数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7 数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期 02最后还款金额 02最后还款日期 02利率 02贷款类型
住房公积金个人贷款申请表（样表）
住房公积金个人贷款审批表 （样表）
承诺书（样表） 凉山州住房公积金管理中心盐源县管理部： 我单位职工张三因购房资金困难，特来你处申请住房公积金贷款，贷款金额（大写）贷款审核后填写元，年限贷款审核后填写年。根据凉山州住房公积金个人贷款管理办法的有关规定，由本人提出申请，我单位同意监督协助扣款还贷，并作出如下承诺： 1、监督贷款职工按月扣还贷款本息； 2、借款人因工作调动、退休、下岗（买断工龄）的，必须还清该笔贷款后，我单位才给予办理工资转移等有关手续。 以上承诺，我单位将严格遵守。 特此承诺
单位公章：单位财务公章： 法定代表人签字：财务主管人签字： 年月日年月 日 公积金对借款人家庭住房登记情况查询申请（样 表） 盐源县市（县）房管局（房管所）： 借款人办理住房公积金个人住房贷款，按照有关政策规定，需提供家庭住房证明情况（包括借款人、配偶及未成年子女），特共同向你单位申请查询借款人及家庭成员名下已经登记的住房情况，并出具查询结果证明。 借款人的家庭成员： （1）借款人：张三身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX （2）配偶：李四身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX （3）未成年子女：张XX身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX （4）家庭拥有的住房登记记录为（房管部门人员填写）： 房管部门公章： 经办人： 申请日期：年月
日 查询须知：借款人及配偶须备齐有效身份证件到房管登记管理部门查询。此查询情况仅作为公积金贷款审核使用。 个人信用报告查询介绍（样表） 农业银行盐源县支行： 借款人张三因办理住房公积金个人住房贷款，按照有关政策规定，需提供金融部门查询征信系统出具的《个人信用报告》。
银行个人贷款管理系统 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
银行个人贷款管理系统基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况
排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期
**银行个人客户贷款 调查、审查、审批书 借款申请人： 贷款金额： 贷款期限： 受理行：
个人贷款基本信息表 身份 姓名 证号 出生婚姻 性别 1 、已婚2、末婚3、离异4、丧偶 年月状况 住址 邮编 住宅电话手机 借 来源1、自有产权2、租住3、与父母同住 4 、按揭购买 5 、其他 款现有住房 性质1、商品房 2 、房改房3、安居房 4 、宅基房5、其他 申情况 本地居住年限 请 学历 1 、研究生 2 、本科3、专科、4、中专5、中专以下 人 工作 资电话 单位 料 单位 工作邮编 地址 情况 单位 1 、国家机关 2 、工业交通3、邮电通讯 4 、商业贸易5、房地产建筑6、金融保险 性质7 、科教文卫8 、军队9、警察10 、服务业11、外资企业12、个性经济13 、其他 职务职称本单位工作年限 配偶身份 姓名电话情况证号
工作 年龄邮编 单位 本人月工资收入每月生活费支出 收 配偶月工资收入债务支出（含按揭款等） 支 其他收入抚养人口 状 每月收入合计每月支出合计 况 每月净收入有无人寿保险 1 、有 2 、无 资金投入总额自筹金额 借 贷款占比% 款申请贷款金额 期限 情 贷款用途 况 还款方式 1 、本人自愿向贵行提出借款申请，并保证上表填写内容及随表提供的资料的真实和完整，贵行或 申贵行委托的律师事务所（或中介机构）有权就上述内容进行调查核实； 请 2 、同意遵守贵行的贷款管理办法。 人 声 明 申请人签名：年月日以下按借款的担保方式选择填写 自自然人姓名性别出生日期 然单位名称地址
人保证担保人申明：本人/本单位同意为借款人不超过上述金额和期限的借款提供负连 或带责任的保证担保，并承诺： 1 、上述所填写内容及随附担保资料均属真实和完整。贵 法行或贵行委托的律师事务所（或中介机构）有权就有关方面调查核实；2、同意遵守贵人行的贷款管理办法。 担 保 担保人签字（单位由法人代表签字并盖公章）： 年月日 保险公司 适经我公司现场调查，作为车辆的最终用户，有真实 保 用的购车交易，符合我公司机动车辆贷款保证保险条款的有关规定，我 险 于公司愿意为该客户办法保证保险及其他相关险种。 公 汽 司 车 担 贷保险公司调查人签字：保险公司盖章： 保 款 年月日 抵抵/质押人姓名（含财产 性别出生日期 / 的全部共有人） 质抵/质房产有价单证 押押物房产位置种类
银行个人贷款及银行卡业务营销方案 距离ⅩⅩ年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好ⅩⅩ年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。 一、活动时间 ⅩⅩ年9月21日至ⅩⅩ年12月31日 二、活动目标 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成ⅩⅩ年度个人贷款业务指标，为2017年开门红活动打下坚实基础。 为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励置业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动实施细则 （一）个人贷款方面 对于客户经理的激励 1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 （二）银行卡业务 1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。
银行个人贷款客户面谈记录 时间：年月日地点： 借款人：联系电话： 担保人：联系电话： 感谢您对我行的信赖，现根据我行个人贷款的有关规定，请您答复以下问题，并保证内容的真实性。 1.您申请贷款的用途是：□消费□经营周转□其他，具体是用于。 2.您申请贷款的用途、贷款的情况必须属实，提交的所有资料必须真实齐全，否则，您个人可能承担相应的法律责任。 对此，你是否了解？□是□否 3.您在填写借款申请书之前是否认真阅读过？□是□否；您在借款申请书中填写的身份、职业、工作单位、住址、联系电话等个人资料是否准确？□是□否 4.您家庭人口人，其中供养人数人；您个人月收入元；家庭的全年经济收入万元，家庭全年支出万元。 5.您负债和或有负债情况。 6.您准备向我行申请贷款万元，期限（年/月）。贷款用途。 7.您与我行签订的合同生效后，经办机构依据合同关于贷款发放与支付的约定将贷款资金划入您指定的账户。对此，您是否清楚？□是□否 8.您作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息能力，您归还贷款的主要来源及还款方式是：。 9.贷款发放后，您应当依照合同约定的还款方式归还贷款本息，并在每期还款日前在还款账户内存入不少于当期应还本息的存款，并授权经办机构从该账户扣收，以保持良好的还款信用记录。如您不能按时归还贷款本息，经办机构则要求您承担以下责任：〔1〕未按约定时间还款，将按国家规定对逾期贷款计收罚息；〔2〕对未按约定支付的利息，计收复利；〔3〕经办机构有权按照合同约定宣告合同提前到期，并要求您提前偿还全部贷款本息，或者依合同或法律规定拍卖、处置抵押物。 对此，您是否了解？□是□否 10.您可以要求提前还款，但需注意以下问题：〔1〕应按照合同约定提前书面通知经办机构；〔2〕如提前归还贷款本金，利率档次不变，对提前还款部分按实际占用时间结算利息，并按合同约定计收提前还款违约金。 对此，您是否了解？□是□否 11.作为抵（质）押人，您是否同意将您所有或共有的财产抵（质）押，用于借款人向我行申请贷款？□是□否 12.作为抵（质）押人，您对即将签订的合同项下有关评估、登记、公证等费用，按有关规定将全部由您承担。合同生效后，按照合同中抵（质）押条款规定，应将抵（质）押物的全部财产权利抵（质）押给我行，并按合同约定承担担保义务。 对此，您是否了解？□是□否 13.作为抵（质）押人，依有关法律法规之规定应当办理抵（质）押物登记的，您应积极配合我行到所在地的登记管理部门办理抵（质）押登记手续，并将抵（质）押物的他项权利证书原件交付我行。在贷款全部清偿后，才能办理注销登记手续。 对此，您是否了解？□是□否 14.作为抵（质）押人，我行依据合同约定或按照法院裁决处置抵（质）押物时，您应
中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表
借款人承诺书 本人（身份证号：），于20 年月日向贵行申请贷款，并郑重承诺如下： 一、贷款申请和提交的申请资料真实。 二、贷款用途真实且无将资金转借他人的意愿。 三、未参与民间“高利贷”活动。 四、本人与保证人（联保人）家庭之间经济相互独立，无债权债务关系。 五、本人与贷款经办人家庭之间经济相互独立，无债权债务关系。 注：此句由借款人抄写： 上述承诺是本人真实意思表述，若违反承诺愿意承担一切法律后果。 ______________________________________________________ ______________________________________________________ 借款人签字及手印： 日期：年月日
个人信息查询及留存授权书 本人不可撤销地授权中国邮政储蓄银行在办理业务申请及业务存续期间，为了解本人信用状况，向金融信用信息基础数据库查询并留存本人信息，并将本人信息提供给金融信用信息基础数据库。本人事先已明确被告知并同意中国邮政储蓄银行向金融信用信息基础数据库提供本人不良信息； 本人授权中国邮政储蓄银行在本次业务申请及业务存续期间，可随时查询本人在邮政储蓄机构开立的个人账户余额及其交易明细。 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日 授权人：证件类型：证件号码： 20 年月日
收入证明 中国邮政储蓄银行支行： 兹证明（先生/女士）身份证号： 系本单位（1.正式工、2.合约工）已连续在本单位正常工作年，无停薪留职、长期病休等情况。目前在本单位担任职务。近一年内该职工（年/月）收入为元人民币。 单位电话： 单位联系人：（以上必填） 特此证明。 保证人联系方式（以下必填）： 固定电话： 手机： 居住地址： （公章） 年月日 备注：1.各分支行应尽量采用本收入证明格式，公章采用人事部门章也可；2.“本单位承诺以上情况属实，如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的，本单位愿承担一切责任。”以上内容各地可以根据当地情况作适当调整，不做强制要求。